信用管理專業(yè)實習(xí)報告

1、信用管理專業(yè)實習(xí)報告XX年12月份，我有幸得到了國泰君安的實習(xí)機(jī)會，從 而開始了為期兩個月的畢業(yè)實習(xí)生活。通過了人力資源部門 的介紹，我被安排在位于浦東國泰君安總部的信用交易部門 進(jìn)行實習(xí)，其主要的任務(wù)便是融資融券這一證券市場上的新 興業(yè)務(wù)。在此期間，我近距離了解了國泰君安的發(fā)展歷程以及公 司文化，更深入地研究并參與了融資融券業(yè)務(wù)的整個流程， 明確了其在證券市場中的特殊地位和重要作用，并且通過與 客戶的交流溝通進(jìn)一步鍛煉了自己處理問題的能力，為將來 的求職打下了堅實的基礎(chǔ)。一、公司簡介國泰君安證券股份有限公司是由國泰證券有限公司和君安證券有限責(zé)任公司采取新設(shè)合并、增資擴(kuò)股的方式，于 1999年

2、8月18日正式成立的大型綜合類證券公司?？梢越?jīng) 營證券的代理買賣；證券的代保管、簽證；證券的自營買賣; 證券的承銷和上市推薦；證券投資咨詢；資產(chǎn)管理；發(fā)起設(shè) 立證券投資基金和基金管理公司等業(yè)務(wù)，有投資銀行、國際 業(yè)務(wù)、證券投資、信用交易、資產(chǎn)委托、收購兼并、實業(yè)管 理等業(yè)務(wù)部門，是目前國內(nèi)規(guī)模，股東最多，經(jīng)營范圍最寬， 機(jī)構(gòu)分布面最廣的證券公司。公司由總裁辦公會議主持日常性工作，行使公司的日常 性經(jīng)營管理職責(zé)，在投行業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、研究 領(lǐng)域、投資及資產(chǎn)委托管理業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等方面均做出了 卓越的成績。新股發(fā)行股數(shù)、募集資金和發(fā)行家數(shù)三項主要 指標(biāo)在全國券商中排名。國泰君安先進(jìn)的電腦

3、配置和完善的交易系統(tǒng)，保證了交 易的暢通、及時和準(zhǔn)確。公司依托強(qiáng)大的研究隊伍，提供高 水平的投資咨詢服務(wù)，增強(qiáng)客戶抗御風(fēng)險的能力。先進(jìn)的營 銷意識和良好的整體資源配置，使國泰君安經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的市場 份額逐年上升，其股票、基金交易額均排名全國。高質(zhì)量的研究開發(fā)工作始終是國泰君安經(jīng)營發(fā)展的基 礎(chǔ)和核心。公司擁有目前國內(nèi)券商中規(guī)模、研究力量、配套 設(shè)施最完善的專業(yè)化證券研究所。研究所每日提供實時財經(jīng) 信息和股票市場趨勢分析，定期出版各種公司研究報告，隨 時發(fā)表熱點(diǎn)問題專題研究。公司證券投資業(yè)務(wù)在市場上具有良好的聲譽(yù)。公司還專 門設(shè)立資產(chǎn)委托管理部，為客戶資產(chǎn)量身定制理財方案。國 泰君安重視網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實現(xiàn)

4、了無紙化辦公。此外，國泰君安 注重有形營業(yè)網(wǎng)絡(luò)與無形信息網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，開發(fā)電話轉(zhuǎn)賬等 清算功能，大力推廣非現(xiàn)場交易業(yè)務(wù)，提高了公司的整體經(jīng) 營優(yōu)勢。近年來國泰君安順利地度過了合并后的調(diào)整過渡期，并 創(chuàng)造了不菲的業(yè)績。公司上下團(tuán)結(jié)協(xié)作，勵精圖治，必將創(chuàng) 造更加輝煌的成績，為中國資本市場的發(fā)展做出應(yīng)有的貢 獻(xiàn)。二、具體實習(xí)內(nèi)容既然被安排到了信用交易部門，所做的工作自然與融資 融券分不開，首先簡要介紹一下融資融券業(yè)務(wù)：概念："融資融券"又稱"證券信用交易",是指投資者向 具有深圳證券交易所會員資格的證券公司提供擔(dān)保物，借入 資金買入本所上市證券或借入本所上市證券

5、并賣出的行為。 包括券商對投資者的融資、融券和金融機(jī)構(gòu)對券商的融資、 融券。修訂前的證券法禁止融資融券的證券信用交易。融資是借錢買證券，證券公司借款給客戶購買證券，客 戶到期償還本息，客戶向證券公司融資買進(jìn)證券稱為"買空"融券是借證券來賣，然后以證券歸還，證券公司出借證券 給客戶出售，客戶到期返還相同種類和數(shù)量的證券并支付利 息，客戶向證券公司融券賣出稱為"賣空".目前國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直 接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結(jié)算公司授信的 模式。業(yè)務(wù)流程：對于證券公司來說，融資融券業(yè)務(wù)有著一 套及其嚴(yán)格的業(yè)務(wù)

6、流程，尤其是現(xiàn)階段還未實行的時候，國 泰君安作為試點(diǎn)必須嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行。因此，為了能夠充分 了解此項業(yè)務(wù)的作用，主管安排我在為期兩個月的時間內(nèi)在 各個流程都進(jìn)行了實踐，以便能夠從整體上把握融資融券業(yè) 務(wù)，了解其一旦推出市場將對整個金融界所造成的影響。首先，并非所有證券公司客戶都擁有開通融資融券業(yè)務(wù) 的權(quán)利，在提交申請后，證券公司必須辦理客戶征信，了解 客戶的身份、財產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗和風(fēng)險偏好， 并以書面和電子方式予以記載、保存。對其以往的投資情況以及信用額度進(jìn)行評估和打分，對 未按照要求提供有關(guān)情況、在本公司從事證券交易不足半 年、交易結(jié)算資金未納入第三方存管、證券投資經(jīng)驗不足、 缺

7、乏風(fēng)險承擔(dān)能力或者有重大違約記錄的客戶，以及本公司 的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資、融券。因此，整 個業(yè)務(wù)流程的步便是利用 excel軟件計算出特定的指標(biāo)，按 實際情況篩選出合格的申請者并允許其開通業(yè)務(wù)，同時將資 料轉(zhuǎn)交給下個流程的操作者。其次，當(dāng)接到通過審核客戶的資料后，便可以為其進(jìn)行 開戶。因此，第二個流程是應(yīng)當(dāng)按按照有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券合同及風(fēng)險揭示書， 并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)分別開立融券專用 證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶、信用交易證券交收 賬戶和信用交易資金交收賬戶。在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合 同，明確約定融、融券的額度、期限、利率、

8、利息的計算方 式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將 合同連同風(fēng)險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融 資融券業(yè)務(wù)第二流程，意味著客戶已經(jīng)成功開通了此項業(yè) 務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應(yīng)當(dāng) 委托證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)清算、交收結(jié)果等，對客戶信用 證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避免信用風(fēng)險所導(dǎo) 致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時 根據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必須與客戶 及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對 于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國 泰君安將依據(jù)制定的各類保證

9、金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資 融券客戶，一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定， 意味著該賬戶處于信用風(fēng)險中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的 補(bǔ)倉，如出于此狀態(tài)超過一定時間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉此賬 戶以保障公司利益。最后，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè) 務(wù)到期后，將通過各種方式還款或還券，實行平倉。因此， 我們此時必須計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧情況，并且計 算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)委托費(fèi)，并且將每天 到期客戶的詳細(xì)情況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報最后統(tǒng)計結(jié)果此流程看似簡捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到 效率與準(zhǔn)確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程， 因此，我們部門的大部

10、分精英分子被安排在這一流程，可見 其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其 他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一崗位，目的當(dāng) 然是為了讓我能夠不拖累整個工作進(jìn)度，保持一貫的高效， 并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在 這里必須特別感謝我的部門主管對我的良苦用心。三、自己的一些心得和建議在此次實習(xí)經(jīng)歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證 券公司的信息，但對于其實際業(yè)務(wù)操作流程并不十分了解， 因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論知識，但真正到了時間的時 候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實踐相結(jié)合的重要性。 在不斷克服困難的實習(xí)過程中，不僅對于證券行業(yè)有了更深 一步的了解，更重

11、要的是在此期間累極了許多資深證券從業(yè) 人員在處理交易時的寶貴經(jīng)驗，這些絕非是實習(xí)工資能夠衡 量的。同時，通過這兩個月的實習(xí)，我獲得了許多寶貴的經(jīng) 驗，并且思考了不少問題。1、與以往實習(xí)的不同之處首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實習(xí)與以往的暑假實習(xí) 經(jīng)歷是不可同日而語的。前幾次的實習(xí)只是在一些中小型企業(yè)，外貿(mào)公司等，其對員工的衣著，服飾，言談舉止的約束 性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊張 態(tài)度。而在國泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必須嚴(yán)格 遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融 中心上班無形之中增加了一份神圣之感。其次，實習(xí)的目的也有很大的區(qū)別。在大一、大二的實 習(xí)

12、并沒有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠 鍛煉一下自身的工作能力， 拓展視野，因此投入的熱誠有限， 最終的收獲不大。然而在此次實習(xí)之前，我早已把為將來的 工作打下堅實的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對性很強(qiáng)，尤其是在 此次實習(xí)過程中有意識的將所學(xué)的金融知識盡可能運(yùn)用到 工作中去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往 的迷茫后使得此次的實習(xí)更有效率，收獲頗豐。最后，實習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實習(xí)的是被安 排做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡 單的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉 價勞動力。而此次被安排進(jìn)入了國泰君安的信用交易管理部 門，專門負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個月的過程中， 我?guī)缀踉诟鱾€流程的崗位上都進(jìn)行了實踐，從而對于這項業(yè) 務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求 職打