農(nóng)村金融改革論文 關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的論文

1、農(nóng)村金融改革論文關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的論文法國(guó)農(nóng)村金融體系對(duì)我國(guó)的啟發(fā)摘 要本文通過(guò)分析法國(guó)農(nóng)村金融體系成功之處,借鑒其經(jīng)驗(yàn),對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融體系改革提出具體建議。關(guān)鍵詞農(nóng)村金融；法國(guó)；金融體系1 我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀近年來(lái),“三農(nóng)”問(wèn)題是政府最為關(guān)心的熱點(diǎn),建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,對(duì)于推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè),縮小城鄉(xiāng)貧富差距,構(gòu)建和諧社會(huì)具有重大意義。農(nóng)村金融,即農(nóng)村資金的融通,是農(nóng)村貨幣、信用與農(nóng)村金融主體活動(dòng)的總稱，是相對(duì)于城市金融而言。目前,我國(guó)農(nóng)村金融一般包括合作金融、農(nóng)村商業(yè)金融、農(nóng)村政策金融和農(nóng)村民間金融等。簡(jiǎn)言之,農(nóng)村金融是指農(nóng)村資金的籌集、發(fā)放以及農(nóng)村金融活動(dòng)及其發(fā)展規(guī)律。從表面上看

2、,改革開(kāi)放以來(lái),隨著金融體制改革的深化,我國(guó)農(nóng)村金融得到了較快發(fā)展。但是,我國(guó)目前農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)階段仍存在較多缺陷。近年來(lái)隨著金融體制改革不斷深化,農(nóng)業(yè)銀行為追求自身利潤(rùn)最大化而從縣鄉(xiāng)撤退回城,而不主動(dòng)為農(nóng)村金融服務(wù)；隨著糧食流通體制改革的實(shí)施,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)逐漸萎縮,功能比較單一,其支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策性功能缺陷顯而易見(jiàn)；由于農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)村業(yè)務(wù)份額不斷下降,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策功能萎縮,導(dǎo)致了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融領(lǐng)域的壟斷傾向,農(nóng)村金融體系支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的整體實(shí)力沒(méi)有充分發(fā)揮出來(lái),嚴(yán)重地制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入水平的提高。2 我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)存在的主要問(wèn)題2.1 信貸資金投入不足縣域金融

3、機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銳減。近年來(lái),隨著國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社市場(chǎng)化改革的逐步深入,大量縣域金融機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被撤并,直接減少了對(duì)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的信貸投放,農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。作為支農(nóng)主力軍的農(nóng)村信用社,隨著改革力度的加大,縣域貸款受控,資金也逐漸向大城市和大項(xiàng)目轉(zhuǎn)移。農(nóng)貸業(yè)務(wù)拓展不力,支農(nóng)業(yè)務(wù)拓展能力弱,致使農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)以及農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生等社會(huì)公益性資金需求難以得到政策性金融支持。農(nóng)村中小企業(yè)貸款和農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體工商戶及農(nóng)村專業(yè)合作組織的貸款需求滿足率低。2.2 金融創(chuàng)新不足機(jī)構(gòu)體系不健全。在農(nóng)村金融市場(chǎng),雖然小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等各類新型金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)

4、開(kāi)展試點(diǎn),但是整體進(jìn)展較慢,政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和民營(yíng)金融多種形式并存、定位明確、功能互補(bǔ)、產(chǎn)權(quán)明晰的農(nóng)村金融組織體系的形成,還需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程,競(jìng)爭(zhēng)性多元化農(nóng)村金融市場(chǎng)建設(shè)尚需時(shí)日。市場(chǎng)體系不完善。功能完善的金融市場(chǎng)體系由許多功能不同的具體市場(chǎng)構(gòu)成。目前,我國(guó)各地農(nóng)村金融市場(chǎng)的主體是信貸市場(chǎng),其他市場(chǎng)發(fā)展嚴(yán)重滯后,相互配合促進(jìn)的市場(chǎng)體系沒(méi)有建立；市場(chǎng)配置簡(jiǎn)單,交易內(nèi)容單一,市場(chǎng)功能無(wú)法實(shí)現(xiàn),難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化的金融需求。金融工具創(chuàng)新不足。目前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主,金融工具單一,服務(wù)品種少,缺乏有效的信用工具,企業(yè)(農(nóng)戶)不能將現(xiàn)有資產(chǎn)資本化,農(nóng)村資源

5、無(wú)法進(jìn)行重新配置,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體多樣化的金融需求難以得到滿足。2.3 農(nóng)村金融運(yùn)轉(zhuǎn)效率低金融服務(wù)意識(shí)淡薄,農(nóng)銀互相信任、相互依存的合作關(guān)系尚未形成。我國(guó)農(nóng)村信貸市場(chǎng)中,正規(guī)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少,基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后,電子化水平低、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不暢,使得存取款缺少便捷和安全保證；存款利率低,再加上農(nóng)村居民從正規(guī)金融獲得貸款的機(jī)會(huì)少,導(dǎo)致農(nóng)民儲(chǔ)蓄積極性不高,據(jù)全國(guó)農(nóng)村固定觀察點(diǎn)辦公室測(cè)算,農(nóng)民閑置資金的一半以上沒(méi)有存入銀行和農(nóng)信社；服務(wù)意識(shí)差,銀農(nóng)聯(lián)動(dòng)、共同發(fā)展的格局很難形成。長(zhǎng)期以來(lái),金融機(jī)構(gòu)各自為政,銀銀、銀社、銀保等之間合作少,缺乏有效的情況信息交流平臺(tái)。由于缺乏配合,農(nóng)村地區(qū)新產(chǎn)品和新技術(shù)的推廣和應(yīng)用困難

6、,如在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、銀行卡、電子銀行以及各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣方面嚴(yán)重不足,農(nóng)村金融運(yùn)營(yíng)效率低,現(xiàn)代化進(jìn)程發(fā)展緩慢。2.4 農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境差(1)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)水平低。農(nóng)業(yè)總體發(fā)展水平低下,難以承載高成本的商業(yè)性金融。(2)配套機(jī)制不完善。配套機(jī)制建設(shè)不完善影響了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的協(xié)調(diào)和諧運(yùn)作,加劇了農(nóng)村金融生態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)。(3)信用環(huán)境缺失。信用環(huán)境缺失是導(dǎo)致農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡化的直接原因,而低素質(zhì)的農(nóng)民則是造成農(nóng)村信用環(huán)境缺失的重要原因。相比之下,法國(guó)逐步建立了組織完善的農(nóng)村金融體制,并成為運(yùn)作效率較高的金融體系之一。因此,借鑒法國(guó)農(nóng)村金融的體制及成功經(jīng)驗(yàn),有助于我國(guó)農(nóng)村金融體制改革順利進(jìn)行。3 法

7、國(guó)農(nóng)村金融體系借鑒3.1 法國(guó)農(nóng)村金融體系法國(guó)是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó),也是農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家。法國(guó)非常重視農(nóng)村商業(yè)發(fā)展,專門設(shè)有一套機(jī)制,較好地解決了農(nóng)村產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)的問(wèn)題。法國(guó)農(nóng)村金融體系屬于國(guó)家控制式合作金融型模型,其金融機(jī)構(gòu)都是在政府的主導(dǎo)下建立并運(yùn)行的,金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行還要受到政府的管理和控制,擁有發(fā)達(dá)的農(nóng)村合作金融,互助銀行組織結(jié)構(gòu)上多層次,法律上相互獨(dú)立、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)靈活。在民間信用合作組織基礎(chǔ)上由上而下逐步建立起由地方農(nóng)業(yè)信貸互助銀行、地區(qū)(省)農(nóng)業(yè)信貸互助銀行和中央農(nóng)業(yè)信貸銀行(法國(guó)國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行總行)三個(gè)層次組成的農(nóng)村金融體系。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行享受政府從農(nóng)業(yè)預(yù)算中撥給的大量貼息資金,因而可以發(fā)放大

8、量通過(guò)貼息的長(zhǎng)期低息貸款。法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行貸款首先保證重點(diǎn),并實(shí)行差別利率,講求經(jīng)濟(jì)效益,按期收回。同時(shí),還建立了一整套嚴(yán)格的貸款審批手續(xù)制度。貸款利率一般只及非優(yōu)惠貸款利率的一半左右,利息差額由國(guó)家財(cái)政負(fù)責(zé)補(bǔ)貼。這種體制既有利于支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn),又并未妨礙法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行發(fā)展成為國(guó)際性的大商業(yè)銀行。3.2 完備的法律體系完善的農(nóng)村金融法律制度是農(nóng)村金融生存、發(fā)展的正式制度環(huán)境,穩(wěn)定的制度環(huán)境是投資者形成良好預(yù)期的一個(gè)必備條件。法國(guó)農(nóng)村金融的法律體系,既有專門的法律,更多的是融合到其他的相關(guān)法律體系中,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法規(guī)均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)、保險(xiǎn)原則、政府補(bǔ)貼、再保險(xiǎn)辦法、保險(xiǎn)責(zé)任以及理賠辦法做了較詳細(xì)的規(guī)定。從而使農(nóng)村金融運(yùn)作有章可循、有法可依,避免了行政干預(yù)和領(lǐng)導(dǎo)人更換等造成的不規(guī)范、不合理現(xiàn)象,保證決策的科學(xué)性,使之更能有效地實(shí)施。3.3 法國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新法國(guó)出現(xiàn)世界一流的農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)同法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行的業(yè)務(wù)促進(jìn)不無(wú)關(guān)系,雖然法國(guó)的人口不多和面積都不大,但常常都能夠處于世界農(nóng)業(yè)領(lǐng)域生產(chǎn)的前五名位置。法國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一直以創(chuàng)新的方式不斷保持適當(dāng)?shù)姆?wù),而且提供一些稱之為“綠點(diǎn)”的服務(wù)。這些“綠點(diǎn)”就是批準(zhǔn)就近的商業(yè)店鋪設(shè)立銀行服務(wù)點(diǎn),在很多情況下這些服務(wù)點(diǎn)也逐漸代替了傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)。所以,我們應(yīng)該以農(nóng)民的利益出發(fā),