商業(yè)銀行答案

1、第二章商業(yè)銀行資本管理二、單項選擇題1商業(yè)銀行的核心資本由（A股本和債務性資本C普通股和公開儲備C）構成B. 普通股和優(yōu)先股D. 股本和公開儲備2巴塞爾協(xié)議中要求銀行的最低資本限額為加權風險資產(chǎn)的（C）A. 4%B. 7%C. 8%D. 9%3發(fā)行股票時，股票實際銷售價格超過面值的溢價部分是商業(yè)銀行資本構成中的（B）A. 留存盈余B. 資本盈余C. 營業(yè)盈余D. 未分配利潤4銀行資本的關鍵作用是（A）以消除不穩(wěn)定因素A. 吸收意外損失B. 防范經(jīng)營風險C. 展示銀行實力D. 保障資本充足率5下列關于銀行資本需要量的表述正確的是（C）A銀行資本需要量與資本成本正相關B銀行資本需要量與資本成本負相

2、關C銀行資本成本曲線呈“ U”字形，其最低點對應的資本量為最佳資本需要量D銀行規(guī)模越大，資本需要量相對地也越多。三、多項選擇題1下列屬于資本范疇的有（ABCDEA. 公開儲備B. 未公開儲備E. 一般準備金）C. 重估儲備D. 債務性資本工具2. 商業(yè)銀行的核心資本包括（A. 普通股B. 優(yōu)先股ABCE）C. 公開儲備D. 未公開儲備E. 未分配利潤3商業(yè)銀行資本的作用有（ABCDE）A賴以生存和發(fā)展的基本條件C擴大資產(chǎn)規(guī)模的基礎B. 監(jiān)管銀行的主要手段D. 樹立銀行形象的基礎E對存款人利益的保障4通過（ABCDE）策略可達到提高資本充足率的目的A發(fā)行普通股B. 發(fā)行優(yōu)先股C. 發(fā)行長期次級債

3、券E. 降低資產(chǎn)風險程度D.壓縮資產(chǎn)規(guī)模5商業(yè)銀行附屬資本包括（CDE）A股本B. 公開儲備C. 非公開儲備D. 債務資本E. 混合資本工具61988 年的巴塞爾協(xié)議由（ABCDE）幾部分內(nèi)容構成A. 資本定義與構成B. 資產(chǎn)風險權重C. 資本充足性的衡量D. 目標標準比率E. 過渡期的安排7巴塞爾新協(xié)議 的突出特點是提出了 “三大支柱 ”的概念，是指（BDE）A資本充足率B. 關于最低資本要求C. 資產(chǎn)風險權重D對資本充足率的監(jiān)督檢查E. 市場紀律8商業(yè)銀行提高提高資本充足率的措施有（ABCDE）A留存盈余B. 發(fā)行股票C. 發(fā)行資本性票據(jù)和債券D. 壓縮資產(chǎn)規(guī)精選文庫模 E. 調(diào)整資產(chǎn)結構

4、第三章二、單項選擇題1、以下哪種業(yè)務為銀行被動型負債業(yè)務（B）A 貸款B 存款C 向中央銀行借款D 向商業(yè)銀行借款2、自動轉賬服務要求客戶在銀行賬戶開立兩個賬戶：（A ）A 儲蓄賬戶和活期存款賬戶B 儲蓄賬戶和定期存款賬戶C 活期存款賬戶和定期存款賬戶D 儲蓄賬戶和投資賬戶3、大額可轉讓定期存單這是定期存款的創(chuàng)新品種，由哪家銀行于1961 年首創(chuàng)：（ D ）A. 大通銀行B. 富士銀行C. 美洲銀行D. 美國花旗4、養(yǎng)老金儲蓄、教育賬戶、假期賬戶.寵物賬戶等等屬于哪類存款創(chuàng)新工具：（ B）A. 投資賬戶B.特種儲蓄存款C. 個人退休金賬戶D.自動轉賬服務5. 在銀行存儲時間長、 支取頻率小，

5、具有投資的性質并且是銀行最穩(wěn)定的外界資金來源的存款是（ A ）。A 儲蓄存款B定期存款C支票 D活期存款6. 商業(yè)銀行， 維持日常性資金周轉， 解決短期資金余缺、 調(diào)劑法定準備頭寸而相互融通資金的重要方式是（ A ）。A 同業(yè)拆借B再貼現(xiàn)C再貸款 D回購協(xié)議7. 為彌補銀行資本不足而發(fā)行的介于存款負債和股票資本之間的一種債務是（C ）。A 國際債券 B國內(nèi)債券 C資本性債券 D一般性債券三、多項選擇題1、負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務與中間業(yè)務開展的基礎與前提，對商業(yè)銀行的經(jīng)營具有重要意義。具體有：(ABCDE)A. 負債業(yè)務是商業(yè)銀行吸收資金的主要來源，是銀行開展經(jīng)營活動的先決條件B. 負債業(yè)務

6、是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎C.負債業(yè)務是銀行同社會各界聯(lián)系的主要渠道D. 負債業(yè)務量構成了社會流通中的貨幣量，銀行負債是保持銀行流動性的手段E、可將社會閑置資金聚集成國民經(jīng)濟發(fā)展的雄厚資金力量2、商業(yè)銀行存款是按存款的期限和提取方式不同，可分為(ABC)A活期存款B定期存款C儲蓄存款D大額可轉讓定期存單3、定期儲蓄存款是預先約定期限，到期才能提取的存款，有如下種類（ABD）A 整存整取B零存整取C 整存零取D 存本取息4、通知存款可分幾種類型：（BC）A 、5 天通知存款B 、 1 天通知存款C 、7 天通知存款D 、 10 天通知存款5. 世界各國的中央銀行，都是向商業(yè)銀行提供貨幣的最后貸款者

7、。其借款的形式有（BC ）。A 貼現(xiàn) B再貼現(xiàn)C再貸款 D貸款第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務2精選文庫二、單選題1商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（C）組成。A 、現(xiàn)金性資產(chǎn) B 、存款貨幣 C 、在中央銀行存款 D 、流通中現(xiàn)金2下列各項資產(chǎn)中，流動性最強的資產(chǎn)是（A）A 、現(xiàn)金資產(chǎn) B 、貸款資產(chǎn) C 、證券資產(chǎn) D 、固定資產(chǎn)3在下列各種情況中，會增加銀行可用頭寸的是（A）A、客戶用現(xiàn)金存入銀行B、銀行向客戶發(fā)放貸款C 、拆入資金用于客戶大額提現(xiàn)D 、提高法定存款準備金4在近期資金緊但遠期較松的情況下，銀行可采用（C）方式調(diào)度資金。A 、向中央銀行借款B、發(fā)行股票C、回購協(xié)議D、發(fā)

8、行債券5當商業(yè)銀行凈流動性頭寸小于0，表示（D）A 、 商業(yè)銀行流動性供大于求，存在流動性盈余問題B 、 商業(yè)銀行流動性供小于求，存在流動性盈余問題C 、 商業(yè)銀行流動性供大于求，出現(xiàn)流動性赤字D 、商業(yè)銀行流動性供小于求，出現(xiàn)流動性赤字6商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣是指（B）A、現(xiàn)金B(yǎng)、庫存現(xiàn)金C、現(xiàn)金資產(chǎn)D、存款7. 商業(yè)銀行存放在代理行和相關銀行的存款是（C）。A存款準備金 B貸款 C存放同業(yè)存款 D現(xiàn)金8現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標是（C）。A現(xiàn)金來源合理B現(xiàn)金運用合理C將現(xiàn)金資產(chǎn)控制在適度的規(guī)模上D現(xiàn)金盈利9. 主要適用于對非交易性賬戶存款的準備金計算的方法是（B）。A法定存款準備金計

9、算法B滯后準備金計算法C同步準備金計算法D超額存款準備金計算法10.以下不屬于解決壓縮庫存現(xiàn)金的技術性問題的是（C）。A要掌握好現(xiàn)金的票面結構B要充分發(fā)揮中心庫的調(diào)劑作用C要掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律D創(chuàng)造條件使儲蓄所上繳的現(xiàn)金當日入賬11、貸款的發(fā)放與收回對超額準備金的影響主要取決于（B）。A貸款的運用 B貸款的使用范圍C貸款的發(fā)放 D貸款的收回三、多項選擇1商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構成，分別是（BC）。A準備金B(yǎng)法定存款準備金C超額準備金D備用金E.同業(yè)存款2衡量商業(yè)銀行流動性可用（ABD）A 、因素法B、資金結構法C、周期法D、流動性指標法 ( 這一方法當時沒詳細介紹 )E 、預測法3商

10、業(yè)銀行在同業(yè)的存款需要量，主要取決于（ABC）。A使用代理行的服務數(shù)量和項目B代理行的收費標準C可投資余額的收益率D可投資余額的利用率E. 流動資金盈余狀況3精選文庫4進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理應當堅持的原則是（ACD）A 、適度存量控制B 、分散風險C、適時流量調(diào)節(jié)D、安全性E、盈利性5商業(yè)銀行的流動性需求主要來自（ADE）A 、客戶提現(xiàn) B 、新增存款 C 、收回貸款 D 、客戶的合理貸款需求 E 、償還借款6商業(yè)銀行流動性供給主要來自（BC）A、客戶提現(xiàn)B、新增存款C、收回貸款D、客戶的合理貸款需求E、償還借款7超額存款準備金是商業(yè)銀行最重要的可用頭寸，銀行可以用來 （ABCDE）。A進行投資 B

11、清償債務 C貸款 D提取業(yè)務周轉金E. 應付客戶提現(xiàn)8影響超額準備金需要量的因素主要有（ABCDE）。A存款波動 B向中央銀行借款的因素 C 貸款的發(fā)放與收回D信貸資金調(diào)撥 E. 同業(yè)往來9匡算庫存現(xiàn)金需要量主要應考慮兩個因素，分別是（BC）。A現(xiàn)金的用途B庫存現(xiàn)金周轉時間C庫存現(xiàn)金支出水平的確定D庫存現(xiàn)金收入水平的確定E. 現(xiàn)金的收益水平10商業(yè)銀行調(diào)度資金的渠道主要有（ABCDE）A、同業(yè)拆借 B 、回購協(xié)議 C 、總、分行之間的資金調(diào)度D、通過中央銀行融通資金 E 、資產(chǎn)出售第五章貸款業(yè)務二、單項選擇題1商業(yè)銀行負債的流動性是指（B）隨時舉借新債，以滿足資金需求的能力。 A 合理的規(guī)模B

12、. 合理的成本C. 最小的成本D. 最大的規(guī)模2短期貸款的期限為（B）。A1 年以內(nèi)（不含一年） B1 年以內(nèi)（含一年）C2 年以內(nèi)（不含 2 年） D2 年以內(nèi)（含 2 年）3.按照貸款保障程度劃分貸款種類時，風險最大的一類貸款是（A）A. 信用貸款B. 擔保貸款C. 抵押貸款D. 房地產(chǎn)貸款4.按貸款質量劃分，質量最差的一類貸款是（E）A. 正常貸款B. 關注貸款C.次級貸款D. 可疑貸款E. 損失貸款5.對預計將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風險損失進行補償?shù)姆绞绞牵˙）A. 貸款定價B.提取貸款呆帳準備金C.抵押貸款D.保險6.用來衡量企業(yè)短期償債能力最常用的指標是（D）4精選文庫A. 現(xiàn)金比率B

13、. 速動比率C.負債比率D.流動比率7. 以若干大銀行統(tǒng)一的優(yōu)惠利率為基礎， 并考慮到違約風險補償和期限風險補償?shù)馁J款定價法是（ B ）。A成本加成貸款定價法B價格領導模型定價法C成本收益定價法D客戶盈利性分析定價法8. 銀行對已承諾貸給顧客而顧客又沒有使用的那部分資金收取的費用稱為（C）。A貸款利率 B補償余額 C承諾費 D隱含價格9. 質押貸款與抵押貸款的不同點主要在于（A）。A是否進行實物的交付B手續(xù)的繁簡 C利率的高低 D風險的大小10. 測量一個企業(yè)的負債占其自有資本的程度的指標是（D）。A流動性比率 B盈利能力比率C現(xiàn)金比率 D杠桿比率11. 反映企業(yè)每單位資產(chǎn)的盈利能力的指標是（

14、c）。A普通股收益率 B銷售利潤率 C資產(chǎn)收益率 D股權收益率12. 銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款是（D）。A 委托貸款 B自營貸款 C特定貸款 D自主貸款13. 應銀行要求，借款人保持在銀行的一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款稱為（ B ）。A貸款利率 B補償余額 C承諾費 D隱含價格14.貸款定價中的一些非貨幣性內(nèi)容稱為（D）。A貸款利率 B補償余額 C承諾費 D隱含價格三、多項選擇題1. 商業(yè)銀行貸款按保障條件可以分為（ ABCd ）。A信用貸款 B擔保貸款 C抵押貸款 D票據(jù)貼現(xiàn) E. 流動資金貸款2. 商業(yè)銀行貸款價格的構成包括（ ABCD ）。A貸款利率 B貸款承諾費C補

15、償金額 D隱含價格 E. 抵押率3.提高貸款流動性的途徑有（CDE）A. 優(yōu)化貸款的利率結構 B. 合理確定貸款的額度 C. 正確選擇貸款的投向 D. 優(yōu)化貸款的期限結構 E. 合理確定貸款的期限4.影響并決定商業(yè)銀行貸款規(guī)模的因素主要有：（ bce）A. 貸款的投向B.中央銀行的貨幣政策的松緊C.貸款需求量D. 貸款期限E. 貸款可供量5.提高貸款盈利性的途徑有（abcde）5精選文庫A. 擴大貸款規(guī)模 B. 調(diào)整貸款利率結構 C. 降低貸款成本 D. 提高貸款質量 E. 調(diào)整貸款期限6.銀行在確定抵押率時，應當考慮的因素有（ABCD ）。A貸款風險 B借款人信譽C抵押物的品種D貸款期限 E

16、. 抵押物的變現(xiàn)能力7.下列指標中屬于反映企業(yè)盈利能力的有（CE）A.應收帳款周轉率B.存貨周轉率C.流動資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)周轉率E.銷售收益率8.下列指標中屬于反映企業(yè)負債程度的有（ABD）A. 負債凈值比率 B. 負債比率 C. 流動比率D.利息費用占企業(yè)總費用比率E.速動比率第六章銀行證券投資業(yè)務一、單項選擇題：1. 銀行證券投資的市場風險是（A ） 。A市場利率變化給銀行債券投資帶來損失的可能性B債務人到期無法償還本金和利息而給銀行造成損失的可能性C銀行被迫出售在市場上需求疲軟的未到期債券，由于缺乏需求，銀行只能以較低價格出售債券的可能性D由于不可預期的物價波動，銀行證券投資所得的本金

17、和利息收入的購買力低于投資證券時所支付的資金的購買力，是銀行遭受購買力損失的可能性。2因證券發(fā)行人到期不能或不愿意向證券投資者償付證券本息而給投資者造成損失的可能性是（C）。A經(jīng)濟波動的風險B 利率風險C 信用風險D貨幣購買力風險3梯形期限投資策略與杠鈴投資策略相比（B） 。A前者收益不低于后者B后者收益不低于前者C前者成本高于后者D后者成本高于前者二、多項選擇題1. 證券投資與銀行貸款的區(qū)別有（ ABC ） 。A銀行貸款一般不能流通轉讓，而銀行購買的長期證券可在證券市場上自由轉讓和買賣B銀行貸款是由借款人主動向銀行提出申請，銀行處于被動地位，而證券投資是銀行的一種主動行為C銀行貸款往往要求借

18、款人提供擔?；虻盅海C券投資作為一種市場行為，6精選文庫不存在抵押或擔保問題D銀行貸款沒有風險，而證券投資有風險E. 貸款風險大，投資風險小2. 銀行證券投資的主要功能是（ ABCD ） 。A保持流動性，獲得收益B分散風險，提高資產(chǎn)質量C合理避稅D為銀行提供新的資金來源E. 規(guī)避政府管制3. 梯形期限投資策略的特點有（ ABCDE ） 。A要求資金均勻分布在一定期間內(nèi)，就無需預測未來利率的波動B收益也較高，當這種策略實施若干年后，每年銀行到期的證券都是中長期證券，其收益率高于短期證券C缺乏靈活性，這使銀行可能失去一些新出現(xiàn)的有利的投資機會D證券變現(xiàn)所能提供的流動性有限E. 可以獲得平均收益3

19、. 杠鈴投資策略的優(yōu)點有（ ABC ） 。A能使銀行證券投資達到流動性、靈活性和盈利性的高效組合B可以抵消利率波動對銀行證券投資總收益的影響C其短期投資比重比較大，可以更好地滿足銀行資金流動性需要D對銀行證券轉換能力、交易能力和投資經(jīng)營能力的要求較高E. 可以獲得平均收益4. 與前置期限策略相比，后置期限策略（ ABD ）。A強調(diào)證券投資給銀行創(chuàng)造高效益B很難滿足銀行額外的流動性需求，而且風險大C利率上升對銀行證券投資較為有利D利率下降對銀行證券投資較為有利E. 可以補充流動性5. 關于利率預測法，正確的說法是（ BCE ） 。A當預期利率將上升時，銀行購入長期證券B要求銀行能夠準確預測未來利

20、率的變動C要求投資者根據(jù)預測的未來利率變動，頻繁地進入證券市場進行交易，銀行證券投資的交易成本增加D重視證券投資的長期收益7精選文庫E. 當預期利率將上升時，銀行購入短期證券6. 當處于經(jīng)濟高漲期， 管理者預計利率水平已達到最高點并將回落時， 銀行通常（CD ） 。A將所有可用資金投資于短期的證券B出售長期證券，將收入再投資于短期的證券C將所有可用資金投資于更長期的證券D出售長期證券，將收入再投資于更長期的證券E. 不改變投資組合第八章表外業(yè)務二、單選題1. 下列關于商業(yè)銀行表外業(yè)務的說法中，錯誤的有（D ） 。A 經(jīng)營的是 “信譽 ”而非資金B(yǎng)提供資金和提供服務相分離C取得手續(xù)費收入D取得利

21、差收入2. 下列關于銀行承兌匯票的說法中，正確的有（D ） 。A 以銀行為承兌人的不可流通轉讓的遠期匯票B主要用于國際貿(mào)易中，國內(nèi)貿(mào)易一般不使用C匯票一經(jīng)承兌，銀行即負有不可撤銷的第一性的到期付款責任D可以向銀行申請貼現(xiàn)的遠期匯票3. 下列關于備用信用證的說法中，不正確的有（D ） 。A 是銀行為受益人開立的保證書B涉及三方當事人：委托人、開證行和受益人C實質上是銀行把自己的信譽“貸 ”給客戶D銀行承擔第一性付款責任4. 下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法中，正確的有（B ） 。A 是一種短期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾B利用短期債券利率的成本獲得了中長期的資金融通C如果一般工商企業(yè)作為借款人，票據(jù)一般采

22、用短期的大額可轉讓存單D不具法律約束力5. 貨幣互換發(fā)生的前提是（D ）。A 存在對貨幣需求相反的交易雙方B能使雙方都獲益C存在利率差異D必須有在期限和金額上存在相同利益而對貨幣幣種需求相反的交易雙方6. 利率互換發(fā)生的前提是（B ）。A 交易雙方在金融市場上有不同的信用等級，進而產(chǎn)生了融資時的比較優(yōu)勢B必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方C存在利率差異D能使雙方都獲益7. 下列關于遠期利率協(xié)議的說法中，正確的有（D ） 。8精選文庫A 在遠期利率協(xié)議下存在本金的轉移B如果協(xié)議簽訂后市場利率下降，買方受到保護C合同是標準化的D是一種場外交易的金融產(chǎn)品8表外業(yè)務中的“表 ”

23、指的是：（B）A試算平衡表B資產(chǎn)負債表C損益表D現(xiàn)金流量表三、多選題1、 表外業(yè)務迅速發(fā)展的原因主要有（ABCD）。A 規(guī)避資本管制，增加盈利來源B 適應金融環(huán)境變化C 為轉移和分散風險D 客戶對銀行服務需求的多樣化2、 對開證行而言，備用信用證的優(yōu)點體現(xiàn)在（AB）。A 業(yè)務成本較低B 可帶來較高的盈利C 提高借款人的信用等級D 使受益人獲得較高的安全性3、金融期貨按照交易對象的不同，可分為（ABCD）。A 外匯期貨B利率期貨C股票指數(shù)期貨D股票期貨4、商業(yè)銀行所從事的承諾業(yè)務，具體包括（AD ）。A 貸款承諾B商業(yè)信用證C銀行承兌匯票D 票據(jù)發(fā)行便利5、表外業(yè)務包括（ABC）A擔保B承諾C期

24、貨D租賃6、銀行允諾對顧客未來交易承擔某種信貸義務的業(yè)務是（B）A 擔保B 承諾C 期貨D 遠期利率協(xié)議第九章其他業(yè)務二、單選題1、在我國，基金托管人必須由（C）擔任。A 基金管理公司B 證券公司C 合格的商業(yè)銀行D 證券交易所2、下列有關銀行卡說法不正確的有（C）A 銀行卡是由銀行發(fā)行的B 銀行卡在規(guī)定的透支期限內(nèi)不支付利息C 銀行卡的貸記卡有 “先存款，后消費 ”的特點D 我國各發(fā)卡行發(fā)行的信用卡其存款余額按活期存款計息3、借記卡不具備的功能是（D）A支付功能B結算功能C儲蓄功能D消費信貸功能二、多選題1.銀行、單位、個人辦理結算，都必須遵守下列結算原則：（ABC）A恪守信用、履約付款；B誰的錢進誰的賬，由誰支配；C銀行不墊款D不準出租出借賬