經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)在四川武都工程項(xiàng)目中的應(yīng)用

1、    經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)在四川武都工程項(xiàng)目中的應(yīng)用    劉莉摘要：武都水庫基礎(chǔ)處理工程位于四川省江油市境內(nèi)的涪江干流上，合同工期為： 2007年11月15日完工，實(shí)際施工至今，到2008年10月僅完成合同工程量的50%。因巖溶地質(zhì)情況復(fù)雜、處理工程量的增加、施工難度的增大，及“5.12”汶川大地震和其他極端氣候的影響等等因素的原因，造成了施工期的延長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)成本的加大，項(xiàng)目施工期經(jīng)營(yíng)管理難度較大。本文簡(jiǎn)要介紹了項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)在四川武都工程中的應(yīng)用。關(guān)鍵詞：四川武都；經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)前言武都水庫位于四川省江油市境內(nèi)的涪江干流上，是涪江流域規(guī)劃確定的

2、以防洪、灌溉為主，結(jié)合發(fā)電，兼顧城鄉(xiāng)工業(yè)生活及環(huán)境供水等綜合利用的大（1）型水利工程。水庫最大壩高120.34m，水庫總庫容為5.72億m3，調(diào)節(jié)庫容3.5億m3，正常蓄水位el.658m，死水位el.624m，屬不完全年調(diào)節(jié)水庫，汛期限制水位645m，裝機(jī)容量150mw。其主要建筑物的級(jí)別除壩后式電站為3級(jí)外，其余均為1級(jí)。擋水建筑物地震設(shè)防類別為甲類，按度設(shè)防。項(xiàng)目部承建的基礎(chǔ)處理工程包括：灌漿平洞、帷幕灌漿、排水孔、斷層處理、排水系統(tǒng)工程、巖溶系統(tǒng)處理等工作內(nèi)容。工程設(shè)計(jì)于左右岸設(shè)有23層灌漿平洞，壩體內(nèi)設(shè)3層廊道與灌漿平洞連接?；A(chǔ)處理標(biāo)實(shí)行進(jìn)行國內(nèi)公開招標(biāo)，沿用國內(nèi)合同模式，由中國水

3、利水電九局、水利水電基礎(chǔ)局聯(lián)營(yíng)體中標(biāo)承擔(dān)施工。二、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理1.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析聯(lián)營(yíng)體管理層開工前首先比照合同分析經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。將施工期項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)劃分為設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)四大類。1.1設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)武都水庫大壩基礎(chǔ)巖溶地質(zhì)復(fù)雜，施工難度大，特別是與影響大壩穩(wěn)定的諸多地質(zhì)缺陷相互交織，成了當(dāng)今“國內(nèi)僅有、世界少有”的巖溶地區(qū)建高壩的高難度課題。根據(jù)水利部關(guān)于四川省武都引水第二期工程武都水庫初步設(shè)計(jì)報(bào)告的批復(fù)（水總2004466號(hào)文）要求：“鑒于本工程地質(zhì)條件十分復(fù)雜，施工過程中有可能發(fā)現(xiàn)前期勘探不可能完全查明的地質(zhì)缺陷，需要通過認(rèn)真的施工地質(zhì)工作予以彌補(bǔ)

4、”，對(duì)隱蔽性地質(zhì)缺陷應(yīng) “視壩基開挖后的具體地質(zhì)條件進(jìn)行核算，必要時(shí)應(yīng)考慮相應(yīng)的工程處理措施”。聯(lián)營(yíng)體對(duì)因地質(zhì)情況本身的復(fù)雜性和繁雜性所導(dǎo)致的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)定性為項(xiàng)目建設(shè)存在的客觀現(xiàn)實(shí)。合同招標(biāo)商務(wù)文件第47 條工程風(fēng)險(xiǎn)中約定：因發(fā)包人負(fù)責(zé)提供的工程設(shè)計(jì)不當(dāng)造成的損失和損壞，均應(yīng)由發(fā)包人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。1.2合同風(fēng)險(xiǎn)武都基礎(chǔ)標(biāo)土建部分采取分包的方式進(jìn)行施工，帷幕灌漿采取工序分包的方式進(jìn)行施工。項(xiàng)目部將項(xiàng)目合同理解為典型的對(duì)手關(guān)系（即施工方和業(yè)主及下屬各分包作業(yè)班組），對(duì)手關(guān)系必定存在大量的合同風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移因素。在明確合同雙方各自應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)后，聯(lián)營(yíng)體項(xiàng)目部明確合同風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制和轉(zhuǎn)移機(jī)制，指導(dǎo)

5、思想為： 由社會(huì)及政策控制因數(shù)造成的合同風(fēng)險(xiǎn)（如物價(jià)、人工費(fèi)的上漲）盡可能向業(yè)主方進(jìn)行索賠補(bǔ)。重點(diǎn)控制聯(lián)營(yíng)體自身承擔(dān)的行為風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)一部分社會(huì)及政策控制的風(fēng)險(xiǎn)向下屬各分包作業(yè)班組進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，力爭(zhēng)將該風(fēng)險(xiǎn)對(duì)項(xiàng)目部造成的危害降至最低。1.3自然風(fēng)險(xiǎn)本工程指的自然風(fēng)險(xiǎn)為：不明的水文氣象條件，極端惡劣的氣候、洪水、地震、火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等不可抗拒自然力。在合同招標(biāo)商務(wù)文件風(fēng)險(xiǎn)中約定：發(fā)包人和承包人均不能預(yù)見、不能避免并不能克服的自然災(zāi)害造成的損失和損壞由合同雙方承擔(dān)。聯(lián)營(yíng)體項(xiàng)目部明確將自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移，以增強(qiáng)合同雙方抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。1.4其他風(fēng)險(xiǎn)本工程指的其他風(fēng)險(xiǎn)為：施工工藝落后、不合理的

6、施工技術(shù)和方案，施工安全措施不當(dāng)，施工材料的過度損耗和浪費(fèi)等。項(xiàng)目部采取完善管理體制，健全管理辦法及邀請(qǐng)相應(yīng)專家咨詢的辦法在事前避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會(huì)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及應(yīng)對(duì)策略項(xiàng)目部風(fēng)險(xiǎn)管理目的是在主觀上盡可能有備無患，在無法避免時(shí)能尋求切實(shí)可行的補(bǔ)救措施，從而減少意外損失或進(jìn)而使風(fēng)險(xiǎn)為我所用。采取主動(dòng)控制的手段，目標(biāo)是使項(xiàng)目的成本控制、質(zhì)量控制、工期控制得以實(shí)現(xiàn)。應(yīng)對(duì)策略為利用設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，鑒于設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)定性為項(xiàng)目建設(shè)存在的客觀現(xiàn)實(shí)，處理措施為因延長(zhǎng)施工工期形成工期索賠和追求合理利潤(rùn)的合同變更。轉(zhuǎn)移合同風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。將合同風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任全部或部分分配給分包班組。處理措施為限定設(shè)計(jì)施工范圍

7、采取固定單價(jià)合同，同時(shí)積極指導(dǎo)其施工及管理方法。自然風(fēng)險(xiǎn)采取投保的方式向保險(xiǎn)公司進(jìn)行轉(zhuǎn)移。減輕其他風(fēng)險(xiǎn)，處理措施為加強(qiáng)技術(shù)、安全、工程管理等方面的管理力度，避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會(huì)，努力使損失降到最低。三、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制為實(shí)現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，聯(lián)營(yíng)體項(xiàng)目部在實(shí)踐中的風(fēng)險(xiǎn)控制體系簡(jiǎn)要介紹如下:1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)項(xiàng)目部由項(xiàng)目經(jīng)理牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，配備風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員，首先在組織機(jī)構(gòu)上給于保證，風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)來源和狀況后，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估度，制定風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)成本，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。在施工中建立制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃，不斷地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素的全面系統(tǒng)認(rèn)識(shí)和充分

8、論證。2.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制并不能完全依靠項(xiàng)目經(jīng)理的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，而應(yīng)該通過一整套完整的方法論加以管理，使得項(xiàng)目中的大量不確定因素變得相對(duì)確定，而更加重要的是使得項(xiàng)目的計(jì)劃以及基線能夠更加完善與全面，為各種可能的情況確定應(yīng)急計(jì)劃。同時(shí)，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在很大程度上會(huì)影響項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的執(zhí)行，所以項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制對(duì)于項(xiàng)目的成功相當(dāng)重要。由項(xiàng)目經(jīng)理牽頭成立風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。根據(jù)武都項(xiàng)目部的需要和機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)小組決定將保險(xiǎn)、安全工作統(tǒng)一納入分險(xiǎn)管理范圍?？刂茩C(jī)制中對(duì)小組成員的崗位職責(zé)進(jìn)行劃分，確定風(fēng)險(xiǎn)管理過程中的具體領(lǐng)導(dǎo)者及各成員的各自的具體

9、崗位職責(zé)，定期安排各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。同時(shí)建立合理的處罰和激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)參與風(fēng)險(xiǎn)管理人員的主管能動(dòng)性。3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作程序?yàn)榧訌?qiáng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全工程風(fēng)險(xiǎn)及索賠管理程序，聯(lián)營(yíng)體項(xiàng)目部進(jìn)場(chǎng)后制定和明確了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理操作程序，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的操作程序?qū)嵭兄贫然?、?guī)范化管理。各部門必須嚴(yán)格按照要求收集、整理、歸檔變更各環(huán)節(jié)的文件資料，采用制度和經(jīng)濟(jì)制約手段，有效、及時(shí)、規(guī)范地健全了武都水庫的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。具體方法為：以影響項(xiàng)目費(fèi)用、進(jìn)度、質(zhì)量和安全目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的等級(jí)來作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和識(shí)別的基準(zhǔn)。進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)劃分，本工程將風(fēng)險(xiǎn)劃分為設(shè)計(jì)方案風(fēng)險(xiǎn)、合同風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)四大類。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)劃分類

10、別制定風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)計(jì)劃，估算風(fēng)險(xiǎn)因?qū)Τ杀?，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和處理辦法。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和控制，即運(yùn)用各種管理方法和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。四、武都水庫左右岸基礎(chǔ)處理工程保險(xiǎn)施工建設(shè)特別是大中型工程建設(shè)項(xiàng)目中，項(xiàng)目實(shí)施期間自然風(fēng)險(xiǎn)事件對(duì)業(yè)主和施工方來說常常都是災(zāi)難性事件，為增強(qiáng)合同雙方抵御災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力，保險(xiǎn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的最有效辦法。武都項(xiàng)目按照合同規(guī)定，聯(lián)營(yíng)體對(duì)工程投保建筑工程一切險(xiǎn)，附加第三者責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司為中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司承保，其中建筑工程保險(xiǎn)11219萬元，施工現(xiàn)場(chǎng)機(jī)械設(shè)備保險(xiǎn)金額1000萬元，保費(fèi)為44.8萬元，截止時(shí)間為2009年10月31日。合同規(guī)定洪水事故每次賠

11、償限額200萬元，地震賠償限額為保險(xiǎn)金額的70%萬元，每次事故絕對(duì)免賠20萬元或損失金額的10%。因風(fēng)險(xiǎn)緣于事物的偶然性和一定程度上的不可知性，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生往往超出人們的想象，因而保單無法列舉風(fēng)險(xiǎn)因素。為此，保單列舉保險(xiǎn)不予負(fù)責(zé)的除外責(zé)任，列明除外的一切責(zé)任屬保險(xiǎn)保障責(zé)任范圍，謂之一切險(xiǎn)。保單除外責(zé)任為巖溶處理過程中地面的下沉及下陷造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失為除外責(zé)任。1. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)處理工程包括：灌漿平洞、帷幕灌漿、排水孔、斷層處理、排水系統(tǒng)工程、巖溶系統(tǒng)處理等工作內(nèi)容。工程設(shè)計(jì)于左右岸設(shè)有23層灌漿平洞，壩體內(nèi)設(shè)3層廊道與灌漿平洞連接。特點(diǎn)是洞內(nèi)和地下施工，具有巖爆和地下施工特有的風(fēng)險(xiǎn)，受洪水

12、、暴雨等自然災(zāi)害的威脅較大。不可預(yù)見的洪水、暴雨及施工期洞內(nèi)塌方是前期基礎(chǔ)標(biāo)估計(jì)的最大風(fēng)險(xiǎn)。2.保險(xiǎn)條款的缺陷：(1)除外責(zé)任為巖溶處理過程中地面的下沉及下陷造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失為除外責(zé)任基礎(chǔ)標(biāo)主要為地下和洞內(nèi)作業(yè)，在洞室開挖和巖溶處理施工過程中，因爆破影響和巖溶清填物的清除，破壞了巖體原穩(wěn)定狀況，地面的下沉及下陷是施工過程中的常遇見的問題。"5.12"汶川特大地震極大加劇了巖體的變形，巖體的不穩(wěn)定、不安全情況進(jìn)一步惡化，隨后出現(xiàn)多處地面的下沉及下陷現(xiàn)象，造成設(shè)備財(cái)產(chǎn)損失。施工期洞內(nèi)塌方作為保險(xiǎn)公司除外責(zé)任的條款不利于我部。（2）合同沒有明確規(guī)定誰應(yīng)承擔(dān)增加的“額外”保費(fèi)合同

13、工期改變與合同額增減，均會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)用相應(yīng)增減。誰承擔(dān)保費(fèi)增加的責(zé)任或得到保費(fèi)減少的利益？合同沒有明確規(guī)定。按照有利于我部的理解，站在自己的立場(chǎng)上則可推論，既然增加的保費(fèi)是由于非承包商的原因所致，業(yè)主應(yīng)對(duì)此給予補(bǔ)償。3.保險(xiǎn)賠付情況至2008年5月，基本項(xiàng)目賠付率低，主要是安全管理好，事故發(fā)生率低。2008年"5.12"汶川特大地震及隨后的多次余震和洪水、暴雨等極端天氣的影響，造成基礎(chǔ)標(biāo)各項(xiàng)設(shè)施嚴(yán)重受損破壞。聯(lián)營(yíng)體配合業(yè)主代表、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)理工程師、保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘人多次對(duì)武都水庫工程基礎(chǔ)處理各施工面及辦公住宿區(qū)損失情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)查勘，對(duì)基礎(chǔ)標(biāo)因"5.12"汶川特大地震及隨后的多次余震和洪水、暴雨等極端天氣的影響造成的損失情況進(jìn)行調(diào)查，目前事故正在索賠定損之中，預(yù)付賠付金額100萬元，估計(jì)直接經(jīng)濟(jì)損失為2077萬元。五、幾點(diǎn)體會(huì)1.充分預(yù)料工程風(fēng)險(xiǎn)和合理劃分合同責(zé)任，是管好一個(gè)項(xiàng)目的前提，項(xiàng)目決策人員與目標(biāo)明確、責(zé)任落實(shí)的項(xiàng)目管理機(jī)構(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)管理取得成功的根本保證。2.自身的行為風(fēng)險(xiǎn)中的施