從狹義信用向廣義信用的制度變遷

1、從“狹義信用”向“廣義信用”的制度變遷近年來，隨著我國信用實踐工作的全面、快速推進，有關信用理論的深入系統(tǒng)研究和思考亟 待進行。當前我國的信用實踐工作雖已覆蓋經(jīng)濟社會活動的方方面面，但理論界對信用范疇 的認識和理解，尤其是對廣義信用內涵下信用經(jīng)濟和信用管理等重要概念的內涵和屬性的認 識尚未達成一致，這勢必影響我國信用體系建設工作向縱深開展。本報告以信息技術的快速 發(fā)展為背景，對新形勢下信用的定義及內涵、信用經(jīng)濟和信用管理的特征等基本問題進行系 統(tǒng)分析和梳理，力圖為完善我國社會信任關系和信用制度建設提供依據(jù)。由于歷史、文化、社會、經(jīng)濟、政治等原因，我國信用建設實踐從一開始就具有“自上而 下”和“

2、自下而上”互相結合的特征。2014年6月，國務院印發(fā)了社會信用體系建設規(guī) 劃綱要（ 20142020年）» （以下簡稱綱要），明確提出未來我國社會信用體系建設 工作的總體思路、重點領域、重要途徑、基本要求、核心機制和實施支撐體系。綱要實 施五年多以來，我國社會信用體系建設快速推進，各項工作取得顯著成就1,主要有：包含“一庫、一平臺、兩網(wǎng)站、四系統(tǒng)”在內的信用信息共享平臺建成并投入使用；以公民身份 證號碼和組織機構代碼為基礎的統(tǒng)一社會信用代碼制度建設全面推進1;守信聯(lián)合激勵與失信聯(lián)合懲戒制度建立和實施；信用立法進程加快，上海、浙江、河北、廣東、河南、湖北等 省市通過了地方信用管理條例，

3、國家層面的信用法呼之欲出，社會信用制度體系初具雛形。這一時期，與社會信用體系建設緊密相關的創(chuàng)新實踐也得到全面推進。政府層面的工作主要 包括“放管服”改革、政務公開、“互聯(lián)網(wǎng) +政務服務”、商事制度改革、運用大數(shù)據(jù)加強 對市場主體服務和信用分類監(jiān)管等；市場層面的工作主要包括以共享出行為代表的共享經(jīng)濟 由“野蠻增長”逐步轉向規(guī)范化發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融、眾籌、眾創(chuàng)、眾包、信息經(jīng)濟、綠色經(jīng) 濟、智能制造等基于信用機制的新興經(jīng)濟業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，公共信用信息和市場信用信息融合 共享開始推進，網(wǎng)絡信息技術的應用逐步由消費領域向設計、生產(chǎn)、運營等核心領域擴展 20這些政府層面和市場層面的新舉措、新探索、新模式的發(fā)展

4、表明，我國的社會信用實踐 正向縱深開展。一 “廣義信用”概念的提出自2000年以來，國內學者對信用和信用體系等問題的研究大部分仍集中于金融和商業(yè)領 域，相關研究的理論基礎大多建立在傳統(tǒng)的“狹義信用”定義上，即“信用”是貨幣借貸和 商品買賣中延期付款或交貨的總稱，是以償還為條件的價值運動的特殊形式。主要內容包 括：（1）銀行信用，是以銀行為一方的貨幣借貸活動；（2）商業(yè)信用，是商品交易中任何 一方的延期付款或延期交貨的賒銷活動；（3）國家信用，是以國家為一方的財政借貸活動（如發(fā)行公債等）；（4）消費信用，是對個人消費者提供的資金借貸服務（如分期付 款）；等等。3然而，近年來理論界對信用的研究正逐

5、漸突破傳統(tǒng)的金融和商業(yè)范圍，向縱深領域的信用管 理和信用體系建設等問題延伸，例如稅收信用、科研信用、電子商務信用、信用經(jīng)濟和社會 信用制度建設等。這些研究對于“信用”的界定突破了傳統(tǒng)“狹義信用”的邊界，逐漸向“廣義信用”范疇延伸。我們知道，“狹義信用”的概念產(chǎn)生于資本主義條件下，一般指市 場主體的資金借貸償還行為 J通常所說的信用和征信制度中的“信用”即是在狹義范疇下 界定的?，F(xiàn)代社會中“廣義信用”的概念，是在大數(shù)據(jù)技術應用、信息數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的背景 下提出的。雖然廣義信用機制在人類社會發(fā)展的各個階段已廣泛存在，但只有在信息技術充 分發(fā)展的條件下其作用才得以顯現(xiàn)。目前，大量有關信用的研究仍將“信

6、用”的內涵限定于 誠實守信、依法合規(guī)、履行契約的范疇，與實踐中所反映出來的信用屬性相比存在很大差 距，信用的本質和內涵未被抽象出來。同時，目前學術界對“廣義信用”的內涵和邊界問題 也未達成共識。在農業(yè)社會生產(chǎn)條件下，“顯性的”熟人關系，構成了經(jīng)濟社會運行的信任基礎。在工業(yè)社 會中，除了以資本為中心的征信制度之外，還存在與工業(yè)化生產(chǎn)相配套的“隱性的”信用關 系，例如經(jīng)營牌照、許可證、抵押擔保、品牌制度等。市場主體所占有的資本決定了其可獲 得的信用（信任）額度，信用制度以資本為核心，資本化的信用制度保證了社會化大生產(chǎn)的 順利運行，工業(yè)社會中的信任制度也在此基礎上建立起來。其實，這里看到的種種“隱性

7、 的”信用關系所反映出的信用內涵，即屬于“廣義信用”的范疇。隨著信息技術的深入發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”使信息化發(fā)生在社會經(jīng)濟的各個領域中，在信息生 產(chǎn)力水平不斷提升的條件下，大量的經(jīng)濟社會活動均在信息化平臺中得到實現(xiàn)，社會主體的 行為均體現(xiàn)為信息流的形式。人與人之間更為便捷、頻繁、深入、高效的交易和交流活動， 對生產(chǎn)關系變革和技術支撐提出了更高要求。如此一來，以資本為核心建立起來的傳統(tǒng)信任 制度已遠不能滿足信息生產(chǎn)力發(fā)展帶來的巨大市場要求。在高效運行的信息流下，社會信任 制度作為新型生產(chǎn)關系的基礎，需要進行信息化變革，其中信用制度和信用體系構成了與信 息生產(chǎn)力發(fā)展相適應的新型經(jīng)濟制度建設的核心。二“

8、廣義信用”的形成過程（一）“廣義信用”是生產(chǎn)力發(fā)展的必然結果從字面含義解釋，信用中的“信”是指誠實、不欺、可靠、崇奉的意思，屬于精神層面的確 定性內容；“用”是指使人或物發(fā)揮其功能、可供使用、功用功能等意思，屬于物質層面的 確定性內容。進一步的，“信”的含義可概括為“誠實不欺騙、信任不懷疑”，包括對主體 自身“誠實不欺騙”和對其他主體“信任不懷疑”雙方面的要求，即主體間的互信關系，“用”可進一步解釋為雙向的“可供使用”之社會關系和社會功效。因此，從字面上看，“信用”具有使主體形成“誠實不欺騙、信任不懷疑”誠信特質的功 用。也就是說，“信用”是一種客觀存在，它的功用（功能）是產(chǎn)生和證明“誠實不欺

9、騙、 信任不懷疑”的“信任”效果。對于每個市場主體而言，其信用水平是一定的，是一種客觀 的存在。但在不同條件下，形成的信任關系可能是不一樣的，猶如價格、成本、資產(chǎn)等，信 用的目的是為確立“信任關系”提供依據(jù)和憑證。從這個意義上說，“信”是內在價值，“用”是外在表現(xiàn)，二者屬性不同，以信用為基礎形成的管理制度體系本質上是信用關系社 會化的結果。5從當前信用實踐來看，在政務、商務、社會、司法、新經(jīng)濟等領域中，“信用”均以客觀反 映信任關系的憑證和依據(jù)的形式而存在，信任關系既包括人與人，也包括人與物、物與物之 間的關系，具有客觀性。6需要注意的是，反映信任關系的憑證和依據(jù)在信息社會之前的社 會中大多表

10、現(xiàn)為具體的實物，如檔案憑證、報銷憑據(jù)、抵押物品、單位證明、營業(yè)執(zhí)照、貨 幣債券等。7在信息社會中，反映信任關系的憑證和依據(jù)則在計算機語言下以程序化、數(shù)字 化的形式呈現(xiàn)8,即在當前信息技術發(fā)展背景下，“信用”的表達形式和內容有了新的發(fā)展 和突破，這也是“信用”和“信息”相互交融、緊密相關的原因。信息化大大拓展了傳統(tǒng)“信用”的邊界，使得信用生產(chǎn)力作用和應用范圍得到進一步提升和擴大，進而推動了 “信 任關系”向更高級階段發(fā)展，并催生了 “信用經(jīng)濟”等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)。（二）“廣義信用”存在于社會發(fā)展的各個時期“信用”的核心理念是“信任”，相較于信用，“信任”的范圍更為廣泛，且較為具體。“信任”是“信用”的顯性化、社會化、制度化的表達，是抽象的“信用”概念的載體?！皬V義信用”其實是與“信任關系”范疇不斷延伸相對應的概念，“信任關系”不僅存在于 經(jīng)濟社會各個領域，也體現(xiàn)在人類社會發(fā)展的各個時期，可以說，在人類社會發(fā)展的時空維 度中，信任關系無所不在。