廊坊市住房公積金貸款管理辦法(征求意見稿)

1、廊坊市住房公積金貸款管理辦法（征求意見稿）第一章 總 則第一條 為提高住房公積金繳存人解決住房的能力，維護借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國物權(quán)法住房公積金管理條例、貸款通則、個人住房貸款管理辦法、河北省住房公積金管理辦法等法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本市實際,制定本辦法。第二條 本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下稱“住房貸款”），是指廊坊市住房公積金管理中心（以下稱“中心”）委托，由住房公積金管理委員會指定的銀行（以下稱“受托銀行”）向購買、建造、翻建、大修自住住房或償還商業(yè)銀行個人住房貸款的住房公積金繳存人，發(fā)放的住房貸款。本辦法所稱自住住房，是

2、指廊坊市行政區(qū)域內(nèi)，用于居住的商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、私產(chǎn)住房和公有住房。第三條 住房貸款遵循存貸結(jié)合，先存后貸、先擔(dān)保后放款、整借均還的原則。第四條 繳存人申請住房貸款不足以支付購買、建造、翻建、大修住房所需費用的，可以同時向受托銀行申請自營性個人住房貸款，以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。組合貸款可結(jié)合各地情況而定。第二章 貸款對象和條件第五條 申請住房貸款的繳存人（以下稱借款人），應(yīng)當(dāng)連續(xù)足額繳存規(guī)定時間的住房公積金，并具有完全民事行為能力。第六條 借款人申請住房貸款，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）具有本市常住戶口（在異地就業(yè)的，持繳存城市公積金中心出具的異地貸款職工住房公積金繳存使用證明）或

3、本市住房公積金繳存證明。（二）夫妻雙方均未享受過住房公積金貸款或已還清本項貸款。不得向購買第三套及以上住房的繳存人家庭發(fā)放住房貸款。（三）具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。（四）借款人應(yīng)當(dāng)是購買、建造、翻建、大修自住住房的獨立產(chǎn)權(quán)人，并且擁有不低于規(guī)定比例的自籌資金。申請組合貸款，首付款比例同時符合“中心”和商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定。（五）具有合法有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。（六）能夠提供本辦法規(guī)定的貸款擔(dān)保。（七）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。第三章 貸款額度、期限和利率第七條 住房貸款最高額度為60萬元。由“中心”根據(jù)借款人及其配偶住房公積金繳存基數(shù)、繳存時

4、間、賬戶余額、所購房產(chǎn)最高貸款比例、貸款年限、還款能力、借款人在原商業(yè)銀行貸款剩余的本金余額等因素綜合確定。第八條 住房貸款期限最長為30年，且不超過借款人退休時間后的5個自然年度。用所購私產(chǎn)住房（二手房）做為抵押物的，住房貸款期限與房齡之和不超過30年。第九條 住房貸款利率按以下規(guī)定執(zhí)行：（一）住房公積金貸款利率按國務(wù)院批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。（二）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第四章 貸款擔(dān)保第十條 對符合下列擔(dān)保條件的借款人，“中心”應(yīng)當(dāng)提供住房貸款：（一）借款人購

5、買自住住房的，用所購房產(chǎn)作抵押；借款人建造、翻建、大修住房的，用其他產(chǎn)權(quán)無爭議的住房做抵押。（二）借款人用自有或第三人的國庫券、個人定期儲蓄存單作為質(zhì)押。（三）借款人有“中心”認(rèn)可的保證人提供連帶責(zé)任保證。第十一條 借款人以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：（一）抵押人須將房產(chǎn)價值全額用于貸款抵押。（二）抵押人和抵押權(quán)人簽訂書面抵押合同。（三）抵押人應(yīng)將辦妥的房屋他項權(quán)證交由受托銀行保管。（四）抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80%。（五）抵押期間，抵押人應(yīng)當(dāng)確保抵押物的完好。未經(jīng)“中心”同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。第十二條 借款人以所購住房為抵押物的，在辦妥房屋確

6、權(quán)手續(xù)之前，由“中心”認(rèn)可的保證人提供連帶責(zé)任保證，借款人應(yīng)當(dāng)在辦妥房屋確權(quán)手續(xù)后及時辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。第十三條 借款人質(zhì)押的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（一）出質(zhì)人與質(zhì)押權(quán)人簽訂書面質(zhì)押合同，并對質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90%。（二）設(shè)定的質(zhì)押物交受托銀行保管。質(zhì)押期內(nèi)，受托銀行不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或損毀的，由受托銀行承擔(dān)賠償責(zé)任。（三）質(zhì)押物兌現(xiàn)日期先于還款日期的，可選擇以下方式處理：（1）到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；（2）轉(zhuǎn)換為國庫券、個人定期儲蓄存單繼續(xù)用于質(zhì)押。第十四條 抵押、質(zhì)押期限與貸款期限應(yīng)當(dāng)一致。貸款本息還清時，抵押、質(zhì)押權(quán)隨之終止。第五章 貸款程序第十五條 借款人到“

7、中心”咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況備齊規(guī)定的相關(guān)資料?！爸行摹笔芾碣J款申請時需對以下資料進行審查：（一）有效身份證件、居留證明和婚姻狀況證明原件及復(fù)印件。（二）購買住房的購房合同或協(xié)議；建造、翻建、大修住房的規(guī)劃、土地及房地產(chǎn)管理部門的批準(zhǔn)文件及復(fù)印件；償還商業(yè)購房貸款的證明。（三）購買住房首期付款的原始收據(jù)及復(fù)印件；建造、翻建、大修住房的自籌資金證明；抵押物清單、權(quán)屬證明以及享受處分權(quán)人出具的同意抵押的證明。（四）借款人家庭經(jīng)濟收入的證明。（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他文件或資料。第十六條 “中心”應(yīng)自受理貸款申請之日起15日內(nèi)，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)貸款的決定，并通知申請人。第十七條 準(zhǔn)予貸款的，由

8、受托銀行與借款人簽訂借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同，辦理房產(chǎn)抵押、質(zhì)押登記手續(xù)。第十八條 住房貸款分別按下列方式撥付：（一）購買商品房、經(jīng)濟適用房、限價房、公有住房的貸款，按借貸雙方約定的時間，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到與“中心”簽約的售房單位在受托銀行開立的相應(yīng)賬戶；（二）購買私產(chǎn)住房的貸款，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到“中心”委托的銀行監(jiān)管的賬戶；（三）償還商業(yè)銀行的購房貸款，借款人先行墊付資金后，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人指定賬戶。（四）建造、翻建、大修住房的貸款，由受托銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)到建房、修房承擔(dān)方在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)。第六章 貸款償還第十九條 貸款期

9、限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息。第二十條 貸款期限在1年以上的，借款人應(yīng)當(dāng)以等額本息或等額本金償還方式，從貸款發(fā)放的次月起按月償還貸款本息。借款合同中約定的還款方式一經(jīng)確定，不得更改。第二十一條 借款人應(yīng)在銀行開立還款賬戶，采用委托銀行從該賬戶中扣款方式償還貸款本息。根據(jù)約定按月劃轉(zhuǎn)住房公積金沖還貸款本息。第二十二條 借款人因死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財產(chǎn)合法繼承人應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。第二十三條 借款人提前償還貸款本息的，按中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條 借款人還清貸款本息后，由受托銀行會同借款人到原登記部門辦理抵押、質(zhì)押物

10、注銷手續(xù)，合同即行終止。第七章 違約責(zé)任第二十五條 發(fā)生下列情況之一的，視為借款人違約，“中心”與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權(quán)按照中華人民共和國擔(dān)保法及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定處置抵押物或質(zhì)押物：（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；（二）將貸款挪作他用的；（三）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財產(chǎn)合法繼承人拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無力償還貸款本息的；（四）借款人未按合同約定的期限清償貸款本息和相關(guān)費用。借款期內(nèi)借款人連續(xù)三個月或累計六個月未償還貸款本息和相關(guān)費用，并在受托銀行向借款人送達逾（到）期貸款通知書之日起30天內(nèi)，借款人仍未能清償貸

11、款本息和相關(guān)費用的；（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復(fù)抵押的；（六）借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監(jiān)督檢查的；（七）其他由于借款人原因，影響借款償還或損害貸款人利益的。第二十六條 處置抵押、質(zhì)押物所獲價款，按下列順序分配：（一）支付處置抵押物和質(zhì)押物的有關(guān)費用；（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；（三）所獲價款不足以償還上述款項的部分，“中心”、受托銀行有權(quán)向借款人追償，超過應(yīng)償還上述款項的部分，應(yīng)當(dāng)及時退還借款人。（四）借款人以經(jīng)濟適用房或限價房抵押的，在處置抵押物，對所得價款進行分配時，按國家及省市有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。分配后，不足以償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金的部分，“中心”、 與受“中心”委托的商業(yè)銀行均有權(quán)向借款人繼續(xù)追償。第二十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由受托銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用為限。第八章 附 則第二十八條 借貸的一方要求解除合同或變更合同內(nèi)容及附件，需以書面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達成協(xié)議。在未達成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時，應(yīng)