浦發(fā)銀行利多多公司理財產品合同混合型-保證收益講解學習

1、精品文檔編號:精品文檔浦發(fā)銀行SPDBANK利多多公司理財產品合同（混合型-保證收益）利多多公司理財產品合同客戶/甲方： 主要營業(yè)地址：聯(lián)系人：電話：銀行/乙方：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司 行主要營業(yè)地址：電話:聯(lián)系人:甲乙雙方在平等自愿基礎上，經協(xié)商一致就公司理財業(yè)務訂立本合同，具體內容如下：第一條定義與說明在本合同中，除非本合同另有明確說明，下列詞語具有如下含義：1. 客戶/甲方：向銀行交付一定的資金（即產品本金”）并授權銀行代表客戶按照本合同約定的投資方向和方式對產品本金進行投資和資產管理的企事業(yè)單位和法定成立的組織 機構。2銀行/乙方：接受客戶的委托和授權按照本合同的約定對產品本金進

2、行投資和資產管 理，并按約定支付客戶產品本金及投資收益的上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司及其分支機 構。3. 第三人：指銀行和客戶以外的任何自然人、法人、合伙、非法人組織等實體和機構。4. 理財產品/產品：指本合同約定的利多多公司理財產品，銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式，以產品本金進行投資和資產管理，根據(jù)約定條件向客戶支付產品本金及收益。5. 理財交易 /交易：指雙方之間在本合同項下發(fā)生的金融交易，依投資標的的不同，理 財交易表現(xiàn)為投資于銀行間市場發(fā)行的國債、 政策性金融債、 次級債、 短期融資券、中短期 票據(jù)、企業(yè)債、 回購、貨幣市場拆借、 同業(yè)存款及信托公司設立的單一資金信托等金融工具

3、 的理財交易。6. 產品收益率：指乙方在理財期限內對產品本金計算理財收益時適用的收益率，以年 收益率表示，該收益率為乙方向甲方保證或承諾支付的收益率。7. 產品收益：指根據(jù)雙方約定而最終確定的客戶實際收益。8. 法律法規(guī)：指中華人民共和國的法律法規(guī)、最高人民法院的司法解釋以及金融監(jiān)管 機構（含分支機構和派出機構）的規(guī)章、規(guī)定、政策與命令等。為本合同之目的，在此不包 括香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)法律法規(guī)。9. 產品本金和收益兌付日：指根據(jù)本合同第二條第1款約定，銀行實際向客戶支付產品本金及產品收益之日。10. 產品到期日：指本合同第二條第 1款約定的產品到期日。如按照本合同的約定乙方 提前終

4、止理財產品的，該提前終止日也將被視為產品到期日。11. 理財產品存續(xù)期：指本合同第二條第 1款約定的產品收益起算日至產品到期日之間 的期間。12. 預約銷售期：指本合同第二條第 1款約定的預約銷售期。在預約銷售期，鑒于市場 風險、本產品募集資金數(shù)額未達到最低募集規(guī)模等原因， 乙方有權宣布該期發(fā)行的產品募集 不成功并終止理財合同。 除非本合同另有約定， 預約銷售期內甲方支付的產品本金僅按當期 乙方掛牌公告的人民幣活期存款利率計付利息，且不得提前支取。13. 經辦行：指上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司授權辦理并執(zhí)行本合同的營業(yè)機構， 在 本合同項下， 經辦行被視為上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司的全權代表

5、， 有權以其自身或上 海浦東發(fā)展銀行股份有限公司的名義行使銀行一方的權利并承擔銀行一方的義務。 鑒于上海 浦東發(fā)展銀行股份有限公司最終享有及承擔本合同的權利義務， 經辦行僅依上海浦東發(fā)展銀 行股份有限公司總行的授權行事， 故甲乙雙方同意， 銀行可在同一城市內將經辦行變更為銀 行的其他營業(yè)機構， 但銀行不得向客戶收取任何由于經辦行變更而發(fā)生或增加的手續(xù)費、 賬 戶管理等任何費用。第二條 理財產品1.本合同項下理財產品的具體詳情見以下表格中的內容，甲方對此予以確認:產品名稱：發(fā)行人：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司投資人：企事業(yè)單位或其他依法成立的組織與機構幣種：人民幣投資標的：產品代碼投資金額：兀起

6、，以兀的整數(shù)倍遞增產品收益率：%/年預約銷售期：產品收益起算日：產品到期日：產品本金和收益兌付日：產品到期日后2個工作日內的任一天或在乙方行使提前終止 權時的提前終止日后2個工作日內的任一天，到期日與實際產品本金和收益兌付日之間的期間不計付利息。資金到賬時 間在兌付日24:00前，不保證在兌付日乙方營業(yè)時間內資金 到賬。甲方提前贖回權：在本產品中甲方無產品的提前贖回權乙方提前終止權：乙方有權提前終止本產品2. 賬戶開立：甲方在乙方處指定或者新開立人民幣結算賬戶，用于支付投資本合同所 指利多多公司理財產品的本金，并接收產品到期日后依照本合同約定支付的產品本金和產品 收益。（1）甲方賬號：；投資此

7、產品本金金額為：小寫：人民幣 元，大寫：人民幣 元整。（以上金額以大寫為準）（2）甲方上述賬戶中用于投資本產品的產品本金在預約銷售期內及預約銷售期結束至 產品收益起算日前將被凍結，甲方不得支取或使用。（3）甲方同意，乙方有權在在產品收益起算日當日從甲方上述賬戶中直接扣劃本合同 項下約定的甲方的產品本金。（4）甲乙雙方在預約銷售期內簽署本合同，合同簽署后，甲方最晚在預約銷售期最后 一天內交付理財產品本金。在預約銷售期內交存于銀行的產品本金，在產品收益起算日前， 按當時乙方掛牌公告的活期存款利率計息。3. 理財產品收益與分配（1）本產品為保本保收益理財產品，乙方確保甲方最終收益，到期一次性支付產品

8、本 金和產品收益。（ 2）本理財產品收益計算公式為：理財產品到期支付款項=理財產品本金+理財產品本金 X產品收益率 X實際理財天數(shù)£65（3）本理財產品的收入來于理財產品投資的合同中約定資產所獲得的投資收益。（4）本理財產品中甲方承擔的費用包括理財計劃托管費、銷售手續(xù)費以及銀行管理費等（本產品的產品收益率已扣除以上費用，為甲方實際可獲得的收益率）。本理財產品存續(xù)期內發(fā)生的信息披露費用、 與理財產品的銷售及結算相關的會計師費和 律師費，均由乙方自行支付，不列入理財產品費用。（5）在理財產品本金和收益兌付日，乙方將產品本金和產品收益劃付至本合同第二條第 2 款甲方指定的人民幣結算賬戶。4

9、. 計息方式：日利率 =年收益率 /365 ，以單利計算，按實際天數(shù)計息。5. 賬戶管理：乙方對理財產品中的甲方理財產品資產與乙方自有資產實行分賬管理， 本理財產品資產與其自有資產、其他客戶資產、其他理財產品資產相互獨立。第三條 信息披露1. 理財產品的公開信息披露將通過乙方營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)站或乙方認為適當?shù)钠渌绞健?地點進行， 乙方依據(jù)上述約定的方式披露之日起即視為已通知甲方， 乙方無需另行向甲方發(fā) 出書面通知。2. 信息披露的具體內容和時間為：（ 1）定期報告：按季度報告。 乙方自理財產品成立后， 于會計年度每季度末進行信息披露， 該信息披露 公告一般于下個季度的前 10 個工作日內公布，特

10、殊情況下乙方可適當推遲發(fā)布時間。（2）重大事項披露和披露方式： 對于乙方認為已經、即將或可能對理財產品的全體投資者的利益有重大不利影響的事 項，乙方將通過乙方營業(yè)網(wǎng)點、乙方網(wǎng)站及乙方認為適當?shù)钠渌绞竭M行公告。（3）乙方和甲方同意理財資產報告無需審計。第四條 聲明與保證1. 本合同雙方均具有完全適當?shù)馁Y格與能力訂立、接收及履行本合同及以其為一方的 其他任何有關文件。2. 甲方應對其交付的產品本金來源的合法性負責，并保證其交付的產品本金不會導致 第三方或監(jiān)管部門對乙方的任何爭議或懲罰等。3. 甲方承諾并保證不以本合同或本合同項下的任何權益（包括單獨和整體）為自身或 任何第三人的債務設定擔保。4.

11、 甲方承諾并保證不向任何第三人轉讓、贈與或以其他方式處理本合同或本合同項下 的任何權益（包括單獨和整體），但經乙方書面同意的除外。5. 雙方同意，除非法律另有規(guī)定，乙方不承擔對第三人支付產品本金和產品收益以及 相關權益的義務和責任。6. 乙方保證，按照客戶的委托根據(jù)本合同的約定，對客戶交付的產品本金進行投資和 資產管理， 行使理財產品資產投資形成的投資人權利， 當理財產品資產受到非法損害時， 乙 方依法追究有關責任人的法律責任。 乙方在理財產品投資管理活動中應當恪盡職守， 履行誠 實信用、 謹慎勤勉的義務， 為本期理財產品的全體投資者的最大利益服務， 以專業(yè)技能管理 理財產品的資產，依法保護客

12、戶的理財權益。7. 本合同項下約定的甲方賬戶中的產品本金在被乙方扣劃前，如因司法或其他有權機 關采取強制措施導致產品本金部分或全部未能被乙方扣劃的， 則視為甲方就全部資金發(fā)生違 約，甲方無權收取及保留本合同項下的產品收益，并且應向乙方承擔違約責任。8. 甲方在此確認，其已充分了解和知悉乙方反對其員工利用職務之便謀取任何形式利益之立場， 并承諾將本著廉潔公平原則避免此類情形， 不向乙方的員工私自提供任何形式的 回扣、禮金、有價證券、貴重物品、各種獎勵、私人費用補償、私人旅游、高消費娛樂等不 當利益。第五條 提前終止權1. 甲方不可提前終止本產品。遇國家金融政策出現(xiàn)重大調整影響到理財產品的正常運

13、行等原因， 乙方有權提前終止理財產品。 對于乙方按照本合同的約定單方提前終止理財產品 的，甲方同意乙方除應計付已產生的產品收益外無須為理財產品的提前終止承擔任何賠償、 補償及其它任何責任。2. 甲乙雙方特別約定，乙方提前終止理財產品的，乙方只需在擬提前終止前的兩個工 作日通過乙方有關的營業(yè)網(wǎng)點、 網(wǎng)站或以其它方式發(fā)布公告即可， 無需另行向甲方發(fā)出書面 通知， 自公告發(fā)布之日起即視為已通知甲方。 甲方應當自行通過乙方的營業(yè)網(wǎng)點、 網(wǎng)上銀行 等屆時可適當利用的途徑， 查詢賬戶狀態(tài)以了解理財產品是否被終止及產品收益等信息； 否 則，甲方應自行承擔相應不利后果。第六條 合同終止1. 如有下列情形之一的

14、，本合同終止：（1）預約銷售期屆滿，因產品募集資金數(shù)額未達到最低募集規(guī)模等原因，產品未募集 成功的。（2）因甲方賬戶資金余額不足而無法購買理財產品的。（3）產品到期日屆至或乙方行使提前終止權，且乙方已根據(jù)本合同履行完畢權利義務 的。（4）產品未到期，但甲方單方面違反本合同，并導致本合同無法繼續(xù)履行的。（ 5）甲方涉及重大債務糾紛或案件等原因， 導致產品本金或銀行結算賬戶遭到凍結的。2. 在因乙方宣布產品募集不成功而導致本合同終止的情況下，乙方通過其營業(yè)網(wǎng)點、 乙方網(wǎng)站或乙方認為適當?shù)钠渌绞健?地點進行公布， 自乙方公布之日起的第三個工作日視 為已通知甲方，本合同終止，甲乙雙方特別約定，乙方無

15、需就此另行向甲方發(fā)出書面通知。 同時，甲方同意乙方對甲方在預約銷售期內交存的產品本金按當期乙方掛牌公告的人民幣活期存款利率計付利息。第七條違約責任1. 本合同任何一方違約，應賠償守約方因此造成的實際經濟損失。2. 甲方未按照本合同約定按時足額交付產品本金的，應按未實際交付的產品本金金額的%向乙方支付違約金，違約金不足以賠償乙方實際損失的，甲方還應賠償乙方全部實際損失。甲方同意乙方有權直接扣劃甲方在乙方開立的任何賬戶中的資金用以向乙方支 付違約金及損失賠償金。第八條保密雙方應對其在訂立及執(zhí)行本合同的過程中知悉的對方商業(yè)秘密或個人隱私保守秘密。但法律法規(guī)另有規(guī)定或有權機關要求披露的除外。第九條不可

16、抗力如果甲乙雙方因不可抗力不能履行本合同時，可根據(jù)不可抗力的影響部分或全部免除違約責任。不可抗力是指不能預見、不能避免、不能克服的客觀情況，包括但不限于：火災、地震、洪水等自然災害，戰(zhàn)爭、軍事行動、罷工、流行病、IT系統(tǒng)故障、通訊系統(tǒng)故障、電力系統(tǒng)故障、人民銀行結算系統(tǒng)故障、證券交易所及登記結算公司發(fā)送的數(shù)據(jù)錯誤、證券交易所非正常暫停或停止交易、金融危機、所涉及的市場發(fā)生停止交易等，以及在本合同生效后，發(fā)生國家有關法律法規(guī)政策的變化，導致本產品違反法律法規(guī)政策規(guī)定而無法正常操作的情形。一方因不可抗力不能履行本合同時，應及時通知另一方， 并采取適當措施防止產品資金損失的擴大，并在不可抗力事件消失

17、后繼續(xù)履行本合同。如因不可抗力導致乙方無法繼續(xù)履行本合同的，則乙方有權提前終止本合同，并將發(fā)生不可抗力后剩余的甲方產品資金劃付至本合同第二條第 2款約定的甲方賬戶。第十條風險揭示本理財產品包括但不限于下述風險：1. 政策風險：本理財產品僅是針對當前有效的法律法規(guī)和政策所設計；如國家宏觀政 策以及相關法律法規(guī)及相關政策發(fā)生變化， 則其將有可能影響理財產品的投資、 兌付等行為 的正常進行。2. 市場風險：交易期內可能存在市場利率上升、但該產品的收益率不隨市場利率上升 而提高的情形； 受限于投資組合及具體策略的不同， 本理財產品收益變化趨勢與市場整體發(fā) 展趨勢并不具有必然的一致性。3. 流動性風險：

18、客戶不享有提前終止權，則客戶在產品到期日（乙方依照本合同的約 定提前終止合同的，提前終止日被視為產品到期日）前無法取用產品本金及產品收益。4. 再投資風險：乙方可能根據(jù)本合同的約定在交易期內行使提前終止權，導致理財產 品實際期限短于本合同約定的期限。 如果理財產品提前終止， 則客戶將無法實現(xiàn)期初約定的 全部產品收益。5. 信息傳遞風險：客戶應根據(jù)本合同載明的信息披露方式查詢理財產品的相關信息。 如果客戶未及時查詢， 或由于通訊故障、 系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響導致客戶 無法及時了解理財產品信息， 并由此影響客戶投資決策， 因此而產生的責任和風險將由客戶 自行承擔。6不可抗力風險：如果甲乙雙方因不可抗力不能履行本合同時，可根據(jù)不可抗力的影 響部分或全部免除違約責任