安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保項目保險服務(wù)流程培訓(xùn)V1

1、湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險共保項目保險服務(wù)流程2013.061 12 23 3險種背景介紹承保服務(wù)流程理賠服務(wù)流程目目 錄錄險種險種背景背景介紹介紹1、險種背景2、保險責(zé)任范圍13、險種特點 湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險（簡稱安責(zé)險），是按照湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于切實做好建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險工作的通知（湘建建2013165號）文件精神，并結(jié)合我省目前的建筑施工行業(yè)特點，在廣泛調(diào)研和前期試點的基礎(chǔ)上，由湖南省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)系統(tǒng)創(chuàng)新設(shè)計的行業(yè)性專屬保險產(chǎn)品。 采取“政府主導(dǎo)、企業(yè)負責(zé)、社會化保障”的風(fēng)險防控體系，將商業(yè)保險引入安全生產(chǎn)監(jiān)管體系，促進施工企

2、業(yè)全面提升建筑施工安全生產(chǎn)保障水平。保障保障范圍范圍施工施工人員人員因意外事故造成施工人員以因意外事故造成施工人員以及與工程有關(guān)并進入施工現(xiàn)及與工程有關(guān)并進入施工現(xiàn)場的所有人員的人身傷亡的場的所有人員的人身傷亡的賠償責(zé)任賠償責(zé)任因生產(chǎn)安全事故造成第三人因生產(chǎn)安全事故造成第三人人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償人身傷亡和財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任，責(zé)任，以及企業(yè)需承擔(dān)的應(yīng)以及企業(yè)需承擔(dān)的應(yīng)急救援費用、事故鑒定費用、急救援費用、事故鑒定費用、法律服務(wù)等善后費用法律服務(wù)等善后費用第三人人傷第三人人傷+ +應(yīng)急救援應(yīng)急救援等費用等費用工程造價保障范圍 意外傷害部分（萬元/人） 限額部分（萬元） 單位： 低風(fēng)險工程一般風(fēng)

3、險工程高風(fēng)險工程死亡、殘疾意外醫(yī)療 200 400 600 200 400 600 200 400 6008000萬以上202.51.2 1.3 1.4 1.4 1.5 1.6 1.6 1.7 1.8 3041.5 1.6 1.7 1.7 1.8 1.9 1.9 2.0 2.1 4051.8 1.9 2.0 2.0 2.1 2.2 2.2 2.3 2.4 5062.1 2.2 2.3 2.3 2.4 2.5 2.5 2.6 2.7 例：一工程類型為一般風(fēng)險的工程，工程造價1億元，投保意外傷害部分的限額為死亡、殘疾20萬/人，意外醫(yī)療2.5萬/人；限額部分投保額度為400萬。暫不考慮其他費率優(yōu)惠

4、因素。(基準費率1.5) 基準保費=1億X1.5=15萬元第三人人身傷亡、財產(chǎn)損失第三人人身傷亡、財產(chǎn)損失+ +應(yīng)急救援等費用應(yīng)急救援等費用更廣的保險責(zé)任范圍更強的產(chǎn)品適用性更長的保險期限更科學(xué)的風(fēng)險評估體系更清晰的費率浮動機制更廣的保險責(zé)任范圍1、更廣的保險責(zé)任范圍，超越以往的意外傷害保險。與原來的意外傷害保險相比，安責(zé)險的保障范圍更廣，不僅承擔(dān)企業(yè)對施工相關(guān)人員的意外傷害賠償責(zé)任，同時還承擔(dān)企業(yè)因生產(chǎn)安全事故造成第三人損失的賠償責(zé)任和應(yīng)急救援等相關(guān)費用。全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)的責(zé)任風(fēng)險。在165號文件中也明確指出：全省實行安責(zé)險后，各地不得再將意外傷害保險作為強制性保險，而要將其作為一般性的商業(yè)

5、保險由建筑施工企業(yè)自愿購買。2、更強的保險產(chǎn)品適用性，與工傷保險相輔相成。近年來，行業(yè)性安責(zé)險作為防范行業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險的主要保險手段，得到政府主管部門和社會各界的廣泛支持。安責(zé)險作為政策規(guī)范型險種，可與企業(yè)本身的工傷保險完美并行，兩者相互補充，相輔相成，更好地保障企業(yè)風(fēng)險。3、更長的保險期限，與工程期限及企業(yè)責(zé)任保修期完全匹配。之前的其他保險產(chǎn)品的保險期限一般為投保之日起至工程竣工之日止。本項目為更好地保障企業(yè)施工風(fēng)險，將保險期限延長至從購買保險之日到工程竣工后責(zé)任保修期結(jié)束。4、更科學(xué)的企業(yè)風(fēng)險評估體系，合理劃分企業(yè)風(fēng)險。引入風(fēng)險評估體系，對企業(yè)的施工資質(zhì)等級、工程風(fēng)險等級、企業(yè)安全質(zhì)量標(biāo)準

6、認證等級、企業(yè)安全質(zhì)量標(biāo)準化示范工地等級、工程施工進度、往年風(fēng)險情況等風(fēng)險要素進行評估，為施工企業(yè)風(fēng)險進行科學(xué)合理分析，協(xié)助監(jiān)管部門和企業(yè)全面評估風(fēng)險。評估的標(biāo)準和認證情況以住建主管部門或有關(guān)行業(yè)協(xié)會相關(guān)文件及評定結(jié)果為準，確保評估體系科學(xué)合理，具有權(quán)威性和公信力。5、更清晰的承保費率浮動機制，引導(dǎo)企業(yè)注重風(fēng)險管理。 設(shè)置承保費率上下浮動機制，將評估情況與承保費率進行聯(lián)動。企業(yè)可以根據(jù)自身評估情況，參照基準費率表和浮動費率表的內(nèi)容，清楚地了解自己的保費水平。對于評估情況較好的企業(yè)，在投保時可享受費率下浮優(yōu)惠，進一步降低企業(yè)成本；而對于評估情況較差的企業(yè)，在投保時則無法享受最優(yōu)惠的承保政策，甚至

7、保費上浮。 通過承保費率浮動機制的引導(dǎo)，促使企業(yè)更加注重自身的風(fēng)險管理，從而提升企業(yè)整體管理水平。承保承保服務(wù)服務(wù)流程流程2、承保服務(wù)流程3、出單操作流程21、項目整體情況1.共保模式主承保公司：中國人保財險湖南省分公司（51%）共保公司：中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（11%）中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司 （ 10% ）中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（ 10% ）長安責(zé)任保險股份有限公司湖南省分公司（ 6% ）中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司湖南分公司（ 4% ）英大泰和財產(chǎn)保險股份有限公司湖南省分公司（ 4% ）華泰財產(chǎn)保險有限公司湖南省分公司（ 4% ）項目經(jīng)紀：

8、 深圳盛安保險經(jīng)紀有限公司2 2、條款單證條款單證采用條款采用條款：統(tǒng)一統(tǒng)一使用人保財險湖南省使用人保財險湖南省分公司分公司的湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任的湖南省建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險條款及費率。保險條款及費率。使用單證：統(tǒng)一由人保財險的湖南省內(nèi)機構(gòu)對外出具使用單證：統(tǒng)一由人保財險的湖南省內(nèi)機構(gòu)對外出具湖南省湖南省建筑施工行業(yè)安全建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)生產(chǎn)責(zé)任責(zé)任保險共保保單保險共保保單。 一一、項目整體情況項目整體情況3 3、宣傳制品宣傳制品共保體將使用統(tǒng)一印制的宣傳制品：服務(wù)手冊、宣傳折頁、宣傳海報等一、共保體模式一、共保體模式機構(gòu)網(wǎng)點保險公司安排專人在服務(wù)大廳或業(yè)務(wù)廳進行駐點服務(wù)，

9、一對一進行投保指導(dǎo)。在企業(yè)辦理安全施工許可相關(guān)手續(xù)時，開展政策宣傳和投保指導(dǎo)工作。專員電話網(wǎng)上投保企業(yè)根據(jù)保險專員的指引，正確填寫投保單、提交投保資料出單員掃描資料提交核保，打印繳費通知單出單員確認保險費到賬后，打印保單與發(fā)票，投保成功企業(yè)根據(jù)繳費通知單繳納保險費保單一式四聯(lián)，其中一聯(lián)在辦理受監(jiān)手續(xù)時交質(zhì)安站留存。 營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件； 組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件； 建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)證書復(fù)印件； 施工合同文本復(fù)印件； 企業(yè)標(biāo)準化等級證明材料； 企業(yè)安全質(zhì)量標(biāo)準化示范工地等級證明材料。三、出單操作（1 1）主要）主要要素：要素：險種代碼險種代碼：ZYQ(ZYQ(過渡期暫用險種代碼過渡期暫用險種代碼) )經(jīng)紀

10、公司經(jīng)紀公司：深圳盛安保險經(jīng)紀公司：深圳盛安保險經(jīng)紀公司經(jīng)紀費比例經(jīng)紀費比例：30%30%聯(lián)共保標(biāo)志：主共聯(lián)共保標(biāo)志：主共保保施工人員清單：不需提供。施工人員清單：不需提供。（出險后根據(jù)雇員與企業(yè)的合同或其他證明材料進行理賠處理。）出險后根據(jù)雇員與企業(yè)的合同或其他證明材料進行理賠處理。）特別約定一、施工企業(yè)標(biāo)準化等級：XXX(如省級優(yōu)秀，沒有則填無）；二、施工企業(yè)安全質(zhì)量標(biāo)準化示范工地等級：XXX(如一級）；三、工程項目名稱：長沙XXXXXXX工程；四、工程類型：XXX（以施工合同上所描述的為準）；五、工程項目風(fēng)險等級：XXX(如一般風(fēng)險工程）；六、工程造價（或拆除面積）：XXXXX萬元（或X

11、XXX平方米）；七、意外傷害部分：死亡、殘疾XX萬元/人，意外醫(yī)療XX萬元/人；限額部分：XXX萬元。八、施工工期：自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止；九、工程責(zé)任保修期：XXX年十、保險期間：1、共XXX天，自2013年XX月X日起至201X年XX月XX日止；2、保險期間為自工程項目購買本保險之日至工程項目竣工后責(zé)任保修期結(jié)束為止；3、如前述1和前述2的期間不一致時，以前述2約定的期間為準。 （2 2）錄入）錄入操作：基本信息界面操作：基本信息界面 （2 2）錄入）錄入操作：基本信息界面操作：基本信息界面 2 2、錄入操作：基本信息界面、錄入操作：基本信息界面聯(lián)共保信息聯(lián)共保

12、信息 2 2、錄入操作：保險責(zé)任、錄入操作：保險責(zé)任只需錄入主險責(zé)任 2 2、錄入操作：保費計算、錄入操作：保費計算工程造價=保險金額（總保額）=累計賠償限額進行保費厘定 2 2、錄入操作：保費計算、錄入操作：保費計算調(diào)整保費調(diào)整保費浮動費率具體構(gòu)成指標(biāo)系數(shù)數(shù)值企業(yè)標(biāo)準化認證調(diào)整系數(shù)(a1)省級安全質(zhì)量標(biāo)準化認證優(yōu)秀0.65省級安全質(zhì)量標(biāo)準化認證合格0.8市級安全質(zhì)量標(biāo)準化認證優(yōu)秀0.85市級安全質(zhì)量標(biāo)準化認證合格0.95企業(yè)安全質(zhì)量標(biāo)準化示范工地調(diào)整系數(shù)(a2)上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率100%0.7上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率80%0.7580%上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率60%0

13、.860%上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率40%0.8540%上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率30%0.930%上年度企業(yè)獲得省級示范工地比率20%0.95假設(shè)企業(yè)為【市級安全質(zhì)量標(biāo)準化認證為優(yōu)秀】，則可享受0.85的費率優(yōu)惠。多項優(yōu)惠系數(shù)可連乘。 2 2、錄入操作：保費計算、錄入操作：保費計算調(diào)整保費調(diào)整保費1.5X0.85=1.275調(diào)整后的總保費為127500元 2 2、錄入操作：特別約定、錄入操作：特別約定 2 2、錄入操作、錄入操作：提交核保：提交核保理賠理賠服務(wù)服務(wù)流程流程 1、理賠服務(wù)流程2、共保體內(nèi)部事務(wù)處理流程3一、理賠服務(wù)流程一、理賠服務(wù)流程由人保財險統(tǒng)一由人保財險統(tǒng)一受理出險

14、報案受理出險報案（9551895518）受傷人數(shù)較受傷人數(shù)較少且受傷程少且受傷程度較輕度較輕送醫(yī)院治療并保留所有就診資料和票據(jù)，并向保險機構(gòu)提交索賠資料保險公司查勘，明確事故類型1、人傷案件處理流程、人傷案件處理流程受傷人數(shù)較多或受傷人數(shù)較多或受傷程度較重或受傷程度較重或出現(xiàn)死亡案件出現(xiàn)死亡案件保險機構(gòu)核定醫(yī)療費用后，支付賠款。若發(fā)生殘疾等情況，需提供相關(guān)部門鑒定材料采取就醫(yī)治療等措施，保留資料票據(jù)；向保險機構(gòu)提交索賠資料由人保財險統(tǒng)一由人保財險統(tǒng)一受理出險報案受理出險報案（9551895518）保險公司進行現(xiàn)場查勘2、無人傷案件處理流程、無人傷案件處理流程保險公司根據(jù)現(xiàn)場查勘情況及索賠資料核

15、定損失企業(yè)根據(jù)損失情況、事故責(zé)任等情況向保險公司提交索賠資料企業(yè)對保險機構(gòu)的損失核定給予確認保險機構(gòu)支付賠款。 快處快賠：1萬元以下的醫(yī)療案件在被保險人向人保財險公司提交索賠資料后，由人保財險公司調(diào)查落實1 1個工作日個工作日內(nèi)向企業(yè)支付。 危重傷員全額預(yù)付：生產(chǎn)安全事故造成人員重傷搶救期間，人保財險公司向醫(yī)院預(yù)支保證金，最高可按企業(yè)購買費率檔次死亡賠償金額支付（被保險人僅需提供安責(zé)險保單即可）。較大事故第一時間預(yù)付：當(dāng)發(fā)生較大以上事故（含較大事故）或賠案存在理賠爭議時，人保財險公司將第一時間預(yù)付，確保事故傷亡救助、搶險救援、善后處理等工作及時順利開展。 被保險人在安責(zé)險保障范圍內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費

16、用，企業(yè)憑醫(yī)療費用憑據(jù)向人保財險公司索賠，醫(yī)療費用賠付不與工傷賠付掛鉤。簡易賠案：單次事故結(jié)案金額小于等于1萬元的，在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起1個工作日內(nèi)由人保財險公司賠付到位。常規(guī)賠案：單次事故結(jié)案金額在1萬元以上，5萬元以下的（含5萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起2個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位；單次事故結(jié)案金額在5萬以上，50萬元以下的（含50萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起3個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位；單次事故結(jié)案金額在50萬以上，100萬元以下的（含100萬元），在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起5個工作日內(nèi)由人保財險賠付到

17、位。重大賠案：單次事故結(jié)案金額在100萬以上的，在被保險人向人保財險提交索賠資料齊全之日起10個工作日內(nèi)由人保財險賠付到位。基本單證名稱備注限額部分1.保險單正本；2.索賠申請書；3.第三人死亡/傷殘/財產(chǎn)損失清單；4.保險人指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)或司法機關(guān)出具的死亡證明，宣告死亡的還需提供法院宣告死亡的證明；5.搶險救援費用、事故鑒定費用、法律服務(wù)費用支付清單或證明材料；6.有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、判決書、調(diào)解書等）或和解協(xié)議以及其他投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。1、第三人死亡/傷殘參照工傷標(biāo)準賠付。意外死亡1.保險單正本；2.索賠申

18、請書；3.受益人身份證、與死者的關(guān)系證明；4.死亡證明；5.銷戶證明；6.用工合同或勞資關(guān)系證明；7.受益人或指定權(quán)益人存折復(fù)印件。意外殘疾1.保險單正本；2.索賠申請書；3.身份證明；4.縣級以上司法鑒定機構(gòu)出具的傷殘等級鑒定書；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。殘疾等級劃分按工傷標(biāo)準；意外醫(yī)療1.保險單；2.理賠申請書；3.身份證明；4.病歷本、診斷證明書、醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、費用明細清單；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。1.若第4項資料原件已提供給工傷部門，可用 復(fù) 印 件 索賠，需工傷部門提供證明且復(fù)印件蓋工傷部門公章；2.安責(zé)險醫(yī)療賠付標(biāo)準參照工傷

19、賠付標(biāo)準實行；3.進口藥品、醫(yī)療設(shè)備檢查費屬意外醫(yī)療賠償范圍。4.誤工補貼原則按 5 0 元 / 天 補償，具體金額根據(jù)實際情況進行增加。意外死亡1.保險單正本；2.索賠申請書；3.受益人身份證、與死者的關(guān)系證明；4.死亡證明；5.銷戶證明；6.用工合同或勞資關(guān)系證明；7.受益人或指定權(quán)益人存折復(fù)印件。意外殘疾1.保險單正本；2.索賠申請書；3.身份證明；4.縣級以上司法鑒定機構(gòu)出具的傷殘等級鑒定書；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。殘疾等級劃分按工傷標(biāo)準；意外醫(yī)療1.保險單；2.理賠申請書；3.身份證明；4.病歷本、診斷證明書、醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、費用明細清單；5.用工合同或勞資關(guān)系證明；6.被保險人存折復(fù)印件。1.若第4項資料原件已提供給工傷部門，可用 復(fù) 印 件 索賠，需工傷部門提供證明且復(fù)印件蓋工傷部門公章；2.安責(zé)險醫(yī)療賠付標(biāo)準參照工傷賠付標(biāo)準實行；3.進口藥品、醫(yī)療設(shè)備檢查費屬意外醫(yī)療賠償范圍。4.誤工補貼原則按 5 0 元 / 天 補償，具體金額根據(jù)實際情況進行增加。二二、共保體理賠事務(wù)處理、共保體理賠事務(wù)處理流程流程由人保財險統(tǒng)一由人保財險統(tǒng)一受理出險報案受理出險報案（9551895518）估損在估損