銀行風(fēng)險(xiǎn)治理工作計(jì)劃

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)治理工作計(jì)劃20X X年是中行股份制改革和推進(jìn)上市工作的要害一年，為適應(yīng)總行授信 決策集中化、專業(yè)化治理的要求，針對(duì)授信審批、五級(jí)分類，信用評(píng)級(jí)三集中 的發(fā)展方向，為保持我行授信業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、快速發(fā)展，實(shí)現(xiàn)速度、規(guī)模、 質(zhì)量、效益、結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)平衡，今年風(fēng)險(xiǎn)治理工作的指導(dǎo)思想是：以省市行 20XX年工作會(huì)議精神為指針，以實(shí)施信貸資產(chǎn)“生命工程”為核心，以加快 授信業(yè)務(wù)發(fā)展和控制風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，以加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)監(jiān)控和實(shí)施后評(píng)價(jià)為手 段，夯實(shí)基礎(chǔ)工作，完善風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)窗口指導(dǎo)，努力提高授信從 業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和政策、行業(yè)、企業(yè)的研判能力，確保實(shí)現(xiàn)加權(quán)信貸資 產(chǎn)不良額控制在71

2、40萬元、不良率控制在2%以下的目標(biāo)。一、深刻熟悉股份制改革給風(fēng)險(xiǎn)治理帶來的根本性變化。第一個(gè)變化是通過注資和財(cái)務(wù)重組，對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)和剝離，從根本 上改變了中行的資產(chǎn)質(zhì)量。20X X年底中行整體不良資產(chǎn)比率已經(jīng)降到 5.09%。第二個(gè)變化是股份制改革使得中行的公司治理機(jī)制發(fā)生了根本變化?！叭?會(huì)一層”的組織架構(gòu)已經(jīng)建立。董事會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)治理的最高決策機(jī)構(gòu)；董事會(huì) 下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)；監(jiān)事會(huì)負(fù)有監(jiān)督治理層風(fēng)險(xiǎn)治理工作的職責(zé)；治理層具 體領(lǐng)導(dǎo)全行風(fēng)險(xiǎn)治理工作第三個(gè)變化是股份制改革使得公司的利益關(guān)系者增加，特別是股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā) 生了變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)治理的要求也發(fā)生了根本性變化。第四個(gè)變化是中行已經(jīng)啟動(dòng)三

3、項(xiàng)重大改革，即流程整合，人力資源改革和 信息披露制度改革，這些改革都將給風(fēng)險(xiǎn)治理帶來很大變化。流程整合要充實(shí) 前臺(tái)，加強(qiáng)中臺(tái)，集中后臺(tái)，要改變四級(jí)經(jīng)營四級(jí)治理的長蛇陣；風(fēng)險(xiǎn)治理要 實(shí)行集中化、專業(yè)化、垂直化、扁平化重組；風(fēng)險(xiǎn)治理觀念需要轉(zhuǎn)變，風(fēng)險(xiǎn)治 理不僅僅是純粹的治理行為，風(fēng)險(xiǎn)治理創(chuàng)造價(jià)值，風(fēng)險(xiǎn)治理可以節(jié)約成本，風(fēng) 險(xiǎn)治理可以帶來收益。二、以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，努力打造風(fēng)險(xiǎn)治理長效機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)治理的長效機(jī)制，即是著眼于實(shí)現(xiàn)銀行資本、規(guī)模、速度、風(fēng)險(xiǎn)、效 益持續(xù)動(dòng)態(tài)的平衡，具有內(nèi)在自我完善功能，在銀行的持續(xù)經(jīng)營中能夠長期發(fā) 揮作用的風(fēng)險(xiǎn)治理運(yùn)行機(jī)制，它是風(fēng)險(xiǎn)治理的偏好、戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、政策、 制度

4、、決策、監(jiān)控、考核評(píng)價(jià)機(jī)制的總稱。風(fēng)險(xiǎn)治理長效機(jī)制具體內(nèi)容包括：（一）確立符合股東價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)偏好。董事會(huì)已經(jīng)明確了中國銀行的風(fēng)險(xiǎn) 偏好，包括定性和定量兩個(gè)方面，定性講，就是“理性、穩(wěn)健、審慎”。理性, 就是要理性處理好風(fēng)險(xiǎn)治理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系；穩(wěn)健，就是組織架構(gòu)要穩(wěn)健， 政策指引要穩(wěn)健，資產(chǎn)組合要穩(wěn)健、清楚；審慎，就是對(duì)每一筆貸款的決策要 審慎，既要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，又要讓收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。定量講，就是置信度和容忍 度。（二）明晰科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)治理戰(zhàn)略。中國銀行的風(fēng)險(xiǎn)治理戰(zhàn)略就是“全球的 風(fēng)險(xiǎn)治理體系，全面的風(fēng)險(xiǎn)治理范圍，全員的風(fēng)險(xiǎn)治理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)治理 過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)治理方法、全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模式”。

5、“六全”是以全面為核 心，以全員和全程為保障，以全球?yàn)楸憩F(xiàn)，全新和全額為手段的戰(zhàn)略體系。（三）垂直化、扁平化的風(fēng)險(xiǎn)治理組織架構(gòu)。（四）專業(yè)化的授信審批機(jī)制。授信審批機(jī)制實(shí)行專業(yè)化治理，審批、客 戶評(píng)級(jí)，績效評(píng)級(jí)都要走專業(yè)化道路。今年，總行在授信審批中實(shí)行“三二一” 工程，在全轄選聘300名總行級(jí)盡責(zé)審查人員，200名專職評(píng)委，100名專業(yè)審 批人。（五）嚴(yán)格的授信執(zhí)行和貸后治理。授信決策包括業(yè)務(wù)發(fā)起、盡責(zé)審查、 授信評(píng)審和專業(yè)審批四個(gè)環(huán)節(jié)。二級(jí)及以上分行均可設(shè)立業(yè)務(wù)發(fā)起環(huán)節(jié)；在總 行、一級(jí)分行設(shè)立盡責(zé)審查小組，一級(jí)分行可在二級(jí)分行派駐盡責(zé)審查人員； 只在總行和一級(jí)分行設(shè)立授信評(píng)審委員會(huì)，取消一

6、級(jí)分行以下的授信評(píng)審委員 會(huì)。目前，全省只在省行、濟(jì)南和煙臺(tái)分行設(shè)立授信執(zhí)行處，其他二級(jí)分行的 授信執(zhí)行職能由風(fēng)險(xiǎn)治理部門承擔(dān)。（六）細(xì)化的評(píng)級(jí)和撥備體系。今后信貸資產(chǎn)的分類將由五級(jí)分類過渡到 十二級(jí)分類；撥備要由現(xiàn)行的按照監(jiān)管當(dāng)局標(biāo)準(zhǔn)的撥備，過渡到既考慮監(jiān)管當(dāng) 局標(biāo)準(zhǔn)又考慮國際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的雙重標(biāo)準(zhǔn)的撥備（七）完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制?？傂袑?duì)風(fēng)險(xiǎn)治理在線網(wǎng)站，負(fù)面信息網(wǎng)站 和經(jīng)濟(jì)預(yù)警平臺(tái)進(jìn)行增速擴(kuò)展，今年特別建設(shè)好負(fù)面信息的預(yù)警機(jī)制，完善重 大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（八）強(qiáng)有力的信息系統(tǒng)。（九）反映風(fēng)險(xiǎn)成本的績效考核體系。（十）卓有成效的創(chuàng)新機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)治理技術(shù)創(chuàng)新主要是指改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理信 息系統(tǒng)

7、，構(gòu)建新的全口徑風(fēng)險(xiǎn)治理數(shù)據(jù)平臺(tái)，研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)治理模型，以提高風(fēng)險(xiǎn) 治理控制力和競爭力。（十一）專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)治理隊(duì)伍。（十二）穩(wěn)健持久的股東回報(bào)。落實(shí)科學(xué)發(fā)展歸根結(jié)底是要堅(jiān)持發(fā)展是第 一要?jiǎng)?wù)，實(shí)現(xiàn)資本、規(guī)模、速度、風(fēng)險(xiǎn)、效益持續(xù)、動(dòng)態(tài)平衡，為股東、銀行、 員工創(chuàng)造價(jià)值，使新的股東長期穩(wěn)定獲得風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營所帶來的回報(bào)。三、20XX年總行風(fēng)險(xiǎn)治理工作思路（一）貫穿一條主線。即努力建設(shè)全面的風(fēng)險(xiǎn)治理體系，打造長效的風(fēng)險(xiǎn) 治理機(jī)制。（二）重點(diǎn)推行兩項(xiàng)改革。即授信集中審批和授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類改革。（三）突破三個(gè)難點(diǎn)。一是建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；二是加強(qiáng)集團(tuán)客戶治理；是強(qiáng)化信息系統(tǒng)建設(shè)（四）堅(jiān)持四個(gè)確保。第一，確保集團(tuán)授

8、信資產(chǎn)不良率嚴(yán)格控制在 4.9% 以內(nèi)；第二，確保撥備覆蓋在68%左右；第三，確保關(guān)注類貸款現(xiàn)狀得到改善； 第四，確保貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、品種結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。（五）加強(qiáng)兩項(xiàng)治理。一是加強(qiáng)對(duì)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)治理；二是加強(qiáng)對(duì)海外 機(jī)構(gòu)授信風(fēng)險(xiǎn)的治理。四、20X X年我行風(fēng)險(xiǎn)治理要點(diǎn)今年是風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制大變革的一年，這些變革是動(dòng)態(tài)持續(xù)的，體現(xiàn)為復(fù)雜 性、緊迫性、創(chuàng)新性、全變性，我們要把握集中化、專業(yè)化、扁平化的發(fā)展方 向，充分熟悉到授信集中審批，信用評(píng)級(jí)集中，五級(jí)分類集中的重要意義和深 遠(yuǎn)影響，轉(zhuǎn)變觀念，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，前瞻性地做好我們的工作，為此，我們要圍繞 大力發(fā)展優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、

9、控制和預(yù)警能力、嚴(yán)格控制授信資產(chǎn) 不良的發(fā)生、夯實(shí)信貸基礎(chǔ)工作的主線來做好今年的風(fēng)險(xiǎn)治理工作。（一）以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，堅(jiān)定不移推進(jìn)信貸資產(chǎn)“生命工程”的 頭。市行20X X年工作會(huì)議的主題就是實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展，這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)離不開信 貸資產(chǎn)“生命工程”的實(shí)施，各單位要進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)感和責(zé)任感，加深對(duì)信 貸資產(chǎn)“生命工程”所述投放的主流板塊、客戶分類、動(dòng)態(tài)結(jié)構(gòu)和清舊堵新四 個(gè)層面內(nèi)涵的理解和把握，下一步按照省行反饋的戰(zhàn)略類、發(fā)展類、監(jiān)管類和 退出類的客戶試分結(jié)果搞好自己的定位，同時(shí)，以公司大客戶戰(zhàn)略為指導(dǎo)，切 實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目庫建設(shè)，對(duì)目標(biāo)客戶的選擇，重點(diǎn)放在資產(chǎn)總額或年銷售收入過億元和在行業(yè)內(nèi)具有競

10、爭優(yōu)勢(shì)的企業(yè)上。對(duì)市行列入壓縮和退出客戶名單的企 業(yè)，各單位要搶時(shí)間、趕進(jìn)度，采取有效措施適時(shí)退出，6月底前要取得明顯進(jìn)展。（二）優(yōu)化信貸資源配置，加快授信業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前，銀行利潤主要來自貸款利息收入，無論從提高我行的盈利水平，還 是從打造我行在同業(yè)中的核心競爭力出發(fā)，都應(yīng)該加快授信業(yè)務(wù)的發(fā)展。由于 資金供求矛盾的長期存在，銀行在資金配置上具有一定的主動(dòng)性和選擇性，所 以，我行在授信業(yè)務(wù)發(fā)展上正處于加快發(fā)展的機(jī)遇期，而事實(shí)上在政策、市場(chǎng)、 治理等因素的作用下，有的企業(yè)在成長壯大，有的在萎縮、甚至走向破產(chǎn)滅亡， 客觀存在的優(yōu)劣，要求我們又必須審慎地處理好發(fā)展與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，特別關(guān) 注經(jīng)濟(jì)高成長帶

11、來的發(fā)展空間和潛在的危機(jī)。在實(shí)際工作中必須提高有效識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。一是嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。在營銷客戶時(shí)，首先要看企業(yè) 所處的行業(yè)，是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸支持重點(diǎn)；其次加強(qiáng)對(duì)企業(yè)產(chǎn)銷 狀況、財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)前景的研究，分析其產(chǎn)品和企業(yè)生命周期所處的階段， 對(duì)企業(yè)內(nèi)在質(zhì)地有一個(gè)準(zhǔn)確的判定；二是嚴(yán)把客戶評(píng)級(jí)關(guān)。由于今年B級(jí)以上客戶的評(píng)級(jí)由省行認(rèn)定，所以要本著“客觀、真實(shí)”的原則來把握，絕不能人 為拔高，以提高省行評(píng)級(jí)的通過率。評(píng)級(jí)時(shí)務(wù)必要按照行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)和國資委20X X年企業(yè)績效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)值中的財(cái)務(wù)指標(biāo)取值認(rèn)真對(duì)照，對(duì)其財(cái)務(wù)指標(biāo) 所處同行業(yè)水平做到心中有數(shù)；三是把客戶評(píng)級(jí)、準(zhǔn)入與預(yù)授信工

12、作相結(jié)合， 凡不預(yù)備做授信業(yè)務(wù)或經(jīng)營規(guī)模小、財(cái)務(wù)指標(biāo)差的客戶，也不要對(duì)其做評(píng)級(jí)和 準(zhǔn)入，以避免無效工作和減少在省行的負(fù)面影響。只有我們?cè)诳蛻舻臓I銷階段 把工作做扎實(shí)，才能為風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)打好基礎(chǔ)。為完成今年公 司貸款新增5.4億元的目標(biāo)，希望各單位加快授信總量材料的上報(bào)與溝通，爭 取上半年完成投放目標(biāo)的80%。（三）抓好具體業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，履行好新的業(yè)務(wù)職能。根據(jù)省行業(yè)務(wù)流程整合要求，二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)治理部門增加了授信執(zhí)行、資 產(chǎn)保全和法律合規(guī)等職能。隨著授信評(píng)審職能的弱化和授信執(zhí)行工作職能的并 入，我行風(fēng)險(xiǎn)治理工作的重心轉(zhuǎn)移到對(duì)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制上，實(shí)現(xiàn)對(duì)授信業(yè) 務(wù)貸前貸中貸后的全程

13、治理。各單位要以現(xiàn)金流量分析和猜測(cè)為中心、以客戶 信用評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)，做好對(duì)客戶的貸前調(diào)查工作；通過履行授信執(zhí)行職能，做好 貸中治理工作；以授信資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為龍頭，做好貸后治理工作。（四）夯實(shí)各項(xiàng)基礎(chǔ)工作，提高風(fēng)險(xiǎn)治理水平。1、提高授信材料質(zhì)量。授信材料的質(zhì)量直接影響到授信審批的效率和質(zhì)量, 各單位要加強(qiáng)對(duì)申報(bào)材料的把關(guān)，要對(duì)其準(zhǔn)確性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。為實(shí)現(xiàn)授信可 批的目標(biāo)，各級(jí)信貸員要在材料的可行性、合規(guī)性和可讀性上下功夫。為加快 授信審批，凡上半年到期的總量要求 5月底前全部申報(bào)完畢。2、完善統(tǒng)計(jì)制度。要加強(qiáng)對(duì)新一貸信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)工作的監(jiān)督與治理， 確保數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確與及時(shí)，從而保證客戶評(píng)級(jí)和資

14、產(chǎn)分類等關(guān)聯(lián)系統(tǒng)的正確 反映。保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確與完整，并做好業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的長期保存工作，為總行 開發(fā)信貸組合治理模型做好基礎(chǔ)工作。3、加強(qiáng)信貸檔案治理工作。對(duì)授信檔案實(shí)行集中統(tǒng)一治理，采取分段治理、 專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的治理模式。各單位應(yīng)嚴(yán)格按照中國銀行授 信檔案治理規(guī)范文件執(zhí)行，市行將加強(qiáng)對(duì)授信一、二級(jí)檔案治理的監(jiān)督與指 導(dǎo)，下半年對(duì)全轄信貸檔案制度的執(zhí)行情況及信貸文件、檔案的治理狀況進(jìn)行 檢查和評(píng)選。（五）加大對(duì)授信資產(chǎn)的監(jiān)控力度，不斷提高授信資產(chǎn)質(zhì)量。1、建立預(yù)保預(yù)告治理制度。建立潛在不良貸款項(xiàng)目庫，提前采取保全措施, 由市行進(jìn)行監(jiān)控和督導(dǎo)，同時(shí)對(duì)潛在不良貸款成因進(jìn)行分析歸納，并

15、定期通過 “風(fēng)險(xiǎn)提示”方式通報(bào)全轄。風(fēng)險(xiǎn)治理部要對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起單位預(yù)保措施的有效性 與前瞻性進(jìn)行后評(píng)價(jià)。2、繼續(xù)實(shí)行重大授信風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。對(duì)有可能對(duì)中國銀行整體形象、授信 資產(chǎn)安全性及資產(chǎn)質(zhì)量形成較大負(fù)面影響的事件或事項(xiàng)，應(yīng)在重大授信風(fēng)險(xiǎn)事 項(xiàng)發(fā)生后的第一時(shí)間內(nèi)，報(bào)告市行風(fēng)險(xiǎn)治理部。對(duì)特別緊急的，應(yīng)采取特事特 報(bào)的方式，市行負(fù)責(zé)向省行風(fēng)險(xiǎn)治理處報(bào)告。對(duì)隱瞞不報(bào)或監(jiān)控不力、反映不 及時(shí)導(dǎo)致遲延、漏報(bào)而給中行造成損失或不良影響的責(zé)任人，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定 進(jìn)行處理。3、加大對(duì)存量授信資產(chǎn)監(jiān)控力度。要加強(qiáng)對(duì)存量授信，特別是借新還舊、 收回再貸、債務(wù)重組和關(guān)注類貸款的治理，從客戶結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)等方面加強(qiáng) 研究

16、，認(rèn)真分析存量授信的潛在風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的治理措施。要從風(fēng)險(xiǎn)分類、客戶信用評(píng)級(jí)等角度加強(qiáng)治理，真正“關(guān)注”關(guān)注類貸款，真實(shí)反應(yīng)資產(chǎn)質(zhì)量， 對(duì)存量授信分類不實(shí)或客戶經(jīng)營情況惡化需降級(jí)的，應(yīng)及時(shí)采取保全措施。4、加強(qiáng)零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量的監(jiān)控。各單位要在細(xì)分類別的基礎(chǔ)上，定期進(jìn) 行分析，把握零售貸款的變動(dòng)原因和變動(dòng)趨勢(shì)。要加強(qiáng)對(duì)關(guān)注類貸款的監(jiān)控和 分析，夯實(shí)零售貸款的資產(chǎn)質(zhì)量。下半年市行要對(duì)集中性授信進(jìn)行重點(diǎn)檢查， 切實(shí)防范虛假按揭，防范單一樓盤、單一經(jīng)銷商的集體違約風(fēng)險(xiǎn)。（六）做好五級(jí)分類和信用評(píng)級(jí)工作，為促進(jìn)發(fā)展和加強(qiáng)治理提供信息支 持。1、做好五級(jí)分類集中認(rèn)定工作。按照省行授信資產(chǎn)集中分類實(shí)施方案

17、，業(yè) 務(wù)發(fā)起單位要認(rèn)真、準(zhǔn)確地填寫模板，市行對(duì)模板數(shù)據(jù)和分類申請(qǐng)材料的真實(shí) 性、完整性進(jìn)行復(fù)核，及時(shí)報(bào)送評(píng)估模板和中報(bào)材料，需要進(jìn)行上調(diào)或下調(diào)分 類等級(jí)的，各單位必須及時(shí)上報(bào)分類調(diào)整理由，由市行上報(bào)省行認(rèn)定批復(fù)后才 能進(jìn)行調(diào)整，否則就是違規(guī)。為了保持分類的嚴(yán)厲性，各單位應(yīng)特別注重避免 同一客戶出現(xiàn)不同分類結(jié)果現(xiàn)象的發(fā)生。各業(yè)務(wù)部門要及時(shí)、準(zhǔn)確維護(hù)信貸新 一代系統(tǒng)數(shù)據(jù)，這是我們做好風(fēng)險(xiǎn)治理工作的基礎(chǔ)。為此，市行下發(fā)了考核辦 法，假如數(shù)據(jù)維護(hù)不及時(shí)、不準(zhǔn)確，勢(shì)必影響總量審批，影響五級(jí)分類和信用 評(píng)級(jí)結(jié)果，此項(xiàng)工作事關(guān)全局，希望各單位一把手務(wù)必引起高度重視，同時(shí)， 對(duì)一線人員給予更多地關(guān)心和支持，為

18、他們更好地工作創(chuàng)造條件。做好授信資 產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類集中認(rèn)定各項(xiàng)日常工作，充分利用授信資產(chǎn)分類信息，分析授信的 變化原因、變化趨勢(shì)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況判定，以推進(jìn)貸后治理工作2、完善客戶信用評(píng)級(jí)工作。嚴(yán)格按照評(píng)級(jí)治理工作程序，全面啟動(dòng) 20XX年度客戶信用評(píng)級(jí)工作，要求各單位 5月底前將授信客戶及授信擔(dān)?？?戶的信用評(píng)級(jí)材料全部上報(bào)市行，以確保在上半年按時(shí)、順利完成評(píng)級(jí)工作。 為提高評(píng)級(jí)工作質(zhì)量，市行對(duì)報(bào)送的客戶信用評(píng)級(jí)材料將進(jìn)行認(rèn)真地審核，對(duì) 報(bào)送的暫不評(píng)級(jí)客戶清單進(jìn)行審定，評(píng)級(jí)過程中嚴(yán)格按照現(xiàn)行評(píng)級(jí)體系計(jì)分標(biāo) 準(zhǔn)要求，統(tǒng)一尺度、嚴(yán)格把關(guān)，注重分析無效資產(chǎn)、合理測(cè)算資金需求，準(zhǔn)確 評(píng)定客戶等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)限額

19、，并運(yùn)用到對(duì)客戶的貸前調(diào)查中，為授信業(yè)務(wù)發(fā)展和 優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)提供信息支持。（七）做好各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)的常規(guī)和專項(xiàng)檢查，以促進(jìn)授信業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。1、在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。充分利用信息科技手段， 在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)問題的基礎(chǔ)上，下半年加大對(duì)問題支行的現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。檢 查重點(diǎn)側(cè)重于授信業(yè)務(wù)操作方面、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、 授信資產(chǎn)五級(jí)分類工作、信用評(píng)級(jí)工作、授信核批情況、信貸檔案治理情況、 外審及內(nèi)審部門歷次檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改落實(shí)情況等等。今年現(xiàn)場(chǎng)檢查覆蓋轄 內(nèi)所有業(yè)務(wù)發(fā)起單位總業(yè)務(wù)量的50%以上。2、針對(duì)內(nèi)外審檢查發(fā)現(xiàn)問題，認(rèn)真落實(shí)整改。各單位要高度重視內(nèi)、外審 檢查

20、部門對(duì)我行信貸資產(chǎn)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，限時(shí)逐項(xiàng)整改，要對(duì)整改情況 進(jìn)行監(jiān)督和后評(píng)價(jià)。今后對(duì)同一問題履次檢查仍然出現(xiàn)的，視情節(jié)追究相關(guān)人 員的責(zé)任。省行XXXfT長在風(fēng)險(xiǎn)治理會(huì)議上指出，今后一定要從嚴(yán)治行，對(duì)違 規(guī)操作的處理絕不再手軟。3、加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的治理。完善制度、規(guī)范程序。在總行、省行的相關(guān)治 理辦法框架內(nèi)，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化操作，省行將編制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作手冊(cè)， 實(shí)現(xiàn)以業(yè)務(wù)流程為中心的風(fēng)險(xiǎn)治理體制。全轄信貸人員務(wù)必轉(zhuǎn)變觀念，改變過 去的思維定勢(shì)和操作習(xí)慣，以盡快適應(yīng)新機(jī)制的要求。（八）加強(qiáng)授信風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià)，防微杜漸，及時(shí)糾錯(cuò)。1、加強(qiáng)政策制度和風(fēng)險(xiǎn)治理方法的后評(píng)價(jià)。對(duì)我行正在使用的公司、

21、零售 等授信政策、盡職調(diào)查指引、信用評(píng)級(jí)授信治理、授信決策治理、資產(chǎn)質(zhì)量治 理、風(fēng)險(xiǎn)分類治理、資產(chǎn)組合治理等授信及風(fēng)險(xiǎn)治理政策制度和方法以及有關(guān) 實(shí)施細(xì)則，每年進(jìn)行一次總結(jié)和評(píng)價(jià)，時(shí)間定在 11月份，對(duì)執(zhí)行中反映問題較 多的，隨時(shí)開展后評(píng)價(jià)，可通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控等途徑把握實(shí)際情況、如有必要也 可進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和檢查。后評(píng)價(jià)報(bào)告內(nèi)容包括對(duì)有關(guān)部門執(zhí)行情況、在執(zhí)行中 的問題、執(zhí)行單位的意見、建議等。對(duì)后評(píng)價(jià)結(jié)果，涉及到制定部門應(yīng)根據(jù)后 評(píng)價(jià)意見要求，對(duì)有關(guān)政策和制度存在的問題進(jìn)行分析和研究，并不斷完善， 使其更好地指導(dǎo)授信業(yè)務(wù)并服務(wù)于授信業(yè)務(wù)的開展。2、加強(qiáng)授信項(xiàng)目后評(píng)價(jià)。今年要選擇金額較大的授信項(xiàng)目、借款人信用等 級(jí)降低且資產(chǎn)質(zhì)量惡化、特別關(guān)注（如有條件批復(fù)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)涉及改制、 重組等）的授信項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)后評(píng)價(jià)。檢查重點(diǎn)側(cè)重于借款人和項(xiàng)目基本情況、 授信使用和條件落實(shí)情況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、銀行收益和風(fēng)險(xiǎn)等。后評(píng)價(jià)報(bào)告重 點(diǎn)分析在項(xiàng)目決策中上報(bào)材料真實(shí)性、風(fēng)險(xiǎn)分析是否深入、決策程序是否合規(guī)、 業(yè)務(wù)部門貸后治理情況、風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范措施建議、總結(jié)項(xiàng)目成功經(jīng)驗(yàn)和失敗 原因等。對(duì)后評(píng)價(jià)結(jié)果，各單位要研究并采取有效措施，防范授信風(fēng)險(xiǎn)，并切實(shí)加強(qiáng)貸后治理。對(duì)需要進(jìn)行后評(píng)價(jià)的項(xiàng)目和客戶，屆時(shí)市行將下發(fā)清單。對(duì) 所有授信客戶的貸后治理，市行在一