第十九章 票據(jù)法總論

1、第十九章 票據(jù)法總論2015.5.25第一節(jié) 票據(jù)的意義第二節(jié) 票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系第三節(jié) 票據(jù)行為第四節(jié) 票據(jù)權(quán)利第五節(jié) 票據(jù)的偽造和變造第六節(jié) 票據(jù)喪失及救濟方法第七節(jié) 票據(jù)抗辯第八節(jié) 票據(jù)的消滅時效與利益償還請求權(quán)第一節(jié) 票據(jù)的意義一、票據(jù)的概念與分類（一）票據(jù)的概念票據(jù)指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或委托他人或金融機構(gòu)向受款人或持票人于到期日或見票日無條件地支付一定金額的有價證券。它包括匯票、本票和支票三種。（二）票據(jù)的分類英美法系；票據(jù)是指匯票和本票，把支票包括在匯票之中；大陸法系：票據(jù)僅指匯票和本票，支票是與之并列的另一種有價證券；我國立法：票據(jù)是指匯票、本票和支票。此外，根據(jù)票據(jù)

2、是否記錄權(quán)利人姓名(或名稱)為標準，分成記名票據(jù)和無記名票據(jù)。 票據(jù)的分類示意圖票據(jù)的分類示意圖票據(jù)票據(jù)匯票匯票本票本票支票支票銀行匯票銀行匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票銀行現(xiàn)金匯票銀行現(xiàn)金匯票銀行轉(zhuǎn)賬匯票銀行轉(zhuǎn)賬匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票銀行承兌匯票銀行本票銀行本票定額銀行本票定額銀行本票不定額銀行本票不定額銀行本票商業(yè)本票商業(yè)本票普通支票普通支票記名支票記名支票現(xiàn)金支票現(xiàn)金支票指示支票指示支票轉(zhuǎn)賬支票轉(zhuǎn)賬支票不記名支票不記名支票v 匯票是指出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)v 本票是指出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給

3、收款人或持票人的票據(jù)。v 支票是指出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。二、票據(jù)的功能1.支付功能。2.匯兌功能。指一國貨幣所具有的購買外國貨幣的能力。3.信用功能。即票據(jù)當事人可以憑借自己的信譽，將未來才能獲得的金錢作為現(xiàn)在的金錢來使用。4.結(jié)算功能。即債務(wù)抵消功能。5.融資功能。即融通資金或調(diào)度資金。票據(jù)的融資功能是通過票據(jù)的貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)實現(xiàn)的。6.流通作用。指票據(jù)的轉(zhuǎn)讓無需通知其債務(wù)人，只要票據(jù)要式具備就可交付或背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。三、票據(jù)的法律特征（一）票據(jù)是設(shè)權(quán)證券證券可以分為設(shè)權(quán)證券和證權(quán)證券. 證權(quán)證券是指

4、證券是權(quán)利的一種物化的外在形式,它是權(quán)利的載體,權(quán)利是已經(jīng)存在的. 設(shè)權(quán)證券是指證券所代表的權(quán)利本來不存在,而是隨著證券的制作而產(chǎn)生,即權(quán)利的發(fā)生是以證券的制作和存在為條件的。 （二）票據(jù)是債權(quán)證券票據(jù)權(quán)利人對票據(jù)義務(wù)人可行使付款請求權(quán)和追索權(quán)。（三）票據(jù)是金錢證券票據(jù)以一定的金錢為交付標的。（四）票據(jù)是流通證券票據(jù)通過背書或交付而轉(zhuǎn)讓，在市場上自由流通。（五）票據(jù)是無因證券 票據(jù)權(quán)利的成立，不必以債權(quán)人與債務(wù)人的原因關(guān)系的成立為前提。（六）票據(jù)是文義證券票據(jù)上所創(chuàng)設(shè)的權(quán)利和義務(wù)，均依票據(jù)上記載的文字內(nèi)容來確定。（七）票據(jù)是要式證券票據(jù)必須依法定形式制作才能具有法律效力。（八）票據(jù)是占有證券任

5、何人欲主張票據(jù)權(quán)利，就必須實際占有票據(jù)。（九）票據(jù)是提示證券票據(jù)權(quán)利人請求付款或行使追索權(quán)時，必須向義務(wù)人提示票據(jù)。（十）票據(jù)是返還證券票據(jù)權(quán)利人在實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利后，必須將票據(jù)返還給義務(wù)人。第二節(jié) 票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系一、票據(jù)上的當事人票據(jù)當事人，也稱票據(jù)法律關(guān)系主體，是指票據(jù)法律關(guān)系中，享有票據(jù)權(quán)利、承擔票據(jù)義務(wù)的主體。票據(jù)當事人可以分為基本當事人和非基本當事人。（一）基本當事人是指在票據(jù)作成和交付時就已存在的當事人，是構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系的必要主體，包括出票人、付款人和收款人三種。在匯票及支票中有出票人、付款人與收款人；在本票中有出票人與收款人。基本當事人不存在或不完全，票據(jù)上的法律關(guān)系就不能

6、成立，票據(jù)就無效。（1）出票人，是指依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人。根據(jù)票據(jù)種類的不同，出票人的法律地位也有所不同。（2）付款人，是指由出票人委托付款或自行承擔付款責任的人。付款人付款后，票據(jù)上的一切債務(wù)責任解除。（3）收款人，是指票據(jù)到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人，又稱票據(jù)權(quán)利人。債權(quán)人的票據(jù)權(quán)利可以轉(zhuǎn)讓，如通過背書，將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給他人，或者通過貼現(xiàn)，將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行。（二）非基本當事人非基本當事人，是指在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、義務(wù)的當事人，包括承兌人、背書人、被背書人、保證人等。（1）承兌人。是指接受匯票出票人的付款委托，同意承擔支付票款

7、義務(wù)的人，它是匯票的主債務(wù)人。（2）背書人與被背書人。背書人是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章的當事人（稱為前手），并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。（3）保證人。是指為票據(jù)債務(wù)提供擔保的人，由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔當。保證人在被保證人不能履行票據(jù)付款責任時，以自己的金錢履行票據(jù)付款義務(wù)，然后取得持票人的權(quán)利，向票據(jù)債務(wù)人追索。（P243圖解）二、票據(jù)關(guān)系的概念和種類（一）票據(jù)關(guān)系的概念是指票據(jù)當事人因票據(jù)行為依法享有的權(quán)利和承擔的義務(wù)，是一種特殊的民事法律關(guān)系。票據(jù)權(quán)利是指票據(jù)權(quán)利人依法為實現(xiàn)票據(jù)債權(quán)而為一定行為或要求他人為一定行為的可能性，即付款請求權(quán)和追索權(quán)。票據(jù)

8、義務(wù)，又稱票據(jù)責任，是指票據(jù)義務(wù)人依法為或不為一定行為的必要性，一般指票據(jù)義務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。（二）票據(jù)關(guān)系的特點第一，票據(jù)關(guān)系時基于票據(jù)行為所發(fā)生的權(quán)力義務(wù)關(guān)系。第二，票據(jù)關(guān)系時票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第三，票據(jù)關(guān)系的獨立性。即同一票據(jù)上基于出票、背書、保證等票據(jù)行為而形成的票據(jù)關(guān)系，各自是獨立的，某個票據(jù)關(guān)系的無效不影響其他票據(jù)關(guān)系的效力。第四，票據(jù)關(guān)系的無因性。即與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離的無因性法律關(guān)系，具有抽象性。票據(jù)債務(wù)人負擔無條件支付票面金額的義務(wù)，原本存在一定的原因，如買賣等，但這些原因關(guān)系的效力原則上不影響票據(jù)關(guān)系的成立。（三）票據(jù)關(guān)系的種類按照票據(jù)名稱區(qū)分，有三種票據(jù)關(guān)

9、系。1.匯票關(guān)系因匯票的出票、背書轉(zhuǎn)讓、保證、承兌等票據(jù)行為發(fā)生的匯票權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是匯票關(guān)系。匯票關(guān)系最基本的當事人有三方：出票人、持票人、出票人委托的付款人。其中，付款人是第一順位的債務(wù)人，出票人是第二順位的債務(wù)人。票據(jù)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時，會增加新的一方當事人，而且，每轉(zhuǎn)讓一次，就會增加新的當事人。2.本票關(guān)系因為本票的出票、背書轉(zhuǎn)讓、保證等票據(jù)行為發(fā)生的本票權(quán)利義務(wù)關(guān)系，是本票關(guān)系。它在當事人方面與匯票不同，基本當事人有二方，即出票人和持票人。出票人為票據(jù)債務(wù)人亦是付款人。本票的持票人在付款日到來時持票直接請求出票人無條件付款，出票人收回本票支付票面金額，本票關(guān)系消滅。3.支票關(guān)系因為支票的出票

10、、背書轉(zhuǎn)讓等票據(jù)行為發(fā)生的票據(jù)關(guān)系是支票關(guān)系。基本當事人有三方;出票人、持票人、出票人委托的付款銀行。支票屬見票即付的票據(jù)，無需承兌，付款銀行付款后，憑收回的支票與出票人清結(jié)債權(quán)債務(wù)。按照發(fā)生票據(jù)關(guān)系的票據(jù)行為的不同區(qū)分，票據(jù)關(guān)系可有：v出票發(fā)生的“票據(jù)發(fā)行關(guān)系”v背書發(fā)生的“背書轉(zhuǎn)讓關(guān)系”、“背書設(shè)質(zhì)關(guān)系”和“背書委托取款關(guān)系”v承兌發(fā)生的“承兌關(guān)系”v以及“保證關(guān)系”、“付款關(guān)系”等。三、票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系又稱為“票據(jù)實質(zhì)關(guān)系”，是指作為產(chǎn)生票據(jù)關(guān)系的事實和前提，存在于票據(jù)關(guān)系之外而由民法規(guī)定的非基于票據(jù)行為產(chǎn)生的法律關(guān)系。票據(jù)關(guān)系一經(jīng)形成就與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，基礎(chǔ)關(guān)系是否存在、有效、

11、對票據(jù)關(guān)系都不起影響作用，除非持票人是不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的人。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系有三種：票據(jù)原因關(guān)系、票據(jù)資金關(guān)系和票據(jù)預約關(guān)系。（一）票據(jù)原因關(guān)系。票據(jù)原因關(guān)系又稱為票據(jù)原因，是指當事人授受票據(jù)的原因。出票人簽發(fā)票據(jù)、收款人接受票據(jù)，在經(jīng)濟上和法律上必有一定的原因，該原因關(guān)系就是票據(jù)的原因關(guān)系。原因關(guān)系存在于授受票據(jù)的直接當事人之間，票據(jù)如經(jīng)轉(zhuǎn)手，其原因關(guān)系必然斷裂，前面的一原因關(guān)系與后面的一原因關(guān)系并無任何聯(lián)系。（二）票據(jù)資金關(guān)系。票據(jù)資金關(guān)系是指發(fā)生于出票人與付款人之間、出票人與承兌人之間的一種基礎(chǔ)關(guān)系。票據(jù)資金關(guān)系的成立，必須具備如下三個條件：1.出票人必須在付款人處存

12、有可由付款人處分的資金；2.付款人對出票人存在應償還的債務(wù)；3.出票人與付款人之間有信用合同關(guān)系，付款人事先承諾為出票人簽發(fā)的票據(jù)付款。（三）票據(jù)預約。票據(jù)預約是票據(jù)當事人就票據(jù)的種類（匯票、本票或支票）、金額、到期日、付款地等事項達成合意。票據(jù)預約不僅存在于出票人與收款人之間，也存在于背書人與被背書人之間。所以，當事人間先有原因關(guān)系，再有票據(jù)預約，然后根據(jù)預約發(fā)出票據(jù)，才能發(fā)生票據(jù)關(guān)系。四、票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系的分離與牽連為保障票據(jù)交易的安全、便捷，票據(jù)法確認了票據(jù)為無因證券，票據(jù)關(guān)系為無因關(guān)系，票據(jù)關(guān)系一經(jīng)成立，就與其基礎(chǔ)關(guān)系相分離。也就是說，在原則上，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系是分離的；特殊情況下

13、，兩者發(fā)生牽連。（一）原則上的相互分離1.對于原因關(guān)系而言，票據(jù)權(quán)利只要持有形式上合法的票據(jù)，就可以行使票據(jù)權(quán)利，無需說明取得票據(jù)的原因是什么，也無需證明實質(zhì)權(quán)利的存在。2.對于資金關(guān)系而言。資金關(guān)系存在與否，不影響票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)，出票人無資金關(guān)系而發(fā)生的票據(jù)時，其票據(jù)仍然有效。3.對于預約關(guān)系而言，預約關(guān)系是否成立，票據(jù)行為是否按預約實施，對票據(jù)關(guān)系毫無影響。未按照預約實施票據(jù)行為，僅能成為直接當事人間的抗辯事由，對票據(jù)的效力不產(chǎn)生影響。（二）特殊情形下（條款規(guī)定P247）在以下三種情況下，票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相牽連：第一，如果票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系存在于同一當事人時，票據(jù)債務(wù)人可以以基礎(chǔ)關(guān)系中

14、的抗辯事由對抗票據(jù)關(guān)系；第二，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的，也可以以基礎(chǔ)關(guān)系對抗票據(jù)關(guān)系；第三，無對價或者不以相當對價取得票據(jù)的，不能有優(yōu)于先手的票據(jù)權(quán)利。第三節(jié) 票據(jù)行為一、票據(jù)行為的概念票據(jù)行為指發(fā)生票據(jù)上債務(wù)的法律行為，即以負擔票據(jù)債務(wù)為目的而在票據(jù)上為意思表示的法律行為，有出票、背書、保證、承兌、參加承兌、保付等六種。其中，出票為基本票據(jù)行為，亦稱主票據(jù)行為，它是創(chuàng)設(shè)票據(jù)的原始行為；其余的票據(jù)行為為附屬票據(jù)行為，亦稱從票據(jù)行為，它們是以票據(jù)已經(jīng)出票為前提并在票據(jù)上所進行的行為。二、票據(jù)行為的種類1、出票出票又稱發(fā)票，是指票據(jù)創(chuàng)立和交付行為，即出票人依法定格式制作票據(jù)，并交付收款人

15、的行為。它包括“簽發(fā)票據(jù)”和“交付票據(jù)”兩種行為。2、背書背書是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓他人時在票據(jù)商所為的行為。票據(jù)的特點在于其流通。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，當然除此之外還有單純交付。背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進行票據(jù)的背書。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。3、承兌承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有。匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關(guān)系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。如果付款人簽字承兌，那么他就對匯票的到期付款承擔責任，否則

16、持票人有權(quán)對其提起訴訟。4、保證保證是指票據(jù)保證人以擔保票據(jù)債務(wù)的履行為目的而進行的票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。5、參加承兌參加承兌是指當匯票無法獲得承兌；或付款人、承兌人因死亡、逃避或其他原因無法向持票人作承兌提示；貨付款人、承兌人被宣告破產(chǎn)時，為了防止持票人行使追索權(quán)，有第三人以參加承兌人的身份加入票據(jù)關(guān)系，承擔票據(jù)債務(wù)的行為。6、保付保付是指銀行對出票人簽發(fā)的支票所作的保證付款的行為。支票一旦經(jīng)付款人保付，在支票上注明“照付”或“保付”字樣，并經(jīng)簽名后，付款人便負絕對付款責任，不論發(fā)票人在付款人處是否有資金，也不論持票人在法定提示期間

17、是否有提示，或者即使發(fā)票人撤回付款委托，付款人均須按規(guī)定付款。三、票據(jù)行為的特征1、要式性是指票據(jù)行為是一種嚴格的書面行為，應當依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，在票據(jù)上記載法定事項，票據(jù)行為人必須在票據(jù)上簽章，其票據(jù)行為才能產(chǎn)生法律效力。根據(jù)票據(jù)法第4條的規(guī)定，票據(jù)出票人制作票據(jù)，應當按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項承擔責任，即票據(jù)債務(wù)人向持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)。2、無因性是指票據(jù)行為只要具備法定形式要件，便產(chǎn)生法律效力，即使其基礎(chǔ)關(guān)系（又稱實質(zhì)關(guān)系）因有缺陷而無效，票據(jù)行為的效力仍不受影響。3、文義性是指票據(jù)行為的內(nèi)容均依票據(jù)上所載的文義而定，即使該項記載與行為的真意不符，也不許當事人以票據(jù)

18、之外的證明方法予以變更或補充。這是票據(jù)要式性的具體表現(xiàn)。票據(jù)文義直接決定票據(jù)的權(quán)利和票據(jù)義務(wù)的范圍和最高限度。我國票據(jù)法第8條規(guī)定：“票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效?！?、獨立性是指在同一票據(jù)上所作的各種票據(jù)行為互不影響，各自獨立發(fā)生其法律效力。如無行為能力人的出票行為無效，但有行為能力人已在票據(jù)上背書、承兌，則背書、承兌有效；被保證的債務(wù)無效，保證人的保證行為只要要式具備便有效；票據(jù)本身或票據(jù)上的簽字是被偽造的，真正在票據(jù)上的簽名而完成的票據(jù)行為有效。5、連帶性票據(jù)行為具有連帶性，即同一票據(jù)上的各種票據(jù)行為均對持票人承擔擔保付款的責任。因為票據(jù)行為具有

19、獨立性和無因性，為保護持票人的權(quán)利不受影響，各國票據(jù)法均規(guī)定了票據(jù)債務(wù)人的連帶責任。我國票據(jù)法規(guī)定：匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。持票人可以不按照匯票債務(wù)人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。四、票據(jù)行為的成立要件票據(jù)行為作為一種法律行為，必須具備法定要件，才能成立和有效。這些要件分為實質(zhì)要件和形式要件兩種。（一）實質(zhì)要件票據(jù)行為的實質(zhì)要件，包括行為人的民事行為能力和意思表示兩個方面，適用民法中關(guān)于民事行為成立要件的規(guī)定。1.票據(jù)行為能力。票據(jù)行為是以設(shè)定或者負擔票據(jù)債務(wù)為目的，往往金額較大，所以，票據(jù)法規(guī)定，無民事行為能力人或者限制民事行為能力人在

20、票據(jù)上簽章的，其簽章無效。2.票據(jù)意思表示。原則上使用民法上關(guān)于意思表示的一般規(guī)定，但為促進票據(jù)的流通，保護善意第三人，票據(jù)法強調(diào)權(quán)利外觀，在意思表示的理論中采用表示主義原則。（二）形式要件票據(jù)行為在形式上的要件是記載事項、簽章和交付。票據(jù)行為應在票據(jù)上記載一定的事項，簽章后將票據(jù)交付持票人。1.記載事項票據(jù)上的記載事項可分為絕對必要記載事項、相對必要記載事項、任意記載事項、記載不生效事項和有害記載五類。（1）絕對必要記載事項。即不記載將導致票據(jù)無效的事項。包括：表明票據(jù)種類的文句、確定的金額、無條件付款的文句、出票日期和出票人簽章。匯票、本票還包括付款人名稱、收款人名稱；支票包括付款人名稱。

21、（2）相對必要記載事項。即當事人不記載時，由法律推定的事項。這些事項不記載并不會導致票據(jù)無效，但這些事項又是持票人行使權(quán)利所必須。對于未記載付款日期的，為見票即付；未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地；未記載出票地的，出票人的業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為出票地。（3）任意記載事項。即記載與否，由當事人決定，但一經(jīng)記載即發(fā)生票據(jù)法上效力的事項。如：匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。（4）記載不生效事項。即記載了也不發(fā)生票據(jù)效力的事項。如付有條件的保證，條件不管用，保證有效；支票屬于見票即付票據(jù)，如另行記載付款日期的，該記載無效（5）有害記載事項。即記載會導致票據(jù)無效的

22、事項。如中文大寫與數(shù)字記載的金額不一致的，票據(jù)無效。2.簽章票據(jù)法上講票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽名的，按照票據(jù)所記載的事項承擔責任，這是由票據(jù)的要式性和文義性決定的。3.交付是指票據(jù)行為人將票據(jù)交給相對人持有的行為。無論是出票，還是背書、承兌、保證等均須以票據(jù)交付到相對人手中，才能算完成票據(jù)行為，相對人才能持票以行使票據(jù)權(quán)利。票據(jù)行為雖以交付為完成標志，但，在交付前票據(jù)因遺失、被盜等非以票據(jù)行為人本意而進入流通時，票據(jù)法規(guī)定，不法取得的直接當事人不得享有票據(jù)權(quán)利；對善意取得的第三人，票據(jù)債務(wù)人仍應負票據(jù)責任。五、票據(jù)行為的代理（一）票據(jù)行為的代理的概念簡稱票據(jù)代理，是在代理權(quán)限內(nèi)，以本人（被代理人）

23、名義代為票據(jù)行為。我國票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)當事人可以委托其代理人在票據(jù)上簽章，并應當在票據(jù)上表明代理關(guān)系。沒有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章，應當由簽章人承擔票據(jù)責任；代理人超越代理權(quán)限的，應當就其超越權(quán)限的部分承擔票據(jù)責任。（二）票據(jù)代理的構(gòu)成要件1.須經(jīng)本人委托授權(quán)。2.明示本人的名義：嚴格的顯名主義。嚴格的顯名主義的基本要義：其一，代理人應載明本人于票據(jù)；其二，應在票據(jù)上載明代理的意思；其三，應由代理人自己簽名于票據(jù)。3.代理人簽章。（三）無權(quán)代理和越權(quán)代理的效力及責任承擔在票據(jù)無權(quán)代理場合，無權(quán)代理人以代理人名義在票據(jù)上簽名的，應自負票據(jù)責任，沒有留有任事后追認的余地。代理人超越代理時，

24、就其超越部分，應自負票據(jù)上的責任。第四節(jié) 票據(jù)權(quán)利一、票據(jù)權(quán)利的概念與特征（一）票據(jù)權(quán)利的概念票據(jù)權(quán)利是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，它包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。付款請求權(quán)又稱第一次請求權(quán)，是指持票人對票據(jù)主債務(wù)人（如匯票的承兌人、本票的發(fā)票人、支票的保付人等）行使請求其支付票據(jù)金額的權(quán)利。追索權(quán)是指因持票人在第一次請求權(quán)沒有或者無法實現(xiàn)的情況下，對票據(jù)的其他付款義務(wù)人（如匯票、支票的發(fā)票人，匯票、本票的保證人，票據(jù)的背書人等）行使請求償還票款的權(quán)利。（二）票據(jù)權(quán)利的特征1、票據(jù)權(quán)利是證券性權(quán)利。由于票據(jù)行為具有無因性、要式性和獨立性，由此產(chǎn)生的票據(jù)權(quán)利就成為比一般民事債權(quán)效力更強

25、的一種權(quán)利，即證券性權(quán)利。這種權(quán)利一經(jīng)產(chǎn)生，就同作為證券的票據(jù)合二為一，只有占有票據(jù)，才能取得票據(jù)權(quán)利。2、票據(jù)權(quán)利是單一性權(quán)利。由于票據(jù)權(quán)利與票據(jù)本身的不可分割性，不可能有兩個以上不同的所有人同時占有同一票據(jù)，也不可能同時存在兩個以上的票據(jù)權(quán)利。3、票據(jù)權(quán)利是二次性權(quán)利。票據(jù)權(quán)利不同于一般的債權(quán)。一般的債權(quán)只有一次性的權(quán)利，而票據(jù)權(quán)利則為二次性權(quán)利，即權(quán)利人可先行使付款請求權(quán)，又可在付款請求權(quán)受挫時行使追索權(quán)。4、票據(jù)權(quán)利為無因金錢債權(quán)。持票人以票據(jù)文義或票據(jù)法規(guī)證明自己為票據(jù)權(quán)利人的，票據(jù)債務(wù)人需無條件支付票面金額。二、票據(jù)權(quán)利的取得（一）票據(jù)的取得方式票據(jù)的取得方式有原始取得和繼受取得兩

26、種1、原始取得：是指持票人不經(jīng)其他任何前手權(quán)利人，而最初取得票據(jù)。包括出票取得和善意取得。出票取得出票行為是創(chuàng)設(shè)票據(jù)權(quán)利的票據(jù)行為，出票人將依法作成的票據(jù)交付持票人，持票人即取得票據(jù)權(quán)利。善意取得 持票人從無票據(jù)處分權(quán)人手中善意受讓票據(jù)。（二）繼受取得是指從票據(jù)權(quán)利人處以法定方式取得票據(jù)，從而得得票據(jù)。包括：以背書或交付等方式受讓票據(jù)；以稅收、繼承、贈與、公司合并等方式取得票據(jù)等。（二）票據(jù)的善意取得票據(jù)的善意取得制度，目的是為保護善意第三人的利益。票據(jù)法規(guī)定，善意取得的構(gòu)成要件包括:1.受讓人須從無票據(jù)處分權(quán)手中取得票據(jù)。票據(jù)法規(guī)定：以欺詐、偷到或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知其前列情形，

27、處于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合本法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。2.須依照票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)票據(jù)法上規(guī)定的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式為“背書”和“交付”兩種。3.取得票據(jù)之時須無惡意或重大過失4.取得票據(jù)須給付對價為必要對價是一個特定的法律概念，是指當事人一方在獲得某種權(quán)利時，必須給付對方相應的對價。三、票據(jù)權(quán)利的行使與保全（一）票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人提示票據(jù)，請求其履行票據(jù)債務(wù)的行為。所謂提示票據(jù)就是向債務(wù)人出示票據(jù)供其觀看，請求其付款。持票人如未在票據(jù)法規(guī)定的時期內(nèi)提示票據(jù)則發(fā)生其喪失追索權(quán)的效力。按期提示票據(jù)既是付款請求權(quán)的行使，也是追

28、索權(quán)的保全行為。（二）票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)權(quán)利人為防止票據(jù)權(quán)利喪失而作出的努力，如向法院提起訴訟中斷時效、作成拒絕證書等。票據(jù)權(quán)利屬于債權(quán)，適用時效制度，票據(jù)權(quán)利人在一定時間不行使權(quán)利，將會導致權(quán)利消滅。為防止票據(jù)票據(jù)權(quán)利因時效期滿而消滅，就應當采取必要行為，保全權(quán)利；為防止追索權(quán)的喪失，采取作成拒絕證明的行為；準期提示，即票據(jù)持有人，向付款人出示票據(jù)，請求付款。（三）票據(jù)權(quán)利的行使與保全的處所與時間票據(jù)權(quán)利的行使與保全應當在票據(jù)當事人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行，票據(jù)人無營業(yè)場所的，應當在其住所進行。營業(yè)場所：法人以它的主要辦事機構(gòu)所在地為住所；公民則以他的戶籍所在地的居住地為住所，經(jīng)常居住

29、地與住所不一致的，經(jīng)常居住地視為住所。四、票據(jù)權(quán)利的消滅（一）票據(jù)權(quán)利消滅的概念票據(jù)權(quán)利的消滅，是指因一定的法律事實而使票據(jù)上的付款請求權(quán)和追索權(quán)失去其法律意義。（二）票據(jù)權(quán)利消滅的原因票據(jù)權(quán)利消滅的原因有以下幾種：(1) 履行，即付款；(2) 抵消；(3) 免除；(4) 混同；(5) 提存；(6) 票據(jù)涂消或毀損；(7) 票據(jù)權(quán)利保全手續(xù)的欠缺；(8) 票據(jù)權(quán)利消滅時效屆滿。 票據(jù)法第17條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：(1) 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票自出票日起2年；(2) 持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；(3) 持票

30、人對前手的追索權(quán)，自被拒絕付款之日起6個月；(4) 持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或被提起訴訟之日起3個月。票據(jù)的出票日、到期日可由票據(jù)當事人依法確定。 第五節(jié) 票據(jù)的偽造和變造一、票據(jù)偽造1、概念與構(gòu)成票據(jù)偽造是指以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，假冒他人或虛構(gòu)他人的名義在票據(jù)上簽章，偽造票據(jù)行為的的違法行為。構(gòu)成票據(jù)偽造必須具備三個條件：（1）偽造者所為的行為在形式上符合票據(jù)行為的要件；（2）偽造者假冒他人名義在票據(jù)上簽章；（3）偽造者的目的是形式票據(jù)權(quán)利，使自己獲利，使他人受到損失。2、票據(jù)偽造的法律后果（1）被偽造人不負任何法律責任。（2）偽造人未簽章，不負票據(jù)上的責任，承擔刑法上的詐騙責任

31、和民法上的賠償責任；（3）真正簽章人不影響真正簽章人所為的票據(jù)行為的效力；二、票據(jù)變造二、票據(jù)變造1、概念和構(gòu)成變造是指以行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)為目的，沒有變更權(quán)限之人變更票據(jù)上除簽章之外的其他記載事項的違法行為。（如金額、付款地等）構(gòu)成變造必須符合以下三個條件：（1）必須是沒有變更權(quán)限的人所為；（2）必須是變更簽章以外的事項；（3）必須是為行使票據(jù)權(quán)利義務(wù)而為的。2、票據(jù)變造的法律后果（1）變造人變造人同時又是票據(jù)行為人，則負刑事責任、民事賠償責任、票據(jù)責任（2）被變造人只對變造之前的記載事項負責（3）其他簽章人對不能辨別其在變造之前簽章還是在變造之后簽章的簽章人，法律推定其在變造之前簽章，按原記

32、載事項承擔票據(jù)責任。三、票據(jù)更改與涂消1.票據(jù)更改的概念票據(jù)的更改是指享有變更權(quán)的人更改票據(jù)所記載的事項的行為。票據(jù)行為人為票據(jù)行為后，由于某種特殊原因，需要將票據(jù)上記載的事項予以變更。規(guī)定票據(jù)的更改就是為適應這一特別需要，而又區(qū)別于票據(jù)的變造。票據(jù)的更改必須符合下列條件：（1）更改人必須是有權(quán)更改人。票據(jù)法第九條規(guī)定只有原記載人才有權(quán)更改票據(jù)，非原記載人變更票據(jù)則構(gòu)成票據(jù)的偽造。（2）更改的內(nèi)容必須符合法律規(guī)定。票據(jù)上記載的事項不是任何事項都可更改的。依據(jù)該條規(guī)定，票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，即使是原記載人也無權(quán)更改，更改的票據(jù)無效。（3）更改票據(jù)應符合一定的時間條件。原記載人只有在

33、票據(jù)交付他人之前才有權(quán)依法更改，如票據(jù)已交付他人，則應征得持票人和其他票據(jù)債務(wù)人的同意才可更改，否則，就構(gòu)成變造票據(jù)。（4）更改票據(jù)應符合法律規(guī)定的形式，即更改時應當由原記載人簽章證明。2.票據(jù)的涂銷，是指有涂銷權(quán)的人故意采用某些方法，涂抹或消除票據(jù)上的記載事項的行為。票據(jù)涂銷應具備以下要件：(一)票據(jù)涂銷應是有涂銷權(quán)人故意所為的行為所謂有涂銷權(quán)的人，一般應為原記載人或票據(jù)法明確規(guī)定的有涂銷權(quán)利的人。有涂銷權(quán)的人進行的涂銷又有故意和非故意兩種情形，此處指前者。(二)票據(jù)涂銷僅限于對票據(jù)上記載事項的涂抹和消除行為票據(jù)的涂銷僅指有涂銷權(quán)的人故意將票據(jù)上的記載事項予以涂抹或消除，而不包括對票據(jù)記載事

34、項的更改或增加。第六節(jié) 票據(jù)喪失及救濟方法一、票據(jù)喪失的概念是指持票人基于某種原因喪失了對票據(jù)的占有。喪失原因包括票據(jù)滅失、毀損、遺失、被盜、被搶等。票據(jù)的喪失分為兩類：一類是絕對喪失。如票據(jù)滅失、損毀等情形，票據(jù)徹底毀滅，不可能重新占有。一類是相對喪失。圖票據(jù)遺失、被盜、被搶等情形，票據(jù)客觀上還存在，只是權(quán)利人喪失了占有。不管是哪種喪失都導致了權(quán)利人喪失了對票據(jù)的占有，即不能行使票據(jù)上的權(quán)利。構(gòu)成要件：(1)必須存在票據(jù)喪失的客觀事實。表現(xiàn)為票據(jù)權(quán)利人現(xiàn)實地脫離了對票據(jù)的占有或控制。情形：一是票據(jù)本身作為物消滅。二是本身沒有消滅，但因意識、盜竊等使票據(jù)權(quán)利人不知道票據(jù)現(xiàn)在的何處。（2）持票人

35、意志以外的原因。如果票據(jù)權(quán)利人自己故意將票據(jù)毀滅不構(gòu)成票據(jù)的喪失。（3）未獲付款的有效票據(jù)。如果屬于已經(jīng)付款并解除了所有票據(jù)債務(wù)人責任的票據(jù)，或者由于絕對必要記載事項不全而無效的票據(jù)，或者由于時效屆滿權(quán)利已經(jīng)消滅的票據(jù)等，都不構(gòu)成票據(jù)喪失。二、票據(jù)喪失的救濟方法我國票據(jù)法規(guī)定了掛式支付、公示催告和普通訴訟三種形式。1.掛失止付。(1)概念：所謂掛失止付是指在票據(jù)喪失時，失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人，并通知其暫停付款的措施。掛失止付是我國傳統(tǒng)習慣上的一種補救方法。我國臺灣地區(qū)的“票據(jù)法”中，就規(guī)定有較為詳細的掛失止付制度。在我國票據(jù)法頒布之前，票據(jù)中就存在掛失止付這一補救方法。（2）失票人采

36、取掛式支付的條件：所失票據(jù)為票據(jù)法準用掛式支付方法的；適用范圍：首先不適用于“未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)；其次根據(jù)支付結(jié)算辦法第48條規(guī)定可知，為填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，不得掛失止付。失票人須及時通知票據(jù)付款人；失票人必須按照中國人民銀行關(guān)于掛式支付的規(guī)定，辦理掛式支付手續(xù)。（3）效力：首先，對于付款人，在掛失止付有效期內(nèi)，不得履行付款義務(wù)，否則后果自負。其次，對于掛失止付通知人，不產(chǎn)生票據(jù)除權(quán)的效果，因而在止付期屆滿后不得對正當持票人進行抗辯。最后，不構(gòu)成持票人向前手行使追索權(quán)的法定理由。（4）局限性：僅能防止冒領(lǐng)票據(jù)金

37、額，不能發(fā)生禁止票據(jù)轉(zhuǎn)讓的效力，也就不能阻止票據(jù)的善意取得；不能使票據(jù)權(quán)利人真正恢復行使票據(jù)權(quán)利。2.公示催告（1）概念：所謂告示催告是指在票據(jù)喪失后，由失票人向法院提出申請，請求法院以公告的方式通知不確定的利害關(guān)系人申報權(quán)利，預期未申報者，則由法院經(jīng)申請通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度或程序。（2）公告催告的效力：付款人或者代理付款人收到人民法院發(fā)出的支付通知，應當立即停止支付，直至公示催告程序終結(jié)；非經(jīng)發(fā)出支付通知的人民法院許可扇子解付的，不得免除票據(jù)責任；轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效；利害關(guān)系人應向法院申報權(quán)利。3.普通訴訟當權(quán)力票據(jù)發(fā)生爭議時，當事人有權(quán)通過民事訴訟的方法，由人民法

38、院依法確認票據(jù)權(quán)利的歸屬。失票人向人民法院提起訴訟的，除向人民法院說明曾經(jīng)持有票據(jù)及喪失票據(jù)的情形外，還應當提供擔保。擔保的數(shù)額相當于票據(jù)載明的金額。特別規(guī)定：付款人及其代理付款人惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。付款人依法支付支票金額的，對出票人不再承擔受委托付款的責任，對持票人不再承擔付款的責任，但是，對付款人以惡意或者有重大過失付款的除外。根據(jù)這兩條，如果付款人的付款沒有惡意或者重大過失，則因票據(jù)喪失而造成的損失，付款人不承擔責任，由失票人自己承擔損失。第七節(jié) 票據(jù)抗辯一、票據(jù)抗辯的概念及其立法事由票據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人可以對票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利主張?zhí)岢鰧?，從而拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情

39、形。如本票的受款人向發(fā)票人請求付款時，發(fā)票人主張付款日未到而拒絕其請求的行為就是一種票據(jù)抗辯。票據(jù)債務(wù)人用以對抗票據(jù)權(quán)利主張的事由，被稱為抗辯原因；其依法提出抗辯，阻止票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，則被稱為票據(jù)抗辯權(quán)。在票據(jù)關(guān)系中，票據(jù)權(quán)利人依法享有票據(jù)權(quán)利，而票據(jù)債務(wù)人則承擔著票據(jù)責任。票據(jù)法明確規(guī)定票據(jù)抗辯的事由，目的就是要把票據(jù)債務(wù)人的抗辯限制在法律允許的范圍之內(nèi)，以促使票據(jù)債務(wù)人切實合法地履行票據(jù)義務(wù)，確保票據(jù)債權(quán)人權(quán)利的實現(xiàn)從而保障票據(jù)的自由流通。同時，也給予票據(jù)債務(wù)人在法定情形下，形式票據(jù)抗辯權(quán)的權(quán)利，以維護自身合法權(quán)益。二、票據(jù)抗辯的種類票據(jù)上存在的抗辯事由很多，根據(jù)抗辯的原因及

40、其效力的不同，票據(jù)抗辯可分為物的抗辯和人的抗辯兩種。（一）物的抗辯物的抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容發(fā)生的事由而為的抗辯。這種抗辯由于是來自于票據(jù)本身，所以不論持票人為誰，也不論債務(wù)人是誰，都能成立。這種抗辯又稱為絕對抗辯。主要包括兩類：（接下來詳解）1.任何被請求人均可對持票人主張的抗辯。這種抗辯系基于票據(jù)本身的某些缺陷而得由包括債務(wù)人在內(nèi)的所有被請求人主張的抗辯。這種抗辯又包括：票據(jù)無效的抗辯、依票據(jù)記載不能提出請求的抗辯、票據(jù)權(quán)利已經(jīng)消滅的抗辯和票據(jù)失效的抗辯。2.特定票據(jù)債務(wù)人可對一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。這種抗辯包括：(1)欠缺票據(jù)行為能力的抗辯；(2)票據(jù)偽造、變造的抗辯；(3)無權(quán)代理

41、的抗辯；(4)票據(jù)債權(quán)因時效而消滅的抗辯；（5)承兌撤銷的抗辯等。（二）人的抗辯人的抗辯是指可用以對抗特定持票人的抗辯。對人的抗辯是以特定的法律關(guān)系而產(chǎn)生和存在的，所以對人的抗辯又稱為相對抗辯。主要包括兩類：1.票據(jù)上的一切債務(wù)人可以對特定的債權(quán)人行使的抗辯。(1)持票人破產(chǎn)或其債權(quán)經(jīng)法院扣押禁止付款時，即失去受領(lǐng)能力;(2)持票人欠缺形式上、實質(zhì)上的受領(lǐng)資格的抗辯。當持票人所持的票據(jù)為記名票據(jù)時，持票人必須以背書的連續(xù)性來證明其票據(jù)權(quán)利的存在。如果持票人所持的票據(jù)背書欠缺連續(xù)性的，付款人有權(quán)拒絕付款。2.只有特定票據(jù)債務(wù)人可以向特定的票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。(1)欠缺對價的抗辯。在直接相對的當事人之間，如果票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓是以支付約定對價為條件時，在持票人沒有向票據(jù)出讓人支付約定對價的情況下，出讓人有權(quán)拒絕向持票人付款。(2)票據(jù)行為無效的抗辯。票據(jù)行為是由依法記載和交付兩個行為組成，所以當票據(jù)已記載但尚未交付而遺失或被盜竊時，票據(jù)債務(wù)人可以對拾得者和盜竊者行使抗辯權(quán)拒絕向其付款。(3)原因關(guān)系欠缺或已消滅的抗辯等。三、票據(jù)抗辯的限制及其例外所謂票據(jù)抗辯的限制是票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)債務(wù)人對特定持票人不得抗辯的限制。對于物的抗辯來說，由于它是基于票據(jù)自身的原因而