持續(xù)監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管的重要手段

1、持續(xù)監(jiān)管是有效銀行監(jiān)管 的重要手段銀行監(jiān)管當(dāng)局能否持續(xù)地對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管是衡量銀行監(jiān)管有效性的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)為加強(qiáng)持續(xù)銀行監(jiān)管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)采取了一系列措施有些措施已經(jīng)成為日常監(jiān)管工作的成熟做法有些措施則是剛剛起步需要花費(fèi)時(shí)間和精力去具體落實(shí)歸納起來(lái)改進(jìn)持續(xù)監(jiān)管的工作重點(diǎn)包括一是進(jìn)一步 強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)功能二是加強(qiáng)與銀行董事會(huì)和管 理層的接觸三是強(qiáng)化并表監(jiān)管四是進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)外審計(jì)功能銀行監(jiān)管當(dāng)局能否持續(xù)地對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管是衡量銀行監(jiān)管有效性的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管核心原則（以下簡(jiǎn)稱(chēng)核心原則）中有五 條原則專(zhuān)門(mén)描述了持續(xù)銀行監(jiān)管的基本方式、手段及其要求 其核心

2、內(nèi)容是銀行監(jiān)管體系應(yīng)包括某種形式的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)；銀行監(jiān)管當(dāng)局必須具備在單一和并表基礎(chǔ)上收集、 審查和分析各家銀行的審計(jì)報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的手段；能夠通 過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查或利用外部審計(jì)師對(duì)監(jiān)管信息進(jìn)行核實(shí)；有能力 對(duì)銀行組織實(shí)施并表監(jiān)管持續(xù)銀行監(jiān)管的要求監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)每年與銀行管理層和董事會(huì)會(huì)晤對(duì)監(jiān)管檢查和外部審計(jì)的結(jié)果進(jìn)行討論（一）建立完善的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系核心原則 原則 16 提出了建立完善的現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)體系的基本內(nèi)容及其標(biāo)準(zhǔn)該原則指出銀行監(jiān)管當(dāng) 局應(yīng)當(dāng)通過(guò)與銀行管理人員接觸以及現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè) 等方式深入了解銀行經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況并定期進(jìn)行分析和評(píng)估 對(duì)銀行遵守法規(guī)情況進(jìn)行檢查

3、確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行通過(guò)由 監(jiān)管當(dāng)局或外部審計(jì)師進(jìn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查獨(dú)立地對(duì)銀行是否具 有良好的公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行檢查核實(shí)銀行 所提供的各類(lèi)信息是否真實(shí)、可靠并能夠獲得評(píng)價(jià)銀行所需 的進(jìn)一步信息；通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)閱讀和分析審慎報(bào)告、統(tǒng)計(jì) 報(bào)表及其他包括公開(kāi)信息在內(nèi)的有關(guān)信息審查和分析銀行的 財(cái)務(wù)狀況對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況及其發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行跟蹤現(xiàn) 場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的合理搭配依不同國(guó)家的具體國(guó)情而定 但兩者應(yīng)有機(jī)結(jié)合相輔相成避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)提出的更高要求包括要求銀行監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過(guò)一定的程序?qū)ΜF(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的有效性實(shí)施檢查并解決發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題；監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)獲取銀行內(nèi)部和

4、外部審計(jì)師向董事會(huì)提交的審計(jì)報(bào)告；監(jiān)管當(dāng)局具有 必要的方法能夠識(shí)別和評(píng)估銀行所承受風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)、 重要性和范圍包括業(yè)務(wù)重點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)部控制環(huán)境并根 據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的重點(diǎn)；法律要求監(jiān) 管當(dāng)局將在監(jiān)管過(guò)程中獲得的信息作為保密信息處理；監(jiān)管 當(dāng)局在一定程度上能夠依靠具有獨(dú)立性而且質(zhì)量可靠的內(nèi)部 審計(jì)工作二）銀行監(jiān)管者與銀行管理層保持經(jīng)常性接觸核心原則 原則 17 要求監(jiān)管當(dāng)局必須與銀行管理 層保持經(jīng)常性接觸以全面了解銀行的經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況其基本 要求是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況定期與銀行高中級(jí)管 理人員進(jìn)行會(huì)晤討論有關(guān)業(yè)務(wù)問(wèn)題如銀行的經(jīng)營(yíng)策略、集團(tuán) 結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)作情

5、況、資本充足率、流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì) 量和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等等；監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng) 監(jiān)測(cè)以及與銀行定期會(huì)晤等方式全面了解銀行的業(yè)務(wù)狀況； 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)要求銀行向其通報(bào)重要的業(yè)務(wù)變化和出現(xiàn)的不利因素其中包括違反法律和審慎監(jiān)管要求的情況；在發(fā)照以及日常監(jiān)管過(guò)程中監(jiān)管當(dāng)局要隨時(shí)考慮到銀行管理層的素質(zhì)（三）在并表基礎(chǔ)上收集、審查和分析相關(guān)銀行信息核心原則 原則 18 從以下方面闡述了這一要求監(jiān) 管當(dāng)局在法律上有權(quán)要求銀行機(jī)構(gòu)定期報(bào)送單個(gè)和并表的財(cái) 務(wù)及經(jīng)營(yíng)狀況信息這些報(bào)表包括表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債情況、損益 情況、資本充足率、流動(dòng)性、大額風(fēng)險(xiǎn)、貸款損失準(zhǔn)備、市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和存款來(lái)源等；法律和法規(guī)規(guī)定或者監(jiān)管當(dāng)局

6、有權(quán)規(guī) 定并賬及所用會(huì)計(jì)方法的原則和標(biāo)準(zhǔn)；監(jiān)管當(dāng)局具備必要的 手段要求銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地提供信息監(jiān)管當(dāng)局確信銀行高級(jí) 管理層有適當(dāng)級(jí)別的人員負(fù)責(zé)監(jiān)管報(bào)表的準(zhǔn)確性能夠?qū)τ幸?誤報(bào)和長(zhǎng)期錯(cuò)報(bào)進(jìn)行處罰并要求更正不準(zhǔn)確的信息；監(jiān)管當(dāng) 局要求銀行報(bào)送的信息包括規(guī)范、審慎的統(tǒng)計(jì)報(bào)表詳細(xì)的資 產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及關(guān)于表內(nèi)外業(yè)務(wù)和資本儲(chǔ)備等詳細(xì)情 況的輔助報(bào)表此外銀行還必須報(bào)送貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和計(jì)提損失準(zhǔn)備 的情況；如監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為某些信息事關(guān)銀行的財(cái)務(wù)狀況及對(duì) 其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)價(jià)則有權(quán)向銀行和銀行相關(guān)的公司（無(wú)論從 事何種業(yè)務(wù)）索取和獲得這種信息；監(jiān)管當(dāng)局具備一套運(yùn)用 統(tǒng)計(jì)和審慎監(jiān)管信息對(duì)銀行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行持續(xù)

7、監(jiān)控 的分析系統(tǒng)監(jiān)控結(jié)果還用于制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃；為了對(duì)銀行 組織進(jìn)行有意義的比較監(jiān)管當(dāng)局從所有銀行和銀行組織內(nèi)的 所有相關(guān)實(shí)體收集同一日期（存量） 、同一時(shí)期（流量）的數(shù) 據(jù)；監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)所需信息的性質(zhì)以及銀行的規(guī)模、業(yè)務(wù)和 風(fēng)險(xiǎn)狀況確定向銀行收集數(shù)據(jù)的頻率 （如月度、 季度和年度）四）確保監(jiān)管信息的質(zhì)量核心原則 原則 19 對(duì)監(jiān)管信息的質(zhì)量及其核實(shí)方法進(jìn) 行了描述主要包括監(jiān)管當(dāng)局計(jì)劃和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程是連 貫的檢查由本部門(mén)人員或必要時(shí)使用外部審計(jì)師進(jìn)行監(jiān)管當(dāng) 局具備必要的政策和程序以確保現(xiàn)場(chǎng)檢查做到全面、有連續(xù)性責(zé)任和目標(biāo)明確檢查結(jié)果清楚監(jiān)管人員與銀行及其審計(jì)人 員定期對(duì)外部審計(jì)的結(jié)果進(jìn)行

8、討論并商定各自在改進(jìn)工作中 的責(zé)任；監(jiān)管當(dāng)局出于監(jiān)管目的有權(quán)對(duì)外部審計(jì)的質(zhì)量進(jìn)行 監(jiān)控監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)直接任用外部審計(jì)師執(zhí)行監(jiān)管任務(wù)如監(jiān)管 當(dāng)局對(duì)某項(xiàng)外部審計(jì)師的任命在資格或獨(dú)立性方面有異議則 有權(quán)反對(duì)此項(xiàng)任命；監(jiān)管當(dāng)局也可使用外部審計(jì)師對(duì)銀行業(yè) 務(wù)的某些方面進(jìn)行檢查但前提條件是其具有獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)的 工作技能在使用外部審計(jì)的情況下監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)明確規(guī)定監(jiān)管 當(dāng)局和外部審計(jì)師各自的作用和職責(zé)；監(jiān)管當(dāng)局在法律上有 權(quán)全面接觸銀行的所有記錄必要時(shí)也有權(quán)接觸董事會(huì)、高級(jí) 管理層和職員；監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)有計(jì)劃、定期地對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查人員 提供的監(jiān)管報(bào)表或外部審計(jì)的結(jié)果進(jìn)行檢查監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)要求 審計(jì)部門(mén)對(duì)資本充足率等重要報(bào)表至

9、少每年進(jìn)行審計(jì)并向監(jiān) 管當(dāng)局提交審計(jì)報(bào)告核心原則提出的更高要求是監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)每年與 銀行管理層和董事會(huì)會(huì)晤（應(yīng)能與董事會(huì)成員分別會(huì)晤）對(duì) 監(jiān)管檢查和外部審計(jì)的結(jié)果進(jìn)行討論此外監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)與外 部審計(jì)師定期會(huì)晤討論共同關(guān)心的銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題五）銀行監(jiān)管當(dāng)局要有能力對(duì)銀行進(jìn)行并表監(jiān)管核心原則 原則 20 闡述了銀行并表監(jiān)管要求其監(jiān) 管標(biāo)準(zhǔn)包括監(jiān)管當(dāng)局掌握銀行組織（即銀行及其子公司）或 集團(tuán)的整體結(jié)構(gòu)了解其主要業(yè)務(wù)包括由其他機(jī)構(gòu)直接監(jiān)管的 業(yè)務(wù)；監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管框架能夠評(píng)估一家銀行或銀行集團(tuán)從 事的非銀行業(yè)務(wù)給這家銀行或銀行集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管當(dāng) 局在法律上有權(quán)全面審查銀行的業(yè)務(wù)無(wú)論是銀行直接從事的 業(yè)務(wù)（

10、包括海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)）還是通過(guò)子公司和附屬機(jī)構(gòu)間 接從事的業(yè)務(wù)；監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行組織附屬機(jī)構(gòu)和子公司的直 接和間接監(jiān)管不受任何阻礙；法律、法規(guī)規(guī)定或者監(jiān)管當(dāng)局 有權(quán)要求銀行組織在并表基礎(chǔ)上達(dá)到審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管當(dāng)局 運(yùn)用其權(quán)力對(duì)并表基礎(chǔ)上的審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)作出規(guī)定包括資本 充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露和貸款限額等；監(jiān)管當(dāng)局收集每個(gè)銀 行組織的并表財(cái)務(wù)信息；監(jiān)管當(dāng)局與銀行集團(tuán)內(nèi)各業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu) 的對(duì)應(yīng)管理部門(mén)建立必要安排以便獲得關(guān)于這些業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀 況以及風(fēng)險(xiǎn)管理和控制是否完善的信息；監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)限制 或界定銀行集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)范圍和開(kāi)展這些業(yè)務(wù)的海外場(chǎng)所監(jiān)管當(dāng)局運(yùn)用這一權(quán)力來(lái)確保銀行業(yè)務(wù)受到妥善監(jiān)管避免銀行組織的安全和穩(wěn)

11、健受到不利影響核心原則對(duì)允許公司擁有銀行公司的國(guó)家還提 出了更高要求監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)對(duì)母公司附屬公司的業(yè)務(wù)進(jìn)行審 查并實(shí)際運(yùn)用這一權(quán)力確保銀行的安全和穩(wěn)健；針對(duì)母公司 和非銀行附屬機(jī)構(gòu)發(fā)生的可能有損于銀行安全穩(wěn)健的問(wèn)題監(jiān) 管當(dāng)局有權(quán)采取糾正措施包括隔離措施；監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)規(guī)定 和強(qiáng)制執(zhí)行母公司所有者和高級(jí)管理人員的資格標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)監(jiān)管方面的進(jìn)展商業(yè)銀行治理改革中更加強(qiáng)調(diào)內(nèi)審的作用；日常監(jiān)管中將商業(yè)銀行內(nèi)審工作納入監(jiān)管范圍對(duì)其獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性作出評(píng)價(jià)并提出改進(jìn)建議作為中國(guó)的銀行監(jiān)管當(dāng)局中國(guó)銀監(jiān)會(huì)以 核心原則所設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)為努力方向以現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)為重點(diǎn)在 持續(xù)銀行監(jiān)管方面進(jìn)行了不懈的努力其工作主要體現(xiàn)在

12、以下 幾方面一）進(jìn)一步完善了現(xiàn)場(chǎng)檢查制度在現(xiàn)場(chǎng)檢查方面中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)是建立統(tǒng) 一、規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查標(biāo)準(zhǔn)和程序 ,提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的計(jì)劃性、針 對(duì)性、連續(xù)性 ,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的制度化、規(guī)范化、專(zhuān)業(yè)化所采 取的改進(jìn)措施主要體現(xiàn)在完善現(xiàn)行的現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程制定 統(tǒng)一的現(xiàn)場(chǎng)檢查手冊(cè)對(duì)檢查范圍、頻率、內(nèi)容、程序等進(jìn)行 具體規(guī)范；充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息和以往現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果制 定詳細(xì)的現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃；針對(duì)不同地區(qū)和不同機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)及 風(fēng)險(xiǎn)狀況確定檢查重點(diǎn)、檢查頻率和檢查深度有效、合理地 分配監(jiān)管資源；強(qiáng)化后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤和督促整改并將其作為監(jiān)管責(zé)任制中實(shí)施問(wèn)責(zé)的 重要內(nèi)容；強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)

13、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)信息的核實(shí)功能；建 立與外部審計(jì)師的溝通機(jī)制充分利用外部審計(jì)使之成為監(jiān)管 工作的重要補(bǔ)充力量（二）注重強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)功能在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)方面中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的工作目標(biāo)是建立統(tǒng)一規(guī) 范的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的工作標(biāo)準(zhǔn)和程序在滿足風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要的前 提下最大限度減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)明確監(jiān)管信息要求確保監(jiān) 管信息的可比、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)增強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的分析、 預(yù)警、指導(dǎo)功能所采取的主要措施包括制定統(tǒng)一、規(guī)范的非 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)工作程序提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的工作質(zhì)量和效率；編制 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)報(bào)送手冊(cè)規(guī)定統(tǒng)一、規(guī)范的監(jiān)管數(shù)據(jù)定義和 口徑解決“數(shù)據(jù)源”問(wèn)題保證監(jiān)測(cè)信息的可比性；采用先進(jìn) 的數(shù)據(jù)采集方式并通過(guò)定期走訪、審慎會(huì)談、要

14、求報(bào)送補(bǔ)充 信息、專(zhuān)題質(zhì)詢等方式保持與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的經(jīng)常性接觸及時(shí) 獲取全面的監(jiān)管信息；依據(jù)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)、規(guī)模大小和從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)確定不同的信息報(bào)告范圍和報(bào)告頻率； 完善現(xiàn)有的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和報(bào)表體系并采用先進(jìn)的數(shù)據(jù)分 析工具提升非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的分析和預(yù)警功能；建立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管 信息保密制度增強(qiáng)對(duì)重要敏感監(jiān)管信息的保密能力；強(qiáng)化非 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用（三）加強(qiáng)與銀行管理層的溝通所采取的措施包括研究制定監(jiān)管人員派駐銀行制度；制定相應(yīng)管理辦法和監(jiān)管框架對(duì)銀行高管人員實(shí)行持續(xù)性監(jiān)管（四）完善并表監(jiān)管所采取的主要措施包括制定合理規(guī)劃要求商業(yè)銀行積極 推進(jìn)并表管理工作按要求向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送并表數(shù)

15、據(jù)和管理信 息；中國(guó)銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)與其他監(jiān)管部門(mén)的溝通不僅包括高層和 政策層面的溝通也包括具體監(jiān)管事項(xiàng)的溝通；加強(qiáng)對(duì)中資銀 行海外機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作（五）充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)的作用所采取的措施主要包括商業(yè)銀行治理改革中更加強(qiáng)調(diào)內(nèi) 審的作用；日常監(jiān)管中將商業(yè)銀行內(nèi)審工作納入監(jiān)管范圍對(duì) 其獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性作出評(píng)價(jià)并提出改進(jìn)建議進(jìn)一步完善持續(xù)性監(jiān)管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)與溝通機(jī)制充分分析和評(píng)估銀行集團(tuán)的非銀行附屬機(jī)構(gòu)對(duì)銀行部門(mén)所產(chǎn)生的影響為加強(qiáng)持續(xù)銀行監(jiān)管中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)采取了一系列 措施有些措施已經(jīng)成為日常監(jiān)管工作的成熟做法有些措施則 是剛剛起步需要花費(fèi)時(shí)間和精力去具體落實(shí)從制度保證方面 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核心原則自我評(píng)估小組根據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)找出了持續(xù) 銀行監(jiān)管中存在的問(wèn)題并有針對(duì)性地提出了改進(jìn)建議今后也 將繼續(xù)通過(guò)評(píng)估的方式定期對(duì)我國(guó)銀行持續(xù)監(jiān)管手段進(jìn)行再 評(píng)估提出改進(jìn)措施促進(jìn)銀行監(jiān)管工作的有效性歸納起來(lái)改進(jìn) 持續(xù)監(jiān)管的工作重點(diǎn)包括1104一是進(jìn)一步強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)功能主要包 括加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)之間的溝通在保證監(jiān)管效果的前提下盡量減 輕被查銀行的負(fù)擔(dān)；增加現(xiàn)場(chǎng)檢查的科技