信托業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)測(cè)試題

1、信托業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)測(cè)試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇（每題 2 分，共 30 分）：1 、 信托公司凈資本要求不得低于人民幣（B ）A、1 億元B 、2 億元C、3 億元 D、10 億元2 、信托公司凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的（A ）；不得低于凈資產(chǎn)的（ ）。A、100% ；40%B 、100% ；30%C、40% ；100%D、40% ；30%3、融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于（ C ）。A、100%B 、40%C、30%D、50%4、向他人提供貸款不得超過信托公司管理的集合信托計(jì)劃實(shí)收 余額的（ B ）。A、20%B、30%C、40%D 、50%5 、信托公司以結(jié)構(gòu)化

2、方式設(shè)計(jì)房地產(chǎn)集合資金信托計(jì)劃的，其 優(yōu)先和劣后受益權(quán)配比比例不得高于（ A ）。A、3：1B、2：1C、1：3D 、1：26、名單內(nèi)政府平臺(tái)公司新增貸款要求其資產(chǎn)負(fù)債率低于 （ C ）；A、60%B、70%C、80%D 、 90%7、目前對(duì)普通住宅類房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目自有資本金的最低要求是 （A ）A、20%B、30%C、40% D 、50%8、信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于 （ A ）。A、一年 B、半年C、兩年 D、三個(gè)月9 、信托公司運(yùn)用固有資金從事證券投資時(shí)，其投資于上市流通 的股票、企業(yè)債和證券投資基金的日均市值總余額之和不得超過 凈資產(chǎn)的（ D ）A、 20%

3、B、 30% C、 40% D 、 50%10 、信托賠償準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是稅后利潤(rùn)的（ A ）A、 5% B、 1% C、 10% D 、 20%11 、信托公司不得以（ B ）方式運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)A、買入返售 B、賣出回購 C、債權(quán) D、股權(quán)12 、公司不得委托（ D ）推介信托產(chǎn)品A、大連銀行 B、大通證券 C、良運(yùn)期貨 D、新興投資 公司13 、在計(jì)算凈資本時(shí)，資產(chǎn)的分類中同時(shí)符合兩個(gè)或兩個(gè)以上分類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采用（ A ）扣除比例進(jìn)行調(diào)整A、最咼 B、最低 C、加權(quán)平均 D、算術(shù)平均14 、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的資本金可以是（ B ）A、股東借款 B、所有者權(quán)益項(xiàng)下自有資金 C、銀行借款 D、

4、 應(yīng)付其他公司往來款15 、 2015 年起，政府舉債主要采?。?A ）方式A、發(fā)行政府債券 B、從銀行借款 C、資產(chǎn)證券化 D、民間 資本對(duì)接二、多項(xiàng)選擇題（每題 2 分，共 20 分）1 、業(yè)內(nèi)所稱“一法兩規(guī)”是指（ A B D ）A、信托法 B、信托公司管理辦法 C、凈資本管理辦法 D、 集合資金信托計(jì)劃管理辦法2、信托公司經(jīng)營范圍主要有（ A B C D ）A、資金信托 B、不動(dòng)產(chǎn)信托 C、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托 D、財(cái)務(wù)顧問3、信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為 （ A B C D ）A、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；B 、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；C、承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收

5、益;D 、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保 .4、合格投資者可以是以下( A B D )A 、認(rèn)購 100 萬元信托產(chǎn)品的 A 公司B 、持有公司 100 萬元信托產(chǎn)品份額，再次購買 20 萬元信托產(chǎn) 品的 B 先生C、提供了收入證明，每年收入在15萬元的C小姐D 、稅單顯示每年收入為 30 萬元個(gè)體工商戶 D 先生夫婦5、以下屬于違規(guī)情況的有( A B C D )A、為滿足項(xiàng)目用款需要，將 A集合信托和B集合計(jì)劃投資于* 企業(yè)B、A 信托公司存續(xù)銀信合作業(yè)務(wù) 50 億元，其中貸款 20 億元， 本月計(jì)劃與 B 銀行理財(cái)資金對(duì)接，發(fā)放貸款 5 億元C、A 信托公司為解決兌付，用自有資金購買了本公司已逾期的B

6、 信托D、C 信托公司為扶持 D 企業(yè)，同意以其股東 E 公司認(rèn)購的信 托份額提供質(zhì)押擔(dān)保向銀行融資。6、信托財(cái)產(chǎn)清算方式包括 ( A B C D )A、現(xiàn)金 B、到期未收回的債權(quán) C、股權(quán) D、部分已收回現(xiàn) 金的貸款與未償清部分貸款7、信托融資類業(yè)務(wù)包括以下（ A B C D ）幾類業(yè)務(wù)：A、信托貸款B、受讓信貸資產(chǎn)C、附加回購或回購選擇權(quán)投資 D 、股票質(zhì)押融資8、 銀信理財(cái)合作產(chǎn)品的期限可以是以下哪個(gè)（A C ）A、 1 年 B 、半年C、 5 年 D 、 3 個(gè)月9、 信托公司認(rèn)購信托保障基金的標(biāo)準(zhǔn)包括（ A C D ）A、凈資產(chǎn)余額的1%B 、凈資產(chǎn)余額的 5%C、認(rèn)購資金信托按新發(fā)

7、行金額的 1%D、新設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托按信托公司收取報(bào)酬的 5%計(jì)算10 、申請(qǐng)使用信托保障基金的情形有（ A B C D）A、信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組 的；B 、信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的 ;C、信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的；D 、信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難， 需要提供短期流動(dòng)性支持的； 二、判斷（每題 2 分，共 30 分）：1 、信托公司可以向有二級(jí)資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。（X）2、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)該為正常類資產(chǎn)。（V）3、關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知 規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀 行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合

8、作信托貸款，各信托公司應(yīng)當(dāng)按照10.5 的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。 （V）4、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)資金投資于房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的，理財(cái)客戶 應(yīng)符合信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法 中有關(guān)合格投資 者的規(guī)定。（V）5 、信托公司不得將債務(wù)性集合信托計(jì)劃資金用于補(bǔ)充項(xiàng)目資本金。（V）6 、金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循真實(shí)性、整體性、潔凈轉(zhuǎn)讓三 原則。（V）7、銀行可以為銀信理財(cái)合作涉與的信托產(chǎn)品與該信托產(chǎn)品項(xiàng)下 財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象提供擔(dān)保。 （X）8、 信托公司可以認(rèn)購本公司發(fā)行集合計(jì)劃的劣后受益權(quán)。（X）9、信托公司可以與商業(yè)銀行開展各種形式的票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓業(yè)務(wù)。（X）10 、對(duì)于“仍按平臺(tái)管理類”地方政府平臺(tái)公司，

9、可以發(fā)放收 費(fèi)公路貸款和保障性安居工程貸款。 （V）11、委托人交付的信托資金是公司對(duì)其的負(fù)債（X）12 、信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。（V）13、信托公司股東可以將持有的股權(quán)作為質(zhì)押向銀行借款（X）14 、銀行理財(cái)資金成為受益人的信托業(yè)務(wù)視為銀信合作業(yè)務(wù)（V）15 、 A 公司是某市政府新設(shè)立的平臺(tái)公司， 未納入政府平臺(tái)名單， 公司可以向其發(fā)放貸款（X）三、案例分析（ 5 分） 某房地產(chǎn)開發(fā)公司新設(shè)立，為暫定資質(zhì)，凈資產(chǎn) 7000 萬元。因 近期準(zhǔn)備開發(fā)“ *別墅”項(xiàng)目，擬向公司申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)信托貸 款 2 億元，用途為繳納土地出讓金，該項(xiàng)目計(jì)劃總投資額為 5 億元。該房地產(chǎn)開發(fā)公司控股股東（三級(jí)資質(zhì)）同意作為劣后受 益人提供 4000 萬元債權(quán)加入信托計(jì)劃作為增信措施。 由于該房 地產(chǎn)公司控股股東在銀行取得授信， 如公司不同意發(fā)行集合計(jì)劃 支持該項(xiàng)目， 擬采用銀行以理財(cái)資金在公司設(shè)立單一信托向該房 地產(chǎn)公司控股股東發(fā)放流動(dòng)資金貸款， 由銀行承諾到期回購的方 式運(yùn)作。分析存在哪些合規(guī)性問題。要點(diǎn)： 1 、開發(fā)商與股東不符合二級(jí)資質(zhì)要求；2 、自有資金比例低于 30% ；3 、繳納土地出讓金用途不合規(guī)；4、項(xiàng)目不具備四證；5、優(yōu)先與劣后受益權(quán)份額配比高于 3： 16、銀行不得為銀信合作項(xiàng)目提供任何形式擔(dān)保；7、在