五級分類模塊ppt課件

1、和縣鄉(xiāng)村信譽(yù)聯(lián)社1倪道梁2019年1月20日一、 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類概述 二、 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定操作 三、 生成導(dǎo)出各類表單四、 分類結(jié)果查詢五、 預(yù)測分類結(jié)果2一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類概述 分類流程圖 功能模塊及簡介 有關(guān)假設(shè)的特別闡明34 功能模塊及簡介初分、審查、矩陣分類、勾選分類、分類結(jié)果調(diào)整貸款分類：統(tǒng)計查詢：預(yù)測分類：可根據(jù)分類主體、機(jī)構(gòu)稱號、分類日期等設(shè)置條件組合查詢分類結(jié)果可預(yù)測未來某一時點(diǎn)貸款風(fēng)險分類結(jié)果情況5 有關(guān)假設(shè)的特別闡明1、風(fēng)險分類主體的界定 風(fēng)險分類主體包括：企事業(yè)單位貸款、微企貸款、自然人普通農(nóng)戶貸款、自然人其他貸款、消費(fèi)貸款、貼現(xiàn)以及表外資產(chǎn)。 主要根據(jù)是單位、

2、個人客戶號和貸款余額來劃分： 企事業(yè)單位貸款指大于100萬元的單位客戶貸款；微企貸款指100萬元以下含的單位客戶貸款；自然人普通農(nóng)戶貸款指10萬元以下含個人客戶非消費(fèi)類貸款；自然人其他貸款分大于100萬元和100萬元含-10萬元以上的個人客戶貸款；消費(fèi)貸款指任一額度個人消費(fèi)貸款。 貼現(xiàn)的分類矩陣和分類要求均以企事業(yè)單位貸款模板為參考根據(jù)。目前參與分類的信貸業(yè)務(wù)包括貸款、貼現(xiàn)，表外資產(chǎn)分類尚未做。62、分類方法的假設(shè) 農(nóng)戶矩陣分類：系統(tǒng)僅根據(jù)本金和利息逾期天數(shù)、貸款方式、信譽(yù)等級要素對存量貸款中10萬元以下個人貸款不包括消費(fèi)貸款進(jìn)展自動分類。 消費(fèi)貸款矩陣分類：系統(tǒng)僅根據(jù)本金和利息逾期天數(shù)要素對

3、消費(fèi)類貸款進(jìn)展自動分類。 微型企業(yè)矩陣分類：系統(tǒng)僅根據(jù)本金和利息逾期天數(shù)、信譽(yù)等級要素對 100萬元以下的企業(yè)貸款和10-100萬元的個人貸款進(jìn)展自動分類。 勾選分類：分類人員根椐分類實施細(xì)那么上規(guī)定的各類別風(fēng)險特征逐項勾選，系統(tǒng)自動識別分類結(jié)果的分類方法。 有關(guān)假設(shè)的特別闡明7 有關(guān)假設(shè)的特別闡明3、系統(tǒng)默許按借據(jù)分類按筆，一戶多筆貸款可經(jīng)過手工選擇合并分類。 4、分類金額起點(diǎn)、日期的假設(shè) 只對余額不為零的信貸資產(chǎn)進(jìn)展風(fēng)險分類，不思索余額為零卻有欠息的信貸資產(chǎn) 。 系統(tǒng)自動默許分類日期為當(dāng)月月末，在月末經(jīng)過批處置自動生成分類認(rèn)定結(jié)果，并將結(jié)果寫入相關(guān)臺賬。8 有關(guān)假設(shè)的特別闡明5、單位客戶信

4、譽(yù)等級與微企信譽(yù)等級 系統(tǒng)單位客戶與微企的對照：AAA、AA、A優(yōu)秀，B較好，C普通，未評級未評級； 系統(tǒng)單位客戶與銀監(jiān)會風(fēng)險分類軟件的對照：AAAAAA，AAAA，AA，BBBB、BB，C其它，未評級未評級。9 有關(guān)假設(shè)的特別闡明6、系統(tǒng)預(yù)分類假設(shè) 為減輕分類認(rèn)定任務(wù)量，系統(tǒng)在每月倒數(shù)第三天，以當(dāng)月末日為分類時點(diǎn)，提早對存量業(yè)務(wù)進(jìn)展一次預(yù)分類批處置矩陣，客戶經(jīng)理可在預(yù)分類批處置次日至月末日含，以批處置生成的矩陣分類結(jié)果作為參考，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對違法、違規(guī)、借新還舊等特殊貸款進(jìn)展分類結(jié)果檔次調(diào)整。不調(diào)檔次的，月末系統(tǒng)全部默以為正常業(yè)務(wù)進(jìn)展矩陣分類。10 有關(guān)假設(shè)的特別闡明7、消費(fèi)貸款、分期還款貸

5、款分類 系統(tǒng)不思索消費(fèi)貸款延續(xù)違約期數(shù)，只運(yùn)用貸款本息逾期時間進(jìn)展測算。 分期還款的貸款，有部分貸款逾期，視同全部貸款逾期，不拆分分類。8、利息逾期天數(shù)的假設(shè) 中心系統(tǒng)不提供實踐結(jié)息日期，只提供結(jié)息期數(shù)數(shù)據(jù)，信貸管理系統(tǒng)根據(jù)結(jié)息期數(shù)和應(yīng)收利息，確定貸款利息逾期天數(shù)。11 有關(guān)假設(shè)的特別闡明9、預(yù)測分類的假設(shè) 預(yù)測分類每月最多三次，分類日期可設(shè)定大于當(dāng)前日期的任何時點(diǎn)。對選擇特定時點(diǎn)預(yù)測矩陣分類結(jié)果的，數(shù)據(jù)在當(dāng)日批處置終了后的次日方可產(chǎn)生，生成表格為暫時表格，不修正相關(guān)臺賬信息。留意：在每月的后三天不能進(jìn)展分類預(yù)測。系統(tǒng)只保管一期預(yù)測數(shù)據(jù)，如需求運(yùn)用，必需下載保管。 12 有關(guān)假設(shè)的特別闡明10

6、、分類認(rèn)定過程 原那么上分類過程應(yīng)先勾選、后矩陣。對月中應(yīng)勾選或調(diào)整的分類資產(chǎn)，而未勾選或調(diào)整的，客戶經(jīng)理應(yīng)在預(yù)跑分類后、月末批處置前月未日24點(diǎn)前參考預(yù)跑生成的矩陣結(jié)果調(diào)整分類結(jié)果和分類理由。 勾選：普通累計在10萬元的貸款應(yīng)進(jìn)展勾選分類或勾選調(diào)整分類結(jié)果和理由，農(nóng)戶貸款可從操作頁面上直接調(diào)整分類結(jié)果，錄入分類理由。 矩陣：指農(nóng)戶貸款矩陣分類、微型企業(yè)矩陣分類。未進(jìn)展任何勾選或調(diào)整的貸款，月未系統(tǒng)自動進(jìn)展矩陣分類。自然人其他、企業(yè)貸款按微型企業(yè)。13 有關(guān)假設(shè)的特別闡明11、流程中貸款分類結(jié)果的假設(shè) 已進(jìn)展勾選分類的貸款，在月末日批處置前仍未完成全部流程的，系統(tǒng)自動選擇最后流程的分類結(jié)果。 系統(tǒng)設(shè)置最多四級流程：初分、信貸小組討論、信譽(yù)社意見、聯(lián)社意見。信貸小組討論、信譽(yù)社意見、聯(lián)社意見系統(tǒng)設(shè)置為審查角色，審查可多次，但聯(lián)社審查認(rèn)定為最終認(rèn)定，即聯(lián)社審查后分類流程結(jié)果。14二、 信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定操作模擬演示 客戶管理的引入和權(quán)限 企業(yè)貸款勾選分類 自然人貸款勾選分類 矩陣分類和手工調(diào)整分類結(jié)果