2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試題附解析

1、號證考準(zhǔn)名姓區(qū)市1省2019年初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試題附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為 100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A,企業(yè)咨詢服務(wù)B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.企業(yè)信用評級D.現(xiàn)金管理服務(wù)2、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A 1個月B： 3個月C： 6個月D 2年3、客戶在辦理存款時不約定存款期限，

2、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款4、代位權(quán)的行使范圍應(yīng)以（）為限。A債務(wù)人的債務(wù)R債務(wù)人的債權(quán)G債權(quán)人的債權(quán)口債權(quán)人的債務(wù)5、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是（）。A.銀行并購B.增加資本C.降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.銀行重組6、下列屬于融資類保函的是（）。A.履約保函B.即期付款保函JC.投標(biāo)保函D.借款保函7、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。A：高B：低C：相等D:不確定8、信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是（）。A.生產(chǎn)階段B.銷售階段C.研發(fā)階段D.供應(yīng)階段9、某人明知

3、是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪10、下列選項(xiàng)中，不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.支付結(jié)算B.代收水電費(fèi)C.吸收存款D.理財業(yè)務(wù)11、2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A. 7B. 15C. 20 D. 25 12、（）為匯票所獨(dú)有，是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A出票 日背書 C承兌 D保證 13、下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)A.B.C.D.1

4、4、人民幣的法定管理部門是（），負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院B.財政部C.中國人民銀行D.全國人大15、一單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（）。A:1天通知存款B:3天通知存款C:5天通知存款D:15天通知存款16、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實(shí)無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大 損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租17、下列選項(xiàng)中，不屬于

5、銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計憑證C.擔(dān)保物的情況D.所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況18、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.匹配性D.審慎性19、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯誤的是（）。A.信用證是一項(xiàng)B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)20、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（）。A.零壹拾壹月零貳拾日B.零壹拾壹月貳拾日C.壹拾壹月零貳拾日D.壹拾壹月

6、貳拾日21、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識 別措施的，由（）承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、第三方日客戶C該金融機(jī)構(gòu)D該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例22、銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時.通常更關(guān)注企業(yè)的（）。A.借款需求原因B.還款來源C.還款可靠程度D.還款動機(jī)23、商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入是（）。A.實(shí)際資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟(jì)資本24、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息25、2007年3月20日，（）掛牌。A.渤海銀行一B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行D.中國郵政儲蓄銀行26、

7、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。A.外商獨(dú)資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍27、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可 證之日起（）天內(nèi)開業(yè)。A、30B 60C 90D 18028、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A：提高銀行資產(chǎn)的流動性B：降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險|C：提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平口融高銀行資產(chǎn)組合的收益率一|29、金融機(jī)構(gòu)報送當(dāng)期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理？（）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報C.

8、修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送30、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立（）。A.風(fēng)險準(zhǔn)備金B(yǎng).保險金C.存款保險準(zhǔn)備金D.存款保證金31、在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。A.嚴(yán)重違法經(jīng)營B.嚴(yán)重危害金融秩序C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益D.損害社會公眾利益32、一般確定一個固定比例，或者確定計提比例的上限或下限是指（）的計提比例。A.普通準(zhǔn)備金B(yǎng).預(yù)存準(zhǔn)備金C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金D.特別準(zhǔn)備金33、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人

9、提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)34、下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法不正確的是（）。A.少數(shù)股權(quán)指在合并報表時，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損D.計人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回35、（）是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立

10、并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人|36、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以（）形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭Bk書面C電話D詢問37、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證38、下列關(guān)于外資銀行的說法中不正確的是（）。A.日本輸出入銀行在北京的代表處是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處B.2001年12月11日，我國正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)C.外國銀行代表處不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)D.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)

11、中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)39、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）的要求。A.相互監(jiān)督B.公平競爭C.團(tuán)結(jié)合作D.尊重同事40、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào) 易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職D.被撤銷42、商業(yè)銀行法規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。A.3%B.5%C.10%D.20%43、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（廠中起著主導(dǎo)作用。一|A:存貸業(yè)務(wù) B:信用活動 C:投資理財 D:金融企業(yè)44、法院按法定手續(xù)到某銀行

12、支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了（）規(guī)定。A.反洗錢B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)幕交易D.監(jiān)管規(guī)避45、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）應(yīng)履行的職責(zé)之一。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.所有商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心46、個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額， 目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。A.3天B.7天C.10 天D.12 天47、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括（）。A.自營貸款B.并購貸款C.房

13、地產(chǎn)貸款D.項(xiàng)目融資48、根據(jù)中華人民共和國合同法的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷權(quán)事由 之日起（）內(nèi)行使。A.1年B.6個月C.5年D.2年49、根據(jù)我國個人外匯管理辦法，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。A.轉(zhuǎn)賬B年款|C.存入外匯D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣50、衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A:個人可支配收入B：國內(nèi)生產(chǎn)總值C：國內(nèi)生產(chǎn)總值D:人均國民生產(chǎn)總值51、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。A.嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所 在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).

14、“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作 要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證 明文件，進(jìn)行核對并登記D.熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身 份識別的具體要求 52、信貸文件是指（）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請的有關(guān)文件53、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A.將假幣贈與他人B.將假幣兌換成他種貨幣C.以假幣作為資信證明D.使用假幣參與賭博54、我國信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過（）次大規(guī)模

15、的清理整頓。A.3B.4C.5D.655、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率d.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出 q56、申請股票上市，公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為（）以上。A: 10%B: 25%C: 30%D: 40%57、標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標(biāo)志的是（）。A. 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B. 1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)

16、 C. 1995年個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法的頒布D. 1998年個人住房貸款管理辦法的頒布58、單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。A. 一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶59、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，進(jìn)口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。：A.匯票B.本票C.支票D.信用證60、描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是（ ）。A.產(chǎn)品生命周期B.行業(yè)周期C.生產(chǎn)周期D.經(jīng)濟(jì)周期61、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)這一現(xiàn)象，許多商業(yè)銀行都提出（）。A.拓寬

17、業(yè)務(wù)范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場發(fā)展的戰(zhàn)略C.向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務(wù)方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略62、商業(yè)銀行有下述（）行為的，由政府價格主管部門依據(jù)中華人民共和國價格法、價格違法行為行政處罰規(guī)定予以處罰。A.擅自制定屬于政府指導(dǎo)價范圍內(nèi)的服務(wù)價格的；B.超出政府指導(dǎo)價浮動幅度的；C.兩者都是D.兩者都不是63、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人64、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投

18、資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管 65、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關(guān)于實(shí)施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過渡期安排相關(guān) 事項(xiàng)的通知，到2018年末，對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08566、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人 同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。A.商業(yè)銀行的監(jiān)事B.商業(yè)銀行的管理人員C.商業(yè)銀行董事投資的公司D.保險公司67、以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款

19、的說法，正確的是（）。A.如被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)凍結(jié)實(shí)有金額，余下部分不再凍 結(jié)B.銀行在受理凍結(jié)單位存款時發(fā)現(xiàn)大小寫金額不符的，應(yīng)按照大寫金額辦理C.被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行在必要時也可自行解凍D.凍結(jié)單位存款白期限不超過6個月68、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（）。A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中69、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命

20、之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務(wù)70、1995年發(fā)布并實(shí)施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（）。A.12%B.10%C.8%D.6%71、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（）。A.理事會B.會員大會C.常務(wù)理事會D.秘書會72、商業(yè)銀行的投資目標(biāo)，主要是（）。A:增加中間業(yè)務(wù)收入B：平衡流動性和贏利性C：轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式D:分散投資風(fēng)險73、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點(diǎn)的說法，不正確的是（）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除

21、風(fēng)險74、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A:安全性高B：融資功能C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)D:服務(wù)的綜合性75、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項(xiàng)報告制度要求 報告事件后，應(yīng)在（）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D 576、在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這 表明（）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降7

22、7、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應(yīng)要求客戶（）進(jìn)一步核實(shí)后在檔案中重新記載。A.立即匯報B.提前還貸C.匯總情況D.書面報告78、重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，至少應(yīng)該將其歸為（）。A：損失類貸款B:可疑類貸款C：關(guān)注類貸款D:次級類貸款79、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司80、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A. 2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D

23、.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者81、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達(dá)到“風(fēng)險提示”要求 的是（）。A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實(shí)信用的原則解答82、核心負(fù)債依存度用于反映銀行負(fù)債的結(jié)構(gòu)，衡量其穩(wěn)定性。該比例越高，說明（）。A.存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較大B.存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較小C.存款越穩(wěn)定，流動性風(fēng)險較大D.存款基礎(chǔ)不穩(wěn)，流動性風(fēng)險較小83、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。A.公定利率B.市場利率C.官定利率D.實(shí)際利率84、（）廣泛使用

24、于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口代收85、中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（以下簡稱破產(chǎn)法）的施行時間是（）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日86、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（）。A.不得進(jìn)行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資 格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則87、電話銀行的服務(wù)功能不包括（）。A.繳費(fèi)B.賬戶咨詢C.轉(zhuǎn)賬匯款D.代理業(yè)務(wù)

25、88、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù) _JB.承諾業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)89、貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人 已設(shè)定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔(dān)保的貸款債權(quán)，貸款人（）。A、依法享有優(yōu)先受償權(quán)B、無優(yōu)先受償權(quán)C、不享有受償權(quán)H與其他債權(quán)人共同受償90、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中錯誤的是（）。A.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)二B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等 二|C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下

26、，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列符合公平競爭行為的有（）。一卜.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服 務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定 比例的提成C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定 金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E.某銀行以低于同

27、類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)2、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（）。一A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險D.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換E.利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換3、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。一A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加 f使經(jīng)濟(jì)增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量4、金融互換包括（）。A.貨幣互換B.

28、交易互換C.物價指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換5、以下關(guān)于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū) 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的趨勢之一第19頁共14頁6、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（）。A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶c：基本存款賬戶只

29、能在中國人民銀行指定的銀行開立一|D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶7、商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與政策性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系有（）。C.互補(bǔ)D.相悖E.并存8、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。A有嚴(yán)格的銀行保密法B.有寬松的金融規(guī)則C.有政治后臺的支持D.有自由的公司法E.嚴(yán)格的公司保密法9、關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的表述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依公司法程序經(jīng)股東大會批準(zhǔn)即可生效B.商業(yè)銀行可以從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.商業(yè)銀行章程載明的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還需報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)方可經(jīng)營D.商業(yè)銀行根據(jù)章程

30、載明的業(yè)務(wù)范圍開展業(yè)務(wù)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法需報經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效 10、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標(biāo)D.為投資決策參考時，具有很強(qiáng)的主觀性E.是票面利息與面值的比率11、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（）。A.背書|B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A：具有良好的公司治理機(jī)制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%13、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用

31、不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的有 （）。A.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDPB.充分就業(yè)與人口出生率C.物價穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量D.國際收支平衡與國際收支E.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP增長率|14、下列關(guān)于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（）。A.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算一|B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權(quán)的.訴訟時 效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義

32、務(wù)而中斷。從中斷時起訴訟 時效期間重新計算15、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。A.維護(hù)金融穩(wěn)定B.服務(wù)工商企業(yè)C.制定貨幣政策D.防范金融危機(jī)E.辦理居民存款16、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤17、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（）。A:利率風(fēng)險B:匯率風(fēng)險C:流動性風(fēng)險D:商品價格風(fēng)險E:股票價格風(fēng)險18、誠信申貸包含的兩層含義有（）。A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法D.客戶

33、簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為E.借款人同貸款人簽署誠信保證書19、商業(yè)秘密指的是（）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。A.不為公眾所知悉B.能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益C.具有原創(chuàng)性D.具有實(shí)用性jE.權(quán)利人采取了保密措施20、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券21、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項(xiàng)22、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A.都是一種信用行為B.具有相同的管理方式C.都可分為活期存款

34、和定期存款D.都可分為個人存款和單位存款23、商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險預(yù)警D.風(fēng)險監(jiān)測E.風(fēng)險控制24、下列關(guān)于債券投資的描述正確的有（）。A.債券投資已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一種重要資產(chǎn)形式B.在銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債券的流動性要比貸款高C.債券投資是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具D.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資，能夠有效地降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險E.在其他條件相同時，商業(yè)銀行增加債券投資，能有效提高銀行的資本充足率25、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券26

35、、下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。A.生物技術(shù)行業(yè)B.房地產(chǎn)行業(yè)C.食品業(yè)D.4W術(shù)行業(yè)E.耐用品制造業(yè)27、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（）。A.貸款金額B.貸款用途C.償還能力D.還款方式E.個人信用記錄28、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的 重大事項(xiàng)作出說明E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更29、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)

36、務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（）。A.提供財務(wù)分析與規(guī)劃B.提供財務(wù)咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進(jìn)行股票交易操作30、單位活期存款賬戶包括（）。A.基本存款賬戶B. 一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶E.通知存款賬戶31、定期儲蓄存款種類包括（）。A.整存整取B.通知存款C.存本取息D.零存整取32、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息 C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀彳T資本余額的比例不得超過10%D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同

37、類貸款的條件33、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運(yùn)作和管理34、貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定35、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場口C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支

38、付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一36、下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。A.出租保管箱二|B.露封保管業(yè)務(wù)C.密封保管業(yè)務(wù)D.查驗(yàn)保險箱E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)37、福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括（）。A.出口商買斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益B.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)D.銀行賣斷票據(jù)，放棄對進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)38、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A：促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B:對銀行的任何交易都要進(jìn)行監(jiān)管C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭D:努力提升

39、我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力E：高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源39、當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列表述正確的有（）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 1B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預(yù)示著通貨膨脹的到來E.預(yù)示著通貨緊縮的到來40、銀監(jiān)會提出的具體監(jiān)管目標(biāo)是（）。A：保護(hù)廣大存款者和消費(fèi)者的利益B：增進(jìn)市場信心C：提高銀行業(yè)的利潤一D:增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解E：努力減少金融犯罪得分評卷入三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIMD的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯2、（）公司申請設(shè)立

40、登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確6、（）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤7、（）商業(yè)銀行和銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。A.正確B.錯誤8、（）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實(shí)行市場化經(jīng)營管理。A.對B.錯9、（）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯10、（）失業(yè)率是指

41、在一國總?cè)丝谥惺I(yè)人數(shù)所占的百分比。A.正確B.錯誤j11、（）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。A.對B.錯13、（）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯15、（）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個人消費(fèi)需求提升情況。A.對B.錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每

42、題0.5分，共計45分）35、【答案】A1、C2、C【解析】貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資 格的銀行金融機(jī)構(gòu)3、D4、正確答案：C【專家解析】考察代位權(quán)的知識。36、B37、C5、【正確答案】B38、BJ答案解析】本題考查資本充足率管理策略。 商業(yè)銀行要提高資本充足率， 主要有兩個途徑：39、C一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。40、C6、D41、D7、A8、A42、【答案】B43、答案：B9、A44、B10、C45、D11、C46、B12、13、B1確答案：C【專家解析】考察承兌的定義。47、A48、A卜卜14、【正確答案】C49、C)15、A16、D)50、B51、C17、B18、【正確答案】A352、A53、C卜19、C54、A20、C55、C21、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識別。56、答案：A22、A57、C23、【正確答案】E58、B【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商