信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程

1、精品可編輯修改信用社各業(yè)務(wù)操作流程存款賬戶開立操作程序1.記賬員接到存款人提交的開戶申請(qǐng)書及有關(guān)證件（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證、機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證原件及復(fù)印件一式兩份），認(rèn)真審核。初審后，確定存款人的賬戶性質(zhì)并在申請(qǐng)書編制賬號(hào)，簽 署意見，連同有關(guān)證件一并交主管會(huì)計(jì)、麼姒員。2.會(huì)計(jì)主管人員審核同意后加蓋業(yè)務(wù)公章， 連同其它證件全部交 到人民銀行辦理開戶許可證。3.辦好許可證后，存款人填寫印鑒卡兩份加蓋預(yù)留印鑒交記賬 員，記賬員審查后，一份留存，一份留開戶檔案專夾保管。在印 鑒上注明啟用日期并在開銷戶登記簿上登記。 將開戶許可。 證正 本及存款人密碼一同交給存款人，副本留存。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存款人提供資料

2、的真實(shí)性；副本的保管存款賬戶的撤銷操作程序1.存款人撤銷賬戶應(yīng)出具撤銷賬戶申請(qǐng)書， 連同開戶許可證正本 及存款人密碼一并交記賬員審查， 記賬員審查后， 在原開戶申請(qǐng) 書批注清戶精品可編輯修改字樣和日期；銷記開銷戶登記簿，及時(shí)到人民銀行 辦理銷戶手續(xù)。2.記賬員根據(jù)撤銷賬戶申請(qǐng)書，核對(duì)賬戶余額相符，計(jì)算利息， 結(jié)出存款人賬戶最后余額， 由銷戶人開出支款憑證； 收回各種未 用完的重要空白憑證， 加蓋“注銷戳記， 連同撤銷賬戶請(qǐng)書 和印鑒卡批注銷日期，加蓋“附件戳記作附出傳票附件， 經(jīng) 復(fù)核員逐項(xiàng)復(fù)核，結(jié)清賬戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 開戶許可證正本及存款人密碼的及時(shí)收回； 銷戶利息的 計(jì)算；開銷戶登記簿的登記更

3、換印鑒操作程序1.存款人因故需要更換印鑒時(shí)， 不論是更換其中， 一枚或全部， 都必須填寫更換印鑒申請(qǐng)書， 在左邊加蓋原印鑒， 在右邊加蓋新 印鑒。并加蓋兩份新印鑒卡并填寫賬號(hào)戶名及啟用日期交記賬員 計(jì)算，記賬員審查無誤后， 一份自留， 一份留開戶檔案專夾保管。 更換印鑒申請(qǐng)書作新印鑒啟用日傳票附件。2.存款人在更換印鑒前以原印鑒簽發(fā)的支票在有效期內(nèi)仍然有效。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 更換印鑒申請(qǐng)書的填寫及舊印鑒的加蓋； 更換印鑒前后 支票的使用單位存入現(xiàn)金操作程序精品可編輯修改填制一式兩聯(lián)繳款單，連現(xiàn)金交復(fù)核員。復(fù)核員對(duì)所填的戶名、 大小寫金額、賬號(hào)審查是否相符，對(duì)現(xiàn)金卡大把，逐張清點(diǎn)零數(shù) 與繳款單核對(duì)一致后

4、，在繳款單上加蓋名章連同現(xiàn)金一并交出納 員，出納員逐張清點(diǎn)無誤后，在繳款單上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章。 登記現(xiàn)金賬，第一聯(lián)交復(fù)核員退交繳款單位， 第二聯(lián)轉(zhuǎn)會(huì)計(jì)記賬 員記單位存款賬。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金的清點(diǎn)核對(duì)；繳款單上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章單位支取現(xiàn)金操作程序記賬員接到取款人現(xiàn)金支票， 除按支票有關(guān)規(guī)定審查外， 還要審 查支票是否掛失，背書與收款人名稱是否一致，折角驗(yàn)印無誤后， 記載簽發(fā)人存款賬戶加蓋名章交復(fù)核員，復(fù)核員復(fù)核后加蓋名 章，支票付給出納員，出納員登記現(xiàn)金賬。支票加蓋現(xiàn)金付訖章 和名章，配好款項(xiàng)一并交給復(fù)核員，復(fù)核員卡大把逐張清點(diǎn)零數(shù) 與支票金額核對(duì)無誤后，叫取款人問清數(shù)額將款付出， 支票加蓋

5、 名章后交會(huì)計(jì)記賬員，記支款人存款賬戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：支票折角驗(yàn)??；存款帳戶的透支單位辦理轉(zhuǎn)賬收入業(yè)務(wù)操作程序1.送存本社支票的操作程序，記賬員接到單位提交的兩聯(lián)進(jìn)賬 乎、支票審查后編制會(huì)計(jì)分錄加蓋轉(zhuǎn)訖章后， 首先記載支票簽發(fā) 人賬戶，然后，記收款人單位賬戶。支票進(jìn)賬單加蓋名章交復(fù)核 員。復(fù)核員復(fù)核后加蓋名精品可編輯修改章將進(jìn)賬單退回記賬員， 進(jìn)賬單一聯(lián)退 還單位。2.匯劃款項(xiàng)進(jìn)賬操作程序。通過聯(lián)行匯入款項(xiàng)，憑址劃款收入憑 證直接記入單位賬戶，入賬后蓋轉(zhuǎn)訖章退回單。3.送存他行（社）票據(jù)的操作程序。臨柜人員收到單位扶奠的支票 和兩聯(lián)進(jìn)賬單審查后，在兩聯(lián)進(jìn)賬單上加蓋“他行票掘收妥抵 用”戳記一聯(lián)交客戶

6、，二聯(lián)專夾保管。交交換員提出交撳。收妥 后，會(huì)計(jì)記賬員記賬并加蓋名章交復(fù)核員， 復(fù)核員復(fù)核無淡后加 蓋名章將進(jìn)賬單退還給記賬員。.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：辦理轉(zhuǎn)賬收入竄戶單位辦理轉(zhuǎn)賬付出業(yè)務(wù)操作程序1.在本社辦理轉(zhuǎn)賬支票付出操作程序。 單位持支票將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其 它單位賬戶，填寫兩聯(lián)進(jìn)賬單，連同支票一并交會(huì)計(jì)一記賬炎。記賬員接到支票、進(jìn)賬單，審查支票印鑒和預(yù)留印鑒是否一致， 金額是否填寫一致， 審查無誤后， 先記付款人賬戶后憑進(jìn)賬單第 二聯(lián)記收款人單位賬戶后編制會(huì)計(jì)分錄，加蓋名章交復(fù)核員復(fù) 核，再交臨柜人員再蓋轉(zhuǎn)訖章，進(jìn)賬單第一聯(lián)退還收款單化。2.辦理同城結(jié)算操作程序。交換員拿回同城票據(jù)后，記賬員逐筆 審核轉(zhuǎn)賬支

7、票憑證要素是否齊全，背書是否與收款單位名你一 致，支票印鑒與單位預(yù)留印鑒是否一致， 單位賬戶余額是否不足， 審核無誤后認(rèn)真記入付款單位賬戶后編制會(huì)計(jì)分錄，力f r蓋名 章交復(fù)核員復(fù)核加蓋名章。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：預(yù)留印鑒的核對(duì)；支票折角驗(yàn)??；精品可編輯修改活期儲(chǔ)蓄存款操作程序（一）、開戶：1.由儲(chǔ)戶先填寫“活期儲(chǔ)蓄存款憑條”， 寫明日期、 戶名、金砂、 身份證號(hào)碼，如儲(chǔ)戶留地址還需填寫地址。然后將憑條、現(xiàn)金一 并交出納復(fù)核員。2.復(fù)核員首先審查憑條各欄目填寫內(nèi)容是否完整， 根據(jù)存款憑條 上的數(shù)額進(jìn)行初點(diǎn)，現(xiàn)金無誤后，將現(xiàn)金交給出納。將憑條交給 儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員按憑證內(nèi)容、金額打印活期存折（留密需輸入客戶密碼

8、）。打印后將存折、憑條一并交給出納員，并在逐份銷號(hào) 登記薄銷號(hào)。3.出納員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金，核對(duì)活期存折與憑條記載內(nèi)容無議后，分別 在存折上加蓋儲(chǔ)蓄公章、名章，在憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章和名章， 將存款憑條作為現(xiàn)金收入傳票記賬， 復(fù)核員復(fù)查存折無以后，叫 明問數(shù)，將存折交給儲(chǔ)戶。（二）、儲(chǔ)戶辦理續(xù)存時(shí)需填寫活期儲(chǔ)蓄存款憑條，并將存撕、 憑條和現(xiàn)金一并交復(fù)核員。復(fù)核員首先驗(yàn)明存折確系本社簽發(fā)，存款憑條上的內(nèi)容是否齊全， 然后按填寫金額點(diǎn)收現(xiàn)金無誤將現(xiàn) 金交給出納員，將存折交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員， 儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根 據(jù)憑條上的賬號(hào)、金額打印。其余處理手續(xù)與新開戶相同。（三）、儲(chǔ)戶支取存款時(shí).填寫活期儲(chǔ)蓄取款憑條后

9、，連刷存折 一并交給復(fù)核員，復(fù)核況驗(yàn)明存款確系本社簽發(fā)， 審核憑系內(nèi)容 齊全后，將精品可編輯修改存折憑條交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員，儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根據(jù) 憑條上的賬號(hào)、金額、憑證號(hào)打印。打印后的存折交給出納員，出納員審查無誤后加蓋現(xiàn)金付訖章和名章后記賬，然后按取款金額配好現(xiàn)金，交給復(fù)核員復(fù)核無誤后交給客戶。（四）、銷戶：由儲(chǔ)戶根據(jù)存折上余額填寫取款憑條，連同存折交復(fù)核員，復(fù)核員驗(yàn)明存款確系本社簽發(fā)，審核憑條內(nèi)容齊全后， 將存折憑條交給儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員，儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員根據(jù)憑條上的 賬號(hào)、金額、憑證號(hào)打印。打印的存折、憑條和利息清單交給出 納員，其中一聯(lián)利息清單交儲(chǔ)戶簽字，出納員審查無誤后加蓋現(xiàn)金付訖章和名章

10、后記賬，然后按利息清單和取款金額配好現(xiàn)金， 交給復(fù)核員復(fù)核無誤后交給客戶。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：存款及取款時(shí)身份證號(hào)碼的登記； 存款及付款時(shí)現(xiàn)金的清點(diǎn)整存整取定期儲(chǔ)蓄存款操作程序1開戶：儲(chǔ)戶來辦理整存整取儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)填寫整存整取儲(chǔ)蓄 憑條。寫明姓名、存入期限、金額等內(nèi)容后， 連同現(xiàn)金交復(fù)核員。 復(fù)核員核對(duì)憑條金額及清點(diǎn)現(xiàn)金無誤后， 將現(xiàn)金交出納員， 存款 憑條交儲(chǔ)蓄操作員。儲(chǔ)蓄操作員按憑證戶名、金額打印，打印存單后，一聯(lián)存單和憑 條交出納員，二聯(lián)專夾保管，并在逐份銷號(hào)登記薄銷號(hào)。 出納員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金無誤，審核存單戶名、金額一致后，存 聯(lián)存單 上加蓋儲(chǔ)蓄公章， 存款憑條加蓋現(xiàn)精品可編輯修改金收訖戳記及名章， 作

11、現(xiàn)金收 入傳票記帳， 復(fù)核員復(fù)查簽章無誤后， 叫名問數(shù)，將存單交儲(chǔ)戶。2.到期支?。簭?fù)核員接到儲(chǔ)戶存單，經(jīng)審查存單確系本社簽發(fā)并 已到期后，交儲(chǔ)蓄操作員，操作員根據(jù)存單戶名、帳號(hào)、，存單 憑證號(hào)及儲(chǔ)戶預(yù)留內(nèi)容打印， 打印后將存單和利息清單一聯(lián)交出 納，另一聯(lián)交儲(chǔ)戶簽字， 出納員對(duì)存單和利息清單金額核對(duì)無誤 后加蓋私章， 配付現(xiàn)金。 收回的利息清單和存單加蓋現(xiàn)金付訖戳 記，代現(xiàn)金付出傳票記賬。 復(fù)核員復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金無誤后將現(xiàn)金和利息 清單交儲(chǔ)戶。3.提前支取必須由儲(chǔ)戶提交有效身份證明，代儲(chǔ)戶支取的，代支 取人還必須出具本人身份證， 經(jīng)辦人員要將證件名稱、 哆碼記錄 在存單背面。其它手續(xù)與到期支取相同。

12、 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：提前支取儲(chǔ)戶提交有效身份證明的驗(yàn)證；利息的付出儲(chǔ)蓄存單存折掛失操作程序1儲(chǔ)戶因遺失、損環(huán)、被盜存單而申請(qǐng)掛失時(shí)，應(yīng)填寫信用社掛 失申請(qǐng)書，并提交的有效的身份證和存款的戶名、日期、金額、賬號(hào)掛失原因等情況。儲(chǔ)蓄經(jīng)辦人員經(jīng)查驗(yàn)身份證件與儲(chǔ)戶戶名 相符后， 并根據(jù)儲(chǔ)戶提供的情況進(jìn)行微機(jī)核對(duì)， 查明存折卻未支 取方可受理， 儲(chǔ)蓄操作員在微機(jī)上作止付操作處理并在掛失登記 簿上進(jìn)行登記。申請(qǐng)書的第一聯(lián)永久保管，第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)章交 儲(chǔ)戶作為領(lǐng)取存款的憑據(jù)， 第三聯(lián)交儲(chǔ)戶事后監(jiān)督部門。2.掛失七天后，被掛失止付的存款沒有疑義，可辦理取款或補(bǔ)發(fā) 新存單手精品可編輯修改續(xù)，收回掛失申請(qǐng)書作結(jié)清舊戶傳票附

13、件。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 掛失申請(qǐng)書的填寫及有效證件的檢驗(yàn)； 掛失后存款被冒 取沒收假幣操作程序1臨柜人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)假幣，一律沒收，并當(dāng)著客戶的 面在假幣的正、 背面加蓋帶本社社號(hào)的“假幣”戳記矛繹辦員名 章，同時(shí)開具沒收的收據(jù)，登記假幣登記簿。交款單位或個(gè)人因 查出假幣沒收所缺款額要如數(shù)補(bǔ)齊或重新填寫現(xiàn)金繳款憑證。2.如發(fā)現(xiàn)可疑幣、難以辯別真?zhèn)螘r(shí)，應(yīng)向持幣人講明惴況，開具 臨時(shí)收據(jù)，將可疑幣及時(shí)報(bào)送上級(jí)主管部門或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)一 步鑒別，如確系假幣，應(yīng)通知持幣人、收回臨時(shí)收據(jù)，并假幣沒 收證”，如非假幣，亦應(yīng)通知持幣人，收回臨時(shí)收據(jù)面值予以兌 付。3當(dāng)客戶所持的現(xiàn)金中若有某一張被鑒定為假幣被沒收

14、，經(jīng)濟(jì)上受到損失， 感情上難以接受是可以理解的， 要耐心向客講明情況 追查來源， 宣傳人民幣反假幣的知識(shí)和有關(guān)規(guī)定， 禁止將假幣退 給客戶。如發(fā)現(xiàn)重大線索要立即向聯(lián)社和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。4.人庫保管的已沒收的假幣，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定時(shí)間向人民銀行交，并 辦好出庫、交接手續(xù)、防止已沒收的假幣重新流入市場(chǎng)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：遇假幣不沒收；假幣的保管、出庫、交接重要空白憑證的購進(jìn)操作程序精品可編輯修改1.記賬員憑購進(jìn)的入庫單以假定價(jià)格填制表外科目重要空白憑 證借方傳票，摘要欄要注明種類，本（份）數(shù)及起止號(hào)碼。2.經(jīng)復(fù)核員核點(diǎn)之后加蓋名章，憑以記賬，購進(jìn)的重要空白憑證 轉(zhuǎn)交保管員（或出納員）查收。3.保管員按憑證種類立戶，

15、 分別本（份）數(shù)，起訖號(hào)嗎， 登記“重 要空白八旗登記簿”入庫保管。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：重要空白憑證的入庫登記核對(duì)重要空白憑證領(lǐng)用操作程序1.信用社向聯(lián)社領(lǐng)入時(shí)，應(yīng)由信用社出具領(lǐng)取介紹信，并由社主 任簽字后委派專人領(lǐng)取，填制“重要空白憑證領(lǐng)用單”。2.保管員按照領(lǐng)用單登記“重要空白憑證登記簿“后轉(zhuǎn)交復(fù)核 員，復(fù)核員核對(duì)清點(diǎn)無誤后， 將第二聯(lián)隨同領(lǐng)用憑證交付領(lǐng)用單 位（個(gè)人），領(lǐng)用單位第一聯(lián)作表外科目貸方傳票的附件，轉(zhuǎn)交記 賬員。3.單位（個(gè)人）領(lǐng)購空白支票，“領(lǐng)用單”須加蓋全部預(yù)留印鑒， 信用社在發(fā)給單位（個(gè)人）之前，應(yīng)注明單位（個(gè)人）的賬號(hào)和付款 人全稱。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：領(lǐng)用人身份證件的確認(rèn)，重要空白憑證的專人

16、保管計(jì)算機(jī)儲(chǔ)蓄日終、月終、年終業(yè)務(wù)精品可編輯修改操作程序1、日終處理（1）日終賬務(wù)軋平、核對(duì)現(xiàn)金庫正確以后，操作員方可關(guān)閉系統(tǒng)， 進(jìn)入日終處理。（2）進(jìn)入日終處理菜單，先進(jìn)行匯總處理及總分核對(duì)，然后依次 打印儲(chǔ)蓄賬務(wù)核對(duì)表、儲(chǔ)蓄日?qǐng)?bào)表、總控文件表、信息文件表， 各儲(chǔ)種開銷戶明細(xì)等。(3)全部賬表打印完畢后，進(jìn)行數(shù)據(jù)的軟硬盤備份。最后關(guān)閉系 統(tǒng)。2、月終處理(1)當(dāng)日日終處理完畢后，方可進(jìn)行月終處理。(2)打印月報(bào)表，總賬賬頁等會(huì)計(jì)資料。(3)進(jìn)行月終備份，并備份流水文件。3.年終處理(1)年終處理在當(dāng)月月終處理結(jié)束后方可進(jìn)行。 ；(2)打印全部綜合分戶賬賬頁。(3)進(jìn)入時(shí)間序列，打印各儲(chǔ)種明細(xì)

17、。(4)進(jìn)行各儲(chǔ)種文件整理，并打印各儲(chǔ)種整理后銷戶清單。(5)進(jìn)行年終數(shù)據(jù)備份。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：賬務(wù)軋平；數(shù)據(jù)備份；報(bào)表的打印精品可編輯修改貸款操作流程(一)貸款申請(qǐng)： 借款人向我社申請(qǐng)貸款時(shí)， 應(yīng)當(dāng)填寫包括金額、 借款用途、償還能力及還款方式時(shí)等內(nèi)容的借款申請(qǐng)書，并提供以下資料：1借款人及保證人基本情況。2財(cái)政部或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及借款 申請(qǐng)前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。3原有不合理占用的貸款糾正情況。4抵押物、質(zhì)押物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及 保證人同意保證的有關(guān)證明文件。5項(xiàng)目建議和可行性報(bào)告。6貸款人認(rèn)為需要提供的其他有關(guān)資料。（二）對(duì)借款人信用等級(jí)的評(píng)估。 應(yīng)根

18、據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、 經(jīng)營效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。（三）貸款調(diào)查 受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合規(guī) 性、安全性、 盈利性等情況進(jìn)行檢查， 核實(shí)抵質(zhì)物、 保證人情況， 測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度。（四）貸款審批 對(duì)信貸員的調(diào)查借款人資料進(jìn)行核對(duì)、評(píng)定，復(fù)查貸款風(fēng)險(xiǎn)度， 提出意見，按規(guī)定向聯(lián)社報(bào)批。（五）簽定貸款合同 所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽立借款合同。 保精品可編輯修改證貸款應(yīng)當(dāng)由 保證人與貸款人簽定保證合同； 抵質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵顧押人與借 款人簽定抵質(zhì)押合同，需辦理登記的，依法辦理登記。（六）貸款發(fā)放貸款人按借款合同規(guī)定按期發(fā)

19、放貸款。（七）貸后檢查貸款發(fā)放后，貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人執(zhí)行借款合同情況及借款人 經(jīng)營情況進(jìn)行追蹤調(diào)和見檢查。（八）貸款歸還 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同歸定按時(shí)足額歸還貸款。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：貸款的審查；借據(jù)的保管；逾期貸款時(shí)效性的保持；貸 款利息的收回信用社繳款操作程序1.信用社需繳款時(shí)， 必須由各信用社主任或付主任電話通知營業(yè) 室計(jì)劃部門繳款數(shù)額。2.各信用社主管會(huì)計(jì)填制一式四聯(lián)運(yùn)送款項(xiàng)通知單交給本社出 納員。3.信用社出納員見聯(lián)社提款員所持的信用社現(xiàn)金調(diào)出通知單，要認(rèn)真審核調(diào)款金額是否一致， 有關(guān)印章是否正確， 調(diào)款員身份是 否真實(shí)，信用社至少有兩名工作人員確認(rèn)無誤后， 方可辦理出庫 手續(xù)，提款員和信用社

20、出納員在運(yùn)送款交接登記簿和運(yùn)送款項(xiàng)通 知單簽字。精品可編輯修改4.運(yùn)送款項(xiàng)通知單第一聯(lián)繳款信用社代作現(xiàn)金付出傳票，第二、 三四聯(lián)交給聯(lián)社提款員帶回營業(yè)室。5聯(lián)社中心庫管庫員接到提款員現(xiàn)金清點(diǎn)無誤后加蓋現(xiàn)金收訖 章和經(jīng)辦人名章。二聯(lián)作收入傳票，三聯(lián)交提款員送交信用社， 四聯(lián)交給計(jì)劃部門留存。6信用社出納員接到聯(lián)社提款員第三聯(lián)回單與留存的第一聯(lián)核 符后第三聯(lián)做現(xiàn)金付出傳票附件。第一聯(lián)出納另外專夾保管。7信用社上交現(xiàn)金前必須按聯(lián)社押運(yùn)護(hù)衛(wèi)中心繳款要求整理 款項(xiàng)，封裝員、復(fù)核員、日期和印章完整齊全、粘貼牢固。不合 規(guī)的現(xiàn)金不得上交。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金的清點(diǎn)；出庫手續(xù)的辦理票據(jù)交換崗位工作流程1.信用社接收到

21、客戶交換票據(jù)，認(rèn)真審查票據(jù)要素的齊全性，合 規(guī)性、合法性。審核無誤后，填寫同城票據(jù)交換表和清單（一聯(lián)交聯(lián)社，一聯(lián)本社留存），交復(fù)核員進(jìn)行核對(duì)后遞交本社交換員。2交換員拿來票據(jù)到聯(lián)社進(jìn)行同城票據(jù)錄入，錄完核對(duì)票據(jù)張 數(shù)、金額與微機(jī)打印的提出提入表一致后，準(zhǔn)備到人行清算。3準(zhǔn)時(shí)到人行清算中心結(jié)算，收發(fā)本社票據(jù)的張數(shù)、金額與打印 出完畢后提出提入表一致后，返回本社送交接收票據(jù)。 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：票據(jù)的錄入；票據(jù)精品可編輯修改張數(shù)、金額的核對(duì)；票據(jù)傳送安全防 止丟失調(diào)款操作程序1、信用社需調(diào)款時(shí)必須由各信用社主任或副主任電話通知營業(yè) 室計(jì)劃部門調(diào)款數(shù)額，并做好保密工作。2、款包在押運(yùn)員護(hù)衛(wèi)下，將現(xiàn)金款包（箱）

22、裝上運(yùn)鈔車車載金庫， 提包員隨車同行，運(yùn)鈔車按時(shí)駛往需調(diào)款的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。3、到達(dá)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)后，在押運(yùn)員的護(hù)衛(wèi)下，在確保安全情況下， 提包員將款包卸下， 送入柜臺(tái)內(nèi)， 網(wǎng)點(diǎn)出納人員當(dāng)面點(diǎn)清、 收妥， 在派車單上簽字后， 并在提包員出具的相關(guān)單據(jù)上加蓋現(xiàn)金收訖 章和經(jīng)辦人名章，二聯(lián)做收入傳票，三聯(lián)交提包員返還營業(yè)室。 待提包員出門后營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作人員快速把柜臺(tái)邊門（或后門）鎖好。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：調(diào)款的保密工作；現(xiàn)金款包的交接繳款操作程序1、信用社需繳款時(shí)，必須由各信用社主任或副主任電話通知營 業(yè)室計(jì)劃部門繳款數(shù)額，并做好保密工作。2、提包員（必須兩人以上）和押運(yùn)員、運(yùn)鈔車到達(dá)需繳款的營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn)。3、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出納

23、人員首先檢查派車單，然后按營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)工作 人員對(duì)提精品可編輯修改包員、押運(yùn)員、運(yùn)鈔車輛身份識(shí)別規(guī)定進(jìn)行雙方人員精品可編輯修改身份識(shí)別、確認(rèn)后，提包員進(jìn)入柜臺(tái)內(nèi)辦理灸接手續(xù)，押運(yùn)員在柜臺(tái)外警戒。4、業(yè)務(wù)辦理完畢，提包員提包，由押運(yùn)人員護(hù)送裝入運(yùn)鈔車車載金庫，提包員隨車回中心庫。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：現(xiàn)金的清點(diǎn)；對(duì)提包員、押運(yùn)員、運(yùn)鈔車輛身份識(shí)別大、小額支付業(yè)務(wù)操作程序1、 簽到，支付系統(tǒng)簽到。2、 錄入，根據(jù)客戶提供的憑證資料進(jìn)行錄入。3、復(fù)核發(fā)送，由復(fù)核員根據(jù)錄入員提交的匯款原始憑證進(jìn)行 復(fù)核，復(fù)核無誤后便可發(fā)送。4、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)，主要用來對(duì)不確或有疑問的支付交易業(yè)務(wù) 進(jìn)行核實(shí)。查詢查復(fù)的處理要按照“有疑必查，查必徹底，有查 必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”的原則辦理。5、大、小額支付業(yè)務(wù)的撤銷和退回（一）撤銷的處理對(duì)于已清算資金的業(yè)務(wù)， 系統(tǒng)回應(yīng)拒絕撤銷報(bào)文。 未清算資金而保留在大額排隊(duì)隊(duì)列的業(yè)務(wù)， 信息。系統(tǒng)從大額排隊(duì)隊(duì)列中撤銷原支付按規(guī)定格式向發(fā)報(bào)中心發(fā)送退回申精品可編輯修改（二）退回的處理 信用社申請(qǐng)退回的支付業(yè)務(wù)， 請(qǐng)報(bào)文，并自動(dòng)登