興業(yè)銀行小企業(yè)授信前調(diào)查報(bào)告(適用于聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信)參考格式

1、附件2 （參考格式）：興業(yè)銀行小企業(yè)授信前調(diào)查報(bào)告（適用于聯(lián)貸聯(lián)保貸款授信）受信人（_） ： 受信人（二）：受信人（三）：受信人（四）：受信人（五）：受信人（六）：受信人（七）：受信人（八）：受信人（九）：受信人（十）：授信金額：經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)：調(diào)查人：聯(lián)系電話：時(shí) 間：聯(lián)保體整體情況聯(lián)保體實(shí)地調(diào)查過(guò)程調(diào)查時(shí)間調(diào)查地點(diǎn)約見(jiàn)人員調(diào)查重點(diǎn)聯(lián)保體整體情況1. 聯(lián)保動(dòng)機(jī)（聯(lián)保體成員之間是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否互相熟悉，是否自愿聯(lián)保等）2. 聯(lián)保體所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況（包括聯(lián)保體成員所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)地位和競(jìng)爭(zhēng)力，以及聯(lián)保體成員 在區(qū)域經(jīng)濟(jì)中的地位等）三、聯(lián)保授信申請(qǐng)方案四、聯(lián)保授信項(xiàng)目綜合分析（一）授信有利因素分

2、析（二）授信風(fēng)險(xiǎn)因素及風(fēng)險(xiǎn)防范措施分析（三）授信建議聯(lián)保體成員授信情況聯(lián)保體成員（一）：XXXXX）公司 本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元、銀企合作記錄企業(yè)在本行的授信情況及額 度使用情況在他行的授信情況及額度使 用情況對(duì)外擔(dān)保情況關(guān)聯(lián)企業(yè)情況人行企業(yè)征信系統(tǒng)反映企業(yè)信用記錄情況和重大事項(xiàng)。公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)敞口主要經(jīng)營(yíng)者、控制人的授信 情況及額度使用情況:、企業(yè)基本情況（）企業(yè)概況企業(yè)名稱(chēng)成立時(shí)間注冊(cè)資本注冊(cè)資本及實(shí)際出資情況經(jīng)營(yíng)地址注冊(cè)地址及實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址法定代表人經(jīng)營(yíng)范圍和主營(yíng)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照中經(jīng)營(yíng)范圍及實(shí)際主營(yíng)業(yè)務(wù)股東出資及注冊(cè)資本變化情況歷次出資變動(dòng)情況，當(dāng)前股東名稱(chēng)、出資方式、出資金額、出

3、資比例等；經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)情況經(jīng)營(yíng)班子和財(cái)務(wù)、技術(shù)、銷(xiāo)售等重要部門(mén)管理者的文化素質(zhì)、從業(yè)經(jīng)歷 等基本情況勞資狀況工人數(shù)量、主要來(lái)源和勞資、福利水平等其他事項(xiàng)（二）實(shí)際控制人、主要股東或經(jīng)營(yíng)決策者信息家庭財(cái)務(wù)狀況業(yè)主姓名年齡職務(wù)身份證號(hào)學(xué)歷婚否從業(yè)年限住址健康情況品行是否有不良行為或吸毒、賭博、涉黑等違法行為主要履歷家庭成員簡(jiǎn)介直系親屬情況家庭主要財(cái) 產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)來(lái)源含動(dòng)產(chǎn)及不動(dòng)產(chǎn)憑證等家庭主要 幵支、負(fù)債含銀行負(fù)債及民間負(fù)債等個(gè)人資信頭際控制人及主要股東個(gè)人資信情況，個(gè)人征信系統(tǒng)信息信用記錄情況其他情況三、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析（一）生產(chǎn)型企業(yè)固定資產(chǎn)廠房自有廠房購(gòu)置時(shí)間、占地面積、建筑面積，保存狀況；租賃廠房

4、占地面積、建筑面積、租賃期限、租金水平；生產(chǎn)設(shè)備自有設(shè)備數(shù)量、購(gòu)置時(shí)間、購(gòu)置價(jià)格；租賃設(shè)備數(shù)量、租賃期限、租賃價(jià)格；主營(yíng)產(chǎn)品生產(chǎn)型企業(yè)側(cè)重反映企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備，生產(chǎn)能力，以及近一年的設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)和開(kāi)工率。目前 主營(yíng)產(chǎn)品，主營(yíng)產(chǎn)品用途，客戶(hù)成品倉(cāng)庫(kù)的入庫(kù)、出庫(kù)情況；主要原材料及供應(yīng)渠道主要原材料、供應(yīng)渠道、主要供應(yīng)商； 當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及主要上游供應(yīng)商 對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響；原材料價(jià)格變 動(dòng)情況；企業(yè)對(duì)漲價(jià)的消化能力和轉(zhuǎn)嫁與主要供應(yīng)商結(jié)算方式；能力。銷(xiāo)售渠道主要銷(xiāo)售商及合作協(xié)議、訂單情況； 當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及主要下游銷(xiāo)售商 對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。與主要銷(xiāo)售商結(jié)算方式；其他情況企業(yè)近期發(fā)生的重大事件，如領(lǐng)

5、導(dǎo)層的變更、大額投資、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資本運(yùn)作、 資產(chǎn)重組、涉訴案件或經(jīng)濟(jì)糾紛，以及是否出現(xiàn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能 帶來(lái)的影響以及米取的補(bǔ)救措施。水費(fèi)、電費(fèi)、海關(guān) 報(bào)關(guān)單及其他公用 事業(yè)收費(fèi)清單、稅 單項(xiàng)目報(bào)告期金額同期比較異動(dòng)原因水費(fèi)單電費(fèi)單海關(guān)報(bào)關(guān)單其他公用事 業(yè)繳費(fèi)單稅單聯(lián)保體成員所在行 業(yè)情況包括有無(wú)涉及國(guó)家調(diào)控政策、環(huán)保政策、行業(yè)總體供需狀況、行業(yè)總體盈 利水平、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、特色經(jīng)濟(jì)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量中的地位、當(dāng)?shù)卣畬?duì)該行業(yè) 的支持力度等其他事項(xiàng)四、財(cái)務(wù)狀況分析（財(cái)務(wù)報(bào)表只作審查審批參考）單位：萬(wàn)元（二）流通型和服務(wù)型企業(yè)固定資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性用房自有房產(chǎn)購(gòu)置時(shí)間、占地面積、建筑面積，保存狀

6、況；租賃房產(chǎn)占地面積、建筑面積、租賃期限、租金水平；主營(yíng)產(chǎn)品采購(gòu)渠道采購(gòu)渠道采購(gòu)方式（集中采購(gòu)或分批采購(gòu)）、采購(gòu)計(jì)劃；采購(gòu)產(chǎn)品的市場(chǎng)供求狀況，價(jià) 格變化，供應(yīng)商實(shí)力如何與主要供應(yīng)商結(jié)算方式；銷(xiāo)售渠道主要銷(xiāo)售商、客戶(hù)的分布狀況及合作協(xié) 議、訂單情況；與主要銷(xiāo)售商結(jié)算方式；其他情況企業(yè)近期發(fā)生的重大事件，如領(lǐng)導(dǎo)層的變更、大額投資、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資本運(yùn)作、 資產(chǎn)重組、涉訴案件或經(jīng)濟(jì)糾紛，以及是否出現(xiàn)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能 帶來(lái)的影響以及采取的補(bǔ)救措施。稅單情況項(xiàng)目報(bào)告期金額同期比較異動(dòng)原因聯(lián)保體成員所在行 業(yè)情況包括有無(wú)涉及國(guó)家調(diào)控政策、環(huán)保政策、行業(yè)總體供需狀況、行業(yè)總體盈利水平、 行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

7、、特色經(jīng)濟(jì)在當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量中的地位、當(dāng)?shù)卣畬?duì)該行業(yè)的支持力 度等其他事項(xiàng)項(xiàng)目上年度上年 同期報(bào)告 期報(bào)告期與 上年同期 對(duì)比項(xiàng)目上年度上年 同期報(bào)告 期報(bào)告期與 上年同期 對(duì)比資產(chǎn)總額負(fù)債總額流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債貨幣資金短期借款應(yīng)收賬款應(yīng)付票據(jù)預(yù)付賬款應(yīng)付賬款其他應(yīng)收款其他應(yīng)付款存貨長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期借款固定資產(chǎn)所有者權(quán)益無(wú)形遞延資產(chǎn)實(shí)收資本主營(yíng)收入資產(chǎn)負(fù)債率主營(yíng)利潤(rùn)流動(dòng)比利潤(rùn)總額速動(dòng)比銷(xiāo)售利潤(rùn)率財(cái)務(wù)指標(biāo)分析簡(jiǎn)要分析企業(yè)的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、流動(dòng)比等財(cái)務(wù)指標(biāo)，以及分析銷(xiāo)售收入結(jié)構(gòu)、盈利 能力等方面財(cái)務(wù)狀況；如對(duì)客戶(hù)提供報(bào)表進(jìn)行調(diào)整，應(yīng)做解釋?，F(xiàn)金流量分析結(jié)合企業(yè)體外循環(huán)資金，分析企業(yè)實(shí)際現(xiàn)金

8、流情況。五、流動(dòng)資金需求測(cè)算根據(jù)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法（2010年第1號(hào)）文件要求合理測(cè)算聯(lián)保體成員的營(yíng)運(yùn)資金需求及流動(dòng)資金需求六、授信用途分析授信用途調(diào)查分析授信用途的合理性、合法性、真實(shí)性還款來(lái)源分析還款來(lái)源的可靠性七、擔(dān)保分析由XX公司、XX公司、XX公司、XX公司（聯(lián)保體其他成員）共同為該公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān) 保，并且由（聯(lián)保體的所有成員單位的法人代表及實(shí)際經(jīng)營(yíng)者）提供個(gè)人保證擔(dān)保。九、結(jié)論_ 信用等級(jí)評(píng)定信用等級(jí)評(píng)定八、預(yù)測(cè)相關(guān)效益及未來(lái)合作前景歷史合作反映企業(yè)的開(kāi)戶(hù)情況，原有在本行結(jié)算情況（包括對(duì)公和個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)結(jié)算情 況）綜合效益預(yù)測(cè)包括在本行的存款、中間業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、網(wǎng)上銀行、零售業(yè)務(wù)等。風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)綜合評(píng)價(jià)結(jié)合客戶(hù)非財(cái)務(wù)及財(cái)務(wù)因素，分析企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)授信方案確定授信品種、金額、用途、利率、服務(wù)收費(fèi)、期限、償還方式、擔(dān)保條件及要求 等。聯(lián)保體成員（二）：XXXXX）公司本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員（一）聯(lián)保體成員（三）：XXXXXX司本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員（一）聯(lián)保體成員（四）：XXXXXX司本次擬上報(bào)授信金額：XX萬(wàn)元調(diào)查內(nèi)容同聯(lián)保體成員（一）聯(lián)保體成員（五）