2019年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)

1、X X年銀行管理部工作總結(jié)今年以來(lái)，全行認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行年初全行工作會(huì)議精神，圍繞“打造優(yōu)秀大型上市銀行”奮斗目標(biāo)，以實(shí)施新資本協(xié)議為主線，不 斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管理狀況總體向好。截至12月末，全行不良貸款余額25.48億元（剔除審慎反映不 良貸款1.16億元），較年初下降了 4.11億元，不良貸款占比2.95%, 較年初下降0.99個(gè)百分點(diǎn)。其中“三農(nóng)”不良余額控制鈾.17億元（剔 除審慎反映不良貸款0.54億元），計(jì)劃控制符合總行要求，順利實(shí) 現(xiàn)雙降。全行信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額（不含卡透支）35.34億元，較年初減少0.41億元。撥備覆蓋率132.67% ,較年初提高11.87個(gè)

2、百 分點(diǎn)，剔除審慎反映不良貸款后的考核覆蓋率136.12% ,較年初提高15.32個(gè)百分點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。一、認(rèn)真貫徹落實(shí)總省行工作部署，積極推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系 建設(shè)工作（一）認(rèn)真安排部署全年工作。根據(jù)總行要求及我行實(shí)際，及時(shí) 分解下達(dá)了全行不良貸款及三農(nóng)不良貸款余額下降計(jì)劃，制定下發(fā)全省農(nóng)行XX年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要點(diǎn)，對(duì)XX年風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)重點(diǎn) 工作進(jìn)行了詳細(xì)部署，明確了對(duì)三大風(fēng)險(xiǎn)的管控措施和工作要求。要求各行做好分類減值、信用評(píng)級(jí)、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等 日常工作；切實(shí)加強(qiáng)政府平臺(tái)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)和“三農(nóng)”貸款 風(fēng)險(xiǎn)管理，嚴(yán)防大案要案和重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，全面提升

3、風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)水平。（二）推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作今年以來(lái)，為貫徹落實(shí)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)綱要和XX年風(fēng)險(xiǎn)管理工作要 點(diǎn)，根據(jù)總行安排，一是認(rèn)真組織，按期完成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派 駐現(xiàn)狀、履職效果、經(jīng)驗(yàn)交流等工作地調(diào)研和匯報(bào)。二是按照關(guān)于 派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理子系統(tǒng)后續(xù)功能上線運(yùn)行的通知 要求，嚴(yán)格按照 系統(tǒng)上線推廣的時(shí)間和工作要求， 認(rèn)真組織派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理，做好 日常工作日志、檢查工作單的錄入和填報(bào)工作。三是為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì) 派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的管理，根據(jù)總省行相關(guān)制度，結(jié)合各二級(jí)分行一 年多來(lái)的工作實(shí)踐，在充分調(diào)研和征求意見的基礎(chǔ)上，制定下發(fā)了全 省統(tǒng)一的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)

4、理考核管理辦法。要求各行要高度重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的綜合考評(píng)和管理工作，不斷推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的職責(zé)落實(shí)和職能發(fā)揮，確?；鶎有酗L(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工 作的有序、有效開展。四是正式下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)派駐風(fēng)險(xiǎn)合 規(guī)經(jīng)理管理工作的通知，明確了風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理的人員補(bǔ)充時(shí)限、履 職、待遇落實(shí)和考核管理等方面的存在問題，統(tǒng)一和推進(jìn)了全省派駐 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理管理工作。五是根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)管理大檢查陜甘檢查組對(duì)我行 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作存在問題的整改要求， 督促各二級(jí)分行嚴(yán)格按 照總省行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理派駐工作的相關(guān)要求，做好整改工作。（三）認(rèn)真開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，積極推廣新系統(tǒng)上線。根據(jù)總行要求， 先后組織和開展了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理子系統(tǒng)、新客戶

5、評(píng)級(jí)系統(tǒng)、新12級(jí)分類系統(tǒng)、新客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)等4系統(tǒng)的上線測(cè)試及推廣工作。5月末, 為確保新的分類系統(tǒng)推廣工作順利進(jìn)行，在省行培訓(xùn)學(xué)校舉辦了關(guān)于 新的12級(jí)分類系統(tǒng)進(jìn)行了上線前測(cè)試培訓(xùn)，就風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、水平評(píng)價(jià) 等風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論知識(shí)進(jìn)行了解讀。 各二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（信 貸管理部）負(fù)責(zé)人、分類業(yè)務(wù)骨干、派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理以及省行相關(guān) 部門，合計(jì)80余人參加了本次培訓(xùn)。二、積極履行部門職責(zé)，認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作（一）認(rèn)真開展各項(xiàng)監(jiān)測(cè)分析和報(bào)告工作，發(fā)揮好風(fēng)險(xiǎn)“總閘門” 作用1、按月開展對(duì)全行全面風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)測(cè)、分析和報(bào)告。積極主 動(dòng)開展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，堅(jiān)持獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)判斷，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地揭

6、示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和工作機(jī)制，有效識(shí)別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)， 及時(shí)向行領(lǐng)導(dǎo)提交分析報(bào)告，并提出針對(duì)性建議，為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分 析會(huì)提供重要決策信息，促進(jìn)全行風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步提升。2、加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范。一是認(rèn)真組織和指導(dǎo)各級(jí)行填 報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，及時(shí)處理發(fā)現(xiàn)問題。二是結(jié)合實(shí)際，選擇轄內(nèi) 重點(diǎn)行業(yè)的重點(diǎn)客戶，進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，在深入分析風(fēng)險(xiǎn)狀況的基礎(chǔ)上， 提出切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，防止信用風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)。按照總行要求， 我行選取了代表水泥行業(yè)的千陽(yáng)縣支行作為全國(guó) 10個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)之一， 建立“支行一省行一總行”的風(fēng)險(xiǎn)信息傳遞渠道，充分發(fā)揮了派駐風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)經(jīng)理作用，提高了信息傳遞的效率和質(zhì)量，及時(shí)

7、提供行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng) 態(tài)。三是根據(jù)總行要求，按期對(duì)轄內(nèi)公路行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況 進(jìn)行分析，指導(dǎo)各級(jí)行強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、分析和預(yù)警，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn) 平臺(tái)提示的各類風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行核實(shí)， 按季上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)處置情況，以確保 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理工作的有效持續(xù)開展。3、加大不良貸款結(jié)構(gòu)管控力度。一是按照總行關(guān)于進(jìn)一步加 強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理的通知，對(duì)轄內(nèi)存量貸款進(jìn)行全面、深入的風(fēng) 險(xiǎn)排查，充分利用總行配套政策，認(rèn)真選擇客戶與項(xiàng)目，真實(shí)反映貸 款形態(tài)，確保完成調(diào)控目標(biāo)任務(wù)。對(duì)XX年9月1日至12月31日期 間新認(rèn)定的不良貸款按月填報(bào)新認(rèn)定不良貸款情況統(tǒng)計(jì)表，及時(shí) 上報(bào)總行。二是按照總行關(guān)于對(duì)XX年末不良貸款余額預(yù)測(cè)的通知、 關(guān)

8、于開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控工作專題調(diào)研的通知 以及省行行長(zhǎng)會(huì)議精神，安排專人對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控情況開展調(diào)研，對(duì)XX年 不良貸款余額和“三農(nóng)”不良貸款余額進(jìn)行了預(yù)測(cè)、分解，并提出管控 責(zé)任和追究措施，并形成報(bào)告上報(bào)總行。三是根據(jù)總行關(guān)于開展可 疑、損失類貸款處置情況調(diào)查的通知要求，安排專人對(duì)全行159戶、金額19.76億元的可疑、損失類法人客戶相關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查， 填寫法人客戶不良貸款基本情況表，并將 129戶逾期不良企業(yè) 貸款未采取訴訟清收的原因逐戶說(shuō)明， 形成報(bào)告上報(bào)總行。四是多次 專項(xiàng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)及部門經(jīng)理會(huì)議，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)總省行風(fēng)險(xiǎn)管理工 作會(huì)議精神，對(duì)不良貸款控制計(jì)劃及總行相關(guān)政策進(jìn)行

9、了詳細(xì)解讀， 并督促各行嚴(yán)格落實(shí)，按時(shí)完成下達(dá)的任務(wù)。4、推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)用，強(qiáng)化對(duì)全行重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域 的監(jiān)測(cè)和防控。一是按日查詢、審核、修改操作風(fēng)險(xiǎn)事件（事項(xiàng)）上 報(bào)情況，并及時(shí)提示相關(guān)行；按月對(duì)基層關(guān)鍵崗位人員超期任職、被 訴案件、柜員自辦業(yè)務(wù)及大額交易差錯(cuò)等情況進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)和分析， 不斷強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)管控力度，提高全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平；二是及時(shí) 下發(fā)了謹(jǐn)防不法分子在自助銀行冒充大堂經(jīng)理行騙、關(guān)注和防范人人貸風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)防我行信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、 關(guān)于防范不法分子利用我行營(yíng)業(yè)、辦公場(chǎng)所行騙的風(fēng)險(xiǎn)提示、轉(zhuǎn) 發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于偽造存款證實(shí)書騙取銀行客戶資金案件風(fēng) 險(xiǎn)提示的通

10、知、轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于任嘯等人利用偽造增值稅 發(fā)票虛構(gòu)交易背景從多家商業(yè)銀行巨額貼現(xiàn)案件通報(bào)的通知、轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的通知 等風(fēng)險(xiǎn)提示，要求各 級(jí)行加強(qiáng)員工防范意識(shí)教育和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及自助設(shè)備的檢查、巡查力 度，嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)信貸管理制度，防范貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)的調(diào)查、審查、 審批以及貸后管理等環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)已經(jīng)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)事件（案件），要妥善處理，防止聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)蔓延。5、不斷加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控工作。一是嚴(yán)格按照中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告管理辦法（試行）部門職責(zé)分工及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 報(bào)告的相關(guān)要求，以利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，按季進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) 分析。二是轉(zhuǎn)發(fā)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX年

11、資金交易投資和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管 理政策，進(jìn)一步規(guī)范了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)管理工作。三是根據(jù)總行通知 要求，及時(shí)將陜西分行代客衍生交易墊款情況上報(bào)總行。6、做好國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與管理工作。根據(jù)總行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）的要求，組織開展了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng) 計(jì)表的填報(bào)工作，并明確了部門職責(zé)分工和填報(bào)要求，按時(shí)全面地 完成了填報(bào)工作。7、不斷加強(qiáng)對(duì)全行非信貸資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理。 按月組織非信貸54 2報(bào)表、非信貸不良資產(chǎn)變動(dòng)情況表等報(bào)表的編報(bào)和審核工作，并按 季向銀監(jiān)局報(bào)送非信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報(bào)告，對(duì)全行非信貸資產(chǎn)的 風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行客觀全面的反映。（二）以信用風(fēng)險(xiǎn)為核心，積極組織開展日常風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及防控工 作一是

12、為發(fā)現(xiàn)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件，有效識(shí)別、預(yù)警行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí) 下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示，認(rèn)真分析信貸企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)，預(yù)警和報(bào)告重大信 用風(fēng)險(xiǎn)事件，防范化解信用風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)今年5月轄內(nèi)信貸企業(yè)被省環(huán) 境違法通報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，為防范風(fēng)險(xiǎn)隱患加大，向?qū)氹u、漢中分行下 發(fā)了 2期風(fēng)險(xiǎn)提示，要求相關(guān)二級(jí)分行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，排查風(fēng)險(xiǎn) 隱患，防范事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，將風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)展情況，進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè) 和管理，及時(shí)上報(bào)省行；二是積極開展房地產(chǎn)貸款壓力測(cè)試，確保我 行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)。為衡量我行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)中國(guó) 農(nóng)業(yè)銀行壓力測(cè)試管理辦法（試行），一季度對(duì)我行大額房地產(chǎn)貸 款進(jìn)行了壓力測(cè)試，測(cè)試在宏觀調(diào)控、外部市場(chǎng)環(huán)境變化和內(nèi)

13、部經(jīng)營(yíng) 壓力下，借款人能夠承擔(dān)沖擊的能力，以充分評(píng)估平臺(tái)貸款和房地產(chǎn) 的風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)情況采取有效的緩釋措施， 切實(shí)防范風(fēng) 險(xiǎn)；三是加強(qiáng)了對(duì)超限行業(yè)的貸款限額管控。按照總行限額管理要求， 及時(shí)向二級(jí)分行轉(zhuǎn)發(fā)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法 和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行XX年行業(yè)限額管理意見，針對(duì)總行對(duì)房地產(chǎn)限 額實(shí)施指令性計(jì)劃，要求各行認(rèn)真落實(shí)房地產(chǎn)貸款限額管理要求， 認(rèn) 真做好行業(yè)限額執(zhí)行情況的監(jiān)測(cè)與分析； 四是根據(jù)總行關(guān)于房地產(chǎn) 開發(fā)貸款項(xiàng)目銷售情況風(fēng)險(xiǎn)排查的通知 要求，安排專人對(duì)涉及我行 的25戶住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行的核查， 并將風(fēng)險(xiǎn)核查情況上報(bào)總行。（三）認(rèn)真

14、開展風(fēng)險(xiǎn)分類及減值測(cè)試工作1、嚴(yán)格執(zhí)行分類制度和管理，提升分類基礎(chǔ)管理水平。一是按季做好信貸資產(chǎn)分類和貸時(shí)分類工作。要求轄內(nèi)各行嚴(yán)格按照信貸資 產(chǎn)管理制度做好季度風(fēng)險(xiǎn)分類工作和貸時(shí)分類，其中對(duì)納入十二級(jí)分 類管理的信貸資產(chǎn)通過十二級(jí)分類系統(tǒng)完成十二級(jí)分類工作，納入五級(jí)分類管理的信貸資產(chǎn)按照流程完成五級(jí)分類工作，確保分類結(jié)果動(dòng) 態(tài)、客觀、合理，力促分類無(wú)偏離或?qū)⑵x度控制在合理范圍內(nèi)。二 是完成了農(nóng)戶貸款分類偏差的整改。CMS在線檢查發(fā)現(xiàn)部分農(nóng)戶小 額貸款分類形態(tài)出現(xiàn)偏差，及時(shí)將相關(guān)情況請(qǐng)示總行軟開，并按總行 下發(fā)的解決方法，要求相關(guān)行在 C3系統(tǒng)進(jìn)行了操作，目前農(nóng)戶小額 貸款形態(tài)偏差問題已經(jīng)整

15、改。三是要求各行嚴(yán)格總行 關(guān)于加強(qiáng)信貸 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類審核工作的通知要求，加強(qiáng)對(duì)分類審核人員工作質(zhì)量 的檢查和考核力度，督促相關(guān)人員規(guī)范操作、把握審核重點(diǎn)，審慎客 觀地評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。要通過規(guī)范操作、考核及問責(zé)等方式強(qiáng)化派 駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分類審核環(huán)節(jié)的把關(guān)責(zé)任， 切實(shí)發(fā)揮派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在分 類工作中的基礎(chǔ)作用。2、認(rèn)真核查分類在線監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)線索。根據(jù)總行風(fēng)險(xiǎn)分類在線監(jiān) 測(cè)發(fā)現(xiàn)問題，結(jié)合我行實(shí)際，每5日開展一次在線核查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng) 易發(fā)環(huán)節(jié)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。今年以來(lái)，多次下發(fā)了關(guān)于逾期貸款在正常、 關(guān)注形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)提示、關(guān)于調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)的通知、關(guān) 于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類在線監(jiān)測(cè)情況的通知、關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作提

16、 醒的通知等風(fēng)險(xiǎn)提示94份，涉及10個(gè)二級(jí)分行、341個(gè)客戶、貸 款金額39.69億元。要求各行高度關(guān)注業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與問 題，對(duì)涉及客戶及貸款認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)核查，對(duì)違反分類制度、分類測(cè) 評(píng)不審慎等問題立即整改。進(jìn)一步規(guī)范了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理，真實(shí)反 映貸款質(zhì)量和客戶風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，促進(jìn)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的有效化 解，切實(shí)降低信貸資產(chǎn)損失。3、建立風(fēng)險(xiǎn)分類直接干預(yù)機(jī)制，加大省行直接認(rèn)定力度。對(duì)總 省行下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)貸款清單，采取跟蹤相關(guān)貸款的風(fēng)險(xiǎn)處置進(jìn)展的措施， 督促相關(guān)行積極行動(dòng)，準(zhǔn)確認(rèn)定。下發(fā)了關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè)情 況的通報(bào)，對(duì)各行核查后風(fēng)險(xiǎn)反映仍不充分、分類整改不及時(shí)、風(fēng) 險(xiǎn)化解無(wú)效果、未履行

17、還款計(jì)劃的貸款，將繼續(xù)加大對(duì)分類形態(tài)的糾 偏力度，實(shí)施直接分類予以糾正，并納入各行分類偏離度考核。4、認(rèn)真開展新信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)上線推廣工作。一是按 時(shí)保質(zhì)地完成了新系統(tǒng)上線測(cè)試工作。成立了由韓楨副行長(zhǎng)任組長(zhǎng)， 風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、公司業(yè)務(wù)部等 11個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的 領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了陜西分行法人客戶信貸資產(chǎn)十二級(jí)分類系統(tǒng)測(cè)試 方案，組織各二級(jí)分行認(rèn)真開展了各項(xiàng)測(cè)試和匯報(bào)工作，按期完成 了相關(guān)數(shù)據(jù)的清理、補(bǔ)錄、轉(zhuǎn)授權(quán)等工作。二是實(shí)現(xiàn)了新系統(tǒng)上線工 作的穩(wěn)步推進(jìn)。落實(shí)專人負(fù)責(zé)解答測(cè)試中遇到的系統(tǒng)及業(yè)務(wù)問題，認(rèn)真分析測(cè)試結(jié)果與原分類情況差異、因系統(tǒng)問題導(dǎo)致無(wú)法完成分類等 情況，密切關(guān)注

18、新系統(tǒng)上線對(duì)我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響， 及時(shí)形成分 析報(bào)告上報(bào)總行，確保了新系統(tǒng)上線后各項(xiàng)工作平穩(wěn)過渡， 按時(shí)保質(zhì) 地完成本次上線推廣任務(wù)。5、認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測(cè)試工作。一是轉(zhuǎn)發(fā)了總行關(guān)于做 好X X年貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與減值測(cè)試工作的通知，要求各行要高度重視， 嚴(yán)格按照制度規(guī)定，認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)減值測(cè)試工作。 進(jìn)一步明確了 派駐風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)理在分類、減值工作中的職能，充分發(fā)揮分類和減值 工作在風(fēng)險(xiǎn)管理中的積極作用。二是按照總行相關(guān)制度要求，按月認(rèn) 真組織對(duì)全行法人不良貸款的 DCF減值測(cè)試及全轄支行機(jī)構(gòu)的法人 客戶正常、關(guān)注貸款及個(gè)人客戶貸款的 MM測(cè)試，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)工 作要求，加強(qiáng)對(duì)測(cè)試結(jié)果的審

19、核，認(rèn)真開展后評(píng)價(jià)工作，穩(wěn)步提高撥 備覆蓋水平。減值測(cè)試及預(yù)計(jì)負(fù)債工作結(jié)束后，堅(jiān)持按期對(duì)測(cè)試情況 進(jìn)行專題分析，針對(duì)性的提出風(fēng)險(xiǎn)管理意見及建議， 促進(jìn)全行撥備工 作的科學(xué)有效開展。（四）認(rèn)真組織開展操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及事件收集工作1、積極開展兩項(xiàng)評(píng)估的后續(xù)整改工作。根據(jù)總行關(guān)于印發(fā) 銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 的通知和關(guān)于印發(fā) 全行信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告 的通知要求，組織對(duì)兩項(xiàng)評(píng)估工作風(fēng) 險(xiǎn)隱患的整改計(jì)劃和方案落實(shí)檢查工作。一是按照總行要求，認(rèn)真組 織相關(guān)部門，落實(shí)整改工作，并及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)隱患整改落實(shí)報(bào)告。二 是借案件排查之機(jī)，檢查兩項(xiàng)評(píng)估的落實(shí)整改情況，進(jìn)一步督促各行 完成整改計(jì)劃落實(shí)工作

20、。2、認(rèn)真組織信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作。 根據(jù)總行關(guān)于做好一級(jí) 分行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作的通知 要求，我行成立了信息科技風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部。積極組織風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控、安 全保衛(wèi)和信息技術(shù)管理等部門，按季、年對(duì)一級(jí)分行信息科技人員、機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、重要信息系統(tǒng)、操作系統(tǒng)、安全及應(yīng)急等方面監(jiān)控要點(diǎn)， 開展了現(xiàn)場(chǎng)檢查和評(píng)價(jià)工作，并將檢查和評(píng)價(jià)情況上報(bào)總行。3、做好全行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。4月-5月，根據(jù)總行關(guān) 于對(duì)全行清算中心開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的通知要求，及時(shí)制定中國(guó)農(nóng)業(yè) 銀行陜西分行清算中心風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施方案，成立由黨委副書記 副行長(zhǎng)韓楨為組長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)管理等七個(gè)部門負(fù)責(zé)人為成員的

21、領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室在風(fēng)險(xiǎn)管理部，由各成員單位抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組 成辦公室工作小組。先后積極組織各二級(jí)分行和省行本部清算中心開 展了自查評(píng)估、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估以及風(fēng)險(xiǎn)隱患的研討會(huì)議等相關(guān)工作， 針對(duì) 發(fā)現(xiàn)問題、隱患，認(rèn)真分析，提出整改計(jì)劃及建議，并認(rèn)真撰寫總結(jié) 報(bào)告，簽報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門審議后，上報(bào)總行。4、認(rèn)真開展外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。9月-11月，根據(jù)總行關(guān) 于開展XX年下半年專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的通知要求，及時(shí)下發(fā)了陜 西分行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作實(shí)施方案，成立了外包業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組 及工作小組，在組織各行自查評(píng)估的基礎(chǔ)上，對(duì)省行機(jī)關(guān)、省行營(yíng)業(yè) 部和咸陽(yáng)分行進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估。通過全省自查、現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估、專項(xiàng)座談 研

22、討、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審議，全面評(píng)估和分析了當(dāng)前外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 管理狀況，共梳理匯總出涉及制度、人員、系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的 各類風(fēng)險(xiǎn)隱患15項(xiàng),針對(duì)存在問題及隱患，多角度、系統(tǒng)性地提出了 明確的管理和整改意見，進(jìn)一步建立健全了風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，促進(jìn)和優(yōu)化了業(yè)務(wù)地快速發(fā)展。5、操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作。為全面準(zhǔn)確積累操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)， 加快操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量法建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)隱患的識(shí)別能力，根據(jù)總行 工作部署，省行就操作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作進(jìn)行了統(tǒng)一安排。目前，操 作風(fēng)險(xiǎn)事件收集工作已基本結(jié)束，共收集 08年以來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件 （或近似操作風(fēng)險(xiǎn)事件）107件。其中，XX年37件、XX年34件、XXW3件、XX年1

23、3件，從時(shí)間和數(shù)量上來(lái)看，我行操作風(fēng)險(xiǎn)事件 數(shù)量呈逐年下降趨勢(shì)，操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平總體向好。（五）認(rèn)真組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作按照總行要求和結(jié)合我行實(shí)際，認(rèn)真做好轄內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工 作。一是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作的適用性，更加科學(xué)、準(zhǔn)確 地評(píng)價(jià)全行風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)各行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。制定下發(fā)了中 國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則，風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)制度 的深化，強(qiáng)化了考核政策引導(dǎo)，確保了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的有效落實(shí) 和風(fēng)險(xiǎn)防控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)；二是定期開展風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作， 按照 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則 要求，我部按季 度對(duì)轄內(nèi)各二級(jí)分行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行考核后進(jìn)行通報(bào)，

24、 并將考核 結(jié)果按比例計(jì)入綜合績(jī)效考評(píng)，同時(shí)向總行上報(bào)我行風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)的 基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和自評(píng)結(jié)果；三是為進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)工作質(zhì)量， 發(fā) 揮其在綜合績(jī)效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理工作指引等方面的重要作用，對(duì)風(fēng)險(xiǎn) 水平評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則的實(shí)施情況進(jìn)行調(diào)研， 認(rèn)真研究評(píng)價(jià)結(jié)果，分析風(fēng) 險(xiǎn)管理工作中存在的問題，并有針對(duì)性的提出工作建議和要求， 督促 二級(jí)分行積極改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（六）認(rèn)真做好新評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)及正式上線推廣工作根據(jù)總行評(píng)級(jí)試點(diǎn)及上線工作安排，積極組織相關(guān)部門做好本次 16級(jí)新評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)及上線推廣工作，為我行評(píng)級(jí)工作作出應(yīng)有的 貢獻(xiàn)。一是根據(jù)總行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)方案， 制定了陜西分行非

25、零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)實(shí)施方案，并根據(jù)總行 提供的我行客戶X X年度9級(jí)和16級(jí)的測(cè)試結(jié)果進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，及時(shí) 將新評(píng)級(jí)體系對(duì)我行經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的影響、 存在的問題、意見及建議反饋 總行。二是根據(jù)評(píng)級(jí)體系試點(diǎn)工作安排，先后組織和參加了評(píng)級(jí)相關(guān) 的制度進(jìn)行梳理、非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)體系2次試點(diǎn)培訓(xùn)和評(píng)級(jí)制度集中 修訂等工作。我行共梳理出評(píng)級(jí)相關(guān)制度 84項(xiàng)，其中總行制定的8 0項(xiàng)，我行制定的4項(xiàng)（信貸3項(xiàng)、績(jī)效1項(xiàng)）。認(rèn)真向總行反饋我 行評(píng)級(jí)試點(diǎn)工作中遇到的問題，并提出有建設(shè)性的意見和建議。 三是 根據(jù)總行統(tǒng)一安排，為全面實(shí)施16級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，及時(shí)指導(dǎo)二級(jí) 分行開展評(píng)級(jí)體系上線工作，對(duì)轄內(nèi)客戶評(píng)級(jí)情況進(jìn)行在線

26、監(jiān)測(cè)， 對(duì) 發(fā)現(xiàn)的客戶未評(píng)級(jí)、敞口選擇錯(cuò)誤、評(píng)級(jí)結(jié)果登記錯(cuò)誤等問題及時(shí)通 知各相關(guān)分行進(jìn)行整改。四是做好新舊體系切換影響的分析。 為充分 反映新評(píng)級(jí)體系對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的影響，及時(shí)將評(píng)級(jí)成果在全行業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理中加以推廣應(yīng)用，對(duì)新舊評(píng)級(jí)體系切換情況進(jìn)行了專 題研究，通過對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果變化、制度調(diào)整和計(jì)量升級(jí)的分析，提出了 具有針對(duì)性的管理建議。（七）認(rèn)真履行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室職責(zé)今年以來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)辦公室組織召開了 4次省行風(fēng)險(xiǎn)管理 委員會(huì)會(huì)議。審議討論了陜西分行銀行卡和電子渠道業(yè)務(wù)、 信息科技 專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作報(bào)告、陜西分行外包業(yè)務(wù)專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告及對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)事件、隱患的完善和整改意見，

27、明確了各相關(guān)部門的整改任務(wù)和職 責(zé)；對(duì)西安鐵路局西安北站、寶雞冀東水泥提供上門服務(wù)、漢中市寧 強(qiáng)縣政務(wù)服務(wù)中心設(shè)立延伸柜臺(tái)業(yè)務(wù)等準(zhǔn)入審批事項(xiàng)進(jìn)行了審議和 投票表決，并對(duì)上報(bào)行及部門提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)控制意見。（八）認(rèn)真履行“三農(nóng)”風(fēng)險(xiǎn)管理中心職責(zé)為全面落實(shí)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的工作 要求，一是在XX年實(shí)施三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌的基礎(chǔ)上，針對(duì)轄內(nèi)三 農(nóng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及時(shí)下發(fā)了關(guān)于進(jìn)一步做好三農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌 管理工作的通知，嚴(yán)格按照要求，建立有效工作機(jī)制，繼續(xù)抓好三 農(nóng)信貸產(chǎn)品停復(fù)牌管理的落實(shí)；二是按月對(duì)“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，并及時(shí)匯總分析全行三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制情況，

28、 及時(shí)向 二級(jí)分行提示三農(nóng)信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況；三是進(jìn)一步提高停復(fù)牌制度 的適用性。為更有針對(duì)性的開展三農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)管控工作， 認(rèn)真研究根據(jù)經(jīng) 營(yíng)行提出的停復(fù)牌相關(guān)問題，及時(shí)對(duì)制度做出調(diào)整，明確了停復(fù)牌管 理的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)以及停牌后新增優(yōu)質(zhì)貸款的介入問題， 有效地促進(jìn)了業(yè) 務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。三是積極指導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行完成了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理 相關(guān)制度的完善和改進(jìn)，并按季對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行監(jiān) 測(cè)，密切關(guān)注其信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，審核 其監(jiān)管報(bào)表，撰寫報(bào)告及時(shí)報(bào)總行。三、其他相關(guān)工作（一）根據(jù)外部監(jiān)管要求，認(rèn)真推進(jìn)相關(guān)管理工作。一是按季報(bào)送全行風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告。為配合銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的針 對(duì)

29、性和有效性要求，按季向銀監(jiān)局報(bào)送我行資產(chǎn)質(zhì)量報(bào)告、經(jīng)營(yíng)與內(nèi) 部控制情況報(bào)告，全面真實(shí)反映我行日常經(jīng)營(yíng)狀況和內(nèi)部控制以及各 類資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)狀況等；二是根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資平臺(tái)貸 款風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)意見的通知、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于X X年二季度重 點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的通知、關(guān)于加強(qiáng)閑置土地信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和管理 有關(guān)事項(xiàng)的通知等通知的要求，加強(qiáng)對(duì)政府投融資平臺(tái)監(jiān)管和閑置 土地客戶的預(yù)警提示工作，進(jìn)一步規(guī)范融資平臺(tái)貸款擔(dān)保管理和房地 產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)、化解工作，確保我行貸款資金安全；三是根據(jù)陜西省銀行業(yè)協(xié)會(huì)陜西省銀行業(yè)“逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)”名單管理實(shí)施 辦法和關(guān)于報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單的通知，組織在全行范 圍

30、內(nèi)開展報(bào)送逃廢銀行債務(wù)機(jī)構(gòu)名單工作， 并將相關(guān)情況報(bào)送銀行協(xié) 會(huì)。四是按照總行轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于XX年大型銀行監(jiān)管工作 的意見的通知要求，為全面反映我行在績(jī)效考核、合規(guī)建設(shè)、市 場(chǎng)準(zhǔn)入、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、改善金融服務(wù)等方面監(jiān)管工作的貫徹落實(shí)情 況，組織省行相關(guān)部門和各二級(jí)分行認(rèn)真落實(shí)監(jiān)管要求，并將轄內(nèi)情 況報(bào)送總行。五是積極配合德勤審閱工作，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類檢查。 全年先后5次配合德勤審計(jì)組，累計(jì)對(duì)我行 475戶、1793億元的信 貸樣本進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的審計(jì)， 對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)問題，要求相關(guān)行高 度關(guān)注德勤審計(jì)提出的貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取完善手續(xù)、補(bǔ)充擔(dān)保、退出 收回等措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，并組織相關(guān)部門和貸款所在行及時(shí)與德勤 審閱人員進(jìn)行溝通，確保了審閱工作的順利完成。（二）認(rèn)真開展信貸資產(chǎn)核查、檢查及整改工作。一是認(rèn)真排查XX年以來(lái)新形成不良的核查工作。按照總行關(guān) 于對(duì)XX年以來(lái)新放貸款形成不良的法人客戶進(jìn)行清查整改的通知 要求，我行對(duì)轄內(nèi)XX年新發(fā)放形成不良的貸款進(jìn)行了逐筆排查，深 入分析了不良貸款形成的原因，撰寫報(bào)告參加總行座談會(huì)；二是配合 開展信貸大檢查。為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)X X年大型銀行監(jiān)管工作會(huì)議精神， 防范和糾正六項(xiàng)違規(guī)行為，強(qiáng)化合規(guī)管理，按照總、省行安排，我部 組織人員參加省行信貸大檢查，對(duì)省行營(yíng)業(yè)部信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了為期十 天的現(xiàn)場(chǎng)檢查；三是根據(jù)總行關(guān)于X