金融法復(fù)習(xí)題

1、一、 單項(xiàng)選擇題在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在題后的括號(hào) 內(nèi)。1.在我國(guó)，對(duì)銀行業(yè)負(fù)有監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是（ C ）A.中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)D.財(cái)政部2.中國(guó)人民銀行的全部資本由（A）出資。A.國(guó)家 B.地方政府C.銀監(jiān)會(huì) C.市場(chǎng)募集3.人民幣的發(fā)行主體是（D）A.國(guó)家財(cái)政部B.貨幣政策委員會(huì)C.國(guó)有商業(yè)銀行D.中國(guó)人民銀行4.中央銀行最核心的職責(zé)是（B）A.發(fā)行貨幣B.制定和執(zhí)行貨幣政策C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)D.從事國(guó)際金融活動(dòng)5.中國(guó)人民銀行實(shí)行（B）A.集體負(fù)責(zé)制B.行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制C.理事會(huì)負(fù)責(zé)制D.總理

2、負(fù)責(zé)制6.中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)是（）AA.貨幣政策委員會(huì)B.國(guó)家發(fā)改委C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.貨幣政策司7.商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（）批準(zhǔn)。BA.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.證監(jiān)會(huì)8.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)許可證的（）要經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)。CA.出借 B.出租C.轉(zhuǎn)讓 D.出借或出租9.我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本為人民幣（）BA.3000萬元 B.5000萬元C.一億元 D.10億元10.設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊(cè)資本為人民幣（）DA.10億元 B.5億元C.3億元 D.1億元11.下列哪一人員可以具有銀行任職資格（）CA.高某，

3、因犯有挪用財(cái)產(chǎn)罪被剝奪政治權(quán)利B.王某，曾擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)管理不善而破產(chǎn)清算的公司經(jīng)理并負(fù)有個(gè)人責(zé)任C.李某，擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司監(jiān)事D.周某，所負(fù)數(shù)額較大債務(wù)到期未清償12.商業(yè)銀行的接管期限最長(zhǎng)不超過（）CA.10年 B.5年C.2年 D.1年13.有權(quán)向人民法院申請(qǐng)商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（）BA.商業(yè)銀行的債權(quán)人B.銀監(jiān)會(huì)C.商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會(huì)D.國(guó)務(wù)院14.關(guān)于商業(yè)銀行的破產(chǎn)的說法正確的是（）CA.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金具有優(yōu)先權(quán)，利息沒有優(yōu)先權(quán)B.儲(chǔ)蓄存款的本金和利息優(yōu)先于清算費(fèi)用支付C.所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用先于個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息支付D.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息優(yōu)于清

4、算費(fèi)用支付15.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行可以（）B 商業(yè)銀行法第三條A.從事信托投資和股票業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資D.從事股票業(yè)務(wù)16.商業(yè)銀行的金融服務(wù)性中間業(yè)務(wù)，不包括（）CA.提供信用證服務(wù)B.提供擔(dān)保服務(wù)C.發(fā)行金融債券D.辦理票據(jù)承兌17.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)，屬于銀行的（）CA.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)18.為了保證商業(yè)銀行的支付能力，商業(yè)銀行必須保證資產(chǎn)的高度（）CA.安全性 B.效益性C.流動(dòng)性 D.信譽(yù)性19.法律規(guī)定存款準(zhǔn)備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則中的（）BA.效益性原則 B.安全性原則C.穩(wěn)妥性原則 D.流動(dòng)性原

5、則20.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）BA.6% B.8%C.10% D.12%21.王某是甲商業(yè)銀行的信貸人員，王某的丈夫李某在乙公司任總經(jīng)理，乙公司向甲銀行申請(qǐng)貸款，下列說法正確的是（）CA.甲銀行不得向乙公司發(fā)放貸款B.甲銀行不得向乙公司發(fā)放擔(dān)保貸款C.甲銀行不得向乙公司發(fā)放信用貸款D.甲銀行可以自由向乙公司發(fā)放貸款22.下列不屬于不良貸款的是（）AA.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款C.可疑類貸款 D.損失類貸款23.農(nóng)村信用社的入股方式是（）CA.債權(quán)入股 B.實(shí)物資產(chǎn)入股C.貨幣資金入股 D.有價(jià)證券入股24.農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）BA.董事會(huì) B.理事會(huì)

6、C.監(jiān)事會(huì) D.社員代表大會(huì)25.金融租賃的對(duì)象一般是（）A.股票 B.債券 C.固定資產(chǎn) D.基金26.按照信托法律關(guān)系的客體來劃分，信托業(yè)務(wù)可以分為貿(mào)易信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和（）DA. 個(gè)人信托 B.公益信托C. 公司法人信托 D.金融信托27.按照信托法律關(guān)系的主體劃分，信托可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托和（）AA.公益信托 B.貿(mào)易信托C.不動(dòng)產(chǎn)信托 D.金融信托29.單位存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶是（）AA.基本存款賬戶 B.一般存款賬戶C.臨時(shí)賬戶 D. 專用存款賬戶30.我國(guó)現(xiàn)有法律規(guī)定開戶實(shí)行（）AA.賬戶實(shí)名制 B.可以使用他人名字C.可以使用筆名 D.

7、可以使用假名31.事先約定期限，到期后方可支取的存款稱為（）CA.活期存款B.定活兩便存款C.定期存款D.通知存款32. 中期貸款的期限為 （）CA3個(gè)月以上半年以下 B. 半年以上1年以下 C1年以上5年以下 D. 5年以上33.下列不屬于存款法律關(guān)系特點(diǎn)的是（）AA.存款合同為諾成性合同B.存款人向銀行交入存款后成為銀行的債權(quán)人C.存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活D.存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定34.隨時(shí)可存取，金額與存期不受限制的儲(chǔ)蓄是（）DA.零存整取儲(chǔ)蓄B.整存零取儲(chǔ)蓄C.存本取息儲(chǔ)蓄D.活期儲(chǔ)蓄35.違反存期約定，提前支取的存款，適用（

8、）AA.支取日活期利率B.原儲(chǔ)蓄合同定期利率C.支取日相應(yīng)的定期利率D.按對(duì)儲(chǔ)戶有利原則適用利率36.在儲(chǔ)戶申請(qǐng)掛失止付前，存款已被人冒領(lǐng)的損失由（）承擔(dān)。BA.銀行B.儲(chǔ)戶C.銀行和儲(chǔ)戶D.以上說法均不正確37.國(guó)家機(jī)關(guān)的職工死亡后無法定繼承人又無遺囑的，其存款（）AA.上繳財(cái)政部門收歸國(guó)有B.歸集體所有C.歸當(dāng)?shù)馗＠麢C(jī)構(gòu)所有D.歸其工作單位所有38.法院在處理一般存單糾紛時(shí)要遵循（）CA.存單真實(shí)性原則B.存款真實(shí)性原則C.存單與存款關(guān)系雙重真實(shí)性原則D.雙方當(dāng)事人協(xié)商一致原則39.下列存單不能掛失的是（）BA.記名存單B.不記名存單C.可轉(zhuǎn)讓存單D.不可轉(zhuǎn)讓存單40.存款人死亡時(shí)，合法繼

9、承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)辦理繼承權(quán)證明書，為其辦理繼承權(quán)證明書的機(jī)構(gòu)是（）CA.公安局 B.當(dāng)?shù)乜h政府C.公證處D.村委會(huì)41. 某借款人向銀行申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，法律禁止用來設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)是()BA借款人的汽車 B.借款人的宅基地C借款人私有的房屋 D.借款人有權(quán)處分的國(guó)有設(shè)備下列機(jī)構(gòu)中無權(quán)查詢、凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的是() CA人民法院B檢察院C財(cái)政部D稅務(wù)部門42. 中央銀行對(duì)短期貸款的展期期限規(guī)定是（）DA每次展期不得超過1年B每次展期不得超過2年C每次展期不得超過3年D展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限43. 貸款人對(duì)短期借款申請(qǐng)，書面答復(fù)時(shí)間不得超過（ ）。BA. 1個(gè)星期 B.

10、 1個(gè)月 C. 2個(gè)月 D. 3天44. 代取活期存款需要的憑證是()AA存折B存折和存款人的身份證C.存折和委托代取人的身份證D存折、存款人的身份證、委托代取人的身份證45. 下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率的表述，正確的是()AA由中國(guó)人民銀行決定，同時(shí)規(guī)定利率浮動(dòng)幅度B由中國(guó)人民銀行決定，不能浮動(dòng)C完全由金融機(jī)構(gòu)自主決定D由金融機(jī)構(gòu)決定后報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)46. 我國(guó)的利率主管機(jī)關(guān)是()CA國(guó)務(wù)院B外匯管理局C中國(guó)人民銀行D銀監(jiān)會(huì)47. 擔(dān)保法規(guī)定，定金不得超過主合同標(biāo)的額的()BA10B20C30D4048. 國(guó)家將人民幣的發(fā)行權(quán)授予()BA國(guó)務(wù)院B中國(guó)人民銀行C中國(guó)工商銀行D中國(guó)建設(shè)銀

11、行49. 民幣發(fā)行的原則有( ) AA.集中發(fā)行原則B.境外發(fā)行原則C.分散發(fā)行原則D.自由發(fā)行原則50. 可以全額兌換的殘損人民幣，票面殘損不應(yīng)超過()BA.三分之一B.四分之一C.五分之一D.六分之一51. 具有透支功能的銀行卡是( ) CA.轉(zhuǎn)賬卡B.儲(chǔ)值卡C.貸記卡D.儲(chǔ)蓄卡52. 人民幣票面殘缺15以上至12，其余圖案文字能照樣連接者的兌換標(biāo)準(zhǔn)是 ( ) DA.全額兌換B.酌情兌換C.不予兌換D.半數(shù)兌換53. 信用卡遺失后被人冒用，其損失責(zé)任 ( ) AA.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)B.掛失前及掛失后24小時(shí)內(nèi)的損失由持卡人承擔(dān)C.掛失前及掛失后36小時(shí)內(nèi)

12、的損失由持卡人承擔(dān)D.由發(fā)卡銀行全部承擔(dān)54. 下列信貸擔(dān)保形式不正確的是( )AA.風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保B.最高額擔(dān)保C.反擔(dān)保D.保證人擔(dān)保55.貸款人以有限責(zé)任公司的股份出質(zhì)，質(zhì)押合同的生效時(shí)間是( )DA.出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商一致時(shí)B.股份出質(zhì)記載于股東名冊(cè)之日C.合同公證之日D.合同登記之日56. 下列不屬于我國(guó)外匯擔(dān)保合同種類的是( )AA.責(zé)任擔(dān)保B.投標(biāo)擔(dān)保C.借款擔(dān)保D.履約擔(dān)保57. 基金持有人的核心權(quán)利為（ ）AA.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額B.按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì)C.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)D.基于信托關(guān)系的受益權(quán)58.召開基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)

13、有代表（ ）BA.30以上基金份額的持有人參加B.50以上基金份額的持有人參加C.60以上基金份額的持有人參加D.80以上基金份額的持有人參加59.下列關(guān)于期貨交易所說法錯(cuò)誤的是（ ）CA.一般實(shí)行會(huì)員制B.不以營(yíng)利為目的C.可買賣期貨合約D.不得進(jìn)行其他投資或利潤(rùn)分配60. 期貨市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在()CA降低價(jià)格功能B提高價(jià)格功能C套期保值功能D獲取利潤(rùn)功能61中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)屬于()BA全國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B全國(guó)性自律管理組織C事業(yè)單位法人D企業(yè)單位法人62. 下列金融機(jī)構(gòu)中受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的是()AA政策性銀行B基金管理公司C證券公司D保險(xiǎn)公司63. 根據(jù)基金運(yùn)作方式不同，證券投資基金可以

14、分為（ ）。C A.公司型和契約型 B.單位型和基金型 C.開放式和封閉式 D.托管式和非托管式64.證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無過錯(cuò)責(zé)任原則承擔(dān)責(zé)任的是（ ）。BA. 發(fā)行人 B. 保薦人 C. 發(fā)行人的控股股東 D. 會(huì)計(jì)師65.可以作為基金托管人的機(jī)構(gòu)是（ ）。A A商業(yè)銀行 B信托公司C投資銀行 D保險(xiǎn)公司66.下列屬于資本項(xiàng)目的是（ ）。DA.貿(mào)易收支 B.勞務(wù)收支 C.個(gè)人境外旅游用匯 D.個(gè)人境外投資68.某上市公司董事將所持有的本公司股票在買入后6個(gè)月內(nèi)又賣出，獲利收入（ ）。AA.歸公司所有 B.歸該董事所有 C.歸公司與該董事平分 D.上繳國(guó)庫(kù)69.B股是指（ ）。A

15、. 境內(nèi)上市人民幣普通股 B. 境內(nèi)上市外資股 C. 境外上市外資股 D. 社會(huì)公眾股70.貨幣期貨，是指以（ ）為標(biāo)的物的期貨合約。AA. 匯率 B. 貨幣 C. 利率 D. 外匯71.貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)不得超過（ ）。BA. 30天 B. 60天 C. 90天 D. 180天72.某上市公司高層管理人員得知公司即將實(shí)行資產(chǎn)重組，便令其妻購(gòu)入公司股票，3個(gè)月后拋出，獲利豐厚。該行為屬于（ ）。A.欺詐客戶 B.虛假陳述 C.內(nèi)幕交易 D.價(jià)格操縱73. 要約收購(gòu)的臨界點(diǎn)是A15的持股比例B20的持股比例C30的持股比例D35的持股比例74. 依據(jù)我國(guó)儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的規(guī)定，在定期存款的原定存

16、款期內(nèi)，如果遇到利率提高的，應(yīng)當(dāng)A分段計(jì)息B自動(dòng)轉(zhuǎn)存C執(zhí)行原存款時(shí)的利率D執(zhí)行存款到期時(shí)的利率75. 銀行與客戶關(guān)系的本質(zhì)是A商業(yè)關(guān)系B信用關(guān)系C合作關(guān)系D契約關(guān)系二、 多項(xiàng)選擇題1. 商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（ ）。DEA. 買賣政府債券 B. 信用卡業(yè)務(wù) C. 信用證業(yè)務(wù) D. 吸收存款 E. 發(fā)放貸款2.按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（ ）。BDA. 國(guó)有股 B. 普通股 C. 法人股 D. 優(yōu)先股 E. 社會(huì)公眾股3.同業(yè)拆借的特點(diǎn)包括（ ）ABDA. 期限短 B. 無擔(dān)保C. 利潤(rùn)高 D. 利率較低4. 銀行為存款人保密的義務(wù)，包括（BCE）A.對(duì)任何機(jī)關(guān)、團(tuán)體、個(gè)人都

17、不得泄密B.為儲(chǔ)蓄賬戶保密C.對(duì)單位存款賬戶保密D.工作人員保密E.不得向銀行公眾人員泄密5. 抵押物的處分方式包括（ABD）。A.折價(jià) B.變賣 C.沒收D.拍賣 E.典當(dāng)6. 于保證人的資格，下列表述正確的有（ ABCD ）。A.學(xué)校不得作為保證人 B.醫(yī)院不得作為保證人C.幼兒園不得作為保證人 D.企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人E.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人。7. 據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的原則是（ ABCDE）A.公正 B.平等 C.自愿 D.公平 E.誠(chéng)實(shí)信用8. 于中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序，下列說法正確的是（ ）ABDA. 由國(guó)務(wù)院總理提名，

18、由全國(guó)人大決定，由國(guó)家主席任免B. 在全國(guó)人大閉會(huì)期間，由全國(guó)人大常委會(huì)決定C. 總行副行長(zhǎng)由行長(zhǎng)任免D. 總行行長(zhǎng)每屆任期5年，可以連任9. 關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立，下列說法正確的是（ ）ABDA.須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)B.須領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.按照行政區(qū)劃設(shè)立D.不具有法人資格10. 下列屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（ACD ） A、定期存款單 B、支票 C、定活兩便存款單 D、大額可轉(zhuǎn)讓存單11. 下列行為屬于逃匯的有（ABCD ）   A、 擅自將外匯存放在境外的 

19、0; B不按規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行。 C擅自將外匯匯出或攜帶出境    D擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境12. 我國(guó)對(duì)人民幣的保護(hù)包括（ABCD）  A禁止偽造人民幣 B禁止變?cè)烊嗣駧?#160;C禁止代幣票券 D禁止使用人民幣作為宣傳材料13. 中國(guó)人民銀行的貨幣政策工具包括（ ）。ABCDEA買賣外匯 B存款準(zhǔn)備金 C中央銀行基準(zhǔn)利率 D再貼現(xiàn) E買賣國(guó)債14. 依據(jù)證券法，下列主體中不得以營(yíng)利為目的的有（ ）。BCA證券公司 B證券交易所 C證券登記結(jié)算公司 D證券發(fā)行公司 E

20、上市公司15. .無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機(jī)構(gòu)包括（ ）。BCDA.國(guó)務(wù)院 B中國(guó)人民銀行 C財(cái)政部 D商業(yè)銀行16. 下列各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（ABCD ）   A、未成年人 B、學(xué)校 C、財(cái)政局 D、中國(guó)人民銀行   17、擔(dān)保法規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（ABCDE ）    A、主債權(quán) B、利息 C、違約金 D、損害賠償金 E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用三、名詞解釋1. 同業(yè)拆借同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)因

21、為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點(diǎn)是期限短、無擔(dān)保、利率較低。2. 證券投資基金:證券投資基金，是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。3. 保薦制度保薦是指證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)依照法律和行業(yè)規(guī)范，盡職推薦發(fā)行人證券發(fā)行上市，并在上市后持續(xù)督導(dǎo)發(fā)行人履行規(guī)范運(yùn)作、信守承諾、信息披露等義務(wù)的制度4. 銀行的抵銷權(quán)在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還貸”，即當(dāng)客戶欠銀行的款到期時(shí)，如果客戶拒不還寬，銀行可以扣收客戶在銀行活期存款賬戶中的款項(xiàng)還貸款。5. 封閉式基金是指經(jīng)過核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金金額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金

22、。7. 內(nèi)幕消息是指為內(nèi)幕人員所知悉、設(shè)計(jì)公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)物或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。8. 匯率：匯率是一個(gè)國(guó)家的貨幣和另一個(gè)國(guó)家貨幣之間退換的比率。在表示匯率的方法上，通常采用另一國(guó)貨幣來表明本國(guó)貨幣的價(jià)格9. 可轉(zhuǎn)換公司債券：可轉(zhuǎn)換公司債券是指發(fā)行人依照法定程序發(fā)行，在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。它是一種無擔(dān)保，無追索權(quán)，信用級(jí)別較低的，兼有債務(wù)性和股權(quán)性的中長(zhǎng)期混合型融資和投資工具。10. 信托是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的，把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托他人代為管理或經(jīng)營(yíng)的一種法律行為。11. 金融租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，

23、將其從供貨人處購(gòu)得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。金融租賃與傳統(tǒng)租賃的本質(zhì)區(qū)別在于租賃合同簽訂時(shí)出租人是否實(shí)際擁有租賃物。在傳統(tǒng)租賃中，出租人是將自己已經(jīng)擁有的物品租借給承租人，而金融租賃卻是租賃合同先成立，然后出租人再按照租賃合同的要求去購(gòu)買租賃物。12. 存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，將其吸收的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的賬戶。繳存中央銀行指定賬戶的款額，稱為存款準(zhǔn)備金。13. 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律法規(guī)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。14.

24、基本存款賬戶:商業(yè)銀行法第48條所稱的“基本賬戶”，是存款人為辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過該賬戶辦理。15. 經(jīng)常項(xiàng)目是指國(guó)際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。四、簡(jiǎn)答題1. 簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定:1)限制性規(guī)定的理由。2)禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。3)禁止對(duì)政府財(cái)政透支。 4)禁止向地方政府貸款。 5)禁止向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保2. 簡(jiǎn)述存款法律關(guān)系的特點(diǎn)。（1）存款合同為實(shí)踐性合同；（2）貨幣的所有權(quán)自交付時(shí)轉(zhuǎn)移；（3）存款關(guān)系存續(xù)的時(shí)間比較靈活；（4）存款

25、法律關(guān)系的具體內(nèi)容依存款類型而定。3. 述商業(yè)銀行法的立法目的。答：（1）保護(hù)商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益；（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；（3）維護(hù)金融市場(chǎng)秩序；（4）促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。4. 簡(jiǎn)述發(fā)卡銀行的權(quán)利。（1）審查申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡以及確定信用卡的透支額度；（2）對(duì)不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人資格，并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡；（3）對(duì)持卡人透支有追償權(quán)。5. 簡(jiǎn)述金融期貨的種類。（1）利率期貨；（2）貨幣期貨；（3）股票指數(shù)期貨6. 簡(jiǎn)述同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押時(shí)，債權(quán)人的清償順序。 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，清償順序如下

26、：（1）抵押權(quán)已登記的，按照抵押物的登記順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；（2）抵押權(quán)已登記的優(yōu)先于未登記的受償；（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償，部分抵押合同訂立的時(shí)間先后。7. 簡(jiǎn)述貸款活動(dòng)的基本原則。貸款活動(dòng)的基本原則：第一 合法原則；第二 應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性, 流動(dòng)性 和效益性原則；第三 自愿平等,和誠(chéng)實(shí) 信用原則；第四 公平競(jìng)爭(zhēng),密切協(xié)作的原則。8. 簡(jiǎn)述基金管理人的禁止性行為。 （1）將其同有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于基金財(cái)產(chǎn)從事證券投資；（2）不公平地對(duì)待其管理的不同基金財(cái)產(chǎn)；（3）利用基金財(cái)產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益；（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益

27、或者承擔(dān)損失；（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。9. 簡(jiǎn)述外匯管理的基本原則。 （1）實(shí)行國(guó)際收支申報(bào)制和外債登記制度。（2）禁止外幣在境內(nèi)流通。（3）人民幣經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯可兌換，國(guó)家對(duì)經(jīng)常惟國(guó)際支付和轉(zhuǎn)移不予限制。（4）資本項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯流動(dòng)依法審批或核準(zhǔn)。（5）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)特許制。10. 簡(jiǎn)述貸款通則對(duì)借款人的限制（1）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外；（2）不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：（3）不得套取貸款用于借貸，牟取非法收入：（4）除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，依法

28、取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)；等等.11.簡(jiǎn)述外匯管理的意義 外匯管理是國(guó)家對(duì)進(jìn)出本國(guó)境內(nèi)的外匯收付,借貸.買賣.匯進(jìn).匯出.匯率.攜帶進(jìn)出境 等活動(dòng)進(jìn)行的管理.各國(guó)根據(jù)各自的目的進(jìn)行不同程度的外匯管理!（1）維護(hù)本國(guó)貨幣的匯價(jià)水平的穩(wěn)定。（2）保持國(guó)際收支平衡。（3）保證本國(guó)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立自主地發(fā)展。12. 簡(jiǎn)述股票的特征。（1）收益性。（2）流通性。（3）非返還型。（4）風(fēng)險(xiǎn)性。13. 簡(jiǎn)述人民幣匯率定值的基礎(chǔ)。答：人民幣匯率制度在很大程度上取決于人民幣貨幣制度。人民幣匯率定值的基礎(chǔ)，從一開始就既不是黃金，更不是美元，而是它所代表的商品價(jià)值.14. 簡(jiǎn)述公司債券的特點(diǎn)。公

29、司債券具有以下特點(diǎn)：(1)債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)；股票是股東權(quán)憑證，股東享有參與公司的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)和利潤(rùn)分配權(quán)。(2)債券有償還期限，股票沒有償還期限。(3)債券通常有固定的利率，與公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)沒有直接聯(lián)系，收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。15. 簡(jiǎn)述銀行行使抵消權(quán)的條件。（1）互負(fù)債務(wù)；（2）債務(wù)均已屆清償期；（3）債務(wù)標(biāo)的種類相同；（4）債權(quán)有效存在。16. 簡(jiǎn)述單位結(jié)算賬戶的分類。（1）基本存款賬戶；（2）一般存款賬戶；（3）臨時(shí)賬戶；（4）專用存款賬戶。17.簡(jiǎn)述人民幣的發(fā)行原則。（1）集中統(tǒng)一，是指人民幣的發(fā)行權(quán)屬于國(guó)家，由國(guó)務(wù)院依法授

30、權(quán)中國(guó)人民銀行統(tǒng)一發(fā)行人民幣。除中國(guó)人民銀行總行外，任何地區(qū)、部門、單位和個(gè)人均無權(quán)決定發(fā)行或變相發(fā)行人民幣，無權(quán)動(dòng)用發(fā)行基金向市場(chǎng)上投放貨幣。 (2)經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 經(jīng)濟(jì)發(fā)行，也稱信用發(fā)行，是與財(cái)政發(fā)行相對(duì)應(yīng)的，是指根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，按照商品流通的實(shí)際需要，控制和調(diào)節(jié)貨幣發(fā)行量。 (3)計(jì)劃發(fā)行原則 人民幣的發(fā)行必須按國(guó)家貨幣發(fā)行計(jì)劃進(jìn)行。根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要進(jìn)行綜合平衡，制定貨幣發(fā)行計(jì)劃，經(jīng)法定的審批手續(xù)后，嚴(yán)格按計(jì)劃執(zhí)行。五、案例分析題2013年，張某在本地的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡。同年七月1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場(chǎng)消費(fèi)。7月2日，張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請(qǐng)掛失。甲銀

31、行在七月3日向乙商場(chǎng)發(fā)出止付通知。（該通知在掛失后24小時(shí)內(nèi)發(fā)出）。但是，在七月底銀行結(jié)賬時(shí)發(fā)現(xiàn)，從七月1日到七月20日，王某使用該信用卡在乙商場(chǎng)連續(xù)消費(fèi)，每天消費(fèi)1000元，二十天內(nèi)共計(jì)透支達(dá)2萬元人民幣。問：（1）張某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？為什么？（2）乙商場(chǎng)應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？為什么？（3）王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？為什么？（1）張某應(yīng)當(dāng)對(duì)掛失之前的損失承擔(dān)責(zé)任。理由是掛失之前，銀行不知道銀行卡的實(shí)際使用人，銀行不存在過錯(cuò)。（2）乙商場(chǎng)應(yīng)對(duì)七月三日以后的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是這一天銀行已經(jīng)向其發(fā)出了止付通知，其允許該信用卡繼續(xù)使用的行為違反了約定義務(wù)。（3）盜竊罪。根據(jù)刑法規(guī)定，王某盜竊并冒用他人信用

32、卡屬盜竊罪。2007年8月2日，甲委托乙銀行向丙發(fā)放貸款1000萬元，貸款期限為1年，為了保證到期還款，丙向乙銀行提供兩項(xiàng)擔(dān)保：由丁提供連帶擔(dān)保，此外，丙將一份2008年2月5日到期的存單抵押給了銀行，存單金額為600萬人民幣，2008年2月6日，丙向乙銀行提出，現(xiàn)在企業(yè)急需資金，希望能夠先使用存單上的資金。乙銀行單方同意丙提取了存單。,2008年8月2日，貸款到期，丙無力歸還貸款。甲因此要求乙銀行代丙歸還全部貸款本息，而乙認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由擔(dān)保人丁承擔(dān)全部責(zé)任。  問：1甲的要求是否合理？為什么？2丁是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任？為什么？3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)如何劃分？  答：1甲的

33、要求不合理。因?yàn)樵谖匈J款中，銀行只負(fù)有監(jiān)督使用、協(xié)助收回貸款的責(zé)任，不擔(dān)保貸款的收回。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托單位承擔(dān)，銀行只是代理人，不承擔(dān)貸款無法回收的風(fēng)險(xiǎn)。   2丁不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任。因?yàn)榘凑瘴覈?guó)法律的規(guī)定，同一債權(quán)既有人的擔(dān)保，又有物的擔(dān)保的，保證人只對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)責(zé)任。債權(quán)人放棄物的擔(dān)保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)也免除責(zé)任。  3本案的責(zé)任應(yīng)當(dāng)分為兩部分：銀行因?yàn)榉艞壛舜鎲钨|(zhì)押，導(dǎo)致了甲的損失，所以應(yīng)當(dāng)承擔(dān)質(zhì)押范圍內(nèi)的損失，總計(jì)600萬元加存款利息；丁在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，是1000萬元本息扣除600萬元及存款利息后的部分。3. A公

34、司向銀行借款200萬元，請(qǐng)B公司分支機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。后A公司破產(chǎn)，甲銀行僅獲得20萬元清償，遂要求保證人償還。問：（1）該擔(dān)保合同是否有效？（2）A公司不能清償?shù)膫鶆?wù)由誰承擔(dān)？（1）擔(dān)保合同無效。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)沒有得到法人書面授權(quán)的，不具有擔(dān)保人資格。（2）擔(dān)保合同無效，債權(quán)人和擔(dān)保人都有過錯(cuò)，因此各承擔(dān)部分責(zé)任。B公司最多承擔(dān)占債務(wù)人不能清償部分的二分之一，即90萬元。4. 2009年9月21日，甲銀行與A公司簽訂貸款合同，向A公司貸款5000萬元，期限一年。同日，雙方簽訂了抵押合同，將A公司一棟辦公樓作為抵押物，次日辦理了抵押物登記。其后，B商場(chǎng)與甲銀行簽訂了連帶責(zé)任保證

35、擔(dān)保合同，約定B商場(chǎng)為A公司全部債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。上述合同簽訂后，甲銀行依約發(fā)放了貸款。但貸款到期后，A公司無力還款，甲銀行經(jīng)過考察，認(rèn)為作為抵押的辦公樓有行無市，變現(xiàn)十分困難，而保證人B商場(chǎng)實(shí)力雄厚，有還款能力，因此要求B商場(chǎng)承擔(dān)保證責(zé)任，B商場(chǎng)則提出銀行應(yīng)先處置抵押物，不足部分才由B商場(chǎng)承擔(dān)。甲銀行遂將A公司和B商場(chǎng)同時(shí)訴至法院，要求其承擔(dān)連帶還款責(zé)任。問：(1)依據(jù)我國(guó)擔(dān)保法，一般保證與連帶責(zé)任保證有什么區(qū)別? (2)本案中，抵押合同什么時(shí)候生效? (3)甲銀行可否直接先要求B商場(chǎng)還款，而不優(yōu)先處置抵押物?（1）一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保

36、證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同的糾紛未經(jīng)過審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，所以，一般保證責(zé)任是對(duì)主債務(wù)人不能履行的賠償責(zé)任。（2）連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。為了保護(hù)債權(quán)人的利益，法律還規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。(2)本案中，抵押合同什么時(shí)候生效? 2009年9月22日生效。當(dāng)事人設(shè)立財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，對(duì)于須登記才能確權(quán)的抵押物，如土地、土地使用權(quán)、建筑物等，必須辦理抵押登記，且抵押權(quán)自登記之開起設(shè)立。(3)甲銀行可否直接先要求B商場(chǎng)還款，而不優(yōu)先處置抵押物?7-