代理公司業(yè)務(wù)管理制度

1、XXXX保險代理有限公司業(yè)務(wù)管理制度第一章總則- 公司本著防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)企業(yè)品牌、市場信管和服務(wù)質(zhì) 量，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī),依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及本公司業(yè)務(wù)特 點，制定本業(yè)務(wù)管理制度。二、公司按所持許可證批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，對業(yè)務(wù)流程和操作方法 加以規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化,從而不斷提高服務(wù)的專業(yè)水平。第二章業(yè)務(wù)流程、客戶基本情況調(diào)查1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯(lián)系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求,包括：保險標(biāo)的的基本情況、所 屬行業(yè)風(fēng)險狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據(jù)客戶的基本情況，對其面臨的風(fēng)險進(jìn)行初步分析，并對風(fēng)險加以區(qū)分，確定保險需求,向客戶提交保險建議書。二、向客戶

2、出具重慶禾邦保險代理有限公司業(yè)務(wù)告書，明確告 知客戶我公司名稱、業(yè)務(wù)范圍、工作流程、解釋保險代理工作的服務(wù) 內(nèi)容、自身資質(zhì)、聯(lián)系方式、費用收取方式、代理的保險公司等事項。三、擬定投保方案1、詳細(xì)了解客戶的保險需求，分析客戶面臨的各種風(fēng)險，幫助客戶對風(fēng)險進(jìn)行識別，并對其項目風(fēng)險做出評價,向客戶提供專業(yè)意 見。2、根據(jù)保險項目的風(fēng)險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關(guān)的風(fēng)險轉(zhuǎn)移建議，量身擬定合適的投保方 案。四、詢價及報價分析1、將經(jīng)客戶認(rèn)可的保險方案和相關(guān)的核保資料以詢價書或捋標(biāo)文件等書面形式發(fā)至相關(guān)保險公司詢價。2、在得到保險公司報價后，立即對相關(guān)保險公司的報價條件（保險

3、費、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權(quán)限、服務(wù)承諾、理 賠人員的服務(wù)水平及賠付效率等進(jìn)行綜合分析和比較，向客戶提供專 業(yè)指導(dǎo)意見,推薦合適的承保公司。3、如果保險公司的報價有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求”應(yīng)特別提醒客戶。五、辦理投保手續(xù)1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認(rèn)，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知。客戶的書面確認(rèn) 應(yīng)特別注明其已完全了解并嚴(yán)格、全面履行了保險的告知義務(wù)。2、督促承保公司在規(guī)定的時間內(nèi)出具保險單或暫保確認(rèn)，在取得承保公司的保險單文件后,需仔細(xì)核對保單內(nèi)容，確保保單內(nèi)容與 客戶的書面確認(rèn)完全相符。3、

4、留存保險單復(fù)E卩件,將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應(yīng)附上書面通知，提醒客戶留意保單免責(zé)條 款被保險人義務(wù)及索賠程序。4、根據(jù)保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務(wù)，以免影響保單效力。5、客戶繳納保費后，應(yīng)及時劃撥，從保險公司取得保費發(fā)票交予客戶，并復(fù)印留檔。六、保險期內(nèi)日常服務(wù)1、在保險單生效后三十天內(nèi)，向客戶提交客戶服務(wù)手冊。2、定期回訪客戶，向客戶了解保險標(biāo)的最新狀況，一旦發(fā)現(xiàn)與保險相關(guān)的變動時，應(yīng)馬上提醒客戶,協(xié)商解決的辦法。如確定有對 保單做出修訂的必要，應(yīng)根據(jù)客戶的書面通知，以書面方式通知承保 公司出具扌埠,對

5、保單內(nèi)容做出修正或增減。3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。4、密切關(guān)注保險市場動態(tài)和相關(guān)法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現(xiàn)對保險金額或投保標(biāo)的的風(fēng)險構(gòu)成影響,及時告知客戶,建議采取應(yīng) 對措施。5、關(guān)注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現(xiàn)問題,應(yīng)及時通知客戶。七、協(xié)助索賠1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯(lián)絡(luò)，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現(xiàn) 場,幫助客戶做好索賠的準(zhǔn)備工作,協(xié)助客戶填寫出險通知書、索賠 報告,及時送交保險公司。2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構(gòu)參與的話）保持溝通，協(xié)助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理

6、、及時 的賠償。八、續(xù)保安排于保單到期日45天前,向客戶提交上一保險周期保單執(zhí)行及理 賠況的總結(jié)報告，根據(jù)客戶的續(xù)保要求,擬訂續(xù)保方案,在取得客 戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時 出具續(xù)保單,核對無誤后送交客戶,同時,告知客戶及時履行交費義務(wù)。第三章業(yè)務(wù)授權(quán)管理、業(yè)務(wù)授權(quán)管理是業(yè)務(wù)管理制度中的重要組成部分。授權(quán)管 理有利于促進(jìn)客戶服務(wù)規(guī)范化,有利于減少或避免各種錯誤及遺漏, 有利于業(yè)務(wù)風(fēng)險的防范,同時亦對業(yè)務(wù)管理制度的其他內(nèi)容具有重要 作用。二、被授權(quán)人員應(yīng)基本滿足兩個條件:一是有較強的責(zé)任心，二是 具備良好的專業(yè)知識。三、業(yè)務(wù)授權(quán)的范圍包括:方案制作和審核、PPT

7、制作和演示、風(fēng)險管理和保險培訓(xùn)（包括保險措辭、保險條款、保險報價、服務(wù)范圍等）；2、保單審核（包扌舌是否與投保單一致、責(zé)任確定、免責(zé)條件的選定和特別約定的內(nèi)容等）；3、協(xié)助客戶索賠（包括出險報案、損失現(xiàn)場的保護(hù)與清理、索5.從事過金融、保險、管理、法律或銷售和服務(wù)工作者。二、業(yè)務(wù)人員的錄用及試用1、業(yè)務(wù)人員報到后填寫員工登記表,與公司簽訂勞動合同,勞動合同期限包括試用期。2、業(yè)務(wù)人員一經(jīng)錄用，先進(jìn)行上崗培訓(xùn)，然后試用,試用期三個月。3、試用期滿，業(yè)務(wù)人員填寫轉(zhuǎn)正申請表，報主管審批,部門主管根據(jù)崗位要求和試用人員工作表現(xiàn)對其進(jìn)行評價，以確定是否 轉(zhuǎn)正。1、2、3、4、三、業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)新加入公司

8、的業(yè)務(wù)人員必須參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)；般業(yè)務(wù)人員每年應(yīng)參加不少于二次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；各部門主管每年都應(yīng)參加不少于一次的業(yè)務(wù)培訓(xùn)；各部門主管負(fù)責(zé)本部門的業(yè)務(wù)培訓(xùn)組織及管理工作，并親自 擔(dān)任培訓(xùn)講師;5、每次業(yè)務(wù)培訓(xùn)都應(yīng)記錄培訓(xùn)內(nèi)容，必要時對培訓(xùn)人員進(jìn)行考核。6、除上述培訓(xùn)外,業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時間不得少于80小時,上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計不得少于36小時, 其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時。四、業(yè)務(wù)人員的薪酬1、業(yè)務(wù)人員的報酬由工資、績效、年終獎組成;2、工資等級標(biāo)準(zhǔn)的制定，主要依據(jù)業(yè)務(wù)人員以往的業(yè)績記錄和個人年度銷S計劃;3、績效是對業(yè)務(wù)人員完成任務(wù)的獎勵;4、年終獎勵計劃的確

9、定,既要考慮業(yè)務(wù)人員完成銷售目標(biāo)等硬指標(biāo)，同時也要考慮公司內(nèi)部業(yè)務(wù)支持與合作、業(yè)務(wù)人員引進(jìn)與團(tuán)隊 建設(shè)等軟扌詬；5、年終獎的分配，由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人根據(jù)業(yè)務(wù)人員（團(tuán)隊）的表現(xiàn)提出分配方案，經(jīng)公司有關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。第五章業(yè)務(wù)檔案的管理、業(yè)務(wù)檔案的管理原則1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理，確保各類檔案的完整、準(zhǔn)確、安全,便于有效地利用;2、檔案管理根據(jù)檔案的分類執(zhí)行專門的管理辦法;3、文書檔案和電子檔案應(yīng)同時并存,并應(yīng)留有備份。二、業(yè)務(wù)檔案的內(nèi)容及保管1、建立詳細(xì)的業(yè)務(wù)檔案,記錄投保人的姓名或者名稱、經(jīng)紀(jì)險種、代繳保險費和交付保險公司的時間、傭金金額和收取時間、保險 金或者保險賠款的代領(lǐng)時間和交付被保險

10、人的時間等信息。2、妥善保管業(yè)務(wù)檔案,有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于10年。三、業(yè)務(wù)檔案的分類1、按事由分類，一事一卷或數(shù)卷;2、按機構(gòu)立卷,各單位所屬文件分別立卷;3、按文件材料的自然形成規(guī)律，按年度分類。四、業(yè)務(wù)檔案的借閱和復(fù)制借閱檔案須爰護(hù)，保持整潔，嚴(yán)禁涂改，注意安全和保密,嚴(yán)禁擅自翻印、抄錄、轉(zhuǎn)借、遺失,如確屬工作需要摘錄和復(fù)制,要 在借閱登記時說明；2、借閱一般業(yè)務(wù)檔案可通過檔案管理人員辦理借閱手續(xù),直接提檔；3、凡屬保密業(yè)務(wù)檔案借閱、摘錄和復(fù)制，須經(jīng)公司總經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)理批準(zhǔn)方可進(jìn)行;4、保密檔案只能在公司內(nèi)借閱、摘錄和復(fù)制，不得帶出公司。五、業(yè)務(wù)檔案的銷毀1、任何組織或