2019年銀行對銅業(yè)公司綜合授信調查報告

1、銀行對銅業(yè)公司綜合授信調查報告申報部門：XX分行行業(yè)二部主、協(xié)辦信貸員：客戶名稱：XXXX銅業(yè)有限公司信用等級：申請授信金額：4000萬元授信品種/組合：綜合授信額度人民幣4000萬元，含流動資金貸款、銀行承兌匯 票，商票包買，流動資金貸款為同期基準利率上浮 30%，銀行承兌匯票收取50% 保證金，費率0.5 %。,商票包買按市場利率執(zhí)行，期限壹年。擔保方式：動態(tài)現(xiàn)貨質押（底線控制）+公司法人代表潘XX個人無限擔保。完成時間：2010年3月31日一、關于調查過程的說明2010年 3月19日至3月25日，我行客戶經(jīng)理胡俊、李佳上門對XXXX銅業(yè) 有限公司的領導進行營銷，贏得了客戶的認同，達成合作

2、意向。我行人員對客戶 需求和經(jīng)營狀況進行了上門調查，收集的客戶材料基本完整。二、申請人銀行信用記錄（一）申請人與我行關系1、申請人在我行歷史授信記錄、現(xiàn)有授信額度和使用情況、結算與綜合收 益情況、本行擔保情況。申請人雖然目前在我行沒有授信業(yè)務，但屬于我行江銅集團交易融資鏈上 游客戶，為我行交易鏈融資目標客戶，為進一步帶交易鏈融資，全面提升我行與 其在負債、資產(chǎn)等多領域的合作水平?，F(xiàn)借助我行大力推動交易融資業(yè)務的有利 時機，申請人向我行申請4000萬元的綜合授信額度。2、關聯(lián)企業(yè)（股東、兄弟公司、子公司等）在我行授信和擔保情況。該客戶為民生銀行新營銷客戶，在我行無歷史授信紀錄、未獲得其聯(lián)企業(yè)在

3、我行相關授信和擔保業(yè)務。該公司目前雖未與我行建立業(yè)務關系， 但經(jīng)過我行積極營銷，該公司擬與我 行建立業(yè)務關系。通過調查，我們了解到該公司為滿足業(yè)務發(fā)展及資金周轉需求，特向我行申請綜合授信人民幣4000萬元。品種為短期流貸、銀行承兌匯票、商票包買，期 限一年,利率按同期限基準利率上浮 30%銀票保證金為50%由該公司提供原 材料1號銅及產(chǎn)成品質押擔保，同時追加該公司法人代表潘XX提供連帶責任保 證擔保（二）他行信用情況申請人在其他金融機構融資情況，主要包括授信綜合、實際用信金額、用信 品種、擔保方式、利率、擔保等情況。參考表樣如下：XXXX銅業(yè)有限公司金融機構貸款明細表單位：萬元序號融資銀行名稱

4、授信額 度當前余 額業(yè)務品種利率（保證 金比例）擔保方式備注1廣豐縣農(nóng)村信用社1000 萬1000 萬流貸上浮30%由廣豐縣國有資產(chǎn)經(jīng)營公司提供房產(chǎn)抵押擔保2浦發(fā)銀行2500 萬2500 萬流貸、票據(jù)上浮20%保證金比例50%動產(chǎn)質押合計3500 萬注：本表按融資銀行順序填列，若有多個品種的，應分品種分別填列。（三）其他信用情況主要包括客戶對外擔保情況，貸款卡、人行系統(tǒng)查詢等情況說明（若人行查 詢情況與客戶實際信用情況不符，應作出說明）經(jīng)信貸系統(tǒng)查詢：截止至2010年3月29 日:人民幣貸款余額2500萬元（浦 發(fā)銀行1500萬元，農(nóng)村信用社1000萬元），承兌匯票當前余額為人民幣 2000

5、萬元（浦發(fā)銀行50%保證金銀行承兌匯票）。無對外擔保。貸款卡有效，無逃廢債、無提供虛假資料信息等重大事項發(fā)生， 歷史信用紀 錄中無逾期還款記錄。三、申請人基本情況（一）客戶基本情況主要包括客戶名稱、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍，（企業(yè)經(jīng)營發(fā)展歷史， 重要事件及歷史沿革等。各項證照（包括環(huán)保證明、特種行業(yè)許可證）有效性及 年檢情況的說明。）沒有特殊情況就無需說明。XXXX銅業(yè)有限公司于 2007年12月取得注冊號361122210001367號企 業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。公司注冊資金1399萬元。其中潘XX以現(xiàn)金出資1119.2萬 元，占比80%潘明林以現(xiàn)金出資279.8萬元，占比為20%公司注冊地址X

6、X 廣豐縣工業(yè)園，法定代表人潘XX,經(jīng)營范圍為紫銅線、銅桿、銅棒、銅板、銅 排、銅帶的加工、銷售。（二）股東情況及組織架構1、股東情況經(jīng)XX三清會計師事務所有限責任公司于 2010年1月25日出具的贛三清驗字（2010） 第013號驗資報告 截至2010年1月25日止,累計注冊資本人民幣 1399萬元，實收股本人民 幣1399萬元。單位：萬元出資人認繳出 資占股比 例實際到 位到位比 例出資方 式備注潘XX1119.280%1119.280%現(xiàn)金潘明林279.820%279.8:20%r現(xiàn)金合計1399100%1399100%2、客戶組織架構及子公司情況公司民營股份有限制企業(yè)，企業(yè)決策的最高權

7、力機構為股東會，不設董事會， 設執(zhí)行董事一人，執(zhí)行董事為法定代表人，執(zhí)行股東會的各項決議，組織領導企 業(yè)的日常經(jīng)營管理工作。XXXX銅業(yè)有限公司共有員工 113人，其中獲得中級職稱2人，初級8 人。在企業(yè)管理層中，本科畢業(yè)6人，具有較高的素質和豐富的管理經(jīng)驗。部門 健全，管理制度、財務制度完善，各部門崗位合理、分工明確，實行績效考核， 企業(yè)核心管理層擁有多年的經(jīng)營管理經(jīng)驗。主要管理人員介紹：潘XX,公司法人代表、總經(jīng)理，浙江臺州人。1979年出生，1997年以來一直在浙江路橋從事廢銅銷售。2007年創(chuàng)辦XX銅業(yè)，2009年銷售收入達到6.5 億元。由于經(jīng)營者從事該行業(yè)多年，所以對市場有著極強的

8、把握能力和獨特的市 場眼光。另據(jù)初步了解，均沒有不良信譽記錄、不良嗜好等。四、申請人生產(chǎn)經(jīng)營情況（XXXX銅業(yè)有限公司成立于 2007年，注冊資金1399萬元，是一家專門 從事廢銅加工及銅排生產(chǎn)、銷售于一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司目前已在廣豐縣工 業(yè)區(qū)購買了 50畝土地，已建設標準重鋼結構廠房近 13600平方米。該公司采用 傳統(tǒng)工藝和再新銅制品工藝相結合，購置日本宇部1250噸熱室擠壓機及無錫產(chǎn) 630噸小規(guī)格生產(chǎn)設備2臺套。生產(chǎn)銅排、銅棒異形材等 3大類100多個產(chǎn)品。 該公司還可以根據(jù)客戶需求規(guī)格、型號等定做，產(chǎn)品各項性能指標經(jīng)檢測均達國 家標準。）（銅排是現(xiàn)代工業(yè)的重要基礎材料之一。由于銅

9、及銅合金具有良好的導電性、導熱性及加工塑性，銅排已廣泛地應用于化工、電工、電器、輸變電工程。 隨著世界經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，人民生活質量的提高，化工及電子線等行業(yè)將保 持較高速度的增長。因此，銅制品市場有著廣闊的前景。）（企業(yè)產(chǎn)品原料以紫雜銅1號銅為主，采購于廣東大瀝、浙江臺州等地。粗 銅主要銷往XX銅業(yè)股份有限公司、 銅陵有色金翔銅原料有限責任公司、 杭州富 春江富杭線纜有限公司及，產(chǎn)品供不應求；產(chǎn)品銅排主要銷往浙江、江蘇、安徽、 上海等地的機電、電氣生產(chǎn)企業(yè)。在生產(chǎn)過程中，該公司嚴格執(zhí)行各項生產(chǎn)工藝 的環(huán)保要求，投資260余萬元安裝環(huán)保設備，采用高新技術無害化環(huán)保處理，煙 塵經(jīng)旋風除塵氣及多

10、級空氣沉降到布袋收塵，在經(jīng)水磨除塵氣到煙囪做到煙氣達 標排放。冷卻水采取循環(huán)利用無外排，充分利用和保護了水資源。2009年實現(xiàn)銷售收入65329萬元，凈利潤1728萬元，和與其配套的廢舊企業(yè)一起共上交稅 金2204萬元。2009年1月，上饒市環(huán)境保護局對本公司關于XXXX銅業(yè)有 限公司銅材生產(chǎn)建設項目進行了環(huán)境境護保護驗收批復（饒環(huán)督字 200919 號）。）企業(yè)生產(chǎn)工藝簡介：（1）粗銅錠 前期配料（紫雜銅），投入中頻爐、工頻 爐，經(jīng)低溫區(qū)預熱至中溫區(qū)焙燒到高溫區(qū)熔煉，煉出品位達97%以上粗銅錠。該公司目前有2條粗銅生產(chǎn)線，設計年產(chǎn)能2.5萬噸，目前實際月生產(chǎn)能力 可達近1500噸，按目前價位

11、，年可實現(xiàn)產(chǎn)值12億元。生產(chǎn)工藝主要是為了說明 產(chǎn)值多少。（2）銅排前期選料（含銅量99.7 %以上的電解銅），經(jīng)工頻爐熔化成 金屬液體約1250C 1300C,除氣澆鑄，根據(jù)規(guī)格長度進行分切，加熱擠壓（擠 壓后產(chǎn)品應無嚴重氧化、開裂、氣泡等現(xiàn)象），酸洗（清洗表面氧化物及油跡等）， 拉伸（將清潔的半成品拉制成表面光亮的產(chǎn)品， 進行潤滑保護），切頭檢驗（將精 整后不規(guī)則部門切除，檢驗測量公差直度及電阻率等產(chǎn)品技術要求，合格品入庫， 不合格返工）該公司目前擁有銅排生產(chǎn)線1條，設計年產(chǎn)能力1.9萬噸，年可實現(xiàn)產(chǎn)值 11億元。原料供應方面：公司生產(chǎn)用主要原料是紫雜銅1號銅。原料采購主要通過該公司配套的

12、XX力天世紀再生資源有限公司統(tǒng)一采購，占公司采購量的100%其原料主要分布在廣東的大瀝、浙江臺州等。為保證原 材料的供應，公司在廣東的大瀝、浙江臺州設立了辦事處，公司原材料采購有保 障。原材料供應說明生產(chǎn)有保障銷售分析：該公司粗銅主要銷售給江銅、銅陵有色金翔銅原料有限責任公司； 該公司與XX銅業(yè)股份有限公司、銅陵有色金翔銅原料有限責任公司合作了幾 年，建立了長期穩(wěn)定的合作關系，每年公司銷售給江銅、銅陵有色金翔的粗銅占 公司產(chǎn)量的95鳩上，由于該公司供貨均衡且量大，產(chǎn)品質量也穩(wěn)定，故江銅、 銅陵有色金翔在價格上給了一定的優(yōu)惠，同時這兩家公司實力雄厚，資金有保障。該公司產(chǎn)品銅排主要銷往浙江、江蘇、

13、安徽、上海等地的機電、電氣生產(chǎn)企 業(yè)。企業(yè)產(chǎn)品銷路穩(wěn)定。目前江銅與企業(yè)結算形式為：貨到點價后3天支付80%款，20%款支付周期為1個月，支付方式為銀行轉款。結算方式會影響到我們的授信方案么核心競爭力分析：該公司在市場競爭中處于優(yōu)勢地位，主要表現(xiàn)在：1、產(chǎn)品銷售：（1）粗銅 該公司與XX銅業(yè)股份有限公司、 銅陵有色金翔銅原料有限責 任公司建立了長期穩(wěn)定的合作關系，每年公司銷售給這兩家公司的粗銅占公司產(chǎn) 量的95%以上。該公司與江銅公司、銅陵有色金翔銅原料公司簽訂 2010年的合同，合同總量 為25000余噸目前現(xiàn)銅價格為6萬元/噸，銅產(chǎn)品整體處于一個上行態(tài)勢，按企業(yè)合同量計 算，企業(yè)2010年至

14、少可實現(xiàn)15億元銷售收入。（2）銅排 該公司銅排主要通過該公司在浙江溫州的門市部銷售給浙江、江蘇、安徽、上海等地的機電、電氣生產(chǎn)企業(yè)。目前銅排的價格為6.3萬元/噸，保守按該公司去年每月銷售500噸計算，預 計今年銅排將給企業(yè)帶來3.7億元的銷售收入。2、原材料采購有保障：該公司已在廣東大瀝、浙江臺州設立了辦事處，各 辦事處都有穩(wěn)定的供貨渠道，原料充裕，同時浙江臺州價格略低于市場價。3、從生產(chǎn)方面看，公司有技術水平較高，生產(chǎn)成本低于同行業(yè)。4、具有高素質的管理團隊：從管理隊伍方面看，公司管理層在銅市場上已摸爬滾打很多年，對市場的變化有著敏銳的反應，這對公司規(guī)避風險方面起著至 關重要的作用。公司

15、高層管理人員都是公司股東，對公司的管理盡職盡責。（經(jīng)驗和盡責）五、申請人財務狀況企業(yè)向我行提供了 2008、2009年的審計年報，由XX三清會計師事務所有 限公司出具了無保留意見的審計報告。（一）申請人主要財務指標表：資產(chǎn)負債表（單一客戶）項目名稱/年份2007 年2008 年2009年12月情況說明總資產(chǎn)259914097貨幣資金11245短期投資應收票據(jù)應收賬款171687其他應收賬款9122預付賬款存貨2687286流動資產(chǎn)合計37710241長期投資固定資產(chǎn)原值14072538累計折舊621工程物資在建工程8211140固定資產(chǎn)合計22223657無形及遞延資產(chǎn)總負債2263581短期

16、借款2500應付票據(jù)應付賬款42276預收賬款應交稅金213-1251其他應付款2650預提費用流動負債合計22612297長期負債長期借款長期應付款長期負債合計所有者權益237210516少數(shù)股東權益股東權益實收資本399399資本公積12707685該公司與其他銅加工企業(yè)一樣，注冊資 本相對較小為399萬元，但截至2009年 末固定資產(chǎn)投入為3657萬元，流動資產(chǎn) 為10241萬元，所以股東的后續(xù)投入相 當大，由于都是股東追加的投入，同時 股東同意企業(yè)不需要償還，所以沒有把 股東的后續(xù)投入反映在企業(yè)報表的其他 應付賬款的科目，而是反映在資本公積 中。（為何這么操作，會不會有什么影 響？）盈

17、余公積未分配利潤7032432損益表主營業(yè)務收入1910165329該公司2009年銷售收入較2008年 增加近三倍，主要原因為：（1）該公司 成立于2007年，主要是生產(chǎn)及加工銅產(chǎn) 品的企業(yè)，2008年5月份正式投產(chǎn)， 由于機器設備的調試及2008年銅價年初為6萬元/噸，而年底下降為2萬多/ 噸，導致2008年其銷售收入較少；2009 年在公司不斷增加固定資產(chǎn)投資的同時 銅價也從年初2.2萬元/噸，上漲到年末 的6萬元/噸，所以其銷售收入較 2008 年增長了近3倍。（增幅大的一個說明）主營業(yè)務成本1829863431經(jīng)營費用268銷售利潤7371826利潤總額9171728凈利潤70317

18、28現(xiàn)金流量表現(xiàn)金凈流量-11244經(jīng)營性現(xiàn)金流量560-5867投資性現(xiàn)金流量-1830-1650籌資性現(xiàn)金流量12698761主要財務指標（這些財務指標是否有一個評判的數(shù)據(jù)標準） 資產(chǎn)負債率27.05%25.4%流動比率236.1%285.98%速動比率161.94%82.51%應收賬款周轉率15.2976.67存貨周轉率19.9116.79總資產(chǎn)周轉率5.037.82銷售利潤率2.62%2.79%總資產(chǎn)收益率12.26%20.69%凈資產(chǎn)收益率16.14%26.81%主要科目明細分析（2009年）應收帳款：1687萬元，由于涉及的企業(yè)共有122家，故在此列舉前五位金 額較大的企業(yè)，銅陵金

19、翔682萬元、安徽得潤電氣130萬元、靈通銅業(yè)203萬元、 龍灣機械50萬元、梅蘭日蘭30萬元。存貨：7286萬元，較年初增加7019萬元，原材料3224萬元，庫存產(chǎn)品4062 萬元，本月存貨增加較大主要是企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模增加，其存貨量需加大。固定資產(chǎn)：2538萬元，較年初增加1131萬元，機器、機械設備2082萬元， 房屋及建筑物455萬元。由于企業(yè)上了銅排的生產(chǎn)線故 2009年機器、機械設備 的投資較大。在建工程：1140萬元，其中設備安裝456萬元，房屋在建工程684萬元。 無形資產(chǎn)：199萬元，為企業(yè)土地使用權價值。短期借款：2500萬元，其中浦發(fā)銀行XX分行1500萬元；廣豐農(nóng)村信用社

20、1000萬元。應付帳款：2276萬元，全部為與其配套的公司XX力天世紀再生資源有限 公司實收資本：399萬元，為滿足企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模增長資金需金，企業(yè)目前已增資到1399萬元。資本公積：7685萬元，是股東潘XX、潘明林對企業(yè)的后續(xù)投入。(二)申請人財務狀況總體評價(1) 2009年年報財務數(shù)據(jù)評價XXXX銅業(yè)有限公司 2009年底總資產(chǎn)14097萬元，較上年增加 11498 萬元，其中：流動資產(chǎn)10241萬元，較上年增長了 9864萬元，固定資產(chǎn)3657 萬元,較上年增長1435萬元，流動負債3581萬元，較上年增長3355萬元，所有 者權益10516萬元，較上年增長8144萬元。企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、

21、負債均大幅增長， 主要是由于企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展規(guī)模不斷擴大， 為滿足生產(chǎn)需要，企業(yè)進行了配套固定 資產(chǎn)投入，同時經(jīng)營規(guī)模增長帶來了的存貨、應收、應付款項等科目增長。2009年企業(yè)累計實現(xiàn)銷售收入 65329萬元，凈利潤1728萬元。(2) 現(xiàn)金流量分析：企業(yè)經(jīng)營性現(xiàn)金流量為-5867萬元，主要原因是由于企業(yè)存貨較年初增加較 大導致，由于設備等投入，其投資活動現(xiàn)金流出量較大，為滿足生產(chǎn)所需，企業(yè) 股東對企業(yè)進行了較大后續(xù)投入，其籌資活動現(xiàn)金流入量較大。(3) 財務指標總體評價：(判斷客戶的財務狀況和償債能力。)A、償債能力分析：從財務數(shù)據(jù)分析看，該公司 資產(chǎn)狀況較好，資產(chǎn)負債率較低。流動比率指標較好，

22、顯示其短期償還能力較強；該公司速動比率2009年較2008年下降了 80%，主要是因為公司的原材料及產(chǎn)品由 2009年初的2萬元 每噸，上漲至2009年末的5.5萬元每噸，導致存貨占公司流動資產(chǎn)的近半數(shù)， 但該公司原材料及產(chǎn)品易變現(xiàn)。B、 盈利能力分析：該公司近年主營業(yè)務收入增長較快， 2009年公司主營業(yè) 務收入達到6.5億元，較2008年有大幅的增長，增長率為242%，凈利潤為1728 萬元。該公司近期銷售毛利率、銷售凈利率均保持一定的增長，公司盈利水平較好； 公司近期凈資產(chǎn)收益率、總資產(chǎn)收益率都有所上升，指標數(shù)據(jù)值正常；綜上該公 司盈利水平、資產(chǎn)獲利能力較好C、營運能力分析：主營業(yè)務收入

23、增幅大幅增加，銷售回籠較短，其總體經(jīng) 營能力較好 六、授信用途合理性及還款來源可靠性根據(jù)XXXX銅業(yè)有限公司與XX銅業(yè)股份有限公司、銅陵有色金翔銅原料有限責任公司簽訂的2010年度業(yè)務合作協(xié)議書，預計該公司2010年的銷售將達 到15億元。隨著經(jīng)營規(guī)模的快速擴大，XX銅業(yè)公司需補充一定的流動資金， 擬授予該公司短期流貸、銀行承兌匯票、商票包買等業(yè)務品種，期限一年，貸款 利率按同期限基準利率上浮30%銀行承兌匯票敞口為50%保證金比例。擔保措施：由公司提供自有的原材料1號銅及銅產(chǎn)品質押擔保；同時追加公 司法人代表潘XX個人連帶保證責任。額度測算說明：根據(jù)我行流動資金測算管理辦法測算：1翟W _s

24、 (1-M) (1 Rp) 12Tw653290000 (1 -0.0279) (12.42) 12” ” 古一=8652.78 力兀93.46-55.64I二W-S-L二營運資金-自有資金-他行貸款根據(jù)中國民生銀行流動資金貸款管理細則附件中流動資金貸款需求量的測算參考規(guī)定，借款人自有資金為預計貸款期初可用的貨幣資金，據(jù)其 09年 報表可見，其貨幣資金為1245萬元，考慮到我行流動資金貸款用于置換浦發(fā)合 計2500萬元的授信；申請人實際新增流動資金貸款額度 =8652.78-1245-1000=6087 萬元。由于他行已有授信，與我行又系首次合作，擬保守操作授予XX銅業(yè)公司 4000萬元授信敞

25、口。如我行同意授信4000萬元，申請人將歸還目前浦發(fā)銀行 2500 萬授信。建議給予XXXX銅業(yè)有限公司綜合授信敞口為人民幣4000萬元，由公司提供自有的原材料1號光亮銅及銅產(chǎn)品質押擔保，質押率控制在70%以內；委托中遠國際貨運有限公司庫外監(jiān)管，我行采取底線控制型操作模式。追加公司 法人代表潘XX個人連帶保證責任。業(yè)務品種為短期流貸、銀行承兌匯票、商 票包買，期限一年，貸款利率按同期限基準利率上浮 30%銀行承兌匯票敞口為 50%保證金比例。擔保方式：動產(chǎn)質押 +潘XX個人連帶保證責任。授信用途： 貸款用途為購買原材料。2、授信操作流程：貨押項下流貸或銀行承兌匯票，我行采用底線控制型操作模式，

26、流程如下:3、移交質物，監(jiān)管商清點驗貨明華公司押物操 作調查評言、底線等條件2、額度審批后簽定三方 質押！質:甲-*1監(jiān)管商J備完民生銀行律1、經(jīng)行內審批，我行給予XX銅業(yè)公司授信額度；2、我行與XX銅業(yè)公司簽訂綜合授信協(xié)議及相關合同，我行、XX銅業(yè)公司和指定監(jiān)管商簽訂三方質押監(jiān)管協(xié)議，明確約定監(jiān)管倉庫地點、質物品種、規(guī)格、單價和最低庫存價值等條件；監(jiān)管商須同XX銅業(yè)公司簽訂倉庫租賃協(xié)議；1 號銅每天的現(xiàn)貨價格可登入中國有色金屬商務網(wǎng)（） 查詢品種價桔CZJ司1-60-450+SO1GOOO 1 00401S1SC iesso* 1 oo10200 lesoo+20015500 15000+S

27、Oi余易1-4OCOO 1eoooJ C-J JM-f-JB- 1 jf Tj?土-u3、 XX銅業(yè)公司向我行出具質物清單，質物的品種和單價須經(jīng)我行認定，并向我行 指定的監(jiān)管商移交質物，入庫時由我行、監(jiān)管商和XX銅業(yè)公司三方查驗貨物；4、 監(jiān)管商清點驗收無誤后向我行出具出質確認憑證（如查詢及出質通知書（回執(zhí)）， 并經(jīng)XX公司簽章確認，形成質押；監(jiān)管商統(tǒng)一進行保險操作，我行為第一受益人，投保險種為企業(yè)財產(chǎn)一切險和我行認為必要的其他險別，投保的價值不低于質物的價值，保險期限不得低于授信期限屆滿后六個月；5、辦妥上述質押、保險手續(xù)后，我行根據(jù)授信協(xié)議開立銀票或發(fā)放流貸XX銅業(yè)公司后續(xù)不斷采購入庫的原

28、材料均作為新增質物進入指定倉庫接受監(jiān)管；6、協(xié)議約定，XX銅業(yè)公司以新入庫質物或存入保證金作質押，提取相應貨物； 庫存質物價值超出事先核定的最低庫存（底線）的，我行授權監(jiān)管商對于超過部分可自行向企業(yè)放貨，但其必須保證其監(jiān)管質物價值始終不低于最低庫存價值； 庫存質物價值等于最低庫存價值的，企業(yè)應事先向民生銀行提出提貨申請，并追加相應保證金，我行核實資金入賬后，向監(jiān)管商簽發(fā)書面通知，下調最低庫存價值，監(jiān)管商按照我行指令對庫存質物按照前述要求進行監(jiān)管； 授信期間如質物價格波動超過一定幅度（貨物價值超過-10%）,我行對質物單價進行調整，出具質物價格確定 /調整通知書并通知監(jiān)管商及出質人，要求出質人追

29、加相應保證金或質押物，出質人應在接到民生銀行通知書之日起 5個工作日內按照民生銀行要求追加 保證金或質物；逾期未補或未補足的，視為出質人違約， 民生銀行有權行使不安抗辯權、宣 布授信額度提前到期，并要求提前償還已使用額度。7、為防范操作風險，我行定期向監(jiān)管方查詢質物最新情況，并要求其向我行提交手續(xù) 完備的出質確認憑證（如查詢及出質通知書（回執(zhí)） ）；8、授信到期前，企業(yè)按照協(xié)議約定存入足額款項，到期如正常履行債務，我行以解 除質押監(jiān)管通知書向監(jiān)管商指示解除質物監(jiān)管；9、如到期企業(yè)未按期還款，我行直接或委托監(jiān)管商處置質物，不足部分繼續(xù)向企業(yè)追 償。3、可靠性分析從申請人銷售能力上看，XX銅業(yè)公司

30、 2009年銷售收入達6.5億元，平均 每三個月銷售收入可達1.625億元以上，因此申請人現(xiàn)金流足以歸還到期票據(jù)或 流貸。從授信產(chǎn)品特性看，貨押項下銀行承兌匯票，通過控制貿易背景，與受信人 資金流、物流緊密結合，可以保證申請人按合同兌付票據(jù)。該公司銀行信譽較好：經(jīng)中國人民銀行查詢系統(tǒng)查詢，該公司目前無不良貸 款余額記錄，信譽良好，融資能力較強。經(jīng)人行系統(tǒng)查詢，申請人到 2010年3月29日為止，向銀行借款共計 2500 萬元，從未發(fā)生過逾期，說明該公司還款意愿強。該公司2009年實現(xiàn)銷售收入6.5億元，公司上下游客戶長期穩(wěn)定可靠，信譽良好，還款來源充足。第一還款來源可靠。該筆授信由公司提供自有

31、的原材料1號銅及銅產(chǎn)品質押擔保；同時追加公司 法人代表潘XX個人連帶保證責任。第二還款來源有保障。七、授信擔保措施該筆授信采用動態(tài)現(xiàn)貨質押（底線控制）模式，由公司提供自有的原材料1號銅及銅產(chǎn)品質押，質押率控制在 70%以內；同時追加公司法人代表潘XX個 人連帶保證責任。1、貨押項下流貸、銀承，我行委托武漢中遠國際貨運有限公司，該公司是 中遠國際貨運有限公司的全資子公司。 監(jiān)管倉庫在XX銅業(yè)的廠區(qū)內，為一棟單 獨的廠房，便于監(jiān)管人員管理。2、動產(chǎn)質押，監(jiān)管方監(jiān)管能力綜合評價：中遠國際貨運有限公司（中遠集裝箱船務代理有限公司）成立于 1995年12 月，是中國遠洋控股股份有限公司的成員企業(yè)之一，

32、是中遠集裝箱運輸有限公司 直屬的大型國際貨運及班輪代理公司。 公司經(jīng)營范圍包括：國際、國內海上集裝 箱貨運代理，國際、國內集裝箱及其它船舶代理，沿海貨物運輸、拼箱、項目運 輸、多式聯(lián)運、報關、供應鏈融資、貨運保險等業(yè)務。截止2009年5月，中貨公司共在中國各地設立了 260多家網(wǎng)點公司，形成了 以北京為中心，以大連、天津、青島、武漢、上海、廈門、華南八家地區(qū)公司為 龍頭，以全國主要城鎮(zhèn)貨運網(wǎng)點為依托的貨運綜合服務網(wǎng)絡體系。中遠國際貨運有限公司是我行戰(zhàn)略合作伙伴，有豐富的監(jiān)管經(jīng)驗和較強的代 償能力。與我行合作以來，能確實履行好監(jiān)管義務，確實維護我行利益，嚴格操 作程序，高度重視風險防范，確保我行

33、資金安全，監(jiān)管風險較低。銅材具有不易變質、易保管的特點，倉儲條件較為簡單，監(jiān)管方的保管風險較低。八、授信收益與風險分析（一）收益分析（1）貸款利息收入：以基準利率上浮 30%測算=4000萬元X 5.31%X 1.3=276.12 萬元。（2）對公存款收益以其使用銀承測算：公司在我行開立銀行承兌匯票可帶來保證金存款 4000 萬元（公司全額使用銀兌敞口授信時 50%保證金）。（3）中間業(yè)務收益：開票手續(xù)費收入 =（8000X 2）X 0.05%=8萬（二）授信風險因素主要包括行業(yè)、財務、法律、政策、技術以及相關方面的風險因素綜合評 價分析。1、政策風險該公司在可預見的授信期內政策風險發(fā)生概率較小。2、行業(yè)風險2008年10月的銅材價格大幅下挫，源