分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完善再保險(xiǎn)體系(一)

1、分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)完善再保險(xiǎn)體系(1)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的我國(guó)首部再保險(xiǎn)法再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理規(guī)定于2005年12月1日起施行。該規(guī)定的出臺(tái)，不僅填補(bǔ)了我國(guó)再保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)的空白，完善了整個(gè)保險(xiǎn)法律體系，而且還將進(jìn)一步優(yōu)化再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)境內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展，進(jìn)而從全然上夯實(shí)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的基石。近幾年來(lái)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)總體出現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)，專(zhuān)門(mén)是商業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速。隨著法定業(yè)務(wù)的全面取消，2006年中國(guó)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全面實(shí)行商業(yè)運(yùn)作，這是中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)向成熟的市場(chǎng)化邁進(jìn)的重要標(biāo)志。與此同時(shí)，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)也逐步合理。目前，國(guó)際排名前三位的慕尼黑再保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司和科隆再保險(xiǎn)公司都已在中國(guó)

2、設(shè)置了分公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，另外還有數(shù)家境外再保險(xiǎn)公司也正在申請(qǐng)?jiān)O(shè)置分支機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)已形成了眾多主體競(jìng)爭(zhēng)的格局。建立多層次、市場(chǎng)化并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力的再保險(xiǎn)體制，是促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)連續(xù)快速健康進(jìn)展的重要基石。本文從再保險(xiǎn)的內(nèi)涵、國(guó)外再保險(xiǎn)的進(jìn)展情形、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的咨詢(xún)題、進(jìn)展我國(guó)再保險(xiǎn)的建議與計(jì)策四個(gè)方面闡述了如何分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、完善再保險(xiǎn)體系。一、再保險(xiǎn)的內(nèi)涵1、什么是再保險(xiǎn)？再保險(xiǎn)也叫分保，是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。進(jìn)行再保險(xiǎn)，能夠分散保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)，有利于其操縱缺失，穩(wěn)固經(jīng)營(yíng)。再保險(xiǎn)是在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上建立的，在再保險(xiǎn)關(guān)系中，直截了當(dāng)同意保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保

3、險(xiǎn)人稱(chēng)為原保險(xiǎn)人，也叫再保險(xiǎn)分出人；同意分出保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人稱(chēng)為再保險(xiǎn)同意人，也叫再保險(xiǎn)人。簡(jiǎn)單地講，“再保險(xiǎn)”確實(shí)是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”。2、再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體有買(mǎi)方、賣(mài)方和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買(mǎi)方要緊是指直截了當(dāng)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人按照自身的承保能力，將一定的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)同意人。在專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)人、再保險(xiǎn)集團(tuán)等將部分業(yè)務(wù)向其他再保險(xiǎn)人安排再保險(xiǎn)時(shí)，這些再保險(xiǎn)人成為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買(mǎi)方。再保險(xiǎn)市場(chǎng)的賣(mài)方是指再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同意方，要緊有專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司、兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)集團(tuán)。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作為再保險(xiǎn)交易雙方當(dāng)事人的中介人，在直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司的授權(quán)下向再保險(xiǎn)人收

4、取再保險(xiǎn)費(fèi)；在發(fā)生賠款的情形下，能夠再同意分出公司的托付，向再保險(xiǎn)同意人要求支付賠款，也能夠代表再保險(xiǎn)同意公司支付賠款。3、再保險(xiǎn)市場(chǎng)的劃分再保險(xiǎn)市場(chǎng)按地域能夠劃分為國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、區(qū)域性再保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際性再保險(xiǎn)市場(chǎng)，例如倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)、德國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)和美國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)；按再保險(xiǎn)分出的約定協(xié)議能夠劃分為比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)和非比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)，聞名的非比例再保險(xiǎn)市場(chǎng)是倫敦的超賠再保險(xiǎn)市場(chǎng)；按保險(xiǎn)的險(xiǎn)種能夠劃分為人身再保險(xiǎn)市場(chǎng)、火災(zāi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、水險(xiǎn)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、航空再保險(xiǎn)市場(chǎng)、責(zé)任再保險(xiǎn)市場(chǎng)等。4、進(jìn)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)的意義再保險(xiǎn)在現(xiàn)代國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中扮演著重要的角色，發(fā)揮著重要作用，進(jìn)展再保險(xiǎn)市場(chǎng)有利于促進(jìn)保險(xiǎn)市

5、場(chǎng)進(jìn)展，加大巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)進(jìn)展。二、國(guó)外再保險(xiǎn)的進(jìn)展情形世界再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要緊集中在幾大再保險(xiǎn)中心：由德國(guó)、法國(guó)、瑞士構(gòu)成的歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)、紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)（見(jiàn)圖1）。世界再保險(xiǎn)費(fèi)也要緊集中在一些大的再保險(xiǎn)集團(tuán)或公司：前十大再保險(xiǎn)集團(tuán)集中了40%的市場(chǎng)份額，前100大再保險(xiǎn)集團(tuán)占據(jù)了90%的市場(chǎng)份額。圖12001年世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)份額日本 5咻英國(guó)9%；瑞士9%數(shù)據(jù)來(lái)源：Standard&Poor's（一）世界要緊再保險(xiǎn)市場(chǎng)1、歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)高度商業(yè)化、完全自由化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)專(zhuān)門(mén)充分，在世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)中舉足輕重。歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)要緊由專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公

6、司構(gòu)成，其中心在德國(guó)、瑞士和法國(guó)，在世界上最大的20家經(jīng)營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司中，超過(guò)1/3公司來(lái)自歐洲市場(chǎng)。歐洲大陸最大的再保險(xiǎn)中心是德國(guó)，在世界前15家最大的再保險(xiǎn)公司中，德國(guó)占了1/3,慕尼黑再保險(xiǎn)公司是世界上最大的保險(xiǎn)公司。德國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)專(zhuān)門(mén)大程度上是由專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司操縱的，直截了當(dāng)由保險(xiǎn)公司做的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量專(zhuān)門(mén)有限。歐洲大陸第二大再保險(xiǎn)中心是瑞士。瑞士穩(wěn)固的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)、成熟的金融業(yè)和自由的法律環(huán)境，專(zhuān)門(mén)是蘇黎世金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)展，為再保險(xiǎn)市場(chǎng)的繁榮制造了良好的條件，使瑞士成為國(guó)際保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的中心。瑞士再保險(xiǎn)公司聲譽(yù)享譽(yù)全球，是再保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)頭羊。2、倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)倫敦再保

7、險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)歷了近百年的進(jìn)展，形成了以勞合社為主、眾多保險(xiǎn)公司并存、相互競(jìng)爭(zhēng)、相互促進(jìn)、完善有序的市場(chǎng)，要緊包括勞合社再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)、倫敦再保險(xiǎn)聯(lián)營(yíng)組織（集團(tuán)）、倫敦保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)會(huì)。倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)提供巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保證的中心，差不多形成了倫敦超賠再保險(xiǎn)市場(chǎng)，專(zhuān)門(mén)為地震、洪水等巨災(zāi)缺失以及意外險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等提供全面、穩(wěn)妥的保證。勞合社規(guī)定，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人安排成交，因而，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介市場(chǎng)是世界上最活躍的。受本地保險(xiǎn)市場(chǎng)容量的阻礙，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的國(guó)外業(yè)務(wù)專(zhuān)門(mén)高。以勞合社為例，美國(guó)的業(yè)務(wù)占60%,其中大部分是以美元成交；其余40%中的大部分業(yè)務(wù)來(lái)

8、源于世界100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的2000多個(gè)保險(xiǎn)公司，只有少部分業(yè)務(wù)來(lái)源于本地。止匕外，與德國(guó)、瑞士的再保險(xiǎn)市場(chǎng)不同，英國(guó)本土的專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司較為微小，倫敦再保險(xiǎn)市場(chǎng)的買(mǎi)方主體以非專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司為主，他們的業(yè)務(wù)量超過(guò)80%。3、紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展時(shí)刻較倫敦或歐洲再保險(xiǎn)市場(chǎng)要短專(zhuān)門(mén)多，然而依仗寬敞的本地保險(xiǎn)市場(chǎng)，紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速進(jìn)展，成為另一個(gè)發(fā)達(dá)的世界再保險(xiǎn)中心。紐約再保險(xiǎn)市場(chǎng)的一個(gè)重要特點(diǎn)是具有極大的包容性：交易主體多樣化（包括國(guó)內(nèi)、外專(zhuān)業(yè)、非專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司，公司的規(guī)模有大有小，組織結(jié)構(gòu)多各多樣），業(yè)務(wù)來(lái)源廣泛（來(lái)自北美洲、南美洲、歐洲等市場(chǎng)），交易方式專(zhuān)門(mén)靈活（有再保險(xiǎn)公司與

9、原保險(xiǎn)公司的直截了當(dāng)交易，也有通過(guò)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的間接交易，還有互惠性交換業(yè)務(wù)11）。（二）發(fā)達(dá)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)歐洲和北美是現(xiàn)代保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)的發(fā)源地，其發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)孕育了發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。盡管三個(gè)再保險(xiǎn)中心的進(jìn)展軌跡和特點(diǎn)不盡相同，他們的共性卻專(zhuān)門(mén)多。第一，有寬敞、成熟的直截了當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)作支撐。觀看國(guó)外發(fā)達(dá)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，能夠看出，經(jīng)濟(jì)愈發(fā)達(dá)、直截了當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)愈活躍，再保險(xiǎn)的進(jìn)展就愈快。其次，擁有高比例的分保費(fèi)市場(chǎng)份額。英國(guó)再保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)顯示，2001年全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，北美分出保費(fèi)占世界份額的43%,西歐占34%,日本占12%,而世界其他地區(qū)總共僅占11%。同時(shí)，在前100家壟斷世界業(yè)務(wù)的

10、國(guó)際最大的再保險(xiǎn)公司中，美國(guó)占了26,德國(guó)有11家，可見(jiàn)，歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)在世界再保險(xiǎn)市場(chǎng)上占據(jù)主導(dǎo)地位（見(jiàn)表）。表按財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自留再保費(fèi)22排名前100家再保公司按國(guó)家別統(tǒng)計(jì)（單位：百萬(wàn)美元）排名國(guó)家前100家數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)自留再保費(fèi)比重1德國(guó)1119,399.231.4%2美國(guó)2618,962.530.7%3白慕大114,243.16.9%4日本104,125.26.7%5法國(guó)42,885.64.7%6瑞士62,792.44.5%7愛(ài)爾蘭41,892.43.1%8英國(guó)91,734.72.8%9中國(guó)11,654.72.7%10韓國(guó)1792.81.3%11西班牙2536.90.9%12瑞典2423.90.

11、7%13巴西1344.60.6%142309.00.5%15中國(guó)臺(tái)灣1280.00.5%16丹麥1272.20.4%17比利時(shí)1190.20.3%18盧森堡1185.30.3%19新加坡1185.10.3%20土耳其1150.50.2%21巴巴多斯1142.50.2%22馬來(lái)西業(yè)1116.50.2%23加拿大1112.90.2%24南非1112.20.2%合計(jì)10061,844.4100%資料來(lái)源：再保險(xiǎn)，2002年8月。再次，再保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式更加多元化。第一，專(zhuān)屬自保公司大量興起。專(zhuān)屬自保公司是西歐、北美一些國(guó)際性大企業(yè)財(cái)團(tuán)為節(jié)約每年龐大的再保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)支而自己出資開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)公司，要緊作為一種

12、集團(tuán)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)治理工具來(lái)承保母公司系統(tǒng)的直截了當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并在國(guó)際市場(chǎng)上通過(guò)經(jīng)紀(jì)人安排再保險(xiǎn)。在經(jīng)營(yíng)方式上，自保公司由原先的單一分出風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為從事再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)經(jīng)營(yíng)分出、分入業(yè)務(wù)。大量自保公司的興起，給歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展帶來(lái)了專(zhuān)門(mén)大的阻礙。第二，直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司承接的分入業(yè)務(wù)急劇上升。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司面臨承保利潤(rùn)率下降的逆境，因此將其再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)從單純的分出業(yè)務(wù)，擴(kuò)展到要求分出分入業(yè)務(wù)均衡進(jìn)展，以求風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)。第三，改革了勞合社機(jī)構(gòu),由個(gè)人會(huì)員組成的辛迪加逐年減少，公司成員逐年增加。由于其強(qiáng)大的資金背景，勞合社再次成為再保險(xiǎn)市場(chǎng)上極具實(shí)力的供給方。最后，大型再保險(xiǎn)集團(tuán)

13、以其資本、價(jià)格和服務(wù)優(yōu)勢(shì)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。由于再保險(xiǎn)具有資本和技術(shù)密集的明顯特點(diǎn)，因此，再保險(xiǎn)市場(chǎng)自由競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果導(dǎo)致了大集團(tuán)壟斷市場(chǎng)。統(tǒng)計(jì)發(fā)覺(jué)，排名前四位的慕尼黑再、瑞士再、通用再、安裕再四大集團(tuán)再保險(xiǎn)保費(fèi)收入占全球再保險(xiǎn)保費(fèi)收入的三分之一。大型再保險(xiǎn)集團(tuán)要緊擁有資本優(yōu)勢(shì)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。三、國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的咨詢(xún)題1988年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司成立再保險(xiǎn)部開(kāi)始辦理法定分保業(yè)務(wù)；1995年，保險(xiǎn)法頒布實(shí)施，強(qiáng)制要求國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司必須將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%，在國(guó)內(nèi)辦理再保險(xiǎn)，從立法上確定了我國(guó)的法定分保制度；1996年，成立了專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)法定再保險(xiǎn)的中保再保險(xiǎn)有限公司；1999年，組建

14、成立中國(guó)再保險(xiǎn)公司。按照入世承諾，我國(guó)于今年初全部取消了法定分保業(yè)務(wù)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)已全面對(duì)外開(kāi)放。短暫的進(jìn)展歷程和滯后于直截了當(dāng)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)展的再保險(xiǎn)市場(chǎng)已成為制約我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展的瓶頸因素之一。1、再保險(xiǎn)供求失衡需求膨脹而供給不足從再保險(xiǎn)需求看，2005年我國(guó)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入近5000億元，按發(fā)達(dá)國(guó)家再保費(fèi)收入占保費(fèi)總規(guī)模20%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)，我國(guó)再保費(fèi)收入應(yīng)為1000億元，而實(shí)際收入僅215億元。至2010年，估量我國(guó)保費(fèi)收入突破1萬(wàn)億元，再保險(xiǎn)需求將達(dá)2000億元。從再保險(xiǎn)供給看，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)總承保能力偏弱且較分散。截至2005年底，中國(guó)再保險(xiǎn)公司的總資產(chǎn)285億元，占國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的90%，但其

15、注冊(cè)資本金僅為39億元，對(duì)應(yīng)的承保能力僅為200多億元。明顯，如此資本金無(wú)法承接中國(guó)龐大的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前，境內(nèi)商業(yè)分保業(yè)務(wù)只占全部商業(yè)分保業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)小比例，而境內(nèi)公司向境外分出保費(fèi)，大體上占到總商業(yè)分出業(yè)務(wù)的80%90%左右，形成了對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的高度依靠。2、市場(chǎng)主體數(shù)量少中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)上經(jīng)營(yíng)主體單一，中國(guó)再保險(xiǎn)公司是我國(guó)唯獨(dú)的專(zhuān)業(yè)再保險(xiǎn)公司、最大的市場(chǎng)供給者，占據(jù)著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)90%以上的份額。我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求結(jié)構(gòu)也相當(dāng)集中，人保、太保集團(tuán)和平安保險(xiǎn)幾乎集中了90%的市場(chǎng)需求。3、再保險(xiǎn)中介進(jìn)展滯后我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系中缺乏專(zhuān)業(yè)的再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。按國(guó)際慣例，再保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)大多數(shù)差不多上通

16、過(guò)經(jīng)紀(jì)人安排，達(dá)成交易，經(jīng)紀(jì)人不僅起到了橋梁的作用，還發(fā)揮著降低成本和提升效率的作用。在歐美再保險(xiǎn)市場(chǎng)上，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人達(dá)成的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通常占保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)總量的70%以上?，F(xiàn)時(shí)期，我國(guó)的經(jīng)紀(jì)人制度還沒(méi)有進(jìn)展起來(lái)，2005年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入100.78億元，僅占全國(guó)總保費(fèi)收入的2.05%,再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和咨詢(xún)業(yè)務(wù)類(lèi)經(jīng)紀(jì)保費(fèi)為1.93億元，占全部經(jīng)紀(jì)保費(fèi)收入的1.9%;2005年，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入10.6億元，咨詢(xún)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類(lèi)手續(xù)費(fèi)收入0.53億元，分別占88%、7%和5%（見(jiàn)圖2）。再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)展的滯后嚴(yán)峻制約了中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康進(jìn)展。圖22005年保險(xiǎn)中介渠道保費(fèi)占比圖困

17、資料來(lái)源：二。五年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)進(jìn)展報(bào)告，中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，2006年1月24日。4、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)積聚在國(guó)內(nèi)，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康進(jìn)展造成危害我國(guó)是世界上自然災(zāi)難最嚴(yán)峻的幾個(gè)國(guó)家之一。目前我國(guó)一些商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展了洪水保險(xiǎn)和少量的地震附加保險(xiǎn)，由于國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格大大高于國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)的價(jià)格（國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)分保傭金平均在32%以上，而國(guó)內(nèi)分保傭金則僅為20%左右），而自“9.11”至“卡特里娜”，國(guó)際市場(chǎng)分保費(fèi)率一直居高不下，且有持續(xù)上漲趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)外的價(jià)格差距越來(lái)越大，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以向國(guó)際市場(chǎng)分保，風(fēng)險(xiǎn)積聚在國(guó)內(nèi)，給保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期健康進(jìn)展造成危害。據(jù)不完全估量，目前國(guó)內(nèi)有效保單中，洪水、風(fēng)暴的累積責(zé)任約

18、為13000億美元，其中至少有80%90%的風(fēng)險(xiǎn)累積在國(guó)內(nèi)，未向國(guó)際市場(chǎng)分保，致使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在自然巨災(zāi)等方面存在巨額責(zé)任累積。5、再保險(xiǎn)監(jiān)管不成熟我國(guó)的再保險(xiǎn)監(jiān)管要緊是依據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)自留保費(fèi)收入、每一危險(xiǎn)單位自留額以及國(guó)內(nèi)優(yōu)先分保等幾條原則規(guī)定，對(duì)直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)的情形進(jìn)行監(jiān)管。而對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管要緊參照對(duì)直截了當(dāng)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管進(jìn)行。近期出臺(tái)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)治理規(guī)定并沒(méi)有加大對(duì)再保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。因此，不管是對(duì)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出監(jiān)管，依舊對(duì)其償付能力和財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)管，目前都做得專(zhuān)門(mén)不到位。這種比較粗疏的再保險(xiǎn)監(jiān)管已不能習(xí)慣保險(xiǎn)市場(chǎng)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)展。四、進(jìn)展我國(guó)再保險(xiǎn)的建議與計(jì)策1、

19、大力培養(yǎng)再保市場(chǎng)主體增加再保險(xiǎn)主體數(shù)量，鼓舞社會(huì)資本投資再保險(xiǎn)公司，支持具備條件的保險(xiǎn)集團(tuán)設(shè)置再保險(xiǎn)公司，主動(dòng)引進(jìn)外資再保險(xiǎn)公司，同時(shí)，完善準(zhǔn)入與退出機(jī)制，建立國(guó)家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系，逐步建立我國(guó)的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。2、加大進(jìn)展再保險(xiǎn)聯(lián)合體再保險(xiǎn)聯(lián)合體是一種有效的再保險(xiǎn)組織方式，能夠加大成員之間的合作，提升承保能力，減少對(duì)外部市場(chǎng)的依靠，最大限度地防止保費(fèi)外流。我國(guó)已成立了航天保險(xiǎn)聯(lián)合體和核保險(xiǎn)聯(lián)合體。建議在其它專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，由政府引導(dǎo)國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)公司成立類(lèi)似的聯(lián)合體，如航空保險(xiǎn)聯(lián)合體、石油保險(xiǎn)聯(lián)合體等。此舉能夠降低對(duì)外部市場(chǎng)的依靠，減少保費(fèi)外流，能夠團(tuán)結(jié)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)、再

20、保險(xiǎn)市場(chǎng)所有的技術(shù)力量，為新公司、小公司也提供參與專(zhuān)門(mén)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的機(jī)會(huì)，有利于我國(guó)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)盡快走向成熟。3、主動(dòng)鼓舞兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互惠業(yè)務(wù)互惠業(yè)務(wù)通過(guò)同業(yè)之間互通有無(wú)，能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)單位的大量化和責(zé)任的平均化，把承保的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為多數(shù)、分散、小額的風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)第一在國(guó)內(nèi)得到最佳的分散，充分利用國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的承保能力，有效地減少保費(fèi)外流和對(duì)海外再保險(xiǎn)市場(chǎng)的依靠，同時(shí)可充分體現(xiàn)保險(xiǎn)法關(guān)于優(yōu)先國(guó)內(nèi)分保的精神。建議政府加大引導(dǎo)、主動(dòng)鼓舞國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司開(kāi)展互惠交換業(yè)務(wù)；同時(shí)，盡快引導(dǎo)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)同業(yè)自律組織成立，從組織機(jī)構(gòu)上保證行業(yè)自律和和諧作用的發(fā)揮，并可通過(guò)該組織和諧保險(xiǎn)同業(yè)之間互惠交換業(yè)務(wù)的開(kāi)展。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)同業(yè)之間差不多自發(fā)地開(kāi)始進(jìn)行互惠交換業(yè)務(wù)，這是一個(gè)良好的進(jìn)展趨勢(shì)。由于分保習(xí)慣和在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)所處地位不同，小公司、新公司在互惠交換業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)比較主動(dòng)，大公司則缺乏足夠的熱情，這需要政府主管部門(mén)進(jìn)行引導(dǎo)。所以，為幸免因開(kāi)展互惠交換業(yè)務(wù)而顯現(xiàn)洪水、地震等巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)累積在國(guó)內(nèi)的情形，能夠通過(guò)向外部市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)超賠保證解決。4、建立再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，進(jìn)展專(zhuān)業(yè)再保中介市場(chǎng)再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是再保險(xiǎn)市場(chǎng)中不可或缺的組成部分。他們不僅能促成再保險(xiǎn)交易，還能緩解當(dāng)事人雙方的矛盾和沖突，以后再保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立，比保險(xiǎn)市場(chǎng)更需要經(jīng)