2011金融理財師考試試題

1、案例：小陳現(xiàn)年28歲，在高科技公司上班，月薪4萬元，每年獎金紅利估計三個月，新婚妻小美26歲，在貿(mào)公司擔任秘書，月薪3萬元，每年獎金紅利估計一個月；原有的積蓄預計在支應結(jié)婚相關費用后所剩無幾，可暫不考慮，但也沒有負債，往后的各項目標規(guī)劃皆要以雙方儲蓄來準備；未來的理財目標如下；（1） 家庭開銷：婚前小陳月支出25萬元，小美月支出2萬元，婚后兩人決定將月支出控制在35萬元，但因為要自行租屋居住，租金每月1萬元，每月總開銷仍達45萬元，每年計劃國外旅游一次，預算為6萬元（2） 家庭計劃；每位每月生活教育費用2萬元，預計撫養(yǎng)24年至子女獨立為止（3） 購屋規(guī)劃：打算10年后購屋，現(xiàn)值600萬（4）

2、退休規(guī)劃；兩人打算30年后同時退休，退休時希望每個月有現(xiàn)值3萬元可以用；退休前通貨膨脹率估計為3%，退休后保守運用資金投資報酬率與通貨膨脹率相當；退休后余命以20年計算1小陳婚后未生子女前，每年可有多少儲蓄額?（1）24萬（2）30萬（3）39萬（4）45萬呂國雄先生與妻現(xiàn)年均為40歲，夫妻均為上班族，結(jié)婚三年，有一個兩歲的兒子呂偉哲；呂先生在制造業(yè)擔任工程師，目前每月的薪資為7萬元，呂太太則任職船務公司，目前每月的薪資為45萬元，兩人都還有年終獎金兩個月；支出部份每月支出在65萬；目前的資產(chǎn)有存款20萬元，國內(nèi)股票175萬元，海外股票基金150萬元；目前自用住宅32坪，買價為每坪12萬元，目

3、前貸款余額200萬元；呂先生從朋友那里知道江金先生是一個有經(jīng)濟的理財規(guī)劃顧問，為了了解目前的財務現(xiàn)況能否因應換屋，送子女出國念書與退休的需要，及目前的投資與保險組合是否恰當，呂夫婦約定時間后就來找江顧問討論；呂先生家庭有以下的理財目標：1 一年后購置60萬的自用車2 希望從今年底開始，每年全家去國外旅游，預計花費10萬元，連續(xù)20年3 希望10年后換屋，目標50坪4房2廳，需要再投入500萬4 希望讓子女念到國內(nèi)大學后，可出國留學2年，目前2年學費150萬；夫妻倆希望在20年以后同時退休，每月希望有現(xiàn)值5萬元可以用，余命20年1在與呂夫婦做投資規(guī)劃面談時，上述的訊息是否足夠，有哪些項目是規(guī)劃時

4、一定要了解的?I 客戶的交往情況II 客戶的工作狀況：在目前服務公司的年資等III客戶的風險偏好IV 各個理財目標間的優(yōu)先級（1） I， II， III， IV（2） I， II， III（3） II， III， IV（4）III， IV目前為年初，28歲的吳路良先生與簡詩萍小姐剛結(jié)婚，該對夫妻預計年底生子，只生這個小孩，預計第二年起每年增加養(yǎng)育費用1萬元，另外要考慮子女的高等教育費用，預計要在子女18歲時準備100萬元的學費；希望能在35歲購屋500萬，30年后58歲退休有退休金1000萬；目前的家庭資產(chǎn)為國內(nèi)股票與海外股票基金156萬，負債36萬；家庭年收入90萬，年支出70萬，負債平均利率5%；若收入成長率只能跟上通貨膨脹率，先暫不考慮通膨因素；投資報酬率5%1以支付25年生活費計算，養(yǎng)育小女的總費用現(xiàn)值多少?（取最近似值）（1）200萬（2）209萬（3）218萬（4）231萬同樣債信下，下列各種債券的收益率高低排列如何?（1） 發(fā)行者可提前贖回公司債>一般公司債>可轉(zhuǎn)換公司債（2） 可轉(zhuǎn)換公司債>一般公司債> 發(fā)行者可提前贖回公司債（3） 一般公司債>發(fā)行者可提前贖回公司債>可轉(zhuǎn)換公司債（4）一般公司債>可轉(zhuǎn)換公司債>發(fā)