初級(jí)銀行從業(yè)考試法律法規(guī)高頻考點(diǎn)匯總六

1、初級(jí)銀行從業(yè)測(cè)試法律法規(guī)?高頻考點(diǎn)匯總(六)考點(diǎn)：公司終止制度公司終止主要有兩種情形：(1) 公司破產(chǎn)根據(jù)公司法?的規(guī)定,不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限).這里的不能是指持續(xù)的不能.(2 )公司解散公司法?規(guī)定,公司有以下情形之一,可以解散： 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)； 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散 ； 因公司合并或者分立需要解散的 ； 公司違反法律、行政法規(guī)被依法撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷； 人民法院依法予以解散的.上述解散情形出現(xiàn)時(shí),除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算,清理債權(quán)債務(wù).清算完結(jié),完成公司注銷登記,公司法人資格才告

2、消滅.公司被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照,只是 意味著公司被依法撤銷.此時(shí),公司不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng),必須在清算后才能注銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照. 否那么,會(huì)產(chǎn)生公司不進(jìn)行清算就已終止的后果.考點(diǎn)：證券發(fā)行(1) 證券發(fā)行方式(2) 證券發(fā)行治理制度證券發(fā)行治理制度主要有三種： 審批制(完全方案發(fā)行的模式)； 核準(zhǔn)制(從審批制向注冊(cè)制過(guò)渡的中間形式 )； 注冊(cè)制(目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度).我國(guó)證券公開(kāi)發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制.(3 )發(fā)行保薦所謂保薦人制度,是指是由保薦機(jī)構(gòu)及其保薦代表人負(fù)責(zé)發(fā)行人的上市推薦和輔導(dǎo),核實(shí)公司發(fā)行文件和上市文件的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性,協(xié)助發(fā)行人建立嚴(yán)格的信息披露制度,并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任的

3、一種制度.(4)證券承銷我國(guó)證券法?規(guī)定的證券承銷業(yè)務(wù)有代銷和包銷兩種.證券公司承銷證券, 應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議.證券的代銷、包銷期限最長(zhǎng)不得超過(guò)九十日.考點(diǎn)：證券投資基金(1) 證券投資基金的含義與特點(diǎn)證券投資基金通過(guò)出售基金份額向投資者募集資金,形成獨(dú)立的基金財(cái)產(chǎn)后,由基金管理人專業(yè)治理,實(shí)現(xiàn)投資者資金的保值增值.證券投資基金應(yīng)由基金治理人進(jìn)行投資治理和運(yùn)作.公募證券投資基金的基金財(cái)產(chǎn)須由獨(dú)立于基金治理人的基金托管人進(jìn)行托管,且基金托管人只能由具備托管資格的商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任.除基金合同另有約定外,私募證券投資基金也應(yīng)當(dāng)由基金托管人進(jìn)行托管. 如果基金合同約定私募證券

4、投資基金不進(jìn)行托管的,應(yīng)當(dāng)在基金合同中明保證障基金財(cái)產(chǎn)平安的制度舉措和糾紛解決機(jī)制.證券投資基金的特點(diǎn)： 集合理財(cái),專業(yè)治理； 組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn)； 利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)； 嚴(yán)格監(jiān)管,信息透明； 獨(dú)立托管,保證平安.(2) 證券投資基金的類型根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)公開(kāi)募集證券投資基金運(yùn)作治理方法?的規(guī)定： 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的,為股票基金； 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的,為債券基金； 僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的,為貨幣市場(chǎng)基金； 百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的,為基金中基金；(2) 證券投資基金的類型 投資于股票、債券、貨幣市場(chǎng)工具或其他基金份額,并且股票投資、債券投資

5、、基金 投資的比例不符合前述規(guī)定的,為混合基金.考點(diǎn)：私募股權(quán)基金(1) 私募股權(quán)基金的含義和特點(diǎn)私募股權(quán)基金主要投資于“私人股權(quán),包括未上市企業(yè)和上市企業(yè)非公開(kāi)發(fā)行和交易普 通股、依法可轉(zhuǎn)換為普通股的優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)換債券.相對(duì)于證券投資基金, 私募股權(quán)基金具有投資期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差,投后治理投入資源多,專業(yè)性較強(qiáng),投資收益波動(dòng)性較大等特點(diǎn).(2) 私募股權(quán)基金的監(jiān)管中國(guó)證監(jiān)會(huì)是我國(guó)私募股權(quán)基金的監(jiān)管機(jī)構(gòu).中國(guó)證監(jiān)會(huì)及其派出組織依照基金法?、私募投資基金監(jiān)督治理暫行方法?和中國(guó)證監(jiān)會(huì)的其他有關(guān)規(guī)定,對(duì)私募股權(quán)基金業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督治理.監(jiān)管內(nèi)容包括合格投資者監(jiān)管、投資者人數(shù)限制、宣傳推介方式、資金

6、來(lái)源和專業(yè)化治理等方面.基金業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)私募股權(quán)基金行業(yè)的自律機(jī)構(gòu),對(duì)私募股權(quán)基金開(kāi)展行業(yè)自律,協(xié)調(diào)行業(yè)關(guān)系,提供行業(yè)效勞,促進(jìn)行業(yè)開(kāi)展.基金業(yè)協(xié)會(huì)從治理人和基金產(chǎn)品登記備案、募集行為、信息披露、內(nèi)控、基金業(yè)務(wù)外包以及從業(yè)人員準(zhǔn)人等方面對(duì)私募股權(quán)基金進(jìn)行自律管 理.考點(diǎn)：信托的概念和特征(1) 信托,是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進(jìn)行治理或者處分的行為.(2) 信托的根本特征： 信托是以信任為根底,受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)； 信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人； 信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性,信托依法成立后

7、,信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、 受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中別離出來(lái),成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn). 受托人要為受益人的最大利益治理信托事務(wù)； 信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為水平、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止,也不因受托人的辭任而終止,具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性.考點(diǎn)：信托法律關(guān)系的客體信托法律關(guān)系的客體,即信托財(cái)產(chǎn),是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn).信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn).法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn),法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)后,可作為信托財(cái)產(chǎn).信托財(cái)產(chǎn)具有如下性質(zhì)：(1) 信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.建立信托后,委托

8、人死亡或依法被解散, 依法被撤銷,或被宣告破產(chǎn)時(shí),當(dāng)委托人是唯 一受益人時(shí),信托終止,信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)；當(dāng)委托人不是唯一受益人的信托存續(xù),信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn).(2 )信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止,信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或 者清算財(cái)產(chǎn).(3) 受托人因治理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益,也屬于信托財(cái)產(chǎn).(4) 除法律規(guī)定的情況外,對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行.考點(diǎn)：票據(jù)的種類和特點(diǎn)票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià) 證券.根據(jù)票據(jù)法?的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票.(1) 票據(jù)

9、是完全有價(jià)證券；(票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的制作而發(fā)生,隨票據(jù)的出讓而轉(zhuǎn)移)(2) 票據(jù)是要式證券；(缺少必須記載事項(xiàng)的,票據(jù)無(wú)效 )(3) 票據(jù)是一種無(wú)因證券；(只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利)(4) 票據(jù)是流通證券；(通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通,票據(jù)的流通性是票據(jù)的根本特征)(5) 票據(jù)是文義證券；(票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)(6) 票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；(7) 票據(jù)是債權(quán)證券.考點(diǎn)：票據(jù)權(quán)利(1) 票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán).付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利, 是第二順序請(qǐng)求權(quán).(2) 票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全 按票據(jù)權(quán)利的取得方式分為原始取

10、得和繼受取得.按票據(jù)取得的主觀狀態(tài)分為善意取得和惡意取得. 票據(jù)權(quán)利的行使,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行. 票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見(jiàn)票即付的匯票、本票,自出票日起 2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起 6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月.考點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概況銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)開(kāi)展的根本.保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益,對(duì)于維護(hù)社會(huì)公平正義、推動(dòng)銀行健康開(kāi)展都至關(guān)重要.2021年國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā),暴露了銀行

11、領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系的缺失,促使世界各國(guó)把增強(qiáng)銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)作為今后長(zhǎng)時(shí)期金融體系改革的重要內(nèi)容.(1) 國(guó)際概況目前,國(guó)際上對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)一般包含在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系中.對(duì)于金融消費(fèi)者的界定,國(guó)際上尚未形成統(tǒng)一的概念和標(biāo)準(zhǔn).作為高效、便捷、本錢(qián)較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu), 金融督察效勞機(jī)構(gòu)不代表政府或金融 機(jī)構(gòu)任何一方的利益,中立、獨(dú)立地解決金融糾紛.如果消費(fèi)者接受金融督察效勞機(jī)構(gòu)的解 決結(jié)果,那么金融機(jī)構(gòu)必須接受,如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意,還可通過(guò)司法途徑申訴.(2) 國(guó)內(nèi)概況2021年國(guó)際金融危機(jī)以后,我國(guó)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度不斷加深, 銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益

12、保護(hù)工作取得長(zhǎng)足進(jìn)展.2021年8月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引?(銀監(jiān)發(fā)2021 38號(hào)),填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白,是我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域的一項(xiàng)重要突破,標(biāo)志著中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)全面納入監(jiān)管體系當(dāng)中.2021年11月,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布關(guān)于增強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)?(國(guó)辦發(fā)2021 81號(hào)),對(duì)監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)組織等提出了具體的工作要求,這是我國(guó) 首次從國(guó)家層面公布專門(mén)針對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的文件標(biāo)準(zhǔn).為貫徹國(guó)家統(tǒng)一部署,中國(guó)人民銀行于2021年12月印發(fā)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施方法?(銀發(fā)2021314號(hào)),要求金融

13、機(jī)構(gòu)增強(qiáng)行為標(biāo)準(zhǔn),保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,健全金融消費(fèi)者投訴受理和處理機(jī)制.考點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利(1) 平安權(quán)(包括人身平安權(quán)和財(cái)產(chǎn)平安權(quán),是首要和必不可少的根本權(quán)利)；(2) 隱私權(quán)(又稱信息平安權(quán))；(3) 知情權(quán)；(4) 自主選擇權(quán)(5) 公平交易權(quán)；依法求償權(quán)；銀行業(yè)消費(fèi)者的依法求償權(quán),是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過(guò)程中,除購(gòu)置銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外,其他非因自己成心或者過(guò)失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí),有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利.(7) 受教育權(quán)(銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán))；(8) 受尊重權(quán)；(9 )監(jiān)督權(quán).考點(diǎn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)銀行業(yè)

14、金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù),就是要保證消費(fèi)者的上述權(quán)利不受侵犯.(1) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營(yíng)銷產(chǎn)品和效勞過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易.(2) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán),公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本,不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款.(3) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受水平,提供相應(yīng)的產(chǎn) 品和效勞,不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受水平不相符合的產(chǎn)品和效勞.(4) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息平安權(quán),采取有效舉措增強(qiáng)對(duì)個(gè)人金

15、融信息的保護(hù),不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息.(5) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中,嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品,不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品.(6) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家關(guān)于金融效勞收費(fèi)的各項(xiàng)規(guī)定,披露收費(fèi)工程和 標(biāo)準(zhǔn),不得隨意增加收費(fèi)工程或提升收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn).(7) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持效勞便利性原那么,合理安排柜面窗口, 縮減等候時(shí)間,不得無(wú)故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的效勞需求.(8) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者,照顧殘疾人等特殊消費(fèi)者的實(shí)際需要,盡量提供便利化效勞,不得有

16、歧視性行為.考點(diǎn)：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的實(shí)施(1) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善規(guī)章制度,落實(shí)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的相關(guān)要求.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營(yíng)開(kāi)展戰(zhàn)略,應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和具體工作舉措.(2) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制,建立金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工 作專職部門(mén)或者指定牽頭部門(mén),明確部門(mén)及人員責(zé)任,保證其能夠獨(dú)立開(kāi)展工作.(3) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的各項(xiàng)內(nèi)限制度.(4) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開(kāi)展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn),提升員工的金融消費(fèi)者權(quán) 益保護(hù)意識(shí)和水平.金融機(jī)構(gòu)

17、應(yīng)當(dāng)每年至少開(kāi)展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn), 培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級(jí)治理人員及基層業(yè)務(wù)人員.(5) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制,保證在金融產(chǎn)品和效勞的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、營(yíng)銷推介及售后治理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求.(6) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性評(píng)估其對(duì)金融消費(fèi)者的適合度,合理劃分金融產(chǎn)品和效勞風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí),將適宜的金融產(chǎn)品和效勞提供給適當(dāng)?shù)慕鹑谙M(fèi)者.金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法保證金融消費(fèi)者在購(gòu)置、使用金融產(chǎn)品和效勞

18、時(shí)的財(cái)產(chǎn)平安,不得非法挪用、占用金融消費(fèi)者資金及其他金融資產(chǎn).(8) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定披露與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的經(jīng)營(yíng)信息、金融產(chǎn)品和效勞信息以及其他信息. 金融機(jī)構(gòu)推出金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品前,應(yīng)當(dāng)開(kāi)展外部平安評(píng)估,并及時(shí)向金融消費(fèi)者準(zhǔn)確披露金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn).(9) 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性,向金融消費(fèi)者披露金融產(chǎn)品和效勞的重 要內(nèi)容.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示金融消費(fèi)者不得利用金融產(chǎn)品和效勞從事違法活動(dòng).(10) 金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融產(chǎn)品和效勞進(jìn)行信息披露時(shí),應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費(fèi)者接收、理解的方式.對(duì)涉及利率、費(fèi)用、收益及風(fēng)險(xiǎn)等與金融消費(fèi)者切身利益相關(guān)的重要信息, 應(yīng)當(dāng) 根據(jù)金融

19、產(chǎn)品和效勞的復(fù)雜程度及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí), 對(duì)其中關(guān)鍵的專業(yè)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行解釋說(shuō)明, 并以適 當(dāng)方式供金融消費(fèi)者確認(rèn)其已接收完整信息.考點(diǎn)：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任, 是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念 為指導(dǎo),積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)群眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任,積極投身社會(huì)公 益活動(dòng),構(gòu)建社會(huì)和諧,促進(jìn)社會(huì)開(kāi)展.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任的主要內(nèi)容：(1) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)消費(fèi)者教育的責(zé)任,積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng),引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為提升社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入奉獻(xiàn)力量；(2) 主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任,積極開(kāi)展老實(shí)守信的社會(huì)宣傳,引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾 的信用意識(shí)；(3 )努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作,增強(qiáng)銀行業(yè)信用信息的整合和共享,穩(wěn)步推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)信用體系建設(shè)；(4) 提倡以人為本,重視員工健康和平安,關(guān)心員工生活,改善人力資源治理；(5) 增強(qiáng)員工培訓(xùn),提升員工職業(yè)素質(zhì),提升員工職業(yè)價(jià)值；(6 )激發(fā)員工工作積極性、 主動(dòng)性和創(chuàng)造性, 培養(yǎng)金融人才,創(chuàng)立健康開(kāi)展、積極和諧的 職業(yè)環(huán)境.(7) 支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展,為社區(qū)提供金融效勞便利,