應收保費管理辦法

1、應收保費管理辦法（2008年修訂版）第一章總則 第二章應收保費定義 第三章管理組織 第四章應收保費管理 第五章系統(tǒng)關停 第六章超長期應收保費及離司人員應收保費清理 第七章考核及獎懲 第八章附則第一章總則第一條 為加強銷售隊伍誠信建設，規(guī)范銷售行為，改善公司資產質量，有效管控經營風險，特制訂應收保費管理辦 法（2008年修訂版）。第二條 應收保費的管控針對不同的業(yè)務環(huán)節(jié)明確管理責任部門，實行全流程管理。第三條 應收保費管理采取事前、事中過程監(jiān)控以及事后考核相結合的管控方式， 重點防范自然人交費業(yè)務、 渠道業(yè)務、 分期付費業(yè)務、個人代理業(yè)務的應收風險。第四條應收保費帶來的經營管理風險:（一）存在機

2、構資金斷流的危險;（二）掩蓋真實賠付率、費用率狀況;（三）降低公司資金運用效率;（四）不符合規(guī)定的交強險應收存在外部監(jiān)管風險;（五）易于造成銷售員工坐支或挪用、侵占保費的行為，存在巨大的法律風險。第二章應收保費定義第五條 應收保費是指保險公司在規(guī)定的期限內應向投保人收取而尚未收到的保險費。第六條保費應收率保費應收率=應收保費余額X 100%滾動12個月的保費收入其中：“應收保費余額”指財務報表期末應收保費余額;分母“滾動十二個月的保費收入”系指滾動十二個月財務報表 保費收入。第七條 超期應收保費：超過約定繳費期限的應收保費;長期應收保費：帳齡超過 90天的應收保費；超長期應收保費: 帳齡超過3

3、65天的應收保費。應收保費的賬齡自保單的起保日或核保日按屬后原則計算。第八條應收保費壞帳準備，是根據(jù)應收保費帳齡提取的準備金，應收保費壞帳準備沖減機構變動費用預算可使用額 度。第三章管理組織第九條總公司應收保費主管部門為財務部，銷售管理部為共管部門，合規(guī)法律部、各產品部門為協(xié)管部門。總公司財務部管理職責:（一）組織完善應收保費管理辦法;（二）全系統(tǒng)應收保費關鍵指標的確定及監(jiān)控;（三）應收保費異常機構指標監(jiān)控;保費應收率考核結果的計算、公布;（五）系統(tǒng)垃圾數(shù)據(jù)的審核，并上報集團信息技術中心進行清理;應收保費超標機構系統(tǒng)關閉開啟審核。總公司銷售管理部管理職責:協(xié)助完善應收保費管理制度;負責應收保費

4、分機構計劃控制率的確定;負責對全系統(tǒng)應收保費狀況的分析及預測;負責全系統(tǒng)應收保費管理的過程控制;（五）應收保費超標機構系統(tǒng)關停初審;負責系統(tǒng)應收保費垃圾數(shù)據(jù)處理的初審;參與對機構應收保費情況檢查?？偣竞弦?guī)法律部管理職責:（一）對超長期應收保費及確需啟動法律程序進行清理的超長期應收保費組織清理;（二）為應收保費清理中的訴訟、法律問題提供支持。總公司產品部門管理職責:（一）分期付款業(yè)務承保審核、監(jiān)控;（二）參與審核、處理應收保費有關工作;（三）負責系統(tǒng)應收保費垃圾數(shù)據(jù)的核實。第十條 各二級機構應指定銷售管理部或財務部中為應收保費的主管部門，指定主管部門外的銷售管理部或財務部、產 品部門等部門為協(xié)

5、管部門。應收保費主管部門和應收保費管理崗為應收保費管理的牽頭責任部門/人。二級機構負責人和三 級機構負責人為本機構應收保費管理工作的第一責任人，負責 監(jiān)督本機構應收管理工作，將保費應收率控制在上級公司下達 的管控指標范圍內。分公司應收保費主管部門職責:（一）負責落實執(zhí)行總公司的應收保費管控政策;（二）根據(jù)實際情況，制定分公司的應收保費管理辦法，明確具體的管控措施、操作流程和處罰規(guī)定;將保費應收率控制在總公司下達的管控指標范圍內;組織和協(xié)調各部門加強應收保費管理;（五）指導、檢查所屬各分支機構及銷售團隊應收保費管理工作;負責對所屬各分支機構及銷售團隊應收保費指標考核;負責提交系統(tǒng)應收保費垃圾數(shù)據(jù)

6、清理申請;負責分公司應收保費狀況的分析及預測，為總公司提供應收保費統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關情況。分公司應收保費管理崗職責:（一）負責具體實施應收保費管理制度;（二）負責分公司所屬各分支機構及銷售團隊的應收保費管理和協(xié)調工作;（三）每月5日、15日、25日前通過財務部門收集并下發(fā)應收保費清單給所屬各分支機構及銷售團隊進行核對;（四）每月5日、15日、25日前向分公司兩核部門提供暫時停止出單權限的銷售人員名單、代理點清單；并在每月10日前向財務部門提交應收保費管理工作處罰清單;（五）定期通報應收保費情況，對應收率高、賬齡結構不合理的所屬各分支機構及銷售團隊進行通報批評，并限期整改;（六）及時對超期應收保費的

7、客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見;落實對離司人員的應收清理、追繳工作;根據(jù)總公司要求，每月 3日前上報應收保費情況分析表;對于應收保費管理工作中出現(xiàn)的重大問題，及時反饋給分公司相關領導，并及時上報總公司。各分支機構經理室職責（一）認真落實并執(zhí)行總、分公司應收保費管控措施;（二）根據(jù)本單位的情況，制定應收保費管控處罰措施，將保費應收率控制在分公司下達的管控指標范圍內;（三）及時對超期應收保費的客戶寄發(fā)催收函，接受并處理客戶反饋意見;（四）為上級公司提供應收保費數(shù)據(jù)和相關情況。銷售團隊主管職責（一）認真執(zhí)行公司應收保費管控制度，并及時在團隊中宣導，將保費應收率控制在公司下達的管控指標范圍內;

8、（二）在收到應收保費清單的兩個工作日內核實應收保費清單，根據(jù)應收清單，督促和陪同銷售人員催收保費;（三）建立應收保費臺賬，制定詳細催收計劃，并通過日會、周/月例會予以落實;（四）周（月）例會必須通報上周（月）應收保費清收情況并安排下周（月）的清收計劃;（五）每日下班前到財務部門確認當天團隊成員借單情況，督促團隊成員及時繳交所收到的保費;（六）對超期時間超過 30天的，團隊主管必須拜訪客戶，對重點難點等異常情況，要及時以書面形式向上級部門匯報;（七）及時向上級領導報告擬離司人員動向及應收保費情況;（八）配合分公司的銷售管理部門、兩核部門以及財務部門及時解決長賬齡應收保費。銷售人員職責 （一）嚴格

9、執(zhí)行公司的應收保費管理相關制度;（二）每天應首先檢查是否有應收保費，合理安排當天催收工作。對應收賬齡超過30天的，應每周一訪，應收賬齡超過60 天的，每周兩訪，直至收回保費;（三）將保費催收情況及時反饋給銷售團隊主管，如不能及時清收，應說明原因，對于確實難以收回的，應及時收回相 關保險單證或米取相關措施進行追繳;（四）收到保險單項下的保費后，現(xiàn)金保費應于當天交回公司或存入公司指定的銀行賬戶，支票不得超過一個工作日;（五）應將每日收取保費工作的進展情況當天記入工作日志中。條各環(huán)節(jié)應收保費管理責任部門對該環(huán)節(jié)的應收保費控制負有不可推卸的責任，應收保費管理各環(huán)節(jié)責任部 門為:銷售環(huán)節(jié)管理責任部門為銷

10、售管理部;出單、核保環(huán)節(jié)管理責任部門為相關業(yè)務部門;財務環(huán)節(jié)管理責任部門為財務部;數(shù)據(jù)管理環(huán)節(jié)管理責任部門由機構自定;（五）渠道管理環(huán)節(jié)管理責任部門為銷售管理部或中介渠道部。條 二級機構每月必須對應收情況寫出完整翔實的分析報告，每季度結束后 10日內必須向總公司財務部、銷售管理部上報上季度應收保費情況分析表第四章應收保費管理第十三條 應收保費管理應切實落實到日常工作，從應收保費產生的各個環(huán)節(jié)實施“過程”管控。第十四條 對以下業(yè)務嚴禁產生應收保費，各二級機構結合當?shù)厍闆r適當調整的，必須作出明確的規(guī)定并報備總公司:（一）自然人交費的業(yè)務;（二）定額保單業(yè)務;（三）客戶資信不好，需嚴格控制的業(yè)務;（

11、四）法定保險業(yè)務;（五）保險期限不足一年的短期業(yè)務;（六）簽單保費在人民幣 2萬元及以下的責任險、新險種和各種分散性業(yè)務;（七）年度簽單保費不足 50萬元的法人車險業(yè)務;（八）航次業(yè)務;（九）貨運險業(yè)務（預約貨運除外）（十）簽單保費在人民幣10萬元（或等值外幣）及以下的企財險、工程險業(yè)務;）儲金型、投資理財型業(yè)務;）仍有欠費的客戶。以上業(yè)務屬于渠道業(yè)務的，按照渠道業(yè)務管理辦法執(zhí)行。第十五條分期付費的相關要求（一）做分期付費安排的保單要按權限履行報批程序，必須簽署分期付費協(xié)議并在系統(tǒng)錄入時完整錄入相應的付費期 及金額；分期付費的審批采取 KOA簽報的形式進行，審批流程 為：三級機構提交一分公司產

12、品部門審批一分公司審批。預定繳費期限超過一年的需上報總公司產品部門審批。（二）分期付費安排必須遵循下面的業(yè)務原則:1. 一年期保單的分期付費一般不超過四次，首期保費應在簽單時交納，最后一期交費應不遲于責任期滿前三個月;2.企財險、車輛險業(yè)務首期交費比例不得低于30%剩余交費次數(shù)不得超過 3次;3.工程險保險期限在一年以上的，分期付費次數(shù)不得高于保險期限年數(shù)；最后一期保險費交付時間不得晚于保險期限終 止前6個月;4.貨運險預約協(xié)議承保中的分期結算約定，結算周期一般最長不超以30天為限，如因拓展業(yè)務需要可擴展至60天，但旦過90天。其中如約定結算周期超過60天的，必需經二級機構 分管領導審核通過。

13、（三）繳費金額應嚴格按照核保部門核準的出單條件予以確認。做分期付費安排的應遵循分期付費協(xié)議的劃分，原則上 按實際入帳的保費金額分期出具發(fā)票，按時全額收取相應分期 保費。（四）對于因批增或批減保險責任致使保險費金額有變化的，應在分期付款協(xié)議中補充保險費增減后的付款計劃。（五）幣種、匯率、支付形式等遵循財務部門的相關管理規(guī)定予以確認。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的，實行比例賠付。第十六條銷售環(huán)節(jié)必須落實以下工作:對自然人客戶和小型企業(yè)，嚴禁欠費出單;個人代理人原則上實行先收費后出單的辦法;嚴禁坐支保費，不得交凈保費出保單;嚴格按照保監(jiān)會的相關規(guī)定，從嚴控制交強險應收保費;（五）銷售

14、團隊必須建立應收保費臺賬，及時落實應收保費的催收工作，對超長期應收的客戶必須發(fā)放催繳通知單， 對已離司人員的應收保費必須由專人催繳，必要時啟動法律追 償程序;（六）應密切關注離司人員的應收保費清理情況，凡是沒有繳清應收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。同時，各分支機構應依法追究坐支或挪用保費人員責任，對坐支或挪用保 費數(shù)額較小不構成犯罪的，應向保險監(jiān)管機關報送“黑名單” 數(shù)額較大的應移交司法機關處理。第十七條出單、核保環(huán)節(jié)必須落實以下工作:（一）原則上交費與出單同步，不交費不出單。對因特殊情況確需先出單后繳費的，經辦人須填寫保單借據(jù)和保 費發(fā)票借條，經團隊長、財務部負責人和機構分管領導確認 簽字

15、同意后，方可借出保險單證和保險發(fā)票;（二）定額保單一律不準出借，必須先交費后出單或實行現(xiàn)金購買制;（三）嚴禁出單人員未核對保費發(fā)票擅自打印、發(fā)放保單;（四）出單人員必須嚴格執(zhí)行交強險出單的相關規(guī)定;（五）嚴禁出單人員在未取得投保單的情況下，擅自根據(jù)客戶或銷售人員的表述，錄入承保數(shù)據(jù)提交核保;（六）出單人員對“繳付方式”的確認主要應包括以下幾方面：繳費金額、幣種、匯率、支付形式（現(xiàn)金、支票或銀 行劃賬等）以及繳費期限和是否分期付費等;（七）出單人員要按照各險種對保單錄入和補錄的規(guī)定，及時、準確、完整錄入保單信息，按核保通過的條件慎重出單， 對預約協(xié)議和代理業(yè)務在補錄時應根據(jù)業(yè)務系統(tǒng)情況謹慎操 作

16、，以免造成應收保費虛增;（八）核保人員在核保系統(tǒng)中通過分期付費保單前必須核對分期付費協(xié)議;（九）對于屬于分期交費的業(yè)務，必須按照分期付費協(xié)議在系統(tǒng)中完整錄入交費計劃、交費時間、交費金額等相關付 費協(xié)議信息。第十八條財務環(huán)節(jié)必須落實以下工作:（一）收付費人員必須認真核對保費來源，嚴禁保費混結入賬;（二）收付崗必須及時做好日清日結和收費確認;（三）各機構收付費人員在出具保費發(fā)票時必須要收取現(xiàn)金或者經過簽批的保費發(fā)票借條或經過審批的分期付費協(xié) 議，嚴禁收付費人員款擅自打印發(fā)票、擅自借出發(fā)票;（四）財務人員根據(jù)目標市場管理要求，控制手續(xù)費及營業(yè)費用，嚴禁亂掛、虛掛手續(xù)費及營業(yè)費用;（五）財務人員對于未

17、達賬項必須及時清理，保證未達賬項的真實性，檢查是否存在私設銀行賬號轉移保費的現(xiàn)象;（六）單證管理人員應主動與本級應收主管部門配合，對應收較多的機構或團隊，從單證發(fā)放的源頭加強對應收的有效 管控。（七）原則上每個業(yè)務人員借出發(fā)票不得超過5份，業(yè)務人員借出保費發(fā)票時必須出具保費發(fā)票借條，回銷時間應 以投保時的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原 則起算不得超過7天，對于超過期限未能繳納保費或已經達到 5份的，不再借出保單和發(fā)票。保費發(fā)票借條見附件七;（八）渠道業(yè)務的單證必須由專人領取和保管，每月對單證使用情況至少進行兩次對賬、盤點、清理、核銷，及時結算收費，以舊換新。原則上每個業(yè)務人員不得

18、超過20份，相應回銷時間應以代理協(xié)議中的付費約定為限，原則上自起保日或核保日按屬后原則起算不得超過30天;（九）對下級機構采取“總量控制、差額領取”的單證管理方法，允許下級機構的單證有一定的存量，但每次申領單證 時需將已使用過的單證交回到上級公司進行核對;（十）單證管理人員必須限制應收異常團隊或下級機構的單證發(fā)放數(shù)量。第十九條 欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應及時查詢是否足額交費，查詢結果應與財務部門、承保部 門應收保費情況核實，如核實結果存在應收保費，理賠部門應 及時反饋有關部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可 進行理賠。條數(shù)據(jù)管理方面必須落實以下工作:（一）嚴禁隨意掛靠業(yè)

19、務來源;（二）規(guī)范分支機構、團隊、業(yè)務人員系統(tǒng)編碼;（三）及時做好單證領用、銷號的電腦登記工作;（四）必須保證系統(tǒng)中分期付費保單信息的真實和相關付費約定的完整，保證從統(tǒng)計系統(tǒng)中能順利提取分期付費保單的 所有信息;（五）及時清理系統(tǒng)中的垃圾數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)庫內數(shù)據(jù)的真實完整;（六）各機構落實應收數(shù)據(jù)管理責任部門，落實應收臺賬登記管理制度。第二條 在渠道管理環(huán)節(jié)必須落實以下工作:（一）與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無代理資格的中介機構簽訂代理協(xié)議;（二）與中介渠道合作時，必須按照渠道業(yè)務管理辦法對渠道業(yè)務在資信調查的基礎上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人投 保時、合作意向的

20、談判中，對保費結算的繳付方式及違約責任 作明確約定，并在投保單、保險單、合作協(xié)議等相關單證、文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對渠道業(yè)務的應收管理必須按照渠道業(yè)務管理辦法第條關于應收管理的規(guī)定進行催收工作;（三）對代理機構保費結算適用結算周期和結算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準向公司結算保費，各機構結合當?shù)貙η赖姆旨壒芾磙k法制定相應的細化要求，對代理機構結算周期 和結算額度的指導意見如下:1. 約定固定結算日，在結算日當日將所有代收保費余額劃轉至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩個結算日，以保證在 保單賬齡15日內予以結算）；2. 在非結算日，代理方代收資金金額達到一定限額時，應在代理協(xié)議

21、中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認 保費及相應手續(xù)費后立即全額劃轉至甲方指定銀行的保費存 款賬戶;3. 保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應收。（四）應對代理機構的保費結算額度實行動態(tài)管理，及時調整和嚴格執(zhí)行;（五）對未收到保費的業(yè)務嚴禁向代理機構支付手續(xù)費;（六）對代理機構惡意拖欠保費的，應采取積極有效的措施直至訴諸法律進行追償;（七）各級公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質，督促其嚴格遵守保險 法及保險監(jiān)管機關的有關規(guī)定；對違規(guī)情節(jié)嚴重的，取消其 代理資格，構成犯罪的，應依法追究。條 簽單后，簽訂分期付費協(xié)議卻無法按照付費協(xié)議收取首期

22、保費的，或簽單后15日內未收取保費的， 必須收回保險單正本、有關憑證和保險費發(fā)票，并不予承擔保險責任。對于超過分期付費協(xié)議約定的交費期限，仍未交費的， 實行比例賠付。第二十三條代理業(yè)務處理規(guī)定（一）與各級公司簽訂代理協(xié)議的代理人，必須具備合法的代理資格，嚴禁與無代理資格的中介機構簽訂代理協(xié)議。機 構渠道業(yè)務合作協(xié)議必須由分公司統(tǒng)一簽訂，簽訂人由各 機構自定，合作協(xié)議必須由分公司銷售管理部進行統(tǒng)一管 理。（二）與中介渠道合作時，必須按照渠道業(yè)務管理辦法對渠道業(yè)務在資信調查的基礎上簽訂代理協(xié)議，必須在投保人 投保時、合作意向的談判中，對保費結算的繳付方式及違約責 任作明確約定，并在投保單、保險單、

23、合作協(xié)議等相關單證、 文件中以書面的形式確定，并實行專人維護，對合作渠道超期 的應收保費制定具體的催收計劃；對超期應收保費嚴重的合作 渠道，由分公司銷售管理部報總公司銷售管理部后，總公司進 行限制或停止出單權限，直至撤消遠程出單系統(tǒng)；對于惡意拖 欠保費的應停止與其合作，并運用法律手段進行追償，直至將 其所欠保費全部清理完畢， 同時報保險監(jiān)管部門進行 “黑名單 登記備案。（三）各機構渠道業(yè)務維護人員必須隨時跟蹤監(jiān)控所維護合作渠道的每天出單保費情況，對超過公司規(guī)定15天以內的應收保費逐筆登記，及時與投保人（或被保險人）和合作渠道聯(lián)系溝通，了解欠費原因，確定繳費時限等；對超期在15天以上以及合作渠道

24、未明確繳費時限的應收保費，及時上報各機構銷售管理部（或中介/渠道部），同時向合作渠道下達停止出單警告，二次結算保費仍無此項應收保費時，將詳細情況報告相關部門，下達停止該合作渠道出單通知書，并對已發(fā)放單證 及應收保費進行清收;（四）渠道團隊及維護人員每天與合作渠道以電子郵件、傳真等方式進行當日應收保費余額有效確認，避免出現(xiàn)法律糾 紛;（五）對代理機構保費結算適用結算周期和結算額度的雙重規(guī)定，以先發(fā)生為準向公司結算保費，各機構結合當?shù)貙η?道的分級管理辦法制定相應的細化要求，對代理機構結算周期 和結算額度的指導意見如下:1. 各機構與代理機構簽訂代理合同或合作協(xié)議時，應嚴格控制保費結算周期，原則上

25、每月必須結算一次，具 體時間由各機構根據(jù)當時實際狀況自行確定，在結算日當日將 所有代收保費余額劃轉至公司的指定賬戶（例如：每月約定兩 個結算日，以保證在保單賬齡 15日內予以結算）； 2.在非結算日，代理方代收資金金額達5萬時，應在代理協(xié)議中要求代理公司即刻主動通知甲方，雙方核實確認保費 及相應手續(xù)費后立即全額劃轉至甲方指定銀行的保費存款賬 戶;3.保證當年出單的保費在當年清收完畢，不出現(xiàn)跨年應收。（六）各機構必須嚴格按照代理合同或合作協(xié)議中約定的保險費結算相關約定，及時與代理機構結算保費。結 算日前一周為對賬日，由渠道維護人員統(tǒng)計出業(yè)務報表，內容 包括：被保險人、保險單號碼、保單保費、保單流

26、水號等，與 代理機構進行核對，由代理機構簽章確認，并在結算日當天將 代收保險費轉入公司保險費收入賬戶。應對代理機構的保費結 算額度實行動態(tài)管理，及時調整和嚴格執(zhí)行。（七）對未收到保費的業(yè)務嚴禁向代理機構支付手續(xù)費;（八）對代理機構惡意拖欠保費的，應采取積極有效的措施直至訴諸法律進行追償;（九）各級公司應當加強對保險代理人的培訓和管理，提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質，督促其嚴格遵守保險 法及保險監(jiān)管機關的有關規(guī)定；對違規(guī)情節(jié)嚴重的，取消其代理資格，構成犯罪的，應依法追究。四條未繳費出險業(yè)務處理欠交保費的客戶一旦發(fā)生保險事故時，理賠環(huán)節(jié)應及時查 詢是否足額交費，查詢結果應與財務部門、承保部門應

27、收保費 情況核實，如核實結果存在應收保費，理賠部門應及時反饋有 關部門，并積極協(xié)助催收保險費，收取保費后方可進行理賠。第五章系統(tǒng)關停第二十五條關停系統(tǒng)是指停止核心業(yè)務系統(tǒng)錄單權。第二十六條系統(tǒng)關閉及開通的條件1、系統(tǒng)關閉對象：為二級機構保費應收率超過規(guī)定值的下 轄超標三級機構、營業(yè)本部的超標大類險種（車險、財產險、 意健險）。2、系統(tǒng)關閉條件：保費應收率在規(guī)定時點超過考核應收率 兩個百分點以上。3、系統(tǒng)開通條件：保費應收率達到考核保費應收率上浮兩 個百分點以內。第二十七條管理職責劃分1、總公司財務部負責落實保費應收率超標機構系統(tǒng)關閉及 開通的具體指令的下達、監(jiān)督;2、總公司財務部負責保費應收率

28、超標機構數(shù)據(jù)的提取、 核、關閉、開通、通報;3、集團公司信息管理中心負責根據(jù)總公司財務部指令對保費應收率超標機構系統(tǒng)關閉及開通的具體操作。第二十八條操作規(guī)則1、“自動”關閉及開通原則，機構達到系統(tǒng)關閉及開通標 準，總公司財務部直接通知信息管理中心關閉及開通系統(tǒng)。2、特殊申請嚴格審批原則， 系統(tǒng)被關機構未達到應收考核 標準，因特殊原因需要開放系統(tǒng)的，必須提出申請并報經總公 司產品部門、銷售管理部、財務部及公司分管銷售及財務的領 導審批同意后方可開通。3、系統(tǒng)關閉每月一次，時間為每月2日，系統(tǒng)開通不受時 間限制。第六章超長期應收保費及離司人員應收保費清理第二十九條各機構應明確專人負責超長期應收保費

29、清理 工作，做到逐單清理、責任到人、限期清理，根據(jù)形成原因逐 筆確定清理方案。第三十條對于因銷售人員離司、代理人惡意拖欠形成的 需啟動法律程序進行清理的應收保費，總公司合規(guī)法律部介入 清理工作，每月根據(jù)機構上報超長期應收保費清單、形成原因確定清理計劃并組織實施。第三條離司人員應收保費清理各機構應密切關注離司人員的應收保費清理情況，凡是沒有繳清應收保費的人員一律不得辦理離司手續(xù)。對于已經產生 的已離司人員呆滯應收保費，各機構應成立專門工作組進行全 面清理。（一）在已離司人員呆滯應收保費中屬客戶未交費的，各機構應組織人力進行催繳，對于多次催繳不成的客戶，應對欠 費客戶提起訴訟;（二）在已離司人員呆

30、滯應收保費中屬銷售人員挪用的，各機構應收集相關證據(jù)對其進行限期催繳，催繳不成者，立即移送公安機關。第三十二條超長期應收保費清理結果分業(yè)務類型與機構變動費用率掛鉤，具體管控措施由總公司根據(jù)機構實際情況確第三十四條不計入保費應收率考核的規(guī)定定。第七章考核及獎懲第三十三條保費應收率指標值的設臵:1、應收保費考核指標為財務保費應收率;2、每年初總公司根據(jù)管控要求確定當年應收保費考核指標。3、月度保費應收率指標確認日為月末，季度保費應收率指標確認日為季度末，年度保費應收率指標確認日為年末。（一）在考核當期，不計入保費應收率考核的對象僅限于以下業(yè)務，并經過相關審批:1、系統(tǒng)統(tǒng)保的股東業(yè)務;2、作為非主承保

31、方承保的共保業(yè)務;3、分入業(yè)務;4、保險期限超12個月且未到繳費期的分期業(yè)務。（二）機構每月末終了 2日內通過0A系統(tǒng)上報不計入保費應收率考核的報告，總公司審批流程為產品部門、銷售管理 部、財務部。12在計算保費應收率時，不計入保費應收率考核的應收保費除在“應收保費余額”個月的保費收入”中減去，即計算應收率的分子分母同時減去不計入保費應收率考核的應收保費余額。（四）不計入保費應收率考核的應收保費在計提壞帳準備時不予剔除。第三十五條應收考核獎懲:（一）總公司對二級機構的保費應收率考核采用季度和年度考核的方式，考核結果直接影響二級機構整體績效;（二）月度考核保費應收率超過考核指標值的二級機構，每超一個點扣發(fā)當月機構班子成員和應收保費主管部門負責人5%薪酬，扣發(fā)當月其它所有管理部門負責人3%薪酬（剔除績效考核薪酬部分）；月度考核保費應收率控制在指標值內的二級機構，低于控制指標值一個點以上的，總公司當月獎勵機構班子成員和應收保費主管部門負責人5