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文檔簡(jiǎn)介

1、為進(jìn)一步著力解決小微企業(yè)倒貸”問題、降低小微企業(yè)融資成本,銀監(jiān)會(huì)24日公布的中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平 的通知提出,要積極創(chuàng)新服務(wù)模式,對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求且臨 時(shí)存在資金困難的小微企業(yè),符合條件的,可以辦理續(xù)貸,提前開展貸款調(diào)查和評(píng)審,科 學(xué)加以風(fēng)險(xiǎn)分類,符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)劃分為正常類。目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具,但銀行業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)仍存 在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一等問題,有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成 本搭橋資金續(xù)借貸款,這種 倒貸”行為增加了小微企業(yè)融資成本。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),辦理續(xù)貸的小微企業(yè)應(yīng)符合

2、幾項(xiàng)條件,包括:生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正 常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;信用狀況良好,還款能力與還款意愿強(qiáng),沒 有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā) 放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)等。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示,為了鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),銀監(jiān)會(huì)對(duì)一些政策進(jìn)行了調(diào)整。以前企業(yè)借新還舊,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 將降為關(guān)注類;但現(xiàn)在對(duì)于小微企業(yè)續(xù)貸的,對(duì)于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)劃為正常 類。貸款如果進(jìn)入關(guān)注類,需要占用金融機(jī)構(gòu)更多的撥備和資本金,增加貸后管理的 成本。通知以優(yōu)化小微企業(yè)貸款管理為核心,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善和創(chuàng)新小 微企業(yè)貸款服務(wù),提

3、升貸款服務(wù)效率。要合理設(shè)定貸款期限,根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素,合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限,提高貸款期限與 小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的匹配度。要豐富完善貸款品種,科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審 制貸款等業(yè)務(wù)品種,合理采取分期還款等靈活的還款方式,提高小微企業(yè)使用貸款資 金的便利程度,減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。針對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù),通知要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好貸款全流程管理 ,包括多渠道掌握小微企業(yè)信息,確保符合新發(fā)放貸款條件,加強(qiáng)對(duì)續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制,在信 貸系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款,加大貸后管理力度,做好對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查回訪,動(dòng)態(tài)關(guān) 注借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)及資金流向狀況,提高對(duì)續(xù)貸貸款的

4、風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評(píng)估頻率 防止人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等。同時(shí),銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)地加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,建立 業(yè)務(wù)操作流程,明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn),合理設(shè)計(jì)和完善合同等配套文件,改進(jìn) 信息技術(shù)系統(tǒng)。目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要的融資工具,但 先還后貸”的還款方式使許 多小微企業(yè)面臨資金鏈斷裂的壓力,有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成本過橋” 資金續(xù)借貸款,這種倒貸”行為增加了小微企業(yè)的融資成本。為解決 倒貸”問題,中國銀監(jiān)會(huì)23日發(fā)布了中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微 企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平

5、的通知,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù),提升貸款服務(wù)效率。對(duì)于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和 良好的財(cái)務(wù)狀況”的小微企業(yè),經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款 的要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審,通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款等形式,允許小微企業(yè)繼 續(xù)使用貸款資金。銀監(jiān)會(huì)的新舉措對(duì)一些政策進(jìn)行了調(diào)整,以前企業(yè)借新還舊,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將降 為關(guān)注類;但現(xiàn)在對(duì)于小微企業(yè)續(xù)貸的,對(duì)于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)劃為正常類。其 核心就是只要企業(yè)經(jīng)營(yíng)正常,抵押物、擔(dān)保物充足,基本面沒有問題,就應(yīng)該直接續(xù)貸, 降低企業(yè)融資成本。銀監(jiān)會(huì)五招試通小微融資血脈”2014-07-25 01:44:17來源:

6、第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)(上海有0人參與分享到繼7月23日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署十項(xiàng)措施緩解企業(yè)融資成本高難題之后,銀監(jiān)會(huì)昨日也公布了關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的 通知(下稱通知,解決小微企業(yè)倒貸問題,降低融資成本。貸款到期以后要求企業(yè)先還,然后再重新審批貸款,因?yàn)槠髽I(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng), 持續(xù)需求資金,再從銀行貸款,這個(gè)過程中,很多企業(yè)需要從外部借助資金來解決資金轉(zhuǎn)的問題。” 7 24日,在銀監(jiān)會(huì)新聞通氣會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,小微企業(yè)更多借助民間資金,如擔(dān)保公司、民間借貸等,成本會(huì)被推高。這種借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款,即俗稱的倒貸。根據(jù)相關(guān)地方企業(yè)的 介紹,部分地區(qū)民間

7、借貸的利息在每月 2分至3分,有的甚至高出3分。這大大推高 了小微企業(yè)的融資成本。為降低企業(yè)融資成本,國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出縮短企業(yè)融資鏈條,清理不必要的環(huán) 節(jié)”、采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式”等要求。通知?jiǎng)t從合理確定 小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限、符合條件的小微企業(yè)可以辦理續(xù)貸等五大方面降低小 微企業(yè)融資成本。續(xù)貸解倒貸”難題銀監(jiān)會(huì)表示,目前,流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具。但在銀行業(yè)流動(dòng)資 金貸款業(yè)務(wù)中,還存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一、服務(wù)模式不夠靈活等問 題,影響小微企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),有時(shí)甚至導(dǎo)致小微企業(yè)需要通過外部高息融資來 解決資金周轉(zhuǎn)問題。解決倒貸的一大措施就是將小微企

8、業(yè)還款再借款中間的空檔補(bǔ)上。通知要 求,對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求,又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè),經(jīng)其 主動(dòng)申請(qǐng),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審。銀行同意續(xù)貸的,銀監(jiān)會(huì)還要求,應(yīng)當(dāng)在原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期前與小微企業(yè) 簽訂新的借款合同,需要擔(dān)保的簽訂新的擔(dān)保合同,落實(shí)借款條件,通過新發(fā)放貸款結(jié) 清已有貸款等形式,允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。嚴(yán)格設(shè)定續(xù)貸貸款的開辦條件,并不是針對(duì)任何一類小微企業(yè)都開展?!鄙鲜?銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。究竟需要符合怎樣的條件,小微企業(yè)才可以申請(qǐng)續(xù)貸?通知明確了五個(gè)方面:依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常,具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力和良 好的財(cái)務(wù)狀

9、況;信用狀況良好,還款能力與還款意愿強(qiáng),沒有挪用貸款資金、欠貸欠息 等不良行為;原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和 標(biāo)準(zhǔn);銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,通知只是提出一個(gè)大概的框架,各家商業(yè)銀行 有詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)。工行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王旭表示,例如貿(mào)易類的融資,有自償性和封閉 性的特征,根據(jù)單據(jù)流等去做的,對(duì)應(yīng)的是一筆經(jīng)營(yíng)周期的完成,不存在續(xù)貸的問題。王旭還表示,下一步會(huì)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求,推出適合的產(chǎn)品和相應(yīng)的政策規(guī)定,一方面 進(jìn)行新的產(chǎn)品創(chuàng)新 另外一方面對(duì)已有產(chǎn)品的政策進(jìn)行調(diào)整。合規(guī)續(xù)貸納入正常類看起來并不復(fù)雜的小微企業(yè) 續(xù)貸”業(yè)務(wù),還

10、受到貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的影響。根據(jù)上述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的介紹,按照過去的標(biāo)準(zhǔn),企業(yè)因?yàn)榻栊逻€舊或者是 從其他渠道融資還銀行貸款,不是完全自有資金還貸款,要降一級(jí)降成關(guān)注類。通知?jiǎng)t要求合理確定續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類,符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)當(dāng)劃為正 常類。這意味著符合正常類貸款的小微企業(yè)續(xù)貸,將不再被要求下降分類級(jí)別。除了允許符合條件的小微企業(yè)續(xù)貸,通知還提出合理確定小微企業(yè)流動(dòng)資 金貸款期限,避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力。鼓勵(lì)銀行運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務(wù)品種,合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式,減輕小微企業(yè)還款壓力。為避免小微企業(yè)合規(guī)續(xù)貸出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn),前述銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,在監(jiān)管方 面,還要求

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