呼和浩特住房資金管理中心職工個(gè)人住房公積金貸款管理辦法.

1、呼和浩特住房資金管理中心職工個(gè)人住房公積金貸 款管理辦法呼和浩特住房資金管理中心職工個(gè)人住房公積金貸款管理辦法 第一章總則第一條 為了支持呼和浩特市行政區(qū)域內(nèi)（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)域”）職工個(gè)人購(gòu)、 建住房，改善居住條件，根據(jù)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例，中國(guó)人民銀行 個(gè)人住房貸款管理辦法貸款通則等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我市實(shí)際， 制定本辦法。第二條 職工個(gè)人住房公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）為政策性的委 托貸款，是建立住房公積金制度并正常繳存住房公積金的職工在本區(qū)域購(gòu)買、 建造自住住房的專項(xiàng)貸款。第三條 呼和浩特市區(qū)域內(nèi)各旗縣的公積金貸款，由呼和浩特住房資金管理中 心委托其所在旗縣的分支機(jī)構(gòu)（營(yíng)業(yè)部

2、）承辦。第四條公積金貸款的資金來(lái)源是職工及其單位繳存的住房公積金，公積金貸 款依法實(shí)行擔(dān)保方式。第二章貸款對(duì)象和條件第五條公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)具備下列條件:有城鎮(zhèn)常住戶口，且有完全民事行為能力;所在單位按時(shí)足額繳存住房公積金（申貸前連續(xù)繳存住房公積金不少于二年）。購(gòu)買自住住房的，必須有符合法律法規(guī)所規(guī)定的購(gòu)房合同或協(xié)議，建 造自住住房的，必須有規(guī)劃、土地等主管部門的批準(zhǔn)文件；韓龍梅等訴陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司江蘇分公司保險(xiǎn)合同糾紛案（45）【裁判摘要】保險(xiǎn)法第十七條第一款規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明 保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)， 投保人

3、應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知?！北ｋU(xiǎn)人或其委托的代理人出售“自助式保險(xiǎn)卡”未盡 說(shuō)明義務(wù)，又未對(duì)相關(guān)事項(xiàng)向投保人提出詢問(wèn)，自行代替投保人激活保險(xiǎn)卡形 成數(shù)據(jù)電文形式的電子保險(xiǎn)單，在保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)人以電子保險(xiǎn)單內(nèi)容 不準(zhǔn)確，投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為由主張解除保險(xiǎn)合同的，人民法院不予支 持。第八條建立住房公積金的在職職工貸款度額計(jì)算方法為:職工的可貸額度=（夫妻雙方公積金月繳額之和）X貸款年限（按月份計(jì) 算）X 2若夫妻雙方有穩(wěn)定收入但一方?jīng)]有建立住房公積金的，按申請(qǐng)人一方的公積 金月繳額計(jì)算。單身、離異或一方?jīng)]有穩(wěn)定工作，將其共同還款人的公積金月繳額記入“夫 妻雙方公積金月繳額之和”一同計(jì)算。共同還款人在

4、貸款期間不能申請(qǐng)貸款。職工的可貸額度不超過(guò)職工購(gòu)房款的 70%職工的貸款額度從、兩項(xiàng)取其中的低值為職工的最終貸款額度，同時(shí)最 高不超過(guò)8萬(wàn)元。第九條住房公積金貸款年限公積金貸款期限為1-10年，但職工貸款年限加借款人年齡不得超過(guò)借款人法 定退休年齡。借款人在借款時(shí)還有15年以上到法定退休年齡的，最高貸款期限 不得超過(guò)15年。第十條 公積金貸款利率按照國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期內(nèi)如遇國(guó)家 利率調(diào)整則按規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整。第一條（一）住房公積金個(gè)人貸款采取等額本息還款法月利率X（1+月利率）還款月數(shù)?月還款額=貸款本金X（1+月利率）還款月數(shù)？一1（二）購(gòu)房行為時(shí)間的規(guī)定個(gè)人住房公積金貸款的購(gòu)房

5、時(shí)限為申請(qǐng)貸款之日上一年度以內(nèi)的購(gòu)房行為。職工用住房公積金貸款還清銀行住房按揭貸款的，不受購(gòu)房行為時(shí)間限制。 （貸款最高額不能超過(guò)銀行住房按揭貸款未還款部分）第五章貸款程序第十二條 借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)先到住房公積金管理中心（或其分支機(jī) 構(gòu)）領(lǐng)取荊州職工個(gè)人住房公積金貸款申請(qǐng)表，按表中內(nèi)容如實(shí)填寫，連 同下列證明材料交住房公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）：（一）借款人夫妻雙方的身份證、戶口薄，如夫妻雙方不在同一戶口薄的, 還必須提供婚姻證明；（二）符合法律法規(guī)的購(gòu)、建房的有效證明材料及預(yù)付款憑據(jù);（三）擔(dān)保人（出質(zhì)人）提供的擔(dān)保承諾書(shū)及身份證。前述（一）、（二）、（三）款，公積金貸款申請(qǐng)受理機(jī)

6、構(gòu)必須審查資料原 件，留存復(fù)印件或原件。第十三條 住房公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）受理借款人的申請(qǐng)后，在十 五日內(nèi)按規(guī)定程序?qū)杩钊说馁J款資格、貸款條件、貸款額度、抵押物（或質(zhì) 押物）的狀況、還款能力等情況進(jìn)行審查，并作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決 定。第十四條 公積金貸款申請(qǐng)人按住房公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）通知規(guī) 定的時(shí)間，同擔(dān)保人（或出質(zhì)人）到住房公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）簽 訂借款合同及擔(dān)保書(shū)。第十五條 由公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）將簽訂的借款合同送受托貸款 銀行進(jìn)行信貸審查。第十六條 用房屋作抵押或有價(jià)證券質(zhì)押的，還需簽訂抵押（質(zhì)押）合同，辦 理房產(chǎn)抵押并按貸款人指定的保

7、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦理抵押物保險(xiǎn)或有價(jià)證券凍結(jié)手續(xù)。抵押房產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)證及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券的有效憑據(jù)由受托貸款銀行收 押保管。第十七條 以上手續(xù)辦妥后，由公積金管理中心（或其分支機(jī)構(gòu)）通知受托貸 款銀行與公積金貸款申請(qǐng)人簽訂借款借據(jù)，并由受托貸款銀行發(fā)放貸款，用轉(zhuǎn) 賬方式將貸款劃轉(zhuǎn)到借款人在銀行開(kāi)立的賬戶。本項(xiàng)貸款過(guò)程中所發(fā)生的一切 費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。第六章貸款擔(dān)保和抵押物保險(xiǎn)第十八條 借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進(jìn)行抵押，也可用國(guó)債、銀行 定期存單等貸款人認(rèn)可的有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押。（一）用現(xiàn)房抵押的，借款人應(yīng)持房屋所有權(quán)證到房產(chǎn)管理部門辦理房屋 他項(xiàng)權(quán)證交貸款銀行收押。（二）用期房（在建工程）抵押的，借

8、款人應(yīng)到房產(chǎn)管理部門辦理期房抵 押證明和經(jīng)注冊(cè)的房屋預(yù)售許可證確認(rèn)書(shū)交貸款銀行保管。同時(shí)，售（建） 房單位必須為借款人提供辦理所購(gòu)（建）房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記的階段性承諾保證 及在指定的貸款銀行存入不少于貸款金額 30%勺保證金。（三）抵押房產(chǎn)的現(xiàn)值，必須經(jīng)過(guò)有資格的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估，并經(jīng)貸款人確 認(rèn)，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的 70%（四）借款人以共有或第三人房產(chǎn)抵押的，須征得共有人或第三人的同意, 并簽訂抵押合同。（五）在房產(chǎn)抵押期間，抵押人有義務(wù)妥善保管好抵押物，但無(wú)權(quán)出租、拆 毀、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈(zèng)、再抵押或以其他任何形式處分抵押物，并負(fù)有維修、 保管、保證抵押物完好無(wú)損的責(zé)任。（六）借款人

9、用有價(jià)證券質(zhì)押的，有價(jià)證券的金額不得低于借款金額本息。 有價(jià)證券交由貸款銀行保管，并辦理質(zhì)押凍結(jié)手續(xù)，借款人不得以任何理由和 借口掛失或提前支取。借款人按照借款合同還清本息后，貸款銀行將質(zhì)押的有 價(jià)證券解凍，退還給借款人。（七）借款人以房產(chǎn)作抵押或以有價(jià)證券作質(zhì)押的，抵押、質(zhì)押期間，貸款 人作為抵押物、質(zhì)押物全部權(quán)益的第一受益人。第十九條 借款人以家庭其他成員、親屬的住房公積金進(jìn)行擔(dān)保質(zhì)押的，須具 備下列條件：（一）擔(dān)保人自愿提供屬于自己的住房公積金為借款人擔(dān)保，并簽訂擔(dān)保 書(shū)；（二）擔(dān)保人的住房公積金應(yīng)按規(guī)定連續(xù)繳納，擔(dān)保人未辦理住房公積金借 款，也未向他人提供擔(dān)保；（三）擔(dān)保人的住房公積金

10、繳存年限必須與借款人的借款時(shí)間一致，不得少 于借款人的借款期限；（四）借款人所提供的擔(dān)保人只能為一名借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保人不得再為 其他借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保人帳戶內(nèi)的公積金在借款人未償清借款之前，不得 申請(qǐng)公積金貸款、支取或再擔(dān)保；（五）借款人不能按時(shí)償還借款本息時(shí)，貸款人有權(quán)從擔(dān)保人住房公積金帳 戶內(nèi)劃扣。第二十條 通常情況下，借款人在沒(méi)有經(jīng)貸款人同意的前提下，須辦理房產(chǎn)抵 押物保險(xiǎn)，其投保期限不得少于公積金貸款期限，投保金額不得低于公積金貸 款金額，且必須指明貸款人為保險(xiǎn)受益人，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。第七章貸款償還第二十一條 貸款本息采用"本息均還法"按月還款方式，即每月還

11、款金額為: 貸款金額X月利率（1+月利率）A貸款期限/（ （ 1+月利率）A貸款期限-1 ）第二十二條 借款人應(yīng)恪守信用，按照借款合同規(guī)定，每月20日前到貸款銀行償還貸款本息。逾期未還的，貸款人按人民銀行規(guī)定向借款人計(jì)收逾期罰 息。第二十三條 借款人在貸款期內(nèi)，要配合貸款銀行對(duì)貸款使用情況進(jìn)行檢查。 住房貸款要?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁挪用，如發(fā)現(xiàn)借款人挪作他用，貸款銀行有權(quán)按銀 行有關(guān)信貸制裁規(guī)定予以處罰。第二十四條 凡提前將未到期貸款余額全部還清者，須征得貸款人的同意。貸款人將不計(jì)收提前還款部分的貸款利息；對(duì)已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整退還。第二十五條借款人死亡或依法宣告失蹤，借款人財(cái)產(chǎn)的法定繼承人或受贈(zèng)

12、人 或代管人應(yīng)繼續(xù)依法履行借款人與貸款人簽訂的借款合同，并與貸款人簽訂補(bǔ) 充合同和協(xié)議書(shū)。第二十六條 發(fā)生下列情況之一者，貸款人有權(quán)依法處理抵押物或質(zhì)押物:（一）借款人不按照借款合同規(guī)定償還本息，連續(xù) 3個(gè)月未償還的;（二）借款人超過(guò)借款合同最后的還款期限 3個(gè)月仍未還清全部貸款本息 的；（三）借款人在借款合同終止前死亡、失蹤或移居國(guó)外，借款人合法繼承人 拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的；（四）借款人違反借款合同有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重影響貸款人資金安全，貸款人有 權(quán)并決定提前收回貸款時(shí)，借款人未償還的；第二十七條貸款人依法處理其抵押物或質(zhì)押物所獲得價(jià)款，應(yīng)按下列順序分 配：支付抵押物拍賣費(fèi)用和

13、處理抵押物的其他費(fèi)用;扣除與抵押物有關(guān)的稅費(fèi);補(bǔ)交土地出讓金;（四）歸還借款人所欠貸款本息、違約金和賠償金等;（五）支付有關(guān)訴訟費(fèi)用;歸還共有產(chǎn)權(quán)人所占份額;剩余部分，退還借款人。處分抵押物不足以償還欠款，借款人應(yīng)繼續(xù)清償，貸款人有繼續(xù)追償?shù)臋?quán) 利。第八章 貸款的委托管理與監(jiān)督第二十八條 本區(qū)域各縣（市、區(qū)）管轄范圍內(nèi)的公積金貸款，由荊州住房公 積金管理中心委托所在縣（市、區(qū)）的分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理，并由各分支機(jī)構(gòu)承 擔(dān)相應(yīng)的貸款責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。第二十九條 各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真按本辦法做好公積金貸款的審查，發(fā)放與收回 工作。借款人未按借款合同規(guī)定的時(shí)間償還貸款本息的，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在借款 合同規(guī)定的貸款逾期之日起 3 周內(nèi)，向借款人發(fā)送償還拖欠貸款通知書(shū)，并按 中國(guó)人民銀行規(guī)定做好拖欠貸款本息和逾期貸款罰息的會(huì)計(jì)核算