城市商業(yè)銀行制度建設(shè)梳理標(biāo)準(zhǔn)及操作指引

1、制度目錄梳理標(biāo)準(zhǔn)及操作指引第一局部 制度樹框架一、 制度分級(jí)根據(jù)價(jià)值鏈和職責(zé)細(xì)分法，制度分為一級(jí)根本制度、二級(jí)根本制度、三級(jí)管理方法或規(guī)定、四級(jí)實(shí)施細(xì)那么、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)手冊(cè)、標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)等。二、 經(jīng)營管理活動(dòng)分類根據(jù)企業(yè)的價(jià)值鏈特點(diǎn)，經(jīng)營管理活動(dòng)分為業(yè)務(wù)產(chǎn)品/效勞活動(dòng)、業(yè)務(wù)管理活動(dòng)和職能管理活動(dòng)三類：1. 業(yè)務(wù)活動(dòng)：指為了滿足客戶需求和實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)，企業(yè)開展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)，包括產(chǎn)品和效勞。如信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)等；2. 業(yè)務(wù)管理活動(dòng)：指為了滿足客戶需求和實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)，針對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)開展的、產(chǎn)生直接影響的管理活動(dòng)。如產(chǎn)品開發(fā)管理、營銷管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等；3. 職能管理活動(dòng)：指為了滿足客戶需

2、求和實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)，為業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)提供的資金、人員、技術(shù)、平安等職能活動(dòng)。如財(cái)務(wù)管理、人力資源管理、信息科技管理等。第二局部 制度等級(jí)梳理標(biāo)準(zhǔn)一、 一級(jí)制度根本制度(一) 關(guān)鍵特征1. 國家法律法規(guī)有明確強(qiáng)制性規(guī)定的；2. 約束整個(gè)企業(yè)的法人治理行為和經(jīng)營管理行為；3. 較長時(shí)間比擬穩(wěn)定，僅在企業(yè)中長期戰(zhàn)略或治理結(jié)構(gòu)發(fā)生變化時(shí)進(jìn)行修訂。(二) 梳理方法從公司治理和企業(yè)經(jīng)營管理兩個(gè)方面進(jìn)行分類。(三) 典型例如公司章程。(四) 起草部門/歸口部門董事會(huì)辦公室。二、 二級(jí)制度根本制度(一) 關(guān)鍵特征1. 約束對(duì)象為企業(yè)經(jīng)營和管理的各項(xiàng)根本活動(dòng)；2. 約束內(nèi)容為全行性的，覆蓋所有業(yè)務(wù)部門、管理部門

3、和各級(jí)分支機(jī)構(gòu)；3. 在一定時(shí)期內(nèi)比擬穩(wěn)定，僅在上位制度、外部監(jiān)管要求、企業(yè)開展階段、經(jīng)營戰(zhàn)略等內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)進(jìn)行修訂；4. 調(diào)整時(shí)原那么上需全行范圍內(nèi)征求意見，并經(jīng)決策層組織審議簽發(fā)；5. 內(nèi)容上主要為原那么性規(guī)定和概要性描述，側(cè)重于做什么，哪些能做和哪些不能做，但原那么上不包括具體操作步驟及相配套的環(huán)境、資源、人員、本錢、時(shí)限以及相關(guān)的實(shí)物、成果、效果等。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈和職責(zé)細(xì)分法，從業(yè)務(wù)產(chǎn)品/效勞、業(yè)務(wù)管理和職能管理三類進(jìn)行二級(jí)制度梳理：1. 業(yè)務(wù)類產(chǎn)品/效勞業(yè)務(wù)產(chǎn)品/效勞類主管部門存款業(yè)務(wù)管理根本制度、理財(cái)業(yè)務(wù)管理根本制度、中間業(yè)務(wù)管理根本制度業(yè)務(wù)開展處信貸業(yè)

4、務(wù)管理根本制度微、小貸款業(yè)務(wù)除外風(fēng)險(xiǎn)管理處小額貸款業(yè)務(wù)管理根本制度小額信貸處卡業(yè)務(wù)管理根本制度含借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡卡部資金業(yè)務(wù)管理根本制度資金運(yùn)營中心國際業(yè)務(wù)管理根本制度國際業(yè)務(wù)部電子業(yè)務(wù)管理根本制度前臺(tái)業(yè)務(wù)處注：原那么上各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品/效勞建立業(yè)務(wù)管理根本制度。2. 業(yè)務(wù)管理類業(yè)務(wù)管理類主管部門業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理根本制度、市場營銷管理根本制度、客戶關(guān)系管理根本制度業(yè)務(wù)開展處業(yè)務(wù)操作管理根本制度、會(huì)計(jì)管理根本制度前臺(tái)業(yè)務(wù)處風(fēng)險(xiǎn)管理根本制度風(fēng)險(xiǎn)管理處籌建管理根本制度、運(yùn)營管理根本制度管理處3. 職能管理類職能管理類主管部門股東大會(huì)議事規(guī)那么、董事會(huì)議事規(guī)那么、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)那么、經(jīng)營層議事規(guī)那么董事

5、會(huì)辦公室信息管理根本制度辦公室人力資源管理根本制度人力資源處財(cái)務(wù)管理根本制度方案財(cái)務(wù)處行政保障管理根本制度、平安保衛(wèi)管理根本制度行政保衛(wèi)處法務(wù)管理根本制度、合規(guī)管理政策法律合規(guī)處信息技術(shù)管理根本制度信息科技處稽核管理根本制度稽核處黨務(wù)團(tuán)管理根本制度、工會(huì)管理根本制度黨工團(tuán)辦公室(三) 典型例如各處室列舉處室制度舉例董事會(huì)辦公室股東大會(huì)議事規(guī)那么、董事會(huì)議事規(guī)那么、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)那么、經(jīng)營層議事規(guī)那么辦公室總行信息管理根本制度黨工團(tuán)辦公室黨務(wù)管理根本制度、工會(huì)管理根本制度人力資源處人力資源管理根本制度方案財(cái)務(wù)處財(cái)務(wù)管理根本制度行政保衛(wèi)處行政保障管理根本制度、平安保衛(wèi)管理根本制度信息科技處信息技術(shù)管

6、理根本制度資金運(yùn)營中心資金業(yè)務(wù)管理根本制度卡部卡業(yè)務(wù)管理根本制度含借記卡、準(zhǔn)貸記卡和貸記卡業(yè)務(wù)開展處業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理根本制度、市場營銷管理根本制度、客戶關(guān)系管理根本制度、存款業(yè)務(wù)管理根本制度、理財(cái)業(yè)務(wù)管理根本制度、中間業(yè)務(wù)管理根本制度風(fēng)險(xiǎn)管理處風(fēng)險(xiǎn)管理根本制度、信貸業(yè)務(wù)管理根本制度微、小貸款業(yè)務(wù)除外前臺(tái)業(yè)務(wù)處電子業(yè)務(wù)管理根本制度、會(huì)計(jì)管理根本制度、出納管理根本制度、業(yè)務(wù)操作管理根本制度小額信貸處小額貸款業(yè)務(wù)管理根本制度法律合規(guī)處法務(wù)管理根本制度、合規(guī)管理政策稽核處稽核管理根本制度管理處籌建管理根本制度、運(yùn)營管理根本制度國際業(yè)務(wù)部國際業(yè)務(wù)管理根本制度(四) 起草部門/歸口部門總行各處室三、 三級(jí)制度

7、管理方法或管理規(guī)定(一) 關(guān)鍵特征1. 約束對(duì)象為：針對(duì)經(jīng)營和管理根本活動(dòng)中二級(jí)制度的職能管理中的某個(gè)職能模塊、業(yè)務(wù)管理中的業(yè)務(wù)細(xì)分、某子產(chǎn)品或子業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作流程；2. 約束內(nèi)容為：針對(duì)上述約束對(duì)象的工作內(nèi)容、工作要求、工作標(biāo)準(zhǔn)、工作步驟等；3. 在一定時(shí)期內(nèi)比擬穩(wěn)定，僅在上位制度、外部監(jiān)管要求、工作方式和工作要求等內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生變化時(shí)進(jìn)行修訂；4. 在分工模式上常以團(tuán)隊(duì)分工形式存在，一般其內(nèi)在管理活動(dòng)能形成閉環(huán)結(jié)構(gòu)；5. 表現(xiàn)形式上相對(duì)獨(dú)立，無法向下級(jí)細(xì)分為獨(dú)立的職能模塊或業(yè)務(wù)單元。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈和職責(zé)細(xì)分法，從業(yè)務(wù)產(chǎn)品/效勞、業(yè)務(wù)管理和職能管理三類活動(dòng)的細(xì)分子業(yè)務(wù)、子環(huán)節(jié)

8、或子模塊進(jìn)行三級(jí)制度梳理：1. 業(yè)務(wù)類的三級(jí)制度主要按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)的子產(chǎn)品/業(yè)務(wù)細(xì)分；2. 業(yè)務(wù)管理類的三級(jí)制度主要按照業(yè)務(wù)管理活動(dòng)的子環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)分，原那么上，每項(xiàng)子產(chǎn)品或子業(yè)務(wù)都需要建立相應(yīng)的管理方法，但考慮某類產(chǎn)品/業(yè)務(wù)在管理方面具有較多的相似性和必要性，可以考慮合并建立；3. 職能管理類的三級(jí)制度主要按照職能管理的子模塊進(jìn)行細(xì)分。(三) 典型例如局部舉例1. 業(yè)務(wù)類（1） 國際業(yè)務(wù)部：外匯存款業(yè)務(wù)管理方法、外匯貸款業(yè)務(wù)管理方法、外匯賬戶管理方法、代客結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理方法、自營結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理方法等；（2） 小額信貸處：小本農(nóng)業(yè)貸款產(chǎn)品管理方法、扶貧創(chuàng)業(yè)慈善基金管理方法等；2. 業(yè)務(wù)管理類（1）

9、 前臺(tái)業(yè)務(wù)處：產(chǎn)品/業(yè)務(wù)細(xì)分支付清算業(yè)務(wù)管理同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)管理方法、票據(jù)業(yè)務(wù)管理本票管理方法、賬戶管理結(jié)算賬戶管理方法、憑證管理重要空白憑證管理方法、現(xiàn)金管理現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理方法；網(wǎng)上業(yè)務(wù)管理方法、 業(yè)務(wù)管理方法、 業(yè)務(wù)管理方法、自助業(yè)務(wù)管理方法；業(yè)務(wù)管理細(xì)分風(fēng)險(xiǎn)管理前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)授權(quán)管理方法、風(fēng)險(xiǎn)管理反洗錢工作管理方法、人員管理前臺(tái)人員管理方法等；注：前臺(tái)業(yè)務(wù)處的活動(dòng)分為業(yè)務(wù)類和業(yè)務(wù)管理類，所以在梳理是要從不同活動(dòng)類別進(jìn)行考慮3. 職能管理類（1） 辦公室：企業(yè)形象管理方法、輿情管理方法、公共關(guān)系管理方法、內(nèi)部宣傳管理方法、會(huì)議管理方法、公文管理方法、印章管理方法、檔案管理方法、證照管理方法、信

10、息傳遞管理方法等；（2） 人力資源處：招聘管理方法、薪酬管理方法、績效管理方法、培訓(xùn)管理方法、職業(yè)生涯管理方法等；（3） 方案財(cái)務(wù)處：財(cái)務(wù)預(yù)算管理方法、核算管理呆賬核銷管理方法、核算管理次級(jí)定期債務(wù)管理方法等。(四) 起草部門/歸口部門總行各處室四、 四級(jí)制度實(shí)施細(xì)那么、操作規(guī)程、業(yè)務(wù)手冊(cè)、標(biāo)準(zhǔn)和標(biāo)準(zhǔn)(一) 關(guān)鍵特征1. 約束對(duì)象為上位制度的某個(gè)職能模塊中某一個(gè)或多個(gè)環(huán)節(jié)、某產(chǎn)品/業(yè)務(wù)中的某項(xiàng)操作、完成職能或業(yè)務(wù)需要的某種設(shè)備等；2. 約束內(nèi)容主要針對(duì)上位制度中的某一個(gè)或多個(gè)具體環(huán)節(jié)的具體內(nèi)容輸入、過程處理、輸出環(huán)節(jié)各要素制定的詳細(xì)說明，針對(duì)某設(shè)備的管理要求或操作要求；3. 表現(xiàn)形式主要有兩方

11、面，管理類內(nèi)容的表現(xiàn)形式通常為“實(shí)施細(xì)那么，業(yè)務(wù)類內(nèi)容的表現(xiàn)形式通常為“操作規(guī)程、“業(yè)務(wù)手冊(cè)、“標(biāo)準(zhǔn)和“標(biāo)準(zhǔn)；4. 表現(xiàn)形式上，管理類四級(jí)制度多表現(xiàn)為對(duì)三級(jí)制度中某一環(huán)節(jié)或階段的細(xì)化或補(bǔ)充；業(yè)務(wù)類四級(jí)制度多表現(xiàn)為的某項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)定或某項(xiàng)設(shè)備的操作步驟說明。(二) 梳理方法根據(jù)業(yè)務(wù)價(jià)值鏈和職責(zé)細(xì)分法，可以從業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)管理及職能管理三類活動(dòng)的具體操作環(huán)節(jié)或管理環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理：1. 業(yè)務(wù)類可以從產(chǎn)品效勞/業(yè)務(wù)辦理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理；2. 業(yè)務(wù)管理類可以從業(yè)務(wù)操作管理細(xì)分環(huán)節(jié)、人員管理細(xì)分環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)管理細(xì)分環(huán)節(jié)、設(shè)備操作要點(diǎn)等方面進(jìn)行梳理；3. 職能管理類可以從職能管理活動(dòng)關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行梳理，多為上級(jí)制度

12、的細(xì)化或補(bǔ)充。(三) 典型例如1. 前臺(tái)業(yè)務(wù)處的賬戶管理：電子驗(yàn)印系統(tǒng)操作規(guī)程、預(yù)留印章實(shí)施細(xì)那么、支票戶支付密碼操作規(guī)程、驗(yàn)資證明操作規(guī)程等；2. 人力資源處的培訓(xùn)管理：培訓(xùn)方案制定實(shí)施細(xì)那么、培訓(xùn)課程管理實(shí)施細(xì)那么、培訓(xùn)講師管理實(shí)施細(xì)那么、培訓(xùn)設(shè)備管理實(shí)施細(xì)那么等。(四) 起草部門/歸口部門總行各處室、區(qū)域、分行和第三局部 制度結(jié)構(gòu)與內(nèi)容一、 一級(jí)制度結(jié)構(gòu)與內(nèi)容按照?中華人民共和國公司法?、?中華人民共和國商業(yè)法?等有關(guān)法律、法規(guī)相關(guān)要求進(jìn)行編制。二、 二級(jí)制度結(jié)構(gòu)與內(nèi)容二級(jí)制度結(jié)構(gòu)包括封面、目錄、總那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號(hào)、編寫日期、生效日

13、期；目錄：包括章節(jié)標(biāo)題名稱及相應(yīng)的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：包括目的/意義、適用范圍、上位制度/指導(dǎo)思想/管理原那么、組織及職責(zé)界定、相關(guān)定義或術(shù)語解釋；正文：某一職能管理或業(yè)務(wù)領(lǐng)域工作的主要內(nèi)容/環(huán)節(jié)概述以及相關(guān)主要原那么、強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和要求以及問責(zé)要求等；附那么：解釋權(quán)、生效日期、相應(yīng)制度的廢止聲明及其他需要說明的事項(xiàng)等；附件：一般包括制度編制時(shí)參照的局部法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)文件。三、 三級(jí)制度結(jié)構(gòu)與內(nèi)容三級(jí)制度結(jié)構(gòu)包括封面、目錄、總那么、正文、附那么、附件六大局部：封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號(hào)、編寫日期、生效日期；目錄：包括章節(jié)標(biāo)題名稱及相應(yīng)的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：目的/意

14、義、適用范圍、上位制度/指導(dǎo)思想/管理原那么、組織及職責(zé)界定、相關(guān)定義或術(shù)語解釋；正文：單一職能或具體業(yè)務(wù)活動(dòng)的具體操作內(nèi)容、操作步驟、操作要求和相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)等的詳細(xì)表述；除了上述對(duì)職能或業(yè)務(wù)活動(dòng)的詳細(xì)表述外，問責(zé)內(nèi)容罰那么也作為正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章節(jié)；附那么：解釋權(quán)、生效日期、相應(yīng)制度的廢止聲明及其他需要說明的事項(xiàng)等；附件：復(fù)雜的定義標(biāo)準(zhǔn)、術(shù)語解釋文本以及配套使用的工具、表單等。四、 四級(jí)制度結(jié)構(gòu)與內(nèi)容(一) 實(shí)施細(xì)那么和操作規(guī)程類制度結(jié)構(gòu)包括封面、目錄、總那么、正文、附那么及附件六大局部。封面：包括制度名稱、編寫單位、制度編號(hào)、編寫日期、生效日期；目錄：包括章節(jié)標(biāo)題名稱及相應(yīng)的頁碼，為鏈接式目錄；總那么：目的/意義、適用范圍、上位制度/指導(dǎo)思想/管理原那么、組織及職責(zé)界定、相關(guān)定義或術(shù)語解釋；正文：對(duì)管理方法中局部內(nèi)容或某一具體環(huán)節(jié)作出權(quán)威性解釋說明和明細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)、具體的操作措施要求說明；除了上述對(duì)職能或業(yè)務(wù)活動(dòng)的詳細(xì)表述外，問責(zé)內(nèi)容罰那么也作為正文的一局部，通常放置在正文局部的最后章節(jié)。附那么：解釋權(quán)、生效日期、相應(yīng)制度的廢止聲明及其他需要說明的事項(xiàng)等；附件：復(fù)雜的定義標(biāo)準(zhǔn)、術(shù)語解釋文本以及配套使用的工具、表單