大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)營銷是否決定互聯(lián)網(wǎng)金融未來

1、頁眉內(nèi)容大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)營銷是否決定互聯(lián)網(wǎng)金融未來互聯(lián)網(wǎng)金融不是互聯(lián)網(wǎng)和金融的簡單疊加， 更深層次的變化是， 一些基于互 聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的特有技術(shù)， 推動了新的商業(yè)模式、 產(chǎn)品、服務(wù)、功能在金融業(yè)內(nèi)出現(xiàn)， 金融體系隨之經(jīng)歷著新的變革。 大數(shù)據(jù) 就是其中的典型代表， 它也被視為推動互 聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要驅(qū)動力之一。麥肯錫全球研究院在其發(fā)布的 大數(shù)據(jù)： 創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)力的下一個新領(lǐng) 域報告中指出： “大數(shù)據(jù)之 大'通常是指數(shù)據(jù)量大到超過傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理工具的處 理能力，是相對和動態(tài)的概念。此外，大數(shù)據(jù)又被引申為解決問題的方法，即通 過收集、分析海量數(shù)據(jù)獲得有價值信息，并通過實驗、算法和模型，從而發(fā)現(xiàn)規(guī)

2、律、收集有價值的見解和幫助形成新的商業(yè)模式。 ”金融業(yè)是大數(shù)據(jù)的重要產(chǎn)生者，交易、報價、業(yè)績報告、消費者研究報告、 官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)公報、調(diào)查、新聞報道無一不是數(shù)據(jù)來源。但反過來，大數(shù)據(jù)對于 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的助推作用也逐漸浮現(xiàn)。目標用戶拼精準 大數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的第一個助推作用在于尋找合適的目標用戶，實現(xiàn) 精準營銷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的新創(chuàng)企業(yè)或做貸款， 或賣產(chǎn)品， 憑借高額收益率、 手續(xù)費 優(yōu)惠，吸引用戶選擇自己。然而，在越來越多同類企業(yè)吹響混戰(zhàn)號角的同時，互 聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也不得不面對來自同行業(yè)的競爭。 盲目擴張， 產(chǎn)品單一， 使得競爭 力不強的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)， 由于不能保證穩(wěn)定流量、 無法留住客

3、戶而倒閉， 成為 行業(yè)的“炮灰”。歐柏泰克科技以互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的 P2P 業(yè)務(wù)為例，截止到 2013 年底，中國有 450 家 P2P 公司，最短命的 P2P 企業(yè)出現(xiàn)在海南省，創(chuàng)立 2 天 即倒閉。在巨大市場壓力面前， 許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都已意識到自身產(chǎn)品的營銷策略 很大程度上影響了企業(yè)的生存與發(fā)展。 欲在競爭激烈的市場中占有一席之地， 互 聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要更精準地定位產(chǎn)品， 并推送給目標人群。 正如德邦證券董事長 姚文平在其互聯(lián)網(wǎng)金融一書中指出的： “與其一味地苦思如何 做得更好 '，不 如考慮如何 做得不同 '?！表撁純?nèi)容誰是潛在的購買者 ?如何找到他們 ? 并讓他們產(chǎn)生

4、興趣 ?精準營銷 的實現(xiàn)程度是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)存活與崛起的關(guān)鍵所在， 這個領(lǐng)域雖然未 達到成熟的發(fā)展?fàn)顟B(tài)， 但確實已經(jīng)有了一些有參考價值的營銷案例。 例如， 梧桐 理財網(wǎng)推出了 2 萬起點的“梧桐寶”，是一款 8% 至10% 預(yù)期收益的互聯(lián)網(wǎng)理財 產(chǎn)品，其目標客戶是能夠承擔(dān) “兩萬元起投 ”的中產(chǎn)階級 ; 速溶網(wǎng)推出的 “速溶 360 ”旨在為在校大學(xué)生及畢業(yè)生提供金融服務(wù) ; “住金所”的“安心過橋貸”是 針對中小微企業(yè)銀行貸款周轉(zhuǎn)推出的特色服務(wù)產(chǎn)品 大數(shù)據(jù)在為這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)找到自己的目標客戶， 并解決精準營銷的問 題上發(fā)揮了重要作用。 大數(shù)據(jù)通過動態(tài)定向技術(shù)查看互聯(lián)網(wǎng)用戶近期瀏覽過的理

5、財網(wǎng)站，搜索過的關(guān)鍵詞， 通過瀏覽數(shù)據(jù)建立用戶模型， 進行產(chǎn)品實時推薦的優(yōu) 化投放，直擊用戶所需?！爸ヂ樾庞?”控風(fēng)險 其次，大數(shù)據(jù)在加強風(fēng)險可控性，支持精細化管理方面助推了互聯(lián)網(wǎng)金融， 尤其是信貸服務(wù)的發(fā)展。通過分析大量的網(wǎng)絡(luò)交易及行為數(shù)據(jù)， 可對用戶進行信用評估， 這些信用評 估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結(jié)論， 繼而為用戶 提供快速授信及現(xiàn)金分期服務(wù)。事實上一個人或一個群體的信用好壞取決于諸多變量， 如收入、資產(chǎn)、個性、 習(xí)慣等，且呈動態(tài)變化狀態(tài)?？梢哉f數(shù)據(jù)在個人信用體系中體現(xiàn)為 “芝麻信用 ”， 它便于解決陌生人之間以及商業(yè)交易場景中最基本的身份可信性問題， 以

6、及幫助 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的提供者識別風(fēng)險與危機。這些數(shù)據(jù)廣泛來源于網(wǎng)上銀 行、電商網(wǎng)站、社交網(wǎng)絡(luò)、招聘網(wǎng)、婚介網(wǎng)、公積金社保網(wǎng)站、交通運輸網(wǎng)站、 搜索引擎，最終聚合形成個人身份認證、工作及教育背景認證、軟信息（ 包括消費習(xí)慣、興趣愛好、影響力、社交網(wǎng)絡(luò) ） 等維度的信息。支付寶的大數(shù)據(jù)服務(wù)部負責(zé)人李穎赟以支付寶的用戶數(shù)據(jù)舉例， 目前支付寶 3 億名實名認證用戶覆蓋了近一半的中國網(wǎng)民，他們的上網(wǎng)足跡提供了涵蓋購 物、支付、投資、生活、公益等上百種場景數(shù)據(jù)，每天產(chǎn)生的數(shù)據(jù)相當(dāng)于 5000 個國家圖書館的信息量。 當(dāng)我們在淘寶、 天貓等電子商務(wù)平臺上進行消費時就會 留下我們的信用數(shù)據(jù)， 當(dāng)這些信息積累到一定程度， 再結(jié)合交易平臺上我們的個頁眉內(nèi)容人信息、口碑評價等進行量化處理后， 就能形成用戶的行為軌跡， 這對還原我們 每一個人的信用有相當(dāng)大的作用。 同時，通過交叉檢驗技術(shù)， 輔以第三方確認客 戶信息的真實性， 以及開發(fā)網(wǎng)絡(luò)人際爬蟲系統(tǒng)， 突破地理距離的限制， 可以更全 面、更客觀地得到風(fēng)險評估結(jié)論， 從而加強互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)風(fēng)險的可審性與管理 力度。毫無疑問， 大數(shù)據(jù)將在互聯(lián)網(wǎng)金融將大展身手， 但大數(shù)據(jù)只是分析工具， 是 人類設(shè)計的產(chǎn)物，不應(yīng)過分迷信。以 P2P 借貸行業(yè)為例，目前借貸業(yè)務(wù)不僅需 要網(wǎng)絡(luò)審核，更需要線下審核， 信貸員的從業(yè)經(jīng)驗和責(zé)任心是信貸安全的重要保 障