我國保險公估公司目前存在問題差距與建議

1、我國保險公估公司目前存在問題差距與建議上海大洋保險公估有限公司 許躍寧、邱承昌20世紀 80年代以來，我國保險事業(yè)的恢復與發(fā)展對保險中介機構的 發(fā)展也提供了機遇和條件。 1998年中國保監(jiān)會的成立，又為我國保險市 場的持續(xù)發(fā)展與規(guī)范化起了保障作用。保險公估人的管理規(guī)定今年初正 式公布，并批準了一批保險公估公司正常運行。我國的保險公估事業(yè)有 了一個良好的開端。但是同時我們看到從我國第一家公估公司成立營業(yè) 至今，時間不過幾年，只能講剛剛起步。從專業(yè)技術和公估公司數量上 還無法滿足我國保險市場發(fā)展的需要，特別與國外同類型公司相比，還 存在不少差距，我們應該正視問題，尋求對策，促進我國保險公估行業(yè) 的

2、健康發(fā)展。一、當前存在的主要問題1、目前公估公司的數量嚴重不足根據國際慣例，保險的理賠工作，主要依靠公估公司的公估來完 成。但是目前我國許多省市還無一家公估公司，這些地方的理賠工 作至今還依靠保險公司中的理賠人員來完成。因此制約了保險市場 的發(fā)展。2、目前批準成立的公估公司在公估業(yè)務質量及操作規(guī)范上，與國 外同行存在較大差距，主要表現在：a. 公估作業(yè)經驗少，水平低。我國長期處在計劃經濟下，以前 的理賠工作都帥保險公司完成。而由于保險公估屬于新興行 業(yè)，缺少公估作業(yè)經驗，運作水平低也不足為奇。b. 缺乏規(guī)范化作業(yè)，沒有很好與國際接軌。以往保險的理賠與 公估作業(yè)，國內自己搞一套，很少與國外交流。

3、我國加入 WTO以后，國外保險公司及保險中介公司大量涌入，我國 公估公司必須迅速與國際接軌。c. 公估師素質低，尚未建立起一套公估師的培養(yǎng)與考核方法。 目前的公估師或為原從事保險專業(yè)的人員轉來，或為原從事 工程技術的人員轉來，或者是這兩類人員的組合，目前尚缺 乏既精通保險、財務，又精通工程技術的復合型人才。3、公估公司還沒有形成市場服務網絡 國外公估公司發(fā)展的經驗證明，公估公司在各地只有形成服務網絡之后，才有生命力。例如麥理倫公司在全世界有400多個分支機構，僅香港就有三個。公估公司通過各地的分支機構構成一個業(yè) 務網，網絡公估公司的優(yōu)點在于：a. 公估公司的實力是擁有一批高級公估專家，建立網點

4、后，專 家資源可共享，每一分支機構再不需擁有一批各類學科齊全 的專家隊伍。b. 便于公估業(yè)務的高效完成。例如上海某保險公司有一運輸險 在昆明出險，就不必由上海大洋公估親自去辦，可請昆明大 洋公估辦理，反之亦然。這樣響應快，且能抓住第一現場， 又省錢。多年來臺灣杰信公證行與大洋保險公估就是以不同 地域委托受理互通業(yè)務的。c. 便于集中整個公司力量承接全國大案、要案。例如某地水災，可將各網點公估公司的力量集中起來統一辦案。d. 便于充分利用各網點的軟硬件資源、管理經驗，相互交流、互相學習、取長補短，共同提高保險公估技術水平。例如一 地有辦過利損險案的經驗，另一地有案時，即參照借鑒。4、公估公司還沒

5、有突出專業(yè)化公估公司的專業(yè)化對提高服務質量，更好地進行定損與理賠具有 重要作用。目前我國保險理賠業(yè)務尚未大量轉至公估公司，我國公 估公司數量還很少，還不可能形成各有專長的專業(yè)化公估公司，但 是應該看到不久的將來必然會涌現出一批專業(yè)化的公估公司。例如 海事保險公估公司、財產保險公估公司、機動車輛保險公估公司和 責任險公估公司等等。5、我國公估作業(yè)響應的速度、辦案的節(jié)奏尚較慢公估作業(yè)響應的速度一定要快，不然會影響第一現場的查勘。在 保證質量前提下，辦案的速度也應迅速。辦案速度慢，既影響了被 保險人恢復生產的周期，也降低了公估作業(yè)的效率，影響了委托人 及公估公司的聲譽。二、幾點建議：20多年來我國的

6、GDP每年以不低于78%的速度在增長，國內外的 貿易逐年高速上升，外資不斷擁入，全國高速公路、橋梁、鐵路、城市 軌道交通、港口、現代化建筑、發(fā)電廠等不斷地擴展。這些必使我國的 保險市場有一個高速的發(fā)展，也必將推動公估市場的高速發(fā)展?，F就我們多年工作體會對建設一個發(fā)展的、健康的、配套齊全、完整、規(guī)范化的保險中介市場，提出以下幾點建議：1、規(guī)范保險市場，明確從事保險活動各主體的職責、任務與分 工。發(fā)展一批保險公估公司，特別是各種專業(yè)型保險公估公 司。盡速扶植我國的保險公估力量。保險公估公司目前在我國 保險理賠作業(yè)中尚未起到應有的作用。一方面是由于我國的保 險公司大多數還習慣于使用自己公司的理賠人員

7、與一般的工 程、技術專家來處理保險理賠，保險公司中都擁有大量的理賠 人員；另一方面還由于保險公估本身是一個新興的專業(yè)領域， 它不同于一般的資產評估、質量檢驗，它不能依靠一般的工程 技術專家來完成。 保險公估首先必須依靠保險條款及保險相關 法律來處理，它要求的知識面更廣更寬。由于一般的工程技術 專家缺乏保險知識，他們的結論往往無法與保險合同相結合， 在保險定責方面將產生很大的困難，對缺乏保險知識的專家來 說，也往往無法以理服人，可能會造成理賠工作的僵化，甚至 導致矛盾的升級，此外，還應看到一般的工程技術專家由于受 保險某一方的委托，它是一個臨時公估作業(yè)人，很難保證它的 公正性。2、從政策、財政、

8、技術上大力扶植發(fā)展現有的保險公估公司，特 別要允許他們在各地建立辦事處或分公司，以便于他們形成網 絡型公估公司，這對健康發(fā)展我國保險公估公司是至關重要 的。3、加快推進保險行業(yè)協會中保險中介專業(yè)委員會的成立。要依靠 行業(yè)協會、中介委員會對保險公估公司進行行業(yè)自律與保險公 估師的培訓和考核工作，確保各保險公估公司在市場中公平合 理的競爭和健康有序的發(fā)展。通過行業(yè)協會的職能，進一步有 效的加強對使用不正當利益吸引公估業(yè)務的監(jiān)督、監(jiān)管地下公 估作業(yè)、高額回扣或非法利益交換等活動；大力培訓公估師專 業(yè)隊伍，強化公估師隊伍的組織建設、職業(yè)道德建設、業(yè)務建 設。特別指出，由于公估作業(yè)的特點，公估師的素質對公估作 業(yè)完成好壞影響很大。完善行內獎罰機制，理順考核辦法，逐 步實行持證上崗，對嚴重違反規(guī)定的應取消公估師資格，以此 提升公估師形象。4、要逐步允許成立合資或外資公估公司，提高保險公估競爭廣度 與深度。許多外資公估公司具有上百年的經營歷史，資本雄 厚，經驗豐富，技術先進，管理水平高。有序的引入有利于提 高