日常操作風險防范方案

1、.專業(yè).專注.柜面業(yè)務日常操作風險防范依據(jù)*銀行財務會計類操作規(guī)章制度特制定柜面業(yè)務操作 風險防范方案：一、防范的目的柜臺業(yè)務是銀行業(yè)最基礎的業(yè)務 ，也最容易發(fā)生操作風險，操 作風險貫穿于柜臺業(yè)務操作的各個環(huán)節(jié)。因此為加強操作風險的控 制，提升操作風險的管理能力和水平，對操作風險進行有效管理， 最大限度地減小操作風險帶來的損失。二、防范柜面業(yè)務操作風險的方案（一）健全風險管理機制，為防范操作風險提供保障。1 .建立健全柜面業(yè)務考核評價。擬定內控制度操作管理規(guī)范考評 檢查考核標準，對網(wǎng)點、柜員的柜面風險控制管理、風險防范措施 和效果等進行及時的跟蹤考核，把柜員的業(yè)務量、與風險管理水平 作為對支行

2、營業(yè)網(wǎng)點綜合考評的依據(jù)。2 .對網(wǎng)點差錯率考核及事后監(jiān)督業(yè)務差錯要求。收集稽核部每月通報各網(wǎng)點業(yè)務差錯數(shù)據(jù)，分析各網(wǎng)點業(yè)務差錯特征，有針對性的 提出意見；同時請稽核部制定支行網(wǎng)點差錯率的考核指標，納入合規(guī)經(jīng)營考核中。支行事后監(jiān)督員對監(jiān)督出發(fā)現(xiàn)的差錯要下發(fā)差錯通 知書及查詢書，及整改內容情況裝訂歸案管理；同時統(tǒng)計月報匯總 每日監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的差錯筆數(shù)及查詢筆數(shù)。3 .對支行事后監(jiān)督員的要求。強化業(yè)務學習提升業(yè)務監(jiān)督技能。鑒于現(xiàn)階段事后監(jiān)督體制的特殊性，建議總行有關業(yè)務部門開展對現(xiàn)有監(jiān)督人員的培訓，要有針對性地加大培訓力度，突出監(jiān)督業(yè)務 的特點、檢查方法、審核技巧等專項培訓。全面提高監(jiān)督人員的業(yè) 務水平

3、、操作技能以及分析、判斷、處置問題的能力，樹立監(jiān)督人 員的風險觀念，避免外行監(jiān)督內行現(xiàn)象的發(fā)生。4 .強化柜面風險管理工作。對柜面崗位設置和人員配置進行合理 的安排；嚴格要求不相容崗位職責相互分離；柜員的權限卡要按照 事權進行劃分；對各項業(yè)務進行嚴格的審查和按流程規(guī)定辦理；加強對授權業(yè)務的管理與審核；對違規(guī)違紀現(xiàn)象及時處理處罰。4.加強監(jiān)督檢查職能。要求各支行每月進行自查，并將自查情 況細項內容報告交到合規(guī)與風險控制部；總行通過定期檢查和突擊 抽查及專項檢查，現(xiàn)場檢查與調閱錄像等非現(xiàn)場檢查等多種檢查形 式，在全行形成風險檢查與風險控制的高壓態(tài)勢，促使員工不斷強 化遵章守紀的自覺性和主動性。（二

4、）提高重視程度、加強教育培訓，提升風險防范能力1 .高度重視柜面業(yè)務操作風險的防范。高度重視是減少柜面業(yè)務操作風險的前提條件。在柜面業(yè)務管理上，基層網(wǎng)點負責人應加強履職，網(wǎng)點支行行長在日常工作中要 嚴格管理，定期抽查錄像，使各項規(guī)章制度、操作規(guī)程得到有效落 實，使違規(guī)違章行為得到及時糾正和制止。2 .開展內控合規(guī)教育，提高員工風險防范意識。加大對員工合規(guī)經(jīng)營意識、風險意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代 替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，不 斷強化員工風險防范意識，從思想、經(jīng)營理念、全面風險管理、職 業(yè)道德和行為習慣上培育良

5、好的風險控制文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。3 .加強網(wǎng)點經(jīng)理的履職能力。網(wǎng)點經(jīng)理是事中控制的第一責任人，要規(guī)范網(wǎng)點經(jīng)理操作行為網(wǎng)點經(jīng)理履職能力的提高，能夠有效地把住操作風險的第一道關”能夠有效監(jiān)督并規(guī)范柜員操作，對于防范柜面業(yè)務操作風險具有重 要的意義。4 .加強員工業(yè)務操作流程學習與培訓工作。要求各支行、總行營業(yè)部結合洛業(yè)務操作規(guī)章制度，有計劃、 有步驟、分階段地組織員工對各業(yè)務操作規(guī)章制度進行系統(tǒng)的學 習，并每月自行組織考試。杜絕業(yè)務操作隨意性和習慣性，提高柜 面業(yè)務的規(guī)范化操作水平。同時需總行財務會計部不定期進行統(tǒng)一 考試，檢驗員工對各業(yè)務操作規(guī)章制度的熟練程度，從而有效地 提升員工規(guī)范化操作能力。5 .積極關注外部欺詐風險事件，提高風險防范技能積極關注外部欺詐風險事件新特征、新動向，總結防范經(jīng)驗與措施，提出防范要點與手段。通過風險提示等方式，提高一線員工自我保護意識和風險防范技能有效防范外部欺詐風險