個人自動轉賬業(yè)務培訓課件

1、1一主要內容主要內容二四三產品概述產品概述產品功能產品功能注意事項注意事項項目背景項目背景2一、項目背景一、項目背景你是否有過這樣的煩惱？你是否有過這樣的煩惱？水電繳費水電繳費賬戶賬戶貸款賬戶貸款賬戶子女教育子女教育生活費賬生活費賬戶戶投資理財投資理財賬戶賬戶每個月您在為多少賬戶間的存入操每個月您在為多少賬戶間的存入操心勞神？還要多少次往返銀行？心勞神？還要多少次往返銀行？3從功能看，定時定額轉賬，功能比較單一；從功能看，定時定額轉賬，功能比較單一；從介質看，支持借記卡，介質比較單一；從介質看，支持借記卡，介質比較單一；從賬戶看，支持同一客戶名下的賬戶互轉，從賬戶看，支持同一客戶名下的賬戶互轉

2、，適用范圍較小。適用范圍較小。一、項目背景一、項目背景原來的自動轉賬業(yè)務原來的自動轉賬業(yè)務4 隨著客戶轉賬需求的多樣化，以及柜臺結算類轉賬業(yè)務量隨著客戶轉賬需求的多樣化，以及柜臺結算類轉賬業(yè)務量的不斷增加，給網點帶來很大壓力，迫切需要有一款產品的不斷增加，給網點帶來很大壓力，迫切需要有一款產品能夠提供多種方式的自動轉賬服務來滿足客戶的需要。目能夠提供多種方式的自動轉賬服務來滿足客戶的需要。目前，工行、招行也有類似的產品供客戶選擇。前，工行、招行也有類似的產品供客戶選擇。一、項目背景一、項目背景客戶需求多樣化客戶需求多樣化5v為應對同業(yè)競爭，滿足客戶需求，總行推出我為應對同業(yè)競爭，滿足客戶需求，

3、總行推出我行的自動轉賬業(yè)務。行的自動轉賬業(yè)務。一、項目背景一、項目背景6產品特點產品特點v 省時省力。省時省力。客戶一經簽約，可以省去頻繁往返銀行的時間客戶一經簽約，可以省去頻繁往返銀行的時間和精力，由銀行按客戶要求定時進行資金劃轉。和精力，由銀行按客戶要求定時進行資金劃轉。v 選擇多樣。選擇多樣?？蛻艨梢葬槍Σ煌~戶設定不同轉賬金額和轉客戶可以針對不同賬戶設定不同轉賬金額和轉賬周期。目前該產品支持每日、每周、每月、月末四種轉賬周期。目前該產品支持每日、每周、每月、月末四種轉賬周期，以及留存金額差額轉賬、留存金額取整轉賬、補賬周期，以及留存金額差額轉賬、留存金額取整轉賬、補足余額轉賬和指定金額

4、轉賬四種轉賬方式。足余額轉賬和指定金額轉賬四種轉賬方式。v 降低成本。降低成本。對于具有頻繁轉賬需求的客戶，通過自動轉賬對于具有頻繁轉賬需求的客戶，通過自動轉賬產品可以享受比現(xiàn)行柜臺費率更低的優(yōu)惠。產品可以享受比現(xiàn)行柜臺費率更低的優(yōu)惠。v 辦理方便。辦理方便。客戶可以持本人身份證件、賬戶憑證到我行任客戶可以持本人身份證件、賬戶憑證到我行任意網點開通自動轉賬產品（體驗免填單的便利），也可通意網點開通自動轉賬產品（體驗免填單的便利），也可通過網銀渠道自助辦理。過網銀渠道自助辦理。v 服務貼心。服務貼心。客戶簽約后可以根據需要隨時修改轉賬規(guī)則、客戶簽約后可以根據需要隨時修改轉賬規(guī)則、暫停暫停/ /恢

5、復轉賬關系、查詢轉賬信息等。恢復轉賬關系、查詢轉賬信息等。7項目背景項目背景一主要內容主要內容二四三產品概述產品概述產品功能產品功能注意事項注意事項8v定義定義 個人自動轉賬是指銀行根據個人客戶的約個人自動轉賬是指銀行根據個人客戶的約定，按照一定轉賬周期和轉賬方式，將指定，按照一定轉賬周期和轉賬方式，將指定賬戶的資金劃轉到約定的一個或多個賬定賬戶的資金劃轉到約定的一個或多個賬戶的過程。戶的過程。二、產品概述二、產品概述9v定義定義 轉出賬戶：轉出賬戶：自動轉賬中的資金轉出方。是我行的人民幣個人活期結算賬戶（包括借記卡和活期結算存折）。 轉入賬戶：轉入賬戶：是自動轉賬中的資金轉入方。是我行的人民

6、幣個人活期結算賬戶（包括借記卡和活期結算存折）。轉入賬戶和轉出賬戶可以是同一客戶名下的賬可以是同一客戶名下的賬戶，也可以是不同客戶名下的賬戶戶，也可以是不同客戶名下的賬戶。二、產品概述二、產品概述10v定義定義轉賬周期：轉賬周期：每日、每周、每月、月末四種；其中，每周中可以選擇周幾；每月中可以選擇每月中的一天，每周和每月中也可以多選。轉賬方式轉賬方式：指定金額轉賬、留存金額差額轉賬、留存金額差額取整轉賬、補足余額轉賬四種。二、產品概述二、產品概述11轉賬金額轉賬金額 留存金額差額轉賬是指對超出客戶預設留存金額的部分進行轉賬；v轉賬金額轉賬金額二、產品概述二、產品概述指定金額轉賬是指按照客戶約定

7、的固定金額進行轉賬；留存金額差額取整轉賬是指對超出客戶預設留存金額的部分，按照約定取整單位的整數(shù)倍進行轉賬；補足余額轉賬是按照客戶約定的金額，對轉入賬戶不足約定金額的部分進行轉賬。12v自動轉賬方式自動轉賬方式二、產品概述二、產品概述每日每日每周每周每月每月月末月末指定金額轉賬指定金額轉賬留存金額差額留存金額差額轉賬轉賬留存金額差額留存金額差額取整轉賬取整轉賬補足余額轉賬補足余額轉賬13v 費用費用 收取對象：收取對象：轉出賬戶 簽約費：簽約費：簽約費20元，簽約時一次從轉出賬戶收取 轉賬手續(xù)費轉賬手續(xù)費：轉賬時按照一定的費率從轉出賬戶中實時扣收 。同城免費，異地轉賬費率為交易金額的0.4，最

8、低1元，最高20元。二、產品概述二、產品概述14v客戶群體客戶群體具有頻繁轉賬需求的個人客戶具有頻繁轉賬需求的個人客戶定期向多個賬戶供款，滿足繳費（水、電等費定期向多個賬戶供款，滿足繳費（水、電等費用）、還貸款、定期投資、給子女生活費教育用）、還貸款、定期投資、給子女生活費教育費等費等二、產品概述二、產品概述15v管理端管理端自動轉賬管理端是面向產品管理人員使用的系自動轉賬管理端是面向產品管理人員使用的系統(tǒng)，主要有定義產品、操作員權限管理、費率統(tǒng)，主要有定義產品、操作員權限管理、費率設置、統(tǒng)計分析產品運營情況等功能。設置、統(tǒng)計分析產品運營情況等功能。通過參數(shù)化設置，實現(xiàn)產品的維護則由原來的通過

9、參數(shù)化設置，實現(xiàn)產品的維護則由原來的程序維護變化為對配置參數(shù)的維護，產品種類程序維護變化為對配置參數(shù)的維護，產品種類的增加也由原來的程序維護變化為對配置參數(shù)的增加也由原來的程序維護變化為對配置參數(shù)的維護。的維護。二、產品概述二、產品概述16項目背景項目背景一主要內容主要內容二四三產品概述產品概述操作流程操作流程注意事項注意事項17三、產品功能三、產品功能v 自動轉賬業(yè)務系統(tǒng)功能包括自動轉賬簽約管理、自動轉自動轉賬業(yè)務系統(tǒng)功能包括自動轉賬簽約管理、自動轉賬關系管理、自動轉賬公共管理：賬關系管理、自動轉賬公共管理： 自動轉賬簽約管理包括：自動轉賬簽約、自動轉賬解約、自動轉賬簽約管理包括：自動轉賬簽

10、約、自動轉賬解約、查詢自動轉賬簽約信息、更換自動轉賬賬戶；查詢自動轉賬簽約信息、更換自動轉賬賬戶； 自動轉賬關系管理包括：增加轉入賬戶、修改轉賬關系、自動轉賬關系管理包括：增加轉入賬戶、修改轉賬關系、查詢轉入賬戶信息、設定轉入賬戶轉賬順序、查詢轉入查詢轉入賬戶信息、設定轉入賬戶轉賬順序、查詢轉入賬戶轉賬順序、暫停賬戶轉賬順序、暫停/恢復自動轉賬關系；恢復自動轉賬關系； 自動轉賬公共管理包括：查詢自動轉賬交易明細、查詢自動轉賬公共管理包括：查詢自動轉賬交易明細、查詢暫停暫停/恢復明細、自動轉賬產品收費憑證打印。恢復明細、自動轉賬產品收費憑證打印。18自動轉賬業(yè)務自動轉賬業(yè)務系統(tǒng)功能系統(tǒng)功能三、產

11、品功能三、產品功能自動轉賬簽約自動轉賬簽約自動轉賬解約自動轉賬解約查詢自動轉賬簽約信息查詢自動轉賬簽約信息更換自動轉賬賬戶更換自動轉賬賬戶增加轉入賬戶增加轉入賬戶修改轉賬關系修改轉賬關系查詢轉入賬戶信息查詢轉入賬戶信息設定轉入賬戶轉賬順序設定轉入賬戶轉賬順序查詢轉入賬戶轉賬順序查詢轉入賬戶轉賬順序暫停暫停/恢復自動轉賬關系恢復自動轉賬關系查詢自動轉賬交易明細查詢自動轉賬交易明細查詢暫停查詢暫停/恢復明細恢復明細產品收費憑證打印產品收費憑證打印19三、產品功能三、產品功能20三、產品功能三、產品功能v 流程圖流程圖21v自動轉賬功能菜單自動轉賬功能菜單 個人自動轉賬產品業(yè)務系統(tǒng)功能菜單位于個人自

12、動轉賬產品業(yè)務系統(tǒng)功能菜單位于ABISABIS系統(tǒng)系統(tǒng)“主交易菜單主交易菜單”的的“中間業(yè)務中間業(yè)務”下：下： 三、產品流程三、產品流程22v自動轉賬簽約自動轉賬簽約本交易用于客戶指定轉出賬戶，把合約傳送給本交易用于客戶指定轉出賬戶，把合約傳送給自動轉賬平臺和自動轉賬平臺和CIF系統(tǒng)，同時進行簽約費的系統(tǒng)，同時進行簽約費的直接扣收。如果賬戶余額不足以繳費，則不允直接扣收。如果賬戶余額不足以繳費，則不允許簽約。許簽約。個人客戶應持本人有效身份證件原件到網點辦個人客戶應持本人有效身份證件原件到網點辦理。理。支持個人人民幣幣活期結算賬戶。支持個人人民幣幣活期結算賬戶。三、產品功能三、產品功能23v自

13、動轉賬簽約自動轉賬簽約三、產品功能三、產品功能24v自動轉賬解約自動轉賬解約用于解除轉出賬戶的自動轉賬關系。用于解除轉出賬戶的自動轉賬關系。 解除單一轉賬關系：錄入轉入賬戶賬號解除單一轉賬關系：錄入轉入賬戶賬號 解除全部轉賬關系：自動轉賬合約仍然存在解除全部轉賬關系：自動轉賬合約仍然存在 解除自動轉賬合約解除自動轉賬合約三、產品功能三、產品功能25v自動轉賬解約自動轉賬解約三、產品功能三、產品功能26v增加轉入賬戶增加轉入賬戶用于客戶指定自動轉賬的轉入賬戶，并設定自用于客戶指定自動轉賬的轉入賬戶，并設定自動轉賬方式。動轉賬方式。對不同的轉入賬戶可以設定不同的轉賬規(guī)則對不同的轉入賬戶可以設定不同

14、的轉賬規(guī)則個人客戶持本人有效身份證件原件到網點辦理個人客戶持本人有效身份證件原件到網點辦理三、產品功能三、產品功能27v增加轉入賬戶增加轉入賬戶三、產品功能三、產品功能28v 修改轉賬關系修改轉賬關系v 更換轉賬賬戶更換轉賬賬戶 本交易用于更換自動轉賬賬戶，既可以更換轉出賬戶，本交易用于更換自動轉賬賬戶，既可以更換轉出賬戶，也可以更換轉入賬戶。也可以更換轉入賬戶。 原賬戶與新賬戶同屬一個客戶，更換賬戶后原合約對原賬戶與新賬戶同屬一個客戶，更換賬戶后原合約對新帳戶仍然有效。新帳戶仍然有效。 轉出賬戶因損壞、掛失等原因換卡后，原合約對新的轉出賬戶因損壞、掛失等原因換卡后，原合約對新的賬戶仍然有效。

15、轉入賬戶因損壞、掛失等原因換卡后，賬戶仍然有效。轉入賬戶因損壞、掛失等原因換卡后，需要做更換轉賬賬戶交易，新賬戶才有效。需要做更換轉賬賬戶交易，新賬戶才有效。三、產品功能三、產品功能29v更換轉賬賬戶（第一屏）更換轉賬賬戶（第一屏）三、產品功能三、產品功能30v更換轉賬賬戶（第二屏）更換轉賬賬戶（第二屏）三、產品功能三、產品功能31v設定轉賬順序設定轉賬順序系統(tǒng)默認按轉入賬戶加入的順序進行轉賬，此系統(tǒng)默認按轉入賬戶加入的順序進行轉賬，此交可以重新設定轉賬順序。交可以重新設定轉賬順序?？梢杂纱砣宿k理，需提供雙方身份證件可以由代理人辦理，需提供雙方身份證件批量轉賬時，如前一順序的轉賬扣款不成功，

16、批量轉賬時，如前一順序的轉賬扣款不成功，則嘗試下一順序扣款操作，依此類推。則嘗試下一順序扣款操作，依此類推。三、產品功能三、產品功能32v設定轉賬順序設定轉賬順序三、產品功能三、產品功能33v暫停暫停/恢復轉賬關系恢復轉賬關系用于暫停賬戶的合約關系，用于暫停賬戶的合約關系， -可暫停與某一轉入賬戶的轉賬關系；可暫停與某一轉入賬戶的轉賬關系； -也可暫停與全部轉入賬戶的轉賬關系。也可暫停與全部轉入賬戶的轉賬關系?？纱砜纱砣?、產品功能三、產品功能34v暫停暫停/恢復轉賬關系恢復轉賬關系三、產品功能三、產品功能35v查詢自動轉賬簽約信息查詢自動轉賬簽約信息v查詢轉入賬戶信息查詢轉入賬戶信息v查詢

17、轉入賬戶轉賬順序查詢轉入賬戶轉賬順序v查詢自動轉賬交易明細查詢自動轉賬交易明細v查詢暫停查詢暫停/恢復明細恢復明細 三、產品功能三、產品功能36v收費憑證打印收費憑證打印用于打印轉賬費憑證，數(shù)據取自最近一個月內用于打印轉賬費憑證，數(shù)據取自最近一個月內的自動轉賬收費數(shù)據。的自動轉賬收費數(shù)據。打?。嚎蛻艋貓?zhí)打?。嚎蛻艋貓?zhí)三、產品功能三、產品功能37項目背景項目背景一主要內容主要內容二四三產品概述產品概述產品功能產品功能注意事項注意事項38 （一）存折的批量轉賬（一）存折的批量轉賬 作為試點產品，自動轉賬放開了結算存折跨通存通兌作為試點產品，自動轉賬放開了結算存折跨通存通兌范圍的批量轉賬限制。范圍的

18、批量轉賬限制。 僅放開批量轉賬的限制，受存折介質尚未全國統(tǒng)一的僅放開批量轉賬的限制，受存折介質尚未全國統(tǒng)一的限制，涉及柜臺交易的結算存折只能在通存通兌范圍限制，涉及柜臺交易的結算存折只能在通存通兌范圍內網點進行。（對于本產品：簽約、解約等交易涉及內網點進行。（對于本產品：簽約、解約等交易涉及轉出賬戶的，因為都要刷折，必須在通存通兌范圍內轉出賬戶的，因為都要刷折，必須在通存通兌范圍內進行）進行）四、注意事項四、注意事項39 （二）轉賬范圍（二）轉賬范圍 目前該產品僅支持我行賬戶全國范圍的轉賬，目前該產品僅支持我行賬戶全國范圍的轉賬，暫不支持跨行自動轉賬暫不支持跨行自動轉賬四、注意事項四、注意事項40 （三）賬戶狀態(tài)（三）賬戶狀態(tài)賬戶狀態(tài)不正常（掛失、凍結、密碼鎖定、銷賬戶狀態(tài)不正常（掛失、凍結、密碼