設(shè)立保險公司項目投資計劃方案

1、一、未來三年公司業(yè)務(wù)發(fā)展計劃 2二、擬經(jīng)營保險險種計劃 30三、分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)展計劃42四、銷售渠道發(fā)展計劃49五、再保險計劃58六、盈利水平和償付能力預(yù)測 64七、中長期資產(chǎn)配置計劃 68某財產(chǎn)保險股份有限公司未來三年公司業(yè)務(wù)發(fā)展計劃奧財產(chǎn)保險股份有限公司將堅持以投資者實現(xiàn)投資價 值和公司實現(xiàn)經(jīng)營價值的發(fā)展目標(biāo)，遵循保險行業(yè)的內(nèi)在規(guī) 律，深刻理解行業(yè)及變化趨勢，準(zhǔn)確制定公司戰(zhàn)略，繼承和 創(chuàng)新相結(jié)合，挖掘行業(yè)價值、提升贏利能力，將公司打造成 為具有核心競爭力的創(chuàng)新型財險公司。奧財產(chǎn)保險股份有限公司將堅持聚焦戰(zhàn)略，以精細(xì)高效 的標(biāo)準(zhǔn)，做到揚長避短，把有效資源進(jìn)行整合配置在特定區(qū) 域與特定行業(yè)形成集約

2、優(yōu)勢，并形成自身核心競爭力。奧財產(chǎn)保險股份有限公司將按照精心耕耘云南、搶先走 由國門、逐步服務(wù)全國的發(fā)展思路，成為云南省建設(shè)區(qū)域性 國際城市中心及橋頭堡建設(shè)功能要素的重要組成部分，為國 內(nèi)外客戶提供各種風(fēng)險保障和資產(chǎn)管理等綜合性金融服務(wù)， 以切實保障和改善民生為己任，滿足人民財富增值和生活和 諧穩(wěn)定的需求。第一章公司戰(zhàn)略規(guī)劃第一節(jié) 更保險面臨的內(nèi)外部環(huán)境概況國內(nèi)保險業(yè)呈現(xiàn)以下現(xiàn)狀： 保險市場規(guī)模以高于 GDP增 速一倍左右的速度保持快速增長，但服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局 的結(jié)構(gòu)不盡合理，如財險中車險占比 70%以上、非車險產(chǎn)品 占比偏低；保險深度與保險密度依然與國際平均水平差距巨 大；整個行業(yè)運行相

3、對粗放，產(chǎn)品、客戶、運行方式嚴(yán)重同 質(zhì)化；市場集中度高，人保、平安、太平洋三家占市場份額 的70%以上，并且自09年后有進(jìn)一步增高的趨勢； 監(jiān)管加強(qiáng)， 在改善行業(yè)環(huán)境，減輕無序價格競爭的同時弱化了中小公司 競爭力，競爭轉(zhuǎn)入品牌、渠道、網(wǎng)絡(luò)、資本、技術(shù)、人才。中小保險公司必須正視在新的競爭環(huán)境下處于弱勢被 動地位的現(xiàn)實。但行業(yè)的高速增長及粗放經(jīng)營的現(xiàn)狀對中小 保險公司來講既是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇，中小保險公司必須依靠自己獨特的經(jīng)營方式去獲得生存與發(fā)展空間。第二節(jié)公司的使命與戰(zhàn)略定位一、國家對云南的戰(zhàn)略定位2011年5月6日，國務(wù)院批準(zhǔn)并由臺了國務(wù)院關(guān)于支 持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見，其

4、中明確指由云南省五個戰(zhàn)略定位和七個工作重點，五大戰(zhàn)略定 位是：1 .云南是我國向西南開放的重要門戶；2 .云南是我國沿邊開放的試驗區(qū)和西部地區(qū)實施“走生去”戰(zhàn)略的先行區(qū);3 .是西部地區(qū)重要的外向型特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)基地；4 .是我國重要的生物多樣性寶庫和西南生態(tài)安全屏障；5 .是我國民族團(tuán)結(jié)進(jìn)步、邊疆繁榮穩(wěn)定的示范區(qū)。七個方面的主要任務(wù)和工作重點是：1 .強(qiáng)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高支撐保障能力；2 .依托重點城市和內(nèi)外通道，優(yōu)化區(qū)域發(fā)展布局；3 .加強(qiáng)經(jīng)貿(mào)交流合作，全面提升開放水平；4 .立足資源和區(qū)位優(yōu)勢，建設(shè)外向型特色產(chǎn)業(yè)基地；5 .加強(qiáng)生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；6 .大力發(fā)展社會事業(yè)，

5、切實保障和改善民生；7 .加快脫貧致富步伐，建設(shè)穩(wěn)定繁榮邊疆。從中央所指由的云南省五大戰(zhàn)略定位和七大工作重點中可以理解并明確， 莫保險的成立，正是云南省鞏固戰(zhàn)略定 位和落實工作重點的組成部分之一， 特別是在切實保障和改 善民生方面，莫保險將起到有效補(bǔ)充的作用， 這也將是全體 奧人的使命和奮斗目標(biāo)。二、中國保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要要求（一）指導(dǎo)思想以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫 徹落實國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見，以科學(xué)發(fā)展為主題，以加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式為主線，以防范化解風(fēng)險為保障，深化改革開放，積極推進(jìn)創(chuàng)新，加強(qiáng)改善監(jiān)管，更 加注重拓寬服務(wù)領(lǐng)域， 更加注重保護(hù)被保險人利益，

6、大力提升保險業(yè)綜合競爭能力、服務(wù)能力和抵御風(fēng)險能力，努力滿 足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和人民需求，開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的新局面。（二）主要目標(biāo)1 .實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展；2 .綜合競爭能力明顯增強(qiáng)；3 .功能作用得以充分發(fā)揮；4 .風(fēng)險防范能力顯著提升；5 .社會公信力顯著增強(qiáng)。三、公司的使命與戰(zhàn)略定位（一）公司的使命奧財產(chǎn)保險股份有限公司的使命是：“風(fēng)險保障，成就價值，創(chuàng)造美好生活”。奧財產(chǎn)保險股份有限公司的成立，是國務(wù)院支持云南“橋頭堡”建設(shè)的重要舉措，填補(bǔ)了云南省沒有地方法人保 險公司的空白，對健全云南省金融體系有著深遠(yuǎn)的意義。奧財產(chǎn)保險股份有限公司要致力保險事業(yè)，以社會需求為導(dǎo)向，圍繞國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)

7、政策調(diào)整、圍繞經(jīng)濟(jì) 生活的重大變化、圍繞城鄉(xiāng)居民的消費習(xí)慣和消費熱點，加 強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，及時推由貼近群眾生活、適應(yīng)市場需求 的新產(chǎn)品、新服務(wù)，切實解決保險產(chǎn)品有效供給不足的問題， 不斷滿足廣大人民群眾對保險的需求，實現(xiàn)自身經(jīng)濟(jì)價值。奧財產(chǎn)保險股份有限公司要通過提供保險服務(wù)，不斷擴(kuò)大保險的保障面，完善社會經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，有效化解社會經(jīng) 濟(jì)矛盾和糾紛，推進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)增長、穩(wěn)定人民生活，服務(wù)社會發(fā)展，實現(xiàn)自身社會價值。（二）公司的戰(zhàn)略定位面對保險行業(yè)內(nèi)人保、 平安、太平洋這老三家以及處于 強(qiáng)勁發(fā)展態(tài)勢的如陽光、 安邦所在的第二集團(tuán)軍，基于短期內(nèi)在資本、品牌、網(wǎng)絡(luò)等方面沒有較大影響力的現(xiàn)

8、實，奧保 險選擇聚焦發(fā)展戰(zhàn)略， 即“整合資源、目標(biāo)聚焦、專業(yè)突破， 形成特定區(qū)域與行業(yè)的競爭優(yōu)勢”，明確定位專業(yè)特色經(jīng)營模式，通過資源聚焦特定區(qū)域與特定行業(yè)，突破簡單價格競爭的被動局面，依托特定的產(chǎn)品與服務(wù)優(yōu)勢獲取較高收益。為落實和執(zhí)行聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，莫保險將在以下兩個層面 上實現(xiàn)突破：第一，做好基礎(chǔ)型產(chǎn)品的精耕細(xì)作。在西部大開發(fā)的 帶動下，云南經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)快速增長，云南產(chǎn)險市場一直保 持良好的增長態(tài)勢和盈利能力，公司擬在商業(yè)車險、交強(qiáng)險、 財產(chǎn)險、工程險、責(zé)任險、意外險等傳統(tǒng)產(chǎn)品領(lǐng)域深度經(jīng)營， 確實履行好保險責(zé)任和有效提升保險服務(wù)水平，在目標(biāo)客戶群和特定區(qū)域形成競爭優(yōu)勢。第二，產(chǎn)品創(chuàng)新，專業(yè)突

9、破。服務(wù)于國家、地區(qū)的發(fā)展 戰(zhàn)略，結(jié)合地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)特點和公司自身的內(nèi)外部資源優(yōu) 勢，做好創(chuàng)新經(jīng)營，在旅游、對外經(jīng)貿(mào)、社會保障、醫(yī)療教 育、工程建設(shè)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領(lǐng)域形成有專業(yè)支撐的差異化 競爭優(yōu)勢。（三）公司的核心競爭力在業(yè)已形成大公司高度集中經(jīng)營格局的保險行業(yè)，奧保 險作為以較小資本規(guī)模起步的行業(yè)后進(jìn)者，在實現(xiàn)成本控制 的前提下，將有效資源聚焦在特定區(qū)域與特定行業(yè)，打造自 身核心競爭力，在產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道控制、技術(shù)突破、服務(wù)能 力等方面建立起競爭優(yōu)勢。奧保險將通過聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，抓住保險行業(yè)轉(zhuǎn)型的契 機(jī)，貫徹以市場需求為導(dǎo)向、規(guī)模經(jīng)營為前提、資源整合為 基礎(chǔ)、專業(yè)研發(fā)為突破的經(jīng)營思路，堅持“規(guī)范

10、、專業(yè)、價 值、務(wù)實”，做到基礎(chǔ)產(chǎn)品挖掘內(nèi)在服務(wù)價值、創(chuàng)新產(chǎn)品開 發(fā)市場培育價值，通過保險險種的專業(yè)性和保險服務(wù)的有效 性來確立和凸顯公司核心競爭力，有效規(guī)避低層次的惡性競 爭，實現(xiàn)最佳經(jīng)濟(jì)規(guī)?；A(chǔ)上的可持續(xù)健康發(fā)展。1 .努力實現(xiàn)區(qū)域集約優(yōu)勢形成競爭力(在特定區(qū)域， 實現(xiàn)大眾化產(chǎn)品的精細(xì)化運營與高效率服務(wù)，形成區(qū)域集約 優(yōu)勢)(1)準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶；(2)提供準(zhǔn)確的產(chǎn)品-開發(fā)量身定制的產(chǎn)品組合和 配套服務(wù)體系；(3)形成客戶服務(wù)的最佳區(qū)域集約優(yōu)勢-以打造一定服務(wù)半徑內(nèi)的快速、優(yōu)質(zhì)服務(wù)能力以及增值服務(wù)為主；(4)布局直接面對客戶的新興渠道；(5) 對公眾責(zé)任險等類大眾化產(chǎn)品，也可在特定區(qū) 域整

11、合特色產(chǎn)品與專項服務(wù)投放市場，如適應(yīng)省域內(nèi)旅游的意責(zé)險產(chǎn)品可擴(kuò)大影響、做大規(guī)模。2 .努力實現(xiàn)行業(yè)集約優(yōu)勢形成競爭力(突由風(fēng)險管理、 產(chǎn)品開發(fā)、貼身理賠服務(wù)等競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)控制系統(tǒng)行業(yè)或 集團(tuán)大客戶)打造與風(fēng)險管控密切聯(lián)系的技術(shù)能力，以技術(shù)服務(wù)優(yōu)勢替代價格競爭，以事后補(bǔ)償為主向事前、事中、事后的全過 程風(fēng)險管理發(fā)展，形成公司在莫些行業(yè)定制產(chǎn)品優(yōu)勢和參與 風(fēng)險管理的能力， 莫保險通過在這些行業(yè)的探索與實踐，逐步積累資源，形成在這些行業(yè)產(chǎn)品溢價優(yōu)勢。在形成行業(yè)競爭優(yōu)勢過程中，保險服務(wù)人員要技術(shù)化、專家化，保險服務(wù) 與參與目標(biāo)對象風(fēng)險管理服務(wù)融為一體。主要關(guān)注的行業(yè)： 交通旅游、農(nóng)業(yè)、基建、港口、冶

12、金礦山及化工企業(yè)。3 .充分發(fā)揮總部資源集約優(yōu)勢，短期內(nèi)在總部所在地 形成區(qū)域與行業(yè)競爭能力積極、科學(xué)、多角度審視公司開業(yè)后兩年內(nèi)在云南省開 展業(yè)務(wù)的規(guī)定，不僅要看到短期內(nèi)保費規(guī)模受區(qū)域限制無法 迅速擴(kuò)大，更要看到在此期間內(nèi)，由于縮小管理半徑，將有 利于新公司研究確定發(fā)展戰(zhàn)略、培養(yǎng)干部隊伍、積累管理經(jīng)驗，為長遠(yuǎn)發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。因此，要充分利用云南省內(nèi) 唯一一家保險總部的優(yōu)勢，依靠決策反應(yīng)快捷靈活和信息衰 減損耗小的有利條件，通過機(jī)制創(chuàng)新和專業(yè)優(yōu)勢取得突破， 形成核心競爭力。莫保險的總部優(yōu)勢還體現(xiàn)在全新的信息系統(tǒng)建設(shè)為業(yè) 務(wù)發(fā)展提供有效支持。公司要通過業(yè)財再一體化建設(shè)，真正達(dá)到業(yè)務(wù)、財務(wù)、再保

13、險數(shù)據(jù)的高度共享，在一體化平臺下 的各個子系統(tǒng)通過有效而又明確的規(guī)則進(jìn)行交互，實現(xiàn)無縫連接；確保了數(shù)據(jù)來源的單一性和統(tǒng)一性，使得各子系統(tǒng)的查詢分析數(shù)據(jù)高度保持一致，為管理層的決策分析從各角度 提供統(tǒng)一而又真實的指標(biāo)。第三節(jié)公司發(fā)展指導(dǎo)思想和經(jīng)營理念為加快實現(xiàn)莫財產(chǎn)保險股份有限公司成為具有自身特色的專業(yè)化財產(chǎn)保險公司目標(biāo)，充分發(fā)揮現(xiàn)代保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理三項功能，促進(jìn)保障和改善民生，早日實現(xiàn)公司發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，特確定以下發(fā)展指導(dǎo)思想和基 本原則。一、指導(dǎo)思想堅持以投資者實現(xiàn)投資價值和公司實現(xiàn)經(jīng)營價值的發(fā) 展目標(biāo)，堅持聚焦發(fā)展戰(zhàn)略，堅持精心耕耘云南、搶先走由 國門、逐步服務(wù)全國的發(fā)展思路

14、， 遵循保險行業(yè)的內(nèi)在規(guī)律, 深刻理解行業(yè)及變化趨勢，繼承和創(chuàng)新相結(jié)合，挖掘行業(yè)價 值、提升贏利能力，為國內(nèi)外客戶提供各種風(fēng)險保障和資產(chǎn) 管理等綜合性金融服務(wù)，將公司打造成為具有核心競爭力的 創(chuàng)新型財險公司。二、經(jīng)營理念（9精簡高效簡潔是降低運營成本的要求，高效是公司競爭力的體 現(xiàn)。公司將本著精簡高效的經(jīng)營理念搭建管理體系、業(yè)務(wù)體 系、保障體系，持續(xù)健康經(jīng)營，實現(xiàn)公司價值增長。（二）專業(yè)精細(xì)建立基本的專業(yè)支撐，將精細(xì)化操作體現(xiàn)于每一個工作 細(xì)節(jié)。（三）特色經(jīng)營結(jié)合地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)特點和公司自身的內(nèi)外部資源優(yōu)勢， 做好特色經(jīng)營，在旅游、對外經(jīng)貿(mào)、社會保障、醫(yī)療教育、 工程建設(shè)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)和領(lǐng)域形成有

15、專業(yè)支撐的差異化競爭 優(yōu)勢。（四）穩(wěn)健發(fā)展穩(wěn)健發(fā)展是公司打造百年老店目標(biāo)的重要保證，是持續(xù) 健康經(jīng)營和實現(xiàn)公司價值增長的內(nèi)涵。第二章公司發(fā)展目標(biāo)第一節(jié)公司發(fā)展目標(biāo)一、近期目標(biāo)-專業(yè)化創(chuàng)新階段（2012年-2015年）近期目標(biāo)確定為：在特定區(qū)域與行業(yè)專業(yè)化經(jīng)營核心競 爭力基本具備、公司實現(xiàn)贏利。爭取2014年或2015年經(jīng)營實現(xiàn)贏利。內(nèi)部資源通過科 學(xué)管理實現(xiàn)整合，外部資源通過資本或戰(zhàn)略聯(lián)盟方式實施價 值鏈上下游整合，使公司在特定區(qū)域與行業(yè)的專業(yè)化地位基 本確定，與資產(chǎn)管理公司合作，開發(fā)產(chǎn)品實現(xiàn)保險資金進(jìn)入 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。二、中期目標(biāo)-多元化發(fā)展階段（2016年-2018年）中期目標(biāo)確定為：

16、混業(yè)經(jīng)營，拓展核心競爭力，獲得持續(xù)盈利能力。在2015年前后實現(xiàn)贏利前提下，啟動定向募集或發(fā)行次 級債或IPO實現(xiàn)資本規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，此后進(jìn)一步拓展核心 競爭力，在保持特定區(qū)域與行業(yè)專業(yè)領(lǐng)域競爭優(yōu)勢的同時， 搭建混業(yè)經(jīng)營架構(gòu)，不斷嘗試和進(jìn)入具有盈利潛力的其他金 融服務(wù)領(lǐng)域，籌建壽險公司及保險資產(chǎn)管理公司，逐步形成 產(chǎn)業(yè)鏈上多業(yè)態(tài)盈利的結(jié)構(gòu)。三、遠(yuǎn)期目標(biāo)-國際化經(jīng)營階段（2019年-2021年）遠(yuǎn)期目標(biāo)確定為：成為綜合效益顯著的現(xiàn)代金融企 業(yè)集團(tuán)，走向東南亞。金融業(yè)綜合經(jīng)營是金融開放和全球化背景下發(fā)展的必然趨勢，也是莫財產(chǎn)保險公司的遠(yuǎn)期目標(biāo)。通過發(fā)起設(shè) 立、并購、參股等多種手段，逐步實現(xiàn)公司業(yè)務(wù)

17、多元化 發(fā)展，開展以財產(chǎn)保險為主業(yè)，包括財產(chǎn)保險、人壽保 險、資產(chǎn)管理、投資、銀行等業(yè)務(wù)在內(nèi)的多元化混業(yè)經(jīng) 營，并參與東南亞國際市場，力爭再用5-10年時間，把奧公司建設(shè)成為核心資本充足，經(jīng)營誠信規(guī)范，綜合競 爭力較強(qiáng)，內(nèi)控體系嚴(yán)密、服務(wù)品質(zhì)優(yōu)良、綜合效益顯 著的現(xiàn)代金融企業(yè)集團(tuán)。第二節(jié)戰(zhàn)略實施路徑基于相當(dāng)長一段時間以來， 行業(yè)內(nèi)部受特大公司高度集 中經(jīng)營格局影響,中小保險公司競爭處于弱勢地位，從產(chǎn)業(yè)鏈角度來看，受外部擠壓，保險公司在產(chǎn)業(yè)鏈上也處于弱勢地位，再加上公司內(nèi)部管理粗放， 各環(huán)節(jié)的價值被上下游吞 噬嚴(yán)重。榮保險既要在行業(yè)內(nèi)部競爭中獲得發(fā)展，又要在外部競爭中獲取利潤， 奧保險將用全新的

18、經(jīng)營管理理念運營公 司，真正回歸到產(chǎn)業(yè)運作的道路上來。一、管理體系建設(shè)（一）建立健全公司治理結(jié)構(gòu)和精簡高效的部門構(gòu)架某財產(chǎn)保險股份有限公司組織架構(gòu)圖董事會辦公室資產(chǎn)管理部銷售管理部理賠管理部業(yè)務(wù)管理部信息技術(shù)部法律合規(guī)部精算部審計稽核部計劃財務(wù)部人力資源部行政辦公室（二）管理架構(gòu)公司遵循扁平化原則，全面實施集中管理，在風(fēng)險可控的前提下適度授權(quán)的經(jīng)營管理模式。建立公司全面KPI考核體系，實施風(fēng)險承擔(dān)目標(biāo)考核激勵，做到目標(biāo)明確，責(zé)任清 晰，豉勵爭先創(chuàng)優(yōu)，用最佳機(jī)制激勵人才創(chuàng)造最大價值。二、業(yè)務(wù)體系建設(shè)（一）提升資源全面整合能力與價值鏈延伸從注重自身發(fā)展 整合產(chǎn)業(yè)資源，打造價值鏈共贏機(jī) 制。目前有的

19、保險公司已加快了整合車險上下游價值鏈，這 是保險業(yè)在整個車險產(chǎn)業(yè)鏈中搶回利益實現(xiàn)控制力的手段。在我國目前財產(chǎn)保險經(jīng)營中車險占比 70%左右，中小保 險公司達(dá)到了 90%左右，車險經(jīng)營結(jié)果直接影響公司和行業(yè) 的經(jīng)營狀況，注重車險價值鏈經(jīng)營，打造價值鏈共贏機(jī)制十 分必要。（二）建立承保質(zhì)量管控有效的承保體系-實行集中與適 度授權(quán)結(jié)合的風(fēng)險管理架構(gòu)針對現(xiàn)階段保險業(yè)存在的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、產(chǎn)品創(chuàng)新與 市場需求不匹配、內(nèi)控風(fēng)險突生等問題，致力于“防風(fēng)險、 調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的穩(wěn)健發(fā)展，實現(xiàn)支持業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)承 保質(zhì)量管控，有效提升公司的業(yè)務(wù)承保能力，為公司的效益 指標(biāo)、內(nèi)控建設(shè)、核心技能、專業(yè)隊伍建設(shè)等方面

20、發(fā)揮作用。在嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險控制有關(guān)政策尤其是費率政策前提下， 將嚴(yán)格管理與適度靈活操作有機(jī)結(jié)合，實現(xiàn)以下兩個目標(biāo)：第一，在功能上首先完成承保風(fēng)險絕對控制的架構(gòu)設(shè) 計，在信息技術(shù)條件支撐滿足及時監(jiān)控及時風(fēng)險預(yù)警的前提 下，建立適度向下授權(quán)機(jī)制。第二，建立總公司原則性承保指引一一進(jìn)一步精細(xì)化，一地一策一一動態(tài)監(jiān)控，實時調(diào)整，建立責(zé)任追究制度。（三）建立有競爭力和實現(xiàn)價值的營銷體系營銷體系建設(shè)的目標(biāo)是：由被動的買業(yè)務(wù)，到建立多層次營銷體系主動實現(xiàn)銷售，再到集約優(yōu)勢形成區(qū)域與行業(yè)競 爭力，吸引客戶，控制客戶。同時，在業(yè)務(wù)質(zhì)量可控前提下， 實現(xiàn)業(yè)務(wù)盡快上規(guī)模，奠定生存基礎(chǔ)，打造發(fā)展競爭力。（四）建立集中核

21、賠與功能控制外延的理賠體系理賠體系的建設(shè)目標(biāo)是： 理賠風(fēng)險可控，客戶對服務(wù)滿 意，實現(xiàn)品牌效應(yīng)。1 .管理要素齊備與特殊管理結(jié)合；2 .加強(qiáng)專業(yè)理賠隊伍建設(shè)；3 .理賠服務(wù)貫穿全程；4 .形成區(qū)域資源集約化優(yōu)勢。（五）建立符合莫發(fā)展需求的資產(chǎn)管理體系更保險的資產(chǎn)管理部門， 要做到合理配置資產(chǎn)， 重視安 全性、流動性和收益性，建立完善資金運用平臺，以獲得更大的資源整合能力，獲得更大發(fā)展。1 .三性兼顧，安全第一遵循保險資金運用的各項要求， 公司在資金運用上重視 安全性、收益性、流動性的統(tǒng)一。2 .創(chuàng)新資產(chǎn)管理平臺進(jìn)一步提高資金運用的能力，完善相應(yīng)組織體系， 構(gòu)建和完善資產(chǎn)管理平臺。積極與保險資產(chǎn)

22、管理公司合作探索保險資金進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域。著眼西部大開發(fā)戰(zhàn)略和保險綜合試驗改革區(qū)，加強(qiáng)與保險資產(chǎn)管理公司合作，為云南引入保險資金進(jìn)入基礎(chǔ) 設(shè)施領(lǐng)域，并在此基礎(chǔ)上打造自己的專業(yè)隊伍，為成立自己的資產(chǎn)公司做好全面準(zhǔn)備。三、保障體系建設(shè)戰(zhàn)略目標(biāo)的實現(xiàn)，需要不斷完善的管理措施的推動，為核心競爭力培育，公司長遠(yuǎn)發(fā)展打下基礎(chǔ)。（一）觀念轉(zhuǎn)變1 .學(xué)習(xí)大公司的同時以小公司心態(tài)做人及小公司方 法做事，杜絕官僚作風(fēng)和“等靠要”思想；2 .公司是金融性質(zhì)，工作是服務(wù)性質(zhì)；3 .保險不能只抓管理，更要抓經(jīng)營；4 .公司高管是客戶資源的控制者而不能只靠團(tuán)隊機(jī)構(gòu)。公司高管也是重大事故案件的第一責(zé)任人（到獲取重大效益和控

23、制重大損失的第一線去）；5 .保險公司必須向成為價值鏈主導(dǎo)發(fā)展；6 .在新的監(jiān)管形勢下實現(xiàn)價值回歸與產(chǎn)業(yè)回歸目標(biāo)；7 .新設(shè)保險總部克服兩年限制發(fā)展必須做到最大限 度總分功能共用，建多層次營銷體系。（二）管控模式1 .實施扁平化垂直管控，縮短管理路徑，減少冗員， 人員向銷售和理賠傾斜配置。；2 .嚴(yán)格定崗、定員、定編、定現(xiàn)金流、定工資總額、 定銷售費用；3 .公司組織架構(gòu)進(jìn)行流程再造和前瞻性的安排，進(jìn)一步明確各部門的職責(zé)。（三）考核機(jī)制公司在目標(biāo)績效考核中要突生關(guān)鍵性指標(biāo)的考核，建立科學(xué)量化的考評體系。 通過績效管理體系， 將更保險的戰(zhàn)略 目標(biāo)、年度經(jīng)營目標(biāo)逐級分解落實到總部各部門及各級銷售

24、直屬部門及各分支機(jī)構(gòu)，實現(xiàn)各級聯(lián)動、上下聯(lián)動，以保證 奧保險經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。1 .強(qiáng)化綜合成本率考核指標(biāo)；2 .加強(qiáng)賠付率和費用率管理；3 .提高激勵性，促使公司業(yè)績持續(xù)上升；4 .動態(tài)運用考核結(jié)果，目標(biāo)考核結(jié)果應(yīng)用。（四）用人機(jī)制莫保險堅持以“專業(yè)、價值”為導(dǎo)向的用人機(jī)制，以專 業(yè)能力為引進(jìn)人才、 聘用員工的考量標(biāo)準(zhǔn)， 以貢獻(xiàn)價值為選 拔任命、考核獎勵干部的考量標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，打造具有 專業(yè)技術(shù)與奉獻(xiàn)精神的戰(zhàn)斗隊伍。（五）IT平臺建設(shè)信息系統(tǒng)建設(shè)好壞優(yōu)劣是公司競爭力的直接表現(xiàn)， 信息 技術(shù)貫穿現(xiàn)代保險公司營運與技術(shù)操作全過程。 奧公司本著 高效原則建立公司信息系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)信息系統(tǒng)建設(shè)的最

25、終目標(biāo)：更準(zhǔn)確、更真實、更豐富地為公司決策者提供決策支 持?jǐn)?shù)據(jù)，及時反饋預(yù)警信息，為業(yè)務(wù)管理者提供決策支持。（六）品牌打造與企業(yè)文化建設(shè)一流的企業(yè)靠文化，企業(yè)文化作為重要的無形資產(chǎn)與軟 實力的象征，是公司長遠(yuǎn)發(fā)展的重要推動力。保險公司承擔(dān)涉及千家萬戶及社會經(jīng)濟(jì)安全運行的重 大職責(zé)，因此，誠信是我們的根本，履責(zé)是我們的義務(wù)。莫 保險要創(chuàng)造價值，奉獻(xiàn)社會、奉獻(xiàn)股東、奉獻(xiàn)員工。奧員工 要以誠信為本，誠實信用地履行職責(zé)， 對上級安排的工作要 高效執(zhí)行、要專業(yè)、要精細(xì)、要止于至善。要本著對公司負(fù) 責(zé)的態(tài)度，為公司的發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策，身體力行，以為公司創(chuàng)造價值為榮四、企業(yè)風(fēng)險管理在公司戰(zhàn)略的制定和實施過程中，

26、 可能遭遇大量系統(tǒng)性 與非系統(tǒng)性風(fēng)險， 必須加強(qiáng)偏差管理， 對風(fēng)險的管理是保證 戰(zhàn)略實施，目標(biāo)達(dá)成的必要要求。（一）戰(zhàn)略風(fēng)險戰(zhàn)略就是取舍，在戰(zhàn)略規(guī)劃制定過程中對未來發(fā)展趨 勢進(jìn)行了分析和預(yù)測，但是基于數(shù)據(jù)的有限性和信息不對 稱，發(fā)展實際狀況肯定會由現(xiàn)與預(yù)測的偏差，這必將導(dǎo)致 戰(zhàn)略實施的偏離。對于此種系統(tǒng)性風(fēng)險，在制定戰(zhàn)略規(guī)劃 時以有所考慮，整個戰(zhàn)略規(guī)劃均基于較保守的風(fēng)險狀況。 在戰(zhàn)略實施過程中，還將通過戰(zhàn)略管理手段及時識別并在 不同的風(fēng)險應(yīng)對策略（包括規(guī)避、降低、分擔(dān)與接受風(fēng)險） 中做由選擇。（二）市場風(fēng)險市場的總體趨勢可以預(yù)測， 但各細(xì)分市場和區(qū)域的變化 的預(yù)測是困難的。 特別是在一個欠規(guī)范

27、的市場中，與競爭者的競爭和與上下游的博弈直接影響市場地位與市場占有率。市場風(fēng)險是難以規(guī)避的，要降低市場風(fēng)險，最佳途徑是快速 反應(yīng)。因此，在戰(zhàn)略規(guī)劃中較多的保障措施的目的之一便是 打造一個快速反應(yīng)的流程。通過市場信息的快速收集、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘再到對策措施的制定和執(zhí)行。只有形成一個完善的基礎(chǔ)管理平臺，才能有效降低市場風(fēng)險。（三）信用風(fēng)險作為金融業(yè)一員的保險公司， 最具毀滅性的風(fēng)險來自信 用風(fēng)險。保險業(yè)的信用風(fēng)險來源于償付能力不足。隨著保監(jiān)會償付能力充足率監(jiān)管的落實，償付能力不足引起的信用風(fēng)險有所降低。但是，公司還需要謹(jǐn)慎制定承保政策，爭取把 巨災(zāi)等風(fēng)險有效降低。（四）法律合規(guī)風(fēng)險目前公司的法律

28、風(fēng)險主要來自于合規(guī)問題，主要來自于三方面：治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管風(fēng)險、償付能力監(jiān)管風(fēng)險和業(yè)務(wù)市場 監(jiān)管風(fēng)險。應(yīng)對治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管公司在人才引進(jìn)、制度建設(shè)方面進(jìn)行了充分準(zhǔn)備，也會在過程中嚴(yán)格管理。 根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃， 在未來幾年里只要公司經(jīng)營不由現(xiàn)大的偏差，償付能力充足率便不會低于100% ,不會存在償付能力監(jiān)管風(fēng)險。業(yè)務(wù)市 場監(jiān)管風(fēng)險是公司的重中之重，公司將建立專門的部門及專門的合規(guī)負(fù)責(zé)人進(jìn)行管理，建立公司合規(guī)體系和制度， 要求每個部門必須深刻認(rèn)識爭對性的分類管理要點，熟悉監(jiān)管政策，通過認(rèn)真的貫徹落實各項監(jiān)管政策，業(yè)務(wù)市場的監(jiān)管風(fēng)險也同樣可以避免。（五）內(nèi)部運營風(fēng)險內(nèi)部運營風(fēng)險主要來自于重大經(jīng)營決策和內(nèi)部管理活

29、動。本次的戰(zhàn)略規(guī)劃基于相對穩(wěn)健的原則，沒有對公司經(jīng)營 方向、領(lǐng)域進(jìn)行重大改變，只是要求流程再造，管控模式、 營銷模式等優(yōu)化創(chuàng)新，因此重大經(jīng)營決策引起的內(nèi)部運營風(fēng) 險較小。同時，為防范內(nèi)部管理活動帶來的風(fēng)險，在各項戰(zhàn) 略實施路徑和保障措施中均強(qiáng)調(diào)制度的嚴(yán)肅性與執(zhí)行力，并 通過績效管理和責(zé)任倒逼等機(jī)制防范內(nèi)部管理風(fēng)險的發(fā)生。第三章三年發(fā)展規(guī)劃第一節(jié)發(fā)展規(guī)劃一、市場與客戶規(guī)劃1 .市場規(guī)劃基于公司車險業(yè)務(wù)規(guī)模，車險以中心城市和已實現(xiàn)城鄉(xiāng) 一體化的發(fā)達(dá)地區(qū)為主要市場。非車險以地方政府、股東單位資源或技術(shù)服務(wù)能力相關(guān) 的行業(yè)為主要市場，比如：交通旅游、基建、公眾場所、冶 金化工、農(nóng)林牧等行業(yè)；2 .客戶

30、規(guī)劃3 ）集團(tuán)客戶：政府事業(yè)機(jī)關(guān)、莫些特大行業(yè)系統(tǒng)或集 團(tuán)。4 ）大眾客戶：低頻率、專線路行駛的車輛或高素質(zhì)車 主、公眾場所自然人。二、產(chǎn)品與費率規(guī)劃滿足大數(shù)法則，車險等大眾化產(chǎn)品作為主要組成部分， 并通過管控業(yè)務(wù)向規(guī)模化發(fā)展，車險費率上，除了借鑒已有 費率條款，盡快開發(fā)及向保監(jiān)會申請與電話車險費率相對應(yīng) 的費率條款（或直接申請電銷、假設(shè)網(wǎng)銷產(chǎn)品），以應(yīng)對優(yōu) 勢客戶的特殊價格策略，在財產(chǎn)險、工程險、意責(zé)險等其他險種方面，整合風(fēng)險管 理與理賠技術(shù)、資源、渠道，參與風(fēng)險管理及特色理賠服務(wù)， 提供特色保險產(chǎn)品，在滿足形成一定規(guī)模的前提下，實現(xiàn)行 業(yè)持續(xù)創(chuàng)新價值；發(fā)展規(guī)模化的農(nóng)林業(yè)險等險種，在積極爭

31、取政策支持及風(fēng)險控制條件設(shè)計基礎(chǔ)上實現(xiàn)效益，非車產(chǎn)品 費率政策一定要具備競爭力。三、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)規(guī)劃1 .車險與非車險結(jié)構(gòu)，根據(jù)公司形成的核心競爭力， 合理進(jìn)行安排。由于車險同質(zhì)化嚴(yán)重，公司致力于通過聚焦 特定區(qū)域、客戶，逐步做大非車險規(guī)模。 開業(yè)兩年省內(nèi)發(fā)展， 車險與非車險比例由70： 30逐步發(fā)展到50: 50,當(dāng)省外機(jī) 構(gòu)設(shè)立后，車與非車險力爭控制在 70： 30,并根據(jù)發(fā)展逐步 縮小比例。2 .遵循風(fēng)險經(jīng)營的規(guī)律，合理進(jìn)行高風(fēng)險與低風(fēng)險品 種的安排，并根據(jù)其盈利能力進(jìn)行合理組合，在遵循保險內(nèi) 在規(guī)律前提下，不斷優(yōu)化險種結(jié)構(gòu)。四、渠道建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（一）銷售渠道發(fā)展的基本思路公司對銷售渠道發(fā)展

32、規(guī)劃設(shè)計的依據(jù)如下：1 .遵循償付能力監(jiān)管原則，初期形成與資本規(guī)模相適 應(yīng)的業(yè)務(wù)渠道與機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)體系。2 .由于前兩年只能在云南市場經(jīng)營，因此在昆明等主 要發(fā)達(dá)地區(qū)集約優(yōu)勢，集中力量把云南市場做精做深形成區(qū) 域競爭力。3 .建立總公司、分公司、三級機(jī)構(gòu)多層次以控制保險 資源為目的的銷售組織模式。4 .在以后的分公司數(shù)量規(guī)劃上，以形成總公司最佳規(guī) 模經(jīng)濟(jì)為標(biāo)準(zhǔn)；三級及以下機(jī)構(gòu)數(shù)量以每個分公司形成最佳規(guī)模經(jīng)濟(jì)為準(zhǔn)，三級以下機(jī)構(gòu)必須自身具備最佳經(jīng)濟(jì)規(guī)模， 不盲目發(fā)展機(jī)構(gòu)數(shù)量。5 .在公司綜合成本率控制在 100%以下以后，在確保 管控能力的前提下，可加快機(jī)構(gòu)發(fā)展并行成更大區(qū)域范圍的 核心競爭力和盈

33、利能力。由上述，公司銷售渠道建設(shè)將遵循兩個基本原則：一是 高度市場化，有利于市場競爭的原則；二是能充分整合政府 資源及股東資源，有利于開展資源推動型業(yè)務(wù)，實現(xiàn)公司價值最大化的原則（二）銷售渠道建設(shè)的主要內(nèi)容在遵循上述兩個基本原則的基礎(chǔ)上，將公司銷售渠道的 類別共分為三大類：1 .直銷業(yè)務(wù)渠道由公司自建銷售團(tuán)隊，直接對投保人、被保險人拓展業(yè) 務(wù)。根據(jù)公司資源狀況，計劃設(shè)立兩類直銷業(yè)務(wù)部門：公司直屬業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)開展股東業(yè)務(wù)和公司協(xié)調(diào)政 府推動的業(yè)務(wù)，主要由公司營業(yè)總部或分公司設(shè)立和管理；直銷業(yè)務(wù)部：主要負(fù)責(zé)開展市場常規(guī)團(tuán)體業(yè)務(wù)，主要由 中心支公司和支公司設(shè)立和管理。2 .中介業(yè)務(wù)渠道公司制定中

34、介業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和管理辦法，與具備專業(yè)、 兼業(yè)中介資格的保險經(jīng)紀(jì)公司、專業(yè)保險代理公司、各種兼 業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個人代理人等建立中介業(yè)務(wù)合作關(guān)系，并組建 專門的部門對各渠道進(jìn)行管理和維護(hù)。根據(jù)市場資源狀況， 經(jīng)紀(jì)公司渠道以拓展非車險團(tuán)單業(yè)務(wù)為主，其他中介渠道以 拓展個人分散型、標(biāo)準(zhǔn)型業(yè)務(wù)（如車險、家財險、意外險） 為主。計劃設(shè)立三類中介業(yè)務(wù)部門：（1）專業(yè)中介業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)與保險經(jīng)紀(jì)公司和專業(yè)保 險代理公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系并維護(hù)、管理業(yè)務(wù)運作。由于 目前省內(nèi)保險專業(yè)機(jī)構(gòu)較少，主要由公司營業(yè)總部或分公司設(shè)立和統(tǒng)一集中管理;(2)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)與銀行郵政、車行、汽車 修理廠等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作

35、關(guān)系，并維護(hù)和管理業(yè) 務(wù)運作。由于兼業(yè)代理渠道點多面廣，由分公司設(shè)立銀行業(yè) 務(wù)(管理)部、車行業(yè)務(wù) (管理)部以渠道條線的管理為主, 兼顧部分業(yè)務(wù)的維護(hù)；中心支公司及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立對應(yīng)的業(yè) 務(wù)部，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)各渠道業(yè)務(wù)的拓展和維護(hù)。(3)個人營銷業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)制定個人營銷業(yè)務(wù)管理辦 法，組建個人營銷隊伍，拓展個人分散型業(yè)務(wù)。一方面自建 公司個人營銷員隊伍；另一方面與其他壽險公司合作，發(fā)展 交叉銷售業(yè)務(wù)。在分類原則基礎(chǔ)上，分公司下設(shè)機(jī)構(gòu)根據(jù)實際情況制定 渠道設(shè)置方案。一類渠道可以設(shè)置一個或多個業(yè)務(wù)部。3 .電銷、網(wǎng)銷渠道盡快布局電銷、網(wǎng)銷等新渠道業(yè)務(wù)市場，快速推進(jìn)公司 基礎(chǔ)管理平臺建設(shè)及落地服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)

36、點建設(shè)工作。電話營銷渠道通過使用電話，來實現(xiàn)有計劃、有組織并 且高效率地擴(kuò)大公司客戶群、提高客戶滿意度。以公司集中 管理的呼叫中心對目標(biāo)客戶群進(jìn)行一對一營銷，電銷坐席以 清晰有力的契約描述，在短的時間內(nèi)了解客戶需求意向，推 薦目標(biāo)產(chǎn)品，完成保險銷售。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道通過互聯(lián)網(wǎng)開展電子商務(wù)，利用網(wǎng)絡(luò)與客戶交流信息，在為客戶提供有關(guān)保險服務(wù)的同時，實現(xiàn)公司 宣傳和市場調(diào)研的電子化、網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道快捷、方 便，不受時空限制，公司可以直接與投保人接觸，縮短了投 保、承保和保險費支付等進(jìn)程的時間，也可以了解投保人需 求，為公司今后新產(chǎn)品的研發(fā)提供相關(guān)數(shù)據(jù)資料。五、分支機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃分支機(jī)構(gòu)建設(shè)規(guī)劃如下圖

37、所示:年份機(jī)構(gòu)分布省內(nèi)機(jī)構(gòu)（公闡首分公司）省外機(jī)構(gòu)（優(yōu)先選擇在西部臨近省份 或沿海發(fā)達(dá)地區(qū)）昆明地區(qū)四級機(jī) 構(gòu)其他地州二級機(jī)構(gòu)三級機(jī)構(gòu)四級機(jī)構(gòu)三級機(jī)構(gòu)四級機(jī)構(gòu)0002012972000020131413500002014141560260六、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立區(qū)域一是嚴(yán)格按效益優(yōu)先和功能完備原則完善云南省內(nèi)機(jī) 構(gòu)配置；二是省外機(jī)構(gòu)發(fā)展以行業(yè)整體承保有效益的國內(nèi)區(qū) 域為目標(biāo)，兼顧優(yōu)秀職業(yè)經(jīng)理人區(qū)域資源控制能力。七、行業(yè)地位與可持續(xù)發(fā)展到2016年前后，初步建立起專業(yè)化品牌，進(jìn)入贏利型公 司行列，公司突破可持續(xù)發(fā)展的瓶頸，在行業(yè)內(nèi)成為特色經(jīng) 營有持續(xù)贏利能力的公司。八、財務(wù)規(guī)劃 爭取2014年實現(xiàn)經(jīng)營持

38、平，力爭 2016年前后實現(xiàn)虧損彌補(bǔ)，每股凈資產(chǎn)高于1元。第二節(jié)三年經(jīng)營規(guī)劃、三年計劃開設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量年份云南省 分昆明市 區(qū)昆明周 縣云南省 內(nèi)中支云南省 內(nèi)縣支省外 分公司省外中 支合計2012154720372013159135078201415915602698、三年計劃人員編制年份總公 司公闡 省分昆明 巾區(qū)昆明 周縣公南 省內(nèi) 口公南 省內(nèi) 縣支省外 分公 司省外理賠 后援 人員理賠人員合計201260605030105100一一4040485201370807060180320一一707092020148095956520034060601001401,235三、三年計劃固定費用投入

39、（萬元）年份開辦費信息技 術(shù)人力 成本房租其他固定 費用理賠人力 成本理賠工具 成本新型渠道 平臺建設(shè)合計20122,9201,1003,8529162,0696809081,50013,94520139351,3006,2391,4552,7901,1601681,50015,54720147609009,4761,9574,1652,249176019,683注：其中IT投入含電銷，理賠工具投入含 136臺查勘車四、三年計劃再保前保費收入 （萬元）2012 年2013 年2014 年18,20055,500120,000五、三年計劃承保利潤（萬元）2012 年2013 年2014 年-14

40、,203-11,863-6,114六、三年計劃投資收益（萬元）2012 年2013 年2014 年4,5744,9726,242七、三年計劃凈利潤（萬元）2012 年2013 年2014 年-9,630-6,89196八、三年核心經(jīng)營指標(biāo)關(guān)鍵指標(biāo)2012 年2013 年2014 年第1年第2年第3年保守合理樂觀保守 的合理 的樂觀保守合理 的樂觀保費收入（力兀）14,56018,20023,66044,40055,50072,15096,000120,000156,000承保利潤（力兀）-14,012-14,203-14,490-12,656-11,863-10,674-9,026-6,114

41、-1,747投資收益（萬兀）4,5234,5744,6494,7424,9725,3175,6256,2427,167凈利潤（力兀）-9,489-9,630-9,840-7,914-6,891-5,356-3,401964,065預(yù)計償付能力充足率2598%2068%1580%737%587%448%296%243%189%ROE（爭資產(chǎn)回報率）-9.49%-9.63%-9.84%-7.91%-6.89%-5.36%-3.40%0.10%4.06%機(jī)構(gòu)數(shù)分公司（個）113（中心）支公司（個）121826縣支公司（個）245969員工數(shù)（人）4859201235某財產(chǎn)保險股份有限公司擬經(jīng)營保險險

42、種計劃一、指導(dǎo)思想公司在保險險種經(jīng)營及研發(fā)中將以公司的整體發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位和具體的業(yè)務(wù)規(guī)劃為指導(dǎo)，嚴(yán)格遵守保監(jiān)會財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法（2010年第3號令）及中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財產(chǎn)保險市場秩序工作 方案（2008年70號文）的要求，通過聚焦戰(zhàn)略抓住保險 行業(yè)轉(zhuǎn)型的契機(jī)，貫徹以市場需求為導(dǎo)向、 規(guī)模經(jīng)營為前提、 資源整合為基礎(chǔ)、專業(yè)研發(fā)為突破的保險險種開發(fā)和經(jīng)營思 路，堅持“規(guī)范、專業(yè)、價值、務(wù)實”的產(chǎn)品策略，做到基 礎(chǔ)產(chǎn)品挖掘內(nèi)在服務(wù)價值、創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)市場培育價值，通 過保險險種的專業(yè)性和保險服務(wù)的有效性來確立和凸顯公 司核心競爭力，有效規(guī)避低層次的惡性競爭，實現(xiàn)最佳經(jīng)

43、濟(jì) 規(guī)模基礎(chǔ)上的可持續(xù)健康發(fā)展。二、發(fā)展策略公司將嚴(yán)格按照中國保監(jiān)會的產(chǎn)品管理規(guī)定，結(jié)合當(dāng)?shù)?保險市場的實際情況，按照“簡潔高效、專業(yè)精細(xì)、特色經(jīng) 營、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營理念的要求，選擇企業(yè)財產(chǎn)險、機(jī)動 車輛險、工程險、責(zé)任險、保證保險、貨運險、人身意外險、短期健康險、家財險、農(nóng)險等產(chǎn)品，在不同渠道和領(lǐng)域進(jìn)行 差異化產(chǎn)品開發(fā)和營銷。（一）產(chǎn)品開發(fā)：找準(zhǔn)需求，專業(yè)突破根據(jù)前期對保險市場中保險險種供需矛盾的調(diào)研和市場發(fā)展趨勢的分析，將公司擬經(jīng)營保險產(chǎn)品分為三類：1、基礎(chǔ)型一一保險市場中現(xiàn)行和通用的險種；2、改良型一一對現(xiàn)行險種進(jìn)行整合改進(jìn)的險種；3、創(chuàng)新型一一根據(jù)市場需求和相關(guān)管理規(guī)定開發(fā)的新險種。

44、在以客戶為中心，科學(xué) 細(xì)分目標(biāo)市場和有效整合公司內(nèi)外部資源的基礎(chǔ)上，遵循大 數(shù)法則的要求，本著市場有需求、精算有支持、內(nèi)控有保障、 渠道有優(yōu)勢、規(guī)模有基礎(chǔ)的原則進(jìn)行保險險種的開發(fā)和經(jīng) 營。公司將通過培養(yǎng)自己的研發(fā)隊伍，深入市場，提高保險 產(chǎn)品自主研發(fā)和貼近市場的能力；并充分運用外部的研發(fā)資 源，增強(qiáng)公司研發(fā)力量。在公司內(nèi)部建立起良好的研發(fā)機(jī)制， 踐行專業(yè)、務(wù)實、創(chuàng)新、持續(xù)的內(nèi)涵式開發(fā)，以保障公司產(chǎn) 品研發(fā)能力具有市場競爭優(yōu)勢，形成公司的產(chǎn)品特色，實現(xiàn) 同質(zhì)產(chǎn)品與特色產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合下的產(chǎn)品效益。（二）產(chǎn)品銷售：定向銷售，資源整合在公司整體發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)規(guī)劃的原則下，結(jié)合自 身特點科學(xué)細(xì)分目標(biāo)

45、市場，針對各類渠道資源優(yōu)勢的不同， 建立與公司價值取向、業(yè)務(wù)布局吻合的分渠道的專項營銷模 式。同時根據(jù)不同渠道的市場定位、營銷策略，推進(jìn)和實施專業(yè)化的銷售隊伍建設(shè)和培養(yǎng)，逐步配套專屬產(chǎn)品和專項營 銷方案；并對渠道實施垂直管控，建立渠道分類管理和銷售 團(tuán)隊專業(yè)考核機(jī)制，結(jié)合產(chǎn)品分類和價值貢獻(xiàn)、細(xì)分市場占 有率，逐步實現(xiàn)分客戶、分渠道的專業(yè)化的產(chǎn)品銷售管理模 式。（三）產(chǎn)品管理：實時評估，動態(tài)監(jiān)控通過信息技術(shù)的運用在公司內(nèi)建立所經(jīng)營險種的監(jiān)控 分析平臺，支持各級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理的定時和專項承保業(yè)務(wù)經(jīng) 營分析和專業(yè)培訓(xùn)，確保保險險種資源的有效管理和公司業(yè) 務(wù)發(fā)展方向的正確指引。通過有效地跟蹤監(jiān)控和評估分

46、析， 對產(chǎn)品定價、業(yè)務(wù)承保政策、銷售費用政策進(jìn)行合理匹配和 管理糾偏，力求實現(xiàn)市場保險需求與公司經(jīng)營要求相對應(yīng)的 適銷對路的保險產(chǎn)品的有效益運營，保證公司的產(chǎn)品既滿足 社會發(fā)展日益擴(kuò)大和提升的保險保障和風(fēng)險轉(zhuǎn)移的需求，創(chuàng) 造保險的社會價值，同時也給公司貢獻(xiàn)現(xiàn)金流，確保承保利 潤，實現(xiàn)產(chǎn)品本身的價值，從而創(chuàng)造股東價值、公司價值。（四）產(chǎn)品服務(wù)：規(guī)范誠信、做實做優(yōu)公司將堅持 “以客戶為中心”的經(jīng)營理念，將客戶滿 意度作為評價產(chǎn)品價值和服務(wù)質(zhì)量的唯一標(biāo)準(zhǔn)，為社會公眾 提供誠信、專業(yè)、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)。通過對公司 業(yè)務(wù)流程中與客戶接觸的各節(jié)點的梳理和標(biāo)準(zhǔn)化，全方位打 造專業(yè)、規(guī)范、高效、優(yōu)質(zhì)的

47、高素質(zhì)、專業(yè)化的服務(wù)隊伍，使隊伍的服務(wù)技能與業(yè)務(wù)技能共同構(gòu)成公司的服務(wù)能力，并 通過服務(wù)體系的完善和有效運行，追求超越客戶期望，全面 履行保險責(zé)任，有效樹立企業(yè)誠信形象，實現(xiàn)服務(wù)營銷的最 終效果。三、擬經(jīng)營產(chǎn)品的計劃安排公司產(chǎn)品設(shè)計及險種安排主要立足于四個方面：1 .貼近市場，發(fā)掘和滿足客戶現(xiàn)實和潛在的保險需求;2 .融入社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為地方特色經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展提供 保險保障；3 .服務(wù)于面向東南亞橋頭堡建設(shè)戰(zhàn)略，拓展新興業(yè)務(wù) 市場，助推社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展；4 .承擔(dān)社會責(zé)任，促進(jìn)社會管理和社會和諧發(fā)展。通過借鑒、改良、創(chuàng)新，并在建立良好的分保渠道，確 保充足的償付能力的基礎(chǔ)上，具體在兩個層面實現(xiàn)突破：

48、第一，做好基礎(chǔ)型產(chǎn)品的精耕細(xì)作。在西部大開發(fā)的帶 動下，云南經(jīng)濟(jì)保持持續(xù)快速增長，云南產(chǎn)險市場一直保持 良好的增長態(tài)勢和盈利能力，公司擬在商業(yè)車險、交強(qiáng)險、 財產(chǎn)險、工程險、意外險等傳統(tǒng)產(chǎn)品領(lǐng)域深度經(jīng)營，確實履 行好保險責(zé)任和有效提升保險服務(wù)水平，在目標(biāo)客戶群和特 定區(qū)域形成競爭優(yōu)勢。第二，服務(wù)于國家、地區(qū)的發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)特點和公司自身的內(nèi)外部資源優(yōu)勢，做好創(chuàng)新經(jīng)營，形成 有專業(yè)支撐的差異化競爭優(yōu)勢。主要包括以下幾方面：（一）云南省旅游具有豐富的資源基礎(chǔ)，旅游綜合運輸 和服務(wù)體系不斷完善，形成了相對于西部其他省區(qū)較為完整 的產(chǎn)業(yè)體系和基礎(chǔ)設(shè)施比較優(yōu)勢。云南省作為全國旅游產(chǎn)業(yè) 改革發(fā)

49、展首個試點省份，這為云南由旅游大省向旅游強(qiáng)省轉(zhuǎn) 變提供了契機(jī)，同時，也為獨具云南特色的旅游保險提供了 廣闊的發(fā)展空間和內(nèi)在需求。云南省旅游保險市場潛力巨 大，并具有輻射效應(yīng)，因而公司將旅游保險確定為未來發(fā)展 的重要方向之一，將針對旅行社、游客、景區(qū)、賓館、飯店、 旅游車等推由一系列的配套責(zé)任險、意外險、財產(chǎn)險、車險 等保險產(chǎn)品。（二）自國家西部大開發(fā)戰(zhàn)略實施以來，云南省的固定 資產(chǎn)投資規(guī)模逐年遞增，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城市化改造不斷推 進(jìn)，在六年時間里跨躍了 1000億元、2000億元、3000億 元、4000億元（2009年4527億元）新臺階。依托西部大 開發(fā)戰(zhàn)略，公司將積極拓展工程建設(shè)相關(guān)保險

50、業(yè)務(wù)。（三）隨著云南逐漸深入?yún)⑴c中國一一東盟自由貿(mào)易區(qū) 和南亞區(qū)域的貿(mào)易，中國企業(yè)的境外農(nóng)業(yè)保險（如中國企業(yè) 在緬甸農(nóng)業(yè)開發(fā)）、境外財產(chǎn)保險（主要是緬甸、越南） 、境 外工程保險（主要是緬甸、越南、泰國）、由口信用保險（主 要是緬甸、越南）、境外旅游險以及服務(wù)于“橋頭堡”建設(shè) 的責(zé)任險、貨運險、工程保險的需求逐漸加大，公司將發(fā)揮 地緣優(yōu)勢，根據(jù)政府的區(qū)域發(fā)展政策，大力研發(fā)這些領(lǐng)域的保險產(chǎn)品支持和服務(wù)于中國一一東盟自由貿(mào)易區(qū)的發(fā)展，最終形成一個多層次的涉外財險保障體系。（四）將滿足政府公共職能發(fā)揮的要求作為產(chǎn)品創(chuàng)新的 主要方向。積極與當(dāng)?shù)卣⒘己玫臏贤C(jī)制，有效的推 動地方相關(guān)立法的完善，并

51、充分發(fā)揮股東優(yōu)勢，針對醫(yī)療衛(wèi) 生、文化教育、環(huán)保、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、公共服務(wù)等行業(yè)大力 開拓責(zé)任險、工程險、財產(chǎn)險、貨運險等；聯(lián)合消防部門大 力推廣火災(zāi)公眾責(zé)任保險；積極開展旅行社責(zé)任保險、校方 責(zé)任保險、醫(yī)職險、環(huán)境污染責(zé)任保險等，促進(jìn)云南地方社 會經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展。（五）配合社會保障體系改革，以改善民生為重點，解 決教育、醫(yī)療衛(wèi)生、就業(yè)、社會保障領(lǐng)域存在的突生矛盾為 目的，進(jìn)行社保補(bǔ)充保險和特殊人群意外保險試點；推由房 屋及車輛按揭保險；開發(fā)與個人、家庭責(zé)任相關(guān)的意外險、 責(zé)任險、家財險、健康險新產(chǎn)品。探索開發(fā)非壽險投資型保 險產(chǎn)品，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計方式，為目標(biāo)客戶提供綜合金融保險 產(chǎn)品。（六）針對西

52、部農(nóng)業(yè)覆蓋面廣、農(nóng)村人口眾多、大多數(shù) 省份屬于邊疆和少數(shù)民族地區(qū)的特點，在建立起有效的服務(wù) 體系和取得相關(guān)授權(quán)后，積極開發(fā)服務(wù)于西部“三農(nóng)”和少 數(shù)民族的特色保險產(chǎn)品。按照“先試點、后推廣，先服務(wù)、 后拓展”的原則和“政府主導(dǎo)、企業(yè)經(jīng)營、公平自愿、自求 平衡”的思路，積極穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險試點工作，擴(kuò)大政策 性農(nóng)業(yè)保險覆蓋區(qū)域和試點品種；逐步開發(fā)和推進(jìn)小額信貸 保證保險的試點，探索小額保險與扶貧機(jī)制的結(jié)合，創(chuàng)新小 額保險發(fā)展模式；支持西部農(nóng)村、邊疆和少數(shù)民族地區(qū)“三 農(nóng)”保險發(fā)展。附件1:開業(yè)三年內(nèi)的產(chǎn)品規(guī)劃表產(chǎn)品名稱客戶類型適應(yīng)渠道推廣區(qū)域交強(qiáng)險個人、法人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省機(jī)動車輛商業(yè)保險

53、（B款）個人、法人直銷、代理云南省摩托車、拖拉機(jī)商業(yè)險個人、法人直銷、代理云南省單程提車商業(yè)險個人、法人直銷、代理云南省財產(chǎn)基本險法人直銷、代理云南省財產(chǎn)綜合險法人直銷、代理云南省財產(chǎn)一切險法人直銷、代理云南省機(jī)器損壞險法人直銷、代理云南省家庭財產(chǎn)綜合保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省家庭財產(chǎn)保險基本險（房屋）個人直銷、代理、網(wǎng)銷云南省建筑、安裝工程保險法人直銷、代理云南省國內(nèi)貨物運輸保險（通用版）個人、法人直銷、代理云南省公路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省水路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省鐵路貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省國內(nèi)航空貨物運輸保險個人、法人直銷、代理云南省人身意外傷害綜合保險個人直銷、代理、網(wǎng)銷全國團(tuán)體人身意外傷害保險法人直銷、代理云南省建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險法人直銷、代理小h省公眾責(zé)任保險法人直銷、代理小h省雇主責(zé)任保險法人直銷、