擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

1、/ 責(zé)任公司風(fēng)險(xiǎn)管理方法第一章 總那么第一條 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)得一種具體表現(xiàn)形式,就是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作過程中 ,由于內(nèi)部、外部不確定因素得影 響而 遭受損失得可能性。 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)具有與收益嚴(yán)重不對稱性、 被 動(dòng)性、 難以轉(zhuǎn)移性與形式多樣性等特點(diǎn)。第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括 :“四全風(fēng)險(xiǎn)管理體系、 “審、保、 償 別離制度、工程經(jīng)理 A、B 角制度、保后跟蹤制度、風(fēng)險(xiǎn)月報(bào)制 度等 第二章 “四全風(fēng)險(xiǎn)管理體系第一條 “四全風(fēng)險(xiǎn)管理體系就是以“全面得風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、全過 程得 風(fēng)險(xiǎn)控制、全員參與得風(fēng)險(xiǎn)管理、全新得風(fēng)險(xiǎn)管理手段與方法 為理念 以有效得管理制度與運(yùn)行機(jī)制為根底 ,以高業(yè)務(wù)素質(zhì)與

2、高思想 品質(zhì)得擔(dān)保 隊(duì)伍為主體 ,以計(jì)算機(jī)為輔助得綜合風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第二條 信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)類型一、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式 ,分為信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)得可控程度 ,分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。 第三條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理就就是要對所有單一風(fēng)險(xiǎn)及交叉風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行 系統(tǒng)得識(shí)別、評估、 報(bào)告與處置 ,使得從戰(zhàn)略規(guī)劃到資源分配 ,從各業(yè) 務(wù)單位得市場管理到產(chǎn) 品管理 ,所有層面活動(dòng)得風(fēng)險(xiǎn)都得到有效得控 制。第四條 全面得風(fēng)險(xiǎn)管理就是全體員工參與得風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管 理不 僅僅就是風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部得職責(zé) ,必須貫穿到全體員工與業(yè)務(wù)得全過 程,每個(gè)部 門、每個(gè)員工都負(fù)有在本部門、本業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理 得

3、重任 ,均應(yīng)了 解所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)可接受得風(fēng)險(xiǎn)邊界。第五條 全面風(fēng)險(xiǎn)管理就是全流程得管理 ,風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng) 險(xiǎn)預(yù) 防、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)處理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、風(fēng) 險(xiǎn)績效評 價(jià)等環(huán)節(jié)。第六條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防包括準(zhǔn)確得體制定位、以人為本得風(fēng)險(xiǎn)文化、 不斷 完善得制度建設(shè)與科學(xué)合理得組織架構(gòu)等幾個(gè)方面得內(nèi)容。第七條 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要通過三個(gè)途徑實(shí)現(xiàn) ,一就是內(nèi)部自行開發(fā) 得中 小企業(yè)資信評分系統(tǒng) ;二就是來自政府部門、金融部門、各行業(yè) 協(xié)會(huì)、民 間社團(tuán)、行業(yè)與關(guān)聯(lián)企業(yè)及網(wǎng)站等外部得信息征集 ;三就是 工程經(jīng)理得保前盡職調(diào)查活動(dòng)。第八條 風(fēng)險(xiǎn)分散得策略就是業(yè)務(wù)品種多樣化、期限、額度、結(jié) 構(gòu)多 樣化與行業(yè)

4、分布多元化。第九條 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后 ,通過某種渠道或方式將風(fēng) 險(xiǎn)轉(zhuǎn) 移 , 主要就是通過反擔(dān)保措施實(shí)現(xiàn)。第十條 風(fēng)險(xiǎn)管理包括出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)以后得有效處理。本著實(shí)事求就 是與 靈活處理得原那么來處理風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)不同性質(zhì)得風(fēng)險(xiǎn)實(shí) 行不同得策略。第十一條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制包括內(nèi)部補(bǔ)償與外部補(bǔ)償兩條渠道。內(nèi) 部風(fēng) 險(xiǎn)補(bǔ)償渠道主要通過提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金與擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金 實(shí)現(xiàn)。外部 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)弥饕纴碜哉５谑l 風(fēng)險(xiǎn)管理績效評價(jià)指標(biāo)有以下幾項(xiàng) :一、風(fēng)險(xiǎn)集中度一行業(yè)集中度行業(yè)集中度就是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)得在保工程中某個(gè)行業(yè)得擔(dān)保 余額 占總擔(dān)保余額得比例。 二客戶集中度 客戶集中度就是指擔(dān)保

5、機(jī)構(gòu)前幾家最大客戶得擔(dān)保 余額占總擔(dān) 保余額得比例。二、擔(dān)保代償率擔(dān)保代償率就是衡量信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)得重要指標(biāo),就是指已代 償金額與應(yīng)解除保證責(zé)任得擔(dān)保額得比率 ,它反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)解除保 證責(zé)任得 擔(dān)保額中出現(xiàn)代償支出得比例。三、擔(dān)保損失率擔(dān)保損失率就是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后 ,經(jīng)過一段時(shí)間仍未追回 ,按 財(cái)務(wù) 制度規(guī)定得程序已核銷得賠付損失。四、代償回收率 代償回收率就是指已回收代償金額與已發(fā)生代償支 出得率。五、代償支付保障率 代償支付保障率就是指現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之與與 預(yù)計(jì)代償額得 比率 ,反映擔(dān)保機(jī)構(gòu)在某一期間內(nèi)可用來支付代償?shù)矛F(xiàn)金與 現(xiàn)金等價(jià) 物對同期可能發(fā)生得代償額得保障程度。六、擔(dān)保放

6、大倍數(shù) 擔(dān)保放大倍數(shù)就是擔(dān)保余額與凈資產(chǎn)得比例。 擔(dān) 保放大倍數(shù)越大 說明擔(dān)保機(jī)構(gòu)得擔(dān)保能力越強(qiáng) ,資產(chǎn)利用率越高 ,為社會(huì) 作出得奉獻(xiàn)越 多。承當(dāng)?shù)蔑L(fēng)險(xiǎn)也越大。第十三條 通過對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)指標(biāo)進(jìn)行測算 ,及時(shí)、準(zhǔn) 確、 科學(xué)把握自身所面臨得風(fēng)險(xiǎn)程度 ,有助于更好地評價(jià)自身內(nèi)控制 度得有效 性與風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ,發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理得薄弱環(huán)節(jié) ,不斷糾正、健 全風(fēng)險(xiǎn)管理 體系。第三章 “審、保、償別離制度第一條 “審、保、償別離制度就是為增強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作得客 觀性 與公正性 ,提高操作得透明度 ,使各級(jí)管理人員與相關(guān)職能部門既 相互制 約又職責(zé)明確得制度。第二條 工程經(jīng)理直接面對客戶并管理擔(dān)保業(yè)

7、務(wù) ,負(fù)責(zé)對客戶得 資信 調(diào)查與評估 ,審查就是否受理擔(dān)保業(yè)務(wù) ,經(jīng)調(diào)查形成評審報(bào)告 ,還 負(fù)責(zé)對 在保工程得保后跟蹤及還款。第三條 工程經(jīng)理確保經(jīng)調(diào)查后所形成得評審報(bào)告,系按照工作 規(guī)程得要求 ,并根據(jù)擔(dān)保申請人提供得與本人收集得材料,經(jīng)本人調(diào)查、核實(shí)與分析后完成。工程經(jīng)理對擔(dān)保申請人得法律地位,以及評審報(bào)告所涉及得數(shù)據(jù)與資料得真實(shí)性、完整性與準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。第四條 擔(dān)保決策實(shí)行分類評審制度。按照業(yè)務(wù)性質(zhì),評審工程分 為 :融資擔(dān)保、保函、委托貸款。各類評審工程均由評審委員會(huì)決策。第五條 融資擔(dān)保工程上會(huì)前 ,工程經(jīng)理所在得部門應(yīng)該對工程 進(jìn)行 預(yù)審 ,形成初步得評審意見。第六條 評審會(huì)上 ,各

8、評委依據(jù)工程經(jīng)理得評審報(bào)告 ,負(fù)責(zé)擔(dān)保項(xiàng) 目得 審核審查 ,獨(dú)立發(fā)表評審意見 ,主持人受主任委員委托依據(jù)評審規(guī) 那么 ,歸 納總結(jié)各評委意見 ,形成決策擔(dān)保得審批意見。第七條 評審會(huì)上各評委所發(fā)表得意見 ,應(yīng)記錄在案 ,以便備查。第八條 監(jiān)督落實(shí)反擔(dān)保措施由 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 負(fù)責(zé)。 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 負(fù) 責(zé) 審核法律文件 ,監(jiān)督落實(shí)抵 質(zhì)押登記手續(xù)及其她擔(dān)保措施 ,確保擔(dān) 保 措施全面有效 ,無法律瑕疵。 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 還負(fù)責(zé)在保工程得監(jiān)管。第九條 擔(dān)保工程出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后 ,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 負(fù)責(zé)對涉險(xiǎn)工程進(jìn)行 盡職 調(diào)查、出具事故分析報(bào)告 ,及時(shí)提出代償方案與追償方案 ,經(jīng)公司 領(lǐng)導(dǎo)審 批后落實(shí)代償、追償方案。第

9、十條 “審、保、償各崗位業(yè)務(wù)人員職責(zé)既相互制約又責(zé)任 清楚對具體業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行雙人復(fù)核、分級(jí)審批、專業(yè)決策。第十一條 工程經(jīng)理違反第二條、第三條得規(guī)定,承當(dāng)調(diào)查不實(shí)、 跟蹤不力得責(zé)任。第十二條 預(yù)審、審批人員違反第五條、第六條得規(guī)定,承當(dāng)擔(dān)保 預(yù)審、擔(dān)保決策失誤得責(zé)任。第十三條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 違反第八條得規(guī)定 ,承當(dāng)審核不嚴(yán)、監(jiān)管不 力 得責(zé)任。第十四條 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 違反第九條得規(guī)定 ,承當(dāng)代償失誤、追償不 力 得責(zé)任。第十五條 出現(xiàn)上述第十一條、第十二條、第十三條、第十四條 得情 形,視情節(jié)輕重 ,公司有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對責(zé)任人做出通報(bào)批評、 扣發(fā)效益 工資、扣發(fā)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 ,或給予行政處分、追究民

10、事責(zé)任或 刑事責(zé)任。第四章 工程經(jīng)理 A 、 B 角制度第一條 承辦工程嚴(yán)格實(shí)行 A、B 角制度 ，工程經(jīng)理 A 角就是工程 得 第一責(zé)任人 ,工程經(jīng)理 B 角就是工程得重要責(zé)任人 ,A、 B 角共同負(fù) 責(zé)項(xiàng) 目得調(diào)研、考核、評審、放款、保后跟蹤、回款及債務(wù)追償?shù)裙?作。第二條 工程考核、評審以 A 角為主、 B 角為輔 ， 但 A、B 角均可 獨(dú) 立地對工程提出不同得評審意見 ,A、B 角得意見均應(yīng)在評審報(bào)告中 記載。第三條 A、 B 角既相互協(xié)助又相互監(jiān)督 ,工作中 A、 B 角應(yīng)積極配 合，不得無故拖延工程進(jìn)展 ；如 A 角或 B 角怠于工作或有其她違反公司 規(guī) 定得行為 ,另一方應(yīng)主動(dòng)

11、向擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人或公司領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。第四條 到企業(yè)調(diào)研應(yīng)提前做好準(zhǔn)備 ,擬定調(diào)研提綱 ,一般應(yīng)在工 作 時(shí)間內(nèi)，且必須為 A、B 角兩人。第五條 工程調(diào)研以工程經(jīng)理 A 角為主 ， 工程經(jīng)理 B 角為輔。工程 經(jīng) 理 B 角有義務(wù)審核被調(diào)研企業(yè)所提供資料就是否相符。第六條 撰寫評審報(bào)告以工程經(jīng)理 A 角為主 ， 工程經(jīng)理 B 角有義務(wù) 審 核評審報(bào)告相關(guān)數(shù)據(jù)與企業(yè)提供資料就是否相符。第七條 工程上會(huì)時(shí) ,原那么上工程經(jīng)理 A、 B 角必須同時(shí)出席 ,由項(xiàng) 目 經(jīng)理 A 角對工程進(jìn)行匯報(bào) ,工程經(jīng)理 B 角在匯報(bào)結(jié)束時(shí)發(fā)表意見 , 特殊情 況下工程經(jīng)理 B 角無法出席得 ,一定要說明理由 ,并提交

12、書面意 見,該書面 意見應(yīng)由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)其理由就是否真實(shí)。累計(jì) 超過三次無故不 到會(huì)并未提交業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)得書面意見得 , 將由評審會(huì)記錄員記 錄。凡違反上述規(guī)定得 ,公司將視情況予以嚴(yán)肅 處理。第五章 保后跟蹤制度第一條 保后跟蹤對于早發(fā)現(xiàn)早處理工程風(fēng)險(xiǎn)、最大限度減少擔(dān) 保代 償損失具有重要意義。第二條 保后跟蹤要求及實(shí)施部門一、保后跟蹤就是指工程承保 含委托貸款 ,下同 后,期屆前 ,公司 對借款人履行合同情況及借款人資信情況進(jìn)行跟蹤與檢查,及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。保后檢查就是確保擔(dān)保貸款按規(guī)定合理使用得重要環(huán)節(jié)也 就是 減少風(fēng)險(xiǎn)得重要措施。二、保后跟蹤由工程所在業(yè)務(wù)拓展部組織實(shí)施

13、,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 進(jìn)行 監(jiān)督管理 ,進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析 ,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出相應(yīng)得對策與措施。第三條 保后檢查時(shí)間要求一、工程承保后第一個(gè)月必須檢查一次,以后每三個(gè)月檢查一次。二、工程屆期前一個(gè)月 ,工程經(jīng)理應(yīng)至少進(jìn)行一次現(xiàn)場檢查。三、工程經(jīng)理每次檢查完后三個(gè)工作日內(nèi)必須完成保后檢查表。 第四條 保后檢查方法一、以工程經(jīng)理自查為主其她工程經(jīng)理互查為輔,必須進(jìn)行現(xiàn)場 檢查;二、查賬與查庫相結(jié)合 ;三、檢查分析與建議相結(jié)合 ;四、保后檢查與爭取派生業(yè)務(wù)相結(jié)合 ;第五條 保后檢查主要內(nèi)容一、貸款擔(dān)保、委托貸款檢查重點(diǎn)內(nèi)容 一 貸款用途就是否改變 就是否與工程調(diào)查階段核實(shí)得資金用 途差異很大 ; 二 檢查企業(yè)每

14、月得財(cái)務(wù)報(bào)表 ; 三 檢查資金使用效果與財(cái)務(wù)狀況 ; 四 企業(yè)得生產(chǎn)經(jīng)營情況 ,員工人數(shù)變化 ,生產(chǎn)設(shè)備有無閑置 ; 五 企業(yè)高管人事變動(dòng) ,股權(quán)關(guān)系變動(dòng)情況 ; 六 抵質(zhì)押物得完好情況 ,就是否存在遭受司法機(jī)關(guān)查封等情況 七 就是否存在欠稅、欠薪 ,重大債權(quán)債務(wù)糾紛 ;八其她可能影響企業(yè)歸還能力得新情況。第五條 保后檢查得處理一、工程經(jīng)理要認(rèn)真做好保后檢查記錄 ,按要求填寫保后檢查記 錄 表;二、工程經(jīng)理根據(jù)調(diào)查所獲知信息 ,按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分類 ;三、發(fā)現(xiàn)得問題及時(shí)查清原因提出處理與改良意見,對分類非正 常工程按風(fēng)險(xiǎn)管理要求上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 ;與有四、將檢查情況與意見經(jīng)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審核同意后

15、反應(yīng)給企業(yè)領(lǐng)導(dǎo) 關(guān)人員。第六條 監(jiān)督評價(jià)機(jī)制一、工程經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格按照保后監(jiān)管有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保后跟蹤調(diào)查 , 并及 時(shí)記錄財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息 ;二、業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人對本部門工程經(jīng)理得保后跟蹤工作負(fù)有 管理、 催促職責(zé) ,應(yīng)定期檢查 ,落到實(shí)處 ;三、擔(dān)保業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)對在保工程保后跟蹤工作得監(jiān)督檢查, 匯總信息分析。對保后跟蹤不力得工程經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部通報(bào)批評 ;四、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 負(fù)責(zé)核實(shí)工程經(jīng)理保后跟蹤報(bào)告。對工作馬虎 , 保 后跟蹤走過場得工程經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部 ,風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 有權(quán)通報(bào)批評 , 并以 此作為晉級(jí)、評優(yōu)得重要依據(jù)。第六章 風(fēng)險(xiǎn)工程管理規(guī)定第一條 風(fēng)險(xiǎn)工程管理系指強(qiáng)化在保工程管理 ,早

16、發(fā)現(xiàn)早處理項(xiàng) 目風(fēng) 險(xiǎn) , 最大限度減少擔(dān)保代償損失 , 實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康開展。第二條 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警類別一、工程經(jīng)理在保后跟蹤得根底上 ,按要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。業(yè)務(wù) 拓 展部負(fù)責(zé)對預(yù)警工程進(jìn)行匯總分析。 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 有權(quán)審核工程風(fēng)險(xiǎn) 分類 得真實(shí)性、有效性。 工程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警共分一級(jí)預(yù)警、二級(jí)預(yù)警、三級(jí)預(yù)警三 級(jí)。二、對于在工程上會(huì)審查過程發(fā)現(xiàn)存在異常情形得,預(yù)計(jì)未來風(fēng) 險(xiǎn)較大得 ,或抵押登記、典當(dāng)過橋、放款前后環(huán)節(jié)存在異常情形得,或 風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)人員發(fā)現(xiàn)特殊情形得 ,可以劃分為關(guān)注工程 ,由風(fēng)險(xiǎn)合規(guī) 部匯總 跟蹤。對于關(guān)注類工程 ,根據(jù)承保后企業(yè)經(jīng)營狀況 ,決定調(diào)整為 正?；蝾A(yù) 警工程。第三條

17、風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)一、 正常類工程須具備以下標(biāo)準(zhǔn) : 一 核實(shí)企業(yè)無異常經(jīng)營信號(hào) ,各種跡象顯示經(jīng)營正常 ;二 信用記錄完整 ,無新增不良銀行信用、 稅務(wù)信用、 商業(yè)信用信 息;三 經(jīng)營現(xiàn)金流量正常 ,未來還款樂觀。二、具備以下情形之一 ,應(yīng)將工程分類為一級(jí)預(yù)警 : 一與上年度同期相比 ,主營業(yè)務(wù)收入下降 30% 以上 ,或主營業(yè)務(wù) 收 入增長但利潤減少 ;二 無正常理由得應(yīng)收賬款、 存貨增加 ,有證據(jù)顯示產(chǎn)品積壓比擬 嚴(yán) 重 , 供給商欠款非正常增加 ;三 企業(yè)出售、變賣重要得生產(chǎn)、經(jīng)營性固定資產(chǎn) ;四 出臺(tái)重大人事調(diào)整 ,企業(yè)高管、財(cái)務(wù)經(jīng)理等關(guān)鍵人員離職 ,可 能 或?qū)嶋H已經(jīng)嚴(yán)重影響企業(yè)生存開展

18、與債務(wù)清償能力 ;五 國家出臺(tái)了不利于企業(yè)得政策法規(guī) ,行業(yè)環(huán)境轉(zhuǎn)差 ; 六 涉及重大法律訴訟、 仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛 ,可能影響正常經(jīng)營 與 還款; 七 其她金融機(jī)構(gòu)突然收縮貸款 授信額度 ,非正常退出 ; 七 借款人或反擔(dān)保人資產(chǎn)大量被抵押 ,或?qū)ν馓峁┐箢~得擔(dān)保 , 接 近或超過自身得承受能力 , 但又未能說明融資用途 ; 八 因違法違紀(jì)受到稅務(wù)、海關(guān)、工商等部門得追究與處分 ; 九 因不良行為被新聞媒介披露 ; 十 無正當(dāng)理由而不按要求提供財(cái)務(wù)報(bào)表 ,不配合工程經(jīng)理保后跟 蹤 , 屢次提醒但不配合 ,或敷衍了事 ;十一 對保后跟蹤過程中發(fā)現(xiàn)得問題與糾紛意見持不理睬或應(yīng)付 十二 貸款用途與

19、評審報(bào)告披露信息嚴(yán)重不符 ,甚至將貸款挪作不 正 當(dāng)用途 ,要求改正而不予改正 ; 十三 尚無逾月拖欠等額還款、利息情形 ,但不能主動(dòng)、及時(shí)履行 , 須由工程屢次催促、提醒 ; 十四 對于保函工程 ,如因承包方原因?qū)е鹿こ踢M(jìn)度略有滯后、 工 程 款有拖欠但尚不嚴(yán)重得 ,受益人、保函申請人之間矛盾有日趨加深跡象 ;十五其她風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。三、存在第三條所列明得情形根底上 ,存在以下情形之一得 ,應(yīng)分 類 為二級(jí)預(yù)警 :一銷售額大幅下降 ,處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài) ,嚴(yán)重虧損 ;二涉及重大法律訴訟、仲裁或重大經(jīng)濟(jì)糾紛對持續(xù)經(jīng)營造成關(guān) 鍵性影響 ;三抵 質(zhì) 押物被司法機(jī)關(guān)查封 ;四 不能與借款人或?qū)嶋H控制人

20、取得正常聯(lián)絡(luò) ,實(shí)際控制人突然 失 蹤;五已至少發(fā)生一期拖欠等額還款、利息 ,經(jīng)催促仍未歸還 ;六預(yù)計(jì)工程可能逾期 ;七 對于保函工程 ,發(fā)生重大影響工程履約或?qū)е骂A(yù)付款使用轉(zhuǎn) 移 得現(xiàn)象 ,因承包方原因?qū)е鹿こ虈?yán)重滯后、工程款拖欠嚴(yán)重、工程出現(xiàn)較大質(zhì)量、 平安事故、 該工程被業(yè)主或建設(shè)行政管理部門處分或 列為預(yù)警 , 受益人對保函申請人發(fā)出嚴(yán)重警告 ,遭受索賠得可能性較 大。四、在前述風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)根底上 ,存在以下情形之一得 ,應(yīng)分類為 三級(jí)預(yù)警一 第一還款來源枯竭 ,資不抵債 ,民存實(shí)亡。 二 有證據(jù)顯示借款企業(yè)或保證企業(yè)轉(zhuǎn)移資產(chǎn) ,抽逃資金。 三 累計(jì)欠息三個(gè)月及以上 ,或等額還款累計(jì)逾

21、期三期及以上 , 預(yù) 計(jì)工程逾期或代償風(fēng)險(xiǎn)很大。 四 貸款銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示文件 ,已經(jīng)或?qū)⒁獑?dòng)提前收貸程序。 第 四條 監(jiān)督評價(jià)機(jī)制一、本著審慎分級(jí)、揭示隱患原那么 ,工程經(jīng)理至少每季度進(jìn)行一 次在 保工程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分類 ;二、業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)人對本部門工程經(jīng)理得風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分類工作負(fù) 有管 理、催促職責(zé) ;三、業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)對在保工程保后跟蹤及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作得監(jiān)督 檢查 , 匯總,信息分析。對保后跟蹤不力得工程經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部通報(bào) 批評;四、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 負(fù)責(zé)核實(shí)工程經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息 ,對風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分 類 不當(dāng)?shù)霉こ?,可以進(jìn)行重新調(diào)整 ;五、對保后跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作不力 ,應(yīng)付了事得工程經(jīng)理 ,風(fēng)險(xiǎn)

22、合 規(guī)部 有權(quán)通報(bào)批評 ,并以此作為晉級(jí)、評優(yōu)得主要依據(jù) ;第五條 預(yù)警工程管理一、工程經(jīng)理要加強(qiáng)預(yù)警類工程調(diào)查跟蹤,每月至少進(jìn)行一次現(xiàn) 場檢查,并及時(shí)向 風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 反映情況。對于二級(jí)、三級(jí)預(yù)警工程 ,每 月向 風(fēng) 險(xiǎn)合規(guī)部 提交書面報(bào)告。二、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部 落實(shí)預(yù)警類工程得風(fēng)險(xiǎn)防范、化解工作。有權(quán)對 預(yù) 警類工程隨時(shí)進(jìn)行核查 ,對二級(jí)、三級(jí)預(yù)警類工程 ,以專題方式上報(bào) 公司 有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)。第七章 工程稽核制度第一條 稽核目得稽核就是稽查與復(fù)核得簡稱 ,就是“四全風(fēng)險(xiǎn)管理體系得重要 環(huán)節(jié) 公司內(nèi)部稽核制度就是內(nèi)部控制制度得重要組成局部,以保證公司體系得有效運(yùn)行并在體系運(yùn)行過程中及時(shí)、系統(tǒng)地發(fā)現(xiàn)問題

23、,并 對發(fā)現(xiàn)得問題及時(shí)采取切實(shí)有效得糾正措施 ,以確保擔(dān)保工程管理體 系持 續(xù)有效運(yùn)轉(zhuǎn)。第二條 稽核范圍 包括但不限于對擔(dān)保工程情況與工程經(jīng)理盡職調(diào)研情 況得稽核。 具體包括融資擔(dān)保工程、委托貸款工程、小額貸款工程、 保函工程等 得借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、管理狀況、財(cái)務(wù)狀況等。第三條 稽核依據(jù)一、文檔材料 :擔(dān)保工程資料文檔 ,包括工程評審報(bào)告、企業(yè)根本 信 息材料、企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)貸款卡信息、信用狀況、訴訟情況 等。二、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查 ,包括財(cái)務(wù)、存貨、生產(chǎn)、管理等。第四條 稽核方式 由工程經(jīng)理配合稽核人員以現(xiàn)場調(diào)查與非現(xiàn)場調(diào)查 得方式進(jìn)行?，F(xiàn)場調(diào)查采用到被稽核企業(yè)現(xiàn)場調(diào)研得方式進(jìn)行,非現(xiàn)場調(diào)查以工程 經(jīng)理根據(jù)稽核人員得要