中央銀行概論復習重點

1、精品文檔第一章 中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié) 中央銀行的產(chǎn)生一、銀行的產(chǎn)生1 銀行的概念：從宏觀上說，它是商品和貨幣經(jīng)濟充分發(fā)展的產(chǎn)物，是經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)；從微觀上說，它是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的信用機構。2 貨幣經(jīng)營業(yè)如何發(fā)展為銀行業(yè)？3 現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的主要途徑：從貨幣經(jīng)營業(yè)發(fā)展而來。二、中央銀行產(chǎn)生的客觀基礎1 中央銀行的產(chǎn)生源于銀行業(yè)一定程度的發(fā)展， 有其產(chǎn)生的經(jīng)濟、 理論基礎。 經(jīng)濟基礎： ( l ）商品經(jīng)濟的飛速發(fā)展，推動了銀行業(yè)的發(fā)展。 ( 2 ）銀行業(yè)的大發(fā)展，促進了中央銀行的建立。( 3 ）政府需要建立中央銀行壟斷貨幣發(fā)行、融通資金和加強對金融業(yè)的監(jiān)

2、管。理論基礎：第一階段（1694 一 1914 年）一一斯密的“看不見的手”原理。第二階段（一戰(zhàn)以后一20 世紀 60 年代末）凱恩斯主義。第三階段（ 20 世紀 70 年代之后）分權制衡。三、中央銀行產(chǎn)生發(fā)展的初期階段1 中央銀行的基本特征是逐漸形成和完善的。2 一般說來，享有貨幣權（單選）是具備了中央銀行的基本特征：這是普通銀行轉變?yōu)橹醒脬y行的重要標志。3 初創(chuàng)時期成立的中央銀行中具有典型代表意義的瑞典國家銀行和英格蘭銀行。瑞典銀行：世界上最早執(zhí)行中央銀行職能的銀行，但不是最早擁有“壟斷貨幣發(fā)行權”。 英格蘭銀行：最早擁有“壟斷貨幣發(fā)行權”; “銀行的銀行” ；其它銀行的“最后貸款者” 。

3、 美國中央銀行的發(fā)展： 1 776 年一一美國第一銀行； 1816 年一一美國第二銀行。四、中央銀行初期階段的特點（多選、簡述）中央銀行由普通銀行演變；實力最強的銀行壟斷了貨幣發(fā)行權；開始行使的職能是政府的銀行和發(fā)行的銀行，后來才逐漸成為銀行的銀行；仍兼營商業(yè)銀行業(yè)務；并不完全由政府出資，一般為私人銀行或私人和政府合資的股份銀行。第二節(jié) 中央銀行制度的建立與發(fā)展一、中央銀行制度的建立與普遍推行階段1 中央銀行制度：中央銀行產(chǎn)生以后通過立法將其職能確立并確保其職能的實現(xiàn)，形成了中央銀行制度。2 中央銀行制度推行階段發(fā)展的原因特點。原因：新國家的產(chǎn)生；來自國外的支持；重建幣制的需要；貨幣發(fā)行的制度

4、化。特點：為適應政治、經(jīng)濟的客觀需要而建立；活動重點在于穩(wěn)定貨幣；中央銀行集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段。二、中央銀行制度的強化階段1 中央銀行制度在推行階段發(fā)展之后的變化。2 中央銀行制度強化階段的特點：國家加強了對中央銀行的控制；中央銀行制度有了重大發(fā)展；中央銀行成為干預和調節(jié)經(jīng)濟的工具；貨幣政策運用向綜合配套發(fā)展；各國中央銀行加強了國際合作。三、幾個國家中央銀行制度的建立和發(fā)展1 英格蘭銀行建立和發(fā)展。2 美國聯(lián)邦儲備體系的建立和發(fā)展。3 日本銀行的建立和發(fā)展。4 歐洲中央銀行的建立。掌握各階段的主要特點（多選、簡述）第三節(jié) 中國中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展一、中國歷史上的中央銀行 1 戶部銀行

5、和交通銀行。 2 孫中山的廣州中央銀行。 3 國民政府的中央銀行。 4 中華蘇維埃共和國國家銀行。二、新中國的中央銀行1 成立初期的中國人民銀行的特點：集中的中央銀行制度；中央銀行職能與商業(yè)銀行職能并存；行政、法律、經(jīng)濟手段并舉；貨幣政策的核心是穩(wěn)定金融物價。2 . 1953 年一 1983 年中國人民銀行的特點：政企不分；職能萎縮。3 . 1984 年以后中國人民銀行的特點：結束了中國人民銀行雙重職能的狀況；有了明確的貨幣政策目標和宏觀金融調控手段；對金融的宏觀調控逐漸由行政手段轉向經(jīng)濟手段，由直接控制轉向間接控制。4 中華人民共和國中國人民銀行法是中國中央銀行法律制度建設的重要里程碑，是中

6、國中央銀行法律制度的基.精品文檔石。第二章 中央銀行的性質、職能與作用第一節(jié) 中央銀行的性質與地位一、中央銀行的性質中央銀行是特殊的金融機構，其特殊性表現(xiàn)在：（多選）( l ）中央銀行是制定和執(zhí)行貨幣金融政策，以調節(jié)宏觀經(jīng)濟為己任；( 2 ）中央銀行是監(jiān)管金融業(yè)及其金融活動的機構； ( 3 ）中央銀行的業(yè)務經(jīng)營具有一定的特殊性；( 4 ）中央銀行地位的特殊性。二、中央銀行的地位1 根據(jù)各國中央銀行法的規(guī)定，中央銀行與政府關系模式的3 種類型：獨立性較強形態(tài)；獨立性稍次形態(tài)；獨立性較弱形態(tài)。（多選） 2 中央銀行與財政的關系：業(yè)務和資金關系；政策上的關系。3 中央銀行與其他金融機構的關系：（多選

7、）( l ）對其他金融機構的資金具有制約性；( 2 ）對其他金融機構具有監(jiān)督管理職責；( 3 ）對其他金融機構提供金融服務。第二節(jié) 中央銀行的職能一、按照中央銀行承擔的任務來劃分，中央銀行的職能為發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行1 中央銀行是發(fā)行的銀行（名詞）：指中央銀行獨占貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國的貨幣發(fā)行。2 中央銀行作為發(fā)行的銀行的特征：中央銀行具有發(fā)行貨幣的壟斷權。3 中央銀行貨幣發(fā)行準備制度。4 中央銀行是政府的銀行（理解含義）（簡述）：指中央銀行經(jīng)理國家金庫業(yè)務，向政府提供信用，貫徹執(zhí)行國家金融政策，監(jiān)督金融機構，代表國家參加國際金融活動，并管理國家的黃金和外匯儲備。它主要執(zhí)行以下職

8、責：中央銀行作為政府的財政金融顧問；中央銀行代理國庫； 中央銀行直接對政府貸款或代表政府在金融市場借款；中央銀行代理政府進行黃金與外匯交易；中央銀行代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。5 中央銀行是銀行的銀行：中央銀行的業(yè)務對象一般僅限于銀行，其它金融機構和政府機構，它不經(jīng)營一般商業(yè)銀行業(yè)務，不與企業(yè)或居民直接發(fā)生關系。主要表現(xiàn)在：中央銀行是銀行的最后貸款者；中央銀行是銀行存款準備金的管理者；中央銀行是全國票據(jù)清算中心。二、按照中央銀行的性質來劃分，中央銀行的職能為服務職能、監(jiān)管職能和調控職能。（論述：三種職能如何協(xié)調配合共同作用）1 中央銀行服務職能：以一個銀行的身份提供金融服務。2

9、 中央銀行監(jiān)管職能：指中央銀行的金融行政管理。3 中央銀行調控職能：指中央銀行以國家貨幣政策制定者和執(zhí)行者的身份，通過金融手段，對全國的貨幣、信用活動進行有目的、有目標的調節(jié)和控制，進而影響國家宏觀經(jīng)濟，促進整個國民經(jīng)濟健康發(fā)展，實現(xiàn)其預期的貨幣政策目標。第三節(jié) 中央銀行的作用一、穩(wěn)定貨幣，促進經(jīng)濟增長穩(wěn)定貨幣，促進經(jīng)濟增長的意義。穩(wěn)定幣值的措施：對貨幣供應量的控制；對金融機構實施嚴格的管理和監(jiān)督；對金融市場的管理。二、調節(jié)信用，調節(jié)經(jīng)濟調節(jié)信用包括調節(jié)信用總量和調節(jié)信用結構。 （選擇、簡答）中央銀行對信用總量和信用結構的調節(jié)是密切聯(lián)系、相輔相成的。三、集中清算，加速資金周轉.精品文檔集中清算

10、既節(jié)約了現(xiàn)金使用，又節(jié)省了流通費用。加速了銀行間或金融機構之間的資金周轉；加速社會資金周轉。四、開展并推進國際金融的合作與交流世界經(jīng)濟全球化形勢下，國際金融合作、交流的必要性。中央銀行代表國家參加和推進國際金融合作交流的內容。第四節(jié) 中國人民銀行的性質與職能一、中國人民銀行的性質中國人民銀行具有其他國家中央銀行的共同特征。中國人民銀行是在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，對全國的金融業(yè)實施監(jiān)管的特殊金融機構。中國人民銀行是國家機構的重要組成部分。二、中國人民銀行的職能依據(jù)中央銀行職能的第二種分類方法， 中國人民銀行法 概括中國人民銀行具有三大職能：調節(jié)職能、監(jiān)管職能、服務職能。三、中國人民銀行

11、與各部門的關系1 中國人民銀行與政府的關系2 中國人民銀行與財政部門的關系（論述）3 中國人民銀行與各商業(yè)銀行的關系4 中國人民銀行與非銀行金融機構的關系第三章 中央銀行法與中央銀行制度第一節(jié) 中央銀行法概述一、中央銀行法的含義及其性質1 中央銀行法：就是按照國家意志，規(guī)定有關調整中央銀行的組織活動及其關系的法律規(guī)2 中央銀行法的性質：統(tǒng)治階級意志的表現(xiàn)；經(jīng)濟法中一個重要的組成部分。二、中央銀行法的主要內容（簡述）1 中央銀行的性質與職能立法2 中央銀行的法律地位立法3 中央銀行的組織體系立法 4 中央銀行的業(yè)務活動立法 5 中央銀行對金融業(yè)監(jiān)管立法三、幾個國家的中央銀行法1 美國的中央銀行法

12、一一 美國聯(lián)邦儲備法 2 新加坡準中央銀行法 新加坡金融管理局法 3 中國的中央銀行法一一 中國人民銀行法第二節(jié) 中央銀行制度和資本所有權的類型一、中央銀行制度的類型1 單一式中央銀行制度：即采取總、分行制，分行是總行的下一級組織，總行和分行組成中央銀行統(tǒng)一體。2 二元式中央銀行制度：在國內設立中央和地方兩級的中央銀行機構。 3 多元式中央銀行制度：在國內建立較多的中央銀行機構。4 復合式中央銀行制度：中央銀行與普通銀行職能不分，國家設立一家銀行行使中央銀行職能，它同時又辦理普通銀行業(yè)務。5 準中央銀行制度：指國內沒有真正專業(yè)化的、具備完全職能的中央銀行，而是由幾個履行有限中央銀行職能的機構組

13、成一個準中央銀行體系的制度形式。6 跨國中央銀行制度：把同一個貨幣聯(lián)盟聯(lián)系在一起，由參加這個聯(lián)盟的國家共同建立中央銀行，執(zhí)行中央銀行的職能和作用。7 決定中央銀行制度類型的主要因素：商品經(jīng)濟發(fā)展水平和信用發(fā)達程度；國家政體。二、中央銀行資本所有權類型 1 國家所有制的中央銀行 2 集體所有制的中央銀行 3 混合所有制的中央銀行 4 多國所有制的中央銀行三、中央銀行的資本額與資本結構中央銀行的資本額與資本結構各個國家的規(guī)定不同。掌握國家所有制中央銀行產(chǎn)生的途徑?；旌纤兄浦醒脬y行資本所有權的規(guī)定。.精品文檔第三節(jié) 中央銀行機構的組織形式一、中央銀行的最高權力機構1 最高權力機構集中掌握決策權和執(zhí)

14、行權的中央銀行。2 最高權力機構分為決策機構和執(zhí)行機構的中央銀行。3 最高權力機構分為決策機構、執(zhí)行機構和監(jiān)督機構的中央銀行。二、中央銀行的內部職能機構及其分支機構1 中央銀行內部職能機構的設置：綜合部門；特殊業(yè)務部門；一般業(yè)務部門。2 中央銀行分支機構的設置：單一型；分設型；混合型。第四節(jié) 中國人民銀行制度及其組織機構一、中國人民銀行制度的變遷中國人民銀行制度經(jīng)歷了復合型中國人民銀行制度、“單一制一元式”中國人民銀行制度。二、中國人民銀行組織機構的改革1 中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要按經(jīng)濟區(qū)域設立分支機構并對其實行集中統(tǒng)一領導和管2 中國人民銀行的決策機構三、中國人民銀行的領導體制及其產(chǎn)生

15、方式1 中國人民銀行法規(guī)定了中國人民銀行領導體制及其產(chǎn)生方式。2 中國人民銀行設立貨幣政策委員會。貨幣政策委員會的任務： 制定和調整貨幣政策； 指導和監(jiān)督中國人民銀行實施貨幣政策； 決定貨幣供應量的年度增長規(guī)模；定期分析貨幣及經(jīng)濟形勢；決定中國人民銀行貸款分配原則；其它有關貨幣政策的事項。3 中共中央金融工作委員會的職責：領導、保證、管理、監(jiān)督、協(xié)調。2 貨幣供應量、利率、匯率、基礎貨幣等成為中國貨幣政策當前主要的中介目標。（多選）第五章 中央銀行貨幣政策工具及貨幣傳導機制第一節(jié) 中央銀行一般性貨幣政策工具一、存款準備金政策1 存款準備金政策的基本內容（選擇）( l ）法定存款準備金的組成(

16、2 ）法定存款準備金的計提( 3 ）存款準備金政策的特點：作用的猛烈性2 存款準備金政策的調控機制：即中央銀行根據(jù)經(jīng)濟的繁榮與衰退及銀根的松緊情況，通過調整法定存款準備金率來進行相應地調節(jié)。 3 存款準備金政策的局限性及其改革。存款準備金政策的局限性產(chǎn)生于它的猛烈性特點。二、再貼現(xiàn)政策1 再貼現(xiàn)政策的基本內容：制定和調整再貼現(xiàn)率；對申請再貼現(xiàn)票據(jù)資格地規(guī)定；對再貼現(xiàn)規(guī)模的規(guī)定。2 再貼現(xiàn)政策的效果：告示作用；通過影響商業(yè)銀行的信貸成本和超額準備金，影響其貸款和投資活動，從而對市場上的貨幣量進行調節(jié)；影響商業(yè)銀行的資金投向；具有充當最后貸款人，防止金融恐慌的作用。3 再貼現(xiàn)政策的局限性三、公開市

17、場政策1 公開市場政策的內容及其目的2 公開市場政策的特點與效果3 公開市場業(yè)務發(fā)揮作用的條件第二節(jié) 中央銀行其他貨幣政策工具一、選擇性貨幣政策工具（多選）（簡述）1 消費者信用控制含義（名詞）：中央銀行對不動產(chǎn)以外的各種耐用消費品的銷售融資予以控制的一種信用管理措施。內容：在消費者運用消費信用方式購買耐用消費品時，規(guī)定首次付款的最低金融、償還期限以及可購買消費品的種類。中央銀行運用消費者信用控制工具是為了規(guī)范和調控消費信用。2 證券市場信用控制含義（名詞） ：中央銀行對.精品文檔使用貸款進行證券交易的活動加以控制。內容：中央銀行依據(jù)金融市場狀況，調高或調低法定保證金的比率，以此控制流入證券市

18、場的資金數(shù)量。中央銀行運用證券市場信用控制工具的效應。3 不動產(chǎn)信用控制含義（名詞）：中央銀行對金融機構發(fā)放房地產(chǎn)貸款所規(guī)定的某些限制性措施。內容：規(guī)定不動產(chǎn)貸款的最高額度、分期付款的期限、首次付款的金額及還款條件等。中央銀行運用不動產(chǎn)信用控制工具的效應。4 優(yōu)惠利率優(yōu)惠利率的含義（名詞）優(yōu)惠利率的形式中央銀行運用優(yōu)惠利率目的及其效應二、直接信用控制含義（名詞）：中央銀行以行政命令的方式對商業(yè)銀行或存款機構的信用業(yè)務進行的干預和控制。主要措施：信用分配、直接干預、流動性比率、利率最高限額、特種存款。三、間接信用控制含義（名詞）：中央銀行運用各種間接辦法對商業(yè)銀行的信用業(yè)務施加影響的一種控制手主

19、要措施：道義勸告、窗口指導、金融檢查、公開宣傳。第三節(jié) 中國現(xiàn)行的貨幣政策工具一、存款準備金政策1存款準備金政策的建立、調節(jié)功能及其存在的問題2 存款準備金政策的改革二、再貼現(xiàn)政策1再貼現(xiàn)政策的建立、調節(jié)功能及其存在的問題2 再貼現(xiàn)政策的改革三、公開市場政策1公開市場政策的建立、調節(jié)功能及其存在的問題2 公開市場政策的改革四、再貸款政策1再貸款政策的內容與類型2 再貸款政策的變化與改革五、利率政策1利率政策的含義及其內容2 計劃利率的弊端3 利率體制的改革（論述）六、其他政策工具窗口指導、直接干預、消費者信用控制等。第四節(jié) 中央銀行貨幣政策的傳導機制一、中央銀行貨幣政策傳導機制的一般原理 1

20、貨幣政策的傳導環(huán)節(jié)和內容中介目標中央銀行貨幣政策工具經(jīng)濟變量貨幣政策最終目標2 貨幣政策傳導機制的形式二、中國經(jīng)濟體制轉軌時期貨幣政策的傳導機制（論述）1 轉軌時期貨幣政策傳導機制存在的主要問題( 1 ）傳導環(huán)節(jié)方面( 2 ）傳導效果方面2 完善貨幣政策傳導機制的措施.精品文檔第六章中央銀行資產(chǎn)負債表和負債業(yè)務資產(chǎn)項目：1.國外資產(chǎn)： 包括黃金儲備 .中央銀行持有的可自由兌換外匯.地區(qū)貨幣合作基金.不可自由兌換的外匯.國庫中的國外資產(chǎn) .其他官方的國外資產(chǎn).對外國政府和外因金融機構的貸款.未在別處列出的其他官方國外資產(chǎn).在國際貨幣基金組織中的儲備頭寸 .特別提款權持有額等。2.國內資產(chǎn)： 包括

21、對中央政府的債權.對地方各級政府的債權.對存款貨幣銀行的債權.對非金融機構的債權.對非金融政府企業(yè)的債權 .對特定機構和私人部門的債權。負債項目： 1.儲備貨幣； 2.定期儲備和外幣存款； 3.發(fā)行債券； 4.進口抵押和限制存款；5.對外負債 .6.中央政府存款；7.對等基金； 8.政府貸款基金；9.資本項目； 10.其他項目貨幣發(fā)行： 兩層含義一指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務庫流向社會，二指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通在回籠的數(shù)量。貨幣的經(jīng)濟發(fā)行：指中央銀行根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要增加現(xiàn)金的流通量。中央銀行發(fā)行貨幣的原則P157，3 條： 1.壟斷發(fā)行的原則：指貨幣發(fā)

22、行權高度集中于中央銀行，只有這樣才能防止由多頭發(fā)行造成的貨幣流通混亂，保證國內通貨形式統(tǒng)一， 以便于中央銀行制定和執(zhí)行貨幣政策，高效率地調節(jié)流通中的貨幣數(shù)量。2.信用保證原則： 指貨幣發(fā)行要有一定的外匯.黃金或有價證券作保證，即通過建立一定的發(fā)行準備制度來保證中央銀行獨立發(fā)行。 3.彈性原則：指貨幣發(fā)行要具有一定的伸縮性和靈活性，使貨幣發(fā)行動態(tài)適應經(jīng)濟狀況變化的需要，使貨幣發(fā)行具有一定的操作空間，既充分滿足經(jīng)濟發(fā)展的要求， 避免因通貨不足而導致通貨緊縮和經(jīng)濟潰退，也要嚴格控制貨幣發(fā)行數(shù)量，避免因通貨過量而導致的通貨膨脹和經(jīng)濟混亂。貨幣發(fā)行的準備制度：指中央銀行在貨幣發(fā)行時須以黃金或某幾種形式的

23、資產(chǎn)作為其發(fā)行貨幣的準備，從而使貨幣的發(fā)行與黃金或某些資產(chǎn)建立起聯(lián)系和制約關系。目前主要有五種準備構成：現(xiàn)金準備 .證券準備貨幣發(fā)行準備金比率：指用做貨幣發(fā)行的準備與貨幣發(fā)行量之間的比率。100%的證券準備稱為“發(fā)行抵押”制度。1.現(xiàn)金準備發(fā)行制： 指貨幣的發(fā)行必須以 100%的包括黃金 .外匯等在內的現(xiàn)金作為準備。 （防止過度發(fā)行但易造成貨幣發(fā)行缺乏彈性）2.證券保證準備制：指貨幣發(fā)行必須以政府公債 .短期國庫券 .短期商業(yè)票據(jù)作為發(fā)行準備。 （要求中央銀行有較高的操作水平和宏觀調控能力，并要有發(fā)達的金融市場與之匹配）3.現(xiàn)金準備彈性比例制：指增加發(fā)行的貨幣數(shù)超過了規(guī)定的現(xiàn)金比率時，國家對超

24、過法寶現(xiàn)金準備部分的發(fā)行課征超額發(fā)行稅；如果現(xiàn)金回籠或準備增加，且達到規(guī)定比例時，國家名征發(fā)行稅。 （該制度可以限制中央銀行過度發(fā)行貨幣）4.證券保證準備限額發(fā)行制：指在規(guī)定的一定發(fā)行額內，可全部用規(guī)定證券作為發(fā)行準備，但超過限額的發(fā)行，都必須以十足的現(xiàn)金作為發(fā)行準備。 （該制度有利于限制貨幣的財政性發(fā)行，但彈性較低）5.比例準備制：指規(guī)定貨幣發(fā)行準備中，現(xiàn)金與有價證券各占多大比例的制度。（能克服現(xiàn)金準備發(fā)行制度缺乏彈性的缺點和證券保證準備制難于控制的缺點，但是各種資產(chǎn)的比例往往難以確定）美國發(fā)行制度的基本內容：P160 中央銀行存款業(yè)務的特點：1.存款動機的特殊性。 （出于金融宏觀調控和監(jiān)督

25、管理的需要，動機非盈利性）2.存款原則特殊性。 （中央銀行的存款業(yè)務有一定的強制性）3.存款對象的特殊性。 （中央銀行只針對金融機構.政府 .外國和特定機構吸收存款）4.存款當事人關系的特殊性，（中央銀行與存款當事人之間是非完全平等的經(jīng)濟利益關系）存款業(yè)務與三大職能的關系P165 存款準備金：是商業(yè)銀行等存款貨幣機構按吸收存款的一定比例提取的準備金，由三部分組成：自存準備（營業(yè)所需庫存現(xiàn)金）.法定準備金（依法提取并轉存中央銀行為防范金融風險而提?。?超額準備金（滿足清算債務所需） 。存款準備金業(yè)務的基本內容：1.存款準備金比率； 2.按照存款的類別規(guī)定存款準備金的比例；3.按照金融機構種類 .

26、信用創(chuàng)造能力不同規(guī)定不同的存款準備金率；4.規(guī)定存款準備率的調整幅度；5.規(guī)定可充當存款準備金的內容；6.確定存款準備金計提的基礎 （是存款準備金業(yè)務操作的核心，平均余額法和期末余額法。 目前世界上大多數(shù)國家采用第二種方法）和繳存的基期（當期準備金賬戶制.前期準備金賬戶制） 。.精品文檔當期準備金賬戶制：指一個結算期的法寶存款準備金以當期的存款余額作為計提基礎。前期準備金賬戶制：指一個結算期的法寶存款準備金以前一個或前兩個結算期的存款余額作為計提基礎。國庫：是國家金庫的簡稱。兩種基本國庫制度：委托國庫制和獨立國庫制委托國庫制：指國家不單獨設立經(jīng)管國家財政預算的專門機構，而是委托銀行（主要是中央

27、銀行）代理國庫業(yè)務。美.英 .我國獨立國庫制：國家特設經(jīng)管國家財政預算的職能機構，專門辦理國家財政預算收支的保管.出納工作。中央銀行辦理國庫存款業(yè)務的意義：P169特種存款： 指中央銀行根據(jù)商業(yè)銀行和其他金融機構的經(jīng)營狀況以及銀根松緊和宏觀調控的需要，以存款的方式向這些機構集中一定數(shù)量的資金形成的存款。特點P171：非常規(guī)性 .對象特定性 .存款期限短 .強制性。 中央銀行發(fā)行債券的目的： P172 中央銀行的對外負債業(yè)務主要包括：從國外銀行借款 .對外國中央銀行的負債.國際金融機構貸款.在國外發(fā)行的中央銀行債券等。目的： 1.為了平衡國際收支；2.為了維持本幣匯率的穩(wěn)定；3.為了應付貨幣危機

28、或金融危機。人民幣發(fā)行的程序： 1.人民幣發(fā)行計劃的提出和審批；2.中央銀行內設的發(fā)行庫辦理發(fā)行業(yè)務和保管發(fā)行基金，中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。3.按照常規(guī)做法，中國人民銀行的發(fā)行庫和商業(yè)銀行的業(yè)務庫聯(lián)合起來才能實現(xiàn)人民幣的投放與回籠；4.按照貨幣流通和人民幣幣值改革的需要，中國人民銀行負責對殘損的人民幣組織兌換 .回收和銷毀。第七章 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務再貼現(xiàn)業(yè)務： 指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務。中央銀行的貸款業(yè)務：指中央銀行采用信用放款或抵押放款的形式，對商業(yè)銀行等金融機構和政府

29、進行的貸款。種類：按方式分為信用貸款和抵押貸款；按對象分為對商業(yè)銀行等金融機構的貸款.對其他金融機構的貸款.對政府的貸款 .其他貸款（非金融部門 .國外）。中央銀行貸款業(yè)務的基本原則：不以盈利為目的（實現(xiàn)貨幣政策目標）；以短期貸款為主（必須保持其資產(chǎn)的高度流動性）；保持中央銀行的相對獨立性（控制對政府的貸款額度和期限）。中央銀行的證券買賣業(yè)務：指一國中央銀行在在市場上買賣有價證券，主要是政府短期公債和中央銀行票據(jù)，目的在于改變商業(yè)銀行等金融機構的存款準備金，進而調節(jié)和控制貨幣供應量或市場利率等宏觀經(jīng)濟指標。中央銀行證券買賣業(yè)務的形式：直接買賣.附回購協(xié)議的買賣。中央銀行銀行買賣業(yè)務與貸款業(yè)務比

30、較：兩者共同： 1.（二者）都是中央銀行調節(jié)和控制貨幣供應量的政策工具；2.針對貨幣供應量的影響而言，中央銀行買進證券和發(fā)放貸款一樣，實際上都會引起貨幣供應量增加，通過貨幣乘數(shù)的作用，引起合貨幣供應量的多倍擴張；反之，中央銀行賣出證券同收加貸款一樣，實際上都會引起基礎貨幣量的減少，通過貨幣乘數(shù)的作用，引起貨幣供應量的多倍收縮。 3.針對融資效果而言，中央銀行買進證券實際上與中央銀行貸款一樣，都是以自己創(chuàng)造的負債去擴大自己的資產(chǎn)，而賣出證券則相當于收回貸款。兩者不同： 1.形成資產(chǎn)的流動性不同（證券高）； 2.獲得的收益形式不同（利息收入和價差收益） ；3.對金融市場發(fā)達程度的要求不同（證券高）

31、；4.主動性不同 （證券主動）；5.靈活性不同 （證券靈活）。國際儲備資產(chǎn)：指一國貨幣當局能夠隨時用來干預外匯市場，支付國際收支差額的資產(chǎn)，主要是貨幣黃金.外匯資產(chǎn) .在 IMF 的儲備頭寸（又稱普通提款權）。國際儲備資產(chǎn)的特征：官方持有性.充分流動性 .普遍可接受性。 構成主要是：黃金儲備 .在 IMF 的儲備頭寸 .在 IMF 的特別提款權。外江儲備：指各國貨幣當局持有的以儲備貨幣表示的流動資產(chǎn)，其形式表現(xiàn)為貨幣.歐洲貨幣單位 .銀行存款 .政府的有價證券 .中長期債券 .貨幣市場工具 .金融衍生工具 .以股本證券形式持有的對非居民的債權等。（流動性好，風險高，是當今國際儲備資產(chǎn)中的主體）

32、一種貨幣要成為儲備貨幣必須具備三個條件：1.在國際貨幣體系中占有重要的地位，2.它能自由地兌換成其他貨幣；3.它的內在價值比較穩(wěn)定。外匯儲備對世界貿(mào)易的影響：供給多會增加世界性的通貨膨脹；供給少，很多國家將被迫實行外匯管制或采取其他不利于國際貿(mào)易的措施。儲備頭寸：又稱普通提款權，是 IMF 會員在 IMF 的普通賬戶中可以隨時自由提取和使用的資產(chǎn)，包括成員國在基金組織的儲備部分提款權和基金組織對成員國貨幣的凈使用。中央銀行保管和經(jīng)營儲備資產(chǎn)的意義：穩(wěn)定幣值.穩(wěn)定匯率 .調節(jié)國際收支P195.精品文檔中國人民銀行的貸款業(yè)務：貸款對象： 1.商業(yè)銀行； 2.城市信用合作社 .信托投資公司 .金融租

33、賃公司和企業(yè)集團財務公司等非銀行金融機構； 3. 政策性銀行申請條件： 1.必須是中國人民銀行的貸款對象；2.信貸資金營運基本正常； 3.還貸資金來源有保證。貸款期限： 20 天 .3 個月 .6 個月 .1年。 貸款特點：是我國現(xiàn)階段最重要.最有效的貨幣政策工具之一。主動性操作 .防御性操作 P202我國外匯儲備經(jīng)營的原則：安全性.流動性 .增值性我國外匯儲備經(jīng)營的具體目標：1.采取科學的管理和經(jīng)營手段， 保證中國人民銀行調整外匯供求.平衡外匯市場等宏觀控制目標的實現(xiàn)； 2.加強風險防范，確保外匯資金安全，保證外匯資金的及時調撥和運用；3.建立科學的儲備資產(chǎn)結構，提高儲備經(jīng)營水平面，增加資產(chǎn)

34、回報；4.合理安排投資，有重點地支持國內建設項目。第八章 支付系統(tǒng)與中央銀行的支付清算職責P206支付系統(tǒng)： 是在既定的規(guī)則框架下，由提供支付服務的中介機構和專業(yè)技術手段共同組成，用以實現(xiàn)債權債務清償及資金轉移的一種綜合金融安排。支付系統(tǒng)的要素構成：機構 .支付工具 .運行設施 .規(guī)則。支付工具：是通過支付系統(tǒng)傳載的，用以實現(xiàn)債務清迄和貨幣價值轉移的載體。包括票據(jù).卡類 .電子貨幣 .轉賬類支付工具。支付系統(tǒng)主要類型：按運營者身份：中央銀行運營.私營清算機構運營.金融機構運營按支付系統(tǒng)交易規(guī)模：大額支付系統(tǒng).小額支付系統(tǒng)按結算模式：凈額結算.全額結算與 RTGS；按服務運行區(qū)域：國內支付系統(tǒng).

35、國際性支付系統(tǒng)。中央銀行支付清算職責P216：法律責任 .服務責任 .運行責任 .安全責任 .監(jiān)督責任 .建設責任。第九章 中央銀行的調查統(tǒng)計業(yè)務P229金融統(tǒng)計：是按照規(guī)定的統(tǒng)計制度，根據(jù)統(tǒng)計的一般原理，運用科學的統(tǒng)計方法，對金融活動數(shù)量信息進行收集.整理 .分析，從而為經(jīng)濟和金融決策提供依據(jù)及政策建議的過程。金融統(tǒng)計的基本原則：客觀性原則，統(tǒng)一 .及時 .保密性原則金融統(tǒng)計的業(yè)務程序：統(tǒng)計設計 .統(tǒng)計調查 .統(tǒng)計整理 .統(tǒng)計分析金融統(tǒng)計的主要內容：貨幣統(tǒng)計.信貸收支統(tǒng)計 .金融市場統(tǒng)計 .國際收支統(tǒng)計 .資金流量統(tǒng)計。我國貨幣統(tǒng)計采取兩種并行的方式：1.單獨編制貨幣供應量統(tǒng)計表和基礎貨幣統(tǒng)

36、計表等；2.根據(jù)國際貨幣基金組織的貨幣與金融統(tǒng)計手冊的相關要求并結合我國實際情況，編制貨幣概覽和銀行概覽。信貸收支統(tǒng)計： 是對金融機構以信用方式集中和調劑的資金進行數(shù)量描述與分析的專門統(tǒng)計，綜合反映金融機構的全部資產(chǎn)和負債狀況。金融市場統(tǒng)計： 一般以金融市場類型劃分統(tǒng)計范圍，重點反映各金融市場中的交易主體.交易對象 .交易工具 .交易方式 .交易價格及交易規(guī)模的情況。包括：貨幣市場統(tǒng)計.資本 .外匯 .黃金 .保險 。 資金流量統(tǒng)計：是從收入和分配社會資金運動的角度描繪國民經(jīng)濟各類交易活動，各部門資金來源和運用以及各部門間資金流量.流向變動的一種統(tǒng)計方法，是國民經(jīng)濟核算體系的重要組成部分。劃分

37、機構部門是編制資金流量表的前提。國際統(tǒng)一標準通常劃分為五類：住戶部門 .非金融企業(yè)部門 .政府部門 .金融部門 .國外部門。第十章 中央銀行與金融監(jiān)管金融監(jiān)管： 狹義指中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。廣義指在上述管理之外還包括了金融機構內部控制與稽核.同業(yè)自律性組織的監(jiān)管 .社會中介組織的監(jiān)管等。金融監(jiān)管的必要性：1.金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融的狀況對社會經(jīng)濟的運行和發(fā)展起著至關重要的作用，具有特殊的公共性和全局性；2.金融業(yè)是一個存在諸多風險的特殊行業(yè)，又關系千家萬戶和國民經(jīng)濟的方方面面，若金

38、融機構出現(xiàn)問題，將對整個經(jīng)濟與社會產(chǎn)生很大的影響；3.維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率； 4.金融監(jiān)管是實施貨幣政策和金融調控的保障。金融監(jiān)管與金融調控： 兩者的最終目標一致，但兩者的實施手段和側重點以及具體目標等方面有所不同。金融監(jiān)管著.精品文檔眼于金融機構運作， 金融調控著眼于金融總量。1.強有力的金融監(jiān)管能確保金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和其他金融信息的真實.準確和及時，這是制定正確的貨幣政策的前提；2.強有力的金融監(jiān)管能確保金融機構的穩(wěn)健運行和金融體系的穩(wěn)定，這是建立貨幣政策有效傳導機制的關鍵，是有效實施貨幣政策的基礎；3.金融調控工具的運用，如存款準備金 .公開市場業(yè)務等在一定程度上也會促進

39、金融監(jiān)管目標的實現(xiàn)。金融監(jiān)管體制：指金融監(jiān)管的職責與權力分配不公的方式和組強制度。金融監(jiān)管體制的選擇取決于：1.是否有助于防范金融危機； 2.是否會降低監(jiān)管成本； 3.是否會提高監(jiān)管效率；4.是否會影響貨幣政策的制定和實施；5.各國國情。等因素集中監(jiān)管體制： 指把金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體統(tǒng)一進行監(jiān)管，一般由一個金融監(jiān)管機構承擔監(jiān)管的職責，絕大多數(shù)國家是由中央銀行來承擔。分業(yè)監(jiān)管體制： 指根據(jù)金融業(yè)內不同的機構主體及其業(yè)務范圍的劃分而分別進行監(jiān)管的體制。一般由多個金融監(jiān)管機構共同承擔監(jiān)管責任。金融監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢P249：1.隨著金融業(yè)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營發(fā)展，促使分業(yè)監(jiān)管體制逐漸向統(tǒng)一監(jiān)

40、管體制過渡； 2.中央銀行的貨幣政策與金融監(jiān)管雙重職能由兼容向分離發(fā)展；3.金融控股公司的建立和發(fā)展，促使“傘式監(jiān)管“體制的誕生； 4.金融監(jiān)管由機構監(jiān)管為主轉向功能監(jiān)管為主。金融監(jiān)管的目標： 1.維護金融體系的安全與穩(wěn)定；2.保護存款人 .投資者和其他社會公眾的利益；3.促進金融體系公平 .有效競爭，提高金融體系的效率。金融監(jiān)管的基本原則P253： 1.監(jiān)管主體的獨立性原則；2.依法監(jiān)管原則； 3.“內控”與“外控”相結合的原則；4.穩(wěn)健運營與風險預防原則；5.母國與東道國共同監(jiān)管原則。金融監(jiān)管的主要內容：1.為防止銀行遭遇風險而設計的預防性監(jiān)管；2.為保護存款者的利益而提供的存款保險；3.

41、為避免銀行遭遇流動性困難， 由貨幣當局在非常狀態(tài)下所提供的緊急求助。這三方面在西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”預防性管理的主要措施：市場準入.資本充足性 .流動性管制 .業(yè)務范圍的限制 .貸款風險的控制 .準備金管理 .管理評價。存款保險制度： 指國家貨幣主管部門為了維護存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，規(guī)定本國金融機構必須或自愿地按吸收存款的一定比率向保險機構交納保險金，進行投保的制度。緊急救援：指金融監(jiān)管當局對發(fā)生清償能力困難的銀行提供緊急援助的行為。緊急救援的方法主要有：中央銀行提供低利貸款；存款保險機構的緊急援助；中央銀行組織下的聯(lián)合救助； 政府援助。國際金融監(jiān)管的調整：1.改變

42、傳統(tǒng)的監(jiān)管手段，加強以促進金融業(yè)謹慎經(jīng)營為目的的風險監(jiān)管；2.加強對大型金融集團的監(jiān)督； 3.要求銀行審慎對待與高杠桿機構的關系，4.與金融機構的綜合經(jīng)營趨勢相適應，國際金融監(jiān)管機構的合作會更加密切。目前我國的金融監(jiān)管體制：基本上屬于分業(yè)監(jiān)管的模式。中國銀監(jiān)會.中國證監(jiān)會 .中是保監(jiān)會這三個金融監(jiān)管部門各司其職，分工合作，共同承擔金融業(yè)的監(jiān)管責任。分業(yè)監(jiān)管有利于集中專門監(jiān)管人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平；有利于更好地貫徹分業(yè)經(jīng)營的原則，與我國目前的經(jīng)濟金融運行體制是一致的。與此同時， 絕大部分金融機構都設立了內部稽核部門，金融同業(yè)自律組織和社會中介組織的監(jiān)督也已起步。第十一章 中央銀行維護金融穩(wěn)定的框架內容及政策措施P270維護金融穩(wěn)定的重要性：1.維護金融穩(wěn)定是銀行業(yè)功能得以發(fā)揮的重要基礎；2.維護金融穩(wěn)定，保障經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展； 3.維護金融穩(wěn)定對金融和經(jīng)濟安全乃至國家安全具有重要的意義。中央銀行在加強宏觀金融調控，維護金融穩(wěn)定中的核心地位：1.中央銀行具有貨幣政策制定與執(zhí)行權，是國家金融宏觀調控政策的決