H銀行答辯PPT

1、研究背景研究背景123自自20152015年下半年起，商業(yè)銀行的存貸款基準(zhǔn)年下半年起，商業(yè)銀行的存貸款基準(zhǔn)利率進行了數(shù)次下調(diào)。商業(yè)銀行一年期的貸利率進行了數(shù)次下調(diào)。商業(yè)銀行一年期的貸款基準(zhǔn)利率比原先貸款利率下降款基準(zhǔn)利率比原先貸款利率下降0.25%0.25%；同；同時，其他不同類型的存貸款基準(zhǔn)利率以及住時，其他不同類型的存貸款基準(zhǔn)利率以及住房公積金存貸款利率都相應(yīng)地下調(diào)。房公積金存貸款利率都相應(yīng)地下調(diào)。央行對存貸款基準(zhǔn)利率所進行的下調(diào)舉措，央行對存貸款基準(zhǔn)利率所進行的下調(diào)舉措，進一步擴大貸款利率浮動區(qū)間，進一步增大進一步擴大貸款利率浮動區(qū)間，進一步增大貸款利率下浮幅度。由于貸款業(yè)務(wù)的利息收貸款

2、利率下浮幅度。由于貸款業(yè)務(wù)的利息收入是銀行主要收益，貸款利率的下浮幅度過入是銀行主要收益，貸款利率的下浮幅度過大會直接導(dǎo)致銀行貸款業(yè)務(wù)盈利水平受到不大會直接導(dǎo)致銀行貸款業(yè)務(wù)盈利水平受到不利影響。利影響。由于我國商業(yè)銀行的盈利來源依舊是貸款利由于我國商業(yè)銀行的盈利來源依舊是貸款利息收入，而利率市場化則導(dǎo)致貸款利率的波息收入，而利率市場化則導(dǎo)致貸款利率的波動幅度加大，從而在很大程度上影響商業(yè)銀動幅度加大，從而在很大程度上影響商業(yè)銀行的貸款收益水平。所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制行的貸款收益水平。所以，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定更為完善的貸款定價策略來應(yīng)對利率市場定更為完善的貸款定價策略來應(yīng)對利率市場化的不利影響?；?/p>

3、不利影響。研究思路緒論（第一章）相關(guān)理論闡述（第二章）貸款定價策略 （第五章）保障措施研究（第六章）研究總結(jié)與展望(第七章）提出問題理論鋪墊解決問題分析問題經(jīng)營環(huán)境和現(xiàn)狀分析 （第三章和第四章）相關(guān)理論闡述u利率市場化理論：利率市場化理論：利率市場化的實質(zhì)是利率自由化，將利率浮動的自由權(quán)重新交給市場，這實質(zhì)上是形成利率調(diào)整的市場機制。u商業(yè)銀行的基本特征商業(yè)銀行的基本特征：盈利特性、業(yè)務(wù)特殊性、業(yè)務(wù)多樣性 。u貸款定價理論：貸款定價理論：商業(yè)銀行確定貸款業(yè)務(wù)的利率水平，利率水平確定與銀行貸款業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險、利潤以及借貸市場供需情況具有密切關(guān)系。u貸款定價的影響因素貸款定價的影響因素 ：包括戰(zhàn)略

4、目標(biāo)、金融管制 、同行競爭、業(yè)務(wù)成本、風(fēng)險度、客戶對銀行貢獻度六個因素。uSWOT分析工具分析工具 ：通過某個設(shè)定條件下的企業(yè)內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢分析與外部機遇、挑戰(zhàn)分析，為企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略選擇提供定性分析依據(jù)。 H銀行利率市場化條件下的經(jīng)營環(huán)境分析銀行利率市場化條件下的經(jīng)營環(huán)境分析經(jīng)營環(huán)經(jīng)營環(huán)境分析境分析 H H銀行銀行 簡介簡介內(nèi)部環(huán)內(nèi)部環(huán)境分析境分析 外部環(huán)外部環(huán)境分析境分析SWOT分析分析 H銀行是首家全國性股份制商業(yè)銀行，在國內(nèi)首次整合零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小銀行業(yè)務(wù)，形成了特有的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式。內(nèi)部資源分析，包括有形資源與無形資源；內(nèi)部能力分析，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)治理能力分析。外部一

5、般環(huán)境分析，包括政治、經(jīng)濟、社會、技術(shù)因素分析；行業(yè)競爭環(huán)境分析，包括購買者、替代品、供應(yīng)商、潛在進入者、競爭對手分析H銀行利率市場化條件下的內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢分析與外部挑戰(zhàn)、機遇分析H銀行利率市場化條件下的經(jīng)營環(huán)境分析銀行利率市場化條件下的經(jīng)營環(huán)境分析H銀行的戰(zhàn)略分析矩陣銀行的戰(zhàn)略分析矩陣 H銀行利率市場化條件下的貸款定價現(xiàn)狀與問題分析銀行利率市場化條件下的貸款定價現(xiàn)狀與問題分析貸款定貸款定價現(xiàn)狀價現(xiàn)狀與問題與問題分析分析 貸款定貸款定價現(xiàn)狀價現(xiàn)狀分析分析 貸款定貸款定價問題價問題分析分析 一方面，H銀行的貸款定價自主性提升，內(nèi)部資金的配置與使用更加有效；同時，H銀行貸款定價能力獲得提升。另一方

6、面，H銀行貸款定價的價格水平有所降低，由于同行競爭加劇，H銀行貸款業(yè)務(wù)的利潤空間受到壓縮，凈利息收入減少。第一，貸款定價模型缺乏可操作性；第二，貸款業(yè)務(wù)缺乏差異化營銷管理第三，缺乏健全的風(fēng)險定價機制H銀行利率市場化條件下的銀行貸款定價策略銀行利率市場化條件下的銀行貸款定價策略 貸款定貸款定價策略價策略定價模定價模型改進型改進策略策略 差異化差異化定價定價策略策略定價機定價機制優(yōu)化制優(yōu)化策略策略1、運用價格領(lǐng)導(dǎo)定價測算模型2、運用客戶盈利能力分析測算模型 1、采用市場細分策略2、采用組合定價策略3、采取目標(biāo)集聚策略 1、貸款定價基礎(chǔ)強化策略2、風(fēng)險定價機制健全策略H銀行貸款定價策略實施的保障措施

7、貸款定貸款定價策價策完善貸完善貸款定價款定價機制機制完善網(wǎng)完善網(wǎng)上銀行上銀行業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)改善營改善營銷管理銷管理體系體系1、建立貸款定價的政策框架2、構(gòu)建科學(xué)的客戶信用風(fēng)險評價系統(tǒng)3、選擇恰當(dāng)?shù)馁J款定價模型1、與線下業(yè)務(wù)實現(xiàn)有效對接2、完善網(wǎng)絡(luò)貸款窗口服務(wù)3、注重網(wǎng)上業(yè)務(wù)動態(tài)化更新 1、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展?fàn)I銷渠道2、積極拓展零售中間業(yè)務(wù) 3、實施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略強化利率強化利率市場化的市場化的風(fēng)險管理風(fēng)險管理1、加強風(fēng)險管理力度 2、建立風(fēng)險管理系統(tǒng)結(jié)束語u研究研究總結(jié)總結(jié) 利率市場化條件下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極改進與優(yōu)化貸款定價策略，方能提升其貸款業(yè)務(wù)的盈利水平。商業(yè)銀行貸款定價策略改進與優(yōu)化需要注意以

8、下三個步驟： 第一，利率市場化條件下商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境分析。通過商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析，對商業(yè)銀行進行利率市場化條件下的SWOT分析，為其貸款定價策略改進提供客觀依據(jù)； 第二，利率市場化條件下商業(yè)銀行貸款定價的改進策略制定與實施。本文根據(jù)H銀行實際情況分析，認為定價模型改進策略、差異化定價策略和定價機制優(yōu)化策略是重要的貸款定價改進策略； 第三，商業(yè)銀行貸款定價策略實施的保障措施制定與實施。本文通過完善貸款定價機制、完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、改善營銷管理體系和強化利率市場化的風(fēng)險管理這五個保障措施來促進商業(yè)銀行貸款定價改進策略的順利實施。 結(jié)束語u研究研究展望展望 本文對我國商業(yè)銀行利率市場化條件下的貸款定價策略進行了初步研究，但所涉及的問題研究僅停留于表面探討，并未深入探究。因此，本文的寫作仍舊存在諸多不足之處，主要包括以下兩個方面需要進一步深入研究： 第一，本文的研究建立在H商業(yè)銀行現(xiàn)有的資料數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，屬于靜態(tài)研究，并沒有考慮到銀行內(nèi)、外環(huán)境的動態(tài)變化。因此，本文的進一步研究應(yīng)當(dāng)將時