中國近代銀行發(fā)展鑒今

1、中國近代銀行業(yè)發(fā)展鑒今摘要改革開放三十多年以來，中國的各行業(yè)發(fā)展迅速，銀行及金融業(yè)作為新興的第三產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展對 于實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢具有重要意義。 而通過對近代中國的歷史及國情的深入了解將助于 更好地回答現(xiàn)在該怎么辦的問題。 本文將著力研究中國近代銀行業(yè)的發(fā)展背景及狀況，當(dāng)時的金融思想及創(chuàng)新，并結(jié)合對比當(dāng)時西方在華銀行的發(fā)展及影響。通過對歷史的深刻剖析，探尋中國基本國情與銀行業(yè)的密切聯(lián)系，尋找中國金融發(fā)展規(guī)律，對中國現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展方向做出回答。關(guān)鍵詞：金融；近代銀行業(yè)；金融創(chuàng)新在當(dāng)今世界，以美國為首的西方發(fā)達國家擁有著強大的金融行業(yè)，其完善的金融市場，較為有序的市場規(guī)則是我們尚處成長

2、階段的中國金融市場難以匹敵的。 當(dāng)然，在資本主義國家上百年的金融發(fā) 展史中，也存在寶貴的經(jīng)驗與慘痛的教訓(xùn)， 應(yīng)當(dāng)為我們所借鑒吸取。同時中國的金融市場由于它的歷 史性呈現(xiàn)出的不完善與保守方面，只有通過正確認(rèn)識歷史，從歷史中找到必然性尋求發(fā)展的契機。1中國近代銀行生存背景與西方資本主義國家在銀行業(yè)的萌芽有著很大的不同，在 20世紀(jì)初，中國并非一個工業(yè)化的本 主義國家，而是一個半殖民地半封建國家。由此，國家的性質(zhì)決定了中國的銀行業(yè)不可能遵循資本主 義國家的發(fā)展規(guī)律。鴉片戰(zhàn)爭以后，中國的銀行業(yè)在外國金融資本勢力和本國封建勢力的雙重壓迫下，起步維艱，成 長困難。到1911年清朝滅亡時，中國自辦銀行不過十

3、幾家，且主要是官辦或官商合辦的銀行，銀行 資本力量薄弱，業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。而與此同時，英、法、德、日、俄、美等國在中國設(shè)立了數(shù)十家銀行。 而負(fù)責(zé)這些銀行經(jīng)營管理的大多是經(jīng)驗豐富， 富有見識的外國銀行資本家。由于中國在政治上的軟弱 與軍事上的失利，外國勢力已開始干涉控制我國的各個產(chǎn)業(yè)部門。 這些資本家通過政治特權(quán)取得了經(jīng) 營優(yōu)勢，并且依據(jù)清廷簽訂的條約，它們還控制了中國的關(guān)稅和鹽稅， 從而在一定程度上控制了當(dāng)時 中國政府的財政大權(quán)。盡管上述中國近代銀行業(yè)發(fā)展的種種障礙，在當(dāng)時的環(huán)境下，銀行業(yè)的興起具有其必然性與重要 的意義。首先，是商品經(jīng)濟萌芽的必然結(jié)果。在長期以自然經(jīng)濟主導(dǎo)的社會環(huán)境下，資金的融通

4、和資 源的配置存在極大的障礙。新生的資產(chǎn)階級必然要求相應(yīng)的的金融工具的產(chǎn)生。在漫長的封建社會， 雖然早已有錢莊、票號的出現(xiàn)，但其必定不是真正意義上的銀行，也不能演化成為銀行。其原因是在 自然經(jīng)濟下，沒有資金融通的需求，他們不具有市場經(jīng)濟下配置資源的功能， 也就不能直接的發(fā)展成 為具有現(xiàn)代金融功能的銀行。所以商品經(jīng)濟及資產(chǎn)階級在中國的出現(xiàn)， 是誕生中國近代銀行的必要條 件。其次，是外國資本主義入侵的結(jié)果，外國通過條約的訂立，商品以及資本的輸入，侵蝕了中國的 國內(nèi)以及外匯貿(mào)易市場，一方面，加速了自然經(jīng)濟的解體，將中國更深地卷入世界資本市場，推動中 國資本家出現(xiàn)和發(fā)展；另一方面，由于外國的蠶食逼迫清

5、政府加大對金融市場的投入，以維護其政府統(tǒng)治的利益，所以在這一時間內(nèi)，出現(xiàn)了一批官辦及官商合辦的銀行，例如中國通商銀行，戶部銀行 等。綜上，我們可以概括分析得出：中國的銀行業(yè)受商品經(jīng)濟萌芽，國家主導(dǎo)的條件下，起步于一個 產(chǎn)業(yè)部門不完整，主權(quán)與財政權(quán)部分喪失，政府無力保護新興產(chǎn)業(yè)的半殖民半封建社會。這一背景就為中國銀行業(yè)長期不景氣，金融思想長期的不活躍埋下了伏筆。2中國近代銀行發(fā)展?fàn)顩r分析同當(dāng)時中國的絕大多數(shù)產(chǎn)業(yè)一樣， 中國近代銀行的所有者主要由官僚資產(chǎn)階級和民族資產(chǎn)階級這兩大階級 構(gòu)成。它們的發(fā)展既有當(dāng)時產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律， 也存在著銀行業(yè)這一新興產(chǎn)業(yè)所特有的發(fā)展規(guī)律?？偟膩碚f，在中國近代銀行業(yè)

6、發(fā)展初期，官僚資本占據(jù)了控制地位，其一般采用了官辦，官商合辦的形式。但控制權(quán)基本 為官方掌握，如中國通商銀行的規(guī)定“權(quán)歸總董，利歸股商”。這與西方早期銀行的發(fā)展有很大的不同，以美國第一家銀行一一北美銀行為例。雖然國會占有七成以上的股份，然而卻由私人負(fù)責(zé)運營，這位美國銀行業(yè) 的金融創(chuàng)新以及市場導(dǎo)向的銀行體制奠定了基礎(chǔ)，時至今日，美國金融市場上百花齊放的活躍市場的確說明這不失為一種合適的銀行業(yè)體制。 然而中國至今銀行業(yè)中仍有相當(dāng)部分仍采用了國家控股或參股的形式，這和我國銀行業(yè)的歷史發(fā)展也同樣密不可分。一般的說，官僚資本的部分是由原來的封建大地主階級轉(zhuǎn)化而成，同時兼具封建性與資本主義性質(zhì)；而民 族資

7、本往往由小商品資本家， 買辦等私人資本轉(zhuǎn)化而來。 他們也都具有這本階級在所有產(chǎn)業(yè)上所表現(xiàn)出的一般 性質(zhì)，即官僚資本主義的剝削性，壟斷特權(quán)性；民族資本主義的妥協(xié)性，軟弱性。但對于銀行這一新興產(chǎn)業(yè)， 在這里著重研究其所表現(xiàn)出的特殊性。對于官辦銀行來說，當(dāng)時主要業(yè)務(wù)除了日常的存貸匯兌還有發(fā)行紙幣、經(jīng)銷公債和存解官款。其業(yè)務(wù)相當(dāng)于現(xiàn)在商業(yè)銀行以及部分中央銀行的業(yè)務(wù)。 所以國家對其的控制程度毋庸置疑。 正是國家對其有力的支持和保 護，在一次世界大戰(zhàn)結(jié)束時，中資銀行才能登上歷史舞臺與外資在華銀行相抗衡。 這極大的促進了我國銀行業(yè) 的發(fā)展，也促進了我國民族實業(yè)的發(fā)展。而對于民辦銀行，直至20世紀(jì)20年代實現(xiàn)

8、 北四行”聯(lián)營開始，民族資本才真正走上銀行業(yè)的舞臺。而民族資本并不依靠控制國家貨幣政策等壟斷行為為支柱。從這個時候開始，中國的金融創(chuàng)新便逐步開始了。 可惜的是，由于國民政府對于貨幣政策的不合理制定，發(fā)生了惡性的通貨膨脹。在這一沉重的打擊下，政府的管制 又開始嚴(yán)厲，金融創(chuàng)新與發(fā)展又落寞了?？v觀中國近代歷史，我們不難發(fā)現(xiàn)許多優(yōu)秀的金融人才以及銀行資本家， 他們大多參與或經(jīng)歷了民營銀行 的黃金時期，較為寬松的管制給以他們發(fā)揮的空間。 通過對中國近代銀行發(fā)展?fàn)顩r分析， 我們發(fā)現(xiàn)自由和競爭 給中國近代民營銀行以給更具活力的生命。接下來重點研究中國近代的金融創(chuàng)新。3中國近代的金融創(chuàng)新3.1 同業(yè)合作與統(tǒng)一

9、幣制從北四行”和“南三行”開始，中國近代民營銀行就已經(jīng)有了聯(lián)合經(jīng)營的思想，當(dāng)時的主要目的是為了與 國營銀行以及外資在華銀行相抗衡。這一經(jīng)營理念經(jīng)過陳光甫、談荔孫、周作民等一些銀行家的發(fā)展，經(jīng)歷了 銀團貸款等一系列業(yè)務(wù)合作后，最終形成了上海銀行業(yè)聯(lián)合準(zhǔn)備委員會。上海銀行業(yè)聯(lián)合準(zhǔn)備委員會的設(shè)計堪稱精巧。由于它的成立，中國的銀行間業(yè)務(wù)得以飛速發(fā)展，極大地推 進了中國近代的金融化進程。當(dāng)時共有 26家銀行認(rèn)繳了聯(lián)合準(zhǔn)備金。并且在這一組織的推動下，銀行所經(jīng)營 的業(yè)務(wù)涵蓋了現(xiàn)金存貸，票據(jù)匯兌，以及同業(yè)間的拆解和票據(jù)貼現(xiàn)，實現(xiàn)了部分資產(chǎn)的證券化。之后，又由上海商業(yè)儲蓄銀行等發(fā)起了上海銀行公會，其最為重要的影

10、響莫過于推動幣制的統(tǒng)一。這確為 一件怪事，但這本應(yīng)由政府負(fù)責(zé)的貨幣制度因為政府的貧困、腐敗以及中國社會的混亂及一系列復(fù)雜的因素， 遲遲未得到解決。只有到了這些銀行資本家的實力和呼聲越來越響之時，在他們的資助和支持下才逐漸解決。3.2 中央銀行建設(shè)思想到20世紀(jì)20年代，中國個大部分通商港口都建立了各自的金融機構(gòu)，而貨幣的發(fā)行仍由國有銀行執(zhí)行， 尚未形成統(tǒng)一的中央銀行。近代銀行家們紛紛提出了中央銀行獨立性等重要的觀點。其中，錢新之明確地提出 了 “中央銀行系銀行之銀行，不宜與普通銀行競爭，不宜做匯兌生意”的觀點，陳光甫、吳鼎昌等銀行家也紛 紛去電要求建立統(tǒng)一的中央銀行。建立中央銀行想法的出現(xiàn)，一

11、方面體現(xiàn)了民營銀行發(fā)展的良好勢頭，以及中國近代銀行業(yè)的活躍程度。另 一方面也說明，活躍的金融市場是具有形成完善的市場規(guī)范的可能的。這應(yīng)該成為解決當(dāng)下金融業(yè)發(fā)展問題的基本觀點。歷史經(jīng)驗表明，自由與競爭的市場主體，會出于其自身的利益而形成完善市場規(guī)則的訴求。所以， 現(xiàn)在我們應(yīng)該鼓勵民間資本參與到金融業(yè)中。3.3 上海票據(jù)交易所中國近代金融市場很不發(fā)達， 金融市場工具也十分缺乏。 近代銀行家提出了中國金融界應(yīng)該建立自己的證 券交易所以籌集資金，銀行業(yè)也應(yīng)該建立和發(fā)展票據(jù)市場用以融通資金，支持工商業(yè)發(fā)展。在這樣的背景下， 上海銀行公會進行了多次討論。其提出了六項設(shè)立票據(jù)交易所的理由，主要反映了金融單位

12、提高交易效率和加速資金融通的需求。這一思想直至今日仍顯得十分科學(xué)先進的，當(dāng)今我國政府也在積極完善銀行業(yè)同業(yè)拆借市場。上海票據(jù)交易所開辦第一天開辦第一天即交換票據(jù)1173張，金額200萬元。發(fā)展至抗戰(zhàn)勝利前夕參加銀行共73家，其中交換銀行42家，委托代理交換銀行 31家。其規(guī)模以及交易量充分說明了建立的必要性和中 國近代銀行家對市場的正確把握4分析總結(jié)與啟示中國近代銀行業(yè)可謂底子薄，起步晚。然而其中的發(fā)展之迅速，創(chuàng)新不乏亮點，是我們面對當(dāng)下問題確應(yīng) 吸取的經(jīng)驗。個人總結(jié)起來有以下個要點：1）開放的經(jīng)濟環(huán)境。在中國近代是由于被迫的打開國門，而當(dāng)下我國積極實行開放政策，把握這一有利政策 條件，在資本

13、市場上進一步開放。2）自由競爭的金融市場。在近代由于政府無力管理約束全國的市場，這一劣勢反而給予銀行業(yè)以寬松的市場 環(huán)境和競爭的空間，有力的促進了金融創(chuàng)新，而且歷史的經(jīng)驗表明，金融創(chuàng)新盡管可能造成宏觀經(jīng)濟波動， 但是在一定的調(diào)控下會呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢；而之前一度我國金融業(yè)管理相當(dāng)嚴(yán)厲，國有金融機構(gòu)長期 處于壟斷地位，由于市場主體的單一反而不利于市場規(guī)范的形成。最近，我國銀行業(yè)也開始準(zhǔn)許民營資本的介入，這是我國金融改革的必經(jīng)之路，擴大市場主體將是促進金融繁榮的第一步。3)鼓勵創(chuàng)新的市場氛圍。對比國內(nèi)外相關(guān)金融法規(guī)，可以得出一個模糊的結(jié)論：在中國，新的金融工具需要 先得到主管部門的認(rèn)可，才準(zhǔn)許進入市場；而在某些資本主義國家，新的工具若沒有明令禁止則先進入市 場，后收到約束。雖然兩種制度優(yōu)劣難分，但我認(rèn)為對于一