中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理管理指導(dǎo)意見

1、銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理管理指導(dǎo)意見第一章總則第一條為適應(yīng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，加強風(fēng)險經(jīng)理管理，調(diào)動風(fēng)險經(jīng)理工作積極性，特制定本指導(dǎo)意見。第二條本指導(dǎo)意見所稱風(fēng)險經(jīng)理是指分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部派駐至中小企業(yè)業(yè)務(wù)部從事授信業(yè)務(wù)貸前調(diào)查、風(fēng)險評價、協(xié)助放款和貸后管理的專職風(fēng)險管理人員。第三條本指導(dǎo)意見僅適用于對從事中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理的管理。第二章工作職責(zé)和工作要求第四條工作職責(zé)。1. 貸前調(diào)查。指導(dǎo)和有選擇的參與客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作。2. 風(fēng)險評價。對授信項目進行風(fēng)險評價，撰寫風(fēng)險評價報告，出具風(fēng)險評價意見。3. 放款操作。在授信通過審批后，指導(dǎo)和有選擇的參與客戶經(jīng)理落實授信條件、簽約、核

2、保、取印等工作。對于成立信貸作業(yè)中心的分行，此項職能由信貸作業(yè)中心信貸作業(yè)崗承擔。學(xué)習(xí)文檔 僅供參考4. 貸后管理。指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查客戶經(jīng)理開展貸后管理工作，包括授信用途檢查、風(fēng)險預(yù)警、授信資產(chǎn)風(fēng)險分類等相關(guān)事宜。5. 對中小企業(yè)業(yè)務(wù)部市場人員進行授信操作和授信管理的初級培訓(xùn)，協(xié)助中小企業(yè)業(yè)務(wù)部培養(yǎng)信貸人才。6. 根據(jù)中小企業(yè)金融事業(yè)部和分行的有關(guān)規(guī)定需要承擔的其它工作。第五條紀律規(guī)定。1. 不遲到、不早退、不無故曠工，嚴格執(zhí)行分行出勤管理相關(guān)規(guī)定；2. 不私下以任何形式影響評審人員的意見；3. 廉潔自律、愛崗敬業(yè)。做到“不吃、不拿、不卡、不要”不參加中小企業(yè)業(yè)務(wù)部及客戶經(jīng)理宴請的聯(lián)誼活動，積

3、極主動的為中小企業(yè)業(yè)務(wù)部門服務(wù)。在必要情況下，由分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人決定其處理方式，并實行“禮品上報登記”制度；4. 不得泄漏在授信過程中知悉的客戶商業(yè)秘密或利用其謀取私利；5. 不得參與有親屬擔任董事、監(jiān)事、高級管理人員的授信申請人的項目調(diào)查；6. 不得從事商業(yè)活動；不得在公司、企業(yè)或其他機構(gòu)任職或兼職。第三章任職資格和認定程序第六條風(fēng)險經(jīng)理專業(yè)技術(shù)層級分為資深風(fēng)險經(jīng)理、高級風(fēng)險經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理助理四個層級，其中風(fēng)險經(jīng)理助理不能單獨開展風(fēng)險管理工作。第七條中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理必須符合以下基本準入條件：1. 我行正式職工；2. 金融、經(jīng)濟、法律或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科含以上學(xué)歷；3.

4、 具有良好的敬業(yè)精神、服務(wù)意識和職業(yè)道德；4. 他行及我行工作經(jīng)歷中沒有因為授信責(zé)任受過處分或正處在被審查期；5. 對于入行工作滿一年的，必須已經(jīng)通過總行授信人員資格考試；對于入行工作時間不滿一年的，必須在申報風(fēng)險經(jīng)理資格后12個月內(nèi)，參加總行授信人員資格考試，考試不合格的，視同不符合準入條件；6. 通過中小企業(yè)授信從業(yè)資格考試。第八條除分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)共同特別批準外，風(fēng)險經(jīng)理必須符合以下崗位任職條件，其中公司銀行從業(yè)經(jīng)歷和公司銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷滿足一條即可:第九條風(fēng)險經(jīng)理申請人必須經(jīng)資格認定后方可上崗。申請人填寫中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理任職資格審批表見附件，

5、分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人和分行專管行長簽批意見后，由中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)審批任職資格。第十條獲得上崗資格風(fēng)險經(jīng)理的崗位調(diào)整須經(jīng)分行和事業(yè)部雙簽。第四章人員配置標準第十一條風(fēng)險經(jīng)理的配置根據(jù)實際需要確定，每個中小企業(yè)業(yè)務(wù)部原則上至少配備1名風(fēng)險經(jīng)理。第十二條風(fēng)險經(jīng)理、信貸作業(yè)崗、貸后管理崗人員配置標準參照人均業(yè)務(wù)量控制指導(dǎo)數(shù)，實行動態(tài)配置：崗位人均業(yè)務(wù)量控制指標控制指導(dǎo)數(shù)含風(fēng)險經(jīng)理未設(shè)信貸作業(yè)中心的分行，人均管理非低風(fēng)險授信客戶數(shù)40戶設(shè)立信貸作業(yè)中心的分行，人均管理非低風(fēng)險授信客戶數(shù)65戶信貸作業(yè)崗人均辦理非低風(fēng)險授信客戶數(shù)95戶貸后管理崗人均監(jiān)控授信客戶數(shù)150戶第十三條經(jīng)營機構(gòu)由

6、于風(fēng)險經(jīng)理配置不足，造成風(fēng)險管控能力弱化，以至影響風(fēng)險管理體系有效運行的，總行中小企業(yè)金融事業(yè)部將對相關(guān)單位負責(zé)人進行問責(zé)。經(jīng)營機構(gòu)風(fēng)險經(jīng)理配置長期一年以上達不到要求的，總行將調(diào)整對其的業(yè)務(wù)授權(quán)。第五章人員培訓(xùn)第十四條風(fēng)險經(jīng)理須參加中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的崗位資格及專業(yè)資格培訓(xùn)，通過中小企業(yè)金融事業(yè)部組織的專業(yè)資格認證考試后方具有風(fēng)險經(jīng)理上崗資格。資深風(fēng)險經(jīng)理實行總行專業(yè)資格評審，取代專業(yè)資格認證考試。第十五條風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)參加總行風(fēng)險管理委員會牽頭，中小企業(yè)金融服務(wù)管理委員會、培訓(xùn)學(xué)院等配合制定和組織實施的各項培訓(xùn)。第十六條分行應(yīng)為風(fēng)險經(jīng)理制定專業(yè)化、差異化培訓(xùn)計劃，不斷提高風(fēng)險經(jīng)理的風(fēng)險識別、

7、計量、監(jiān)測和控制能力，并為風(fēng)險經(jīng)理學(xué)習(xí)文檔僅供參考學(xué)習(xí)培訓(xùn)提供必要的資金、場所和時機。第十七條風(fēng)險經(jīng)理培訓(xùn)每季不少于一人次，高級風(fēng)險經(jīng)理含以上人員一年中脫產(chǎn)學(xué)習(xí)不少于15個工作日，其余人員不少于5個工作日。培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于：1. 宏觀經(jīng)濟形勢，國家法律法規(guī)、行業(yè)政策與金融政策。2. 政治思想、職業(yè)道德教育和法制教育。3. 我行授信規(guī)章制度、產(chǎn)品政策和新業(yè)務(wù)規(guī)程。4. 企業(yè)財務(wù)報表分析和現(xiàn)金流量分析。5. 風(fēng)險識別分析、風(fēng)險控制技巧，金融風(fēng)險案例分析。6. 中外資銀行風(fēng)險管理經(jīng)驗。7. 金融外語培訓(xùn)。8. 其它風(fēng)險經(jīng)理需要掌握的知識。第十八條培訓(xùn)方式包括但不限于講課、看錄像、閱讀專業(yè)材料、行

8、外或境外脫產(chǎn)學(xué)習(xí)培訓(xùn)等。第十九條分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部應(yīng)對風(fēng)險經(jīng)理參加培訓(xùn)情況進行考評，考評結(jié)果納入風(fēng)險經(jīng)理的季度和年度考核。第六章考核原則、考核分類和考核內(nèi)容第二十條考核原則。1 .公開、公平、公正；2 .風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合；3 .重點突出，簡單易行；4 .考核指標以定量指標為主，定性指標為輔。第二十一條考核分類?？己朔譃榧径瓤冃Э己撕湍甓染C合考核，其中季度績效考核按季開展，考核結(jié)果與季度績效工資掛鉤；年度綜合考核按年開展，根據(jù)各季度績效考核結(jié)果確定，與優(yōu)秀風(fēng)險經(jīng)理的評選掛鉤。第二十二條考核指標及兌現(xiàn)。1 .考核指標。績效考核指標包括五個方面，即業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險控制、學(xué)習(xí)創(chuàng)新加

9、分項和基礎(chǔ)管理扣分項，具體評分規(guī)則如下：指標計算規(guī)則分值1、業(yè)務(wù)發(fā)展20分派駐業(yè)務(wù)部貸款計劃完成情況實際值/計劃值*1010客戶數(shù)個人分管客戶數(shù)/分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理人均分管客戶數(shù)*10102、服務(wù)質(zhì)量10分派駐業(yè)務(wù)部負責(zé)人評價根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理的服務(wù)和效率酌情給分103、風(fēng)險控制70分分管授信資產(chǎn)風(fēng)險分類不良率超過計劃值0彳氐于或等于計劃值20分20分管授信資產(chǎn)收息率低于計劃值0等于或高于計劃值10分10指標計算規(guī)則分值中小企業(yè)風(fēng)險管理部評價貸前調(diào)查質(zhì)量10分評審人員和內(nèi)外部檢查評價1、授信項目因資料嚴重缺失退回1筆扣5分，要求補充資料，1筆扣1分；2、授信項目關(guān)鍵點調(diào)查不清或未做調(diào)查1筆扣2

10、分；3、授信力架可操作性不強或尢口操作性，1筆扣5分。40放款管理質(zhì)量10分內(nèi)外部檢查評價1、授信放款資料不合規(guī)，每次扣2分；2、授信放款資料不完整，缺1份資料扣1人；3、授信放款資料不標準，每處扣0.5分。貸后管理質(zhì)量10分貸后管理人員和內(nèi)外部檢查評價1、在分行、中小企業(yè)金融事業(yè)部和稽核部門的檢查中發(fā)現(xiàn)貸后管理問題，一處扣1分；2、貸后檢查完成率，每低10個百分點扣1分。3、貸款授信逾期前未按要求發(fā)布風(fēng)險預(yù)警，每1筆扣5分。分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人評價10分根據(jù)風(fēng)險經(jīng)理日常表現(xiàn)以及在信貸管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、資產(chǎn)質(zhì)量、清收不良等方面做出的奉獻酌情給分。備注：本項上限為20分4、學(xué)習(xí)創(chuàng)新加分項，

11、10分合理化建議或意見得分=當季提出書面建議條數(shù)X2+當季被采納書面建議條數(shù)X5備注：本項上限為5分5指標計算規(guī)則分值學(xué)習(xí)提升根據(jù)個人學(xué)習(xí)和素質(zhì)提升酌情加分備注：本項上限為5分55、基礎(chǔ)管理扣分項，10分管理過失次數(shù)根據(jù)經(jīng)分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人認定的管理過失酌情扣分：一般管理過失每次扣2分嚴重管理過失每次扣5分嚴重管理過失且造成不良的每次扣10分備注：本項扣分上限為10分102 .考核兌現(xiàn)。中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理的季度績效考核結(jié)果和季度績效工資掛鉤。具體掛鉤方案由風(fēng)險經(jīng)理所在分行人力部門確定，中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人具有建議權(quán)。3 .年度綜合考核得分為當年四個季度績效考核得分的平均值。第二

12、十三條失職瀆職一票否決制。風(fēng)險經(jīng)理考核兌現(xiàn)實行失職瀆職一票否決制，即對于經(jīng)分行中小企業(yè)風(fēng)險管理部負責(zé)人和中小企業(yè)金融事業(yè)部風(fēng)險總監(jiān)共同認定或行內(nèi)外各項檢查、稽核認定存在失職瀆職情況的，視情況扣發(fā)季度、半年或全年績效工資和獎金，并取消優(yōu)秀風(fēng)險經(jīng)理評選資格，情節(jié)嚴重且造成損失的，按總行相關(guān)規(guī)定處理直至移交司法機關(guān)。第七章約束和退出學(xué)習(xí)文檔僅供參考第二十四條風(fēng)險經(jīng)理出現(xiàn)以下情況之一，將視情況給予降低行員等級或薪檔、取消任職資格的處罰：1. 年度綜合考核結(jié)果為不合格；2. 受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、分行警告、記過、記大過處分；3. 因工作嚴重失誤，出現(xiàn)風(fēng)險并導(dǎo)致較大損失的；4. 受到中小企業(yè)金融事業(yè)部、總行或監(jiān)管機構(gòu)發(fā)文處罰的。第二十五條風(fēng)險經(jīng)理辭職退離職程序和要求按照我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八章附則第二十六條本指導(dǎo)意見由總行中小企業(yè)金融事業(yè)部負責(zé)制定、解釋和修改。第二十七條本指導(dǎo)意見僅對風(fēng)險經(jīng)理管理的主要方面進行了原則性規(guī)定，分行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見結(jié)合自身實際制定實施細則，并報備總行中小企業(yè)金融事業(yè)部后執(zhí)行。第二十八條本指導(dǎo)意見自頒布之日起實施。附件：中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理任職資格審批表銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險經(jīng)理任職資格審批表性別出生年月籍貫學(xué)歷學(xué)位黨派團體民族所在單位行員等級畢業(yè)院校、專業(yè)及時間參加工作時間入行時間銀行工作年限風(fēng)險條線工作年限授信從