農(nóng)村信用社聯(lián)合社招股方案

1、農(nóng)村信用社聯(lián)合社招股方案××縣農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社是以農(nóng)戶、 個體工商戶、各類經(jīng)濟組織企事業(yè)單位及社會自然人為服務對象， 經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的金融機構。近年來， 全縣農(nóng)村信用社密切配合農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整，努力提高金融服務水平， 不斷加大信貸投放力度， 強有力地支持了我縣農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為更好地發(fā)揮農(nóng)村信用社的農(nóng)村金融主力軍作用， 年 8 月，經(jīng)國務院批準，我省農(nóng)村信用社開始全面進行改革試點。此次改革，國家將從財政、稅收、資金和利率等方面扶持農(nóng)村信用社消化歷史包袱，省政府也為農(nóng)村信用社的改革與發(fā)展出臺了一系列扶持措施，支持農(nóng)村信用社發(fā)展壯大，更好地為入股社員、為“三農(nóng)” 、為縣域

2、城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展服務。 這充分體現(xiàn)了從中央到地方對農(nóng)村信用社的重視、關心和支持。 為了全面貫徹國務院關于深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知（國發(fā) 15 號）精神，做好我縣農(nóng)村信用社增資擴股工作， 根據(jù)銀監(jiān)會關于規(guī)范向農(nóng)村合作金融機構入股的若干意見（銀監(jiān)發(fā) 32 號）、關于農(nóng)村信用社以縣（市）為單位統(tǒng)一法人的指導意見 （銀監(jiān)發(fā) 12 號）等有關規(guī)定，特對本聯(lián)社此次招股作如下說明：一、招股計劃在此次增資擴股工作中， 我社計劃增資擴股××萬元， 定于年一季末之前結束。二、招股目的本次招募股主要用于充實聯(lián)社資本金，增強農(nóng)村信用社資本實力，明晰產(chǎn)權關系，完善法人治理結構， 逐步建立現(xiàn)代

3、金融企業(yè)制度，加快農(nóng)村信用社發(fā)展壯大，發(fā)揮農(nóng)村金融“主力軍”作用，更好地支持城鄉(xiāng)經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展，支持農(nóng)村全面建設小康社會。三、股權設置與股本結構（一）股權設置按照股權結構多樣化、投資主體多元化的原則，結合本縣實際，為了滿足不同入股者的需求， 本聯(lián)社按股金來源和歸屬設置自然人股和法人股兩種股權，并對自然人股和法人股分別設定資格股和投資股。根據(jù)銀監(jiān)發(fā) 23 號文件及人民銀行有關規(guī)定， 農(nóng)村合作金融機構社員（股東）每股人民幣 1 元。資格股是取得社員資格必須繳納的基礎股金， 是社員獲得信用社優(yōu)先、優(yōu)惠服務的前提。資格股可以分紅、轉讓、繼承和贈予。滿足以下條件的可以辦理退股： 一是社員提出退股申請； 二

4、是持滿三年并轉讓所持全部投資股； 三是經(jīng)本聯(lián)社理事會同意。 但存在下列情況之一的不得辦理退股： 一是本聯(lián)社當年經(jīng)營虧損； 二是本聯(lián)社資本充足率未達到 4%或退股后達不到 4%。不存在上述兩種所列情況，資格股退股原則上應在當年年終財務決算后辦理， 在年終財務決算前辦理退股的，不支付當年股金紅利。 資格股分為自然人資格股和法人資格股，實行“一人一票” ，自然人資格股認購起點為 100 元；法人資格股認購起點為 10000 元。投資股是在資格股的基礎上增設， 由社員在基礎股金外投資形成的股金，是社員中具有法人資格的企事業(yè)單位和經(jīng)濟組織以及種養(yǎng)大戶、個體民營業(yè)主、城鄉(xiāng)居民等為獲取收益并承擔相應風險，在

5、基礎股金外投資形成的股金。 投資股社員享有參與經(jīng)營管理權和高于資格股的股金分紅權。投資股可以轉讓、繼承和贈予，根據(jù)有關財務制度和本聯(lián)社經(jīng)營效益分配紅利，并以入股金額承擔本聯(lián)社的經(jīng)營風險，但不得退股。投資股分自然人投資股和法人投資股， 單個自然人投資股每增加 2000 元增加一個投票權；單個法人投資股每增加 20000 元增加一個投票權。（二）股本結構本聯(lián)社本次擬募股份 XXX 萬股，每股金額為人民幣 1 元，以平價方式（發(fā)行價格等于票面金額）全額認購。原信用社社員股本金，經(jīng)社員（代表）大會同意在清產(chǎn)核資和自愿的基礎上，按 1:1 的比例轉為本聯(lián)社股份。本聯(lián)社單個自然人持股（包括資格股和投資股，

6、下同）最高不超過股本總額的 5，職工持股總額不超過股本總額的 25%，自然人持股總額不得少于總股本的 50%，單個法人持股最多不超過股本總額的5%。超過 5%的報當?shù)劂y監(jiān)機構審批。四、股份認購人的條件和認購方式（一）自然人認購條件1、本縣境內(nèi)年滿 18 周歲，具有完全民事行為能力，能獨立承擔民事責任的自然人。2、自愿遵守農(nóng)村信用合作聯(lián)社章程，服從社員代表大會決議；3、具有良好的社會聲譽和誠信記錄；4、具有合法的經(jīng)濟收入來源和良好的資本補充能力，入股資金為自有資金；5、銀監(jiān)機構規(guī)定的其他審慎性條件。（二）法人認購條件1、在 XXX 縣境內(nèi)注冊的企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織；2、自愿遵守農(nóng)村信用合作聯(lián)社

7、章程，服從社員代表大會決議；3、具有良好的社會聲譽和誠信記錄，法人治理結構健全；4、財務狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的 30%以上，具有良好的資本補充能力， 入股資金為自有資金，來源真實合法；5、對外累計權益性投資不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%；6、銀監(jiān)機構規(guī)定的其他審慎性條件。（三）認購人提供的資料和認購方式1、自然人認購提供本人有效身份證件及其復印件；提供本人現(xiàn)居住地址、聯(lián)系方式；填制 XX 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份認購書 。2、法人認購提供法人有效營業(yè)執(zhí)照及其復印件；提供法定代表人有效證件及其復印件；提供法人經(jīng)營地址、聯(lián)系方式；提供法人入股申請書和符合法律規(guī)定的決議

8、；提供法人投資入股聲明；提供法人前二年的財務報表（資產(chǎn)負債表、財務損益表）；填制 XX 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份認購書 。3、股份認購方式具備認購條件的投資者， 必須以其合法收入或自有資金， 以人民幣貨幣資金方式一次性向擬設立的 XX 聯(lián)社投資認購股份， 不得以債權、實物資產(chǎn)、有價證券等非貨幣資產(chǎn)折價入股。五、入股者權益與義務（一）入股人享有以下權益1、參加或委派代理人參加社員代表大會，行使表決權；2、選舉理事、監(jiān)事和被選舉為理事和監(jiān)事；3、對農(nóng)村信用社的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢；4、貸款優(yōu)先、貸款數(shù)額放寬。持股人符合貸款條件時，信用社可優(yōu)先于非入股社員安排發(fā)放貸款。 入股的農(nóng)戶申請小額

9、信用和聯(lián)保貸款時，信用社將在其具有足夠償還貸款能力前提下， 盡力滿足生產(chǎn)和生活貸款需求。 在已向本聯(lián)社入股的城市居民申請貸款時， 信用社可根據(jù)其工資水平、償債能力，結合入股額度可發(fā)放授信貸款；5、貸款利率優(yōu)惠。根據(jù)國家利率政策，信用社對申請農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、 授予信貸款及企業(yè)、個體工商戶及其他經(jīng)濟組織等所有貸款種類分別根據(jù)貸戶入股金額大小， 在不超過貸款限額內(nèi)，分別執(zhí)行不同的優(yōu)惠利率。 但總的原則是利率優(yōu)惠政策向入股社員傾斜；6、享有股金分紅權。聯(lián)社在本年度實現(xiàn)盈余的，入股人員按有關規(guī)定享有股金分紅權。7、享有民主管理權。按一人一票的原則，在本聯(lián)社社員代表大會上行使投票權， 參與

10、本聯(lián)社重大經(jīng)營問題的決策。入股社員按人數(shù)比例選舉產(chǎn)生代表；8、在今年第四季度以前入股的社員，同樣享有以上權益。其原有股金金額按 1：1 的比例轉為新股。（二）入股人承擔以下義務1、承認并遵守農(nóng)村信用社章程；2、簽訂發(fā)起人協(xié)議書，按協(xié)議書約定繳納股本；3、提供真實的相關資料；4、以其所持股金額為限，對農(nóng)村信用社承擔風險和民事責任；5、維護農(nóng)村信用社的利益和信譽，支持農(nóng)村信用社合法開展各項業(yè)務；6、法人企業(yè)法定代表人簽署投資入股的聲明書；7、關法律法規(guī)規(guī)定的其他義務。六、股紅分配（一）本聯(lián)社依法向社員印發(fā)社員實名股權證，作為社員的股權憑證和參與分紅的依據(jù)。（二）為保護投資者的利益， 本聯(lián)社年度盈余

11、分紅額最高不超過盈余總額的 25%（含應較稅金）。具體分紅比例由各聯(lián)社根據(jù)本社實際情況在上述規(guī)定比例的范圍內(nèi)確定。其中：對年底前的股金余額按年實際分紅比例計算紅利； 對年新增的股金余額， 可適當分紅。（三）本聯(lián)社會計年度財務決算工作完成后方可按有關規(guī)定確定對社員股金分配紅利， 不支付利息。 鑒于資格股是取得社員資格必須繳納的基礎股金，是社員獲得信用社優(yōu)先、優(yōu)惠服務的前提，在一定條件下可以退股， 而投資股是社員為獲取收益并承擔相應風險，在基礎股金外投資形成的股金，只能轉讓不能退股。因此，投資股社員享有參與經(jīng)營管理權和高于資格股的股金分紅權。七、招股登記日期、股份認購時間及逾期未募足時的處置（一）

12、股份認購預先登記日期：年XX 月 XX 日至年XX 月 XX 日。（二）股份募集工作自年 XX 月 XXX 日起，到XX 聯(lián)社注冊驗資日止。（三）本次股份募集到注冊驗資日，若未達到計劃招股 XXX 萬元，認購人可撤回所認購的股份。八、未來三年（）經(jīng)營計劃根據(jù) XX 縣三年經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃， 充分考慮 XX 縣經(jīng)濟金融環(huán)境和條件，結合近年來我縣農(nóng)村信用社業(yè)務發(fā)展的實際增幅， 經(jīng)測算，本聯(lián)社編制以下經(jīng)營計劃。單位：萬元、 %年份存款余額貸款余額利潤額資本充足率 %不良貸款占比 %預計分紅率 %資格股分紅率 %投資股分紅率 %年年年九、風險因素及對策（一）風險因素1、國家宏觀調(diào)整因素，如產(chǎn)業(yè)結構、區(qū)域經(jīng)濟布局調(diào)整、貨幣政策及利率調(diào)整等因素；2、同業(yè)非正常競爭因素；3、信貸業(yè)務經(jīng)營中客戶的信用度；4、信貸業(yè)務辦理過程中的非主觀因素；5、從業(yè)人員道德風險因素；6、臨柜工作人員業(yè)務素質(zhì)風險因素；7、不可抗拒的自然災害因素。（二）預防對策1、有效發(fā)揮“三會”職能作用；2、認真落實審慎經(jīng)營管理原則，嚴格風險控制，提高盈利水平；3、嚴格執(zhí)行信貸業(yè)務規(guī)程，杜絕