大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持問題及對(duì)策

1、https:/大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持問題及對(duì)策大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持問題及對(duì)策摘 要：創(chuàng)業(yè)資金不足是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的首要因素。家人及朋友、風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行貸款等是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的主要籌資渠道。家人及朋友資金受制于家庭經(jīng)濟(jì)條件，風(fēng)險(xiǎn)投資容易失去控制權(quán)，因缺少抵押財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致銀行貸款難。為解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持問題，應(yīng)完善貸款擔(dān)保制度，建立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心，完善學(xué)生征信、創(chuàng)業(yè)教育與實(shí)踐等配套制度。關(guān)鍵詞：大學(xué)生；創(chuàng)業(yè)；資金支持；小額貸款一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持渠道在國家創(chuàng)業(yè)政策的引導(dǎo)下，越來越多的大學(xué)生開始著手創(chuàng)業(yè)。創(chuàng)業(yè)者面臨的一個(gè)最棘手的問題就是怎樣籌措到必要的資金。目前，可供大學(xué)生選擇的資金支持渠道主要有

2、三個(gè)：家人及朋友、風(fēng)險(xiǎn)投資、銀行貸款。1.家人及朋友。向家人和朋友借錢的傳統(tǒng)由來已久，通過家人以及親朋好友獲得資金來源是個(gè)捷徑。但是這種資金來源籌集的資金數(shù)額有限，而且參與其中的每個(gè)人都會(huì)面臨很高的風(fēng)險(xiǎn)，可能賭上他們無法失去的生存資金。2.風(fēng)險(xiǎn)投資。風(fēng)險(xiǎn)投資包括風(fēng)險(xiǎn)投資銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資家等。追逐暴利是風(fēng)險(xiǎn)投資的原始動(dòng)力，對(duì)投資內(nèi)容的知識(shí)和科技含量的把握則是退而求其次的事情。風(fēng)險(xiǎn)投資的趨利性和短期性加重了被投資企業(yè)的負(fù)擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)投資資金被投入前途看好的企業(yè)中，以換取產(chǎn)權(quán)，有時(shí)甚至是企業(yè)的控制權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)投資的這些特點(diǎn)使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者淪為打工者，失去了自主創(chuàng)業(yè)的初衷，制約了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投

3、資資金的使用。3.銀行貸款。盡管銀行是企業(yè)的忠實(shí)伙伴，是資金的“蓄水池”，可以隨時(shí)準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供各種期限和數(shù)額的貸款。但是我國各商業(yè)銀行沒有開設(shè)專門為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供貸款支持的銀行業(yè)務(wù)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者又無財(cái)產(chǎn)作為貸款的抵押物，很難從銀行取得貸款。二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持存在的突出問題由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策落實(shí)不到位，優(yōu)惠力度不夠等原因，使得資金短缺問題仍然是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路的攔路虎。目前，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持存在的主要問題有以下幾個(gè)方面：1.創(chuàng)業(yè)資金支持總量少、含金量不高。當(dāng)前，政府、社會(huì)及高校雖然對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了一定的資金支持，但是所能夠提供的創(chuàng)業(yè)資金總量與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金需求之間的矛盾

4、比較突出，無法滿足眾多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的資金需要。而且，部分創(chuàng)業(yè)資金支持優(yōu)惠的含金量不高，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)各項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠看似非常誘人，但大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)過程中實(shí)際得到的優(yōu)惠并不多。https:/2.創(chuàng)業(yè)資金支持壁壘高，設(shè)限條件多。目前針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持，不管是政府的還是社會(huì)及高校的資金支持，一般都設(shè)有較高的條件限制。如要求借款人提供反擔(dān)保，而許多大學(xué)生的實(shí)際條件達(dá)不到反擔(dān)保的要求，從而借貸無門。3.創(chuàng)業(yè)資金支持時(shí)機(jī)滯后，操作性不強(qiáng)。雖然國家出臺(tái)了有關(guān)支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，但一般只是確定原則和方向，雖然對(duì)全國各個(gè)地區(qū)具有一定的指導(dǎo)性，但由于各個(gè)地區(qū)情況不同，針對(duì)性和操作性相對(duì)較差。另外，各類創(chuàng)業(yè)支

5、持資金大多在項(xiàng)目審批通過后獲取，資金獲取時(shí)機(jī)的相對(duì)滯后阻礙了部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的實(shí)施3。三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持的對(duì)策（一）建立以商業(yè)擔(dān)保公司為主體、國家擔(dān)保基金為再擔(dān)保人的貸款擔(dān)保制度1.以商業(yè)擔(dān)保公司作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的擔(dān)保主體。建立以商業(yè)擔(dān)保公司作為擔(dān)保主體的擔(dān)保制度能有效解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的擔(dān)保問題。商業(yè)擔(dān)保制度由以下幾個(gè)方面組成：一是商業(yè)擔(dān)保公司由大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心根據(jù)相關(guān)規(guī)定條件進(jìn)行遴選指定，按行政區(qū)域分級(jí)分層管理、層層落實(shí)，即各地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心負(fù)責(zé)遴選指定本地的商業(yè)擔(dān)保公司。二是以大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所在地作為指定的貸款和擔(dān)保區(qū)域，以方便相關(guān)主體之間的溝通和協(xié)調(diào)，處理資質(zhì)審核、

6、貸款發(fā)放、擔(dān)保確認(rèn)、風(fēng)險(xiǎn)控制等各種關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)。三是對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，一般要求不高于貸款額度的 1%，優(yōu)惠部分由當(dāng)?shù)卣?cái)政進(jìn)行補(bǔ)貼。四是鼓勵(lì)民間資本成立專門的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，合理引導(dǎo)利用民間資本為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行服務(wù)。2.國家擔(dān)?；馂樯虡I(yè)擔(dān)保公司提供再擔(dān)保。再擔(dān)保制度在中小企業(yè)貸款中已有了較為成熟的經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)借鑒中小企業(yè)貸款擔(dān)保制度成立國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；穑瑸榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款提供再擔(dān)保。即當(dāng)大學(xué)生出現(xiàn)不能按貸款要求償還貸款時(shí)，先由商業(yè)擔(dān)保公司按約定的條件償還銀行貸款，再由國家擔(dān)?；鹣驌?dān)保公司進(jìn)行償還。國家作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款壞賬的最終買單人，解決了銀行和擔(dān)保公司的后顧之

7、憂，能夠有效促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。國家創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)?；鹬贫扔梢韵聨讉€(gè)方面組成：一是基金由中央政府財(cái)政、地方財(cái)政和民間公益基金等機(jī)構(gòu)共同出資組建，以中央財(cái)政為主導(dǎo)，引導(dǎo)地方財(cái)政和社會(huì)資金共同參與。二是實(shí)行有條件的再擔(dān)保制度。國家再擔(dān)保生效比商業(yè)擔(dān)保適當(dāng)延期，如延期一至二年，以促使商業(yè)擔(dān)保公司加強(qiáng)對(duì)貸款人行為的監(jiān)督和指導(dǎo)。對(duì)不按國家既定的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款程序辦理的商業(yè)擔(dān)保，國家擔(dān)?；鸩宦男性贀?dān)保的義務(wù)，以防范惡意的擔(dān)保行為4。（二）確立以五大行為主導(dǎo)，其他商業(yè)銀行為輔的創(chuàng)業(yè)貸款制度體系優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款制度的首要任務(wù)是確立中農(nóng)工建交等五大商業(yè)銀行作https:/為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的主要機(jī)構(gòu)。

8、一方面促使中央至地方形成統(tǒng)一的貸款政策和專門的組織機(jī)構(gòu)，能夠改變過去大學(xué)生貸款政出多門、政令不通的弊端，有效促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展；另一方面五大行擁有較多國家層面的支持，可以向大學(xué)生發(fā)放更優(yōu)惠的貸款。 優(yōu)化大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款制度還需要由五大行根據(jù)國家相關(guān)政策文件的精神制訂統(tǒng)一的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施細(xì)則，規(guī)范商業(yè)銀行已開辦的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)他們進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)的規(guī)模，促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。（三）建立國家統(tǒng)一的創(chuàng)業(yè)貸款管理機(jī)構(gòu) 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)涉及到政府、銀行、高校、學(xué)生等多個(gè)主體，要協(xié)調(diào)好各方面的關(guān)系，保證貸款制度的順利推進(jìn)，必須有一個(gè)核心的管理機(jī)構(gòu) 大學(xué)生

9、創(chuàng)業(yè)貸款管理中心進(jìn)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)。國家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心負(fù)責(zé)落實(shí)國家創(chuàng)業(yè)貸款政策措施，主要職責(zé)包括：開展調(diào)查研究、為政策制定提供依據(jù)；協(xié)調(diào)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)解決創(chuàng)業(yè)貸款工作中存在的問題；監(jiān)督、指導(dǎo)、檢查地方大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心機(jī)構(gòu)的工作；開展創(chuàng)業(yè)貸款政策和大學(xué)生誠信教育宣傳等等。作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，?。▍^(qū)）、市級(jí)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心的主要職責(zé)包括：指導(dǎo)?。▍^(qū)）、市范圍內(nèi)的高校下屬責(zé)任部門收集、整理、匯總大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)需求信息及大學(xué)生在校期間的誠信信息；負(fù)責(zé)根據(jù)政策遴選指定本地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保公司，上報(bào)國家中心進(jìn)行備案；配合經(jīng)辦銀行對(duì)貸款學(xué)生的誠信情況、創(chuàng)業(yè)能力情況進(jìn)行

10、調(diào)查、初審；整合高校、企業(yè)等地方資源，成立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目指導(dǎo)中心，負(fù)責(zé)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的審核、指導(dǎo)和推薦工作；協(xié)助經(jīng)辦銀行和擔(dān)保公司催還貸款；負(fù)責(zé)向上級(jí)學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心、經(jīng)辦銀行、擔(dān)保公司和高校及時(shí)報(bào)送貸款學(xué)生的有關(guān)信息等。（四）建立完善學(xué)生征信、創(chuàng)業(yè)教育與實(shí)踐等配套制度大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程，涉及到的主體包括大學(xué)生、高校、政府機(jī)構(gòu)（大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款管理中心等）、商業(yè)銀行、商業(yè)擔(dān)保公司等，各主體的行為與其他主體的利益有著直接的關(guān)聯(lián)關(guān)系。銀行關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)和大學(xué)生的還貸能力，而大學(xué)生的還貸能力與大學(xué)生誠信品質(zhì)及創(chuàng)業(yè)能力直接相關(guān)，誠信品質(zhì)與創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)則與高校的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)教育和社會(huì)的創(chuàng)業(yè)實(shí)踐活動(dòng)等有直接關(guān)系，同時(shí)政府對(duì)創(chuàng)業(yè)環(huán)境的整體設(shè)計(jì)會(huì)影響到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的機(jī)率，而大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)成功率則影響到銀行風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收益等。系統(tǒng)理論認(rèn)為，只有從相關(guān)主體的利益出發(fā)，有效促進(jìn)各相關(guān)主體的正行為，同時(shí)避免負(fù)行為才能夠共同促進(jìn)系統(tǒng)的良性循環(huán)。因此，除了前面提出的政策主張外，還必須要建立與之配備的學(xué)生征信制度、高校創(chuàng)業(yè)教育制度、創(chuàng)業(yè)教育與實(shí)踐制度、創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師制度、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目評(píng)估等制度5。四、結(jié)語https:/總之，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金支持系統(tǒng)是一個(gè)整體，上述創(chuàng)業(yè)資金支持體系中的各個(gè)部分在各自的領(lǐng)域發(fā)揮不同作用，