銀行信貸業(yè)務(wù)知識(shí)復(fù)習(xí)題(共21頁(yè))

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上信貸管理業(yè)務(wù)知識(shí)復(fù)習(xí)題一、填空題1.貸款擔(dān)保是銀行貸款效力的一種補(bǔ)充，是銀行 還款來源。答案：第二。2.銀行不能因?yàn)閾碛匈J款擔(dān)保而放松甚至放棄對(duì)借款人信用狀況的審核、分析、評(píng)價(jià)和貸后動(dòng)態(tài)管理，不應(yīng)以貸款擔(dān)保取代借款人的自身信用，更不應(yīng)以是否提供貸款擔(dān)保作為 決策的主要依據(jù)。答案：授信3.貸款質(zhì)物必須是屬于法律、法規(guī)允許質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)或 。答案：權(quán)利4.貸款保證是由保證人以自身的財(cái)產(chǎn)提供的一種可選擇的還款來源，并且只有當(dāng)保證人有 代替借款人償還貸款，貸款的保證才是可靠的。答案：能力、意愿5.商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金一般有三種： 、 和 。答案：普通準(zhǔn)備金、專項(xiàng)準(zhǔn)備金、特

2、別準(zhǔn)備金；6.銀監(jiān)會(huì)提出的風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制的監(jiān)管思路是 、 、 、 和 。答案：準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實(shí)利潤(rùn)、資本充足。7.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理，內(nèi)部控制，資本充足率，資產(chǎn)質(zhì)量，損失準(zhǔn)備金，風(fēng)險(xiǎn)集中，關(guān)聯(lián)交易。8.巴寨爾協(xié)議規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不得低于 ，核心資本充足率不得低于 。答案：8%，4%。答案：核心資本，附屬資本9.關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián) 、 或 。答案：自然人、法人，其他組織。10.商業(yè)銀行以、為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、。答案：安全性、流動(dòng)性、效益性，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。11.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循、和的原則。答案：平等、自愿

3、、公平，誠(chéng)實(shí)信用。12.商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查借款人的，實(shí)行，保障按期收回貸款。答案：資信，擔(dān)保。13.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。答案：償還能力，還款方式。14.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行、的制度。答案：審貸分離、分級(jí)審批。15.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。答案：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式。16.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于的條件。答案：信用貸款，其他借款人同類貸款。17.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力

4、、 ，質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)、的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。答案：抵押物，抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立健全本行的制度。答案：風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。19.物權(quán)法所稱物權(quán)，是指權(quán)力人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括 和 。 答案：用益物權(quán)，擔(dān)保物權(quán)。20.質(zhì)押背書確立的是一種 。答案：擔(dān)保關(guān)系。21.擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押權(quán)包括 和 。 答案：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)。22.商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例限度是不得超過。答案：10%。23.商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循、。答案：統(tǒng)一原則、適度原則、預(yù)警原則。24.對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借

5、款人的 為核心，把借款人的 作為貸款的主要還款來源，貸款的 作為次要還款來源。答案：還款能力，正常營(yíng)業(yè)收入，擔(dān)保。25.借款人的還款能力是一個(gè)綜合概念，包括借款人 、 、影響還款能力的非財(cái)務(wù)因素等。答案：現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)狀況。26.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)遵循 原則，保證貸款分類的 、 和可靠。答案：內(nèi)部控制，獨(dú)立、連貫。27.銀行匯票是 簽發(fā)的，由其在 按 無(wú)條件支付給付款人或持票人的票據(jù)。答案：出票銀行，見票時(shí)，實(shí)際結(jié)算金額。28.信用卡是商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的，具有 、 、存取現(xiàn)金、 、 等全部或部分功能的工具。答案：消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、信用支付。29.信用卡透支不準(zhǔn)超過最高透支額，透支

6、期限最長(zhǎng) 天，透支部分按月計(jì)收單利。答案：6030.貸款質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)分類的劃分標(biāo)準(zhǔn)為 、 、 、 、 ，后三類統(tǒng)稱為 貸款。答案：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，不良貸款。31.依照擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)方式有 、 和變賣。答案：折價(jià)、拍賣。32.同一地產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的， 優(yōu)先受償。答案：留置權(quán)人。33.票據(jù)丟失后的補(bǔ)救措施有三種形式，既 、 、 。答案：掛失止付，公示催告，普通訴訟。34.票據(jù)保證的作用在于加強(qiáng)持票人的 ，確保票據(jù)付款義務(wù)的履行，促進(jìn) 。 答案：票據(jù)權(quán)利，票據(jù)流通。35.農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成 ，貸款人對(duì)聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小

7、組成員相互承擔(dān) 的貸款。答案：聯(lián)保小組，連帶保證責(zé)任36.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行所指信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)包括本外幣貸款、進(jìn)出口貿(mào)易融資項(xiàng)下的貸款、 、銀行卡透支、信用墊款等和表外信貸資產(chǎn)包括信用證、 、擔(dān)保、貸款承諾等。答案：貼現(xiàn)，銀行承兌匯票37.借款人經(jīng)營(yíng)虧損，支付困難并且難以獲得補(bǔ)充資金來源，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量為負(fù)數(shù)應(yīng)劃入 類貸款。答案：次級(jí)38.以國(guó)債、金融債券、本機(jī)構(gòu)定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當(dāng)貸款本金或利息逾期未超過 天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭(zhēng)議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于 %時(shí)，一般劃為正常貸款。答案：90，9039.經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人

8、資信良好，確能償還貸款的，可以 。答案：不提供擔(dān)保。40.小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”是 定價(jià)機(jī)制， 機(jī)制， 機(jī)制， 機(jī)制， 機(jī)制和 機(jī)制。答案：風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立核算，高效的貸款審批，激勵(lì)約束，專業(yè)的人員培訓(xùn)，違約信息通報(bào)。41.票據(jù)的交易價(jià)值主要取決于 。答案：市場(chǎng)利率42.金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征是 、 、 。答案：不確定性、可測(cè)性、可控性。43.按照貸款五級(jí)分類方法，需要重組的貸款至少應(yīng)劃分為 。答案：次級(jí)類貸款44.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營(yíng)收入已經(jīng)無(wú)法保證按期足額償還本息的貸款應(yīng)劃分為 。答案：次級(jí)類貸款45.貸款五級(jí)分類是按照 為標(biāo)準(zhǔn)劃分的。答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)程度46.借款人無(wú)法足額

9、償還貸款本息，即使執(zhí)行了擔(dān)保也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)劃分為 。答案：可疑類貸款。47.銀行借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循 。答案：平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。48.銀行分支機(jī)構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)，必須遵循基本原則： ； ； ； ； ； ； ； ； 。答案：依法合規(guī)，維護(hù)信譽(yù)；安全性、流動(dòng)性和效益性相統(tǒng)一；貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查；“三農(nóng)”和授信客戶優(yōu)先；資產(chǎn)負(fù)債比例管理的有關(guān)規(guī)定；審貸分離，相互制約，權(quán)限管理；按照風(fēng)險(xiǎn)收益平衡原則合理進(jìn)行客戶選擇與定價(jià)；重視第一還款來源而非依賴擔(dān)保；實(shí)行貸款責(zé)任追究制度。49.企業(yè)、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶的信用等級(jí)分為-；-；-；-；-個(gè)等級(jí)。答案：AAA、AA、A

10、、B、C五個(gè)等級(jí)。50.農(nóng)戶信用等級(jí)分為 ； ； ； ； 個(gè)等級(jí)。答案：白金信用戶、黃金信用戶、一級(jí)信用戶、二級(jí)信用戶、三級(jí)信用戶五個(gè)信用等級(jí)。51.評(píng)定內(nèi)容主要 ； ； ； ； 等因素。答案：包括信用履約、償債能力、盈利能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素。52.銀行貸款業(yè)務(wù)是 。答案：指銀行向客戶提供的各類信用的總稱，包括貸款、承兌、貼現(xiàn)、貸款承諾、保證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。53.銀行借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循 原則。答案：平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。54.銀行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行 。答案：管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，對(duì)分支機(jī)構(gòu)提交的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行限時(shí)審批、備案。55. 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理原則是

11、、 、 、 。答案：全員有責(zé)、動(dòng)態(tài)預(yù)防、及時(shí)報(bào)告、審慎管理。56.銀行貸款按期限分為 、 和 。答案：短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。57.銀行貸款按擔(dān)保方式分為 和 貸款。答案：信用貸款和擔(dān)保貸款。58.信用貸款是指 。答案：以借款人的信譽(yù)發(fā)放的免擔(dān)保貸款。59.擔(dān)保貸款分為 、 和 貸款。答案：保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。60.票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不得超過 個(gè)月。答案：6個(gè)月。61. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為 和 。答案：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。62.客戶評(píng)級(jí)可采取 和 兩種方式。答案：?jiǎn)螒粼u(píng)定 集中評(píng)定63.個(gè)人授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 六個(gè)方面。答案：借款人基本情況

12、評(píng)價(jià)；借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及綜合收入評(píng)價(jià)；借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià)；借款人資信狀況及還款意愿評(píng)價(jià)；擔(dān)保合法性評(píng)價(jià)；測(cè)評(píng)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況等六個(gè)方面。64.項(xiàng)目及固定資產(chǎn)貸款的審批實(shí)行 原則。答案：“審貸分離、分級(jí)審批、實(shí)貸實(shí)付”的原則。65.個(gè)人貸款的授信審批實(shí)行 原則。答案：貸放分控、授權(quán)管理與分級(jí)審批。66.貸款發(fā)放與支付堅(jiān)持 。答案：“貸放分控、實(shí)貸實(shí)付”原則。67.貸款支付采用 和 兩種方式。答案：受托支付或自主支付兩種方式。68.流動(dòng)資金貸款具有以下情形之一， ； ； 的流動(dòng)資金貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：69.個(gè)人貸款對(duì)出現(xiàn) ； ； 情形時(shí)，借款人可采用自主支付方式：70.

13、 溫室寶”貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循 、 、 、 的原則。答案：“風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)、快速高效、服務(wù)三農(nóng)”的原則。71.貸后管理可通過 和 進(jìn)行。答案：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)分析監(jiān)測(cè)、預(yù)警等方式。72.貸后檢查分為 ； ； 。答案：首次跟蹤檢查、定期檢查及不定期檢查。73.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類原則包括 ； ； ； ； 。答案：風(fēng)險(xiǎn)原則；真實(shí)原則；審慎原則；靈活原則；動(dòng)態(tài)管理原則。74.貸款責(zé)任認(rèn)定遵循 ； ； 原則：答案：風(fēng)險(xiǎn)定責(zé)與損失處罰相結(jié)合的原則；盡職免責(zé)，失職問責(zé)的原則；責(zé)任人和關(guān)系人回避的原則。75.貸款管理責(zé)任分為 、 、 、 。答案：盡職、未盡職、失職、嚴(yán)重失職（包括違法、違規(guī)）二、單項(xiàng)選擇題1

14、.判斷借款人的還款能力，貸款人應(yīng)當(dāng)直接關(guān)心的是借款人的（ C ）A、未來利潤(rùn) B、未來應(yīng)收賬款 C、未來現(xiàn)金流量 D、繼續(xù)融資的能力2.商業(yè)銀行法第三十九條第四款規(guī)定，“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ B ）”。A、5 B、10 C、153.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，那么，貸款應(yīng)至少分為（C ）。A、正常 B、關(guān)注 C、次級(jí) D、可疑 E、損失4.判斷借款人還款能力的主要依據(jù)是（ A ）A、借款人的現(xiàn)金流量 B、借款人的利潤(rùn)水平C、借款人是否是國(guó)有企業(yè) D、借款人的行業(yè)周期5.次級(jí)類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，可能會(huì)造成（ A ）的損失。A、10

15、%-30% B、30%-50%C、50%-75% D、95%-100%6.商業(yè)銀行法第四十條中所稱的關(guān)系人是指（ A ）A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬B、政府官員C、公司經(jīng)理D、企業(yè)法人7.最高綜合授信額度是指商業(yè)銀行對(duì)單一法人客戶確定的能夠和愿意承擔(dān)的（ B ）A、貸款總量 B、風(fēng)險(xiǎn)總量C、資金總量 D、現(xiàn)金總量8.商業(yè)銀行授信工作盡職指引中指出，商業(yè)銀行對(duì)客戶調(diào)查和對(duì)客戶資料的驗(yàn)證應(yīng)以（ C ）為主。A、間接調(diào)查 B、通過征信機(jī)構(gòu)調(diào)查C、實(shí)地調(diào)查 D、問卷調(diào)查9.下列有關(guān)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的說法哪種是錯(cuò)誤的？（ B ）A、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)交易方發(fā)放擔(dān)保貸款B、商業(yè)銀

16、行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信C、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%D、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議10.目前商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其對(duì)開發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于。（ C ）A、15% B、25% C、35% D、45% 11.金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得（ D ）發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。A、預(yù)期利潤(rùn)和實(shí)際利潤(rùn) B、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)C、預(yù)期投入和實(shí)際投入 D、預(yù)期收益和實(shí)際收益12.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在（ B ）范圍內(nèi)進(jìn)行，不得超越權(quán)

17、限進(jìn)行授信。A、上級(jí)授權(quán) B、書面授權(quán) C、公正授權(quán) D、合同協(xié)議13.操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)原因主要包括（ A ）。 A、人員 B、系統(tǒng) C、流程D、市場(chǎng)利率流動(dòng)14.風(fēng)險(xiǎn)是（ B ） A、未來的損失 B、未來結(jié)果的不確定性C、未來的盈利 D、未來的期望收益15.某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方信用作為還款保證，此商業(yè)銀行運(yùn)用了下列哪些措施（A ）A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D、風(fēng)險(xiǎn)分散16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制主體是（ D ） A、董事會(huì) B、監(jiān)事會(huì) C、高級(jí)管理層D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員17.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的

18、貸款屬于（ C ） A、次級(jí)類貸款 B、可疑類貸款C、損失類貸款 D、關(guān)注類貸款18.商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（ C ） A、轉(zhuǎn)抵押 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、再貸款19.抵押貸款（ A ）不能歸還本息的，銀行可以按合同規(guī)定作價(jià)變賣處理抵押品 A、逾期1個(gè)月 B、逾期2個(gè)月 C、逾期90天 D、逾期180天20.作為貸款抵押的抵押品，其價(jià)值（A ）。A、不能低于貸款數(shù)額 B、不能低于貸款數(shù)額 C、必須等于貸款數(shù)額 D、不能等于貸款數(shù)額21.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴(yán)格要求授信工作人員遵循（ C ）的原則，獨(dú)立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的

19、干擾。A、法律、法規(guī) B、獨(dú)立性C、客觀、公正 D、風(fēng)險(xiǎn)性22.根據(jù)貸款通則規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（  C  ）確定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期和銀行頭寸情況B、借款人還款能力和保證人還款能力C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人資金供給能力D、保證人的保證能力 23.個(gè)人貸款信用分析最主要的是（  B  ）。A、個(gè)人品德  B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出 24.貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定的，流動(dòng)資金的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（ C  ）組成。A、存貨周轉(zhuǎn)期B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之

20、和D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和25.某商業(yè)銀行的支行在月末對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級(jí)貸款2億，可疑貸款5000萬(wàn)，損失貸款5000萬(wàn)，相應(yīng)的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計(jì)提的專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金為（  C  ）。A、1000萬(wàn)    B、5000萬(wàn)     C、12100萬(wàn)D、15000萬(wàn)26.第一還款來源是指（  B  ）。A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營(yíng)收入C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入D、借

21、款人的對(duì)外籌資27.對(duì)關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的問題，這樣的貸款至少應(yīng)歸為（  B  ）貸款。A、正常       B、關(guān)注      C、次級(jí)   D、可疑 28.關(guān)于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（  C  ）。A、與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同B、要借款人提出正式的書面貸款申請(qǐng)C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶29.短期貸款展期期限

22、累計(jì)不得超過（  A  ）。A、原期限          B、原期限的一半  C、一年30.下列（  A  ）是小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)的核心。A、利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制   B、貸款審批機(jī)制C、激勵(lì)約束機(jī)制 D、單獨(dú)核算機(jī)制31.張某向聯(lián)社申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由（  C  ）簽字。A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子D、張某的父母32.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在

23、于（  A  ）。A、是否進(jìn)行實(shí)物的交付  B、手續(xù)的繁簡(jiǎn)C、利率的高低 D、風(fēng)險(xiǎn)的大小33.借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款是（  D  ）。A、次級(jí)類貸款B、可疑類貸款  C、關(guān)注類貸款D、正常類貸款34.風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（  D  ）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別     B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量    C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)  D、風(fēng)險(xiǎn)控制35.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能

24、收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)（  A   ）。A、調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任B、承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C、檢查失誤、清收不力的責(zé)任  D、屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任36.某企業(yè)2006年9月30日的流動(dòng)負(fù)債為2000萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債1000萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)為3000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)1200萬(wàn)元，則其三季未的流動(dòng)比率為（  C  ）。A、210%    B、100%    C、150%  D、140%37.某公司向信用聯(lián)社貸款100萬(wàn)元，期限4個(gè)月，因特殊原因不

25、能按期歸還，在貸款到期前向聯(lián)社申請(qǐng)貸款展期，請(qǐng)問該貸款展期最長(zhǎng)期限是（  B  ）。A、2個(gè)月      B、4個(gè)月     C、6個(gè)月  D、8個(gè)月38.存款單質(zhì)押貸款的比例最高不得超過（  B  ）。A、100%   B、90%     C、80%  D、70%39.某公司符合貸款條件，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款50萬(wàn)元。由于經(jīng)營(yíng)需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)的某信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬(wàn)元，按貸款通則規(guī)定

26、該信用社信貸人員應(yīng)該（D  ）。A、同意貸款30萬(wàn)元    B、同意貸款15萬(wàn)元 C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸款30萬(wàn)元      D、不同意貸款40.對(duì)授信客戶必須遵循以下哪項(xiàng)原則（  A  ）。A、先授信，后用信  B、先貸款，后授信C、先用信，后授信 D、先貸款，后評(píng)級(jí)三、多項(xiàng)選擇題1.反映信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況的主要指標(biāo)有：（ABCD）A、不良貸款率B、逾期90天以上貸款與不良貸款比例C、資產(chǎn)損失充足率D、正常貸款遷徙率2.利用不良貸款率指標(biāo)判斷貸款

27、質(zhì)量的指標(biāo)時(shí)，應(yīng)考慮的其他因素有:( ACD )A、貸款增長(zhǎng)速度、不良貸款核銷、以物抵債、貸款分類的準(zhǔn)確性等。B、撥備水平能否覆蓋所有的不良貸款C、貸款損失準(zhǔn)備充足率狀況D、不良貸款中次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款的結(jié)構(gòu)。3.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。此處所稱關(guān)系人是指（ ABC ）。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行董事長(zhǎng)的老同學(xué)4.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則（ ABCD ）A、平等原則 B、自愿原則C、公平原則 D、誠(chéng)實(shí)信用原則5.下列哪些符合資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（

28、 ACD ）A、資本充足率不得低于8%B、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于35%C、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行的資本余額的比例不得超過10%6.按照巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)包括如下情況（ ABC ） A、操作不當(dāng) B、系統(tǒng)失誤C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)7.不良債權(quán)主要包括銀行持有的（ BDE ）類貸款，金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)或接受的不良金融債權(quán)，以及其他非銀行金融機(jī)構(gòu)持有的不良債權(quán)。A、逾期 B、次級(jí)C、呆滯 D、可疑E、損失 F、呆賬8.金融企業(yè)發(fā)生的資產(chǎn)損失，包括（ ABCD ）等。A、信貸資產(chǎn)損失 B、訴訟費(fèi)用C、壞賬損失

29、 D、投資損失E、固定資產(chǎn)及在建工程損失9.關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當(dāng)包括：（ ABCDEF ）A、關(guān)聯(lián)方 B、交易類型C、交易金額及標(biāo)的 D、交易價(jià)格及定價(jià)方式E、交易收益與損失F、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重10.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式（ ABC ）A、不良資產(chǎn)（貸款）率B、單一集團(tuán)（客戶）客戶授信集中度C、全部關(guān)聯(lián)度11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別包括（ ABCDE ）。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括（ AC ）。A、負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B、流動(dòng)性過剩C、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、流動(dòng)性不足E、利率風(fēng)險(xiǎn)13.信用是一種借貸行為，是以（ AD ）為條件的

30、價(jià)值單方面活動(dòng)。 A、償還 B、交換 C、盈利 D、付息 E、經(jīng)營(yíng)14.票據(jù)貼現(xiàn)利率的絕對(duì)因素是（ACD ） A、貼現(xiàn)率 B、貼現(xiàn)費(fèi)用 C、貼現(xiàn)期D、票面金額 E、抵押品15.風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制所承擔(dān)的（ ABCDEF ）等各類風(fēng)險(xiǎn)的全過程。A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn) F、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) G、道德風(fēng)險(xiǎn)16.內(nèi)控制度的要素是( ABCDE ) A、內(nèi)部環(huán)境識(shí)別 B、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施D信息交流與反饋 E監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、制度建設(shè)17.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定對(duì)象的基本條件包括（ ABCD ） A、具備法人資格，證照齊全，

31、年檢合格 B、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期1年以上C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，管理制度健全 D、財(cái)務(wù)制度完備 E、報(bào)表齊全18.信貸資金的特征有（ ABCD ）。A、虛擬性     B、期限性   C、周轉(zhuǎn)性D、增值性19.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ ABC ）。A、資本金     B、各項(xiàng)存款      C、借款  D、各項(xiàng)貸款20.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)安全性的措施包括（ ABCD ）。A、合理進(jìn)行貸款定價(jià)B、信貸資產(chǎn)分散化C、對(duì)客戶確定最高綜合授信額度

32、60;D、制定正確的貸款政策21.商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ ABCD ）。A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序22.下列關(guān)于項(xiàng)目貸款表述正確的有（ ABD ）。A、項(xiàng)目公司作為單獨(dú)的法人實(shí)體而建立，不受項(xiàng)目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對(duì)發(fā)起人本身的信用能力影響較小B、其還款的主要保證來源于項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、追索權(quán)不僅僅限于項(xiàng)目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項(xiàng)目發(fā)起人D、第三方（供應(yīng)商、政府機(jī)構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分23.對(duì)擔(dān)保貸款而言，如果借款人有能力歸還本

33、息，但是出現(xiàn)以下不利因素，則應(yīng)將該筆貸款歸為關(guān)注類（ ABCD ）。A、抵押物價(jià)值下降B、銀行對(duì)抵押物失去控制C、保證人的財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)疑問，失去保證能力D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責(zé)任24.以下屬于信用貸款的特點(diǎn)的有（ ACD ）。A、以信用作為貸款償還的保證    B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風(fēng)險(xiǎn)大，利率高              D、手續(xù)簡(jiǎn)便25.個(gè)人貸款信用分析的內(nèi)容有（ ABCD ）。A、個(gè)人品德 

34、              B、個(gè)人職業(yè)C、個(gè)人的資產(chǎn)             D、個(gè)人擔(dān)保品26.銀行進(jìn)行信貸分析時(shí)，通常采用（  CD   ）兩種方法。A、宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析        B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析C、非財(cái)務(wù)分析  &#

35、160;           D、財(cái)務(wù)分析27.銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（ ABCD ）。A、宏觀分析   B、行業(yè)分析   C、經(jīng)營(yíng)分析    D、管理層分析28.銀行資產(chǎn)保全通常是指對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行（ ABCD ）等一系列活動(dòng)。A、清收      B、盤活       C、管理  

36、60; D、處置29.發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)注意統(tǒng)一評(píng)估、審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ ABCD ）等情況。A、資產(chǎn)負(fù)債    B、財(cái)務(wù)狀況   C、對(duì)外擔(dān)保      D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保30.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（ AD  ）。A、短期貸款    B、個(gè)人貸款 C、公司貸款  D、中長(zhǎng)期貸款31.審核項(xiàng)目貸款，必須評(píng)估（ ABC ）。A、項(xiàng)目貸款未來現(xiàn)金流預(yù)測(cè)情況B、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證和保險(xiǎn)C、貸款項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可

37、行性研究報(bào)告D、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)物狀況32.下面（ ABC ）屬于風(fēng)險(xiǎn)控制方法。A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避    B、風(fēng)險(xiǎn)分散   C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移  D、風(fēng)險(xiǎn)自理33.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，主要包括以下（ AD ）步聚。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量       B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告C、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避       D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制34.下列（ ABCD ）主體可以成為借款人。A、法人   &#

38、160; B、個(gè)體工商戶   C、自然人   D、其他經(jīng)濟(jì)組織35.屬于嚴(yán)重違規(guī)貸款的是（ ABCD ）。A、借冒名貸款   B、違反規(guī)定展期貸款   C、以貸還息  D、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款36.農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的信貸服務(wù)應(yīng)以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對(duì)象，具體是指（ ABD ）。A、農(nóng)業(yè)      B、農(nóng)村   C、農(nóng)民專業(yè)合作社    D、農(nóng)民37.貸款發(fā)放必須符合（ ABD ），支持借款人合法合

39、規(guī)經(jīng)營(yíng)。A、國(guó)家方針  B、法律法規(guī)  C、安全性   D、信貸規(guī)章制度。38.農(nóng)戶小額信用貸款采?。?ABCD ）的管理辦法。A、一次核定    B、隨用隨貸   C、余額控制   D、周轉(zhuǎn)使用39.借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告分析的重點(diǎn)是：（ ABCD ）。A、流動(dòng)性比率  B、效率比率  C、財(cái)務(wù)杠桿比率  D、盈利比率40.借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告分析的重點(diǎn)是：（ ABCD ）。A、流動(dòng)性比率  B、效率比率  C、財(cái)務(wù)杠桿比率

40、  D、盈利比率41.借款合同應(yīng)約定（ ABCDE ）A、借款本金  B、借款利息  C、借款期限  D、借款用途   E、借款種類。42.貸款三查制度是（ ABC ）。A、貸前調(diào)查  B、貸時(shí)審查    C、貸后檢查  D、貸中復(fù)查四、判斷題1.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同無(wú)法償還貸款本息時(shí)，可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。 （ ）2.商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類范圍是表內(nèi)外所有信貸類資產(chǎn)，主要包括各項(xiàng)貸款科目、各

41、項(xiàng)貼現(xiàn)科目、或有資產(chǎn)負(fù)債科目中核算的資產(chǎn)等等。（錯(cuò)）3.貸款擔(dān)保是由借款人或第三人提供的一般性擔(dān)保。（ ×）4.貸款擔(dān)保包括三種具體方式，即保證、抵押和質(zhì)押。貸款也相應(yīng)形成三種形式，即保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（ ）5.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)情況。( × )6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。（ ）7.商業(yè)銀行法規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行必須嚴(yán)格按照國(guó)家法定固定資產(chǎn)資產(chǎn)貸款利率執(zhí)行，一律不得上浮。（

42、15; ）8.商業(yè)銀行可以自主確定利率的浮動(dòng)范圍。（ × ）9.任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（ ）10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。（）11.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票。（）12.經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。（）13.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。（）14.授信額度不是計(jì)劃信用額度，也不是分配的信用規(guī)模。（）15.

43、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款。（）16.商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項(xiàng)目資本金不低于。（）17.商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用權(quán)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。（）18.對(duì)債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行追償時(shí)，包括直接催收、訴訟（仲裁）追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健＃ǎ?9.商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（ ×）20.商業(yè)銀行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額最高可控制在商業(yè)銀行資本凈額的60。（ × ）21.貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80。（ ）22.貸款政策必須具有完

44、整性、充分性、及時(shí)性。完整性，是要求貸款能真正達(dá)到識(shí)別、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。（  ）23.抵押貸款有借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)做抵押，因此肯定比信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。（×  ）24.按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款可以分為關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。（ × ）25.借款人風(fēng)險(xiǎn)越高，則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。（）26.貸款期限可根據(jù)貸款項(xiàng)目的周期合理確定。（  ）27.各類貸款只能展期一次。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原定期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期不得超過3年。（ × 

45、; ）28.在貸款審批、審查、報(bào)備過程中遇利率調(diào)整一般應(yīng)按調(diào)整前借貸雙方協(xié)商確定的利率執(zhí)行。（   ）29.商業(yè)銀行對(duì)同一客戶不同形式的授信都應(yīng)置于該客戶的最高授信限額以內(nèi)，要做到表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信的統(tǒng)一。（   ）30.貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和貸款使用情況，加強(qiáng)貸后管理。（   ）31.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。（  ）32.信貸人員應(yīng)該全面掌握并熟悉借款人和貸款的情況，有責(zé)任把借款人和貸款的真實(shí)情況書面報(bào)告給負(fù)責(zé)分類復(fù)審的部門。（   ）33.為滿足資金需求量較大的客戶貸款需求，信用社可采取授信、保證或聯(lián)保、抵押、質(zhì)押等多種方式組合的形式，對(duì)單一貸戶發(fā)放貸款。（  ）五、簡(jiǎn)答題1、慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)容有哪些？答：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十一條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。2、