金融理論與實務綜合試卷

1、金融理論與實務綜合測試題一一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。1.“特里芬難題”出現(xiàn)在（ A ）A.布雷頓森林體系B.牙買加體系C.歐洲貨幣聯(lián)盟D.西非貨幣聯(lián)盟2.金本位制最典型的形態(tài)是（ B ）A.金銀復本位制B.金幣本位制C.金匯兌本位制D.金塊本位制3.利息率是指（ C ）A.利息額與利潤的比率 B.利息額與貨幣供應量的比率C.利息額與所貸金額的比率 D.利息額與金融資產(chǎn)的比率4.按照外匯交易的清算交割時間，匯率可分為（ B ）A基準匯率與套算匯率 B即期

2、匯率與遠期匯率C名義匯率與實際匯率 D官方匯率與市場匯率5匯兌結算屬于商業(yè)銀行的( B )A負債業(yè)務B資產(chǎn)業(yè)務C表外業(yè)務 D衍生產(chǎn)品交易業(yè)務6一張面額為1000元，3個月后到期的匯票，持票人到銀行貼現(xiàn)，若該票據(jù)的年貼現(xiàn)率為  4%，則持票人可得的貼現(xiàn)金額為( D )A1000元 B999元 C10元 D990元7.下列關于金融工具流動性表述正確的是( A )A償還期限與流動性呈反方向變動B收益率水平與流動性呈同方向變動C發(fā)行人的信譽程度與流動性呈反方向變動 D風險程度與流動性呈正方向變動8.為中央銀行宏觀金融調控提供場所的市場是（ A ）A.貨幣市場B.資本市場C

3、.股票市場D.期貨市場9.短期政府債券發(fā)行和流通的市場是（ B ）A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場10.狹義的表外業(yè)務特指( C )A代理業(yè)務B有風險的表外業(yè)務C無風險的表外業(yè)務D承銷政府債券11.下列關于期貨合約表述錯誤的是（ C ）A.都是在交易所內進行交易B.具有很強的流動性C.不能用來投機 D.采取盯市原則12.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執(zhí)行期權合約的是( C )A.日式期權B.港式期權C.美式期權D.歐式期權13投資者預期某種金融資產(chǎn)價格將要上漲時通常會買入( D ) A美式期權B歐式期權  C看跌期權D看漲期權14.股票市

4、場屬于( B )A. 貨幣市場 B.資本市場C.期貨市場 D.期權市場15.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎是( A )A比較優(yōu)勢理論B對價理論C資產(chǎn)組合理論D合理預期理論16.基礎貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )A.資產(chǎn)B.負債C.權益D.收益17中央銀行代理國家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是( D )A發(fā)行的銀行B銀行的銀行C監(jiān)管的銀行D國家的銀行18壟斷人民幣發(fā)行權的銀行是（ D ）A中國工商銀行 B中國銀行C中國建設銀行 D中國人民銀行19巴塞爾協(xié)議要求計入銀行總資本的二級資本不得超過核心資本的( A )A100B80C60D5020結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行的( A )A表外業(yè)務B資產(chǎn)業(yè)務C負債業(yè)務D資本業(yè)

5、務二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。21.布雷頓森林體系的內容包括（ ACDE ）A.實行固定匯率制 B.黃金非貨幣化C.美元為最主要的儲備貨幣 D.建立國際貨幣基金組織E.雙掛鉤22. 利率按是否剔除通貨膨脹因素可分為（ BD ）A.市場利率B.名義利率C.官定利率D.實際利率E.行業(yè)利率23.影響利率變化的因素有（ ABCD ）A.平均利潤率B.利率管制因素C.資金供求狀況D.通貨膨脹因素E.股市風險因素24.下列屬于衍生金融工具的是（ BC ）A.票

6、據(jù)B.期權C.期貨D.股票E.債券25.國際收支失衡的調節(jié)手段主要有（ ACE ）A.外貿政策 B.收入政策C.貨幣政策 D.法律手段E.財政政策三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.金融市場金融市場：融金市場是資金供求雙方借助金融工具進行貨幣資金融通與配置的市場。27. 貸款承諾：貨款承諾也叫信用額度，是指銀行承諾在未來一定時期內，以確定的條款和條件向商行票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費。28. 信用交易：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的保證金得到證券經(jīng)紀人的信用而進行的股票買賣。29

7、. 債券：債券是政府、金融機構、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者出具的、承諾按約定條件支付利息和到期歸還本金的債券債務憑證。30. 通貨緊縮：通貨緊縮是在紙幣流通的條件下，由于貨幣供給不足而引起貨幣升值、物價全面持續(xù)下跌的貨幣現(xiàn)象。四、計算題（本大題共2小題，每小題6分，共12分）31. 2013年5月10日，某人在工行存入3年期定期存款100萬元，假設三年期定期存款利率為4%，假設利息稅為20%，請用單利、復利計算三年期滿后實得利息額。答：單利：100X3X4%X80%=9.6萬元 復利：【100（1+4%）（1+4%）（1+4%）-100】X80%=9.98912萬元32. 假

8、設某商業(yè)銀行吸收一筆現(xiàn)金存款1000萬元，若法定存款準備金率為8%，所有的商業(yè)銀行都保留6%的超額存款準備金率，現(xiàn)金漏損率為6%,計算派生存款額。1000/（8%+6%+6%）=5000萬元5000-1000=4000萬元五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）33.簡述消費信用的作用。答：（1）有利于消費品的生產(chǎn)與銷售，促進一國經(jīng)濟增長；（2）提升了消費者的生活質量及其效用總水平；（3）有利于新技術、新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代。但也有兩方面不利的影響：（1） 消費信用的過度發(fā)展會掩蓋消費品的供求矛盾；過度負債。（2） 會使消費者負擔過重，影響經(jīng)濟生活的安全。34. 簡述影響匯率

9、變動的主要因素。答：影響匯率變動的主要因素：（1）通貨膨脹；（2）經(jīng)濟增長；（3）國際收支；（4）利率；（5）心理預期；（6）政府干預。35. 簡述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。（1） 優(yōu)先股具有兩種優(yōu)先權：優(yōu)先支配權（分配股息時，優(yōu)先股股東分配優(yōu)先）、優(yōu)先求償權（破產(chǎn)公司，優(yōu)先股清償在先）。（2） 與普通股相比，優(yōu)先股的股東沒有表決權、選舉權和被選舉權，優(yōu)先股股息固定，與經(jīng)營狀況無關，優(yōu)先股風險小于普通股，收益也小于普通股。36. 簡述金融期貨合約的主要特點。（1） 金融期貨合約都是在交易所內進行交易，交易雙方不直接接觸。（2） 流動性強。（3） 金融期貨交易采取盯市原則，每天進行結算。在每天交易結

10、束時，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價格的升跌而進行調整，以反映交易者的浮動盈虧，這就是所謂的盯市。37.簡述財政政策與貨幣政策配合的必要性及其配合方式。貨幣政策與財政政策協(xié)調配合的必要性及其配合方式：（1）財政政策和貨幣政策具有統(tǒng)一性；（2）政策和貨幣政策在政策工具、調控機制、調控功能等許多方面存在較大差異；（3）共同的調控目標和相異的調控特點需要二者協(xié)調配合。貨幣政策和財政政策協(xié)調配合模式：（1）雙松模式；（2）雙緊模式；（3）松緊模式（寬松貨幣政策和緊縮財政政策，緊縮貨幣政策和寬松財政政策配合）；（4）中性模式六、論述題（本題13分）38.試述中央銀行的職能。答：所謂中央銀行是指專門制定和實施貨

11、幣政策，統(tǒng)一管理金融活動并代表政府 協(xié)調對外金融關系的金融管理機構。中央銀行發(fā)揮發(fā)行的銀行，銀行的銀行和國家的銀行的職能。(1) 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國家壟斷貨幣的發(fā)行權，向社會提供經(jīng)濟活動所需要的貨幣。(2) 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行集中保管商業(yè) 銀行的存款準備金，并對他們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。 中央銀行主要目的是為了維護金融穩(wěn)定，調控宏觀經(jīng)濟，而不是為了盈利。(3) 中央銀行是“國家的銀行”。由政府授權對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，對宏觀經(jīng)濟進行調控，代表政府協(xié)調對外金融關系。綜合測試二 一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個備選

12、項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。1、貨幣作為獨立的價值形態(tài)進行單方面轉移時，執(zhí)行（ D ）A、價值尺度職能 B、流通手段職能 C、貯藏手段職能 D、支付手段職能2. 中國國內一切貨幣支付、結算和外匯牌價，均以哪種貨幣為價值的統(tǒng)一尺度和計算單位（ B ）A.美元 B.人民幣C.港幣 D.歐元3.我國目前最主要的信用形式是（ B）A商業(yè)信用 B銀行信用C國家信用 D消費信用4. 僅反映市場中貨幣資金的供求關系、不包含對任何風險因素的補償?shù)睦剩?B ）A實際利率 B無風險利率C浮動利率 D市場利率5. 根據(jù)本國基準匯率套算出的本國貨幣對國

13、際金融市場上其他貨幣的匯率，或者套算出的其他外幣之間的匯率，被稱為（ D ）。A名義匯率 B即期匯率C實際匯率 D套算匯率6. 購買力平價理論認為，兩國貨幣的兌換比率就主要應該由兩國的（ B ）決定。A利率之比 B貨幣購買力之比C比較優(yōu)勢 D稅率之比7.以下屬于同業(yè)拆借市場參與主體的是（ A ）A商業(yè)銀行 B中央政府C非金融性企業(yè) D居民個人8. 中央銀行參與回購協(xié)議市場的目的是( D )A保持良好的流動性 B獲得更高的收益C獲取臨時所需的資金 D進行貨幣政策操作9. 我國目前發(fā)行的債券大多數(shù)是（ A ）形式。A平價發(fā)行 B溢價發(fā)行C折價發(fā)行 D高價發(fā)行10. 我國股票市場醞釀多時的“融資融券

14、”業(yè)務實際上就是（ D ）A現(xiàn)貨交易 B期貨交易C期權交易 D信用交易11. 以下不屬于金融衍生工具特點的是（ C ）A價值受制于基礎性金融工具 B具有高杠桿性和高風險性C價格具有高波動性 D構造復雜，設計靈活12. （ A ）只允許期權的持有者在期權到期日行權的期權合約。A歐式期權 B美式期權C日式期權 D中式期權13.以下不屬于金融機構功能的是（ C ）A提供支付結算服務 B轉移與管理風險C促進社會公平 D降低交易成本14. 在客戶普通存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率等金融市場參數(shù)的波動掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益。這種存款被稱為（ D ）A活期存

15、款 B儲蓄存款C通知存款 D結構性存款15.（ A ）是商業(yè)銀行的生命線A風險管理 B流動性管理C資產(chǎn)管理 D負債管理16. 投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議，在約定的期限內發(fā)行證券，并收取傭金，到約定的銷售期滿，售后剩余的證券，這種證券承銷被稱為（ B ）A全額包銷 B余額包銷C選擇包銷 D部分包銷17. 將保險與賭博從本質上劃清界限的保險原則是（ A ）A保險利益 B最大誠信C損失補償 D近因18.以下關于國際收支說法不正確的是（ C ）A國際收支是個流量概念B國際收支具有期限性特點C判斷一項交易是否包括在國際收支的范圍內，其依據(jù)是交易雙方的國籍D國際收支以交易為基礎19. 在沒有需求拉動和成本推

16、動的情況下，由于某些經(jīng)濟結構方面的原因而引發(fā)的一般價格水平的持續(xù)上漲，被稱為（ C ）A需求拉動型通貨膨脹 B成本推動型通貨膨脹C結構型通貨膨脹 D隱蔽型的通貨膨脹20. 如果中央銀行調高再貼現(xiàn)利率，則會（ B ）A、使商業(yè)銀行借入資金成本降低B、減少貨幣供應量C、擴大企業(yè)的借貸需求 D、降低貸款利率二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。21.布雷頓森林體系主要內容包括（ABCE ）A. 實行固定匯率制 B. 建立永久性的國際金融機構 C. 實行“雙掛鉤” D

17、.黃金非貨幣化。E.國際貨幣基金組織為成員國提供資金22. 大額可轉讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于（ ADE ）A. 大額可轉讓定期存單面額大B. 大額可轉讓定期存單期限長C. 大額可轉讓定期存單利率低D. 大額可轉讓定期存單不記名E. 大額可轉讓定期存單二級市場發(fā)達23金融互換實現(xiàn)的條件有（ BD ）A. 雙方對對方的地位和聲譽均有需求B. 雙方對對方的資產(chǎn)或負債均有需求C. 雙方對對方的生產(chǎn)和經(jīng)營均較熟悉D. 雙方在兩種資產(chǎn)或負債上存在比較優(yōu)勢E. 雙方都預期對方的資產(chǎn)價值上漲24. 按照組織形式的不同，商業(yè)銀行可以分為（ ABC ）A. 單一制商業(yè)銀行 B. 總分行制商業(yè)銀行C.

18、 控股公司制商業(yè)銀行 D. 股份制商業(yè)銀行E. 獨資商業(yè)銀行25. 以下可以用來度量通貨膨脹程度的指標是( ABE ) A國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)B 批發(fā)物價指數(shù)C基準利率水平D投資者信心指數(shù)E居民消費價格指數(shù)三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. “劣幣驅逐良幣”“劣幣驅逐良幣”：兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣（良幣）就會被市場價格偏低的貨幣（劣幣）排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場。這種劣幣驅逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法則”。27. 浮動匯率制浮動匯率制：是指一國貨幣當局不再規(guī)定本國貨幣與外國貨幣的比價，也

19、不規(guī)定匯率波動的幅度，匯率由外匯市場的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度28. 國庫券國庫券：是國家政府發(fā)行的期限在一年以內的短期債券。高安全性，高流動性是國庫卷的典型特征。29. 盯市盯市：在每天交易結束時，保證金賬戶都要根據(jù)期貨價格的升跌而進行調整，以反映交易者的浮動盈虧，這就是所謂的盯市。30. 基礎貨幣基礎貨幣：又稱強力貨幣或高能貨幣，基礎貨幣由流通中的現(xiàn)金和商業(yè)銀行等金融機構持有的存款準備金構成。四、 計算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年2月1日，某人按面額買入了一年期國債20萬元，票面年利率為4%。已知2013年的通貨膨脹率為3%，請計算此人在國債到期時可獲

20、得的利息額以及實際利率。答：(1)利息額=20萬元*4%*1=8000元（2） 實際收益率=名義利率-通貨膨脹率 4%-3%=1%32、假設原始存款為12000元，法定存款準備率為6%。請計算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總額。答：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67派生存款總額=12000*16.67-12000=188000元五、 簡答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡要說明銀行信用與商業(yè)信用的關系答：（1）銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎上產(chǎn)生發(fā)展起來的。（2） 銀行信用克服了商業(yè)信用的局限性。銀行信用以貨幣形態(tài)提供的間接信用特征使其克服了商業(yè)信用在規(guī)模，方向和期限上

21、的局限性。（3） 銀行信用的出現(xiàn)金進一步促進了商業(yè)信用的發(fā)展。銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)，票據(jù)抵押貸款業(yè)務增強了商業(yè)票據(jù)的流動性，解除了商業(yè)信用提供者需要資金的后顧之憂，從而促進了商業(yè)信用的進一步發(fā)展。34 金融市場的功能有哪些？答：金融市場的功能包括：（1） 資金聚集與資金配置功能。金融市場可以幫助實現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調劑 ，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2） 風險分散和風險轉移功能。金融市場的風險分散功能體現(xiàn)在兩個方面：一是金融市場上多樣化得金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇，他可以根據(jù)自己的風險，收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合，二是在金融市場上籌集

22、資金的資金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具，這使得眾多的投資者共同承擔了該金融工具發(fā)行者運用這筆資金的經(jīng)營風險。金融市場的風險轉移功能體現(xiàn)在金融工具在流通市場上的轉讓。（3） 對宏觀經(jīng)濟的反映與調控功能。金融市場，尤其是股票市場通常被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，它往往先于宏觀經(jīng)濟運行的變化而作出提前的反映，是公認的國民經(jīng)濟信號系統(tǒng)，這便是金融市場對宏觀經(jīng)濟運行的反映功能。而貨幣政策與財政政策這兩大調控政策的實施都離不開金融市場。35.什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點？答：證券投資基金，是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人

23、管理 ，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享，風險共擔的集合投資方式。證券投資基金的特點：組合投資，分散風險；集中管理，專業(yè)理財；利益共享，風險共擔。36. 試述保險的基本職能。答：（1）分散風險，補償損失是保險的基本職能。（2） 保險的基本職能就是分散風險，分攤損失，起到“千家萬戶保一家”的互助共濟的作用。這是保險業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標志。（3） 補償損失職能就是把全體投保人通過繳納保險費建立起來的保險基金用于少數(shù)投保人因遭遇災害事故所受損失的經(jīng)濟補償。37. 貨幣政策的最終目標是什么？答：（1）穩(wěn)定物價。是指一般物價總水平在短期內相對穩(wěn)定，不發(fā)生顯著的或劇烈的波動。(2） 充分就

24、業(yè)。是指凡有工作能力的且愿意工作的人，都可以在較為合理的條件下找到工作，通常以失業(yè)人數(shù)與意愿就業(yè)的勞動力之比-失業(yè)率的高低，作為考察是否實現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標。(3） 經(jīng)濟增長。指在一定時期內一國所產(chǎn)生的商品和勞務總量的增加，通常用國內生產(chǎn)總值（GDP）的變化，或人均GDP的增長率來衡量一國經(jīng)濟增長的情況。(4） 國際收支怕平衡。開放型經(jīng)濟中，保持國際收支平衡，是保證國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟安全的重要條件。 六、 論述題 (本題13分)38、試述中央銀行的職能，并結合我國實際說明中國人民銀行的職能。所謂中央銀行，是指專門制定和實施貨幣政策、統(tǒng)一管理金融活動并代表政府協(xié)調對外金融關系的金融管理

25、機構。1、 中央銀行的職能：（1） 中央銀行是“發(fā)行的銀行”。它代表國家壟斷貨幣的發(fā)行權，向社會提供經(jīng)濟活動所需要的貨幣，并保證貨幣流通的正常運行，維護幣值穩(wěn)定。（2） 中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生業(yè)務往來，不與工商企業(yè)和個人發(fā)生直接的信用關系。中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準備金，并對它們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機構進行業(yè)務往來時，其主要目的是為了維護金融穩(wěn)定，調控宏觀經(jīng)濟，而不是為了盈利。（3） 中央銀行是“國家的銀行”。中央銀行作為政府宏觀經(jīng)濟管理的一個部門，由政府授權對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，對宏觀經(jīng)濟進行調控，代表政府參

26、與國際金融事務，并為政府提供融資、國庫收支等服務。2、 中國人民銀行的職能：（1） 作為我國的中央銀行，中國人民銀行壟斷人民幣的發(fā)行權，管理人民幣流通，是“發(fā)行的銀行”；（2） 依法管理存款準備金、基準利率，對商業(yè)銀行發(fā)放再貸款和再貼現(xiàn)，在金融機構出現(xiàn)風險時，根據(jù)情況實施必要的救助，防范和化解系統(tǒng)性金融風險，維護國家金融穩(wěn)定，是“銀行的銀行”；（3） 依法制定和執(zhí)行貨幣政策，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備，負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、銀行間外匯市場、黃金市場，負責建立和管理全國銀行系統(tǒng)的征信系統(tǒng)，代表國家從事有關國際金融活動等，是“國家的銀行”。綜合測試三一、單項選

27、擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分） 在每小題列出的四個備選項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。1.在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是( A )A.基準利率 B.名義利率C.實際利率 D.市場利率2. 目前我國商業(yè)銀行儲蓄存款利率屬于( B )A. 官定利率 B.公定利率C.市場利率 D.實際利率3.如果名義利率為3%，通貨膨脹率為5%，則實際利率為（C）A.13% B.8%C.2% D.-2%4 貨幣的兩個最基本的職能是（ B ）A價值尺度與流通手段 B價值尺度與支付手段C流通手段與支付手段 D價值尺度與價值貯藏5提出“

28、貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品”的經(jīng)濟學家是（B ）A凱恩斯 B馬克思C費雪 D馬歇爾6.人民幣的發(fā)行機構是( D )A.財政部 B.國家外匯管理局C.中國銀行 D.中國人民銀行7.在銀行信貸業(yè)務中貨幣發(fā)揮( A )A.價值尺度職能 B.流通手段職能C.支付手段職能 D.貯藏手段職能8.最早實行金本位制的國家是（ A ）A.美元國 B.中國C.日本 D.英國9.狹義金融市場僅包括BA.直接金融市場B.間接金融市場C.銀行借貸市場D.貨幣市場10. 對金融工具特征表述正確的是（ B ）A金融工具償還期與流動性正方向變動B金融工具的收益率水平與流動性反方向變動C金融工具發(fā)行人的信譽程度與流動

29、性反方向變動D金融工具的風險程度與流動性正方向變動11.某企業(yè)持有一張面額為2000元、半年后到期的銀行匯票，假設年貼現(xiàn)率為10，則該企業(yè)可獲得的貼現(xiàn)金額為（C ）A1850元 B1900元C2000元 D2050元12.中長期政府債券發(fā)行和流通的市場是（ C ）A.票據(jù)市場B.國庫券市場C.資本市場D.CD市場13.由我國境內股份公司發(fā)行的H股股票的上市交易地是( D )A.上海B.深圳C.紐約D.香港14.基金份額總數(shù)可變且投資者可在每個營業(yè)日可以贖回基金份額的基金是( B )A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.封閉式基金15.某一時點上基金資產(chǎn)的總市值扣除負債后的余額是（ A

30、）A.基金凈值B.單位凈值C.基金價格D.基金收益16.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟增長率具有反向變動關系”的理論是（ B ）A.奧肯定律B.托賓q理論C.流動性偏好理論D.菲利普斯定律17.既可調節(jié)貨幣總量，又可調節(jié)信貸結構的貨幣政策工具是（ B ）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務D.流動性比率18.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ B ）A.窗口指導B.再貼現(xiàn)政策C.流動性比率D.不動產(chǎn)信用控制19制訂和實施貨幣政策的金融機構是( A )A商業(yè)銀行B專業(yè)銀行C中央銀行D投資銀行20.目前我國貨幣政策的中介指標是( A )A利率B匯率C股票價格指數(shù)D貨幣供給量二、多項選擇題（本

31、大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。21.保險的基本職能有( CD )A.避免損失B.經(jīng)濟救濟C.分散風險D.補償損失E.投資獲利22.下列屬于國際收支平衡表中資本和金融賬戶的項目有( ADE )A.貨物B.經(jīng)常轉移C.直接投資D.證券投資E.儲備資產(chǎn)23.通貨膨脹的度量指標包括( BCD )A投資者信心指數(shù)B國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C消費物價指數(shù)D批發(fā)物價指數(shù)E基準利率水平24.下列屬于國際收支平衡表中經(jīng)常項目的有（ ABC ）A.收入B.貨物C.服務D.直接投資E.儲備資產(chǎn)2

32、5.投資銀行可經(jīng)營的業(yè)務包括(ABCD)A證券承銷業(yè)務B并購業(yè)務C資產(chǎn)管理業(yè)務D財務顧問與咨詢業(yè)務E吸收活期存款業(yè)務三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26. 格雷欣法則兩種市場價格不同而法定價格相同的貨幣同時流通時，市場價格偏高的貨幣就會被市場價格偏低的貨幣排斥，在價值規(guī)律的作用下，良幣退出流通進入貯藏，而劣幣充斥市場，此現(xiàn)象在西方被稱為“格蕾欣法則”。28. 固定匯率制指兩國貨幣的匯率基本固定，匯率的波動幅度被限制在很小的范圍內，各國貨幣當局有義務維持本幣幣值基本穩(wěn)定的匯率制度。29. 股票股票是股份有限公司在籌集資本金時，向出資人發(fā)行的用以證明其股東身份和權益的一種所有

33、權憑證。30. 貨幣需求在一定資源制約條件下，微觀經(jīng)濟主體或宏觀經(jīng)濟運行對執(zhí)行交易媒介和資產(chǎn)職能的貨幣產(chǎn)生的總需求。30. 貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標，運用各種政策工具調控貨幣給量和利率所采取的方針和措施的總稱。四、 計算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31、2013年5月17日，某人在中國建行存入存款10萬元，存期3個月，假定三個月存期利率為1.98%，此人于9月30日取款，假定活期存款利率是0.66%，利息稅20%，請用單利計算實得利息額。10X1.98%X3/12=495元10X43/360X0.66%=78.83元（495+78.83）X80%=459.07元

34、32、假設某投資者6個月后需要100萬元人民幣。該投資者預期未來人民幣將會升值。為了規(guī)避匯率風險，該投資者以1000美元的價格買入一份金額為100萬元人民幣、6個月后到期的人民幣看漲期權，執(zhí)行匯率為1美元兌6.6元人民幣。問：(1)如果該期權合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.65元人民幣，請計算該投資者這筆期權合約交易的盈虧。1000000/6.65-1000000/6.6=-1139.21美元該投資者這筆期權合約交易損失1000期權費。(2) 如果該期權合約到期時，美元與人民幣的即期匯率變?yōu)?美元兌6.5元人民幣，請計算該投資者這筆期權合約交易的盈虧。 1000000/6.5

35、-1000000/6.6=2331美元2331-1000=1331美元該投資者這筆期權合約交易凈獲利1331美元五、 簡答題 (本大題共5小題，每小題6分，共30分)33. 簡述中央銀行是“銀行的銀行”。（1）中央銀行是“銀行的銀行”。中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生業(yè)務往來，不與工商企業(yè)和個人發(fā)生直接的信用關系。（2）中央銀行集中保管商業(yè)銀行的存款準備金，并對它們發(fā)放貸款，充當“最后貸款者”。（3）中央銀行在與商業(yè)銀行等金融機構進行業(yè)務往來時，其主要目的是為了維護金融穩(wěn)定，調控宏觀經(jīng)濟，而不是為了盈利。35 簡述金融市場的功能（1） 資金聚集與資金配置功能。金融市場可以幫助實現(xiàn)盈余者與

36、短缺者之間的貨幣資金調劑，發(fā)揮資金聚集與配置功能。（2） 風險分散和風險轉移功能。（3） 對宏觀經(jīng)濟的反映與調控功能。金融市場、尤其是股票市場通常被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，它往往先于宏觀經(jīng)濟運行的變化而作出提前的反映，是公認的國民經(jīng)濟信號系統(tǒng)，這便是金融市場對宏觀經(jīng)濟運行的反映功能。35.簡述證券投資基金的特點。證券投資基金的特點：組合投資、分散風險；集中管理、專業(yè)理財；利益共享、風險共擔。36.簡述金融機構的基本職能。（1）提供支付結算服務；（2）促進資金融通：資金從盈余單位向赤字單位流動與轉讓就是資金融通；（3）降低交易成本；（4）提供金融服務便利；（5）改善信息不對稱性；（6）轉移與管

37、理風險。37. 簡述法定存款準備金率的優(yōu)點與局限性。（1） 法定存款準備金率的優(yōu)點與局限性：法定存款準備金規(guī)定商業(yè)銀行將存款的一定比例存入中央銀行。（2） 法定存款準備金率的優(yōu)點： 第一、中央銀行掌握著主動權； 第二、法定存款準備金率作用迅速、見效快； （3）法定存款準備金率的局限性： 第一、缺乏彈性； 第二、對各類存款機構基本都一樣，一刀切式； 第三、對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理干擾較大。六、 論述題 (本題13分)38.論述直接融資與間接融資各自的優(yōu)缺點。直接融資的優(yōu)點：（1） 引導資金合理流動，實現(xiàn)資金合理配置；（2） 加強資金提供者對需求者的關注，提高資金使用效益；（3） 有利于資金需求者籌集

38、到穩(wěn)定可長期使用的資金；（4） 沒有金融機構從中獲利，因此成本較低。直接融資的缺點：（1） 便利度及成本受到金融市場發(fā)達程度的影響；（2） 風險要高于間接融資。間接融資的優(yōu)點：（1） 靈活便利;（2） 增加了資金需求者的籌資成本，減少了資金供給者的收益。綜合測試四一、單項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。1.金融互換合約產(chǎn)生的理論基礎是( A )A比較優(yōu)勢理論B對價理論C資產(chǎn)組合理論D合理預期理論2.下列關于期貨合約表述錯誤的是（ C ）A.都是在交易所內進行交易B.

39、具有很強的流動性C.可用來套期保值，但不能用來投機D.采取盯市原則，每天進行結算3.通貨膨脹的主要判斷標準是( C )A.貸款利率水平B.存款利率水平C.物價水平D.就業(yè)狀況4.經(jīng)常轉移記入國際收支平衡表中的( A )A經(jīng)常賬戶B資本賬戶C金融賬戶D儲備資產(chǎn)5.商品和服務出口減去商品和服務進口等于（ C ）A.國際收支總差額B.金融賬戶差額C.貿易賬戶差額D.經(jīng)常賬戶差額6.菲利普斯曲線反映的是( A )A.失業(yè)率與物價上漲率之間的反向變動關系B.失業(yè)率與經(jīng)濟增長之間的反向變動關系C.物價穩(wěn)定與國際收支平衡之間的反向變動關系D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡之間的反向變動關系7.我國貨幣政策的操作指標

40、是（ D ）A利率B匯率C基礎貨幣D貨幣供給量8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的是( D )A票據(jù)承兌 B支付結算C吸收資本 D證券投資9借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失的貸款是(C )A關注貸款 B次級貸款C可疑貸款 D損失貸款10狹義的表外業(yè)務特指( C )A代理業(yè)務 B有風險的表外業(yè)務C無風險的表外業(yè)務 D承銷政府債券11.中央銀行具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為( D )A廣義貨幣 B狹義貨幣C準貨幣 D基礎貨幣12.基礎貨幣表現(xiàn)為中央銀行的( B )A.資產(chǎn) B.負債C.權益 D.收益13.提出永恒收入是決定貨幣需求量因素的經(jīng)濟學家是( C )A.費

41、雪 B.凱恩斯C.弗里德曼 D.庇古14提出劍橋方程式的經(jīng)濟學者是（ A ）A.馬歇爾與庇古 B.凱恩斯C.歐文·費雪 D.弗里德曼15專門向經(jīng)濟不發(fā)達成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融機構是（ B ）A國際貨幣基金組織 B國際金融公司C國際清算銀行 D巴塞爾銀行監(jiān)管委員會16.中國人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（A ）A.依法獨立執(zhí)行貨幣政策 B.向個人提供低息貸款C.審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止D.審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格17.我國建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級銀行體制的年份是（ B ）A.1979年B.1984年C.1994年D.20

42、04年18.集中保管商業(yè)銀行的存款準備金屬于中央銀行的（ C ）A.發(fā)行銀行的職能B.政府銀行的職能C.銀行的銀行的職能D.最后貸款人的職能19.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建，主要為成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構是（D ）A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托投資公司C.金融租賃公司D.財務公司20. 剔除了通貨膨脹的利率是（ B ）A.名義利率B.實際利率C.固定利率D.浮動利率二、多項選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共10分）在每小題列出的五個備選項中，至少有兩個是符合題目要求的，請將其選出并將并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。21.貨幣政策的內容主要包括（ABCDE

43、 ）A政策目標 B政策工具C操作指標 D中介指標E政策傳導機制22.貨幣政策的最終目標是 （ ABCD )A物價穩(wěn)定 B經(jīng)濟增長C充分就業(yè) D國際收支平衡 E不動產(chǎn)信用控23.不良貸款包括(CDE)A正常貸款B關注貸款C次級貸款D可疑貸款E損失貸款24.金融行業(yè)面臨的風險主要有( ABCDE )A信用風險B利率風險C匯率風險D操作風險E國家風險25.下列關于回購協(xié)議表述正確的是(ABDE)A以一定數(shù)量證券為質押品進行的短期融資B回購價格高于出售價格 C期限通常在一年以上D回購利率低于同業(yè)拆借利率 E屬于貨幣市場金融工具三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26.商業(yè)本票：是一種

44、承諾式票據(jù)通常是由債務人簽發(fā)給債權人，承諾在一定時期內無條件支付款項個收款人或持票人的債務證書。 27. 浮動利率：浮動利潤是指在貸款期內會根據(jù)市場上貨幣資金供求狀況而定期進行調整的利率。28. 貼現(xiàn)：貼現(xiàn)是指匯票持有人在持有銀行承兌匯票期間有融資的需要，它可以將還沒有到期的銀行承兌匯票轉讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付給匯票持有人。29. 資本市場：是指限期在一年以上的金融工具為媒介，進行中長期資金融通的市場，也被稱為中長期資金市場。30. 流動性陷阱： 流動性陷阱是指當一定時期利率水平降低到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率將會上升而債價格會下跌的預期，貨幣需求彈性將變得無限大，

45、即無論增加多少貨幣供給，都會被人們以貨幣形式儲存起來。四、 計算題 (本大題共2小題，每小題6分，共12分)31.假設2013年，某家商業(yè)銀行吸收到1000萬元的原始存款，經(jīng)過一段時間的派生后，銀行體系最終形成存款總額是6000萬元。假設法定存款準備率與超額存款準備率之和為15，請計算提現(xiàn)率。假設提現(xiàn)率X 1000/（15%+X）6000 X2%32. 假設原始存款500萬元，法定存款準備金率為6%，超額存款準備金率為6%，提現(xiàn)率為8%，試計算整個銀行體系創(chuàng)造的派生存款總額。500/(6%+6%+8%)2500萬元 2500-5002000萬元五、簡答題(本大題共5小題，每小題6分，共30分)

46、33.貨幣制度的構成要素有哪些？答：（1）規(guī)定貨幣材料（2） 規(guī)定貨幣單位（3） 規(guī)定流通中貨幣的種類（4） 規(guī)定貨幣的法定支付能力（5） 規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行34.簡述消費信用的有利和不利影響。答：（1）有利于消費品的生產(chǎn)與銷售，促進一國經(jīng)濟增長(2) 提升了消費者的生活質量及其效用總水平(3) 有利于新技術，新產(chǎn)品的推銷以及產(chǎn)品的更新?lián)Q代(4) 但也有不利影響：消費信用的過度發(fā)展會掩蓋消費品的供求矛盾：過度負債;會使消費者負擔過重，影響經(jīng)濟安全生活。35. 簡述金融期權合約的主要內容。答： 金融期權合約的主要內容包括：（1） 期權合約的買方與賣方（2） 期權費（3） 合約標準的資產(chǎn)數(shù)量（4

47、） 執(zhí)行價格（5） 到期日36.我國為什么要進行股權分置改革?答：隨著經(jīng)濟體制改革的深化和證券市場發(fā)展環(huán)境的變化股權分置的固有矛盾逐漸突出。成為制約證券市場發(fā)展的重要制度障礙。（1） 扭曲證券市場定價機制，影響價格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能有效發(fā)揮（2） 股價跌漲形不成對非流通股股東的市場約束（3） 國有資產(chǎn)不能在順暢流轉中實現(xiàn)保值增值的動態(tài)評價和市場化考核（4） 股票定價環(huán)境存在不確定預期，制約資本本市場國際化進程和產(chǎn)品創(chuàng)新37.簡述貨幣市場的功能。答：（1）它是政府企業(yè)調劑資金余缺，滿足短期融資需要的市場（2） 它是商業(yè)銀行等金融機構進行流動性管理的市場（3） 他是一國中央銀行進行宏觀調控的場所（

48、4） 他是市場基準利率生成的場所六、 論述題 (本題13分)38.試比較金融期貨合約與金融遠期合約的區(qū)別。答：金融期貨合約與金融遠期合約的區(qū)別：（1） 金融遠期合約標準化程度低，金融期貨合約是標準化合約（2） 金融遠期合約流動性較弱，金融期貨合約流動性強（3） 金融遠期合約沒有固定交易場所，金融期貨合約在交易所內交易（4） 金融遠期合約違約風險高，金融期貨合約風險低（5） 金融遠期合約交易價格由雙方直接談判確定，金融期貨合約交易價格由雙方公開競價確定（6） 金融遠期合約到期結算，金融期貨合約大部分平倉（7） 金融遠期合約是以買賣雙方的信用作為履約保證，金融期貨是由交易所提供擔保綜合測試五一、單

49、項選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個備選項中，只有一個是符合題目要求的，請將其選出并其代碼填在題后的括號內，錯選、多選或未選均無分。1.上海證券交易所實行的交易制度是( C ) A做市商交易制度B報價驅動制度 C競價交易制度D協(xié)議交易制度2.我國財務公司的特點是( D )A.以吸收儲蓄存款為主要資金來源 B.為消費者提供金融服務C.以消費信貸為主營業(yè)務D.由大型企業(yè)集團成員單位出資組建3.作為我國管理性金融機構的“一行三會”是指( B )A.中國人民銀行、中央金融工委、地方金融工委、金融行業(yè)協(xié)會B.中國人民銀行、銀行業(yè)協(xié)會、證券業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會D.中國銀行、銀