市農(nóng)行服務“三農(nóng)”實施方案

1、Word 文檔僅供參考市農(nóng)行服務 “三農(nóng) ”實施方案市農(nóng)行服務 “三農(nóng) ”實施方案市農(nóng)行服務 “三農(nóng) ”實施方案市支行轄區(qū)位于城鄉(xiāng)結合部 ,地跨淮河兩岸 ,是一個農(nóng)業(yè)大區(qū)、產(chǎn)糧大區(qū) ,也是一個城建新區(qū) , 經(jīng)濟強區(qū)。 近年來 ,區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展速度較快 ,當?shù)卣块T對農(nóng)行寄予希望很大 ,為更好更快地提供 “三農(nóng) ”金融服務、幫助中小企業(yè)融資 ,助推區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展 ,努力從體制、制度和業(yè)務流程上探索建立一套服務 “三農(nóng) ”的管理方式 ,現(xiàn)結合我行實際 ,特制定本實施方案。一、轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況1、區(qū)域概況。平橋區(qū)共有 23 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、 238 個行政村 ,辦事處以及二個工業(yè)園區(qū) ,面積 1830 平方公

2、里 ,人口 78 萬人 ,其中農(nóng)業(yè)人口 60 萬人 ,占 84.5%。去年全區(qū)生產(chǎn)總值 81.7 億元 ,地方財政一般預算收入1.2 億元 ,完成社會固定資產(chǎn)總投資59.2 億元。2、經(jīng)濟特色。 當?shù)厥a(chǎn)水稻、 小麥、油菜、玉米等糧食經(jīng)濟作物,培育有石榴、 花生、花卉、蔬菜、養(yǎng)殖五大特色支柱產(chǎn)業(yè),河沙、礦產(chǎn)資源豐富。依托地方資源優(yōu)勢,形成了啤酒、油脂生產(chǎn)、茶葉加工和生豬養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè),擁有華中地區(qū)最大的長臺花生集散地、豫南地區(qū)最大的明港種豬場、2 家省級產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和亞洲最大的非金屬礦區(qū)。3、投資環(huán)境。據(jù)政府部門統(tǒng)計,計劃招商引資項目198 個 ,完成投資11 億元。在新農(nóng)村建設中,區(qū)政府規(guī)

3、劃完成 10個鄉(xiāng)鎮(zhèn) 100 個行政新村建設;著力辦好事關經(jīng)濟發(fā)展和人民生活的10大工程和 10 項實事 ;爭取國債資金和各類專項資金,計劃建設 500 萬元以上公共基礎設施項目56 個 ,總投資 12.8 億元。新設中小企業(yè)信用擔保中心,為中小企業(yè)融資擔保服務,為農(nóng)行支持縣域經(jīng)濟發(fā)展提供了選擇拓展空間。4、金融機構。平橋區(qū)金融機構設置比較齊全,大都為二家 ,如工行、中行、建行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄機構,都顯示出強勁的發(fā)展勢頭 ,與農(nóng)行一起共同構成支持縣域經(jīng)濟金融體系 ,同時對我行業(yè)務經(jīng)營形成相互促進的競爭局面。人行“窗口指導 ”、銀行業(yè)務監(jiān)管直屬于市級相應領導單位管理。二、轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)

4、展優(yōu)勢1、經(jīng)濟發(fā)展處在全市前列。全區(qū)實現(xiàn)共國內(nèi)生產(chǎn)總值86.23 億元 ,增長率 17.3%,實現(xiàn)財政收入 1.4 億元。其中中小企業(yè)實現(xiàn)國內(nèi)生產(chǎn)總值41.37 億元 ,增長 26.5%,上繳稅金10012 萬元 ,兩項指標分別占全區(qū)總量的47.98%、71.51%。年營業(yè)收入 500 萬元以上中小企業(yè)43 家,從業(yè)人員 8 萬多人 ,資產(chǎn)總額 25.4億元 ,完成增加值14.7 億元 ,社會消費零售總額 23.7億元 ,經(jīng)濟發(fā)展走在全市前列 ,增長趨勢明顯。2、產(chǎn)業(yè)聚集帶及優(yōu)質客戶群體已經(jīng)形成。轄區(qū)內(nèi)有亞洲最大非金屬礦-上天梯非金屬礦 ,探明總儲量為 7.3 億噸 ,其中珍珠巖儲量 1.2億

5、噸 ,達全國已探明儲量的50%以上 ,以珍珠巖、膨潤土、沸石作為主要原料的100 多家加工企業(yè)沿舊312 國道已聚集成穩(wěn)定的工業(yè)帶。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心的農(nóng)業(yè)企業(yè)已頗具規(guī)模。市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)河南維雪啤酒集團有限公司在全國排名第21 位、河南省排名第 2 位; 省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信陽萬富油脂有限公司已成為河南省最大的植物油生產(chǎn)企業(yè);市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)河南省信陽天然保健茶廠年加工綠茶15000 噸 ,也是信陽市出口創(chuàng)匯重點企業(yè)。在平橋城區(qū)以東 ,京珠高速入口以西 ,沿 312 國道 ,有信陽市政府規(guī)劃的“工業(yè)城 ”,其規(guī)劃面積為73 平方公里。 目前 ,已引進超億元的投資項目達

6、4 個 ,正在洽談已有投資意向的超億元項目有3 個。在工業(yè)城內(nèi) ,已經(jīng)聚集市委、市政府招商引資的精華項目,也是我行營銷的潛在優(yōu)質客戶群體。河南省最大的花生市場平橋區(qū)長臺鄉(xiāng)花生市場,是豫南地區(qū)最大的花生集散地,每年花生的Word 文檔僅供參考Word 文檔僅供參考吞吐量達 12.5 萬噸以上 ,交易額突破6 億元 ,日交易量達 1750萬噸 ,日交易額1155 萬元。其中年交易額突破萬元的2 家、 1000萬元的 15 家、 100 萬元的166 家 ,具有進出口經(jīng)營權的 2家。3、客戶群體整體素質已有很大的提高。伴隨經(jīng)濟體制改革的深入, “國退民進 ”等一系列經(jīng)濟政策的實施 ,地方國有企業(yè)的改

7、制逐漸到位。支行現(xiàn)有的客戶群體基本產(chǎn)權明晰,財務制度比較健全 ,已建立起現(xiàn)代企業(yè)制度,管理能力普遍提高,產(chǎn)品的科技含量增加 ,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)定 ,商業(yè)信用、銀行信用觀念增強。三、平橋農(nóng)行信貸管理現(xiàn)狀1、業(yè)務發(fā)展。目前 ,平橋支行對外營業(yè)機構6 個 ,其中縣城網(wǎng)點2 個 ,鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點4 個 ,在職員工121 人 ,其中 ,80%以上人員具有初級以上專業(yè)技術職稱,機構設施配套齊全 ,業(yè)務開展全面。截至到 10 月底 ,各項貸款余額 3.1 億元 ,各項存款余額9.3 億元 ,存貸比率 33%。發(fā)行銀行卡 12萬張 ,安裝 atm 機 3 臺 ,發(fā)展網(wǎng)上銀行注冊客戶 320 多戶 ,特約商戶13 家。今年

8、前 10個月 ,實現(xiàn)經(jīng)營利潤1117 萬元。近年來 ,多項業(yè)務經(jīng)營指標一直處于全市農(nóng)行前列。2、內(nèi)控管理。針對存量信貸客戶現(xiàn)狀,我行突出重點 ,實行精細化管理、分層次管理,實現(xiàn)有差異化的信貸服務。構建客戶、信貸、監(jiān)審部門共同參與的立體檢查監(jiān)督體系,形成管理資源合力。根據(jù)需要抽調(diào)專職人員,組成檢查隊伍 ,對信貸制度落實情況及貸后管理進行巡回式、不間斷地檢查 ,查漏補缺。同時 ,積極配合上級行、外部監(jiān)管部門檢查,并對歷次檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時進行全面整改。在內(nèi)控評價中,平橋支行由二類行晉升為一類行。在上級行支持下 ,我行率先成功開發(fā)設計了信貸檔案庫索引系統(tǒng),實現(xiàn)信貸紙質檔案流程化、電子檔案網(wǎng)絡化 ,成

9、為在全市農(nóng)行信貸基礎管理的樣板行。3、信貸管理力量充足,水平較高。支行設置客戶部、信貸管理部,成立貸款審查委員會,配置26 名客戶經(jīng)理、 3 名風險經(jīng)理 ,其中 ,行長、兩名分管行長、信貸前、后臺負責人均有大專以上學歷、 3 年以上信貸從業(yè)經(jīng)歷。崗位分工明確,履行職責到位。信貸人員數(shù)量、知識結構、業(yè)務技術等方面能夠適應當前信貸管理需要。建立運行覆蓋全轄范圍的信貸管理系統(tǒng),對所有信貸業(yè)務實行實時風險監(jiān)測控制,運用人行開發(fā)的個人征信咨詢系統(tǒng),監(jiān)控社會個人跨行用信交易誠信行為 ,嚴格按照信貸新規(guī)則規(guī)定的操作流程辦理信貸業(yè)務,信貸管理水平不斷得到提高。4、存量貸款的維護力度大。 近幾年來 ,由于實行了

10、嚴格控貸政策,信貸管理的重點放在了存量貸款的維護上 ,通過提升管理層次、明確專職客戶及風險經(jīng)理、定期走訪等形式,密切了銀企關系 ,保證了貸款客戶的絕大部分資金在農(nóng)行體內(nèi)循環(huán)。大部分支行直管企業(yè)產(chǎn)銷兩旺,經(jīng)濟效益較好 ,貸款運轉處于正常狀態(tài),到期貸款能夠以貨幣資金形式直接償還或收回再貸、借新還舊。截止底 ,支行貸款余額 3.2 億元 ,實現(xiàn)貸款利息收入1046 萬元 ,全年到期貸款收回率為98%,其中現(xiàn)金收回率為89%。自 7月 1 日以來 ,支行新增貸款28510 萬元 ,19448 萬元按期收回; 新增加銀行承兌匯票6841 萬元 ,5421 萬元按期兌付 ,新增信用到期收回率100%。全行

11、到期貸款收回率 98.6%,貸款利息綜合收回率 95.3%,實際貸款利息收回率 101.7%。四、支持 “三農(nóng) ”的具體措施1、提高認識 ,統(tǒng)一思想。面向 “三農(nóng) ”、服務縣域經(jīng)濟是黨和國家賦予農(nóng)業(yè)銀行的一項歷史重任 ,也是增強農(nóng)行核心競爭力的現(xiàn)實選擇。我們要立足高遠 ,統(tǒng)籌全局 ,把思想統(tǒng)一到黨中央、國務院對農(nóng)行改革發(fā)展的要求上來,統(tǒng)一到總行黨委的決定上來,找準支持 “三農(nóng) ”的有力支點 ,抓住縣域經(jīng)濟發(fā)展的關鍵點,充分利用農(nóng)行縣域市場中的網(wǎng)絡優(yōu)勢、結算優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢和服務優(yōu)勢 ,突出重點區(qū)域、重點客戶和重點產(chǎn)品,切實穩(wěn)步推進金融服務 “三農(nóng) ”工作。2、建立組織 ,明確職責。支持 “三農(nóng)

12、”、發(fā)展縣域經(jīng)濟是農(nóng)行一項長期重要工作任務,為做細做好此項工作 ,支行決定成立 “支持縣域經(jīng)濟發(fā)展領導小組”：Word 文檔僅供參考Word 文檔僅供參考組 長：張勇副組長：夏雷、付德軍成員：信貸前后臺部門負責人、辦公室、人事、會計、中間業(yè)務部門負責人?！爸С挚h域經(jīng)濟發(fā)展領導小組”具體負責全行金融服務組織、協(xié)調(diào)及監(jiān)督過程工作,制定支持縣域經(jīng)濟發(fā)展、積極提供金融服務的實施方案; 客戶部門直接面對 “三農(nóng) ”客戶 ,選擇并辦理銀行業(yè)務 ,承擔對客戶的貸前調(diào)查與貸后管理;信貸管理部依據(jù)法律和農(nóng)行信貸政策與條件,對客戶調(diào)查材料進行審查 ,承擔法律支持、協(xié)調(diào)債權保全和制度檢查等職能;其他職能部門給予配合

13、支持。行長對審查、審議后的信貸業(yè)務進行審批或上報批準。各部門分工合作,各負其責,嚴格按照信貸業(yè)務流程操作,提高辦事質量和效率。3、增加資源配置 ,提供支撐保障。組織配置。支行成立 “支持縣域經(jīng)濟發(fā)展領導小組”、貸款審查委員會及資產(chǎn)管理委員會,客戶部門、信貸部門直接參與具體操作指導。人員配置。行長承擔信貸業(yè)務的審批管理責任人,主管行長負責分管環(huán)節(jié)的經(jīng)營管理職責,信貸前后臺部門負責人、 各營業(yè)單位主任及信貸員共26 人為客戶經(jīng)理 ,信貸管理部 3 人為風險經(jīng)理 ,并配備專職信貸管理系統(tǒng)和信貸檔案管理操作人員,按規(guī)履行相應職責。資源配置。選擇一批集鎮(zhèn)優(yōu)勢突出、規(guī)模效益好、未來增長空間大營業(yè)機構,增加

14、投入改善設施 ,加強網(wǎng)點硬件設施和服務文化建設,強化網(wǎng)點功能 ,打造一批功能齊全、 具有一定影響力的精品網(wǎng)點。費用配置。大客戶、大項目由支行直接參與選擇營銷,所需費用由支行承擔,并及時向上級行、政府職能部門匯報聯(lián)系 ,取得支持幫助。4、區(qū)別對待 ,分層次管理。按照 “三大區(qū)間 ”信貸管理模式 ,實行分層次管理、精細化管理。將新增服務 “三農(nóng) ”客戶納入第一區(qū)間管理,即目標類客戶、高等級特別優(yōu)良客戶、優(yōu)良客戶。對在我行暫無信用余額、 符合 “三農(nóng) ”產(chǎn)業(yè)政策、 市場競爭力強或成長性好的客戶作為擬介入的重點支持對象 ;對行業(yè)壟斷性強、客戶資質高、己與我行發(fā)生信用關系的客戶進行重點維護和管理 ;對新增到期信用能夠按時足額償還、并不影響我行其他到期信用償還的客戶保持循環(huán)支持 ,直至發(fā)展成為我行存款大戶、結算大戶和中間業(yè)務推廣基地。服務 “三農(nóng) ”的重