農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務終端管理辦法

1、農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務終端管理辦法（試行）第一章總則第一條為加強和規(guī)范農(nóng)村信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）助農(nóng)金融服務終端管理，確保設備正常運行，提高農(nóng)村金融服務水平，有效防范業(yè)務風險，根據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。第二條本辦法所稱助農(nóng)金融服務終端（以下簡稱助農(nóng)終端）是指具有賬戶查詢、轉賬匯款、自助繳費、口頭掛失、存折補登、密碼修改、便民卡、社保、電子現(xiàn)金、信用卡等服務功能，還可通過客戶與服務點商戶的賬戶互轉和現(xiàn)金支付，實現(xiàn)客戶與商戶資金調劑的自助設備。助農(nóng)終端如布放在非農(nóng)村地區(qū)也可稱為便民金融服務終端。農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務點（以下簡稱服務點）是指通過布放

2、助農(nóng)終端為客戶辦理各類金融業(yè)務的固定服務場所。助農(nóng)金融服務終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監(jiān)測助農(nóng)終端的軟件平臺。第三條服務點由農(nóng)村信用社選擇的商戶進行管理，服務點商戶負責管理助農(nóng)終端并指導、協(xié)助客戶使用助農(nóng)終端辦理業(yè)務。每個服務點只能布放一臺助農(nóng)終端，每臺助農(nóng)終端只能綁定該服務點商戶的一個農(nóng)信借記卡賬戶。第四條助農(nóng)終端的布放以提高農(nóng)村金融服務便利度和滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則。第五條服務點應統(tǒng)一規(guī)范標識，如“XX縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）助農(nóng)（便民）金融服務點”（附件1）。第二章業(yè)務功能第六條助農(nóng)終端主要提

3、供下服務：（一）賬戶查詢：支持農(nóng)信個人存折結算賬戶（以下簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細及子賬戶查詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢（二）轉賬匯款：支持農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的行內轉賬、跨行轉賬、定活互轉、行內信用卡還款等交易。（三）存折補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信息。（四）口頭掛失：支持農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的口頭掛失。（五）密碼修改：支持農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶交易密碼修改。（六）便民卡業(yè)務：支持農(nóng)信便民卡信息查詢、貸款明細查詢、貸款單筆歸還、貸款全部歸還。（七）社保業(yè)務：支持農(nóng)信社?？ǔ挚ㄈ嘶拘畔⒉樵儭⒗U費記錄查詢、發(fā)放記錄查詢、轉賬繳費。（/）繳費通業(yè)務：支持（電

4、信、移動、聯(lián)通）話費、電費、水費等繳納以及他行信用卡還款業(yè)務。（九）電子現(xiàn)金業(yè)務：支持電子現(xiàn)金余額查詢、電子現(xiàn)金明細查詢、電子現(xiàn)金充值、補登圈存。（十）信用卡業(yè)務：支持農(nóng)信信用卡的賬戶、未出賬單、已出賬單的查詢。第七條除以上服務外，助農(nóng)終端還可支持客戶與商戶資金調劑?？蛻襞c商戶資金調劑：助農(nóng)終端沒有鈔箱，不具有直接存取款功能?？蛻襞c商戶資金調劑可通過客戶與服務點商戶之間的賬戶互轉及現(xiàn)金支付來實現(xiàn)?？蛻襞c商戶資金調劑由客戶和商戶自主決定，所需資金由商戶自行提供，相關后果由客戶和商戶自行承擔。第三章職能分工第八條助農(nóng)終端及業(yè)務實行省聯(lián)社、市州辦事處（含市級聯(lián)社,下同）及法人行社三級管理。各級機構應

5、按照職責劃分各司其職，加強工作協(xié)調配合。（一）省聯(lián)社工作職責：1 .負責制定、修改和完善各項制度、管理辦法及操作規(guī)程，確保助農(nóng)終端的規(guī)范有序運行。2 .負責全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的選型入圍工作。3 .負責助農(nóng)終端的軟件開發(fā)、聯(lián)調測試、平臺建設、系統(tǒng)管理、參數(shù)配置調整等工作。4 .負責指導全省農(nóng)村信用社做好助農(nóng)終端的日常管理，并督促有關單位及時解決助農(nóng)終端運行中的問題。5 .負責管理平臺的日常維護、法人行社管理員入網(wǎng)注冊、信息修改等工作。6 .負責指導全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的業(yè)務開展、宣傳、培訓和檢查工作。7 .跟蹤市場動態(tài)，結合業(yè)務發(fā)展需要，豐富和完善助農(nóng)終端的金融功能。（二）市州辦事處（含長

6、沙市聯(lián)社，下同）工作職責：1 .負責轄內助農(nóng)終端及業(yè)務的指導和推動工作。2 .負責轄內助農(nóng)終端的業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、報表報送等工作。3 .負責組織轄內助農(nóng)終端及業(yè)務管理情況檢查。（三）法人行社工作職責：1 .根據(jù)業(yè)務發(fā)展要求和市場情況，研究制定助農(nóng)終端發(fā)展規(guī)劃及布放計劃。2 .制定管理辦法、操作流程及實施細則。3 .負責助農(nóng)終端布放的可行性及成本分析，并對商戶資料進行收集、審查及管理。4 .負責與商戶簽訂合作協(xié)議等相關文件。5 .負責轄內助農(nóng)終端的安裝、上線報備、網(wǎng)絡調試、維護管理、安全保衛(wèi)、檔案建設、業(yè)務培訓、宣傳、客戶咨詢、投訴響應等工作。6 .負責向相關監(jiān)管機構報備。7 .負責縣級管理平臺

7、的信息錄入以及日常維護等工作。8 .負責助農(nóng)終端數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析，報表上報等工作。9 .負責轄內助農(nóng)終端風險防控機制、應急處理預案的制定及執(zhí)行。第四章布放管理第九條助農(nóng)終端布放選點應遵循便民性、安全性、可擴展性的原則，綜合考慮當?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶需求、商戶能力、場所安全等因素。第十條助農(nóng)終端主要布放在金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)或遠離金融網(wǎng)點但金融需求旺盛、人口集中的社區(qū)、街道、村口的綜合服務大廳、商店、超市、便利店及村委會等場所。第十一條選擇服務點商戶主要考慮思想道德品質、文化水平、操作能力、經(jīng)濟條件等因素，應具備以下條件：（一）思想、文化素養(yǎng)較高，經(jīng)濟信用狀況良好，無違法違紀行為及不良嗜好；（二）在信用社

8、網(wǎng)點開立銀行卡結算賬戶，并有一定的資金流量及存量；（三）家庭年收入高于當?shù)貞艟杖胨?。可?yōu)先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負責的村委會干部或當?shù)亟?jīng)濟帶頭戶。第十二條助農(nóng)終端安裝規(guī)范：（一）網(wǎng)絡連接。助農(nóng)終端網(wǎng)絡連接采取公網(wǎng)接入方式。（二）運行環(huán)境。服務點應配備必要的安全防護設施及業(yè)務設備，按照安全規(guī)范布設線路，有條件的可配置不間斷電源、驗鈔機、保險柜、監(jiān)控設備等。（三）設備安裝?？山Y合實際采取以下兩種方式安裝設備：1 .開放式安裝。對于客戶操作比較熟練的地方，可將助農(nóng)終端開放式安裝，實現(xiàn)以客戶操作為主，商戶操作為輔的模式。2 .封閉式安裝。對于客戶操作不熟練的地方，可將助農(nóng)終端封閉式

9、安裝，實現(xiàn)以商戶操作為主，客戶操作為輔的模式。封閉安裝的助農(nóng)終端必須安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯示屏，保證客戶對所有操作過程及結果一目了然。第十三條助農(nóng)終端的選型和購置按照“統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一招標、自主采購”原則進行，由省聯(lián)社根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)一組織助農(nóng)終端的選型入圍工作，各法人行社根據(jù)自身實際從省聯(lián)社入圍品牌及型號中自主選擇采購。第十四條助農(nóng)終端上線流程：（一）商戶提交相應申請材料。具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于:戶口簿、負責人身份證、負責人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。村委會

10、推薦的不具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、身份證、個人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推薦證明、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。（2） 服務點商戶須購買現(xiàn)金綜合保險和人身意外保險，其中現(xiàn)金綜合險（應包括防盜搶及在途資金險）投保額度應不低于5萬元，人身意外險投保額度應不低于20萬元。法人行社負責對此進行督促和驗收，并將其作為服務點業(yè)務開展及合作費用支付的前提條件之一，業(yè)務持續(xù)開展過程中不得斷保。（3） 法人行社采取擔保人機制，服務點商戶申請時須至少一個擔保人為其擔保。行社要核實服務點商戶和擔保人是否

11、具有完全民事行為能力；服務點商戶和自然人擔保人或法人擔保人的法定代表人、主要部門負責人是否有不良信用記錄；有效收入證明是否真實合理；組織機構是否合理，產(chǎn)權關系是否明晰；有關證明材料是否符合規(guī)定。法人行社不得受理有重大負債或不良征信記錄的服務點商戶及擔保申請。（4） 法人行社對申報材料進行真實性、完整性和合規(guī)性審查，現(xiàn)場調查服務點營業(yè)場所和資質，對服務點商戶的信息須通過公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、信用網(wǎng)等查實個人、企業(yè)信用、注冊等信息，并對服務點商戶的操作水平和風險控制能力進行可行性評估，形成評估報告（五）助農(nóng)終端管理須實行責任人管理制。在助農(nóng)終端申辦過程中，法人行社須明確調查、審查、審

12、批、維護、管理、巡檢等環(huán)節(jié)主要責任人并制定相應獎懲制度。（六）法人行社調查核實相關情況后，與服務點商戶及其擔保人簽訂協(xié)議（參考文本見附件2）,協(xié)議內容必須就雙方權利、義務、法律責任、差錯處理、客戶糾紛、風險防控、違約責任、擔保人擔保范圍及責任承擔方式（連帶責任）等進行約定，特別是對商戶應加強對假幣的識別認知、安全事故的防范，服務點收受假幣、發(fā)生盜搶等安全事故的風險由商戶承擔等進行明確約定。（七）法人行社填寫助農(nóng)金融服務終端上線申請表（附件3）報送省聯(lián)社獲取終端號。31）法人行社開辦助農(nóng)終端業(yè)務，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。法人行社通過管理平臺添加服務點商戶操作

13、號、終端號、服務點等基本信息，并打印裝機通知單。法人行社在管理平臺填寫商戶名稱時應按“XX市XX縣XX（商戶姓名）助農(nóng)金融服務點”規(guī)范填列。（九）法人行社組織業(yè)務、科技、保衛(wèi)、終端設備廠商及服務點商戶共同對終端進行安裝、調試，并確保服務點安全防范達到各項標準及要求后填寫助農(nóng)金融服務終端上線驗收表（附件4）。第十五條信息變更流程：（一）服務點經(jīng)營地址、商戶名稱、銀行卡賬號等信息變更時，應及時向法人行社網(wǎng)點提出信息變更申請并提供相關證明材料。（二）網(wǎng)點對服務點商戶提出的申請進行核實，并填寫助農(nóng)金融服務終端信息變更申請表（附件5）,由服務點商戶簽名蓋章后上報法人行社審批。（三）法人行社對服務點變更信

14、息進行審批后，在管理平臺變更服務點參數(shù)，并及時通知服務點商戶。第十六條撤銷機制：（一）正常撤銷。服務點與法人行社簽訂協(xié)議期滿后未續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，法人行社可正常撤銷助農(nóng)終端。（二）強制撤銷。服務點出現(xiàn)下列情況或者行為之一的強制撤銷助農(nóng)終端，構成犯罪的移交司法機關處置：1 .以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請開辦助農(nóng)終端業(yè)務；2 .擅自移機、裝轉接器，擅自套裝、自行維修，利用助農(nóng)終端不正當牟利，套取賬戶信息；3 .違規(guī)使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，導致賬戶信息與交易數(shù)據(jù)泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數(shù)據(jù)被纂改、破壞等情形；4 .故意使用假幣；5 .服務意識不強，服務態(tài)度惡劣；6 .

15、強制辦理業(yè)務，向客戶收取費用；7 .違反法律法規(guī)規(guī)定；8 .由于商戶原因造成客戶資金損失；9 .法人行社認為需要撤機的其它行為。（三）撤銷流程：1 .服務點正常撤銷助農(nóng)終端的，須提前30天向法人行社網(wǎng)點提交書面申請，并同時停止受理業(yè)務。強制撤銷助農(nóng)終端的，法人行社下發(fā)停止受理業(yè)務書面通知。2 .各法人行社應按照“自助設備注銷審批流程”做好相應工作，填寫助農(nóng)金融服務終端注銷申請表（附件6）,同時將服務點機具、打印憑條、銀行標識牌收回，并填寫移交清單。3 .法人行社在管理平臺中將相應商戶操作號和終端進行注銷。4 .服務點助農(nóng)終端在管理平臺進行注銷后，法人行社報送自助設備注銷申請表至省聯(lián)社。第十七條

16、助農(nóng)終端報廢由各法人行社根據(jù)省聯(lián)社有關制度自行確定并執(zhí)行。第十八條報廢的助農(nóng)終端須徹底清除設備上所有業(yè)務數(shù)據(jù)和業(yè)務軟件，并銷毀相關部件和外殼。第五章運行管理第十九條法人行社與服務點商戶采取商務合作方式，向服務點商戶支付一定合作費用，此外不承擔其它任何形式的費用，由此產(chǎn)生的相關稅費也應有服務點商戶自行承擔。第二十條合作費用標準暫參照POS助農(nóng)取款服務手續(xù)費標準執(zhí)行，原則上按照客戶與商戶資金調劑調劑金額的燒付，法人行社也可以按照交易筆數(shù)定價支付，但最高每月每個服務點商戶不得超過2000元。法人行社應在最高合作費用標準限度內根據(jù)當?shù)貙嶋H經(jīng)濟情況逐戶確定合作服務點商戶費用的限額標準。合作費用不得按月結

17、算（可按季、半年或一年結算），不得向服務點商戶發(fā)放“工作證”、“服務證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動關系證明的行為或憑證。第二H一條客戶與商戶資金調劑交易中，客戶辦理小額取款資金調劑時，單筆不超過2000元，日累計不超過1萬元；客戶辦理小額存款資金調劑時，服務點商戶綁定主賬戶轉給客戶賬戶金額日累計不超過30萬元。法人行社應在最高限額內逐戶確定合作服務點商戶的限額標準，并在協(xié)議中明確。第二十二條服務點須每日對設備運行情況進行檢查，并填寫自助設備機具運行日志（也可使用網(wǎng)點電腦工作日志），詳細記載機器運行、故障發(fā)生、報修及處理有關情況，以明確責任。第二十三條服務點需按照辦理時間順序保存每

18、一筆交易的客戶簽字交易憑條。對于客戶與商戶資金調劑交易，服務點還需填寫助農(nóng)終端客戶與商戶資金調劑服務登記?。ǜ郊?）,逐筆登記交易日期、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號、客戶身份證件號碼、交易金額、電話號碼、現(xiàn)金冠字號等信息，客戶簽字確認。第二十四條網(wǎng)點需每日通過綜合業(yè)務系統(tǒng)打印清算資料并納入會計憑證。服務點日終要核對交易憑條是否都有客戶簽字，并定期（原則上最長一周）將助農(nóng)終端打印的交易憑條上交網(wǎng)點。登記薄以及憑證保管、入庫、調閱、銷毀等手續(xù)應嚴格按照會計檔案管理辦法處理。第二十五條法人行社應建立巡查制度，指定專人對服務點進行定期或不定期現(xiàn)場檢查（檢查至少每月一次），并在服務點設置自助設備終

19、端現(xiàn)場巡查登記簿（附件8），值班人員或巡查人員須認真詳細做好巡查記錄，并嚴格按照會計制度的要求及省聯(lián)社有關規(guī)定進行登記、保管。現(xiàn)場查訪內容包括但不限于服務點運行情況、安防設施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對設備終端尤其是讀卡器、密碼器和鍵盤等關鍵部位的檢查，確保助農(nóng)終端上無異物、無非法裝置、無虛假公告等。每次應對不少于兩名居民進行現(xiàn)場訪談。第二十六條助農(nóng)終端發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況時，服務點商戶須及時向法人行社報告。法人行社須及時安排設備維護人員排除故障。維護人員對設備進行維護時，法人行社科技人員必須全程陪同，并將維護人員姓名、維護時間、故障情況、處理結果等信息詳細登記。維護完畢，維護人員與陪

20、同人須共同簽字確認。第二十七條法人行社應對服務點商戶進行定期或不定期的業(yè)務培訓（原則上一年內不得少于兩次），并保留每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等）。第六章風險管理第二十八條法人行社應建立健全各項規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，確保業(yè)務的正常發(fā)展。第二十九條服務點風險防控（一）法人行社應建立安全聯(lián)動機制，應將服務點納入所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務點商戶與村（社區(qū)）治安室（員）、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預案。有條件的服務點，可安裝110聯(lián)網(wǎng)報警設施。（二）在服務點顯著位置必須張貼客戶須知（參考文本見附件9）,內容包括但不限于業(yè)務介紹、責任說明、注意事項、風險提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護密碼、查詢賬戶額度變動等相關事項。（三）法人行社與商戶的協(xié)議中須明確：商戶不得利用服務點便利開展違法攬存、放貸、非法集資等活動；客戶與商戶資金調劑交易由客戶和商戶自主決定、自愿進行，相關后果由客戶和商戶自行承擔。（四）嚴禁商戶代客戶保管存折或銀行卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶收取費用。（五）法人行社要對服務點進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次），在檢查過程中發(fā)現(xiàn)服務點有影響經(jīng)營及財務狀況的負面信息、違規(guī)行為或其他異常現(xiàn)象的，需評估其對業(yè)務的不良影響，判斷是否以此向服務點提出警告并督促其立即改正，