核?；A(chǔ)知識(shí)（課堂PPT）

1、.1核?；A(chǔ)知識(shí)及實(shí)務(wù)中郵人壽營(yíng)運(yùn)管理部業(yè)務(wù)管理人員基礎(chǔ)培訓(xùn)之.2課程提綱核保的概念1風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素3核保結(jié)論介紹4核保系列人員架構(gòu)5.3核保的概念 l 投保人在投保的過程中，保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）對(duì)投保人的投保動(dòng)機(jī)，投保能力加以分析、判斷，進(jìn)而決定是否承保，以什么條件承保的過程。.4縣級(jí)機(jī)構(gòu)核保人員的設(shè)置 中郵人壽的“兩核集中，分級(jí)授權(quán)”的管理模式?jīng)Q定了在地市、縣就沒有專職的核保人員了，由契約管理人員兼職，因此請(qǐng)縣級(jí)契約管理人員多多配合，認(rèn)真學(xué)習(xí)一下以下內(nèi)容。.5郵保通系統(tǒng)新契約流程郵保通系統(tǒng)新契約流程客客 戶戶網(wǎng)點(diǎn)（郵保通系統(tǒng)）網(wǎng)點(diǎn)（郵保通系統(tǒng)）中郵人壽（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）中郵

2、人壽（核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）填寫投保單錄 入柜面收費(fèi)核保通過自動(dòng)核保收費(fèi)確認(rèn)打印保單簽收保單.6填寫投保單錄入復(fù)核自動(dòng)核保下發(fā)問題件人工核保簽收保單打印保單通知客戶問題件修改核保決定掃描回銷初審掃描體檢契調(diào)打印通知書通知客戶掃描回銷核保通過財(cái)務(wù)收費(fèi)再次復(fù)核核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)新契約流程核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)新契約流程客客 戶戶縣市（地市）郵政縣市（地市）郵政省分公司省分公司總公司總公司.7決定核保結(jié)果的因素p來自被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)：大致分為健康風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，也就是說核保人員所做的主要工作是對(duì)這三方面的風(fēng)險(xiǎn)加以選擇的過程。p完善的核保制度，要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到精確評(píng)估，恰當(dāng)分類。批準(zhǔn)恰當(dāng)?shù)某斜l件及做到準(zhǔn)確拒保。.8進(jìn)

3、程目錄核保的概念1核保結(jié)論介紹34核保系列人員架構(gòu)5風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素.9風(fēng)險(xiǎn)選擇的層級(jí)第一次危險(xiǎn)選擇第一次危險(xiǎn)選擇銷售人員的選擇銷售人員的選擇第二次危險(xiǎn)選擇第二次危險(xiǎn)選擇體檢醫(yī)師的選擇體檢醫(yī)師的選擇第三次危險(xiǎn)選擇第三次危險(xiǎn)選擇調(diào)查人員的選擇調(diào)查人員的選擇第四次危險(xiǎn)選擇第四次危險(xiǎn)選擇核保人員的選擇核保人員的選擇.10風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程銷售人員的選擇銷售人員的選擇在展業(yè)過程中對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行篩選在展業(yè)過程中對(duì)投保標(biāo)的進(jìn)行篩選與客戶有最直接、最多的接觸與客戶有最直接、最多的接觸提高效率，控制糾紛提高效率，控制糾紛防范道德風(fēng)險(xiǎn)防范道德風(fēng)險(xiǎn)存在不穩(wěn)定性存在不穩(wěn)定性: :.11風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程體

4、檢醫(yī)師的選擇體檢醫(yī)師的選擇由體檢醫(yī)師依據(jù)壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的觀點(diǎn)對(duì)被由體檢醫(yī)師依據(jù)壽險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的觀點(diǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人的健康狀況所作的選擇。保險(xiǎn)人的健康狀況所作的選擇。.12風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程調(diào)查人員的選擇調(diào)查人員的選擇在新契約審核前，由調(diào)查人員根據(jù)核保人在新契約審核前，由調(diào)查人員根據(jù)核保人的要求，拜訪被保險(xiǎn)人，收集投保資料，為的要求，拜訪被保險(xiǎn)人，收集投保資料，為契約承保提供依據(jù)的活動(dòng)。契約承保提供依據(jù)的活動(dòng)。提升服務(wù)品質(zhì)提升服務(wù)品質(zhì)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇.13風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程核保人員的選擇核保人員的選擇投保目的與動(dòng)機(jī)投保目的與動(dòng)機(jī)健康風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)意外風(fēng)險(xiǎn)受益關(guān)系受益關(guān)

5、系.14進(jìn)展目錄核保的概念14 核保人員架構(gòu)5 核保結(jié)論介紹 風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程2核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素3.15核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素健康因素健康因素非健康因素非健康因素財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)職業(yè)職業(yè)其他其他.16核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素 健康因素健康因素年齡年齡性別性別現(xiàn)病史現(xiàn)病史既往史既往史家族史家族史嗜好嗜好身體狀況身體狀況.17核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素 財(cái)務(wù)因素財(cái)務(wù)因素被保險(xiǎn)人的凈資產(chǎn)和收入被保險(xiǎn)人的凈資產(chǎn)和收入投保人的保費(fèi)支付能力投保人的保費(fèi)支付能力已生效保單已生效保單.18核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素 職業(yè)因素職業(yè)因素職業(yè)性質(zhì)職業(yè)性質(zhì)/ /危害程度危害程度工作環(huán)境工作環(huán)境/ /有害因素有害因素.19核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素 其他因素其

6、他因素運(yùn)動(dòng)運(yùn)動(dòng)/ /愛好愛好旅游旅游/ /異地居留異地居留居住環(huán)境居住環(huán)境生活習(xí)慣生活習(xí)慣.20進(jìn)程目錄 核保系列人員架構(gòu)5 核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)論3核保的概念1 風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程2核保結(jié)論介紹4.21核保結(jié)論介紹標(biāo)準(zhǔn)體標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體次標(biāo)準(zhǔn)體加費(fèi)加費(fèi)特約特約限額限額延期延期拒保拒保.22進(jìn)程目錄 核保關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)3核保的概念1 風(fēng)險(xiǎn)選擇的過程2 核保結(jié)論介紹4核保系列人員架構(gòu)5.23.24核保業(yè)務(wù)處理實(shí)務(wù)1.核保問題件處理流程2.核保問題件處理時(shí)限.25核保問題件概述一、為什么要學(xué)習(xí)核保問題件處理實(shí)務(wù) 1、核保手段 2、輔助核保師做出核保決定二、適用范圍： 適用于承保流程中各類核保通知書及問卷 的打印

7、、查詢、跟蹤處理等.26核保問題件的種類 體檢通知書 契約調(diào)查通知書 補(bǔ)充健康函或健康問卷 財(cái)務(wù)告知函等.27核保問題件明細(xì)表類型名稱體檢體檢通知書契約調(diào)查契約調(diào)查通知書修改事項(xiàng)和索要材料說明修改事項(xiàng)和補(bǔ)充材料說明通知書核保決定通知書核保決定通知書（核保加費(fèi)）核保決定通知書（核保特約）核保決定通知書（核保限額）核保決定通知書（核保拒保）核保決定通知書（核保延期）二核通知書保全二核通知書理賠二核通知書核保問卷健康問卷、既往病史問卷、財(cái)務(wù)問卷、女性問卷等核保問題件明細(xì).28高額件新保承保具體步驟高額件新保承保具體步驟o 1、網(wǎng)點(diǎn)柜員如遇中郵人壽高額件投保申請(qǐng)（A類地區(qū)累計(jì)保額100萬元，B類地區(qū)累

8、計(jì)保額50萬元），應(yīng)首先立即通知所在市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員告知該大額保單投保事項(xiàng)；網(wǎng)點(diǎn)柜員對(duì)投保單、投保人身份證件等資料初步審核后，在“郵保通”系統(tǒng)中選擇“非實(shí)時(shí)保單錄入非實(shí)時(shí)保單錄入”（交易代碼交易代碼580050）操作，系統(tǒng)將作出“無法通過自動(dòng)核保”提示，柜員打印通用憑證，網(wǎng)點(diǎn)留存。“郵保通”系統(tǒng)記錄該大額投保痕跡。此步操作直接關(guān)系到網(wǎng)點(diǎn)收入劃分和酬金結(jié)算。.29高額件新保承保具體步驟高額件新保承保具體步驟o 2、市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員在接到相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)高額件投保申請(qǐng)通知后，應(yīng)及時(shí)前往所在網(wǎng)點(diǎn)，接待客戶。契約崗人員在收取客戶完整投保資料（投保單、人身險(xiǎn)投保提示書、產(chǎn)品說明書、身

9、份證復(fù)印件、郵儲(chǔ)銀行卡折復(fù)印件）的基礎(chǔ)上，通過交流核實(shí)客戶職業(yè)類別、健康狀況及財(cái)務(wù)狀況等重要信息，指導(dǎo)投、被保險(xiǎn)人填寫投保人及被保險(xiǎn)人告知事項(xiàng)，并由業(yè)務(wù)人員完成高保額件業(yè)務(wù)報(bào)告書。以上兩個(gè)單式非常重要，如未填寫或填寫不正確，將直接影響后續(xù)的核保工作。 .30高額件新保承保具體步驟高額件新保承保具體步驟o 3、市、縣郵政金融業(yè)務(wù)局契約崗人員取回高額件申請(qǐng)資料后，按照中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出單流程進(jìn)行出單并與客戶交接。o 4、高額件通過中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保成功后，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將向“郵保通”系統(tǒng)返回交易確認(rèn)信息，并計(jì)入原操作網(wǎng)點(diǎn)代理保費(fèi)業(yè)務(wù)量，投保金額以中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)出單金額為準(zhǔn)。.31高額

10、件新保承保具體步驟高額件新保承保具體步驟o 5、地市、縣契約崗人員要第一時(shí)間在中郵人壽核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中掃描該高保額件所有影像資料，如實(shí)填寫投保過程描述，要求真實(shí)、準(zhǔn)確且有主觀判斷性語言。并通知省分公司核保管理崗，對(duì)該件做復(fù)核，進(jìn)而縮短核保時(shí)限。o 6、在核保的過程中，如遇須補(bǔ)充材料的事情，地市、縣契約崗人員請(qǐng)及時(shí)協(xié)調(diào)網(wǎng)點(diǎn)或投保人補(bǔ)充資料，以便核保順利通過。.32高額件新保承保注意事項(xiàng)1.網(wǎng)點(diǎn)務(wù)必在“郵保通”系統(tǒng)中做（交易代碼交易代碼580050）操作， “郵保通”系統(tǒng)記錄該大額投保痕跡。2.投保人及被保險(xiǎn)人告知事項(xiàng)必須有客戶如實(shí)填寫； 高保額件業(yè)務(wù)報(bào)告書由地市、縣契約崗人員或柜員填寫。3.投保人

11、和被保險(xiǎn)人所有資料中的復(fù)印件，契約崗人員要親見原件，并在復(fù)印件上加蓋“原件已核對(duì)”的章。4.地市、縣契約管理人員在填寫投保過程描述時(shí)，請(qǐng)對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的相關(guān)的事項(xiàng)作出初步的主觀判斷。.33高額件新保承保注意事項(xiàng)5.省分公司核保管理崗；地市、縣契約崗人員要建立“人工核保登記臺(tái)賬”、“問題件處理登記臺(tái)賬”和各類通知書系統(tǒng)外流轉(zhuǎn)臺(tái)賬。這是總公司年終檢查的必查項(xiàng)。6.總公司核保管理人員下達(dá)契調(diào)通知書后，地市、縣契約崗人員要第一時(shí)間到投保人處做調(diào)查，做到及時(shí)反饋調(diào)查結(jié)果，以免影響業(yè)務(wù)開展甚至于把單子給弄砸了。.34二、核保問題件的打印、登記、補(bǔ)打1打印機(jī)構(gòu)人員每日打印問題件，分類處理2登記日

12、期、類型、投保單號(hào)、投保人等3補(bǔ)打問題件丟失需要重新補(bǔ)打??；已下發(fā)但被遺失的問題件核保問題件作業(yè)指導(dǎo).35四、交回問題件掃描前的審核（一）核保問題件作業(yè)指導(dǎo).36核保問題件作業(yè)指導(dǎo)五、交回問題件掃描前的審核（二）問題件作業(yè)指導(dǎo)審核要點(diǎn)審核要點(diǎn)體檢報(bào)告、契約調(diào)查報(bào)告1.內(nèi)容是否符合中郵人壽個(gè)人人身保險(xiǎn)核保規(guī)程2.實(shí)施契約調(diào)查人員是否簽字病歷資料1.復(fù)印件是否加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)原始印章2.姓名與被保險(xiǎn)人一致3.檢查有無涂改各類問卷1.填寫是否按要求填寫2.是否涂改核保決定類通知書1.核對(duì)客戶是否親筆簽名或打勾2.客戶如有異議，在回執(zhí)上是否有明確的說明3.審核簽字和日期是否填寫完整.37六、問題件掃描、錄入、歸檔、查詢（一）掃描、歸檔：受理當(dāng)日，系統(tǒng)掃描，歸檔。（二）查詢： 1、基本要求： 核保人員、分支機(jī)構(gòu)契約崗函件詳細(xì)內(nèi)容 其他工作崗位函件記錄情況。 2、特殊情況： 其他工作崗位應(yīng)在授權(quán)下進(jìn)行 3、客戶查詢： 需提供本人身份證復(fù)印件核保問題件作業(yè)指導(dǎo).38核保問題件作業(yè)指導(dǎo)七、問題件的追蹤、催辦 上級(jí)機(jī)構(gòu)定期做好所轄機(jī)構(gòu)各類已下發(fā)未回銷問題件的追蹤工作，定期清理未回銷問題件，同時(shí)進(jìn)行問題件的催交工作，尤其是在業(yè)務(wù)高峰期，應(yīng)提高催交工作頻次。 超期未回銷的，系統(tǒng)自動(dòng)做失效處理。函件失效后，若再投保均需重新填寫投保單。 .39