保險理財與一般儲蓄的收益對比

1、 敬敬 業(yè)業(yè) 時 間掌握技巧利息更高掌握技巧利息更高 從我們小時候接過父母給我們的存錢罐開始，就對儲蓄有了一定的概念。直到我們長大后，開始了解股票、基金、理財?shù)鹊雀拍顣r，可能就忽視了儲蓄的存在。其實我們應(yīng)該清楚地認(rèn)識到，儲蓄應(yīng)該是所有投資理財?shù)幕A(chǔ)，只有建立一個良好的儲蓄習(xí)慣才能有助于我們更好地進(jìn)行其他方面的投資理財。但在時下相對低利率的時代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要。交替儲蓄交替儲蓄 假定手中有萬元的現(xiàn)金，可把它平均分成兩份，每份萬元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設(shè)定成為自動轉(zhuǎn)存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為

2、半年，每半年就會有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢應(yīng)備急用。（假如手中的閑錢較多，而且一年之內(nèi)沒有什么用處的話，交替儲蓄法則會比較適合。) 利息滾利儲蓄利息滾利儲蓄 如果有一筆額度較大的閑置資金，可選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄，在一個月后，取出這筆存款第一個月的利息，然后再開設(shè)一個零存整取的儲蓄賬戶把所取出來的利息存到里面，以后每個月固定把第一個賬戶中產(chǎn)生的利息取出存入零存整取賬戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。 (即使選擇較低風(fēng)險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢都滾動起來，包括利息在內(nèi)，盡可能讓自己的收益達(dá)到最大的程度。) 分份兒儲蓄

3、分份兒儲蓄 假定有萬塊現(xiàn)金，可將它分成不同額度的份兒，分別是元、元、元、元，然后將這筆現(xiàn)金都存成一年期的定期存款。在一年之內(nèi)不管什么時候需要用錢，都可以取出和所需數(shù)額接近的那張存單，這樣既能滿足用錢需求，也能最大限度得到利息收入。 (這種方法適用于在一年之內(nèi)有用錢預(yù)期，但不確定何時使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會比存活期儲蓄高很多，而且在用錢的時候也能以最小的損失取出所需的資金。) 接力儲蓄接力儲蓄 如果您每個月會固定存入銀行元的活期存款，可選擇將這元存成個月的定期，在之后的兩個月中，繼續(xù)堅持每月一筆元的定期存款，這樣一來，在第四個月的時候，第一個定期存款就會到期，從

4、此開始每個月都會有一筆個月的定期存款到期供你支取。這種儲蓄方式不僅不會影響到日常的用錢需求，還能取得比活期儲蓄更高的利息收入。 (它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應(yīng)該是完全能夠代替日?；钇趦π畹囊环N定期儲蓄方法。) 看銀行怎樣算利息看銀行怎樣算利息 一樣存款咋倆利息？原來是計息方法不同。同樣數(shù)額的一年定期存款，在不同的銀行利息卻差了16.82元！這樣的怪事兒讓市民杜先生碰上了。是一家銀行給少了？還是一家銀行給多了呢？ 儲戶疑問一樣存款咋倆利息呢？杜先生2008年2月18日分別在鐵西區(qū)兩家銀行網(wǎng)點存了2.5萬元一年定期存款，當(dāng)時的年利率是4.14。今年2月18日，他拿存單到兩家銀行

5、網(wǎng)點取本息，結(jié)果一家銀行稅后利息為1018.61元，另外一家銀行利息為1001.79元，兩筆同樣的存款利息差了16.82元。 銀行解釋計算方法略有不同 2月18日下午，記者與兩家銀行分別取得聯(lián)系，一家銀行的王經(jīng)理說，他們使用的是按日計息法，即年息/360=日息，然后乘以實際天數(shù)=實際利息?？蛻舸婵钇趯嶋H天數(shù)為366天，所以總利息=250004.14/360366=1052.25元，扣除33.64元(利息稅)=1018.61元。 另外一家銀行工作人員則告訴記者，整存整取計息方法為本金利率，總利息=250004.14=1035元。存款期間，2008年10月9日起國家取消征收儲蓄5利息稅，因此要扣除

6、231天的5利息稅33.21元，實際得到利息1001.79元。別家銀行采用日息366的做法有變相提高存款利率之嫌。 記者調(diào)查 :流行哪種計息方法 記者采訪了第三家銀行的理財師馬經(jīng)理。馬經(jīng)理說，個人活期存款一般采用積數(shù)計息法按實際天數(shù)計算利息，整存整取定期存款一般采用逐筆計息法按計息期合計年(月)數(shù)計算利息。銀行將年利率折算成日利率是以一年360天計算的，而實際每個月可能是30天、31天或28天不等，因此同樣一筆存款采用積數(shù)計息和逐筆計息產(chǎn)生的利息有些許差異。整存整取采用積數(shù)計息法也并非總能獲得高利息，假如市民在1月份存一筆3個月期限的定期儲蓄，由于2月份只有28天，按積數(shù)計息法計算，實際利息可

7、能較其它銀行少一些。換種方式存錢利換種方式存錢利息猛增好幾倍息猛增好幾倍 當(dāng)然，除了省錢妙招，教人如何賺錢的招數(shù)也在網(wǎng)上悄悄流行，前兩年掙錢容易的時候可能大家不會在意這些小錢，但是如今環(huán)境變了，誰能說對小錢就完全不在乎呢？ 其實，細(xì)數(shù)起來，開源的方法還是挺多的，在這里，我們就給大家提點一二，算是拋磚引玉，如果你有好點子，也歡迎與我們分享。 約定轉(zhuǎn)存 以浦發(fā)銀行的約定轉(zhuǎn)存為例，如果你現(xiàn)在有11000元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應(yīng)得利息為：110000.3639.6元； 如果你選擇約定轉(zhuǎn)存，由于該行此項業(yè)務(wù)的辦理起點為1000元，那么你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過部分存一年定

8、期。那么，這11000元在無形中就被分成了1000元的活期和10000元的一年定期。 一年下來，你應(yīng)得利息為：10000.36+100002.523.6+252255.6元。 兩者相比，后者應(yīng)得利息是前者的6.45倍。 銀行的工作人員介紹說，這種“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)最大的好處是，在不影響客戶使用資金的前提下，讓效益最大化。如果你的備用金額減少了，約定轉(zhuǎn)存的資金會根據(jù)“后進(jìn)先出”的原則自動填補(bǔ)過來。 通知存款 通知存款是一種期間較短,存取比較方便的存款方式，通常分為“1天通知存款”和“7天通知存款”。 目前，銀行“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率為0.81%和1.35%，分別是活期存款的2.

9、25倍和3.75倍。 眾所周知，活期存款在支取上最方便，想什么時候存取就什么存取，金額不限。而通知存款不同，客戶必須與銀行提前約定好取款日期，起存額為5萬元。比如，你選擇的“1天通知存款”，那么你在支取這筆存款時就要提前1天向銀行申請，否則就只能按照活期利率計息。 話說回來，只是多預(yù)約一次，多打一個電話，利息收入就能高出23倍，何樂而不為？ 除通知存款外，銀行的短期理財產(chǎn)品、貨幣市場基金等，其流動性雖然比活期存款略差，但收益卻要高幾倍，都是可選擇的開源渠道。 巧贖基金 贖回股票型或配置型基金時，有兩種做法：一是直接贖回股票型的基金，另一種做法是先轉(zhuǎn)換成貨幣基金再贖回。贖回資金的到賬時間是后一種

10、做法比較快一些，而且讓你想象不到的是，還會多出兩天貨幣基金的收益。以華安基金管理有限公司電子直銷的“銀基通”用戶為例。直接贖回股票型或配置型開放式基金時，贖回資金到賬時間為T+3工作日(這本身要比銀行或券商的代銷渠道要快兩天)；先轉(zhuǎn)成華安現(xiàn)金富利時為T+1工作日確認(rèn)，T+1工作日的華安現(xiàn)金富利基金不可贖回，T+2工作日再贖回華安現(xiàn)金富利，T+3工作日華安現(xiàn)金富利基金的贖回資金可到賬，到賬時間與直接贖回是一樣的，但會多出兩天華安現(xiàn)金富利基金的收益。累計累計5 5萬活期存萬活期存款款 三招讓活息三招讓活息儲蓄收入翻六倍儲蓄收入翻六倍 月收入5000元左右，除去日常的消費，每月都能剩下數(shù)千元，目前已

11、累計有5萬多元的活期存款。按照目前0.36的活期利率，一年到頭只有100多元的利息收入。有什么方法能獲得更高的收益呢？ 理財專家認(rèn)為，目前有多種理財方式可以很好地打理活期存款，年利息收入最多差6倍！ 方法一：理財卡約定轉(zhuǎn)存 據(jù)了解，目前大多數(shù)銀行都有自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行柜臺開通這項服務(wù)，并可設(shè)定一個轉(zhuǎn)存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉(zhuǎn)。通過這項業(yè)務(wù)，工薪族可完全實現(xiàn)為自己量身訂制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。年綜合收益率1.75左右。算賬：

12、按這方式打理工資卡，一年后會得900元左右利息，是活期存款所得利息的4倍多！方法二：通知存款一戶通 通知存款一戶通只有七天通知存款這一種形式，利息為1.35,凡是存入七天(含)以上的存款，均進(jìn)行自動轉(zhuǎn)存，按七天通知存款利率結(jié)計利息，并將扣除利息所得稅后的實際所得利息轉(zhuǎn)入本金。通知存款一戶通必須在賬戶內(nèi)有5萬元(含)以上時才能辦理。 算賬：劉先生如果選擇的是通知存款一戶通，那存一年會得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！ 方法三：整存+零存整取 零存整取是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期

13、儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。目前，銀行零存整取一年期利息是1.71，三年期是1.98，五年是2.25，堅持下來，比活期收益高多了。 算賬：如果劉先生選擇整存+零存整取這種方式存一年定期，每月存入2000元，那他一年后所得的利息1325元左右，比活期利息多出1100元左右，是活期收益的6倍左右！銀行銀行1 1銀行銀行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (復(fù)利復(fù)利) )( (單利單利) )我們平時都會多少存一些錢我們平時都會多少存一些錢在銀行，以應(yīng)對急需。在銀行，以應(yīng)對急需。假設(shè)有兩家銀行

14、，銀行假設(shè)有兩家銀行，銀行1 1和銀和銀行行2 2；你也知道銀行存錢總是會存本你也知道銀行存錢總是會存本金產(chǎn)生利息的；金產(chǎn)生利息的；如果銀行如果銀行1 1采用的是復(fù)利計息，采用的是復(fù)利計息，而銀行而銀行2 2卻是單利計息卻是單利計息. . 那么，您會存到哪家？那么，您會存到哪家？銀行銀行1 1銀行銀行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (復(fù)利復(fù)利) )返錢返錢保障保障5 5萬、萬、1010萬萬( (單利單利) )當(dāng)然是銀行當(dāng)然是銀行1 1了；了；如果銀行如果銀行1 1每年還要返錢每年還要返錢給您，銀行給您，銀行2 2卻沒有卻沒有. . 您又會存在哪家？您又會存在哪家？當(dāng)然還是銀行當(dāng)然還是

15、銀行1 1了；了；如果銀行如果銀行1 1還給您提供風(fēng)險保還給您提供風(fēng)險保障，請您別介意，萬一有什障，請您別介意，萬一有什么意外事情發(fā)生時，還會多么意外事情發(fā)生時，還會多給給5 5萬、萬、1010萬甚至更多，而銀萬甚至更多，而銀行行2 2什么也沒有什么也沒有. . 您又會考慮存到哪家呢？您又會考慮存到哪家呢？肯定還是銀行肯定還是銀行1 1了；了；銀行銀行1 1銀行銀行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (復(fù)利復(fù)利) )返錢返錢 ( (日復(fù)利日復(fù)利) )保障保障5 5萬、萬、1010萬萬長期：長期：長期：長期：通脹通脹負(fù)利率負(fù)利率錢不值錢錢不值錢復(fù)利復(fù)利滾雪球滾雪球錢越滾越多錢越滾越多抵抵

16、御御另外一樣都是長期儲蓄，通另外一樣都是長期儲蓄，通貨膨脹總會存在，可由于銀貨膨脹總會存在，可由于銀行行1 1是復(fù)利計息，是復(fù)利計息，就象滾雪球就象滾雪球一樣，時間越長滾的越多，一樣，時間越長滾的越多，可能在后期滾動一圈就相當(dāng)可能在后期滾動一圈就相當(dāng)于前期滾動于前期滾動1010圈圈2020圈圈，所以，所以錢越滾越多，而銀行錢越滾越多，而銀行2 2因為是因為是單利計息，不能有效抵御通單利計息，不能有效抵御通貨膨脹貨膨脹, ,存期越長錢越貶值，存期越長錢越貶值，也就是我們常說的負(fù)利率，也就是我們常說的負(fù)利率，您說，哪邊好呢？您說，哪邊好呢？( (單利單利) )肯定還是銀行肯定還是銀行1 1了。了。

17、銀行銀行1 1銀行銀行2 2本金本金本金本金利息利息利息利息( (復(fù)利復(fù)利) )返錢返錢 ( (日復(fù)利日復(fù)利) )保障保障5 5萬、萬、1010萬萬長期：長期：長期：長期：通脹通脹負(fù)利息負(fù)利息錢不值錢錢不值錢復(fù)利復(fù)利滾雪球滾雪球錢越滾越多錢越滾越多抵抵 御御當(dāng)然了，您也知道，銀行當(dāng)然了，您也知道，銀行是不會具備這么多功能的。是不會具備這么多功能的。( (單利單利) )保險保險而我們合眾保險公司的這而我們合眾保險公司的這款理財產(chǎn)品就完全符合銀款理財產(chǎn)品就完全符合銀行行1 1的所有特點，幫助大的所有特點，幫助大家更好的投資理財，解決家更好的投資理財，解決未來生活的養(yǎng)老等問題。未來生活的養(yǎng)老等問題。

18、錢幣圖和挪儲圖錢錢銀 行融 資基金、股票保 險 需求引導(dǎo)需求引導(dǎo)：您看咱把錢存銀：您看咱把錢存銀行利息太低不合適，存基金股行利息太低不合適，存基金股票呢又不保本有風(fēng)險，搞民間票呢又不保本有風(fēng)險，搞民間融資又不合法，融資又不合法， 保險咱們也買保險咱們也買不少了，這錢總得放個地方，不少了，這錢總得放個地方，要不堵得慌！如果能讓這錢比要不堵得慌！如果能讓這錢比銀行在利息上多一份分紅，比銀行在利息上多一份分紅，比基金股票多一份穩(wěn)健，比融資基金股票多一份穩(wěn)健，比融資更合法，比保險更靈活，怎么更合法，比保險更靈活，怎么樣，你看這是什么？（展示錢樣，你看這是什么？（展示錢幣圖）這就是集合所有投資理幣圖）這就是集合所有投資理財功能，目前中國最好的投資財功能，目前中國最好的投資理財渠道的保險理財產(chǎn)品。理財渠道的保險理財產(chǎn)品。錢幣圖獲利獲利8%利息利息3%透視銀行儲蓄透視銀行儲蓄獲利獲利20%我們把我們把錢錢存存銀行銀行，銀行銀行貸款給貸款給企業(yè)企業(yè)企業(yè)在用企業(yè)在用我們的錢我們的錢掙掙我們的錢我們的錢只有老百姓的收益最低！只有老百姓的收益最低！錢錢銀銀行行存入存入貸貸 出出做為百姓僅拿利息做為百姓僅拿利息 返還本金加利息返還本金加利息 基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三峽水電、京九鐵路三峽水