中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

1、第十五章第十五章 中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 第一節(jié)第一節(jié) 信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國外一些國家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管二、國外一些國家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展 （一）金融信托的含義及其特征（一）金融信托的含義及其特征 金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和增值其資財(cái)?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。 金融信托具有以下法律特征：金融信托具有以下法

2、律特征：1.對(duì)受托人有特定的要求。 2.具有金融和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能。 3.金融信托必須采用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權(quán)利義務(wù)。 4.受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任。 5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以營利為目的而開辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展 信托業(yè)在我國產(chǎn)生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。 20世紀(jì)80年代和90年代初，我國的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長很快。 但在發(fā)展中遇到不少問題?？偟膩砜?，經(jīng)過清理整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，已登記公司充實(shí)了資本，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)，信托業(yè)務(wù)有恢復(fù)性增長。二、金融信托

3、業(yè)的監(jiān)管二、金融信托業(yè)的監(jiān)管 （一）英、美、日三國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)（一）英、美、日三國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管管 1. 英國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管英國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一。 2. 美國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管美國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面： （1）機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)管； （2）業(yè)務(wù)經(jīng)營管理； （3）監(jiān)督與檢查制度。 3.3.日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 主要有以下幾個(gè)方面： （1）信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管； （2）業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理； （3）監(jiān)督與檢查制度。 三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管 中國信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急

4、劇變遷。對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括： 1.1.對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 （1）審批原則與條件； （2）變更與終止 中國信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件中國信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件 有健全的公司章程及合格的出資人，具有法定的最低限額的注冊(cè)資本， 具有合格的金融管理人員和從業(yè)人員，具有健全的組織機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，具有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和其他設(shè)施。信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止程序信托機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止程序申請(qǐng)?jiān)O(shè)立信托機(jī)構(gòu)，應(yīng)由籌建發(fā)起人向信托監(jiān)督管理部門提交資料，由信托監(jiān)督管理部門按規(guī)定審核批準(zhǔn)。凡批準(zhǔn)設(shè)立的信托投資公司若發(fā)生如下機(jī)構(gòu)變更，須報(bào)經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。信托投資公司因分立、合并或者公司章程規(guī)

5、定的解散事由申請(qǐng)解散的，經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后解散，并依法組織清算組進(jìn)行清算。 2.2.對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管 （1）資本金管理；（2）提繳存款準(zhǔn)備金管理； （3）財(cái)務(wù)報(bào)表管理；（4）業(yè)務(wù)范圍管理。 3.3.對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理 （1）完善金融信托立法； （2）加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理； （3）銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。 第二節(jié)第二節(jié) 合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、合作金融的發(fā)展及其特征一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管二、合作金融的監(jiān)管 一、合作金融的

6、發(fā)展及其特征一、合作金融的發(fā)展及其特征 （一）合作制與合作金融（一）合作制與合作金融 合作金融的產(chǎn)生與發(fā)展是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。 現(xiàn)代意義上的合作金融出現(xiàn)于19世紀(jì)中葉，首先在歐洲興盛起來，并形成了信用合作運(yùn)動(dòng)。 合作金融是按合作制原則組建起來的一種金融組織形式。 （二）我國合作金融的發(fā)展及其改革（二）我國合作金融的發(fā)展及其改革 我國的合作金融形式具體包括農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社。其中農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社）是中國合作金融的主要形式。 農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實(shí)行社員民主管理、為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。 城市信用社在20世紀(jì)80年代和90年代中前期得到了很快的

7、發(fā)展，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，但也存在一些問題。二、合作金融的監(jiān)管二、合作金融的監(jiān)管 （一）合作金融的監(jiān)管原則（一）合作金融的監(jiān)管原則 1.堅(jiān)持合作制的原則； 2.區(qū)別于商業(yè)銀行的原則； 3.分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的原則。 根據(jù)上述原則，我國的合作金融監(jiān)管體制采取銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理、行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合的“三位一體”的監(jiān)管體制。 （二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容（二）合作金融監(jiān)管的主要內(nèi)容 1.市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出監(jiān)管；2.財(cái)務(wù)監(jiān)督； 3.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管； 5.建立內(nèi)部控制機(jī)制。 （1）建立決策權(quán)力制衡機(jī)制和明確的經(jīng)營方針； （2）制定各種管理政策； （3）合理的授權(quán)分責(zé)。 第三節(jié)第三節(jié) 外資

8、金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 外資金融機(jī)構(gòu)是指外國資本舉辦或參與舉辦的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等多種。就銀行來說就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內(nèi)的外國資本的銀行。外國銀行分行：外國銀行在東道國境內(nèi)的分行。合資銀行：外國的金融機(jī)構(gòu)同東道國的金融機(jī)構(gòu)在東道國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。 一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管一、外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的監(jiān)管 世界各國對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入都有一些特殊規(guī)定，這些規(guī)定通常包括以下3個(gè)方面： （一）申請(qǐng)開

9、業(yè)的外資金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況。 （二）對(duì)于設(shè)立外資金融機(jī)構(gòu)的組織形式各。國有不同的要求 （三）在批準(zhǔn)外國銀行進(jìn)入本國開設(shè)分行時(shí)，大部分國家都要求該行的總行以法律或其他明確的形式保證對(duì)其分行負(fù)責(zé)和支持。 二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管二、外資金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管 （一）業(yè)務(wù)范圍管理 （二）存款業(yè)務(wù)的限制 （三）貸款業(yè)務(wù)的限制 （四）再貼現(xiàn)便利的限制 （五）利率的限制 （六）稅收限制 （七）日常的監(jiān)督和管理三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管三、外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要依靠法律法規(guī)的約束和規(guī)范，同時(shí)需要合規(guī)的稽核與檢查，需要國際監(jiān)管合作。 銀監(jiān)會(huì)先后公布了一些法律、法規(guī)加強(qiáng)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)

10、的監(jiān)管。我國加入世貿(mào)組織后，逐步對(duì)外資與中資金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一政策，切實(shí)履行了我國加入世貿(mào)組織的對(duì)外承諾。 在監(jiān)管過程中，銀監(jiān)會(huì)需綜合運(yùn)用國際上通行的監(jiān)管手段和方法，加強(qiáng)與有關(guān)國家和地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)作，以提高監(jiān)管的效果。 第四節(jié)第四節(jié) 政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督的主要內(nèi)容一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能一、政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及其職能 （一）政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其特征（一）政策性金融機(jī)構(gòu)的含義及其特征 含義

11、： 所謂政策性金融機(jī)構(gòu)是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。 政策性金融機(jī)構(gòu)有以下幾個(gè)明顯的特征： 1.由政府成立、參股或保證。 2.不以營利為目標(biāo)。 3.具有確定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)象。 4.特殊的融資原則。 5.有單獨(dú)的法律依據(jù)。 （二）政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能（二）政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能 政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，既有與之相類似的一般職能，也有商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)所不具備的特有職能。 1. 1. 一般職能一般職能 一般職

12、能指政策性金融機(jī)構(gòu)所具有的與一般銀行相類似或相同的職能，即銀行的信用中介職能。 2. 2. 特有職能特有職能 （1）引導(dǎo)性職能； （2）補(bǔ)充性職能； （3）服務(wù)性職能。 （三）我國政策性銀行的建立（三）我國政策性銀行的建立 我國的政策性銀行成立于1994年，但在此之前，政策性金融機(jī)構(gòu)早已存在。 1994年中國組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行3家政策性銀行。 建立政策性銀行的目的是實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離。 3家政策性銀行的主要業(yè)務(wù)是：國家開發(fā)銀行主要辦理政策性國家重點(diǎn)建設(shè)（包括基本建設(shè)和技術(shù)改造）貸款及貼息業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理國家糧棉油儲(chǔ)備和農(nóng)副產(chǎn)品合同收購

13、、農(nóng)業(yè)開發(fā)等業(yè)務(wù)中的政策性貸款，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付及監(jiān)督使用；中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)主要是為大型機(jī)電成套設(shè)備進(jìn)出口提供買方和賣方信貸，為中國銀行的成套機(jī)電產(chǎn)品出口信貸辦理貼息及出口信用擔(dān)保。 二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制二、政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制 根據(jù)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征及職能，政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理需要由政府和中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同進(jìn)行。 （一）政府對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 （二）中央銀行和其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 （三）制定專門的法律 三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容三、政策性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容 主要內(nèi)容：l 防止政策性銀行的非銀行化。l 防止政策性銀行的商業(yè)

14、化。l 注意風(fēng)險(xiǎn)的控制。我國設(shè)立的3家政策性銀行在業(yè)務(wù)上接受銀監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)和監(jiān)督，同時(shí)各個(gè)銀行還設(shè)立監(jiān)事會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各自銀行的監(jiān)督和檢查。 第五節(jié)第五節(jié) 保險(xiǎn)公司和證券公司等保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管六、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管一、保險(xiǎn)公司的監(jiān)管 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而保險(xiǎn)業(yè)是金融體系的重要組成部分。 保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面： 1.堅(jiān)持保險(xiǎn)市

15、場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎原則。 2.分別對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。 3.進(jìn)一步完善對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的法規(guī)，明確有關(guān)監(jiān)管操作程序，加強(qiáng)依法行政和保險(xiǎn)監(jiān)管的效率。 4.完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。 5.對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。 二、證券公司的監(jiān)管二、證券公司的監(jiān)管 證券公司是專門從事各種有價(jià)證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。我國證券公司分為綜合類證券公司和經(jīng)紀(jì)類證券公司兩類。我國加入世貿(mào)組織以后，證券市場(chǎng)處于一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期。我國政府高度重視證券市場(chǎng)的良性健康發(fā)展。 三、金融租賃公司的監(jiān)管三、金融租賃公司的監(jiān)管 租賃公司主要分為經(jīng)營性租賃公司和融資性租賃公司，融資性租賃公司又

16、稱為金融租賃公司。 美國是最先出現(xiàn)現(xiàn)代租賃的國家。改革開放后，中國第一家專業(yè)租賃公司是1981年2月在北京成立的中國東方租賃有限公司。我國租賃公司在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷規(guī)范，不斷發(fā)展。 中國銀監(jiān)會(huì)是金融租賃機(jī)構(gòu)的主管機(jī)構(gòu)，對(duì)其實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)金融租賃業(yè)管理和監(jiān)督內(nèi)容如下： （1）設(shè)立金融租賃公司的條件； （2）對(duì)金融租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的規(guī)定； （3）對(duì)金融租賃公司的監(jiān)督管理。 四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管四、財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管 在我國，財(cái)務(wù)公司是與企業(yè)集團(tuán)緊密聯(lián)系在一起的非銀行金融機(jī)構(gòu)，它立足于企業(yè)集團(tuán)，服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)。 財(cái)務(wù)公司必須接受集團(tuán)和銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。2004年修定的對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)管，主要有以下幾項(xiàng)： （1）對(duì)財(cái)務(wù)公司的基本性質(zhì)和功能的監(jiān)管； （2）對(duì)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管； （3）對(duì)財(cái)務(wù)公司的監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)控制。五、典當(dāng)行的監(jiān)管五、典當(dāng)行的監(jiān)管 （一）典當(dāng)行的發(fā)展及其基本特征（一）典當(dāng)行的發(fā)展及其基本特征 古老的典當(dāng)是以收取衣物、首飾等物產(chǎn)作質(zhì)押，向抵押者放貸機(jī)構(gòu)。現(xiàn)代典當(dāng)是指以實(shí)物質(zhì)押形式為企業(yè)或個(gè)人提供臨時(shí)性貸款的融資活動(dòng)，是一種特殊的質(zhì)押借貸行為。（二）對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容（二）對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)管內(nèi)容 1.設(shè)立典當(dāng)行的基本條件； 2.對(duì)典當(dāng)行的審批； 3