關(guān)于我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度的思考

1、關(guān)于我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度的思考摘要：隨著社會(huì)的發(fā)展和農(nóng)村人口老齡化的來(lái)臨，我國(guó)60歲以上老年人中有60%以上主要分布在農(nóng)村，這樣一來(lái)農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題顯得越來(lái)越突出，尤其是農(nóng)村許多青壯年外出打工，老人得到的家庭關(guān)懷明顯減少，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。關(guān)鍵詞：農(nóng)村 老年人 養(yǎng)老問(wèn)題養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，也是人們最為關(guān)注的險(xiǎn)種之一。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制建立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，勞動(dòng)者達(dá)到法定年齡并從事某種勞動(dòng)達(dá)到法定年限，在退休后可從養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中領(lǐng)取養(yǎng)老金， 以保證其基本生活的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)根據(jù)提供對(duì)象的不同可以分為城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)兩種。農(nóng)村養(yǎng)

2、老保險(xiǎn)是指我國(guó)農(nóng)村居民在政府組織引導(dǎo)下，以個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助為輔，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)積累，在個(gè)人喪失勞動(dòng)能力時(shí)從國(guó)家和社會(huì)取得幫助，以保障其基本生活的一種社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀從1986 年開(kāi)始， 我國(guó)在部分農(nóng)村搞社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，20 世紀(jì)90 年代在全國(guó)展開(kāi)，經(jīng)過(guò)多年探索，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)取得了一定成績(jī)，特別是在個(gè)別富裕地區(qū)，參保人數(shù)己超過(guò)半數(shù)，制度的運(yùn)行效果也較明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2003 年止，我國(guó)有1870個(gè)縣(市、區(qū))不同程度地開(kāi)展了農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作，5428 萬(wàn)人參保，積累基金259 億元，198 萬(wàn)農(nóng)民領(lǐng)取養(yǎng)老金。2004 年， 城鎮(zhèn)勞動(dòng)者人均社會(huì)保障支出為1465

3、元，而農(nóng)村勞動(dòng)者僅有16 元，城鄉(xiāng)比例高達(dá)96：1。到2005 年底，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，全國(guó)己有31 個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的1900 多個(gè)縣不同程度參與此保險(xiǎn)，5364 萬(wàn)農(nóng)民參保，年末基金結(jié)余305 億元，有270 多萬(wàn)農(nóng)民開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，在一定程度上解決了部分參保農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題（數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒，2004 年2006 年）。，截止到2009 年末，我國(guó)人口總數(shù)已經(jīng)達(dá)到13.72 億人， 鄉(xiāng)村人口7.18 億人，占比52.33，農(nóng)村人口數(shù)量比例較大。城鎮(zhèn)參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)23010.24 萬(wàn)，而農(nóng)村參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)僅有5243.59 萬(wàn)， 農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率僅為7.

4、3。我國(guó)7.183 億農(nóng)村人口中有92.7的人未享受社會(huì)養(yǎng)老保障。相比較而言，城鎮(zhèn)居民的覆蓋率為35.2。由此可見(jiàn)，我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率太低，保障水平較低。我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在的問(wèn)題1、參保的覆蓋面較低據(jù)測(cè)算。在我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中，農(nóng)村參保人數(shù)僅占全國(guó)農(nóng)業(yè)人口比重的7 ，占從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)人口的15左右。日本、韓國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率分別達(dá)到93和97以上，印度也占全國(guó)農(nóng)村人口的25左右。我國(guó)農(nóng)村參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋率偏低，難以滿足農(nóng)村居民的參保需要。2、農(nóng)保標(biāo)準(zhǔn)較低，難以滿足老年人生活需要我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度基本是完全積累型的個(gè)人賬戶制，養(yǎng)老金水平完全取決于賬戶積累期

5、限和積累規(guī)模，投保期限越長(zhǎng)、繳費(fèi)金額越多，收益越多，實(shí)質(zhì)類似于一個(gè)低保障、低繳費(fèi)水平的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃。如大多數(shù)地區(qū)農(nóng)民投保時(shí)都選擇了保費(fèi)最低的2元月的投保檔次。在不考慮通貨膨脹等因素的情況下，如果農(nóng)民在繳費(fèi)10年后開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金，每月只能領(lǐng)取47元。如果一次性繳費(fèi)100元，對(duì)于現(xiàn)在20歲的人來(lái)說(shuō)到60歲時(shí)開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，每月也只能拿到104元。這種保障水平顯然難以滿足農(nóng)村老年人的生活需求，難以真正實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的功能。3、體制不順暢。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)最初由民政部門負(fù)責(zé)，商業(yè)保險(xiǎn)公司和社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也參與其中，形成了多頭管理的格局。加之機(jī)構(gòu)設(shè)置不健全，多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)保工作處于無(wú)編制，無(wú)人

6、員狀態(tài)，業(yè)務(wù)工作由民政人員兼職代管。工作人員難以開(kāi)展、宣傳、培訓(xùn)工作，影響了農(nóng)保工作的發(fā)展。4、制度不配套隨著城鎮(zhèn)化、工業(yè)化進(jìn)程加速推進(jìn)，我國(guó)部分地區(qū)農(nóng)民已經(jīng)分化為純農(nóng)民、失地農(nóng)民和農(nóng)民工三種群體，相應(yīng)涉及到農(nóng)民的保險(xiǎn)，變?yōu)檗r(nóng)保（農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）、土保（被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)）、工保（農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)）以及滲透到農(nóng)村市場(chǎng)的城保（城市職工養(yǎng)老保險(xiǎn)），這種多保險(xiǎn)制度共存的現(xiàn)象部分地解決了農(nóng)民養(yǎng)老養(yǎng)老的實(shí)際問(wèn)題，但由于制度之間存在的諸多差異，難以統(tǒng)一協(xié)調(diào)運(yùn)行，從而造成不必要的人力、物力的浪費(fèi)。5、農(nóng)?；鸸芾硭接写岣呶覈?guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金一般采用屬地化管理方式，并下放到縣級(jí)。而我國(guó)很多縣級(jí)財(cái)政為“吃飯

7、財(cái)政”，不僅難為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)提高財(cái)政補(bǔ)貼，而且資金擠占挪用的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。在此情況下公共財(cái)政難以執(zhí)行統(tǒng)一的管理監(jiān)督，無(wú)法及時(shí)化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，存在極大的財(cái)政隱患。在1999年農(nóng)村養(yǎng)老金移交勞動(dòng)部門之前，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)靠提取3的管理費(fèi)維持運(yùn)轉(zhuǎn)，農(nóng)村養(yǎng)老金被挪用和違規(guī)拆借所造成的損失也難以估量。對(duì)我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議解決農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題要從構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的高度，把切實(shí)解決農(nóng)民養(yǎng)老問(wèn)題作為目標(biāo)，通過(guò)完善農(nóng)民養(yǎng)老的制度，使廣大農(nóng)村老年人切實(shí)享受到政府惠農(nóng)政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果?，F(xiàn)就以上問(wèn)題對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作提出以下幾點(diǎn)建議：1.要加大輿論宣傳力度，教育引導(dǎo)處于勞動(dòng)年齡的農(nóng)民樹(shù)立新的

8、養(yǎng)老觀念，不斷增強(qiáng)積累和自我保障意識(shí)，樹(shù)立早期投入、自我供養(yǎng)的新理念，在未老之前就為將來(lái)的養(yǎng)老生活打下身體基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，為下一代減輕負(fù)擔(dān)。2、根據(jù)農(nóng)民的流動(dòng)性大、就業(yè)崗位多變、農(nóng)村交通等方面的特點(diǎn)，建立和健全農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的彈性機(jī)制。即對(duì)個(gè)人賬戶的設(shè)計(jì)和管理要體現(xiàn)彈性化要求，以適應(yīng)農(nóng)民在各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況下的繳費(fèi)方式和農(nóng)民地域流動(dòng)的需要，保證賬戶的可攜帶性，讓參保農(nóng)民可終身隨時(shí)隨地辦理繳費(fèi)、查詢和領(lǐng)取養(yǎng)老金的手續(xù)。3、政府要積極參與，健全保障體系。從國(guó)外農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展模式來(lái)看。無(wú)論實(shí)行哪種模式，各國(guó)政府都發(fā)揮了重要作用。如法國(guó)和日本等國(guó)在農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金供給中，國(guó)家財(cái)政的支持都占

9、到養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的一半以上。同時(shí)也表明，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是由政府生產(chǎn)和提供的基礎(chǔ)性公共產(chǎn)品的理論定位。在我國(guó)，政府除了直接出資參與公共社會(huì)保障制度的建設(shè)外，還應(yīng)該健全完備的法律框架、制度規(guī)則及監(jiān)督體系等。4、完善農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理。首先，建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的省級(jí)管理體制。目前我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老基金管理主要集中在縣一級(jí)，基金安全性和收益性都較差。因此，建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，需要上收基金管理權(quán)?；诟鞯?、各區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)民養(yǎng)老制度的差異， 收歸中央管理不現(xiàn)實(shí)。而將管理權(quán)收歸省級(jí)政府的相關(guān)部門，既可解決地縣級(jí)基金管理問(wèn)題，又可在相當(dāng)大程度上抑制養(yǎng)老模式的多水平性。農(nóng)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按市場(chǎng)化與安全性原則進(jìn)行基金管理，嚴(yán)防資金流失與貶值，盡可能通過(guò)存入銀行生息、購(gòu)買國(guó)債、委托國(guó)家金融機(jī)構(gòu)貸款或投資等使農(nóng)?；鸨Ｖ怠⒃鲋?，并可將其收益部分作為農(nóng)村社會(huì)保障金來(lái)源；其次，使管理與投資職能分離。將基金收歸省級(jí)政府管理后，要堅(jiān)持管理與投資職能分離，防止出現(xiàn)監(jiān)守自盜的情形。5、加強(qiáng)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的隊(duì)伍建設(shè)。農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，要求其人員具備良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)，然而，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)隊(duì)伍的現(xiàn)狀令人堪憂。因此，要對(duì)現(xiàn)有農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，提高其理論水平和實(shí)務(wù)能力，同時(shí)適當(dāng)引進(jìn)包括財(cái)會(huì)、金融、保險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)管理、計(jì)算機(jī)等方面的專才， 努力塑造和培育一支適應(yīng)專業(yè)化、市場(chǎng)化需要的管理