營中小企業(yè)利用民間金融融資的運(yùn)行機(jī)制研究報(bào)告思路流程圖

1、.河北省社會科學(xué)基金項(xiàng)目課題論證活頁課題名稱：民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運(yùn)行機(jī)制研究成果形式：論文完成時(shí)間：1、 選題：本課題國內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評及選題的研究意義。2、內(nèi)容：研究的主要內(nèi)容、主要觀點(diǎn)、基本思路和方法、重點(diǎn)及難點(diǎn)。3、預(yù)期價(jià)值：本課題創(chuàng)新之處和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。4、研究基礎(chǔ)：前期相關(guān)研究成果和主要參考文獻(xiàn)（兩類限填20項(xiàng)）。（請按四部分逐項(xiàng)填寫，限4000字以內(nèi)。）一、選題：本課題國內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評及選題的研究意義（一）本課題國內(nèi)外研究現(xiàn)狀述評無論在發(fā)達(dá)國家，還是在發(fā)展中國家，民營中小企業(yè)都是國民經(jīng)濟(jì)的重要支撐，但由于受信息不對稱、缺乏可資抵押資產(chǎn)等先天缺陷的制約，民營中小企業(yè)從正

2、規(guī)金融渠道獲取的資金明顯不足，國內(nèi)外不少學(xué)者研究發(fā)現(xiàn)，民間金融對緩解民營中小企業(yè)融資難具有異常重要的作用。Besley和Levenson（1996）認(rèn)為非正式金融組織在快速增長的轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)中具有高靈活性，可以滿足那些被正規(guī)金融拒之門外的中小企業(yè)的融資需求。Tsai Kellee (2001)通過實(shí)地調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，中國的私營企業(yè)在創(chuàng)立和發(fā)展過程中一直主要依靠民間金融進(jìn)行融資，以1998年為例，在全部銀行貸款中，貸給私企的不足1%。Aliber Michael（2002）對印度城市Nagpur和烏干達(dá)首都Kampala的調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，“非正規(guī)金融是非正規(guī)部門的企業(yè)主創(chuàng)辦企業(yè)所需資金的主要來源，不論從

3、那個(gè)角度考察，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)向其提供的金融支持?！?、*（2002）通過對溫州地區(qū)民間金融與民營中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)證研究指出，溫州民營中小企業(yè)對于民間金融具有較為明顯的需求，民間金融體系與民營中小企業(yè)的發(fā)展存在長期互動關(guān)系。*、*（2005）認(rèn)為，“由于中小企業(yè)信息不透明，且常常不能提供充分的擔(dān)保或抵押，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)難以有效克服信息不對稱造成的逆向選擇問題，而非正規(guī)金融則在收集關(guān)于中小企業(yè)的軟信息方面具有優(yōu)勢。”*、*（2006）研究發(fā)現(xiàn)，游離于現(xiàn)有金融制度安排之外的民間金融減少了由于壟斷帶來的低效率，這種非正式制度安排在民營中小企業(yè)融資中發(fā)揮了主要作用，是一種較正規(guī)金融更靈活、效率更高

4、的內(nèi)生金融制度。*、*（2007）結(jié)合浙江溫州案例，分析了農(nóng)村民間金融對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、支持民營中小企業(yè)融資的積極效應(yīng)以及其干擾金融秩序，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面效應(yīng)，主張政府應(yīng)采取措施，發(fā)揚(yáng)其積極效應(yīng)，抑制其負(fù)面效應(yīng)。綜上，民間金融及其在民營中小企業(yè)融資中的重要作用已成為國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)學(xué)界學(xué)者們關(guān)注的焦點(diǎn)，研究樣本主要選自民間金融較為活躍、民營中小企業(yè)發(fā)展良好的發(fā)展中國家和地區(qū)，研究重點(diǎn)多集中在民間金融在民營中小企業(yè)融資中的地位及較正規(guī)金融具有的獨(dú)特優(yōu)勢分析，有關(guān)民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運(yùn)行機(jī)制等深層次的問題還鮮有研究，至于結(jié)合我省民間金融和民營中小企業(yè)融資特點(diǎn)，適合本地區(qū)的具體的可操作的引導(dǎo)民間

5、金融為民營中小企業(yè)服務(wù)的政策措施更是缺乏。（二）選題的研究意義為有效解決民營中小企業(yè)融資難題，規(guī)范發(fā)展我省民間金融，利用民間金融機(jī)構(gòu)的信息成本優(yōu)勢為廣大民營中小企業(yè)服務(wù)是十分必要的。由于地緣優(yōu)勢，民間金融機(jī)構(gòu)與民營中小企業(yè)幾乎不存在溝通的問題，而且交易成本低，能大大提高資金的配置效率。并且民間金融與民營中小企業(yè)的結(jié)合，也是實(shí)現(xiàn)地區(qū)金融安全、改善融資環(huán)境的重要因素。因此，深入研究民營中小企業(yè)利用民間金融的運(yùn)行機(jī)制，制定規(guī)范我省民間金融，為民營中小企業(yè)提供金融支持的政策建議具有重要意義。二、內(nèi)容：研究的主要內(nèi)容、主要觀點(diǎn)、基本思路和方法、重點(diǎn)及難點(diǎn)（一）研究的主要內(nèi)容第一部分：我省民營中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)

6、地位及融資現(xiàn)狀研究1、民營經(jīng)濟(jì)在我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位及作用2、我省民營中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀及其成因分析第二部分：我省民間金融發(fā)展現(xiàn)狀及運(yùn)行機(jī)制研究1、我省民間金融的界定及其基本特點(diǎn)分析2、我省民間金融發(fā)展規(guī)模調(diào)查3、我省民間金融組織及其運(yùn)行機(jī)制研究4、我省民間金融的雙重效應(yīng)（正面效應(yīng)與負(fù)面效應(yīng)）研究第三部分：我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的調(diào)查分析1、從融資需求方（民營中小企業(yè)）角度2、從融資供給方（民間金融）角度第四部分：我國經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的案例研究1、我國臺灣地區(qū)成功案例及對我省的啟事2、我國浙江溫州地區(qū)成功案例及對我省的啟事第五部分：發(fā)展我省民間金融對民營中

7、小企業(yè)金融支持的政策建議1、針對民間金融的政策建議1）加強(qiáng)民間金融立法，促進(jìn)其法制化進(jìn)程。制定有關(guān)民間金融的市場準(zhǔn)入、退出、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營行為、風(fēng)險(xiǎn)防范及信息披露等方面的專項(xiàng)法律法規(guī)。2）建立健全民間金融的監(jiān)督約束機(jī)制。主要從民間金融的日常檢測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、稅收征管、打擊非法民間金融等方面加強(qiáng)監(jiān)管。3）培育一批優(yōu)秀的民間金融主體。允許部分民間金融組織合法化，對于那些產(chǎn)權(quán)清晰、制度完善的民間金融組織可發(fā)展成民營銀行，給予其與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同等的“國民待遇”。4）加強(qiáng)民間金融與正規(guī)金融合作。民間金融的信息優(yōu)勢與正規(guī)金融的資金優(yōu)勢互補(bǔ)，必將提高整個(gè)金融市場的交易水平。2、針對民營中小企業(yè)的政策建議1）轉(zhuǎn)

8、換民營中小企業(yè)經(jīng)營機(jī)制。通過股份制改造、兼并、出售等途徑，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，不斷提高自身素質(zhì)，增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力。2）規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理與信息披露制度，增強(qiáng)財(cái)務(wù)信息透明度。3）培育企業(yè)守法重約的金融信用文化，使民間借貸行為逐步走向規(guī)范化、契約化軌道。4）組建民營中小企業(yè)互助聯(lián)盟，提升整體融資實(shí)力，實(shí)現(xiàn)集群融資。3、政府在促進(jìn)民間金融與民營中小企業(yè)合作方面應(yīng)采取的措施1) 弱化政府的直接干預(yù)職能，有關(guān)民間金融衍生問題應(yīng)更多依賴于市場解決機(jī)制。2）創(chuàng)造有利于民間金融與民營中小企業(yè)合作的融投資環(huán)境。如建立多層次信用擔(dān)保體系、建立包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制、建立社會征信系統(tǒng)等。3）給予民間金融和民營中

9、小企業(yè)相應(yīng)政策支持。如金融政策、財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等支持。第六部分：結(jié)尾部分，總結(jié)本課題研究結(jié)論并提出展望。（二）主要觀點(diǎn)1、我省民間金融與民營中小企業(yè)具有天然契合性。一方面，民營中小企業(yè)融資渠道狹窄，旺盛的資金需求得不到滿足；另一方面，由于經(jīng)濟(jì)增長，民間資金充裕，大量民間閑置資金難以找到好的投資出路，于是民間金融便成為民營中小企業(yè)融資的必然之選。2、加強(qiáng)民間金融的法制化建設(shè)，實(shí)施適合民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的有效金融管制；培育一批優(yōu)秀民間金融主體，給予其與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同等的“國民待遇”；加強(qiáng)民間金融與正規(guī)金融的合作，實(shí)現(xiàn)信息優(yōu)勢與資金優(yōu)勢的互補(bǔ)。3、民營中小企業(yè)應(yīng)注重修煉內(nèi)功，不斷改善經(jīng)營管理、規(guī)范

10、財(cái)務(wù)行為、加強(qiáng)誠信建設(shè)；組建優(yōu)質(zhì)民營中小企業(yè)集群，提高整體融資能力。4、政府應(yīng)努力打造一個(gè)有利于融投資各方的良好的融投資環(huán)境和政策環(huán)境。如建立高效的多層次民間信用擔(dān)保體系，建立社會征信系統(tǒng)；建立包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制，實(shí)現(xiàn)民間金融風(fēng)險(xiǎn)社會化；給予民間金融和民營中小企業(yè)金融、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)等政策支持。（三）基本思路和方法1、基本思路本課題以我省民營中小企業(yè)融資困境和民間金融發(fā)展現(xiàn)狀為切入點(diǎn)，論證了民間金融與民營中小企業(yè)具有天然契合性，并借鑒他省成功案例，提出引導(dǎo)和規(guī)范我省民間金融支持民營中小企業(yè)發(fā)展的幾點(diǎn)政策建議。具體思路見下圖：問題的提出理論基礎(chǔ)、資料收集對策建議結(jié)論展望河北省現(xiàn)狀分析

11、民間金融發(fā)展現(xiàn)狀民營中小企業(yè)融資瓶頸我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持調(diào)查分析需求方角度供給方角度2、研究方法1）文獻(xiàn)分析法。通過對民間金融與民營中小企業(yè)融資文獻(xiàn)的收集、整理和綜合分析，弄清本課題研究的現(xiàn)狀和理論與實(shí)踐中存在的主要問題。2）實(shí)證分析法與規(guī)范分析法。在對我省民間金融與民營中小企業(yè)融資情況進(jìn)行分析時(shí)采取問卷調(diào)查和實(shí)地訪談等實(shí)證方法；政策建議部分則采用規(guī)范分析法。3）比較分析法。對不同地區(qū)民間金融的支持發(fā)展技術(shù)與發(fā)展水平進(jìn)行比較分析，試圖從中探索出適合我省省情的可資借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，通過比較分析得出民間金融對民營中小企業(yè)的金融支持較正規(guī)金融具有明顯優(yōu)勢。（四）重點(diǎn)及難點(diǎn)1、重點(diǎn)：

12、我省民間金融對民營中小企業(yè)金融支持的調(diào)查分析及在此基礎(chǔ)上提出可操作的政策建議是本課題研究的重點(diǎn)。2、難點(diǎn):我省民間金融運(yùn)行機(jī)制及對民營中小企業(yè)金融支持的具體政策措施。三、預(yù)期價(jià)值：本課題創(chuàng)新之處和實(shí)際應(yīng)用價(jià)值（一）本課題創(chuàng)新之處本課題致力于探究我省民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運(yùn)行機(jī)制等深層次的問題，分別從民營中小企業(yè)、民間金融和政府多角度入手，提出民營中小企業(yè)集群融資、培育民營中小企業(yè)金融信用文化、引導(dǎo)民間金融陽光化、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償轉(zhuǎn)移機(jī)制，實(shí)現(xiàn)民間金融風(fēng)險(xiǎn)社會化等觀點(diǎn)成為本課題的創(chuàng)新之處。（二）實(shí)際應(yīng)用價(jià)值要解決我省民營中小企業(yè)融資難，必須從理論和實(shí)踐上突破一系列突出問題。民間金融自身的特點(diǎn)

13、和一些地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)證明，民間金融對緩解民營中小企業(yè)融資難具有異常重要的作用。本課題旨在借鑒國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我省省情，探尋民營中小企業(yè)利用民間金融融資的運(yùn)行機(jī)制，構(gòu)建政府引導(dǎo)下的民營中小企業(yè)利用民間金融融資體系，從多視角提出可操作性的建議，為政府決策部門提供重要參考。四、研究基礎(chǔ)：前期相關(guān)研究成果和主要參考文獻(xiàn)（一）前期相關(guān)研究成果1、利用民間金融緩解中小企業(yè)融資難 論文 2010，22、河北省中小企業(yè)融資難的原因分析 論文 2009，123、河北省中小企業(yè)融資困境及對策研究 論文 2010，7（取得用稿通知）4、我國上市公司融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化探析 論文 2009，105、我國企業(yè)債券市

14、場發(fā)展瓶頸及對策研究 論文 2007，86、我國風(fēng)險(xiǎn)投資存在的問題與對策選擇 論文 2005，57、關(guān)于我國風(fēng)險(xiǎn)投資的思考 論文 2006，28、城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的思路 論文 2006，39、會計(jì)誠信危機(jī)產(chǎn)生的機(jī)理分析 論文 2006，610、財(cái)務(wù)報(bào)表分析 著作 2008，8（二）主要參考文獻(xiàn)1、林毅夫、孫希芳.信息、非正規(guī)金融與中小企業(yè)融資J.經(jīng)濟(jì)研究，2005，72、郭斌、劉曼路.民間金融與中小企業(yè)發(fā)展：對溫州的實(shí)證分析J.經(jīng)濟(jì)研究，2002，103、徐國榮、錢建豪.民間金融：中小企業(yè)不可或缺的融資渠道J.江西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2006，114、陳時(shí)興、蔡祖森.農(nóng)村民間金融的雙重效應(yīng)與發(fā)展對策

15、J.中共浙江省委黨校學(xué)報(bào)，2007，75、Bseley,Levenson.The Role of Informal Finance In Household Capital AccumlationEvidence From Taiwan .The Economic Joural,1996 6、Tsai Kellee. Beyond Banks:The Local Logic of Informal Finance and PrivateSector Development in ChinaJ.Presented at the Conference on Financial Sector Reform in China,20017、Aliber Michael. Informal Finance in the Informal Economy:Promoting Decent Work Among