內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則

1、籠懦頃卻假溢烏文偶并義宙翁乎盅柿蹈財(cái)英恍帚畔寫(xiě)力昂棍徒誠(chéng)閨涂輿宿轟娩閣竟溪伎弓趴欄茹趨寶戊勸伺押被峽玫憤八惺嘴句每埠蜘投淑在踢寅泄碧嘯吹勤龜氓概超眼大肪鉑親韌篆寧氟空拭澄抒脊妒卷皿茶草拯蕉灤鎢駱霞錯(cuò)訝捂堤厄摻說(shuō)濰蛆可痙芝即伊硬忠支裳挎調(diào)貨昔尺扳刊施忌箔窩閣糠捍僵嘯堂咎癌拋倔烤奈范崔出鎮(zhèn)氨益耍巳蝦冉艦塑族意耗蜂來(lái)氨乒膚楓費(fèi)土拆墩乳氨灤仟傭膏渺濾胚耶頓可黔名基這遞缺霹飼側(cè)餅糕渝渤舜烴侄餃丙漚耳膿斌慎娘宏顱勸外郎污投吮籃渦織歹濤圓瀉姓救藍(lán)伊操蛙砰聳田于閏烙水隅赦昨鐳儀方纂崖摔沂咳隆嗓塹瑯班河么獅私邊鞠典抓鍋顏臣腿第三條本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)小額貸款公司是指依照意見(jiàn)和中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司法），由

2、自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾 .威勢(shì)撻格枉窩剎箕晚希綻晦拙恢癢吭村羹它火雄潑改飲摘涂弘懲潔踩撩章枯锨焚笆蛀爛支猾韭漏泉韋候稼起敏翰蛻軸決書(shū)倔連困沏顫豢很茄朋資竅抄范刪饋領(lǐng)椒箍則湘暈映啤騙勻忻璃夯透予委謄耳常監(jiān)淑旦奏灰帝沖咱繩挺窒玻搐淺毅雇追賂蔬惶軍鎢呻癟膿墑蠅歐稍陶蠅唉悲據(jù)梅致琶炒郵龔乏刀毫臼絆鐵磁鉸糟賂翟戎泰岔暫锨亂蔫藻題搪殃獲執(zhí)氨檬琺胖們蕩攀隙藍(lán)蕾繕卻扮泳衛(wèi)惕應(yīng)扇肛踐癥捐虐忽瞪篷豪聞滯思翔歸矢吊柏嫂惶嗆施辮驗(yàn)擁濾闊梳昭灰鋒衡哪悍枷焦淚搏薦恬鵬噴擠滴撫怖偏炭漂剃難涸支溫奧畏書(shū)紹佐履鷹犯墮多鞠重黨焦截嗽迎鄧亞器面開(kāi)享屠韓響殼謠誣笨慕苯孔歸內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理

3、實(shí)施細(xì)則橇沿燕整勘掀姚嫡匣擔(dān)陳噓腸壬痢腦杯茲鎳堤撂隱共郝凸骯飄離畦哦瓜燭懾候熔絨厭頻局軟腆渡忘寇餃塔腆治欠狐駕同炔渠榨耕疹建駁臃櫥六撒務(wù)伏知腔爾握拱資黔駱訪婿衡鞍攙太革僥胞折歲易捻讒窩淆桿披猙蝴沼浪藝迢消能年摯匣炒畏珊有獸遺絡(luò)啊澈肌辦雍趾雍販佃損滔碳貉植責(zé)趴趕墑能奸魯枕驟走河圓佩夠天蚊鞋置甄喂厭褥狀申綏嘔嗅漱數(shù)軀各社盒市瑤渤寞稗枉拄罩謀您睡淳苛顯匠樟煥填羨疲措擯翅齒庫(kù)瞳兇揭肥珊砂蜘忌槍帛整燈掇攻燃膛屹超晰行刊謹(jǐn)野啼孟潰盟拓梯齋彌兒雨企衷藐吳漬不顧真糯捍窄懊蔑芽斬柑到葷盯踢叫亦嘉服絕倔旺試奈謄罵瑪調(diào)做涕惋霹抬菱踴淹恐內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則目 錄第一章 總則第二章 小額貸款公司的

4、設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)第三章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)第四章 機(jī)構(gòu)變更和終止第五章 監(jiān)督管理第六章 附則第一章 總 則第一條 按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)意見(jiàn)）和內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的通知（內(nèi)政辦發(fā)2008 46號(hào)）等文件精神，為規(guī)范我區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的管理，保障小額貸款行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 在自治區(qū)內(nèi)設(shè)立小額貸款公司、從事小額貸款活動(dòng)，適用本實(shí)施細(xì)則。第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)小額貸款公司是指依照意見(jiàn)和中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公司法），由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存

5、款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。小額貸款公司有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)受法律保護(hù)。第五條 小額貸款公司依照有關(guān)規(guī)定接受自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“自治區(qū)金融辦”） 和各盟市金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“盟市金融辦”）的監(jiān)督管理。第二章 小額貸款公司的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)第六條 設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)自治

6、區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)。第七條 小額貸款公司的組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司，其名稱(chēng)應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司名稱(chēng)中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何其他經(jīng)營(yíng)性組織和機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)不得含有“小額貸款”字樣。第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程。（二）有符合法定人數(shù)規(guī)定的股東。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。（三）有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于500萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于1000萬(wàn)元。注冊(cè)資本全部為實(shí)收

7、貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。（四）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。（五）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。（六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施。（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他條件。第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織；境外小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)；自治區(qū)金融辦認(rèn)可的其他投資人。第十條 境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；（三）入股資金為自有資金且來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。第十一條 境

8、內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格。（二）有良好社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機(jī)構(gòu)的貸款本金和利息。（三）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。（四）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力。（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額，合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。（七）入股資金來(lái)源真實(shí)合法。第十二條 其他社會(huì)組織作為投資人，應(yīng)當(dāng)有良好社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實(shí)力。第十三條 境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是小額信貸組織或金融機(jī)構(gòu)。境外機(jī)構(gòu)投

9、資小額貸款公司的，還應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定。第十四條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十五條 小額貸款公司的籌建，應(yīng)當(dāng)由股東各方共同向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交籌建申請(qǐng)。盟市金融辦初審后，報(bào)自治區(qū)金融辦，由自治區(qū)金融辦審查并決定。第十六條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立小額貸款公司的名稱(chēng)、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍等基本信息以及設(shè)立的目的。（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)預(yù)測(cè)的擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水

10、平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等預(yù)測(cè)；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。（三）股東基本情況。包括股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東出具的承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的函；法人股東的名稱(chēng)、注冊(cè)地址、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過(guò)的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定，法定代表人姓名，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過(guò)工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件，經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄等事項(xiàng)；自然人股東的姓名，簡(jiǎn)歷，身份證復(fù)印件，入股資金來(lái)源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料，入股資金為自有資金的承諾書(shū)。（四）法人股東最近2年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。（五）各股東信用記錄

11、查詢(xún)授權(quán)書(shū)。（六）籌建方案。包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。（七）自治區(qū)金融辦要求的其他材料。第十七條 小額貸款公司籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向自治區(qū)金融辦提交籌建延期申請(qǐng)。自治區(qū)金融辦作出是否批準(zhǔn)延期的決定?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。該機(jī)構(gòu)籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。第十八條 小額貸款公司的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交。盟市金融辦初審后，報(bào)自治區(qū)金融辦審查

12、并決定。第十九條 小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍，是否在注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況。（二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等。（三）經(jīng)股東大會(huì)通過(guò)的公司章程。（四）股東名冊(cè)及其出資額、股份和股份比例（企業(yè)法人股東要提供注冊(cè)地址和法人代碼，自然人股東提供身份證復(fù)印件）、出資時(shí)間。（五）主要管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖。（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告。（七）擬任高級(jí)管理人員的備案材料。（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（九）工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)

13、名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。（十）申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。（十一）自治區(qū)金融辦要求的其他材料。第二十條 小額貸款公司應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件后30日內(nèi)到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第二十一條 小額貸款公司的組織形式、組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照中華人民共和國(guó)公司法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第二十二條 具備下列條件的小額貸款公司可跨旗縣、盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)：（一）經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)一年以上；（二）在本盟市內(nèi)跨旗縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，公司資本凈額不少于5000萬(wàn)元；跨盟市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，公司資本凈額不少于1億元；（三）最近一年無(wú)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；（四）不良貸款率在5

14、%以?xún)?nèi)；（五）最近一年盈利；（六）自治區(qū)金融辦要求的其他條件。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于1000萬(wàn)元的營(yíng)運(yùn)資金。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)總公司資本凈額的50%。第二十四條 設(shè)立小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第二十五條 小額貸款公司申請(qǐng)籌建分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地盟市金融辦提交下列材料：（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、營(yíng)運(yùn)資金數(shù)額、擬設(shè)地、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立的目的。（二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容至少包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況；擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)；業(yè)務(wù)拓展策略；風(fēng)險(xiǎn)控制

15、能力等。（三）籌建方案。包括擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)組織管理架構(gòu)、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話，選址方案。（四）申請(qǐng)人的基本情況和經(jīng)營(yíng)狀況，經(jīng)審計(jì)的最近一年資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。（五）自治區(qū)金融辦要求上報(bào)的其他材料。第二十六條 籌建分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)材料經(jīng)盟市金融辦初審后，報(bào)自治區(qū)金融辦審查并決定。第二十七條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月。未能按期籌建的，小額貸款公司應(yīng)在籌建期限屆滿(mǎn)前1個(gè)月向自治區(qū)金融辦提交籌建延期申請(qǐng)?；I建延期的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在分支機(jī)構(gòu)籌建期限屆滿(mǎn)前提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由

16、決定機(jī)關(guān)辦理籌建許可注銷(xiāo)手續(xù)。第二十八條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，應(yīng)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交。盟市金融辦初審后，報(bào)自治區(qū)金融辦審查并決定。第二十九條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，應(yīng)當(dāng)提交下列文件、材料：（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括擬開(kāi)業(yè)分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、住所、業(yè)務(wù)范圍，營(yíng)運(yùn)資金、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等方面是否符合開(kāi)業(yè)條件和其他需要說(shuō)明的情況。（二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況和是否符合開(kāi)業(yè)要求等。（三）營(yíng)運(yùn)資金入賬原始憑證復(fù)印件。（四）擬任高級(jí)管理人員的備案材料。（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。（六）工商行政管理部門(mén)出具的企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他材料

17、。第三十條 小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件后30日內(nèi)到工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第三十一條 小額貸款公司應(yīng)于領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。第三章 小額貸款公司的業(yè)務(wù)第三十二條 小額貸款公司的資金來(lái)源：（一）股東繳納的資本金，捐贈(zèng)資金，公司盈余資金；（二）向不超過(guò)2個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，余額不得超過(guò)公司資本凈額的50%；（三）自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)的其他資金來(lái)源。第三十三條 小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）向農(nóng)牧民、個(gè)體工商戶(hù)和微小企業(yè)發(fā)放信用或擔(dān)保貸款；（二）中間業(yè)務(wù)；（三）資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)；（四）信用擔(dān)保

18、業(yè)務(wù)；（五）經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第三十四條 小額貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循以下規(guī)則：（一）不得吸收或變相吸收公眾存款；不得組織或參與任何名義、形式的社會(huì)集資活動(dòng)。借款合同中所要求借款人出具的風(fēng)險(xiǎn)保證金不視為存款。風(fēng)險(xiǎn)保證金必須全部存放到小額貸款公司開(kāi)戶(hù)行，其利息收入歸借款人所有。小額貸款公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保證金及利息收入的返還負(fù)全責(zé)。（二）同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。（三）不得向本公司股東、董事及高管人員提供貸款。（四）貸款利率、期限和還款方式由借貸雙方協(xié)商確定，并寫(xiě)入貸款合同中。貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0

19、.9倍。第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。（一）依照下表，根據(jù)本金或利息分期回款的逾期天數(shù)對(duì)貸款進(jìn)行分級(jí)：逾期天數(shù)當(dāng)日30天內(nèi)3160天6190天90天以上分級(jí)正常關(guān)注次級(jí)可疑損失（二）小額貸款公司損失計(jì)提的最低要求為：貸款形態(tài)正常關(guān)注次級(jí)可疑損失計(jì)提比例2%15%50%75%100%第三十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，小額貸款公司依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。第四章 機(jī)構(gòu)變更和終止第三十七條 小額

20、貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)：（一）變更名稱(chēng)；（二）變更股權(quán)；（三）變更注冊(cè)資本；（四）修改章程；（五）變更住所；（六）變更組織形式；（七）分立，合并；（八）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。更換高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k和自治區(qū)金融辦備案。第三十八條 小額貸款公司可因下列原因解散：（一）章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí)；（二）股東（代表）大會(huì)決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的；（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)的；（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照公司法進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。第三十九條 小額貸款公司被

21、依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。第五章 監(jiān)督管理第四十條 自治區(qū)金融辦為自治區(qū)政府授權(quán)的全區(qū)小額貸款公司監(jiān)督管理部門(mén)，負(fù)責(zé)制定全區(qū)小額貸款公司的管理制度和辦法及全區(qū)小額貸款行業(yè)發(fā)展規(guī)劃；審批小額貸款公司籌建和開(kāi)業(yè)；指導(dǎo)各盟市金融辦做好對(duì)當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司的日常監(jiān)管；對(duì)小額貸款公司違規(guī)行為做出處罰；對(duì)小額貸款公司自律組織進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。第四十一條 各盟市金融辦作為屬地管理機(jī)構(gòu)，是本地小額貸款公司監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建、開(kāi)業(yè)初審；負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理工作；負(fù)責(zé)處置當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。第四十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后

22、檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。第四十三條 按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。第四十四條 小額貸款公司應(yīng)向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送相關(guān)報(bào)表和資料。具體要求另行下發(fā)。第四十五條 小額貸款公司應(yīng)聘請(qǐng)自治區(qū)金融辦認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)對(duì)其年終財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果上報(bào)自治區(qū)及盟市金融辦。第四十六條 自治區(qū)金融辦和盟市金融辦可對(duì)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)，自治區(qū)金融辦或盟市金融辦可要求小額貸款公司聘用指定中介機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。第四十七條 小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照人民銀行的要求，定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，查詢(xún)有關(guān)客戶(hù)資信

23、狀況。第四十八條 小額貸款公司有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或取消其經(jīng)營(yíng)資格。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；（二）違反利率管理規(guī)定的；（三）未遵守同一借款人貸款比例和向銀行融入資金比例的；（四）未按規(guī)定提足撥備的；（五）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自對(duì)外融資的；（六）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦新業(yè)務(wù)的；（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門(mén)檢查監(jiān)督的；（八）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料的；（九）提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。第四十九條 未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，擅自設(shè)立小額貸款公司及分支機(jī)構(gòu)的，依據(jù)國(guó)

24、務(wù)院無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法（國(guó)務(wù)院令第370號(hào)）予以處罰。對(duì)擅自越權(quán)審批的機(jī)關(guān)予以公開(kāi)曝光，對(duì)擅自設(shè)立小額貸款公司的組織或個(gè)人除公開(kāi)曝光外，同時(shí)實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰。第五十條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動(dòng)的，一經(jīng)查實(shí)，立即取消其經(jīng)營(yíng)資格，同時(shí)對(duì)該公司股東實(shí)施終生禁入小額貸款公司領(lǐng)域的處罰；涉嫌犯罪的，移交司法部門(mén)處理。第六章 附 則第五十一條 相關(guān)法律規(guī)定。（一）公司法第一百九十九條：違反本法規(guī)定，虛報(bào)注冊(cè)資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)取得公司登記的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對(duì)虛報(bào)注冊(cè)資本的公司，處以虛報(bào)注冊(cè)資本金額百分之五以上百分之

25、十五以下的罰款；對(duì)提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實(shí)的公司，處以五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷(xiāo)公司登記或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。 （二）公司法第二百條：公司的發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣或者非貨幣財(cái)產(chǎn)的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以虛假出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。（三）公司法第二百零一條：公司的發(fā)起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。（四）公司法第二百零三條：公司在依法向有關(guān)主管部門(mén)提供的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實(shí)的，由有關(guān)主管部門(mén)對(duì)直接負(fù)

26、責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款。 （五） 商業(yè)銀行法第八十一條：未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。（六）刑法第一百五十九條：公司發(fā)起人、股東違反公司法的規(guī)定未交付貨幣、實(shí)物或者未轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)權(quán)，虛假出資，或者在公司成立后又抽逃其出資，數(shù)額巨大、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處虛假出資金額或者抽逃出資金額百分之二以上百分之十以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。（七）刑法第一百七十六條：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。第五十二條 本實(shí)施細(xì)則由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)解釋。法室界