內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔(dān)保公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則

1、內(nèi)蒙古自治區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（征求意見(jiàn)稿）第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法 、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法及內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的通知(內(nèi)政辦發(fā) 200926號(hào) )等相關(guān)法律法規(guī)，制定本細(xì)則。第二條本細(xì)則所稱(chēng)融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本細(xì)則所稱(chēng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)( 以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保機(jī)構(gòu))是指由各級(jí)政府或自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織出資依法設(shè)立的，從事

2、為企業(yè)或個(gè)人的融資行為提供擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。凡在自治區(qū)內(nèi)注冊(cè)和開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和監(jiān)督管理均適用本細(xì)則。本細(xì)則所稱(chēng)監(jiān)管部門(mén)是指自治區(qū)政府及各盟市行署、政府確定的自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)自治區(qū)金融辦）及各盟市金融辦。第三條自治區(qū)建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。聯(lián)席會(huì)議由自治區(qū)金融辦牽頭，自治區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)、財(cái)政廳、工商局、法制辦、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局、人民銀行呼和浩特中心支行等部門(mén)和單位參加。聯(lián)席會(huì)議負(fù)責(zé)研究制定促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬定融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理制度并組織實(shí)施，協(xié)調(diào)相關(guān)部門(mén)共同解決融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管中的重大問(wèn)題。第四條 自治區(qū)金

3、融辦是全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更審批的行政許可實(shí)施機(jī)關(guān)，承擔(dān)全區(qū)負(fù)責(zé)全區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立與變更審批、關(guān)閉和監(jiān)管，并向全國(guó)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議報(bào)告工作。第五條 各盟市金融辦作為屬地管理部門(mén)， 負(fù)責(zé)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)籌建、初審及日常監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)處置融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取等情況實(shí)施持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。第六條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營(yíng)原則，建立市場(chǎng)化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營(yíng)模式。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定。第七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作，自主經(jīng)營(yíng)

4、，自負(fù)盈虧， 控制風(fēng)險(xiǎn)。 重點(diǎn)服務(wù)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策， 有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有信用、有發(fā)展前景的中小企業(yè)，優(yōu)先扶持技術(shù)密集型、出口創(chuàng)匯型和吸納就業(yè)型中小企業(yè)。第八條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第九條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本細(xì)則的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第二章設(shè)立、變更和終止第十條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)， 須向擬注冊(cè)地盟市金融辦提交申請(qǐng)，經(jīng)盟市金融辦審核并出具初審意見(jiàn)后，報(bào)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)由自治區(qū)金

5、融辦頒發(fā)融資擔(dān)保經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)工商注冊(cè)登記。未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，任何登記管理部門(mén)不得為擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理登記注冊(cè)手續(xù)。任何單位和個(gè)人未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十一條設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合中華人民共和國(guó)公司法規(guī)定的章程；（二）有符合本細(xì)則規(guī)定的最低限額注冊(cè)資本；（三）有符合任職資格的董事、 監(jiān)事、高級(jí)管理人員和合格的從業(yè)人員；（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度；（五）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；（六）符合國(guó)家、 自治區(qū)對(duì)擔(dān)保業(yè)統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的總體要求

6、。（七）自治區(qū)金融辦規(guī)定的其他條件。董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理辦法另行制定。第十二條設(shè)立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須具備最低限額的注冊(cè)資本：(一 )注冊(cè)資本不得低于人民幣3000 萬(wàn)元。邊遠(yuǎn)旗、縣設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)最低限額的注冊(cè)資本可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況適當(dāng)調(diào)整，但不得低于1000 萬(wàn)元。(二 )在全區(qū)范圍內(nèi)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于人民幣 2 億元；(三 )跨省區(qū)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊(cè)資本不得低于人民幣3億元。注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。事業(yè)性質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立無(wú)注冊(cè)資本限制要求，其可用于運(yùn)營(yíng)的擔(dān)保資金參照前款規(guī)定執(zhí)行。第十三條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)提交下

7、列文件、資料一式三份：（一） 設(shè)立融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)書(shū)。 應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱(chēng)、 住所、注冊(cè)資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。（二）可行性研究報(bào)告。（三）章程草案。（四）內(nèi)部管理制度及風(fēng)險(xiǎn)控制制度。（五）股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（六）股東出資的驗(yàn)資證明；（七）持有注冊(cè)資本5以上股東的資信證明和有關(guān)資料。包括：法人股東的經(jīng)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的法人股東近期財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告及出資能力證明、法人股東的董事會(huì)（股東會(huì)）決議等材料；自然人股東的簡(jiǎn)歷，身份證復(fù)印件，入股資金來(lái)源和個(gè)人收入的相關(guān)證明材料，入股資金為自有資金的承諾書(shū)，信用報(bào)告等材料。（八）擬任董事、

8、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明。（九）經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（十）企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。（十一）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。（十二）監(jiān)管部門(mén)要求提交的其他文件、資料。第十四條 注冊(cè)資本 2 億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可在區(qū)內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)，須持其所在地盟市金融辦出具的同意函，向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地盟市金融辦提交申請(qǐng)，經(jīng)盟市金融辦出具初審意見(jiàn)后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。第十五條 注冊(cè)資本 5 億元以上的外省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以在自治區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)，須持原所在地省級(jí)主管部門(mén)出具的同意函，向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地盟市金融辦提交申請(qǐng)，經(jīng)盟市金融辦出具初審意見(jiàn)后，報(bào)自治區(qū)金融辦審批。第十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的設(shè)

9、立，應(yīng)報(bào)送下列材料：（一）申請(qǐng)書(shū)。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的擔(dān)保機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、住所和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。構(gòu)近（二）可行性研究報(bào)告。（三）具有法定資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的擔(dān)保機(jī)2 年財(cái)務(wù)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)情況及風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)文件。（四）董事會(huì)（股東會(huì)）決議。（五）擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的資格證明。（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料。（七）監(jiān)管部門(mén)要求的其他相關(guān)材料。第十七條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)， 盟市金融辦和自治區(qū)金融辦應(yīng)分別自收到設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整申請(qǐng)材料之日起 30 個(gè)工作日內(nèi)完成初審意見(jiàn)或做出是否批復(fù)的意見(jiàn)。第十八條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立后， 應(yīng)自經(jīng)營(yíng)許可證頒發(fā)之日起 30 日內(nèi)到相關(guān)部門(mén)辦理相關(guān)注冊(cè)

10、登記手續(xù)，辦理登記手續(xù)后方可營(yíng)業(yè)。逾期未辦理的，經(jīng)營(yíng)許可證自動(dòng)失效。第十九條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)應(yīng)報(bào)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)：（一）（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）變更名稱(chēng)。改變組織形式。變更注冊(cè)資本。變更注冊(cè)地。調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。變更持有5以上股權(quán)的股東。分立或者合并。（九）修改章程。（十）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第二十條擔(dān)保機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)變更下列事項(xiàng)之一的，應(yīng)報(bào)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)：（一）機(jī)構(gòu)的撤銷(xiāo)、合并。（二）變更分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。（三）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（四）變更注冊(cè)地址。（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。第二十一條擔(dān)保機(jī)構(gòu)因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要

11、解散的，應(yīng)向所在地市金融辦提出申請(qǐng)，盟市金融辦出具初審意見(jiàn)后，向自治區(qū)金融辦提出申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)須提交以下材料：（一）解散申請(qǐng)報(bào)告。（二）股東會(huì)議決議或出資人決定。（三）清算程序。（四）債權(quán)債務(wù)安排方案。（五）資產(chǎn)分配方案。（六）監(jiān)管部門(mén)要求的其他文件。第二十二條盟市金融辦和自治區(qū)金融辦應(yīng)分別自收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)完整的解散申請(qǐng)材料后30 個(gè)工作日內(nèi)完成初審意見(jiàn)或做出是否批復(fù)的意見(jiàn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)被批準(zhǔn)解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)，并向相關(guān)登記管理機(jī)關(guān)辦理注銷(xiāo)登記。第二十三條盟市金融辦在日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)有重大違法經(jīng)營(yíng)行為，不予撤銷(xiāo)將嚴(yán)重危害市場(chǎng)秩序、損害公眾利

12、益的，應(yīng)立即報(bào)告自治區(qū)金融辦，由自治區(qū)金融辦予以撤銷(xiāo)。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十四條擔(dān)保機(jī)構(gòu)因違法經(jīng)營(yíng)被撤銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。第二十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散或被撤銷(xiāo)的，盟市金融辦要督促其清算過(guò)程。擔(dān)保責(zé)任解除前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人不得分配財(cái)產(chǎn)或從擔(dān)保機(jī)構(gòu)取得任何利益。擔(dān)保機(jī)構(gòu)不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三章業(yè)務(wù)范圍第二十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保；（二）票據(jù)承兌擔(dān)保；（三）貿(mào)易融資擔(dān)保；（四）項(xiàng)目融資擔(dān)保；（五）信用證擔(dān)保；（六）其他融

13、資性擔(dān)保業(yè)務(wù)第二十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保；（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢(xún)、 財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)；（四）以自有資金進(jìn)行投資；（五）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)第二十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為其他融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)同時(shí)符合下列條件：（一）近兩年無(wú)違法、違規(guī)不良記錄；（二）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊(cè)資本（擔(dān)保資金）應(yīng)當(dāng)不低于人民幣2 億元，并連續(xù)營(yíng)業(yè)兩年以上。第二十九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事下列活動(dòng)

14、：（一）吸收存款；（二）發(fā)放貸款；（三）受托發(fā)放貸款；（四）受托投資；（五）未經(jīng)自治區(qū)金融辦批準(zhǔn)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事境外擔(dān)保業(yè)務(wù)和外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)。（六）監(jiān)管部門(mén)規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事非法集資活動(dòng)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以查處。第四章經(jīng)營(yíng)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制第三十條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事。第三十一條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營(yíng)原則的擔(dān)保評(píng)估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的

15、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理。第三十二條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備或聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專(zhuān)業(yè)人才?？缡?、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。第三十三條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則的要求，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，并按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和擔(dān)保企業(yè)會(huì)計(jì)核算辦法的要求，真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。第三十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)，擔(dān)保費(fèi)率按銀行同期貸款利率的 50%確定基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率， 具體收費(fèi)可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)與

16、被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但上浮范圍不得超過(guò)基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率50%。對(duì)于擔(dān)保費(fèi)率超過(guò)浮動(dòng)范圍的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)向盟市金融辦說(shuō)明。第三十五條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)事前、事中和事后的風(fēng)險(xiǎn)控制，實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理制度。第三十六條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)，建立審保分離、分級(jí)審批、內(nèi)部報(bào)告與警示、追究責(zé)任等內(nèi)控制度，嚴(yán)禁違規(guī)操作。第三十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置內(nèi)部稽核制度，對(duì)項(xiàng)目評(píng)審、決策程序和內(nèi)部財(cái)務(wù)管理等進(jìn)行定期和不定期審查或?qū)徲?jì)。第三十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)控制單個(gè)受保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過(guò)凈資產(chǎn)的15

17、%，對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額在任何時(shí)點(diǎn)上不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%。第三十九條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10 倍。第四十條擔(dān)保機(jī)構(gòu)以自有資金進(jìn)行投資，限于國(guó)債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級(jí)較高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第四十一條 融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。為其它關(guān)聯(lián)企業(yè)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在年度審計(jì)報(bào)告中單獨(dú)陳述。第四十二條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。 擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任

18、余額10%的，實(shí)行差額提取。自治區(qū)金融辦可以根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理，準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第四十三條擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第四十四條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。第四十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)信息的交換機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督，共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第四十六條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照自治區(qū)金融辦的規(guī)定，將公司治理情況、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、

19、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章監(jiān)督管理第四十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證實(shí)行年檢制度。各盟市金融辦對(duì)轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年檢，通過(guò)年度核準(zhǔn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)持年檢證明到各級(jí)工商行政管理部門(mén)辦理工商年檢手續(xù)。未辦理?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證年度檢驗(yàn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，各級(jí)工商行政管理部門(mén)不得為其辦理工商年檢手續(xù)。第四十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度檢驗(yàn)應(yīng)符合以下條件：（一）正常開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)，合法經(jīng)營(yíng)，符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及本細(xì)則各項(xiàng)規(guī)定；（二）資信等級(jí)達(dá)到 “ BB級(jí)”（含）以上，且在有效期內(nèi)；（三）經(jīng)各盟市金融辦認(rèn)可的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，且無(wú)重大問(wèn)題；第四十九條擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度檢驗(yàn)應(yīng)

20、提供以下資料：（一）公司法人執(zhí)照或機(jī)構(gòu)代碼證；（二）公司年度核準(zhǔn)報(bào)告書(shū)；（三）上一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；（四）年度審計(jì)報(bào)告， 審計(jì)報(bào)告應(yīng)載明公司資金運(yùn)用狀況及現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)狀況；（五）評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的資信評(píng)級(jí)報(bào)告；（六）監(jiān)管部門(mén)要求提供的其他資料。第五十條自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管記分制度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)。各盟市金融辦于每年6月15日前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告，自治區(qū)金融辦于 6 月底前匯總上報(bào)國(guó)家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議。第五十一條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送各盟市金融

21、辦。第五十二條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件和資料。擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)送的各類(lèi)文件和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十三條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季度向自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。自治區(qū)金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，適時(shí)提出擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第五十四條各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評(píng)估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況，并于每年2月 15 日前向自治區(qū)金融辦和盟市政府人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。自治區(qū)金融辦于每年 2 月底前向國(guó)家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和自治區(qū)人民政府報(bào)

22、告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展情況和監(jiān)管情況。第五十五條 自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供專(zhuān)項(xiàng)資料，或約見(jiàn)其董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說(shuō)明或進(jìn)行必要的整改。自治區(qū)金融辦認(rèn)為必要時(shí)，可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第五十六條自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦根據(jù)監(jiān)管需要，可以對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2 人，并向擔(dān)保機(jī)構(gòu)出示檢查通知書(shū)和相關(guān)證件。第五十七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事或高級(jí)管

23、理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦報(bào)告。第五十八條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向自治區(qū)金融辦和各盟市金融辦報(bào)告股東大會(huì)或股東會(huì)、董事會(huì)等會(huì)議的重要決議。第五十九條自治區(qū)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件。第六十條自治區(qū)成立融資擔(dān)保協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“擔(dān)保協(xié)會(huì) ”）為社會(huì)團(tuán)體法人，作為行業(yè)自律性組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、協(xié)作銀行、中介機(jī)構(gòu)可自愿申請(qǐng)加入擔(dān)保協(xié)會(huì)。第六十一條自治區(qū)金融辦是擔(dān)

24、保協(xié)會(huì)的主管部門(mén)。擔(dān)保協(xié)會(huì)在自治區(qū)金融辦的指導(dǎo)下，開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)及人員培訓(xùn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)制定、情況統(tǒng)計(jì)、融資咨詢(xún)、理論研究和對(duì)外交流，組織會(huì)員業(yè)務(wù)合作、 協(xié)調(diào)會(huì)員與銀行間相關(guān)事務(wù)活動(dòng)。第六十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)將有關(guān)信用信息納入自治區(qū)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，自治區(qū)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為融資性擔(dān)保公司提供查詢(xún)服務(wù)。第六章法律責(zé)任第六十三條監(jiān)管部門(mén)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止、以及業(yè)務(wù)范圍的；（二）違反規(guī)定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；（三）未按本細(xì)則規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況的；（四）其他違反法律法規(guī)及

25、本細(xì)則規(guī)定的行為。第六十四條擔(dān)保機(jī)構(gòu)違反法律、法規(guī)及本細(xì)則規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)未作處罰規(guī)定的， 各盟市金融辦給予警告， 罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，上報(bào)自治區(qū)金融辦取消其營(yíng)業(yè)資格；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六十五條 擔(dān)保機(jī)構(gòu)連續(xù)一年未開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由各盟市金融辦上報(bào)自治區(qū)金融辦吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。第六十六條違反本細(xì)則第九條第三款規(guī)定，擅自經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由有關(guān)部門(mén)依法予以取締并處罰；擅自在名稱(chēng)中使用融資性擔(dān)保字樣的，由監(jiān)管部門(mén)責(zé)令改正，依法予以處罰。第七章附則第六十七條本細(xì)則施行前已經(jīng)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司不完全符合本細(xì)則規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在2011 年 3 月 31 日前達(dá)到本細(xì)則規(guī)定的要求。第六十八條外商投資的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)適用本細(xì)則，法律、行